移动互联网发展趋势与金融创新

对银行服务 年增 的需求 长率
3% 的 缓慢增 长 30% 的
以网络银行服 快 速 增 务为主
长 300%
以移动金融服 的 飞 速 务为主
增长！
金融服务的形态发生深刻变化
业 务 发 展 趋 势
业务延展 依托积累的客 户资源，进行 融资类、金融 理财类业务的 延展。
随着保险、证券 、基金等金融领 域的逐渐开放， 第三方互联网分 销渠道将发挥越 来越重要作用。
−只有摆脱传统的过度依赖实体 网点的高成本经营模式，商业 银行才能有力对抗第三方支付 等新型竞争者。
更加关注新型客户的需求
电子商务用户、手机族群等新型客户群体的重要性正在不断上升。这表 现在电子商务交易额占GDP的比例和手机上网人数占总人口的比例不断 上升。 2013年，电子商务交易额占中国GDP总量已达15%。手机网民人数已超 过4亿，手机已经替代电脑成为人们上网的首要工具。 商业银行应关注新型客户的需求特点，向这类客户提供定制化、综合化 的金融服务。
云计算
社交网络
–形成相互沟通，相互参与的互动平台，形成了移动金融的客 户互动模式。社交网络成为商业银行客户获取和客户服务的 重要渠道。
产生不只是4+4，也不是4×4，而是4的4次方的综合效应
4G –大数据
第四代移动 通信—— LTE
–移动通信
–社交网络
–云计算
新型机构、新型金融模式层出不穷
第三方支付 众筹 P2P
再到4G LTE，数据传输速度平均每三年翻一倍。深刻地改变着人们生活。
人类社会受到深刻影响
未来是宽 带社会
–未来社会是宽带社会。整个社会的信息量不断增加，海量数 据成为发展趋势，大数据、云计算等面向海量数据的信息处 理模式应运而生。
未来是移 动社会
–移动网络更加发达，智能手机替代计算机，成为人们沟通、 生活娱乐和信息处理的主要工具。目前，手机已经超过桌面 电脑成为人们访问互联网的首要工具。
移动金融全面渗透人们生活
→移动金融打破了地
域、时间、行业间的 隔断。人们可以突破 时空限制，随时随地 的享受金融服务。 →人们在任何碎片化 时间，无论是地铁、
咖啡馆里，只需跃动
指尖，金融服务便唾 手可得。
经济模式驱动金融服务模式变革
特征描述
服务人员与客户对面交流，互动性好。 传统商务 通常需要在实体营业网点进行，交易双方处于 以传统网点银 同一物理场所，成本较高，交易时间受限，交易 行服务为主 范围通常限定为实体商品。 交易成本低，交易范围更广，不仅包括实体商 电子商务 品，还可以包括虚拟产品。 受互联网接入的限制，对安全性要求较高。 移动电子 商务 具有即时性和泛在性的特点，可以随时随地进 行商务活动，仅受到移动网络覆盖的限制。 交易成本低，效率高，交易范围更广泛。
渠道变革
自金融模式将与 社交媒体相结合 ，通过社交媒体 获取用户和信用 资料，但仍会以 尝试为主。
自金融
移动金融
技 术 趋 势
移动支付 移动APP 移动开放平台
未来社会是宽带加移动的社会
对商业银行经营模式的影响 商业银行战略应对
浦发银行移动金融创新
变革传统的业务模式
高
明星业务
–商业银行应从网 银等现金牛业务
大数据金融
互联网金融
门户 信息化金融机 构
跨界金融风起云涌，银行面临来自四面八方的竞争 跨界公司
供应链金融
初创公司
第三方支付 虚拟币
网络小额信贷
P2P网络借 贷
潜在进入者
众筹
电子渠道交易替代率不断升高
移动支付市场飞速发展
2010-2015年中国移动支付市场交易规模
8,000 7,000 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 0 40% 20% 67.8% 94.7% 交易额（亿元） 增长率 75.1% 71.9% 66.0% 100% 80% 60%
• 互联网金融超市手机APP • 移动金融3.0标准
构建新型渠道体系 –把银行建在社区 -把银行建在网上 -把银行建在手机上
–社区银行
–网络银行
–手机银行
发挥商业银行自身优势
–互联网企业不断进入金融服务 领域，不断挤占商业银行的业务 空间，其优势在于机制灵活，技 术更新快。
–商业银行有完善的风险控制体 系。在理财产品的创设和信用 风险的控制等方面，有核心优 势。
移动互联网发展趋势与金融创新
未来社会是宽带加移动的社会
对商业银行经营模式的影响 商业银行战略应对
浦发银行移动金融创新
信息通信技术的发展趋势
1G 1995 第一代模拟制 手机
2G 数字手机 1997
第三代移动 通信
3G 2009
4G
第四代移动 通信—— LTE
信息通信技术（Information and Communication Technology，ICT）能 够提高生产力，促进经济增长，创造就业机会，并改善全民生活质量。纵观 信息通信技术的发展历程，从1G模拟信号技术到2G GSM，3G WCDMA，
–2011年9月推出中 国移动-浦发银行 借贷合一联名卡
NFC-SWP手机
–2013年5月推出机 卡分离的NFCSWP移动支付产品
移动联名卡手 机卡
手机钱包客户端 移动联名卡客户端
SWP-SIM卡
领先推出功能完备的微信银行
−2013年8月，浦发银行在业内率先推出了真正意义上的微 信银行，超越了机器人模式的“微信客服”以及微信版手 机银行等服务模式，采用文字、图片、语音、视频等“微 信”化交互方式，为客户提供微理财、账户查询、网点定 位与排队预约等服务。
移动 金融 业 务 增 长 速 度
现金牛业务
中收割利润，并
将资源投入到移 动金融新业务上
中
网络 银行
来，将服务客户
的主战场逐步从 桌面电脑转向手
低 低 中 市场发展空间
高
机终端上来。
构建合理的盈利模式
−通过移动通信网络提供金融服 务，形成低成本、高效率的盈 利模式。 −新型盈利模式的特点是边际成 本低，客户越多成本就越低。
未来是宽 带加移动 的社会
–通过社交网络，人们可以无时不刻地生活在另一个与现实世 界并行的虚拟世界中。人们在虚拟世界中的活动反过来又深 刻地影响现实世界中人们的衣食住行。
移动带来了全新的人类生活方式—沟通方式
移动带来了全新的人类生活方式—上网方式
移动带来了全新的人类生活方式—购物方式
移动还将深刻改变生活—随身（与人融为一体）
442
2010
源自文库
742
2011
1,445
2012
2,530
2013F
4,350
2014F
7,222
2015F
0%
来源：易观国际 · 易观智库･eBI中国互联网商情 SOURCE: Enfodesk © Analysys International
www.enfodesk.com www.eguan.cn
移动 互联
NFC手机支付与微信、 支付宝等移动互联领先 平台的对接 产品
依托互联网金融超市，实 现对理财产品的对接
平台
−移动金融领先银行内涵：建立以 移动银行为核心、移动支付为特 色、移动社区、移动生活、移动 营销协同发展的“五位一体”的 移动金融业务体系。
引领移动金融标准的演进
移动金融1.0 网上银行手机化
推动金融普惠 扩大客户群体
–通过面向广大农村和边远地区用户提供金融 服务，商业银行能够有效拓展金字塔底层市
场（the Bottom of the Pyramid，BOP）。
–商业银行传统上主要面对高端客户群提供金 融服务，主要是受限于服务的技术手段不足 ，以及实体网点的地理范围限制。
–通过移动金融，商业银行服务覆盖的地理范 围和潜在客户群体也扩大了成百上千倍，为 商业银行未来发展提供了广阔的空间。 。
Source : Arthur D.Little
未来社会是宽带加移动的社会
对商业银行经营模式的影响 商业银行战略应对
移动金融服务和产品创新
明确“打造移动金融领先银行”的战略目标
借助移动、腾讯等企业，与 客户进行对接借助校园营销 ，与新生代客户对接 三大电子银行渠道与 PCRM营销线索对接 智能终端与社区银行的 对接 渠道 客户
移动还将深刻改变生活—随行（与车融为一体）
未来社会是宽带加移动的社会 对商业银行经营模式的影响
商业银行战略应对 浦发银行移动金融创新
新型的制度安排：MC=0，基础设施行业特征
大数据 –互联网经济活动产生的数据成为重要的生产要素。大数据的 处理模式由此产生并成为移动金融的信息处理模式。
移动通信
–打破了地域、时间、行业间的隔断，有着突出的便利性、灵 活性、安全性等方特点，形成了移动金融的服务渠道。例如 ，手机银行、微信银行的蓬勃发展。 –提供了更高效的数据存储和处理能力，以低成本、灵活性和 敏捷发布的特点，形成了新的技术资源利用模式。
移动金融2.0 近场和远程的一体 化支付服务
移动金3.0
大数据背景下的移 动金融生态圈
–2013年6月，浦发银行联合中国移动发布了“移动金融2.0标准”，全 面覆盖商业银行的非现金金融服务，将移动金融服务的创新理念推向 全国。 –未来一段时间，浦发银行联合中国移动还将发布移动金融3.0标准。
移动支付产品创新保持行业领先
开创中国移动战略合作新局面
合作领 域提升 合作范 围提升
跨界合作从新业务领域创新提升至主营业务领 域跨界经营
共同打造“三大 品牌”
和理财
和融资
和支付
未来—持续创新、巩固移动金融领先银行市场地位 • 保持微信银行业内领先优势 • 新增结购汇、黄金、在线开户功能
概念领先 技术领先 市场领先
• 利用PAD移动营销平台延伸服务半径 • 全行推广，覆盖信托、保险、小微企业信贷、 个人经营贷款等业务