我国农村金融服务存在的问题及对策研究

我国农村金融服务存在的问题及对策研究Researchon Existing Problems in Rural Financial Service and

Corresponding Solutions

作者：赵言力叶丹萍陈如梦丁晓洁（06金融工程）

完稿日期：2007年10月11日

摘要：

2007年4月19日—20日，由央行及亚洲开发银行联合举办的“完善农村金融市场国际研讨会”在召开，进一步加强社会对农村金融的关注。由于我国农业产业仍属于高风险产业，对农业的扩贷投入面临较大风险，加上国家管制严格，限制了农村金融市场的发展。针对国内农村金融市场改革的不合理现状，我们重点探讨了我国农村金融服务存在的问题，并提出对策建议以供参考。

以下是本论文的基本思路：

·我国农村金融服务存在的问题及对策研究

·我国农村金融需求分析

·农村金融机构概况

·农村金融供求矛盾带来的问题

·提升农村金融服务水平的建议

关键词：农村金融；农民储蓄；农村贷款；农信社；非正规金融机构；农村金融服务

Abstract：

From April 19th to 20th in 2007, the International Seminar of Perfecting Rural Financial Market is held in Beijing by PBC and ADB, reinforcing social attention to rural finance. Expanding loans still face great challenges due to that our agriculture belongs to high-risk industries. Moreover, the government’s strict restraint limits rural financial market development. Focusing on the immoderate circumstances in reforming domestic rural

financial market, we mainly probe into the problems in rural financial service, and make final countermeasures accordingly.

The basic thoughts are as follows:

The existing problems in our rural financial service and research in solutions.

The analysis of rural financial demands

The general situation of rural financial organizations

The consequences of conflict in demand and supply

Suggestions on upgrading rural financial service

Keywords:rural finance; peasant savings; rural loans; rural credit cooperatives; informal financial organizations; rural financial service

目录

第1章、我国农村金融需求分析5

1.1农民储蓄需求特点6

1.1.1储蓄的期限结构特征6

1.1.2更看重储蓄的安全性和流动性6

1.2农村贷款需求分析7

1.2.1 低收益和高风险7

1.2.2季节性和时间性7

1.2.3 借款额度小8

1.2.4缺少传统意义上的抵押品8

1.2.5 借贷的交易成本较高9

1.2.6 农户借贷资金的用途更为多样，其中有相当比例是非生产性的10

第2章、我国农村金融供给分析12

2.1我国农村金融市场中正规金融机构金融12

2.1.1农信社改革初见成效13

2.1.2农信社改革中发现的问题15

2.2我国农村金融市场中非正规金融机构16

2.2.1合会16

2.2.2民间借贷17

2.2.3私人钱庄18

2.2.4民间集资19

2.2.5小额信贷19

2.2.6 我国农村非正规金融的特点20

第3章、农村金融供求矛盾带来的问题21

3.1 正规金融供需错位21

3.1.1贷款程序复杂、成本高与农村金融需求错位21

3.1.2贷款期限短、金额少，与农业生产周期不吻合22

3.1.3金融机构提供金融服务的意愿弱23

3.1.4 对于适应农村需求的专业小额信贷机构得不到应有发展。23

3.2 农村资金大量外流23

3.3农村金融市场竞争缺失25

3.4农村金融风险较高26

3.4.1 正规金融存在风险26

3.4.2 非正规金融存在风险27

第4章、提升农村金融服务水平的建议29

4.1 培育农民金融意识29

4.2 农村金融体制自身改善29

4.2.1 简化贷款程序30

4.2.2 降低贷款利率30

4.2.3 放宽股权比例和X围限制30

4.2.4 加强主动监管，强化退出约束30

4.3 国外农村金融经验借鉴31

4.3.1 尤努斯乡村银行的借鉴31

4.3.1.1 尤努斯的创新实践31

4.3.1.2 切实转变经营理念，在履行社会责任中实现自身利益33

4.3.1.3 加快县域金融体制改革，构建竞争有序的金融体系34

4.3.1.4 积极推进金融创新，提供适合于县域经济的金融产品和服务34

4.3.1.5 优化金融环境，为县域银行业发展保驾护航35

4.3.2 日本农协的借鉴35

4.3.2.1 日本农协的概况35

4.3.2.2 日本农协的经验37

4.3.2.3 日本农协的教训37

4.4 政策建议37