个人理财发展史

IFPHK：2000年6月成立 RFP-HK：2001年成立
三、中国FP的发展
1.银行业理财发展



1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提 供个人财务咨询 1997年，中国工商银行上海分行开设个人理财工作 室,推出理财系列服务 各大商业银行开设个人理财中心 银行理财产品创新

考验期:

1987年10月19日世界迎来了所谓的[黑色星期一] ，FP也因此
丧失了信用。

成熟期:

2000年1月IAFP和ICFP合并，成立新的组织FPA(Financial Planning Association)即国际理财协会 根据[2001年职业评估调查]资料显示，在250个职业中，FP作 因工作稳定，收入高,环境良好名列第一
Singapore
Financial Planning Association of Singapore (FPAS)
South Africa Financial Planning Institute of South Africa (FPI) Switzerland United Kingdom Swiss Financial Planners Organization (SFPO) Institute of Financial Planning Ltd. (IFP)


Region
Australia
FPSB Affiliate
Financial Planning Association of Australia Ltd. (FPA) Austrian Financial Planners (AFP) (IBCPF) Financial Planners Standards Council (FPSC) Financial Planning Standards Council of China (FPSCC)
us

准会员组织

wk.baidu.com
比利时、百幕大群岛

CFP商标

CFPCM CERTIFIED FINANCIAL PLANNERCM
——商标所有权归CFP Board

ChFC（Chartered Financial Consultant） PFS（Personal Financial Specialist） CFA（Chartered Financial Analyst） RFP（Registered Financial Planner） CWM（Chartered Wealth Manager） CFC（Certified Fiancial Consultant） RFS（Registered Financial Specialist） RFC（Registered Financial Consultant） CLU（Chartered Life Underwriter）
附：理财职业资格
CFP

CFP：Certified Financial Planner——注册金融理财师，是 国际上金融领域最权威和流行的一个个人理财职业资格。 注册金融策划师主要职责是为个人提供全方位的专业理财 建议，保证人们财务独立和金融安全。
1985年，经过美国NCCA (National Commission for Certifying Agencies)授权，CFP Board of Standards——美 国注册金融理财师标准委员会正式成立。 International CFPCM Council——国际CFP理事会于1990 成立，它是CFP标准委员会的次级机构。国际CFP理事会目 前有20个成员国。4E准则（教育、考试、经验、伦理）

早作准备，迎接中国理财时 代的到来！
理财金语
健康、金钱和爱，还有能够享 受它们的时间 = 成功！
Austria Brazil Canada China
Japan Malaysia New Zealand Republic of Korea
Chinese Taipei
France Germany Hong Kong India
Financial Planning Association of Taiwan (FPAT)
2.加拿大

1995年成立CAFP，发展迅速，CFP超过16000人， 仅次于美国。

特点:

个人理财业务内容覆盖较广
税收和遗产计划重要 理财产品丰富 独立理财公司的主导作用 个人理财业务在各省间的通用性不强
3.日本

JAFP成立于1987年，会员已超过13万人，
CFP人数14000人。

5. 媒体对理财理念和知识的宣传

专业理财媒体成立，如《理财周刊》


众多报纸和网站出现理财频道和专栏
电视和电台的理财节目日益增多

2003年12月，上海举办第一届理财博览会
6. 理财培训市场兴起

上海恒益投资咨询有限公司、上海点金理财培训公司
2003年11月，北京锦威企业发展研究中心与北京大学
招商银行
广东发展银行 中国光大银行
金葵花理财
真情理财 阳光理财
华夏银行
深圳发展银行
华夏理财
发展理财
2. 保险业理财发展

“顾问式行销（Consultative Marketing）” ，保险 营销员转型理财顾问 理财中心及理财工作室的设立 保险理财产品的创新


投资理财型寿险 投资理财型财险

2001年美国理想职业排名
名次 1 2 3 4 5 119 167 188 职业 理财师 网站经理 计算机系统分析师 保险精算师 计算机程序设计师 教师 美国总统 赛车手 Profession Financial Planner Web site manager Computer systems analyst Actuary Computer Programmer Teachers President Race car drivers
二、世界各国FP的发展
1.澳大利亚

FPA，由IAFP与ASIPA于1992年创办。澳大利亚有理 财师约12000人，CFP数量从1990年的49名增长到2005 年的5481。分布：机构类理财52%，独立理财法人20%， 会计师事务所20%，其他8%。 特点:


理财教育体系相对完善 金融产品丰富，税务计划是理财规划的重要内容 理财业经营模式多样化 理财业监管架构

英国于1986年成立英国理财师协会，英国理财师协会 的认证从初级到高级共分为6个阶段，采用教育与实务 经验相结合，择优录取。该协会于1995年与美国的理 财师资格鉴定委员会合作，引入理财师资格制度。但 CFP发展缓慢.
德国于1997年成立德国理财师协会，理财师约600人。 新西兰，1999年成立理财师协会，理财师约1400人。 香港

特点:

保险计划重要
4.其他

西班牙于1954年成立西班牙理财师协会，西班牙约 有20000理财师 。 法国于1957年成立法国理财师协会，成员约有500 人，其入会的要求很高。


意大利于1978年成立意大利理财师协会。意大利有 大约15000专业理财师，其中有6000人加入了意大 利理财师协会，该协会正在制定资格认定制度。
(CGPC) Financial Planning Standards Board Deutschland (FPSB Deutschland) Institute of Financial Planners of Hong Kong Ltd. (IFPHK) Financial Planning Standards Board India (FPSB India)
Region
Indonesia
FPSB Affiliate
Financial Planning Standards Board Indonesia (FPSB Indonesia) Japan Association for Financial Planners (JAFP) Financial Planning Association of Malaysia (FPAM) Institute of Financial Advisers (IFA) Financial Planning Standards Board Korea (FPSB Korea)

条件和更新条件时才可以被允许使用该商标。

FPA(Financial Planning Association)
3.FP的实际商业经营

独立经营型FP（2/3）和企业型FP（1/3） CFP®报酬支付形式：手续费、佣金、顾问费

CFP®报酬支付比率
- 手续费和佣金
单纯佣金或以佣金为主 单纯手续费 工资 其它 41% 25% 23% 9% 2%
200 250
警察 渔夫
Police officers Fishermen
2.美国理财组织

CFP Board (Certified Financial Planner Board of Standards)

它是美国FP业界负责行业规范的团体，致力于Financial Planner执业标准的推进，资格、要件的管理，伦理规定 的实施和监督等 拥有CFPCM的商标注册权，只有当能够满足CFPCM资格认定
个人理财发展史
一、美国FP的发展
二、世界各国FP的发展
三、中国FP的发展
一、美国FP的发展
1．美国个人理财业的发展历程

萌芽期:

20世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为经济理财员

发展期:




1969年创立IAFP(International Association for Financial Planning 1972年又创立了FP的教育机构，College for Financial Planning， CFP标志产生 1973年由该校的毕业生，设立了旨在于建立和维护FP的专业权威性， 在世界上推广FP资格活动的团体ICFP(Institute of Certified Financial Planners) 1985年ICFP在社会各界的支持下，设立了IBCFP（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners，即现在的CFP Board）
经济学院、中国人民银行总行研究生部合作，在北京 推出金融策划（AFP）课程培训 2004年1月，香港RFP-HK与上海交大合作，在上海推 出“注册财务策划师”培训 上海理财专修学院


7．高校专业理财教育的开始
立信

2004年2月开设 2004年9月覆盖大学城 2007年3月金融专业必修并建设网络课程
3. 其他金融机构个人理财业务的发展

证券:集合理财计划 信托:信托理财产品 基金:

开放式基金 品种丰富
4. 理财协会的成立

2000年，北京召开“2000中美金融论坛” ， CFP
（Certified Financial Planner）的理念介绍到中国

2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融 论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作 2004年9月，中国金融理财师标准委员会（FPCC） 正式成立

外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡

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