担保公司培训：担保机构常见法律风险分析、常见涉诉纠纷审判思路及热点、难点问题介绍
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• 3. 多数公司资本金规模偏小且存在资本失实情况，融资 性担保作用发挥甚小；
• 4. 由于主营业务收益率较低，偏离主业、超范围经营现 象普遍化；
• 5. 风险补偿、分担机制不健全，企业抵御和控制风险的 能力较弱；
• 6.专业人才匿乏已成为制约行业发展的“瓶颈”； • 7.公司内部管理松弛，法人治理结构、各种规章制度不
——《资本论》
六、“钱荒”之下警惕非法集资
• 吴英案； • 黑龙江省海林市福禄珠宝饰品经销有限责
任公司(以下简称福禄珠宝公司)集资诈骗一 案”； • “大圣科技非法集资案”； • 武汉“雅琪”非法集资案； • 包头惠龙公司非法集资涉案资金约12.5亿 元。
民间借贷半公开化，市场催生民间借贷中 介
20
民间借贷的成因
信贷政策 的影响
社会传 统渊源
资金供 求失衡
盈利思想 的驱动
手续简便 的驱动
信息优势
21
高利贷特点——民间借贷与高利贷的关系
1、范围广 2、利息高 3、参与者众 4、金字塔状 5、与社会黑恶势力紧密相连
利息高
借贷利率表
（年利率 单位:%）
• 井喷、火爆、抢滩
• 担保行业是经营信用管理风险的特殊行业，是高风险
的行业，风险管理是担保机构的第一要务。 —— 经营的是风险，销售的是诚信 —— 风险和收益不匹配
担保公司运作模式
江浙一带：地下钱庄模式 山东青岛:“五色土模式” 河南郑州：邦成模式
融资担保公司经营范围为
(一)贷款担保。 (二)票据承兑担保。 (三)贸易融资担保。 (四)项目融资担保。 (五)信用证担保。 (六)其他融资性担保业务 (经监管部门批准，可以经营一部分非融资担保 业务)。
健全。
• 思考：当一个经营信用的行业失去信用… … • 担保行业路在何方？ • 社会需要什么样的担保机构？
• 五、民间借贷与高利贷
• “贷跑跑”肥皂剧 • 吴英案是民间借贷发展过程中的一个悲剧 • 常熟美女老板民间借贷中 最大债主曾借其1.8亿 • 江阴农行行长涉民间借贷 携2亿举家外逃 • 老板跑路再敲民间借贷警钟 制度变革不应伴有太多牺牲 • 22亿压垮立人“集资帝国” 为规范民间借贷敲警钟 • 《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进
• 洛阳盛归来——最佳担保公司破产的警钟振聋发 聩。
• 中担担保事件 … …
高利贷乱象——中国式次贷危机。
• 政府已经“怕”了——审慎监管
• 今天中国有什么行业还能获得20%至50%的年度 资金回报率?
• 房地产、煤矿……？
• 10年前,几乎没有人知道担保公司的存在 。
• 5年前,有十分之一的人知道了担保公司的概 念。
• 现在,几乎没有一个人不知道担保公司
1800 1600 1400 1200 1000
800 600 400 200
0
102
2005年
130
2006年
190
2007年
400
2008年
700
2009年
1640
2010年
截至2010年底，河南共有各种担保公司1640家，总注册资本542亿，从业人员 达到了3.5万人
28.20 49.35
上浮10倍 61.00
65.6 66.50 69.00 70.50
“一旦有适当的利润，资本就大胆起来， 如果有10%的利润，它就保证被到处使用； 有20%的利润，它就活跃起来；有50%的 利润，他就铤而走险；为了100%的利润， 他就敢践踏一切人间法律；有300%的利 润，他就敢犯任何罪行，甚至冒着绞首的 危险。”
• 1.担保行业内公认“三条高压线”， 一是非法集资，二是从事金融业务，三 是发放高利贷。
• 2.挂的是担保公司的牌子，实际做的 就是地下钱庄的生意，即使是做传统担 保业务的公司，很多也在隐蔽地从事高 利放贷业务，这样远比单纯赚取担保费 的收益更高。
•。
• 中科智案件、“华鼎担保骗贷案”、金邦、融 典、… …
经济发展维护社会稳定的通知》 • 民间借贷中介模式风行 出资方须注意规避风险 • 温州第一家民间借贷登记服务中心4月开业 • 民间借贷盼规范， 民间借贷能走向阳光吗? • 鄂尔多斯、温州… …
18
目前民间借贷的主要表现
融资规模逐渐扩大，借贷活动趋于理性 借贷利率逐渐攀升，利率不稳定 民间借贷的形式多样 民间借贷地域特色明显
非融资性担保公司经营范围
(一)诉讼保全担保。 (二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、 尾付款如约偿付担保等履约担保业务。 (三)原材料赊购担保、设备分期付款担保、财 产保全担保、租赁合同担保、其他合同担保。 (四)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等 中介服务。 •
三、担保业乱象:高息揽存存隐忧
• 融资性担保公司不得从事下列活动： • （一）吸收存款。 • （二）发放贷款。 • （三）受托发放贷款。 • （四）受托投资。 • （五）监管部门规定不得从事的其他活动。
四、担保公司发展面临的主要问题
• 1. 政策法规缺失，行业监管缺位；
• 2.整体来看，担保业在我国仍处于初创期，行业异化现 象严重；
担保机构常见法律风险分析、常见涉诉纠纷审判 思路及热点、难点问题介绍
目录
• 第一部分 宏观背景介绍 • 第二部分 担保机构常见法律风险分析 • 第三部分 常见涉诉纠纷审判思路 • 第四部分 热点、难点问题介绍
第一部分 宏观背景介绍
一、“三荒两高”炙烤中小企业 被称为“三荒两高”的“钱荒”、“电荒”、
“用工荒”和“高成本”、“高税负”正影响 着我们生活的方方面面，困扰着当下的中国经 济。
钱荒中的“等贷族”。 中小企业“很受伤”。
二、钱荒与钱的体外循环 担保行业被时代繁荣
担保行业是什么样的行业？
发展现状——多、乱、散
• 大家不难发现，投资担保企业如雨后春笋，从大中城 市到偏远城乡遍地开花，在繁华街道装修堂皇，打出“你 发则啊，我帮助”的电视广告语，广告铺大盖地，势如破 竹。
短期
中长期
2011-7-7
6ห้องสมุดไป่ตู้月内
6个月至1 年
1年至3年
3年至5年
5年以上
贷款基准利 率
6.10
6.56
6.65
6.90 7.05
上浮2.3倍 14.03 15.088 15.29 15.87 16.22
上浮4倍 上浮7倍
24.40 42.70
26.24 45.92
26.60 46.55
27.60 48.30
• 4. 由于主营业务收益率较低，偏离主业、超范围经营现 象普遍化；
• 5. 风险补偿、分担机制不健全，企业抵御和控制风险的 能力较弱；
• 6.专业人才匿乏已成为制约行业发展的“瓶颈”； • 7.公司内部管理松弛，法人治理结构、各种规章制度不
——《资本论》
六、“钱荒”之下警惕非法集资
• 吴英案； • 黑龙江省海林市福禄珠宝饰品经销有限责
任公司(以下简称福禄珠宝公司)集资诈骗一 案”； • “大圣科技非法集资案”； • 武汉“雅琪”非法集资案； • 包头惠龙公司非法集资涉案资金约12.5亿 元。
民间借贷半公开化，市场催生民间借贷中 介
20
民间借贷的成因
信贷政策 的影响
社会传 统渊源
资金供 求失衡
盈利思想 的驱动
手续简便 的驱动
信息优势
21
高利贷特点——民间借贷与高利贷的关系
1、范围广 2、利息高 3、参与者众 4、金字塔状 5、与社会黑恶势力紧密相连
利息高
借贷利率表
（年利率 单位:%）
• 井喷、火爆、抢滩
• 担保行业是经营信用管理风险的特殊行业，是高风险
的行业，风险管理是担保机构的第一要务。 —— 经营的是风险，销售的是诚信 —— 风险和收益不匹配
担保公司运作模式
江浙一带：地下钱庄模式 山东青岛:“五色土模式” 河南郑州：邦成模式
融资担保公司经营范围为
(一)贷款担保。 (二)票据承兑担保。 (三)贸易融资担保。 (四)项目融资担保。 (五)信用证担保。 (六)其他融资性担保业务 (经监管部门批准，可以经营一部分非融资担保 业务)。
健全。
• 思考：当一个经营信用的行业失去信用… … • 担保行业路在何方？ • 社会需要什么样的担保机构？
• 五、民间借贷与高利贷
• “贷跑跑”肥皂剧 • 吴英案是民间借贷发展过程中的一个悲剧 • 常熟美女老板民间借贷中 最大债主曾借其1.8亿 • 江阴农行行长涉民间借贷 携2亿举家外逃 • 老板跑路再敲民间借贷警钟 制度变革不应伴有太多牺牲 • 22亿压垮立人“集资帝国” 为规范民间借贷敲警钟 • 《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进
• 洛阳盛归来——最佳担保公司破产的警钟振聋发 聩。
• 中担担保事件 … …
高利贷乱象——中国式次贷危机。
• 政府已经“怕”了——审慎监管
• 今天中国有什么行业还能获得20%至50%的年度 资金回报率?
• 房地产、煤矿……？
• 10年前,几乎没有人知道担保公司的存在 。
• 5年前,有十分之一的人知道了担保公司的概 念。
• 现在,几乎没有一个人不知道担保公司
1800 1600 1400 1200 1000
800 600 400 200
0
102
2005年
130
2006年
190
2007年
400
2008年
700
2009年
1640
2010年
截至2010年底，河南共有各种担保公司1640家，总注册资本542亿，从业人员 达到了3.5万人
28.20 49.35
上浮10倍 61.00
65.6 66.50 69.00 70.50
“一旦有适当的利润，资本就大胆起来， 如果有10%的利润，它就保证被到处使用； 有20%的利润，它就活跃起来；有50%的 利润，他就铤而走险；为了100%的利润， 他就敢践踏一切人间法律；有300%的利 润，他就敢犯任何罪行，甚至冒着绞首的 危险。”
• 1.担保行业内公认“三条高压线”， 一是非法集资，二是从事金融业务，三 是发放高利贷。
• 2.挂的是担保公司的牌子，实际做的 就是地下钱庄的生意，即使是做传统担 保业务的公司，很多也在隐蔽地从事高 利放贷业务，这样远比单纯赚取担保费 的收益更高。
•。
• 中科智案件、“华鼎担保骗贷案”、金邦、融 典、… …
经济发展维护社会稳定的通知》 • 民间借贷中介模式风行 出资方须注意规避风险 • 温州第一家民间借贷登记服务中心4月开业 • 民间借贷盼规范， 民间借贷能走向阳光吗? • 鄂尔多斯、温州… …
18
目前民间借贷的主要表现
融资规模逐渐扩大，借贷活动趋于理性 借贷利率逐渐攀升，利率不稳定 民间借贷的形式多样 民间借贷地域特色明显
非融资性担保公司经营范围
(一)诉讼保全担保。 (二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、 尾付款如约偿付担保等履约担保业务。 (三)原材料赊购担保、设备分期付款担保、财 产保全担保、租赁合同担保、其他合同担保。 (四)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等 中介服务。 •
三、担保业乱象:高息揽存存隐忧
• 融资性担保公司不得从事下列活动： • （一）吸收存款。 • （二）发放贷款。 • （三）受托发放贷款。 • （四）受托投资。 • （五）监管部门规定不得从事的其他活动。
四、担保公司发展面临的主要问题
• 1. 政策法规缺失，行业监管缺位；
• 2.整体来看，担保业在我国仍处于初创期，行业异化现 象严重；
担保机构常见法律风险分析、常见涉诉纠纷审判 思路及热点、难点问题介绍
目录
• 第一部分 宏观背景介绍 • 第二部分 担保机构常见法律风险分析 • 第三部分 常见涉诉纠纷审判思路 • 第四部分 热点、难点问题介绍
第一部分 宏观背景介绍
一、“三荒两高”炙烤中小企业 被称为“三荒两高”的“钱荒”、“电荒”、
“用工荒”和“高成本”、“高税负”正影响 着我们生活的方方面面，困扰着当下的中国经 济。
钱荒中的“等贷族”。 中小企业“很受伤”。
二、钱荒与钱的体外循环 担保行业被时代繁荣
担保行业是什么样的行业？
发展现状——多、乱、散
• 大家不难发现，投资担保企业如雨后春笋，从大中城 市到偏远城乡遍地开花，在繁华街道装修堂皇，打出“你 发则啊，我帮助”的电视广告语，广告铺大盖地，势如破 竹。
短期
中长期
2011-7-7
6ห้องสมุดไป่ตู้月内
6个月至1 年
1年至3年
3年至5年
5年以上
贷款基准利 率
6.10
6.56
6.65
6.90 7.05
上浮2.3倍 14.03 15.088 15.29 15.87 16.22
上浮4倍 上浮7倍
24.40 42.70
26.24 45.92
26.60 46.55
27.60 48.30