供应链金融应收账流转融资产品-解决方案
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供应链金融
应收账流转融资产品
— 平台解决方案
目录 Contents
第一章 第二章 第三章 第四章
产品介绍 产品规划 市场策略 试点项目
1 产品介绍 | 产品背景
基于核心企业授信转移的应收账流转融资是供应链金融的核心产品之一
国家战略和政策支持
行业大势，趋势已至
供应链金融上升为国家战略
《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》（国办发〔2017〕84号） 鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，为供应链上下 游中小微企业提供高效便捷的融资渠道
线下通知、线下回执 单占核心企业额度
（可能同时占用借款人额度） 应付账款 合同法
应付账流转融资
应收账款债权转让
一级~N级供应商
线上申请、快速放款
不开户
系统审核+征信查询+ 发票验真+人工登记 平台通知、协议约定效力
单占核心企业额度
应付账款
合同法
5 产品规划 | 业务模式
1、授信（线下）
6、银行 在线放款
合同
场景 订单
买原 材料
生产
存货
产品 订单保理融资 供应链-代采物资
发货
验收
发票
入账
验收正向保理
确权正向保理
供应链-货款垫付 应收账池质押融资
付款 计划
付款
票据融资 反向保理
3 产品介绍 | 产品要素及特点
产品特点
风控：基于核心企业应收账款转让，以《合同法》为依据 风控：电子付款凭证开立人到期无条件付款（剔除商纠） 风控：基于电子付款凭证的其融资产品为：无追索权保理 效率：电子付款凭证可拆分、流转、融资、持有到期 效率：在线放款，方便快捷，T+0放款 成本：利率低
■ 企业信用卡模式支付
■ 提升商业信用
参与方 付出
■ 配合银行授信评估
■ 在线开户
■ 合作协议
■ 开电子凭证并到期无条 件付款
无刚性成本
供应商（配套企业）
平台方
银行
政府
■ 解决应收账账期问题
，获取灵活流动资金
■ 凭证：免费可流转和到
期兑付。
■ 融资：在线，灵活额度 ，低成本（6%-9%）
■ 减低资产负债率
4.1、流转
多级流转
核心 3、开凭证 企业
供应商
2、在线开户
4.2、融资
平台初审
5、保理融资 资方 机构
4.3、剩余
持有到期
7、核心企业到期还款
平台模式为：N个核心企业+1个平台+N个金融机构
6 产品规划 | 风险控制
1、授信（线下）
③：平台安全风险
6、银行 在线放款
4.1、流转
1. 系统通过等保三级 2. 核心企业和供应商的所有业务和资金操作通过CFCA的
■ 批量获取产业客户
■ 获得科技服务收益分
润（1%-2%）
■ 推动交易和结算上平台（
可通过金融手段解决核心 企业和配套企业开户问
题）。
■ 利息收益
■ 扩大市场规模
■ 降低渠道/风险成 （平台+核心企业）
■ 配合国家战略
■ 通过平台有效监管和规 范。
■ 产融合一落地政绩，盘 活地方制造产业。
■ 落实国家战略
7、核心企业 到期还款
1. 双重审核、系统自动审核+人工审核 2. 通过核心企业登记交易数据进行真实性验证 3. 权威机构认证主体身份，证照和发票验真 4. 合同和发票中登网查询和登记（防止应收账款重复转让或
质押）
7 产品规划 | 合作模式
核心企业
■ 获得金融收益分润
（1%-2%）
参与方 收益
■ 优化财务报表:降低核心 企业有息负债，降杠杆。
各类应收账款多级流转平台应运而生 •中企云链：央企和大型国企 •核企自建：东部为主的部分核心企业
国企央企：中企云链（云信）、中铁建（银 信）、中航工业集团（航信）
民营企业：TCL简单汇、格力、顺丰融易链 、比亚迪迪链
银行自建：建行建信融通、平安银行供应链 应收展开服务平台、浙商、上海银行
科技公司：腾讯、壹诺金融等
UKEY认证，数据签名和电子签证 3. 购买防攻击安全设备和服务
多级流转
核心 3、开凭证 企业 2、开户
供应商
4.2、融资
5、保理融资
平台初审
资方 机构
①：核心企业未按期还款风险
②：平台风控及数据验真风险 4.3、剩余
持有到期
1. 核心企业上征信和罚息 2. 银行有权直接从核心企业在银行和平台账户扣款 3. 融资部分：到期未还款由银行向核心企业追索 4. 未融部分：供应商(凭证持有人)自行向核心企业ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ索 5. 平台不承担任何责任
产品要素（To配套企业）
期限：最长期限不超过1年 利率：初期年利率8%-9%(资金成本5%左右） 准入条件：企业征信+与核心企业真实交易数据 融资比例：100% 收息方式：预收利息，到期一次还本
关键条件： 1、核心企业达到资方评级要求（客户评级为A+级以上） 2、核心企业愿意转移授信给上游供应商（授信自用有余，是否有自金融）
践行普惠金融有利抓手
《关于促进中小企业健康发展的指导意见》（中办国办2019年4月印发） 研究促进中小企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等进行融资
有效完成纾困民企政策要求
2019年2月，中办、国办印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》 商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资 金流闭环，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融 资
2 产品介绍 | 产品定位
基于平台主体打造产业金融公共服务平台，建立供应链应收账流转和融资，采用在线反保理的模式， 高效、低成本、便捷的解决核心企业上游供应商的应收账款融资需求。
产品定位：解决核心企业上游中小配套企业应收账的流转和融资难问题 （二、三级配套企业为主）
• 以核心企业为中心，以供应链为基础，聚焦解决核心企业的付款计划环节。 • 闭合式资金运作，基于采购合同真实贸易场景，还款来源为核心企业，具备自偿性和封闭性。
4 产品介绍 | 产品优劣势
业务本质 覆盖范围 融资申请 开户要求 银行审核 转让通知 授信占用 核心企业记账 适用法律
商票保贴
票据转让 一级为主 较难传递至N级供应商
线下
开实体户
人工审核
无 承兑人额度 （可能同时占用贴现申请人额度）
应付票据
票据法
传统无追索权保理
应收账款债权转让 一级供应商 线下 开实体户 人工审核
■ 在线开户
■ 提交融资材料，合同，发 票等交易信息。
■ 承担低成本融资利息
■ 平台IT成本（等保三， CFCA，对接银行）
■ 数据风控（基于核心企 业登记数据）建设和承担 真实性连带责任
■ 日常运营和服务成本
■ 在线凭证和融资IT能力 。
应收账流转融资产品
— 平台解决方案
目录 Contents
第一章 第二章 第三章 第四章
产品介绍 产品规划 市场策略 试点项目
1 产品介绍 | 产品背景
基于核心企业授信转移的应收账流转融资是供应链金融的核心产品之一
国家战略和政策支持
行业大势，趋势已至
供应链金融上升为国家战略
《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》（国办发〔2017〕84号） 鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，为供应链上下 游中小微企业提供高效便捷的融资渠道
线下通知、线下回执 单占核心企业额度
（可能同时占用借款人额度） 应付账款 合同法
应付账流转融资
应收账款债权转让
一级~N级供应商
线上申请、快速放款
不开户
系统审核+征信查询+ 发票验真+人工登记 平台通知、协议约定效力
单占核心企业额度
应付账款
合同法
5 产品规划 | 业务模式
1、授信（线下）
6、银行 在线放款
合同
场景 订单
买原 材料
生产
存货
产品 订单保理融资 供应链-代采物资
发货
验收
发票
入账
验收正向保理
确权正向保理
供应链-货款垫付 应收账池质押融资
付款 计划
付款
票据融资 反向保理
3 产品介绍 | 产品要素及特点
产品特点
风控：基于核心企业应收账款转让，以《合同法》为依据 风控：电子付款凭证开立人到期无条件付款（剔除商纠） 风控：基于电子付款凭证的其融资产品为：无追索权保理 效率：电子付款凭证可拆分、流转、融资、持有到期 效率：在线放款，方便快捷，T+0放款 成本：利率低
■ 企业信用卡模式支付
■ 提升商业信用
参与方 付出
■ 配合银行授信评估
■ 在线开户
■ 合作协议
■ 开电子凭证并到期无条 件付款
无刚性成本
供应商（配套企业）
平台方
银行
政府
■ 解决应收账账期问题
，获取灵活流动资金
■ 凭证：免费可流转和到
期兑付。
■ 融资：在线，灵活额度 ，低成本（6%-9%）
■ 减低资产负债率
4.1、流转
多级流转
核心 3、开凭证 企业
供应商
2、在线开户
4.2、融资
平台初审
5、保理融资 资方 机构
4.3、剩余
持有到期
7、核心企业到期还款
平台模式为：N个核心企业+1个平台+N个金融机构
6 产品规划 | 风险控制
1、授信（线下）
③：平台安全风险
6、银行 在线放款
4.1、流转
1. 系统通过等保三级 2. 核心企业和供应商的所有业务和资金操作通过CFCA的
■ 批量获取产业客户
■ 获得科技服务收益分
润（1%-2%）
■ 推动交易和结算上平台（
可通过金融手段解决核心 企业和配套企业开户问
题）。
■ 利息收益
■ 扩大市场规模
■ 降低渠道/风险成 （平台+核心企业）
■ 配合国家战略
■ 通过平台有效监管和规 范。
■ 产融合一落地政绩，盘 活地方制造产业。
■ 落实国家战略
7、核心企业 到期还款
1. 双重审核、系统自动审核+人工审核 2. 通过核心企业登记交易数据进行真实性验证 3. 权威机构认证主体身份，证照和发票验真 4. 合同和发票中登网查询和登记（防止应收账款重复转让或
质押）
7 产品规划 | 合作模式
核心企业
■ 获得金融收益分润
（1%-2%）
参与方 收益
■ 优化财务报表:降低核心 企业有息负债，降杠杆。
各类应收账款多级流转平台应运而生 •中企云链：央企和大型国企 •核企自建：东部为主的部分核心企业
国企央企：中企云链（云信）、中铁建（银 信）、中航工业集团（航信）
民营企业：TCL简单汇、格力、顺丰融易链 、比亚迪迪链
银行自建：建行建信融通、平安银行供应链 应收展开服务平台、浙商、上海银行
科技公司：腾讯、壹诺金融等
UKEY认证，数据签名和电子签证 3. 购买防攻击安全设备和服务
多级流转
核心 3、开凭证 企业 2、开户
供应商
4.2、融资
5、保理融资
平台初审
资方 机构
①：核心企业未按期还款风险
②：平台风控及数据验真风险 4.3、剩余
持有到期
1. 核心企业上征信和罚息 2. 银行有权直接从核心企业在银行和平台账户扣款 3. 融资部分：到期未还款由银行向核心企业追索 4. 未融部分：供应商(凭证持有人)自行向核心企业ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ索 5. 平台不承担任何责任
产品要素（To配套企业）
期限：最长期限不超过1年 利率：初期年利率8%-9%(资金成本5%左右） 准入条件：企业征信+与核心企业真实交易数据 融资比例：100% 收息方式：预收利息，到期一次还本
关键条件： 1、核心企业达到资方评级要求（客户评级为A+级以上） 2、核心企业愿意转移授信给上游供应商（授信自用有余，是否有自金融）
践行普惠金融有利抓手
《关于促进中小企业健康发展的指导意见》（中办国办2019年4月印发） 研究促进中小企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等进行融资
有效完成纾困民企政策要求
2019年2月，中办、国办印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》 商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资 金流闭环，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融 资
2 产品介绍 | 产品定位
基于平台主体打造产业金融公共服务平台，建立供应链应收账流转和融资，采用在线反保理的模式， 高效、低成本、便捷的解决核心企业上游供应商的应收账款融资需求。
产品定位：解决核心企业上游中小配套企业应收账的流转和融资难问题 （二、三级配套企业为主）
• 以核心企业为中心，以供应链为基础，聚焦解决核心企业的付款计划环节。 • 闭合式资金运作，基于采购合同真实贸易场景，还款来源为核心企业，具备自偿性和封闭性。
4 产品介绍 | 产品优劣势
业务本质 覆盖范围 融资申请 开户要求 银行审核 转让通知 授信占用 核心企业记账 适用法律
商票保贴
票据转让 一级为主 较难传递至N级供应商
线下
开实体户
人工审核
无 承兑人额度 （可能同时占用贴现申请人额度）
应付票据
票据法
传统无追索权保理
应收账款债权转让 一级供应商 线下 开实体户 人工审核
■ 在线开户
■ 提交融资材料，合同，发 票等交易信息。
■ 承担低成本融资利息
■ 平台IT成本（等保三， CFCA，对接银行）
■ 数据风控（基于核心企 业登记数据）建设和承担 真实性连带责任
■ 日常运营和服务成本
■ 在线凭证和融资IT能力 。