新华保险

社会保障学实训报告

实训任务：新华保险分析报告

指导老师：***

第七组成员及分工：

王维维 PEST分析及报告排版

张璇 SWOT分析

吴瑶波特五力分析

王玲公司简介和总结

新华保险公司分析报告

目录

一、公司简介 (3)

二、宏观环境分析（PEST分析） (3)

（一）PEST分析简介 (3)

（二）具体分析 (3)

（三)企业自身条件分析 (5)

三、SWOT分析 (7)

(一)SWOT分析简介 (7)

(二)具体分析 (7)

四、竞争状况分析（波特五力模型） (10)

（一）波特五力模型简介 (10)

（二）具体分析 (10)

五、总结 (14)

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新华人寿保险公司

一、公司简介

新华人寿保险股份有限公司成立于1996年8月，是一家国际化大型股份制专业寿险公司，经营范围包括各类人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险业务。公司总部设于北京，在全国有34家省级分公司、187家中心支公司、47家支公司、1020家营销服务部,搭建了几乎覆盖全国所有省、市、自治区的机构网络，并不断向郊县延伸。经营的产品体系涵盖传统保障型产品、分红类产品以及理财功能较强的万能和投连产品。截至2009年底，新华保险总资产超过2000亿。

二、宏观环境分析（PEST分析）

（一）PEST分析简介

PEST分析是指宏观环境的分析，宏观环境又称一般环境，是指影响一切行业和企业的各种宏观因素。对宏观环境因素作分析，不同行业和企业根据自身特点和经营需要，分析的具体内容会有差异，但一般都应对政治（Political）、经济（Economic）、社会（Social）和技术（Technological）这四大类影响企业的主要外部环境因素进行分析。简单而言，称之为PEST分析法。

（二）具体分析

1.政治因素

有利的政策为寿险业的发展提供了强有力的保障。2006年，政府出台了支持保险行业发展的三大政策性文件——《国家税务局关于保险营销员取得佣金收入征免个人所得税问题的通知》，使得保险营销员的税务普遍减轻；《国务院关于保险行业改革发展的若干意见》(简称“国十条”)明确了保险行业在我国经济发展中的定位；<中国保险业发展“十一五”规划》提出了“十一五”时期保险行业发展的总体思路，是我国保险业未来发展的具体指引。

同时即将出台的“十二五”规划里建议的收入分配调整将支持保险行业继续

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高速增长，这些都为寿险业的健康快速发展的创造了有利条件。

2.经济因素

保险市场的开放，促使更多的外资保险公司进驻我国，使我国保险业与世

界保险业的联系进一步加强。外资保险公司的进驻不仅能够带来先进的管理经验和技术，而且伴随而来的还有还有大量资金，有利用本土保险公司学习和借鉴，促进其加快发展。

虽然08年金融危机对我国经济和社会都产生了较大的不利影响，但我国经济仍保持着良好的发展态势，GDP总量不断增长，人均收入显著提高。寿险是一种个人金融消费品，它的发展要建立在国民个人消费能力的基础上，国民整体消费水平的有效提升拉动了保险需求的增长和保险业务的增长，构成了寿险发展的根本动力。

图一：我国2005-2009年GDP增长图

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图二

由图1可以看出我国GDP总量不断增加，人们收入水平的提高使得保险需求量不断增长，带动了寿险业的快速发展。

国民收入水平不断上升，也能通过主要消费品方面得以体现。由国民消费三大件的演变趋势可以看出，保险正在成为人们生活必需的商品之一。（图二）3.科技因素

电子信息技术与互联网的快速发展与运用对保险业产生了巨大的影响，20 世纪90年代以后迅速发展起来的电子信息技术和互联网，正在引起保险业的一场新的革命，为保险创新发展提供了非常有利的外部环境。

4.社会文化因素

我国人寿保险发展过程中另一个影响因素是人口因素，随着我国居民生活水平以及整体素质的不断提高，对资金的理财意识正在加强，对保险的认知和接受度也不断加深。

从人口年龄结构上看，现阶段少年儿童中独生子女的比重越来越大，一个庞大的特殊的“独生子女市场”正在形成。另外，目前我国人口构成的一个显著趋势是人口老龄化，同样反映到市场上，将使老年人的保险需求呈现上升趋势，如养老保险、附加医疗保险等将会有很大市场。这些对保险企业来讲是一个很好的市场发展机会。

（三)企业自身条件分析

（一）企业资源

1.财力资源：新华人寿经过14年的努力，发展速度迅猛，公司总资产已经突破了2000 亿元，在国内保险业率先实现了资本国际化，基本完成了全国性机构布局，集团框架基本形成。公司于2000年成功吸收外资参股，实现了资本的国际化，现有注册资本12亿元，股东15家，其中包括隆鑫集团有限公司、上海宝钢集团公司、上海亚创控股有限公司、东方集团股份有限公司等12家中资股东，3家外资股东为：苏黎世保险公司、国际金融公司、明治安田生命保险公司。同时在资金运作方面，有专门的资金管理部门，确保资金正确、合理地高效利用，以获取更多的收益。

2.人力资源：新华保险凝聚了一支具备丰富的国内保险及相关行业经验的高级管理团队，90%以上的高级管理人员在新华公司或保险行业的服务年限超过10年。目前，新华保险总分公司的内勤员工已经超过1万名，各渠道销售人员队伍更是壮大到26万余人。公司管理人员日趋年轻化、专业化，2008年12月底，新华保险1万余名内勤员工中，77.2%为35岁以下。从学历结构来看，硕士、

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博士为4.5%，本科为41.8%，大专为40.8%。新华保险销售人员的素质也在不断提升，正逐步成长为具有丰富金融保险知识的理财专业人员。

3.品牌资源：随着公司持续、健康、和谐的发展，新华保险以高度差异化的产品、诚信高效的理赔服务，以及与消费者持续不断的有效沟通，新华保险品牌形象深入人心，品牌价值不断提升，成为国内保险业知名品牌。

新华人寿获得诸项荣誉：2008年度“最受信赖寿险公司”大奖；“2008中国金融慈善榜保险业突出贡献奖”“最佳保险公司奖”；新华保险荣获“2009年最受喜爱的保险品牌”大奖等等，这些荣誉都是公司坚持品牌战略的成果。(二)企业核心竞争力

1.产品体系独具特色

新华保险以独具特色的产品体系赢得稳固市场地位。针对客户的不同需求，新华保险建立了完善的产品体系，涵盖传统保障型产品和新型人身保险产品，并形成了独特的“增额文化”。公司在国内寿险市场率先采用“保额分红”方式，并在此基础上形成了独具特色的分红产品体系。保额分红产品通常采用“年度红利”和“终了红利”双重红利设计，一般情况下，公司使年度红利保持相对平稳，满足客户相对合理的预期，并通过终了红利“以丰补歉”，平滑回报。

市场和事业开拓的能力

庞大的人口基数提供较大的潜在市场存在可能。中国素有人口大国之称，目前人口已经达14亿左右，虽然计划生育等政策以及人口老龄化的趋势减缓了人口增长的速度，但是庞大的人口基数还是为新华的营销提供了广阔的市场。

2.值得信赖的专业服务

新华保险以不断完善的专业化服务赢得广大客户的信任和支持。公司建立了包括一站式综合服务柜台、95567呼叫服务中心、新华保险网站、续期和客户服务专员等多元化的、完善的服务平台，并不断改善技术支持和服务措施，致力于为客户提供更优良的服务。新华保险标准化客户服务中心覆盖全国所有分支机构，电话中心为全国数千万客户提供全年无休的专业咨询服务，并实现全国集中报案和在线基本信息变更、在线补发分红报告、报案保全手续短信告知等服务功能。另外，新华保险还不断创新服务手段，完善网站服务功能、短信渠道通知和慰问服务等电子化服务举措，提高服务的便利程度。

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