银行代收费解决方案

银行代收费解决方案
一．前言
随着广大客户对公用事业单位服务要求越来越高，方便客户交费的问题也就越来越重要。

而对于各收费单位来说及时准确回收各项费用如：电费、水费、燃气费等则是一项基本的工作，也是企业生存，发展的重要保障。

但是各单位自己无法建立众多的收费网点和将系统覆盖到城区、郊县的大部分地区，并实现24小时收费；对于用户来说不仅要求可以及时缴取各项费用而且方式越方便越好。

各企业提供安全，高质量的电/水/燃气是企业对用户的服务，而用户缴清费用是应尽的义务，同时用户如何交费也是各企业面向新经济，新市场的服务内容。

这种服务应使用户感到亲切、方便、清楚、满意。

为用户提供最大的便利，减少用户投诉也是改善服务所追求的最终目标。

从而，使收费单位和用户的利益都得到保证。

我们根据市场的需求经过长时间的开发，测试，运行及时推出了金德联网收费软件系统。

电/水/燃气费是各企业在经过生产、传输过后最终的价值体现。

为了使上述费用更快地回收，各企业可在技术和管理方面加以手段来保证。

同时，收费单位有必要实时监控当前的欠费状态，如：总电/水/燃气费金额、户数、欠费的分布等等。

并通过一定的手段，敦促用户结清费用，对有的用户收取违约金等方法。

面对广大的居民用户，收费单位以往采取的是将帐务交由一家银行独立收取，定期汇报缴费欠费的情况，数据传递的方式是人工传送磁盘，弊端很多，主要体现在以下几个方面：
无法实时掌握收费、欠费情况；
收费单位不能及时知道哪些用户欠费，从而无法催缴；
无法依法收取违约用户的电费违约金；
电费按时回收率低；
单一银行网点有限，不方便用户缴费；
与银行对帐等工作人工处理，强度高且易出错；
收费单位，银行，用户三者之间的关系往往很难理顺；
为了加快收费单位的资金回笼，解决所面临的问题。

我们提出了一套解决方案，该方案将收费单位的数据源与各家银行的营业网点连接起来，辅以一定的安全机制，可使系统的建设规范有序。

达到高速、安全、稳定运行的要求。

解决收费单位收费难的方法有很多，大家一直在寻找一个最佳的方案。

有人提出使用共享数据库方式，这种方式安全性，实时性都存在问题；也有人提出使用RPC方式，但随着业务量的增加和联网银行网点的增加，前置机的效率又成了一个新问题。

而使用本方案，则恰恰能根本解决上述的问题，相信这一方案的实施能给收费单位带来巨大的效益。

本软件适用于各供电，供水，供气等收费单位
本方案中所涉及的网络及相关硬件要求只是本公司为了使软件高速，可靠运行而提出的建议。

二．网络规划
网络的拓扑结构是简单的星型结构，即：以某一点为中心，网络向周围发散。

以供电局及5大商业银行为例：
1、方案一：DDN线路
建立或改造现有的交费系统，首先要解决的是网络通讯问题。

在过去的系统中，收费单位可能只是简单地将每月的数据以文件的形式交给某一，两家银行，由银行进行数据入库、销帐等处理。

但在新系统中，我们要实现与多家银行联网，数据共享。

网络最终要连接到城市中的任意一家银行，在本系统中银行之间不发生任何关系，因此银行之间的连接不予考虑。

在DDN方式中每个银行分别通过一个64K通道与收费单位连接。

2．网络方案二：分组交换
分组交换方式可以大大减少设备的投资，每月的通信费用也较为节省。

此方式中几个银行通过同一个64K通道连接，在今后的应用中如果感觉通信速度慢时，可以增加收费单位端分组交换端口的速率升级到128K。

但该方案通讯速率还是较低，难以满足未来大量数据交换的需要，而且通讯线路受电信局制约。

3．网络方案三：光纤通信
此方案适合用户较多，数据交换量大的收费单位。

例如供电局有丰富的杆路资源，如能充分利用这一优势，可在计算机网络通信上可以实现以最低的维护费用但获取最高通信质量的效果。

从以上三种方案可以看出，方案三的初期投资可能较大，但后期维护的费用较少，且网络运行速度快，安全性高。

下表中X.25,无线方案这里不做详述：
三．服务器高可靠性容错方案
银行与收费单位联网后，通过网络到收费单位的服务器读取数据，考虑到用户缴费的实时性，服务器负荷将大大增加，为了保证服务器的运行效率和安全，常用的方法是双机热备份: 两台服务器共用一套高可靠性的磁盘阵列且通过光HUB以双回路方式连接，任务负载自动平衡分担,当一台服务器出现故障或回路光纤出现问题时另一台服务器或备份光纤回路自动投入使用状态。

不影响正常工作。

连接如图：
银行并不是可以任意读取数据库中的数据，而且网络中存在着不安全的因素，因此，在收费单位方需建设一个防火墙。

防火墙的目的首先是保证网络的安全，从银行过来的任何数据请求首先必须到达防火墙，合法的请求经防火墙处理后送回银行。

为了保证收费单位端数据的安全，并不是所有的请求都可以处理。

如修改、删除等请求是收费单位不能接受的。

因此我们必须实现在收费单位和银行之间建立一些约定，也就是通信协议。

通信协议可以分为以下几种：
五．银行及用户
1、银行接口
根据上面讲到的通信协议，银行端的防火墙也应进行相应的处理。

同时，银行终端增加收取电/水/燃气费的界面，并可以根据用户的要求打印收费的收据/发票。

银行为了扩展其业务，往往采取信用卡代扣，电话银行，自助银行，网上银行等交费方式。

当使用上述交费方式时，银行实际上也是通过银行防火墙向收费单位端发送数据请求，在通信协议上与现金交费是没有区别的。

2．用户操作
可以以收费单位方的名义发行交费磁卡或IC卡等，卡上实际只需存储用户的帐号，这样，用户就可以用这一张卡到任何一家联网银行交费。

交费时，用户将卡交给银行职员，银行刷卡的过程实际上就是输入帐号。

除了用户亲自到银行交费外，银行还提供多种交费方式供用户选择；电话银行，网上银行，通兑存折、ATM/多媒体终端等。

3．操作流程
（1）柜台交现：
A：用户持交费卡到银行柜台；
B：银行职员将工作界面切换到收电/水/燃气费界面，刷用户交费卡，银行主机通过接口机向收费单位接口机发送查询信息。

C：收费单位接口机向收费数据库发送查询指令，并将查询结果送回银行接口机。

D：银行接口机将结果送银行主机，银行柜台终端显示交费金额。

E：银行职员告诉用户实际费用，收款，打印发票/收据。

F：银行主机通过银行接口机向收费单位接口机发送交费成功命令，收费单位接口机在收费数据库中记录收费成功的时间，银行的网点号码等信息。

（2）信用卡/储蓄存折自动扣款：
A：用户与银行签订卡代收协议，使其电费/水费/燃气费账户与某一信用卡号相关联，并在信用卡中存入一定的金额。

B：每天指定时间，银行主机通过银行接口机向收费单位主机发送查询命令，收费单位接口机将查询结果送回银行接口机。

C:银行信用卡主机查询信用卡上金额如果够，则从信用卡上扣款到收费单位帐户，同时向收费单位接口机传送收费成功命令。

D:收费单位接口机在收费数据库中记录收费成功的时间等信息。

六．软件运行环境
◆硬件环境
前置机（接口机）为PC机，配置为PIII CPU，256M内存，两个100M网卡。

每秒处理30笔业务，适用于百万用户的供电公司。

如果供电公司数据处理量太大或某一银行数据量太大，需使用专用前置服务器代替普通PC机或为某一银行设立专用前置机
◆软件环境
前置机上安装Windows NT4 和SP6 或Windows 2000。

◆网络环境
不依赖网络平台，可在各种联网环境下运行
◆数据库环境
本软件采用BDE和ODBC可连接几乎所有类型的数据库。

◆开发语言
本软件采用DEPHI和C语言开发
七．软件的组成
（1）实时接口软件部分：
负责运行实时接口的前置机通过网路使收费单位网端连接到代收银行的网端。

实时接口软件负责24小时接受银行发送来的查询、交费确认、退单、对帐等数据请求，同时将请求转化为对收费数据库的请求，并将数据库返回的结果回送给银行端。

（2）后台处理软件部分；
按各种统计口径计算当前或以前某段时间的收费情况如：各银行收费总金额。

交费总笔数，欠费总金额，总欠费户数及明细等。

以及收费单位需要的各种报表。

（3）多个远程数据库连接（选装）
如果用户放有收费数据库的后台服务器运行欠稳定或需要实时连接多个区、县局收费数据库时，本功能可实现远程数据库本地备份，实时监测网络及数据源状态，在应急状态下自动启动本功能可使银行收费不中断，待网络或后台服务器数据源恢复正常时，自动切换数据库，并将在应急状态下的记录自动写入后台。

（4）催缴功能（另行收费）
当实时交费系统和各家银行联网后，收费单位可以实时掌握当前用户的欠费情况，每个月的月底或约定时间，收费单位可以通过催缴系统根据数据库中的欠费情况向用户发送催缴信息。

八．软件系统的功能特点
系统能够保证收费单位后台数据不被直接访问，避免任何直接的对于后台数据的查询或修改等操作。

系统能够识别访问者的合法性和合理性，能够记录非法的访问请求并告警。

软件自动完成查询、收费确认、退单等业务请求。

软件自动完成对查询、交费等业务请求的完整性检查。

软件提供多种数据交换方式，方便单笔业务和批量业务访问的需要。

软件记录任何对后台数据的修改操作，并提供实时的报表查询打印功能。

软件提供公用数据接口和通讯标准，保证数据传输的可靠性、稳定性、安全性和完整性。

软件自动完成每日的对账，具备平帐功能，并记录备查。

软件可以随时对业务量和访问量进行统计打印。

实现银行与收费单位的收费数据库的安全连接，实时监控银行的收费状态，提供各种报表，并可按用户要求定制新的报表和进行数据调整等服务。

针对特殊情况进行后台维护和必要的手工处理。

系统建设费用小，对运行环境没有特殊要求且运行稳定。

无故障时间操作简单，极少需要维护。

九. 软件系统的安全性措施
专网连接：即供电公司与银行间以光纤方式连接,实现虚拟专用网（VPN），收费方和银行两端均放置前置机负责通讯，双方均不能进入对方系统，银行任何一台终端所发送的数据均通过银行服务器前置机向供电公司前置机发送。

两端接口软件通讯时使用TCP协议，且只开放指定端口。

银行用数据包的形式传送数据给供电公司前置机，本软件只接受并处理标准格式的数据包。

双方前置机只对对方前置机敏感，双方都使用专用的IP地址。

可不接受其它任何IP地址请求。

同时可利用网管软件将IP地址与以太物理地址捆绑管理。

双方路由器设置防火墙。

数据包通讯时可采用加密算法，防止窃听，避免明文传送。

本系统为程序可控进程数量，一般设定为10个进程，因此，可以避免因银行滥用资源导致供电公司系统的不稳定、甚至瘫痪。

具体进程数量可由供电公司根据自己系统数据库服务器的处理能力决定。

采用国内外金融界广泛使用的成熟的数据包交换技术实现系统数据交换的跨操作系统平台。

因各商业银行技术维护人员和相关软件开发企业熟悉此类数据交换方式。