2010版_自考_《银行信贷管理学》_各章小结

银行信贷管理学各章小结

第一章绪论

1、信贷是从属于商品货币关系的一种行为。具体是指债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。信贷有广义和狭义之分。本课程所研究的信贷是广义的信贷。

2

信贷是价值的单方面的运动；

信贷是需要偿还的价值运动;

信贷是有偿的价值运动。“信用是信贷活动产生的基础。”

3、信贷是伴随着商品经济产生、发展而产生和发展起来的，信贷是商品货币关系的

4、从宏观角度看，信贷资金的来源包括各项存款、金融债券、对国际金融机构的负债，而资金运用包括各种贷款、有价证券和投资、金银、外汇占款、在国际金融机构的资产。

从微观角度看，信贷资金的两部分构成表现为：

一是资金来源，包括各项存款、从债券市场上获取资金、向中央银行借款、同业存款和同业拆借、其他资金来源、银行资本金;

二是资金运用，包括各项贷款、证券投资、在中央银行账户存款、同业存放和同业借出、其他资金运用。

信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金;

信贷资金是一种具有价格的资金;

信贷资金是一种有期限约定的资金；

信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金。

6、信贷资金的运动形式，可以用二重支付与二重归流（回流）的形式来描述。由于信息不对称现象而出现道德风险和逆向选择，导致信贷资金运动中的风险加大。风险控制与管理成为信贷资金管理中的重要内容。

7、信贷资金的有效运行需要良好的内部条件和外部环境。

信贷资金运行的内部条件包括银行信贷资金经营与管理水平以及银行自身的风险管理水平。

信贷资金运行的外部环境包括社会生产与流通的运行、社会信用制度的建立与健全、法律制度环境的建立与健全、金融市场的发展、中央银行或有关金融监管部门的信贷政策和信贷管理制度。

8、建立健全社会信用制度对银行信贷资金运行是十分必需的。我国应该特别注意社会

9、信贷管理是指为了提高信贷资金的经济效用，运用各种方法或手段对国民经济活动过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。

信贷管理的目标是银行信贷管理所应达到的预定标准和要求。确定信贷管理目标的基本要求是：

充分发挥信贷资金的经济杠杆作用，合理确定贷款投向，提高信贷资金的使用效率，管理、控制信贷资金运用风险。

10、信贷资金管理的基本内容包括两大部分，一是信贷关系的管理；二是信贷资金来源与运用的管理。

其中，信贷关系主要包括银行与公共利益的关系，银行与客户的关系，银行与金融监管部门的关系、银行与同业的关系、银行与金融市场的关系、银行信贷资金来源与运用的关系。

银行在处理每一种不同关系时，需要根据相应的原则和管理办法进行。

筹集和运用信贷资金;

促进银行改善信贷业务经营管理，增加收益并控制银行风险；

促进社会经济的发展和进步；

调节社会经济活动；

反映和监督经济活动。

12、我国信贷资金管理体制的演变过程，包括四个主要阶段，即“统收统支”阶段；“差额包干”阶段；“实贷实存”阶段和资产负债比例管理阶段。

13、我国银行业自2006年开始实行的《商业银行风险监管核心指标》分为三个层次：风险水平、风险迁徙、风险抵补，每个层次均有具体的衡量指标。

第二章银行存款管理

1、银行存款由利率、期限、支取方式和附加服务等四个基本要素所构成。

按存款人的经济性质可划分为企业存款、财政存款、机关团体存款、储蓄存款、农业存款和同业存款；

按存款期限可划分为活期存款、定期存款、定活两便存款；

按存款币种不同可划分为本币存款和外币存款。

最有意义的存款划分方式是以存款期限划分和以存款人经济性质划分相结合的方式。

3、银行存款对银行职能的实现、扩大信贷资金来源、拓展贷款业务、与社会各界建立广泛联系以及保持稳健经营具有重要意义。

4

扩大存款的增长率；

提高存款的稳定率；

调节存款的运用率；

降低存款的成本率。

、为合理有效地吸收存款，运用存款，银行必需注重存款规模的适度控制和存款结构的优化组合。

6、银行存款的重要性，决定了银行存款应实行层级分类管理：中央银行对商业银行存款管理；商业银行对企业存款和储蓄存款的管理。

7、银行存款成本是一个综合性的概念。要有效的控制存款成本必需了解银行成本控制的特殊性和存款总量、结构与存款成本的关系。

第三章银行非存款资金管理

1、银行的非存款性资金是指银行除存款以外的其他各种借入资金。

一是为“主动型负债”；二是风险较大。

银行的非存款资金主要包括短期借入资金与长期借入资金两种形式。

2

可以提高商业银行的资金营运和管理效率；

可以增加银行的资金来源，扩大银行的经营规模，并加强银行与外部的联系和交往；

有利于满足银行业务经营的各种需要。

3、同业拆借产生于存款准备金制度的实施，也被称为“超额准备金的借贷”。

同业拆借的基本特点是：同业性与批发性；短期性与主动性；市场化与高效率；交易的无担保性；不需要向中央银行交纳法定存款准备金。

4、同业拆借的基本原则是：公平自愿、诚信自律、风险自担。依据不同的划分标准，同业拆借包括多种方式。其程序包括协商成交、签订协议、交割资金、还本付息等步骤。在同业拆借的过程中，银行需要根据具体情况，对拆借资金比例、期限以及风险进行分析和控制。

5、同业拆借市场是我国发展较早，目前交易规模较大并且已经真正形成市场机制的一

6、回购协议是交易双方以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。

基本特点是：期限长短不一；交易对象多为政府债券;风险较低，利率比同业拆借市场的利率要低；成交方式多样；交易金额一般较大。

回购协议的交易对象主要是政府债券。银行利用政府债券进行回购交易，具有积极意义。参于回购交易的机构，既包括金融机构，也包括非金融机构。回购交易主要采用询价方式，自主谈判，逐笔成交；一般需要订立书面合同。

7

目前，回购协议与同业拆借、现券买卖业务已经共同成为我国银行间市场的主要业务。回购协议还被中央银行作为宏观调控的工具，在公开市场上广泛使用。

8、向中央银行借款，是银行获得短期资金来源的重要渠道，主要包括再贷款和再贴现两种形式。银行向中央银行借款的数量，在很大程度上取决于中央银行宏观调控的政

9、我国银行向中央银行借款的借款方式，主要有再贷款和再贴现，两种形式，目前主要为再贷款形式。随着我国票据市场的逐步发展，再贴现将成为我国银行向中央银行融资的主要渠道。