财险业务系统介绍

保险业务分为两大块，一个是人寿保险，一个是财产保险。人寿保险就是保证人身健康和生命安全，财产保险就是保障财产完好和财产安全。

1.核心业务系统

这里所说的核心系统主要是指承保系统。根据险种不同，一般分为车险系统、非车险系统、意外险系统。说明：最初以前一个核心系统是全险种处理，现在随着保险公司内部管理的变化，系统压力的增大，各种服务实施等，都被拆分成独立的子系统。

从系统功能上说，一般分为投保、承保、批改等（实际上对应于业务流程）

1.投保功能，通常所说的就是新保录入，一般根据保险条款，可以分为投保人信息、被保险人信息、承保标的信息、保险起期、代理人信息，车船税信息、投保单基本信息等。一般系统界面对于不同的产品，展现也有所不一样。出单员在录入完基本信息后就可以提交核保操作。

2.承保功能，一般包括保单补录、保单查询、保单打印等操作。

保单补录，简单说就是已经给客户的保单，在事后录入到系统。目前车险在去年陆续上见费出单后，基本上没有补录这功能。非车险还存在。

保单查询，就是一些保单信息显示。

保单打印，通常分为套打和全打。简单点说套打，是打印的纸张是已经画好格式的，如交强险保单。全打，每家公司可能处理不一样，有的可能是直接白纸打印，有的是可能是有公司抬头，蓝色底统一印制的纸张。

3.批改功能，相对于寿险的保全，一般分为文批和金额。金额就是有保费变化的批改，如批增险种，变更车损险保额。文批通常所说的是变更保险人姓名或地址，变更车牌号码等。

2.双核系统(核保与核赔)

双核系统，全称为核保核赔系统，虽说系统比较小，但其作用地位不容小觑，是保险公司控制承保风险和管理措施的一道铁闸。举个例子，比如投保家庭自用客车(0-6)，商业险总保额<70万，走一核核保，在70至160万之间走二级核保，160W至250W之间走三级核保，在250W以上则走四级核保。从大功能来说，比较明确，处理核保和核赔任务，但系统一些关键数据的生成基本上在核保系统中，不细述啦。

3.理赔系统

从业务流程上来说，包括报案、调度、查勘、定损、核损、核价、单证收集、理算、结案等。现在的理赔系统一般分为车险系统和非车险、意外险系统。车险系统相对来说现在比较成熟，基本上已经能和正常业务部门流程对口上，非车险和意外险基本上还是记录理赔数据作用。对于车险理赔系统，还得提下影像系统，现在基本上每家公司的车险理赔系统要能处理各种车辆事故照片、费用票据，保险单身份证等凭证。

理赔系统随着保险公司业务的发展，市场的进步，从里面拆分出来的系统也比较多。

4.呼叫中心系统

呼叫中心系统，从狭义上来说就是热线电话，只不过现在此基础上衍生出很多业务功能。一般都有呼入和呼出业务，和寿险估计也差不多。从服务平台架构建立一般包括交换机、IVR服务器、CTI服务器、录音服务器、报表/监控服务器。一般坐席软件基本上也会包括就绪、小休、拨号、接号、保持、咨询、三方通话、监控、强拆、会议等。

5.客户服务管理系统

客服系统，这个名称有点广，这里所指系统主要针对坐席的，一般包括报案受理、投诉处理、知识库查询、回访处理、录音文件查询、话务质检管理等。报案受理一般理赔系统的开始，指被保险人出险后，及时向保险人进行报案登记。投诉处理一般包括投诉件和抱怨件处理，针对具体的投诉件，会再分业务类型流转到不同的业务部门。知识库查询主要是保险公司内部整理的常用资料供座席查询调用，如各机构理赔服务电话，保险条款查询，新产口咨询等。

回访处理，是基于客户服务的前提下，对客户展开的电话及其他形式关怀性质的沟通联系。从实务角度也可以分为承保端和理赔端，承保端的如新签约客户回访、续保客户访等，理赔端的如理赔赔款支付速度、查勘及时率、工作人员的服务态度等。录音文件查询，就是事后对录音文件进行查听。话务质检，主要是根据制定的指标，对坐席话务质量进行检查考核。

6.规则引擎系统

规则引擎没有深入过，只接触过接口。主要作用，把之前的核保核赔因子现在建立成业务对象模型，一般会分为基本信息、车辆信息、承保险别信息、交强险信息、车型库信息、投保人信息、被保人信息等。然后再根据建立好的规则库进行匹配，最后返回核保级别和核保原因。

7.人力资源系统

人力资源系统接触也较少，使用对象基本上是HR部门，一般包括人员管理、合同管理、薪资管理、保险福利、考勤管理、招聘管理、培训管理、绩效考核、规章制度、综合查询、通知(新闻)、员工自助等。用的比较多是人员管理、合同管理、薪资管理等。像薪资管理，一般包括工资套管理、工资变动管理、工资计算与发放、月末处理和查询统计等。工资套管理是该模块的工作基础，需要为不同的人员指定使用的工资套、公式设计、币种设置等功能。

人员信息这块估计是中国特色比较明显的，可能包括职务名称、社会保险号、学历(一般高学历都是有加薪的)、是否有学位、毕业学校、专业、本人联系电话、是否本地户口、职务、籍贯、年龄、职称、紧急联系人、政治面貌等。感慨下，在上海和北京这种城市，如果有本地户口和外来户口，享受的保险福利待遇还是有差别的，什么时候能消除这种户口上种种利益，估计我们整个国家才能成为一个大家庭。

8.财务系统

现在财务系统市场上基本上被SAP\Oracle\用友\金蝶等软件公司瓜分，因为财务系统不像业务，经常受市场、管理层监管变化而变化，相对来说比较稳定。财务这块接触比较少，不细述啦。

9.保监会对接系统

保监会对接系统比较关键，因为是保监会要的数据，政治意义大些。主要是业务数据、财务数据、再保数据和保单年度数据的提取和统计功能，并且生成向保监会上报的数据文件。主要功能是科目管理、机构管理和数据准备等。一般从采集的中间库数据中，解析出保监会下发的每个指标的基层单位数据值，然后对基层单位数据进行汇总。对汇总的数据进行校验，校验必须满足保监会下发的系统对接标准中的总分关系，即总公司数据等于分公司汇总数，分公司数据等于基层单位汇总数。校验通过后，根据保送频度和报表类型，就可以生成上报的XML格式的报表文件，包括常规报(月/季/半年/年度报)和快保，下载此文件就可以上报数据。

10.保监会稽核系统

稽核系统也比较关键，也是保监会要的数据，属于对外的系统。所谓稽核，就是稽查和审核的意思，要是哪家公司有幸中奖，那也有得受的。毕竟明细数据和保监会报送的汇总数据可能会存在误差，有误差，就得解释，查数据。一共分为业务表22张，财务表3张，单证表2张，再保险合约2张。具体模型表结构保监会下发的材料中都有。

11.准备金系统

财产保险责任准备金，是指保险公司为履行今后保险给付的资金准备，保险人从应收的净保险费中逐年提存的一种准备金。财产保险责任准备金适用于财产保险业务，它来源于当年收入纯保险费及利息与当年给付保险金的差数。这套系统就是负责准备金各项业务。

12.再保险系统

再保险（reinsurance）也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人（Originalinsurer）或分出公司（Cedingcompany），接受业务的公司称为再保险人（Reinsurer），或分保接受人或分入公司（Cededcompany）。

再保险转嫁风险责任支付的保费叫做分保费或再保险费；由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金（Reinsurancecommission）或分保手续费。如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他保险人,这种业务活动称为转分保（Retrocession）或再再保险，双方分别称为转分保分出人和转分保接受人。