房地产按揭贷款流程.pptx
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（2）、已交齐首付款并办理按揭手续，材料不齐 全但可在短时间内补齐的；
（3）、已交付定金付款方式是商业贷款的； （4）、一次性的最后解押（若客户已一次性付清
款项则视客户情况再安排时间解押）； （5）、特殊情况要求加急的需另外申请，其解押
时间由公司领导安排。
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、合同1份、备案证明书3份及备案材料（身份证复 印件1份）送至交易中心备案。 合同组取得备案过的备案证明后及时交与资金中心 ，由按揭专员送回银行审核。（时限：5个工作日 ）
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P13
控制要点
合同组应严格审核客户材料，材料合格率达到90% 以上送件，未达到的不予送件
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P11
B、客户签定买卖合同
流程负责人 ①销售顾问 ②合同组 ③交易中心经办人员
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P12
流程步骤
[1]客户签定《商品房买卖合同》。（时限：1天） [2]合同组审查按揭材料是否齐全，并将解款清单
P16
流程步骤
[1] 接收按揭贷款资料，客户在《按揭贷款合同》 上签字（时限：1天）
[2] 总经理在《按揭贷款合同》上签字 [3] 按揭专员履行《按揭贷款合同》盖章程序[4] 按
揭专员将《按揭贷款合同》送回银行并登记按揭贷 款台帐
（时限：[2] [3] [4] 步骤来自百度文库1-2天内完成）
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P6
流程步骤
[1]客户签订认购书，交纳定金并与客户及银行达 成按揭贷款意向。(工作时限：1天)
[2] 销售顾问在与客户预约签约时间时，提醒客户 需携带的按揭贷款资料和需交纳的款项，并与按揭 专员预约.对不能按时办理按揭贷款手续的客户， 向客户发送催办按揭手续函 。
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P14
工作标准
客户资料需要真实，相关证件需明确是否已过有效 期。
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P15
C、客户签定按揭合同
流程负责人 ① 销售顾问 ② 按揭专员 ③ 银行贷款员 ④ 客户
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P9
控制要点
1.严格审核客户的身份证件，防止欺诈行为发生， 规避企业风险
2.为加快流程，可让客户在资信查询授权表上签字 ，提前查询客户资信情况
3. 销售顾问、合同组、按揭专员之间要沟通顺畅
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P10
相关资料
成交明细表 销控表 按揭报表 销售明细表
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P22
工作标准
按揭专员应当跟进客户资料审核情况，如果银行未 能审批通过，将全面资料取回后与销售负责人等人 员联系，并提供协助
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P23
E、取回单据及合同登记台账
流程负责人 按揭专员
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P18
控制要点
建议跟银行协调，在销售中心驻点，客户在签定买 卖合同当天同时签定按揭贷款合同
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P19
相关资料
按揭报表
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P20
D、银行放款
[3]销售顾问预约客户当天要做好按揭报表，发送 给合同组。
（时限：流程[2] [3]须在一天内完成）
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P7
[4] 客户应当在签订认购书后7-10日内交齐首付（ 一般情况下是7-10天，具体情况参照各项目政策执 行），超过规定时间应当汇报上级领导部门。
主要负责人 ① 贷款银行 ② 按揭专员 ③ 销售部
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P21
流程步骤
[1] 银行审核贷款资料（1至3天） [2]按揭专员及销售顾问应当跟进客户资料审核情
况并提供协助 [3] 批准放款（2至3天） [4] 银行至交易中心办理抵押放款手续（5天） [5] 借款人开还款帐户并领储蓄卡，银行放款
P24
流程步骤
[1] 按揭专员从银行取回公司进帐单和《按揭贷款 合同》后，登记按揭贷款台帐
[2] 按揭专员将备案证明移交合同组归档 [3] 按揭专员将贷款合同及进账单移交财务部登记
按揭办理流程
华忆经典总结
主讲内容
第一部分、按揭贷款办理流程 第二部分、公积金贷款办理流程 第三部分、回购房处理流程
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P2
第一部分、按揭贷款办理流程
流程简图 流程解析
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P3
按揭贷款办理流程
P17
工作标准
[1] 资料真实、全面、完整 [2] 资料均A4纸复印，笔迹必须用钢笔或签字笔，不得
涂改 [3] 提供资料与《商品房销售合同》内容是否相符 [4] 银行审核所有原件 [5] 非完全行为能力人，包括18岁以下、65岁以上不能
办理按揭贷款 [6] 机关、企事业单位不能办理按揭贷款 [7] 按揭台帐登录及时、准确
[5] 销售顾问把需解押的名单提交销售审核组，销 售审核组根据客户缴款情况做好需解押明细表移交 资金中心，由资金中心安排解押。(工作时限：10 个工作日)
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P8
判断是否能够申请解押标准与先后次序
（1）、已交齐首付款并办理按揭手续以及材料料 齐全的优先解押；
4
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P4
流程解析
A、签约准备 B、客户签定买卖合同 C、客户签定按揭合同 D、银行放款 E、取回单据及合同登记台账
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P5
A、签约准备
流程负责人: 销售顾问合同组 按揭专员 财务部 客户
（3）、已交付定金付款方式是商业贷款的； （4）、一次性的最后解押（若客户已一次性付清
款项则视客户情况再安排时间解押）； （5）、特殊情况要求加急的需另外申请，其解押
时间由公司领导安排。
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、合同1份、备案证明书3份及备案材料（身份证复 印件1份）送至交易中心备案。 合同组取得备案过的备案证明后及时交与资金中心 ，由按揭专员送回银行审核。（时限：5个工作日 ）
版权所有 ©1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司
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控制要点
合同组应严格审核客户材料，材料合格率达到90% 以上送件，未达到的不予送件
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P11
B、客户签定买卖合同
流程负责人 ①销售顾问 ②合同组 ③交易中心经办人员
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P12
流程步骤
[1]客户签定《商品房买卖合同》。（时限：1天） [2]合同组审查按揭材料是否齐全，并将解款清单
P16
流程步骤
[1] 接收按揭贷款资料，客户在《按揭贷款合同》 上签字（时限：1天）
[2] 总经理在《按揭贷款合同》上签字 [3] 按揭专员履行《按揭贷款合同》盖章程序[4] 按
揭专员将《按揭贷款合同》送回银行并登记按揭贷 款台帐
（时限：[2] [3] [4] 步骤来自百度文库1-2天内完成）
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流程步骤
[1]客户签订认购书，交纳定金并与客户及银行达 成按揭贷款意向。(工作时限：1天)
[2] 销售顾问在与客户预约签约时间时，提醒客户 需携带的按揭贷款资料和需交纳的款项，并与按揭 专员预约.对不能按时办理按揭贷款手续的客户， 向客户发送催办按揭手续函 。
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工作标准
客户资料需要真实，相关证件需明确是否已过有效 期。
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C、客户签定按揭合同
流程负责人 ① 销售顾问 ② 按揭专员 ③ 银行贷款员 ④ 客户
版权所有 ©1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司
P9
控制要点
1.严格审核客户的身份证件，防止欺诈行为发生， 规避企业风险
2.为加快流程，可让客户在资信查询授权表上签字 ，提前查询客户资信情况
3. 销售顾问、合同组、按揭专员之间要沟通顺畅
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P10
相关资料
成交明细表 销控表 按揭报表 销售明细表
版权所有 ©1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司
P22
工作标准
按揭专员应当跟进客户资料审核情况，如果银行未 能审批通过，将全面资料取回后与销售负责人等人 员联系，并提供协助
版权所有 ©1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司
P23
E、取回单据及合同登记台账
流程负责人 按揭专员
版权所有 ©1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司
版权所有 ©1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司
P18
控制要点
建议跟银行协调，在销售中心驻点，客户在签定买 卖合同当天同时签定按揭贷款合同
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P19
相关资料
按揭报表
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D、银行放款
[3]销售顾问预约客户当天要做好按揭报表，发送 给合同组。
（时限：流程[2] [3]须在一天内完成）
版权所有 ©1993-2009 金蝶软件(中国)有限公司
P7
[4] 客户应当在签订认购书后7-10日内交齐首付（ 一般情况下是7-10天，具体情况参照各项目政策执 行），超过规定时间应当汇报上级领导部门。
主要负责人 ① 贷款银行 ② 按揭专员 ③ 销售部
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流程步骤
[1] 银行审核贷款资料（1至3天） [2]按揭专员及销售顾问应当跟进客户资料审核情
况并提供协助 [3] 批准放款（2至3天） [4] 银行至交易中心办理抵押放款手续（5天） [5] 借款人开还款帐户并领储蓄卡，银行放款
P24
流程步骤
[1] 按揭专员从银行取回公司进帐单和《按揭贷款 合同》后，登记按揭贷款台帐
[2] 按揭专员将备案证明移交合同组归档 [3] 按揭专员将贷款合同及进账单移交财务部登记
按揭办理流程
华忆经典总结
主讲内容
第一部分、按揭贷款办理流程 第二部分、公积金贷款办理流程 第三部分、回购房处理流程
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P2
第一部分、按揭贷款办理流程
流程简图 流程解析
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按揭贷款办理流程
P17
工作标准
[1] 资料真实、全面、完整 [2] 资料均A4纸复印，笔迹必须用钢笔或签字笔，不得
涂改 [3] 提供资料与《商品房销售合同》内容是否相符 [4] 银行审核所有原件 [5] 非完全行为能力人，包括18岁以下、65岁以上不能
办理按揭贷款 [6] 机关、企事业单位不能办理按揭贷款 [7] 按揭台帐登录及时、准确
[5] 销售顾问把需解押的名单提交销售审核组，销 售审核组根据客户缴款情况做好需解押明细表移交 资金中心，由资金中心安排解押。(工作时限：10 个工作日)
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判断是否能够申请解押标准与先后次序
（1）、已交齐首付款并办理按揭手续以及材料料 齐全的优先解押；
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流程解析
A、签约准备 B、客户签定买卖合同 C、客户签定按揭合同 D、银行放款 E、取回单据及合同登记台账
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A、签约准备
流程负责人: 销售顾问合同组 按揭专员 财务部 客户