保险学2
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
取款限制—限制自由提取 金额—赔偿金额高于所缴保费 计算方法—依据损失情况确定
个人行为 可自由提取 本金+利息 利息率
保险与救济的区别
类似：经济补偿
区别：
补偿水平—高
低 目的—对损失进行经济补偿 维持最低水平的生活 当事人关系—法律关系 单方面活动 对象确认—保险合同 救济方确定 实施方式—保费 无偿 计算方法—精确 简单
政府开设的救助弃儿、老年人、病患的机构
《周书》
国无三年之食者，国非其国也；家无三年之食者， 家非其家也，此谓之国备。
《礼记· 礼运》
大道之行也，天下为公；选贤与能，讲信修睦， 故人不独亲其亲，不独子其子；使老有所终，壮 有所用，幼有所长；矜、寡、孤、独、废疾者皆 有所养。
政府开设的救助弃儿、老年人、病患的机构
我国的保险深度与保险密度
2010年，保险深度为3.6％；保险密度约为1083.4元
保监会主席吴定富（2011）：“十二五”时期我国保 险深度要争取达到5％，保险密度达到2100元
由重大事故看我国保险深度与保险密度
温州动车事故中，国家支付的赔偿3660万元，保险业 赔偿金额仅约为255万元。 “5·12”汶川地震、舟曲特大泥石流、云南盈江地震、 温州动车事故，保险业保险赔款总额都不超过损失的 5% 2001年“9·11”恐怖袭击事件，美国保险业承担了所有 损失中将近51%的赔款，数额超过1000亿美元。 欧盟：巨灾损失的60%-70%由保险赔款承担。
保险与慈善
类似：均为对经济生活不安定的一种补救行为，维持社
会生活正常和稳定 区别：
保障性质：有偿的经济保障；无偿的经济帮助 权利与义务关系：双方有一定的权利义务关系；并非一定的 权利义务关系 机构性质：互助合作性质的经济实体；完全是依靠社会资助 的事业机构 当事人行为依据：受保险合同的约束；根据社会救济政策履 行职责 保障金来源：保险共同准备财产的形成基于数学计算为基础； 无准备财产
保险的起源与发展
一、古代保险思想的产生
二、海上保险的产生 三、其他保险的产生与发展 四、世界保险业发展的特点和趋势 五、我国近现代保险业的发展
一、古代保险思想的产生
我国古代社会的后备与互助
外国古代保险思想
我国古代社会的后备与互助
后备与互助思想
《 周书》 《 礼记· 礼运》 长江货运 古代仓储制度 常平仓—官办 义仓—官督民办
劳合社（Lloyd’s of London）——英国最大的 保险组织（3-2）
劳合社的每名社员至少要具备10万英镑资产，并缴付37，500英镑保证金， 同时每年至少要有15万英镑保险收入。 规定每个社员要对其承保的业务承担无限的赔偿责任，后因连年巨额亏 损，现已改为有限的赔偿责任。1993年开始重建与更新计划 (Reconstruction and Renewal )，1994年后允许接受有限责任的法人组织作 为社员，并允许个人社员退社或合并转成有限责任的社员。改革后的劳 合社，其个人承保人和无限责任的特色逐渐淡薄 劳合社在世界保险业中处于领袖地位。劳合社设计了第一张盗窃保险单， 为第一辆汽车和第一架飞机出立保单，近年又是计算机、石油能源保险 和卫星保险的先驱。劳合社设计的条款和报单格式在世界保险业中有广 泛的影响，其制定的费率也是世界保险业的风向标。劳合社承保的业务 包罗万象。劳合社对保险业的发展，特别是对海上保险和再保险作出了 杰出贡献。
保证保险
四、世界保险业发展的特点和趋势
世界保险业现状 保险公司多 19世纪中叶 “洪水时代” 保费收入高 业务种类多 老险种增添新内容 全新险种
世界保险业发展特点与趋势 新险种 巨额保险 再保险 业务竞争 全球化 兼并与收购 银保互渗 电子化 风险管理创新 发展中国家保险业 环保运动的积极参与者
慈幼局：收养弃儿 养济院：收养孤老 安济坊：收养病残 漏泽园：安葬弃尸
外国古代保险思想
古巴比伦—东西方贸易
古埃及—石匠 古希腊、罗马——政治宗教团体
古罗马—士兵
二、海上保险的产生
海上保险的起源
共同海损说 海上借贷说 冒险借贷说 无偿借贷说
船舶或货物抵押贷款
劳合社（Lloyd’s of London ）——英国最大的保 险组织（3-3）
主要业务： 水险：约占劳合社总业务的 21% ，世界海上保险业务的 13% 非水险：约占劳合社业务的51% 航空保险：约占劳合社业务的 11% ，世界同类保险的25% 汽车保险：约占劳合社业务的 17% 中国市场： 2000年设立北京代表处 2007年在上海开设再保险子公司 截至2008年5月1日，英国劳合社市场内共有80家辛迪加（underwriting syndicate ）。劳合社中国已有16家辛迪加，其中5家常驻中国 2010年第1季度，中国再保险保费收入达到4000万美元，较2009年年底时增加 3450万美元 2010年5月取得在中国开展直接保险的牌照 2010年9月15日，中国保监会正式批准劳合社再保险（中国）有限公司更名为 “劳合社保险（中国）有限公司”，
赔款与损失相等，不可能 额外获利 受法律保护 以小博大，不劳 而获 非法行为
宗旨 合法性
与随机事 将风险事故造成的损失转 件的关系 化为小额固定保费支出
增大损失发生的 可能性
保险与储蓄的区别
类似：
以储备金应对自然灾害和意外事故的办法
人身保险兼有储蓄优点 区别：
参与者的经济关系—互助行为
劳合社是一个保险市场，本身并不承保业务。 伦敦劳合社是从劳埃德咖啡馆演变而来的,故又称“劳埃德保险 社”。 1871年经议会通过法案，劳合社正式成为一个社团组织。 劳合社由社员选举产生理事会实施管理，下设理赔、出版、签单、 会计、法律等部，并在100多个国家设有办事处。 该社为其所属承保人制订保险单、保险证书等标准格式，此外还 出版有关海上运输、商船动态、保险海事等方面的期刊和杂志， 向世界各地发行。 劳合社的承保人： Name or actual underwriter individual member , corporate member (1994年后）
保险学
第2 讲
主要内容
保险的比较特征
保险的起源与发展
保险与赌博、储蓄、救济、保证、慈善的区别
保险与赌博的区别 保险与储蓄的区别 保险与救济的区别 保险与保证 保险与慈善
保险与赌博的区别
类似：可能获得比投入资金大得多的回报 区别： 保险 目的 赌博
通过补偿与给付维护生产、 投机行为，制造 生活稳定 社会不稳定
其他保险的产生与发展
火灾保险
德 汉堡酿造业火灾合作社 英 尼古拉斯· 巴蓬(Nicholas Barbon) 15世纪的欧洲的奴隶贩卖活动 16世纪德国儿童强制保险 17世纪佟蒂法 17世纪埃德蒙· 哈雷(A. Hally)生命表 1762年英“老公平”
人身保险
源自文库
责任保险
保险单
第一张保单—1847.10.23 意大利热纳亚至马乔卡 现代海上保险诞生标志—1384.1.15 法国阿尔兹(Ards)至意大利 比萨(Pisa)
劳合社
劳合社（Lloyd’s of London ）——英国最大的保险组织 （3-1） http://www.lloyds.com
» 意外准备金票据（Contingent
五、我国近现代保险业的发展
我国近代保险业
外国保险业的渗入 民族保险业的发展 我国现代保险业 1949—1966 1978—今 衡量保险市场发展程度的指标 保险深度 保险密度
《资政新篇》
外国有兴保人物之列，凡屋宇人命货物船等有防于水 火者，先与保人议订，每年纳银若干，有失者保人赔 其所值，无失则赢其所奉。若失命，则父母妻子有赖， 失物则己不致尽亏。
保险与保证
类似：目的均为对将来偶然事件所致损失的补偿
区别
原理：多数经济单位的集合组织；个人间法律关系
的约束 生效条件：并不附属于他人的行为而生效；附属于 他人的行为而发生效力 权利与义务关系：交付保费与赔付；无对价关系 计算方法与保障金来源：准确、合理的计算，由共 同准备财产准备形成；出于当事人当时心理上或主 观上的确信，或有特别的准备财产
风险管理创新
保险负债证券化
保险期货；保险期权；巨灾债券；风险交易系统
其他： » 高温气候期货；低温气候期货
Surplus Notes） » 巨灾股权卖权与看跌巨灾股票期权 » 互换（Swaps）—汇率互换、利率互换、指数互换 保险资产证券化 抵押贷款支持证券 保单抵押支持证券 应急风险资本
个人行为 可自由提取 本金+利息 利息率
保险与救济的区别
类似：经济补偿
区别：
补偿水平—高
低 目的—对损失进行经济补偿 维持最低水平的生活 当事人关系—法律关系 单方面活动 对象确认—保险合同 救济方确定 实施方式—保费 无偿 计算方法—精确 简单
政府开设的救助弃儿、老年人、病患的机构
《周书》
国无三年之食者，国非其国也；家无三年之食者， 家非其家也，此谓之国备。
《礼记· 礼运》
大道之行也，天下为公；选贤与能，讲信修睦， 故人不独亲其亲，不独子其子；使老有所终，壮 有所用，幼有所长；矜、寡、孤、独、废疾者皆 有所养。
政府开设的救助弃儿、老年人、病患的机构
我国的保险深度与保险密度
2010年，保险深度为3.6％；保险密度约为1083.4元
保监会主席吴定富（2011）：“十二五”时期我国保 险深度要争取达到5％，保险密度达到2100元
由重大事故看我国保险深度与保险密度
温州动车事故中，国家支付的赔偿3660万元，保险业 赔偿金额仅约为255万元。 “5·12”汶川地震、舟曲特大泥石流、云南盈江地震、 温州动车事故，保险业保险赔款总额都不超过损失的 5% 2001年“9·11”恐怖袭击事件，美国保险业承担了所有 损失中将近51%的赔款，数额超过1000亿美元。 欧盟：巨灾损失的60%-70%由保险赔款承担。
保险与慈善
类似：均为对经济生活不安定的一种补救行为，维持社
会生活正常和稳定 区别：
保障性质：有偿的经济保障；无偿的经济帮助 权利与义务关系：双方有一定的权利义务关系；并非一定的 权利义务关系 机构性质：互助合作性质的经济实体；完全是依靠社会资助 的事业机构 当事人行为依据：受保险合同的约束；根据社会救济政策履 行职责 保障金来源：保险共同准备财产的形成基于数学计算为基础； 无准备财产
保险的起源与发展
一、古代保险思想的产生
二、海上保险的产生 三、其他保险的产生与发展 四、世界保险业发展的特点和趋势 五、我国近现代保险业的发展
一、古代保险思想的产生
我国古代社会的后备与互助
外国古代保险思想
我国古代社会的后备与互助
后备与互助思想
《 周书》 《 礼记· 礼运》 长江货运 古代仓储制度 常平仓—官办 义仓—官督民办
劳合社（Lloyd’s of London）——英国最大的 保险组织（3-2）
劳合社的每名社员至少要具备10万英镑资产，并缴付37，500英镑保证金， 同时每年至少要有15万英镑保险收入。 规定每个社员要对其承保的业务承担无限的赔偿责任，后因连年巨额亏 损，现已改为有限的赔偿责任。1993年开始重建与更新计划 (Reconstruction and Renewal )，1994年后允许接受有限责任的法人组织作 为社员，并允许个人社员退社或合并转成有限责任的社员。改革后的劳 合社，其个人承保人和无限责任的特色逐渐淡薄 劳合社在世界保险业中处于领袖地位。劳合社设计了第一张盗窃保险单， 为第一辆汽车和第一架飞机出立保单，近年又是计算机、石油能源保险 和卫星保险的先驱。劳合社设计的条款和报单格式在世界保险业中有广 泛的影响，其制定的费率也是世界保险业的风向标。劳合社承保的业务 包罗万象。劳合社对保险业的发展，特别是对海上保险和再保险作出了 杰出贡献。
保证保险
四、世界保险业发展的特点和趋势
世界保险业现状 保险公司多 19世纪中叶 “洪水时代” 保费收入高 业务种类多 老险种增添新内容 全新险种
世界保险业发展特点与趋势 新险种 巨额保险 再保险 业务竞争 全球化 兼并与收购 银保互渗 电子化 风险管理创新 发展中国家保险业 环保运动的积极参与者
慈幼局：收养弃儿 养济院：收养孤老 安济坊：收养病残 漏泽园：安葬弃尸
外国古代保险思想
古巴比伦—东西方贸易
古埃及—石匠 古希腊、罗马——政治宗教团体
古罗马—士兵
二、海上保险的产生
海上保险的起源
共同海损说 海上借贷说 冒险借贷说 无偿借贷说
船舶或货物抵押贷款
劳合社（Lloyd’s of London ）——英国最大的保 险组织（3-3）
主要业务： 水险：约占劳合社总业务的 21% ，世界海上保险业务的 13% 非水险：约占劳合社业务的51% 航空保险：约占劳合社业务的 11% ，世界同类保险的25% 汽车保险：约占劳合社业务的 17% 中国市场： 2000年设立北京代表处 2007年在上海开设再保险子公司 截至2008年5月1日，英国劳合社市场内共有80家辛迪加（underwriting syndicate ）。劳合社中国已有16家辛迪加，其中5家常驻中国 2010年第1季度，中国再保险保费收入达到4000万美元，较2009年年底时增加 3450万美元 2010年5月取得在中国开展直接保险的牌照 2010年9月15日，中国保监会正式批准劳合社再保险（中国）有限公司更名为 “劳合社保险（中国）有限公司”，
赔款与损失相等，不可能 额外获利 受法律保护 以小博大，不劳 而获 非法行为
宗旨 合法性
与随机事 将风险事故造成的损失转 件的关系 化为小额固定保费支出
增大损失发生的 可能性
保险与储蓄的区别
类似：
以储备金应对自然灾害和意外事故的办法
人身保险兼有储蓄优点 区别：
参与者的经济关系—互助行为
劳合社是一个保险市场，本身并不承保业务。 伦敦劳合社是从劳埃德咖啡馆演变而来的,故又称“劳埃德保险 社”。 1871年经议会通过法案，劳合社正式成为一个社团组织。 劳合社由社员选举产生理事会实施管理，下设理赔、出版、签单、 会计、法律等部，并在100多个国家设有办事处。 该社为其所属承保人制订保险单、保险证书等标准格式，此外还 出版有关海上运输、商船动态、保险海事等方面的期刊和杂志， 向世界各地发行。 劳合社的承保人： Name or actual underwriter individual member , corporate member (1994年后）
保险学
第2 讲
主要内容
保险的比较特征
保险的起源与发展
保险与赌博、储蓄、救济、保证、慈善的区别
保险与赌博的区别 保险与储蓄的区别 保险与救济的区别 保险与保证 保险与慈善
保险与赌博的区别
类似：可能获得比投入资金大得多的回报 区别： 保险 目的 赌博
通过补偿与给付维护生产、 投机行为，制造 生活稳定 社会不稳定
其他保险的产生与发展
火灾保险
德 汉堡酿造业火灾合作社 英 尼古拉斯· 巴蓬(Nicholas Barbon) 15世纪的欧洲的奴隶贩卖活动 16世纪德国儿童强制保险 17世纪佟蒂法 17世纪埃德蒙· 哈雷(A. Hally)生命表 1762年英“老公平”
人身保险
源自文库
责任保险
保险单
第一张保单—1847.10.23 意大利热纳亚至马乔卡 现代海上保险诞生标志—1384.1.15 法国阿尔兹(Ards)至意大利 比萨(Pisa)
劳合社
劳合社（Lloyd’s of London ）——英国最大的保险组织 （3-1） http://www.lloyds.com
» 意外准备金票据（Contingent
五、我国近现代保险业的发展
我国近代保险业
外国保险业的渗入 民族保险业的发展 我国现代保险业 1949—1966 1978—今 衡量保险市场发展程度的指标 保险深度 保险密度
《资政新篇》
外国有兴保人物之列，凡屋宇人命货物船等有防于水 火者，先与保人议订，每年纳银若干，有失者保人赔 其所值，无失则赢其所奉。若失命，则父母妻子有赖， 失物则己不致尽亏。
保险与保证
类似：目的均为对将来偶然事件所致损失的补偿
区别
原理：多数经济单位的集合组织；个人间法律关系
的约束 生效条件：并不附属于他人的行为而生效；附属于 他人的行为而发生效力 权利与义务关系：交付保费与赔付；无对价关系 计算方法与保障金来源：准确、合理的计算，由共 同准备财产准备形成；出于当事人当时心理上或主 观上的确信，或有特别的准备财产
风险管理创新
保险负债证券化
保险期货；保险期权；巨灾债券；风险交易系统
其他： » 高温气候期货；低温气候期货
Surplus Notes） » 巨灾股权卖权与看跌巨灾股票期权 » 互换（Swaps）—汇率互换、利率互换、指数互换 保险资产证券化 抵押贷款支持证券 保单抵押支持证券 应急风险资本