网上银行基础知识
电子银行基础及相关知识体系
二、电子银行的体系结构
银行在实现电子化过程中，逐步开发了各种电子银行系 统，这些系统集成后，构成了电子银行体系
信息
交易 会计结算 客户
电子银行的金融信息和交易体系
用于交易处理的电子银行系统体系里，必须 包括三类系统：建立在联机的分布式数据库 上的综合业务处理系统；建立在数据仓库上 的以IT为核心技术的金融信息增值服务系统； 安全监控和金融预警系统。 电子银行的综合业务处理体系分成：面向客 户、面向往来银行、网上银行和面向银行内 部管理四大类
借记卡的性质 借记卡也称资产卡，其性质：
-
是银行卡，标识持卡人在该银行有存款； 能被银行自助终端识别，是启动终端的钥匙； 支付机制简单，方便，直接划帐； 可代替现金和支票
借记卡分为：转帐卡、专用卡和储值卡
借记卡交易的授权 发卡行授权中心的设置方案：
同信用卡的授权中心结合在一起（成本低、效 率高，实现快，但要求授权中心和存款账户 之间有接口，以提供授权标准） 放于存款账户系统中（风险小，但需研发新软 件，费用高）
电子银行系统的产生 电子银行的体系结构 银行电子化对银行业务的影响 电子银行系统的规划和设计
一、电子银行系统的产生
电子资金转账（electronic funds transfer ,EFT）系统
主要用于资 金转账
电子银行系统
金融交易和金融 信息交换（支付 结算服务和信息 增值服务）
银 行
2.跨行交易的数据传输流程
1．插入银行卡
AD 或 ATM
2．输入PIN 3．输入交易类型
10．打印单据，退卡
持 卡 人
4．请求 代 理 行
9．响应 5．请求 8．响应 11．确认响应 清算信息 清算 银行 交换 中心 6．请求 7．响应 12．确认响应 对账信息 发 卡 行
网络银行基本知识(安全空间)
二、防火墙技术：
当请求经过处理被返回到代理服务 器时，再由代理服务器将数据传输给客 户机。由于外部服务器与内部客户机之 间没有直接的数据通道,外部的恶意侵 害也就很难伤害到企业内部网络系统。 代理型防火墙的优点是安全性较高， 由于不同的安全风险可能有不同的数据 特征体现，而有些数据特征必须是通过 较长的数据内容才能分析到的，而代理 服务器可以针对应用层数据流进行侦测 和扫描。
在真实的网络应用中，尤其是基于 Internet的网络应用中，上述安全要素 不是孤立存在的，而是采用结合使用的 方式来从多个方面保证电子商务交易的 有效性。 例如：交易双方会先进行身份认证 与密钥交换，然后再进行加密、签名等 操作。由于认证、加密、签名等可以对 应多种组合机制，而每种机制中涉及的 技术又有不同的算法。
因此，网络银行系统的开发过程是一 个逐步完善的过程，这就导致在不同阶 段可能存在不同的系统异常从而引发系 统风险；
五是用户风险：由于网络银行系统
在银行一侧的运算与操作是由程序逻辑 来完成的，因此，用户风险主要体现在 使用网银服务的用户由于对自己私有信 息管理不当造成私密信息丢失或被盗，
从而引发伪交易风险。
包过滤技术是一种完全基于网络层的安 全技术,只能根据数据包的来源、目标和 端口等网络信息进行判断，不对数据字段 本身的内容进行分析和判断，它只对头部 信息，就是关系信息的信息进行判断，从 而无法识别基于应用的恶意侵入（因为应 用数据内容是在数据字段中的，而不是在 头部字段中的）,如恶意的Java小程序以 及电子邮件中附带的病毒。有经验的黑客 很容易伪造IP地址,骗过包过滤型防火墙。
银行基本常识知识
银行基本常识知识
银行是现代经济体系中不可或缺的一部分，大多数人都会在日常生活中与银行打交道。
以下是一些银行基本常识知识：
1. 存款：存款是你把钱存在银行的行为。
银行会给你支付利息，并将你的钱用于贷款给其他人。
2. 贷款：贷款是银行借给你钱的行为。
你需要支付利息，并按照协议还款。
3. 利率：利率是银行支付给存款人或从贷款人那里收取的费用。
利率取决于多种因素，包括市场利率和银行的政策。
4. 账户：账户是你存钱或取钱的地方。
常见的账户类型包括储蓄账户、支票账户和信用卡账户。
5. ATM：ATM是自动提款机的缩写，可以在任何时间取钱或查询账户余额。
6. 网上银行：网上银行让你可以通过互联网管理你的银行账户，包括查看余额、转账和支付账单。
7. 银行卡：银行卡是你在银行或商店进行购物或取款时使用的一种塑料卡片。
8. 支票：支票是一种可以在银行或商店交换的付款方式。
你需要在支票上签名并写上付款金额。
以上是一些银行基本常识知识，希望对你有所帮助。
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银行笔试基础知识
银行笔试基础知识
银行笔试的基础知识主要包括以下几个方面：
1. 金融基础知识：包括金融市场、金融机构、金融产品等方面的基础概念和理论，如金融市场的分类、货币市场和资本市场的区别、商业银行的业务范围和职能等。
2. 银行业务知识：涉及到各类银行业务的基本知识，包括存款、贷款、国内外结算、信用卡、保险、投资理财等，以及相关的业务流程和操作规范。
3. 法律法规知识：掌握相关的银行法、金融法律法规，了解银行监管机构的职责和监管制度，熟悉合规风险管理的基本要求。
4. 经济学基础知识：了解宏观经济学和微观经济学的基本理论，如货币供给与需求、通货膨胀、利率、经济周期等。
5. 数学和统计学知识：掌握基本的数学和统计学方法，能够运用数学和统计学知识进行利率计算、风险评估等。
此外，还需要具备一定的英语水平，因为银行业务中英文资料和沟通比较常见。
同时，对信息技术和金融软件的基本操作也是必备的技能。
最后，良好的沟通能力、理解能力和解决问题的能力也是银行岗位的基本要求之一。
银行基础知识知识点总结
银行基础知识知识点总结银行是现代金融体系的重要组成部分，对于个人和企业来说，了解银行的基础知识是非常重要的。
通过本文，我们将对银行的基础知识进行总结，包括银行的定义、类型、职能、风险、监管和技术发展等方面的内容，希望能对读者有所帮助。
一、银行的定义银行是一种专门从事金融业务的金融机构，其主要业务包括接受存款、发放贷款、提供支付结算等。
银行的主要特点包括资金中介、风险互换、信用代理和支付结算。
银行在金融市场中发挥着重要作用，对于经济发展和社会稳定起着至关重要的作用。
二、银行的类型根据业务范围、所有制形式和服务对象的不同，银行可以分为不同的类型。
根据业务范围的不同，银行可以分为商业银行、投资银行、中小银行等；根据所有制形式的不同，银行可以分为国有银行、股份制银行、外资银行等；根据服务对象的不同，银行可以分为零售银行、公司银行、私人银行等。
三、银行的职能银行的主要职能包括资金融通、信用创造、支付结算和风险管理。
银行通过吸收存款和发放贷款，实现资金融通；通过信用创造，扩大信用供给，促进经济发展；通过支付结算，实现货币流通和交易便利；通过风险管理，保障金融系统的稳定运行。
银行在经济中发挥着非常重要的作用，对经济增长和社会发展起着至关重要的作用。
四、银行的风险银行的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。
信用风险是指由于债务人违约或信用恶化而导致的损失；市场风险是指由于市场价格波动或利率变动而导致的损失；流动性风险是指由于资金短缺或无法及时变现而导致的损失；操作风险是指由于管理失误或技术故障而导致的损失。
银行在经营过程中面临着各种风险，必须做好风险管理工作，提高自身的抵御能力。
五、银行的监管银行的监管是保障金融市场稳定和金融机构健康发展的重要措施。
银行的监管主要包括宏观监管和微观监管。
宏观监管是指通过货币政策、信贷政策等手段，对整个金融市场进行宏观调控；微观监管是指对每家银行的经营行为进行监督和管理，包括资本监管、流动性监管、风险监管等。
网上银行的业务内容和技术要求
1、什么是系统集成？系统集成可以分为哪几类？答：所谓系统集成（SI，System Integration），就是通过结构化的综合布线系统和计算机网络技术，将各个分离的设备(如个人电脑)、功能和信息等集成到相互关联的、统一和协调的系统之中，使资源达到充分共享，实现集中、高效、便利的管理。
系统集成可分为设备系统集成和应用系统集成两大类。
设备系统集成也可分为智能建筑系统集成、计算机网络系统集成、安防系统集成。
2、简述计算机网络系统集成的定义。
答：所谓网络系统集成，是指根据应用的需要，将硬件设备、网络基础设施、网络设备、网络系统软件、网络基础服务系统、应用软件等组织成为一体，使之成为能够满足设备目标并具有优良性能价格比的计算机网络系统的过程。
3、智能建筑的系统集成是借助于综合布线系统和计算机网络技术, 以构成智能建筑BA(Building Automation，楼宇自动化)、OA(Office Automation，办公自动化)、和CA(Communication Automation，通信自动化)三大要素作为核心, 将语音、数据和图像等信号经过统一的筹划设计综合在一套综合布线系统中, 并通过贯穿于大楼内外的布线系统和公共通信网络为桥梁, 以及协调各类系统和局域网之间的接口和协议, 把那些分离的设备、功能和信息有机地连成一个整体, 从而构成一个完整的系统。
4、什么是安防系统集成？安防系统包含哪些子系统？答：安防系统集成(Security System Integration)是指以搭建组织机构内的安全防范管理平台为目的，利用综合布线技术、通信技术、网络互联技术、多媒体应用技术、安全防范技术、网络安全技术等将相关设备、软件进行集成设计、安装调试、界面定制开发和应用支持。
安防系统集成实施的子系统包括门禁系统、楼宇对讲系统、监控系统、防盗报警、电子巡查、一卡通、停车管理、消防系统、多媒体显示系统、远程会议系统。
银行金融知识基础知识点
银行金融知识基础知识点银行是我们日常生活中经常接触到的金融机构。
它们提供各种金融服务，例如存款、贷款和支付等。
了解银行金融知识的基础知识点对于理解和管理个人财务非常重要。
在本文中，我们将逐步介绍一些基础知识点。
1.存款类型银行提供各种类型的存款账户，每种类型都有不同的特点和用途。
以下是一些常见的存款类型：•活期存款：这是最基本的存款账户类型。
您可以随时存取资金，但通常不会获得利息。
•定期存款：这是一种您将资金存放在银行一段特定时间的存款方式。
定期存款通常会提供更高的利息，但您在存款期间无法提取资金。
•储蓄账户：这是一种旨在长期储蓄的存款账户类型。
您可以每月定期存入一定金额，并获得一定利息。
•支票账户：这种账户允许您使用支票进行支付。
您可以写支票给他人或用于购买商品和服务。
2.贷款类型银行不仅接受存款，还提供贷款服务。
贷款是一种借入资金，需要在一段时间内还款的金融工具。
以下是一些常见的贷款类型：•个人贷款：这是一种向个人提供的贷款，可以用于个人支出，如购买汽车或支付教育费用。
•房屋贷款：这是购房者向银行借款购买房产的贷款。
房屋贷款通常有较长的还款期限。
•企业贷款：这是向企业提供的贷款，用于运营资金或投资项目。
•学生贷款：这是向学生提供的贷款，用于支付学费和其他教育费用。
学生贷款通常在学生完成学业后开始还款。
3.利率利率是贷款和存款中一个重要的概念。
银行根据贷款的类型和市场条件决定利率。
以下是一些常见的利率类型：•存款利率：这是银行向存款人支付的利息，通常以年利率计算。
•贷款利率：这是借款人向银行支付的利息，通常以年利率计算。
•基准利率：一些国家的央行设定的基准利率，用于指导整体经济和市场利率。
银行根据基准利率调整贷款和存款利率。
4.信用卡信用卡是一种方便的支付工具，可以在消费时使用而无需现金。
持卡人可以在信用卡账单周期结束前全额支付或分期支付消费金额。
如果未能在账单周期结束前全额支付，将会产生利息和罚款。
银行常见知识库
银行常见知识库
银行常见知识库主要包括以下内容：
1. 账户管理：包括开户、销户、转账、存款、取款等基本操作。
2. 信用卡服务：包括申请信用卡、信用卡使用规则、还款方式、信用额度调整等。
3. 贷款业务：包括个人贷款、企业贷款的种类、利率、申请条件和流程等。
4. 理财产品：包括定期存款、理财产品、基金、保险等各种投资产品的介绍和购买指南。
5. 电子银行业务：包括网上银行、手机银行、自助设备的使用方法，以及相关安全知识。
6. 国际业务：包括外汇兑换、国际汇款、留学金融服务等。
7. 客户服务：包括投诉处理、咨询服务、账户安全保护等。
8. 法律法规：包括银行政策、金融法规、消费者权益保护等。
9. 银行卡知识：包括银行卡的种类、功能、使用方法等。
以上只是银行常见知识库的一部分，具体的内容可能会根据不同的银行和服务有所不同。
了解这些基础知识，可以帮助我们更好地管理和使用银行的服务。
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
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4/1/2024
国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
网上银行全面知识介绍
网上银行网上银行网上银行（Internetbank or E-bank ），包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信），包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。
在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。
网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，而且由于信息技术的应用，而且由于信息技术的应用，又产生又产生了全新的业务品种。
了全新的业务品种。
目录简介特征网上银行业务的优势与传统银行的比较分类快速发展的动力提供的服务业务介绍简介网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet 技术，通过Internet 向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、上的虚拟银行柜台。
支票、信用卡及个人投资等。
可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。
为客户提供金融服务。
特征1：依托迅猛发展的计算机和计算机网络与通讯技术，利用渗透到全球每个角落的互联网的互联网2：突破了银行传统的业务操作模式，摒弃了银行有店堂前台接柜开始的传统服务流程，把银行的业务直接在互联网上推出3：个人用户不仅可以通过网上银行查询存折帐户、信用卡帐户中的余额以及交易情况，还可以通过网络自动定期交纳各种社会服务项目的费用，进行网络购物网银相关漫画4：企业集团用户不仅可以查询本公司和集团子公司帐户的余额、汇款、交易信息，并且能够在网上进行电子交易并且能够在网上进行电子交易5：网上银行还提供网上支票报失、查询服务，维护金融秩序，最大限度减少国家、企业的经济损失家、企业的经济损失6：网上银行服务采用多种先进技术来保证交易的安全，不仅用户、商户和银行三者的利益能够得到保障，而且随着银行业务的网络化，商业犯罪将更难以找到可乘之机。
银行电子银行业务知识竞赛试题及答案
银行电子银行业务知识竞赛试题及答案简答题1. 电子银行业务的定义2. 电子银行业务包括哪些银行业务3。
客户证书是指什么4。
我行在省联社指导下开办电子银行业务，负责电子银行业务的具体管理，承担哪些电子银行业务管理职责5。
我行开办电子银行业务应该遵循的原则是什么6。
网上银行提供哪些金融服务7. 个人在我行申请注册开通网上银行服务的基本条件8. 我行网上银行业务系统操作人员实行哪两级管理9. 企业客户网上银行交易通过何种方式对客户身份进行认证10. 农金合作金融机构网银用数字证书的定义11。
农金合作金融机构网银用数字证书的作用12. 企业申请注册开通网上银行服务应提供哪些材料13。
针对企业申请注册开通网上银行服务，经办人应该如何操作14. 针对企业申请注册开通网上银行服务,复核员应该如何操作15. 企业注销网上银行服务应提供哪些材料16。
针对企业注销网上银行服务,经办人应该如何操作17. 针对企业注销网上银行服务,复核员应该如何操作18。
企业如需暂停网上银行服务，应提供哪些材料19。
针对企业如需暂停网上银行服务，经办人应该如何操作20。
针对企业如需暂停网上银行服务,复核员应该如何操作21. 安徽农金对企业网上银行操作人员权限管理方式22。
电话银行提供哪些金融服务23。
电话银行客户的分类24。
我行电话银行向什么客户提供服务25。
手机银行业务提供哪些金融服务26. 客户号的定义27. 电子银行安全控制体系包括哪些28。
电子银行业务管理部门负责电子银行安全管理的哪些业务29。
科技部门负责电子银行安全管理的哪些业务30。
稽核部门负责电子银行安全管理的哪些业务31. 营业网点经办人员负责电子银行安全管理的哪些业务32. 个人申请注册开通网上银行服务应提供哪些材料33. 针对个人申请注册开通网上银行服务，经办人应该如何操作34。
个人注销网上银行服务应提供哪些材料35. 针对个人注销网上银行服务，经办人应该如何操作36。
银行基础知识试题题库
银行基础知识试题题库# 银行基础知识试题题库## 一、单选题（每题1分，共20分）1. 银行的主要职能不包括以下哪项？A. 吸收存款B. 贷款发放C. 证券交易D. 资金结算2. 以下哪个不是银行的信贷产品？A. 个人住房贷款B. 企业短期贷款C. 信用卡透支D. 股票投资3. 银行的资产负债表中，负债主要包括哪些？A. 现金B. 存款C. 贷款D. 固定资产4. 银行的资本充足率是指什么？A. 银行总资产与总负债的比率B. 银行总资产与总股本的比率C. 银行总股本与风险加权资产的比率D. 银行总负债与总股本的比率5. 以下哪个不是银行的监管机构？A. 中国人民银行B. 中国银保监会C. 证监会D. 国家外汇管理局## 二、多选题（每题2分，共20分）6. 银行的中间业务包括以下哪些？A. 汇兑业务B. 信用卡业务C. 贷款业务D. 信托业务7. 银行风险管理的主要类型包括：A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 法律风险8. 银行的流动性管理包括哪些方面？A. 资产流动性B. 负债流动性C. 资产负债匹配D. 资本充足率管理9. 银行的存款保险制度的作用包括：A. 保护存款人利益B. 增强银行信用C. 促进银行竞争D. 增加银行风险10. 银行的内部控制包括：A. 合规性控制B. 风险控制C. 财务控制D. 人员控制## 三、判断题（每题1分，共20分）11. 商业银行可以进行股票投资。
（）12. 银行的存款利率由市场决定。
（）13. 银行的贷款利率通常高于存款利率。
（）14. 银行的资本充足率越高，风险越低。
（）15. 银行的流动性风险是指银行无法满足客户提款需求的风险。
（）## 四、简答题（每题5分，共20分）16. 简述银行的三大业务。
17. 解释什么是银行的表外业务。
18. 银行如何进行风险管理？19. 银行的存款保险制度有何意义？## 五、案例分析题（每题10分，共20分）20. 某银行在进行信贷审查时发现一家企业存在财务造假行为，银行应如何处理？21. 假设你是银行的信贷经理，面对一个信用评级较低但有高回报潜力的项目，你将如何评估其风险与收益？请注意：本试题题库为模拟试题，旨在帮助考生复习银行基础知识，实际考试内容及形式以官方发布为准。
电子行业电子银行知识竞赛
电子行业电子银行知识竞赛一、背景介绍电子银行是指现代银行机构利用计算机、通信和网络技术，开展各种银行业务活动的一种形式。
随着信息技术的高速发展，电子银行在金融领域的应用越来越广泛。
为了提高电子银行从业人员的专业知识水平，增强其竞争力，举办电子行业电子银行知识竞赛成为一种常见的培训和考核方式。
二、竞赛内容1.电子银行基础知识：包括电子银行的定义、发展历程、分类、特点等内容。
2.电子银行产品和服务：介绍电子银行的各种产品和服务，如网上银行、手机银行、电子支付、电子票据等。
3.风险管理与安全技术：掌握电子银行中的风险管理方法和常见的安全技术，如身份验证、加密技术、防火墙等。
4.用户体验和用户界面设计：了解电子银行用户体验的重要性，以及如何设计用户友好的界面。
5.法律法规和监管要求：了解电子银行相关的法律法规和监管要求，以确保合规运营。
三、竞赛形式和规则1.竞赛形式：采用在线答题的形式，选手通过电脑或手机登录竞赛平台参赛。
2.竞赛时间和地点：竞赛时间和地点根据组织者的安排确定，并通过竞赛平台通知选手。
3.竞赛分数和排名：每题设定相应分值，选手根据回答的准确性和速度获得相应分数，最终按照得分高低进行排名。
4.竞赛奖励：设置一、二、三等奖和优秀奖等奖项，获奖选手可以获得奖金、证书或其他奖励。
5.竞赛规则：参赛选手需遵守竞赛规则，包括禁止作弊、不得泄露题目等。
6.竞赛监督：竞赛过程中会设有监考人员进行监督，确保竞赛公平公正。
四、参赛资格和报名方式1.参赛资格：一般来说，电子行业电子银行知识竞赛面向从业人员，有一定的从业经验和基础知识。
2.报名方式：参赛者需在规定的时间内通过竞赛平台进行在线报名，并缴纳相关报名费用。
五、竞赛的意义和价值1.提升专业知识水平：通过参加竞赛，选手需要全面了解电子银行的相关知识，从而提升自身的专业技能和知识水平。
2.激发学习热情：竞赛形式能够激发人们的学习兴趣和动力，促使选手更加积极主动地学习电子银行知识。
邮储银行基础知识
客户在储蓄系统对卡 折合一户所做的处理， 采用消息通知方式通知 网银系统，网银系统进 行同步。网银系统能够 识别卡折关联性，卡折 合一户其中的单卡、单 折的交易，网银都认为 是共同交易。
了解网银 –帮助客户
根据客户类型、账户类型设定限额
网银设置不高于业务系统同类交易限额 客户自定账户限额不高于该功能限额 同类交易账户单笔限额不高于累计 网银涉及账户变动均可实现限额管理
手机短信客户 客户通过邮政储蓄银 行网点进行注册，选 择手机短信作为认证 方式
客户通过邮政储蓄银行 网银前端自助注册后， 选用网上交易密码作为 认证方式，该密码只有 定活互转功能，在这里 将不做重点描述
了解网银–谁是客户
非签约账户 签约账户
网上注 册账户
客户通过网银渠道注册 成为网上银行客户时， 必须填写一个关联账 户，该账户可通过柜面 渠道的账户签约功能及 网银渠道的类型变更功 能，变为签约账户，从 而实现网上交易功能
根据限额设定 方式分为：网 银系统限额、 客户自定限额
根据限额控制方 式分为：不同业 务的账户单笔限 额和日累计限额
了解网银 - 帮助客户
手机短信密码为5位数字；随机生 成，一次性使用；密码发送5分钟 后失效，客户可选择重新发送，或 者选择语音外拨获取（95580客服） 电子令牌密码为6位数字；密码随 时间而变化，一分钟生成一次，一 次性使用；密码有效时间180秒。 UKey密码为6-20位，可由数字、字 母组成，不区分大小写。密码允许 失效次数由厂家自定，连续10次错 误密码锁定。 登录密码 登录密码 柜面设置登录密码，重 柜面设置登录密码，重 置登录密码必须输入6位 置登录密码必须输入6位 数字密码，个人网上银 数字密码，个人网上银 行登录密码超过60天未 行登录密码超过60天未 修改，系统提示客户进 修改，系统提示客户进 行修改 行修改 户遵 密循 码储 处蓄 理系 规统 则账
电子银行业务知识题库
电子银行业务知识题库1、全球第一家网上银行美国“安全第一网行银行”于（）成立。
A1994年10月B1995年10月C1994年5月D1995年5月答案B2、电子银行各级、各类柜员签发、注册、变更和注销应遵循（）原则。
A独立操作、复核授权B独立操作、换人授权C双人操作、换人复核D双人操作、上级授权答案C3、电子银行业务是（）的中间业务。
A创新型、低风险、高附加值B创新型、高风险、高附加值C创新型、低风险、低附加值D创新型、高风险、低附加值答案A4、银监会《电子银行业务管理办法》自2006年（）月（）日起施行。
A126B31C626D101答案B5、下列说法正确的是（）。
A与传统业务相比较，电子银行最明显的特点是电子银行为客户提供自助式的银行服务。
B电子银行业务为客户提供比传统服务更高级别的银行服务。
C电子银行业务是为高端客户提供服务的一种高科技产品。
D电子银行是高成本高风险的虚拟银行。
答案A6、根据卡号编排规则，圆鼎贷记卡卡号的第16位为（）。
A卡类别对应的序列号B校验码C发卡银行标识码D顺序号答案B7、根据卡号编排规则，圆鼎贷记卡卡号的第10-15位为（）。
A卡类别对应的序列号B校验码C发卡银行标识码D顺序号答案D8、根据卡号编排规则，圆鼎贷记卡卡号的第7-9位为（）。
A卡类别对应的序列号B校验码C发卡银行标识码D顺序号答案A9、圆鼎贷记卡的有效期为（），过期即失效。
A两年B三年C四年D五年答案B10、根据江苏农信圆鼎贷记卡业务管理办法，对于符合自动转卡条件的持卡人，发卡机构在其卡片到期前（）主动为其换发新卡。
A一个月B三个月C7天D15天答案A11、根据江苏农信圆鼎贷记卡业务管理办法，对于具有一定社会地位或年收入达到发卡机构辖内区域人均年收入的（）倍，资信优良的申请人，经申请人申请或经本人同意，江苏农信发卡机构可发给金卡。
A3B5C10D50答案B12、根据江苏农信圆鼎贷记卡业务管理办法，江苏农信发卡机构对同意发卡的申请资料应归档管理，并（）。
银行金融基础必学知识点
银行金融基础必学知识点1. 货币和货币市场：货币是指国家公认的支付手段，货币市场是指短期资金供求和交易活动的市场。
货币市场通常包括短期国债、银行承兑、商业票据等金融工具。
2. 银行业务和组织结构：银行业务包括存款、贷款、外汇交易、国际贸易融资等各种金融活动。
银行通常由行政部门、业务部门、风险管理部门等组成。
3. 利率和利率市场：利率是指借贷资金的价格，利率市场是指借贷资金供求和交易活动的市场。
利率的变动对经济发展和金融市场影响重大。
4. 资本市场和金融工具：资本市场是指长期资金供求和交易活动的市场，包括股票市场和债券市场等。
金融工具是指各种能够用来进行投资和风险管理的金融产品。
5. 信贷与信用风险：信贷是银行贷款给客户的行为，信贷风险是指在贷款过程中出现的违约风险。
银行通过风险管理来控制信用风险。
6. 货币政策和货币供给：货币政策是指央行通过调控货币供给和利率来影响经济运行的政策。
货币供给是指央行向市场提供的货币数量。
7. 风险管理和金融稳定：风险管理是指银行和金融机构通过识别、评估和控制风险来确保金融系统的稳定性。
金融稳定是指金融体系的正常运行和防止金融危机的能力。
8. 国际金融和国际支付：国际金融是指跨国公司和金融机构之间的金融活动，包括国际贸易融资、外汇交易等。
国际支付是指跨国支付和清算的过程。
9. 金融创新和金融科技：金融创新是指金融机构和公司开发新的金融产品和服务的过程。
金融科技是指利用技术创新来改变和提高金融服务的方式和效率。
10. 金融监管和合规性：金融监管是指政府和监管机构对金融机构和市场的监督和管理。
合规性是指金融机构和从业人员遵守法规和监管要求的行为。
银行从业人员培训银行基础知识
目录
1. 中国银行业概况 2. 银行经营环境 3. 银行主要业务 4. 银行管理 5. 银行业监管 6. 银行主要业务法律规定 7. 银行业概况
一、中央银行——中国人民银行
1948年中国人民银行成立。
1995年3月18日第8届全国人民代表大会 第3次会议通过了《中华人民共和国中 国人民银行法》, 以法律形式确立了 中央银行地位。
银行风险管理流程:
风险识别
有效识别风险是风险管理的最基本要求。风险识别 包括感知风险和分析风险两个环节。
风险计量
是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有 效实施的基础。
包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指 标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确
风险监测 保可将风险在进一步加大之前识别出来。二是报告
宏观经济状况包括经济发展水平、状况 和前景等方面。
经济发展水平
决定了银行的资金实力、业务 种类和经营范围。
经济发展状况 和前景
影响经济主体的收入、资产价 值和对未来的信心，从而对银 行的经营管理产生直接影响。
银行经营环境
宏观经济发展目标及其衡量指标:
经济增长
国内生产总值 GDP
充分就业
失业率
物价稳定
银行主要业务
二、贷款业务
贷款是银行最主要的资产, 是银行 最主要的资金运用。
2004年10月29日, 中国人民银行 放开人民币贷款利率的上限
银行主要业务
贷款业务流程: 我国银行信贷管理实行集中授权管理、 统一授信管理、审贷分离、分级审批、 贷款管理责任制相结合。
操作流程
贷款申请 贷款调查 贷款审批 贷款发放 贷后管理
银行主要业务
托管业务
银行计算机基础知识
银行计算机基础知识近年来，随着科技的快速发展，计算机在银行业的应用日益广泛。
银行计算机基础知识是每位银行从业人员都必须掌握和了解的内容。
本文将介绍银行计算机基础知识的相关内容，包括计算机网络、信息安全和数据管理。
一、计算机网络计算机网络是银行业务中的关键组成部分，它通过将各个银行分支机构连接在一起，并与总行的中央服务器进行通信，实现了数据的共享和传输。
常见的银行计算机网络包括局域网（LAN）、广域网（WAN）和互联网（Internet）。
1. 局域网（LAN）：局域网主要用于连接银行内部的各个部门和办公室，它可以快速传输大量数据，并且具有高安全性和稳定性。
2. 广域网（WAN）：广域网用于连接不同地理位置的银行机构，这些机构可以是分行、支行或者自动柜员机等。
广域网的传输速度相对较慢，但可以实现分行之间的实时交互和数据同步。
3. 互联网（Internet）：互联网是连接全球各个银行系统的大型计算机网络。
银行通过互联网提供在线银行服务和电子支付功能，为客户提供便捷的金融服务。
二、信息安全银行计算机系统的信息安全非常重要，涉及到客户的财产安全和银行的声誉。
银行需要采取一系列措施来保护计算机系统的信息安全。
1. 防火墙（Firewall）：防火墙是银行计算机网络的第一道防线，它可以监控和过滤进出网络的数据流量，防止未授权的访问和恶意攻击。
2. 密码学技术：银行在数据传输和存储过程中使用密码学技术来保护数据安全。
常见的密码学技术包括数据加密、数字签名和身份认证等。
3. 安全审计（Security Audit）：银行定期进行安全审计，对计算机系统的安全性进行评估和检查，发现潜在的安全漏洞并进行修复。
三、数据管理银行在日常业务中产生了大量的数据，如客户信息、交易记录和统计报表等。
合理的数据管理是银行计算机基础知识的核心。
1. 数据存储和备份：银行需要将重要数据存储在可靠的服务器和数据库中，并进行定期备份，以防止数据丢失和损坏。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
采用国际先进的安全引擎，利用微软 ACTIVEX 技术，通过 IE 浏览器下载小E安全检测控件和病毒特征码的方式，实现查杀网 上银行间谍软件、检测电脑漏洞等功能。3、U盾：是工行推出 并获得国家专利的客户证书USBKEY，是工行为客户提供的办理 网上银行业务的高级别安全工具，用于网上银行电子签名和数字 认证的工具，它内置微型智能卡处理器，采用1024位非对称密钥 算法对网上数据进行加密、解密和数字签名，确保网上交易的保 密性、真实性、完整性和不可否认性。 4、电子银行口令卡：是 指以矩阵形式印有若干字符串的卡片，每个字符串对应一个唯一 的坐标，是工行为了满足广大电子银行用户的要求，综合考虑安 全性与成本因素而推出了一款全新的电子银行安全工具。
第7章 网上银行
7.1 网上银行概述
7.1.1 网上银行的概念
网上银行，Internet Bank, E-Bank又名网络银行，是指银
行利用网络技术，通过Internet或其他共用信息网， 将客户的电脑终端连接至银行，实现将银行服务直 接送到客户办公室或家中的服务系统。
7.1.2 网上银行的产生与发展
2.技术上的问题： 技术上的问题： 技术上的问题
网上银行的发展应该既能够继承现有的资源，保证现有资源的利 用和现有网络的正常运转，同时，软件开发商，硬件提供商，
系统集成商，通信商以及银行应开展广泛的技术合作，共同制定网 上银行的同意标准，确保软件，硬件，通信的标准化，为网上银行 将来的扩展留有余地。
银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络 为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金 融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围， 并降低了相关的服务成本。 5、企业银行 企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一。其服务品 种比个人客户的服务品种更多，也更为复杂，对相关技术的要 求也更高，所以能够为企业提供网上银行服务是商业银行实力 的象征之一，一般中小网上银行或纯网上银行只能部分提供， 甚至完全不提供这方面的服务。 企业银行服务一般提供账户余 额查询、交易记录查询、总账户与分账户管理、转账、在线支 付各种费用、透支保护、储蓄账户与支票账户资金自动划拨、 商业信用卡等服务。此外，还包括投资服务等。部分网上银行 还为企业提供网上贷款业务。 6、其他金融服务 除了银行服务外，大商业银行的网上银行均通过自身或与其他 金融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如 保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。
3.网上银行打破时空限制，实现银行机构虚拟化，优化传统金融 机构的结构和运算模式。 传统银行机构的扩展是通过增设实体的分支结构和营业网店来 实现的，而网上银行则只需通过扩展支行和营业的INTERNET 网站来实现。 4.网上银行降低了银行的金融服务成本，简化了银行系统的维护 升级。 网上银行采用的大量开放技术和软件，能降低银行软硬件的系 统开发和维护费用。这是因为网上银行的客户端有标准的PC与 浏览器软件组成，主要采取B/S应用模式，便于维护。
3.监管上的问题： 监管上的问题： 监管上的问题
网络经济的现行特质带来的另一个不利因素就是法律建设的滞 后问题。商务贸易的发展必须依靠法律的强有力保障，而对于 网络这个虚拟的社区，目前的立法原则，法律效力还不能完全 满足需要。而网上银行这种跨国界的运作方式，也跨越了各国 的法律和金融法规。因而，对于网上银行需要各国政府进行合 作与谈判，从总体上把握网上银行的发展方向，达成监管的共 识，共同制定完善的法律法规，促进网上银行的良性发展。
2. 银行电子化或金融信息化阶段 PC的普及，商务银行的重点也发生了转变，从电话银行调 整为PC银行，即以PC为基础的电子银行业务。形成了不同国家 银行之间的电子信息网络，进而形成了全球金融服务系统。这些 发展都极大的丰富了网络银行的发展。随着银行电子化的发展， 电子货币转账也为银行服务中的主要业务形式。我们国家的网络 银行仍处于这样的一种模式。 3. 网络银行阶段 在90年代中期到现在，INTERNET在各行各业的应用越来越 广，也为网络银行带来了新的生机。它的基本功能大大满足人生 对现实生活的需要，并且以更方便，快捷的优势不断对传统模式 的冲击。
5.网上银行可以扩宽银行的金融服务领域。 网上银行能够融合银行、证劵、保险等行业经营的金融市场， 减少各类金融企业针对同样客户的劳动重复，扩宽金融企业的 创新空间，向客户提供更多量体裁衣式的金融服务。 6.网上银行能够辅助企业请阿华金融管理，进行科学决策，降低 经营风险。 银行业务的电子化、网络化运作时客户的信息用以收集，也便 于银行与客户间的互动，使双方更加了解。银行对各种信息进 行统计、分析、挖掘的结果，有助于强化银行的金融管理，提 高管理的深度、广度和科学性。
1.国外网上银行的组织结构 国外网上银行的组织结构 商业银行推出的网上金融服务打破了传统银行的组织架构—金字塔 形的组织架构。
网络银行主页
7.2.1 网上银行的组织结构
因特网
银行卡/信用卡客户平面
VISA卡终端
MASTER卡终端
其他银行卡终端
最终客户群
2.我国网上银行的组织架构 我国网上银行的组织架构 目前，我国的网上银行还不是完全建立在因特网上的，而是将现 有商业银行提供的金融服务扩展到网上，建立虚拟服务柜台形成 分销渠道的模式。
7.1.3 网上银行的分类与特点
网上银行按照不同的标准，网上银行可以分为不同的类型。
1）按网上银行的主要服务对象分类 企业网络银行：主要适用于企事业单位。企事业单位可以通过 企业网络银行实时了解财务运作情况，及时调度资金，轻松处理 大批量的网络支付和工资发放业务、并可处理信用证相关业务。 个人网络银行：主要适用于个人与家庭。个人可以通过个人网 络银行实时查询、转帐、网络支付和汇款功能。 2）按网上银行的经营组织方式分类 分支型网上银行：指现有的传统银行利用互联网作为新的服务 手段，建立银行站点，提供在线服务而设立的网上银行。 纯网上银行：纯网上银行本身就是一家银行，是专门未提供在线 银行服务而成立的，因而也被称为“只有一个站点的银行”。 3）按业务种类分为零售银行和批发银行。
7.1.4 网上银行的服务品种
1、基本网上银行业务 商业银行提供的基本网上银行服务包括： 在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。 2、网上投资 由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外 的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDS买 卖等多种金融产品服务。 3 3、网上购物 商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客 户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金融服 务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争 优势。 4、个人理财助理 个人理财助理是国外网上银行重点发展的一个服务品种。各大
二.网上银行的发展
（一）.网络银行的发展阶段 网络银行的发展也是有一个必然的发展过程的，它由新生走 向发展，同时也必然会走向成熟，不断对自身的发展完善。它分 为以下几个阶段： 1. 计算机辅助银行管理阶段 20世纪50年代至20世纪80年代中后期，从最初的银行应用计 算机主要是为了解决手工记账速度慢、提高财务处理能力等的问 题。在早期的网络信息技术上主要是采取简单的计算机银行数据 处理和事务处理。在60年代兴起的资金转财EFT技术及应用，为 网络银行的发展奠定了技术基础。这也就是网络银行发展的雏形。
一.网上银行的产生
一.1网上银行产生的背景 20世纪90年代随着商业银行的发展以及经济的全球化带来 了金融业务的全球化，这样世界金融业的竞争就显得更加的 激烈。为了在激烈的竞争中生存下去，商业银行就不得不提 高效率和质量以及降低经营成本。对于顾客，他们也尽量选 择效率高、态度好及成本低的商业银行。还有在客户越来越 多的情况下，商业银行所处理的数据也会越来越多，这样也 就需要统一地处理。而这时随着以因特网技术为核心的现代 计算机网络技术在银行业的应用和推广，使得银行的服务效 率和功能大大提高，而金融全球化和综合化的发展趋势也进 一步增强。从此，银行业开始进入了一个新的历史发展阶 段——网上银行发展阶段。
一.2 网络银行产生的原因 1. 网络银行是网络经济发展的必然结果. 由于电子商务活动无时间和空间的限制，国界也将在某种程度 上消失，经济全球化的结果也带来金融业务全球化，从而使世 界金融业的竞争更加激烈。同时，电子商务需要处理好信息流， 商流，资金流和物流中的各个环节，这样才能健康运行和发民 用工业，才能真正体现电子商务的效率。其中资金流是电子商 务以及传统商务流程中的一个关键环节，另外高效率、低成本、 安全可靠的动作是商务发展的需求。为了顺应这种需求，从而 结合信息网络技术特别是INTERNET技术的应用，网络银行就 产生了。 2. 网络银行是电子商务发展的需要 不管对于传统的交易，还是新兴的电子商务，资金的支付都是 完成交易的重要环节。在电子商务中，商业银行作为中介在电 子商务中扮演着举足轻重的角色，无论网上购物还是网上交易， 都需要银行借助电子手段进行资金的支付和结算。
7.1.5 制约网上银行发展的因素分析
1.安全性问题： 安全性问题： 安全性问题 网上银行发展过程中，人们最关心的莫过于网上银行系统的 安全型问题。主要包括如何进行用户合法身份的确认，如何保 证账户资料和交易信息在保存和传输过程中不被窃取或更改， 以及如何阻止非法侵入银行主机和核心资料系统等等。现有的 防范措施有：1、手机短信认证：是指客户在使用身份确认工具 进行交易确认过程中，用手机短信配合验证的一种交易确认方 式。当客户开通手机短信认证功能后，在进行对外支付时，电 子银行口令卡客户将收到口令坐标，U盾客户将收到验证码。为 客户提供自助开通手机短信验证、更改短信验证手机号、撤销 手机短信验证、设置手机短信验证最低限额等功能。 2、小E安 全检测：是工行为网上银行客户提供的，协助客户在线查杀可 能影响其安全使用网上银行的计算机间谍软件的服务，
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