《个人理财》单选题2-(2013
《个人理财》训练习题和答案
《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。
银行从业资格考试《个人理财》训练习题(2)
银行从业资格考试《个人理财》训练习题（2）一、单选题共48题1证券的发行市场又称为。
A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A2货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B3在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。
A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B4下列属于金融资产的是。
A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。
A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D6红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股。
A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B7以下债券中风险最高的是。
A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D8通常所说的股市行情，即股票价格是指。
A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B9金融市场主体是指。
A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C10金融市场客体是指。
A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A11下列不属于金融市场客体的是。
A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。
A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业C13折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是。
A、6%B、6．25%C、5．6%D、以上都不可能C14下列金融资产不属于基础资产的是。
A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。
A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议B16下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。
个人理财单选试题(附参考答案)
个人理财单选试题（附参考答案）一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、农银安心·定期开放产品风险等级为A、中B、中高C、低D、中低正确答案：D2、____负责审批、提供实施应急预案所需的系统软硬件、办公设备等物资物料。
A、个人金融部B、机关服务管理局C、远程银行中心D、科技与产品管理局正确答案：B3、自动理财账号和自动理财产品不可修改，＿的更换账户也不可做签约修改，均需解约后重新签约。
A、非签约类B、损坏类C、密码挂失D、书面挂失正确答案：B4、《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当在公募理财产品的存续期内，至少_____向投资者提供其所持有的理财产品账单，账单内容包括但不限于投资者持有的理财产品份额、认购金额、份额净值、份额累计净值、资产净值、收益情况、投资者理财交易账户发生的交易明细记录等信息。
A、每季度B、每日C、每月D、每周正确答案：C5、时时付约定偿还贷款时＿。
A、若客户住房贷款为商贷，不可进行正常签约。
B、若客户住房贷款为组合贷（商贷+公积金），仅支持公积金部分签约。
C、若客户住房贷款为公积金，可进行正常签约。
D、若客户住房贷款为组合贷（商贷+公积金），仅支持商贷部分签约。
正确答案：D6、农银理财农银安心每月开放产品的起点金额是______元，并按______元的整数倍递增。
A、10000；10000B、1000；1000C、1；1D、10000；1000正确答案：C7、各分行不得通过电视、电台、____等渠道宣传具体理财产品（本行渠道除外）。
A、网银B、自助通C、网点显示屏D、互联网正确答案：D8、当发生对单只理财产品的投诉人累计达到或超过____人时，需要同时向本级银保监会派出机构报告。
A、二十B、三十C、十D、五十正确答案：B9、农银匠心定开系列和农银安心定开产品的区别有A、销售主管部门B、估值方法C、投资范围D、风险等级正确答案：C10、开放式产品按照开放频率披露，封闭式产品至少____披露一次。
个人理财考试题目和答案
个人理财考试题目和答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的第一步是（）。
A. 确定理财目标B. 制定理财计划C. 分析财务状况D. 选择投资工具答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划中的风险管理工具？（）。
A. 保险B. 储蓄C. 投资D. 遗嘱答案：C3. 个人理财中，以下哪项不是投资的原则？（）。
A. 风险与收益平衡B. 长期投资C. 只投资熟悉的领域D. 短期投机答案：D4. 个人理财规划中，以下哪项不是退休规划的组成部分？（）。
A. 社会保险B. 企业年金C. 个人储蓄D. 短期债务答案：D5. 在个人理财中，以下哪项不是税务规划的目的？（）。
A. 合法避税B. 减少税负C. 增加收入D. 遵守税法答案：C6. 个人理财中，以下哪项不是教育规划的内容？（）。
A. 学费储蓄计划B. 教育贷款C. 职业规划D. 旅游计划答案：D7. 个人理财中，以下哪项不是遗产规划的内容？（）。
A. 遗嘱B. 信托C. 人寿保险D. 投资房地产答案：D8. 个人理财中，以下哪项不是信用管理的内容？（）。
A. 信用卡使用B. 贷款管理C. 个人信用报告D. 股票投资答案：D9. 个人理财中，以下哪项不是紧急基金的目的？（）。
A. 应对突发事件B. 支付日常开销C. 减少债务D. 保障财务安全答案：B10. 个人理财中，以下哪项不是个人资产负债表的内容？（）。
A. 资产B. 负债C. 收入D. 支出答案：C二、多项选择题（每题3分，共30分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响理财目标的设定？（）。
A. 个人收入水平B. 个人风险偏好C. 市场利率变化D. 个人职业发展答案：A, B, D12. 个人理财规划中，以下哪些是风险管理的策略？（）。
A. 分散投资B. 购买保险C. 增加储蓄D. 避免投资答案：A, B13. 个人理财中，以下哪些是投资的原则？（）。
A. 长期投资B. 分散投资C. 只投资熟悉的领域D. 追求高风险高回报答案：A, B, C14. 个人理财规划中，以下哪些是退休规划的组成部分？（）。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
个人理财单选测试题(含答案)
个人理财单选测试题（含答案）一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天A、180B、60C、30D、90正确答案：D2、客户于周二下午16点预约赎回10万农银时时付产品，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、周四凌晨B、周二日终C、周三凌晨D、实时到账正确答案：C3、以下关于灵珑公募净值型理财产品的说法错误的是A、金融机构同业客户不可购买B、面向不特定社会公众销售C、业绩比较基准不构成收益承诺D、提供本金担保正确答案：D4、一旦发生客户投诉，要采取有效措施，将投诉消化在萌芽状态，尽量避免投诉升级。
如有升级可能或本级机构无法解决的问题，应立即向____业务主管部门报告，努力协调化解，控制传播范围，减少不良影响。
A、总行B、上级行C、一级支行D、二级分行正确答案：B5、截至2021年4月，价值精选系列理财产品不包括以下期限______。
A、半年开放B、两年开放C、五年开放D、三年开放正确答案：A6、农银理财“农银进取·半年开放”第1-6期理财产品的开放日为开放当月的______。
A、1日-10日B、5日-15日C、10日-20日D、15日-25日正确答案：A7、以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、面向合格投资者发行B、是非保本浮动收益型产品C、金融机构同业客户可以购买D、业绩比较基准构成收益承诺正确答案：B8、截至2021年4月，农银理财发行的EGS主题产品包括____产品。
A、权益类和混合类B、固定收益类和混合类C、权益类和商品衍生品类D、固定收益类和权益类正确答案：B9、各分行应在节假日安排联动人员电话值班或现场值班，遇节假日时间在____天（含）以上的，应将联动值班人员名单报送客服中心，确保节假日期间重要联动工作畅通A、三B、七C、五D、二正确答案：A10、时时付信用卡约定还款功能将于信用卡＿起，尝试赎回时时付。
个人理财试题及答案(2篇)
个人理财试题及答案(2篇)个人理财试题及答案（篇一）一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D2. 下列哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C3. 个人理财规划中，紧急备用金的合理比例通常是月支出的多少倍？A. 13倍B. 36倍C. 612倍D. 1224倍答案：B4. 以下哪种保险主要用于保障个人因意外伤害导致的医疗费用？A. 人寿保险B. 健康保险C. 意外伤害保险D. 财产保险答案：C5. 投资组合理论中，通过多样化投资可以降低哪种风险？A. 系统性风险B. 非系统性风险C. 市场风险D. 利率风险答案：B6. 以下哪种理财工具适合短期资金管理？A. 货币市场基金B. 股票C. 房地产D. 养老保险答案：A7. 个人资产负债表中，以下哪项属于负债？A. 银行存款B. 房产C. 贷款D. 股票投资8. 以下哪种理财规划适合退休后的老年人？A. 积极型投资B. 稳健型投资C. 冒险型投资D. 高风险高收益投资答案：B9. 个人理财中的“4321法则”是指什么？A. 40%用于投资，30%用于消费，20%用于储蓄，10%用于保险B. 40%用于储蓄，30%用于投资，20%用于消费，10%用于保险C. 40%用于消费，30%用于储蓄，20%用于投资，10%用于保险D. 40%用于保险，30%用于投资，20%用于储蓄，10%用于消费10. 以下哪种理财工具通常具有税收优惠？A. 股票B. 债券C. 养老保险D. 银行存款答案：C二、填空题（每题2分，共20分）1. 个人理财的三大目标分别是______、______和______。
答案：财富积累、财富保障、财富传承2. 投资组合的构建需要考虑______和______两个重要因素。
答案：风险、收益3. 个人理财规划中的“双十定律”是指保险的保额应为家庭年收入的______倍，保费支出应为家庭年收入的______%。
中国银行业从业考试个人理财真题2013年下半年
中国银行业从业考试个人理财真题2013年下半年(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。
（分数：0.50）A.接管B.重组C.撤销√D.冻结资产解析：解析：根据《银行业监督管理法》第39条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的．国务院银行监督管理机构有权予以撤销．2.证券交易所属于（）。
（分数：0.50）A.有形市场√B.无形市场C.第三市场D.第四市场解析：解析：有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场．交易所是典型的有形市场。
3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）。
（分数：0.50）A.价格波动风险B.本金风险C.流动性风险√D.收益风险解析：解析：银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止．其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。
4.受托人以（）为目的管理信托财产。
（分数：0.50）A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益√D.社会利益解析：解析：受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托财产。
5.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。
（分数：0.50）A.补偿损失职能√B.资金积累职能C.风险管理职能D.社会管理职能解析：解析：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。
6.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。
（分数：0.50）A.单利B.复利√C.年金D.普通年金解析：解析：利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。
个人理财单选考试题及参考答案
个人理财单选考试题及参考答案一、单选题（共IOO题，每题1分，共100分）1、客户于周六上午8点购买10万元农银时时付，将于—确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。
A、周六B、周日C、周一D、周二正确答案：D2、截至2023年4月，农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品个人客户认购起点金额为一元，并以一元的整数倍递增。
A、5000；100B、10000；100C、10000；1000D、1；1正确答案：D3、固定收益类产品的分级比例不得超过—oA、2:01B、3:01C、1:01D、3:02正确答案：B4、商业银行对超过—的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。
A、65岁B、55岁C、60岁D、70岁正确答案：A5、时时付理财产品秉承“风险自担，收益尽享”原则，在扣除管理费、托管费等产品说明书中明示的费用后，收益均归所有。
A、银行C、分行D、国家正确答案：B6、一旦发生客户投诉，要采取有效措施，将投诉消化在萌芽状态，尽量避免投诉升级。
如有升级可能或本级机构无法解决的问题，应立即向—业务主管部门报告，努力协调化解，控制传播范围，减少不良影响。
A、总行B、一级支行C、上级行D、二级分行正确答案：C7、固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。
固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于oA、90%B、70%C、80%D、60%正确答案：C8、私募理财产品—披露一次净值和其他重要信息A、每月B、每年C、每季度D、每周正确答案：C9、客户6月3日上午购买农银时时付产品IOOOO元，6月5日公布的产品6月4日七日年化收益率为3.65%,万份收益为0.9000,则6月5日中午客户获得分配收益为份（6月3日-5日为工作日）。
A、1B、0.9C、3.65D、0正确答案：B10、农银安心•定期开放产品风险等级为B、中C、中低D、低正确答案：C11、以下哪个不是净值型产品的特点？A、风险自担B、预期收益C、按监管要求进行信息披露D、收益尽享正确答案：B12、己知农银安心半年开放某期产品开放期为每年3月、9月的5-15日,一位投资者持有该产品，并于2023年3月16日发起赎回交易，则该赎回交易属于OA、预约赎回B、普通赎回C、实时赎回D、以上都不是正确答案：A13、农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的—工作日内进行估值公告A、两个B、四个C、三个D、一个正确答案：A14、“农银时时付”开放式人民币理财产品的实时赎回规则为：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为万元（含）。
个人理财2013年真题DOC
附录三银行业从业人员资格认证考试——2013年6月个人理财真题一、单项选择题(本类题共90小题，每小题0．5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1． 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。
A．增加股票配置 B．增加外汇配置C．增加股票型基金配置 D．增加存款配置2．影响金融市场长期走势的唯一因素是( )。
A．宏观经济因素 B．行业发展状况C．企业经济效益 D．国际经济形势3．张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购：10 000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。
A．14 486．56 B．67 105．4C．144 865．6 D．156 454．94．就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。
A．方差 B．标准差C．预期收益率 D。
变异系数5． 20世纪60年代，( )提出了著名的有效市场假说理论。
A．哈里·马柯维茨 B．尤金·法玛C．夏普、特雷诺和詹森 D．理查德·罗尔6．在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A．弱型有效市场 B．半弱型有效市场C．半强型有效市场 D．强型有效市场7．一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于( )。
A．稳健型 B．成长型C．进取型 D．平衡型8．直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。
A．14 B．O．0724 C．3．5 D．O．28579．下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是( )。
个人理财题库(含答案)
个人理财题库（含答案）一、单项选择题1. 下列哪个选项不属于个人理财的目标？A. 积累财富B. 实现财务自由C. 购买保健品D. 退休规划答案：C2. 以下哪个不是个人理财的主要组成部分？A. 资产配置B. 风险管理C. 税务规划D. 社交活动答案：D3. 以下哪种投资方式风险最低？A. 股票投资B. 债券投资C. 黄金投资D. 房地产投资答案：B4. 以下哪个年龄段适合进行长期投资？A. 20岁左右B. 40岁左右C. 60岁左右D. 80岁左右答案：A5. 以下哪种储蓄方式利率最高？A. 活期存款B. 定期存款C. 零存整取D. 整存零取答案：B6. 以下哪种保险是最基本的保障？A. 健康保险B. 养老保险C. 意外伤害保险D. 人寿保险答案：C7. 以下哪个工具最适合进行资产配置？A. 储蓄账户B. 股票投资C. 基金投资D. 保险产品答案：C8. 以下哪个指标反映个人财务状况的最重要指标？A. 资产总额B. 负债总额C. 净资产D. 年收入答案：C9. 以下哪种方式最适合进行税务规划？A. 选择高税率投资产品B. 选择低税率投资产品C. 购买高档消费品D. 推迟收入答案：B10. 以下哪个年龄段适合进行退休规划？A. 20岁左右B. 40岁左右C. 60岁左右D. 80岁左右答案：B二、多项选择题1. 个人理财的目标包括哪些？A. 积累财富B. 实现财务自由C. 购买保健品D. 退休规划答案：ABD2. 个人理财的主要组成部分包括哪些？A. 资产配置B. 风险管理C. 税务规划D. 社交活动答案：ABC3. 常见的投资方式有哪些？A. 股票投资B. 债券投资C. 黄金投资D. 房地产投资答案：ABCD4. 常见的储蓄方式有哪些？A. 活期存款B. 定期存款C. 零存整取D. 整存零取答案：ABCD5. 常见的保险类型有哪些？A. 健康保险B. 养老保险C. 意外伤害保险D. 人寿保险答案：ABCD6. 资产配置的主要工具包括哪些？A. 储蓄账户B. 股票投资C. 基金投资D. 保险产品答案：ABCD7. 反映个人财务状况的指标有哪些？A. 资产总额B. 负债总额C. 净资产D. 年收入答案：ABCD三、判断题1. 个人理财的目标是固定的，不会随着时间和环境的变化而变化。
个人理财单选试题与答案
个人理财单选试题与答案一、单选题（共100题，每题1分，共100分）1、农银理财“农银时时付”开放式人民币理财产品单一客户每日实时赎回笔数上限为____A、1B、30C、20D、10正确答案：B2、《商业银行理财业务监督管理办法》将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至____。
A、2万元B、100元C、1万元D、1000元正确答案：C3、目前农银理财“农银时时付”开放式人民币理财产品的实时赎回规则为：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为____万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为____万元（含）。
A、50；10B、100；10C、50；5D、100；5正确答案：D4、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，个人合格投资者需要具有几年以上投资经验？A、2年B、3年C、4年D、1年正确答案：A5、“金融管理部门”是指中国人民银行、____、国务院证券监督管理机构和国家外汇管理局A、中国银行业监督管理委员会B、国有资产监督管理机构C、国务院银行保险监督管理机构D、中国工商银行正确答案：C6、对年龄在____以上的投资者，要充分考虑其风险承受能力、相关投资经验等因素，审慎推荐理财产品。
A、65岁（含）B、50岁（含）C、55岁（含）D、60岁（含）正确答案：B7、客户于周四下午2点购买10万元农银时时付，将于____确认份额。
（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、周日B、周六C、周一D、周五正确答案：D8、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，商业银行从事理财产品销售活动，不可以有以下____行为。
A、通过电子渠道销售产品B、解答客户疑问C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D、在营业场所主动营销理财产品正确答案：C9、我行在售的封闭式理财产品的期限均不低于____天。
A、120B、180C、90D、150正确答案：C10、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，对于公募产品，金融机构应当建立严格的信息披露管理制度，明确定期报告、临时报告、重大事项公告、投资风险披露要求以及具体内容、格式。
国家开放大学《个人理财》个人练习2及答案
练习二一、名词解释1．证券投资基金2．开放式基金3．红利再投资4．契约型投资基金5．交易所交易基金二、判断题1．指数基金相对来说管理费用较多。
（）2．封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。
（）3．开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。
（）4．如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。
（）5．开放式基金的认购和申购是一回事。
（）6．为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。
（）三、单选题1．基金收益分配不得低于基金净收益的（）。
A.70%B.80%C.90%D.100%2．基金投资于国债的比例不得低于（）的20%。
A.基金净收益B.基金负债总额C.基金资产净值D.基金资产总值3．开放式基金的日常赎回从基金成立（）开始。
A.第二天B.三个月后C.一个月后D.六个月后4．开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.T+0B.T+1C.T+2D.T+75．假设某投资者投资5万元申购某基金，对应的申购费率为1.5%，假设申购当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的申购份额为（）份。
A.47685B.47686C.48412D.491386．下列（）不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税7．按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金8．按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）。
A.70%B.80%C.90%D.100%9．基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。
A.5% B.10%C.15%D.20%10．同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（）。
A.5%B.10%C.15%D.20%四、多项选择题1．根据投资对象的不同，基金可分为（）。
个人理财单选测试题(附答案)
个人理财单选测试题（附答案）一、单选题（共80题，每题1分，共80分）1、在安心定开产品的预约申购和申购阶段，对客户展示的上期参考收益率是指______。
（）A、七日年化收益率B、当前投资周期截至开放期首日的年化收益率C、业绩基准D、当前投资周期截至预约申购首日前两个工作日的年化收益率正确答案：D2、安心定开产品在收取约定的费用后，超出业绩比较基准的收益______。
A、由产品管理人与客户另行约定分配B、由产品管理人自行分配C、均归客户所有D、均归产品管理人所有正确答案：C3、时时付约定偿还贷款时____。
（）A、若客户住房贷款为商贷，不可进行正常签约B、若客户住房贷款为组合贷（商贷+公积金），仅支持公积金部分签约C、若客户住房贷款为组合贷（商贷+公积金），仅支持商贷部分签约D、若客户住房贷款为公积金，可进行正常签约正确答案：C4、当前本利丰系列固定期限理财产品支持工作日申购、次日起息的时段是（）A、8点50至15点B、8点至15点C、0点至17点D、8点至17点正确答案：C5、经营行销售风险评级为（__）的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。
A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高6、投资债券的盈利，包括票息收益和资本利得（买卖净价价差），是指债券的A、收益性B、安全性C、先进性D、流动性正确答案：A7、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天。
（）A、30B、120C、60D、90正确答案：D8、行业状况分析不包括：A、企业的股东背景B、行业周期位置及发展趋势C、行业集中度D、产业链上下游分析正确答案：A9、适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、____。
（）A、适合的渠道B、适合的销售人员C、适合的销售机构D、适合的管理人员正确答案：B10、依据《中国农业银行理财融资业务管理办法》（农银规章〔2018〕194号），理财融资业务风险承担方的客户分类可以是______A、压缩类B、退出类C、支持类或维持类D、以上都对11、“安心·半年开放”第1-6期理财产品的每个开放日的开放时间一般为当天______到______。
《个人理财》(第二版)习题答案
《个人理财》（第二版）习题答案项目一个人理财的知识准备一、单项选择题1.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。
故选A。
2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
故选B。
3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。
期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。
方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。
故选D。
4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10％)2=82.64万元。
故选A。
5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)3-1］=302115元。
故选B。
6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。
本题中普通年金终值=10000×［(1+10％)2-1］÷10％=21000元。
故选A。
7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。
故选A。
8.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。
故选A。
9.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。
个人理财试题及答案
个人理财试题及答案### 个人理财试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财的首要目标是什么？- A. 消费- B. 投资- C. 储蓄- D. 偿还债务答案： C2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？- A. 教育规划- B. 退休规划- C. 娱乐规划- D. 遗产规划答案： C3. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？- A. 系统性风险- B. 非系统性风险- C. 信用风险- D. 流动性风险答案： B4. 什么是复利？- A. 利息加上本金- B. 利息加上利息- C. 本金减去利息- D. 利息减去本金答案： B5. 以下哪种保险属于人身保险？- A. 财产保险- B. 人寿保险- C. 责任保险- D. 信用保险答案： B二、判断题（每题1分，共10分）1. 个人理财就是购买理财产品。
（）答案：×2. 投资和储蓄是个人理财的两种基本形式。
（）答案：√3. 个人理财不需要考虑通货膨胀的影响。
（）答案：×4. 投资股票比投资债券风险更大。
（）答案：√5. 个人理财规划应根据个人情况制定，不需要考虑市场环境。
（）答案：×三、简答题（每题5分，共30分）1. 简述个人理财的基本原则。
- 个人理财的基本原则包括：安全性原则、收益性原则、流动性原则和分散化原则。
2. 什么是紧急基金，为什么需要建立紧急基金？- 紧急基金是为应对突发事件而准备的现金储备。
建立紧急基金可以避免在紧急情况下出售资产或借高利贷，保障个人财务安全。
3. 什么是资产配置，个人如何进行资产配置？- 资产配置是将个人资产按照风险和收益的不同，分配到不同类型的投资工具中。
个人应根据自身的风险承受能力、投资目标和时间范围进行资产配置。
4. 什么是信用评分，它对个人理财有何影响？- 信用评分是金融机构根据个人信用历史给出的评分，影响个人获得贷款的能力和成本。
良好的信用评分有助于个人获得更低的贷款利率，降低财务成本。
《个人理财》训练习题和答案
《个人理财》训练习题和答案目录第一章个人理财理论和计算基础 2一单选题 2第二章现金规划9一单项选择题9二多项选择题10三判断题11四简答题11五案例分析12六结合自己的实际情况完成以下工作13第三章消费规划14一单项选择题14二多项选择题18三判断题 20四案例分析21第四章教育规划 21第一单元习题21第二单元练习和思考22第五章保险规划25第六章投资规划30第七章退休规划38第一节习题38第二节习题39第八章财产分配与传承规划44一单项选择题44三判断题63第九章个人理财规划建议书的编写64 一单项选择题64二多项选择题66参考答案69第一章个人理财理论和计算基础69第二章现金规划69第三章消费规划75第四章教育规划76第五章保险规划78第六章投资规划78第七章退休规划79第八章财产分配与传承规划82第九章个人理财规划建议书的编写 86第一章个人理财理论和计算基础一单选题1个人理财中收入可概括分为哪两类A 现金收入与非现金收入B 工作收入与理财收入C 正职收入与兼差收入D 薪资收入与红利收入2下列何者并非理财规划的目的A 提高生活水平B 平衡一生的收支差距C 回馈社会D 满足个人的基本生活需求3有关金融从业人员的道德标准及行为纪律下列叙述何者正确1 理财规划人员可基于交叉营销之需要将客户基本数据转介其它部门同事2 理财规划人员可以间接暗示的方式将客户未公开消息告知第三者3 理财规划人员可基于产品特性强调并大肆宣传此产品的过去绩效4 理财规划人员于提供商品时若该商品与理财规划服务系不可分在无妨害公平竞争之虞时可建议客户购买该商品4理财规划的过程可区分为下列五个步骤哪一个顺序比较合理1 搜集相关的财物信息2 分析目前的财务状况3 决定财务目标4 设计与执行财务计划5 定期检讨与修订计划A 2 3 1 4 5B 3 2 1 4 5C 1 2 3 4 5D 4 2 1 3 55下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则A 向客户承诺最低收益率B 遵循法令或主管机关的规定转介客户数据C 不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱D 不夸大宣传过去的绩效6有关理财目标之设定下列叙述何者正确1 一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率2 中长期的梦想要考虑钱的购买力3 如果应有储蓄超过所得负担能力时应缩短达成梦想所需时间4 无论自己能否负担不能调降原梦想的金钱期望值7下列有关空巢期理财活动的叙述何者并不恰当A 年龄已大所以保费高不值得花钱买高额终身寿险B 退休可说是圆梦的开始C 降低投资组合风险D 应考虑到遗产规划与节税的议题8投资工具依其风险由低至高排列下列何者正确1 投机股绩优股有担保公司债票券2 全球型基金平衡型基金有担保公司债定存3 定存有担保公司债认股权证平衡型基金4 国库券有担保公司债绩优股期货9客户之资产负债表上列有资产项目 I股票II银行活期存款III 黄金IV不动产请依流动性由高至低依序排列1 IIIIIIIV2 IIIIVIII3 IIIIIIIV4 IIIIVIII10黄先生和黄太太两个人都有工作月薪总共约12万元目前手上的资产有50万元的存款月初将70万元的股票以市价75万元出脱准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点因此打算跟父母借个75万元每月还1万5千元其中的1万2千圆还本金3千元为利息剩下的200万元就跟银行贷款每月还2万元1万元还本金1万元为利息日后每个月的生活开支维持在3万元左右请问黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少A 55000B 77000C 105000D 12700011承上题试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值A 1200000B 1320000C 1327000D 140000012总资产总负债和净值三者之间有何关系A 总资产＋净值＝总负债B 总资产＋总负债＝净值C 总资产－总负债＝净值D 以上皆非13小芬今年35岁已工作10年年收入80万元年支出55万元若投资报酬率为8的话试算小芬的财务自由度为A 116B 100C 48D 3614自用房地产算不算是生息资产A 算B 不算C 不一定D 以上皆非1 15在编制家庭财务报表时下列那一种保费的支付其保单现值的增加额可当作资产的累积养老险 2 失能险 3 意外险 4 全民健康保险16丁先生今年60岁每月生活费用8万元他投资基金1千万元定期存款2百万元债券5百万元若平均年投资报酬率为5则其目前财务自由度为下列何者1 7052 7553 8854 10017小燕开了一家公司下列数据是有关的财务数据请问一下这家公司最少要做到多少营业额才能达到损益平衡销货净额1200000销货成本 500000管销费用 350000固定成本 450000A 771429B 857143C 1551724D 162857118紧急预备金可用来A 弥补失业时所短少的收入B 弥补失能时所短少的收入C 因应突发灾变所造成的损失D 以上皆是19失业保障月数等于A 资产除以每月固定的开销B 可变现资产除以每月固定开销C 失业前的月薪除以每月固定开销D 失业前的月薪除以每月房贷支出20下列何者可作为筹措紧急预备金的方式A 活期存款B 优先股股票C 理财型房贷D 黄金贵金属21信用卡循环信用利息的计算单位为A 日B 月C 季D 年22王君每年生活费为24万元名下可变现资产为400万元保险理赔金为 150万元尚有120万元负债房屋重建装潢成本为100万元请问王君意外或灾变承受能力比率为何1 大于12 小于13 等于14 以上皆非23有关衡量紧急预备金因应能力之叙述下列何者正确1 意外或灾变承受能力 5至10年生活费÷可变现资产2 可变现资产一般包括房地产等资产3 失业保障月数指标愈低表示紧急预备金因应能力愈高4 失业保障月数可变现资产÷每月固定支出24潘小姐拟经营花店每月店租金4万元员工总薪资6万元其它开支2万元另装潢费用240万元按4年摊提折旧若毛利率相当于边际贡献率为20则每月之营业额为多少时恰可达到损益平衡不考虑税负与自有资金之机会成本1 70万元2 75万元3 80万元4 85万元25下列何者不是「紧急预备金」的用途1 因应失业导致的工作收入中断2 因应失能导致的工作收入中断3 因应日常生活所需4 因应意外灾变导致的超支费用26小张于年初存了一笔10万元为期一年的定存若银行利率为12每月复利一次的话年底小张可领回多少钱A 112000B 112400C 112500D 11270027下列说明何者有误A 每年获得的实际利率称为有效年利率B 复利频率越高有效年利率越高C 一般银行的牌告利率就是指有效年利率D 有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额28下列叙述何者错误A 折现就是计算未来金额的现值B 10年后的100万和今天的100万相等C 将现值转换成终值的过程称为复利D 金钱是具有时间价值的29如果现在利率为6每半年复利一次则小明想在5年后领回50万元的话现在应该存入多少钱A 372000B 373500C 371000D 37150030小陈最近买了一台60万元的新车头期款20万元贷款40万元分3年摊还利率12则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额A 11111B 13286C 15111D 1244431某车商正在进行促销消费者可以用现金75万元买车或是零头款每半年付一次车款为期4年利率10每半年复利一次如果小心采取第二种方案买车的话她每半年要负担的汽车贷款金额有多少A 93750B 131250C 197836D 11604532小美计划在4年后到欧洲旅行因此打算届时存够这笔旅游基金10万元如果有个基金提供固定12的年报酬率则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望A 1633B 2633C 2083D 274333小明与小慧这对夫妻相当重视理财因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金假设他们每年存60 000投资报酬率假设为12的话18年后当小孩要上大学时这笔教育基金的总额有多少A 1080000B 1209000C 2095860D 334500034如果小黄想在20年后退休希望届时累积到1000万元的养老基金假设投资报酬率为12则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱A 500000B 450000C 140000D 10000035只要资产组合中牵涉到以外币计价的话就会面临到汇兑的风险假设小李以50000元购买了一支以美金计价的海外基金申购当日的基金净值为US12汇率为34一年后小李打算卖掉这支基金此时的基金净值为US15汇率为30请问在不考虑手续费的情况下此项投资的投资报酬率是多少A 40B 15C 10D 536假设小云的投资组合中有60分配在股票30分配在存款10分配在债券假设存款的利率固定为2债券的利率固定为5但是股票的投资报酬率则不一定在乐观的情况下 40的机率投资报酬率可达20在悲观的情况下 40的机率投资报酬率为负的10在持平的情况下 20的机率投资报酬率则只有6请问小云这个投资组合的预期报酬率有多少A 13B 9C 4D 337假设小邱从20岁上大学起就立志毕业后要自己创业开店因此利用下课寒暑假时间打工累积创业资金每个月平均可存12000元存下来的钱都拿去投资共同基金平均投资报酬率可达12请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金A 576000B 645120C 688176D 90662438小李一家三口每月每人的基本生活支出为15000他还有一笔350万元为期20年的房贷年利率8除此之外他还想于15年后替小孩存妥60万元的高等教育基金为自己和太太存妥30年后2000万元的退休基金假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标A 40208B 56413C 70208D 8641339小杰最近要结婚向银行办理结婚成家贷款50万元年利率为12两年内按月摊还本息的话请问他每个月要还多少钱A 25833B 23537C 23333D 2000040假设年投资报酬率为6％预计工作25年后累积500万元退休金则每月应储蓄之金额为多少取近似值以最近百元计6400元 2 7600元 3 8000元 4 8800元41若要5年内累积100万元年报酬率10％则每年最少要投资金额为何1 1020万元2 1638万元3 327万元4 1820万元案例有间房子用租的话月租2万元押金两个月用买的话总价700万元可自备300万元利用400万元利率为7的20年贷款假设存年利率为3打算要在这间房子住5年房租每年月租调升500元5年后卖掉房子的话可得800万元请利用此例回答4245题42请问用租的话第一年的成本是多少A 240000B 241200C 242800D 24400043用买的话年成本为多少A 280000B 370000C 460000D 49000044租屋的现金流量净现值为A 负116万元B 负104万元C 116万元D 104万元45买房子的现金流量净现值为负130万元 B 负79万元 C 130万元 D 79万元案例小明今年35岁打算40岁时买间房子目前年收入120万元收入成长率为3拥有的资]产净额为200万元储蓄自备款与负担房贷的上限为30投资报酬率为1220年房贷利率为7请利用此例回答4650题46小明目前可负担的自备款为A 423万元B 488万元C 581万元D 1115万元47可负担的房贷总额为A 1170万元B 520万元C 442万元D 312万元48可负担的房价为A 2825万元B 1023万元C 1008万元D 735万元49如果小明一家四口需要约45坪的房子不买车位的话请问小明可负担的房屋每坪单价为A 45万元B 23万元C 20万元D 16万元50如果小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位则小明可负担的房贷每坪单价为A 21万元B 23万元C 30万元D 40万元案例小君刚买房子贷款420万元为期20年利率6请利用此例回答5154题51如果用本金平均摊还法的话第一个月应还多少钱A 17500B 21000C 30500D 3850052采用本金平均摊还法的话第二个月应还多少利息A 17500B 20900C 21000D 2350053如果采用本利平均摊还法的话每个月应还多少钱A 9514B 17500C 20900D 3051454采用本利平均摊还法的话第二个月还了多少利息A 9514B 17500C 20952D 2100055小林未雨绸缪每年存150000供日后养老用如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8每年复利一次则25年退休后小林一共累积了多少退休资金 A 10965900 B 22900050 C 3750000 D 4050000第二章现金规划一单项选择题1．现金最重要的特征就是A．高风险 B强流动性 C低收益2 不能视为现金或现金等价物A3年期定期存款 B货币市场基金C一幅名画 D活期存款3 流动性比率是A．流动性资产与总资产之比 B流动性资产与每月支出之比C 流动性资产与投资资产之比D 流动性资产与净资产之比4 通常情况下流动性比率应保持在左右A．2 B3 C4 D55．何小姐有存款2万元股票5万元基金2万元自住房屋价值40万元贷款10万元若月固定支出为5000元则可变现资产保障月数为A．4 B18 C78 D986以上题为例净资产保障月数为A．4 B18 C78 D987．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况P g I Sa资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况G-r-bB zz9PY O资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况_ d 1V x u8 客户现金流量表反映的是客户个人的收入和支出情况A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度9．张先生申请了某银行信用卡按发卡行规定每月1日为账单日25日为还款日如果张先生在2008年3月2日消费3000元则它可以享受的免息还款期为天A23 B24 C54 D5510．下列支出中哪一项不是理财支出A 贷款利息_X A- ]eB 娱乐支出C 保费支出D 投资费用支出二多项选择题1．以下有关现金规划的描述正确的是A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动B 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现C 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的D 做好现金规划是整个投资理财规划的基础2．以下经济目标中哪些属于期望目标A．日常饮食消费 B 购房 C 储备教育投资 D买车3．现金规划中对金融资产流动性的要求源于A．交易动机 B储蓄动机 C预防动机 D投资动机4．资产的流动性与收益性的关系是A．流动性较强的资产其收益性较低B 流动性较强的资产其收益性也较高C 收益性较高的资产其流动性较低D 资产的流动性与收益性呈反方向变化5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是4h-ZA 紧急备用金可用来应付因失业与失能而造成收入中断时的生活支出z V xB 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准准备紧急备用金CO2n[ZzHC 紧急备用金可以投资于股票或者房地产D 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备6 资产负债调整的现金流入包括A．借入款 B．资产变现C．房租 D．债权回收款7 根据支出特点现金流出包括固定支出和变动支出固定支出指无法减少的支出如A．生活费 B．保险费C．房租 D．医药费8 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种A 信用卡融资_X A- ]eB 保单质押融资C 典当融资D 其他银行融资方式9成功预算的特点包括A设计合理 B灵活机动 C贴近实际 D沟通清晰10下列选项中哪些属于现金规划的一般工具A货币市场基金 B信用卡 C现金 D储蓄存款11货币市场基金的特点包括A本金安全资金流动性强 B分红免利息税C投资成本较高 D收益率相对活期储蓄较高12信用卡的融资功能有A预借现金 B免费融资 C循环信用 D信用额度三判断题1．现金等价物一般包括储蓄账户支票账户货币市场账户其他短期投资工具等2．个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支预防突发事件和投机性需要3．对于金融资产来说通常流动性和回报率是成反方向变化的4．以存款建立紧急备用金的机会成本是因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率5．通常情况下流动性比率应保持在5左右6．对于收支平衡的控制可以通过开源节流两条途径实现7．个人或家庭的现金流量是指某一时点个人或家庭现金流入和流出的数量8．一般情况下资产负债率应将其控制在05以下9．一般认为净资产投资比率保持在05以上为好但对于年轻人来说这一比率通常较低应保持在02左右10．下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划近可能低消费同时提升人力资本提高再就业能力11 家庭支出分为生活支出与理财支出其中生活支出包括衣食住行娱乐医疗及保费支出12．根据储户提前通知时间的长短个人通知存款分为1天通知存款与5天通知存款两个档次13．所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法14．货币基金没有年费申购费和赎回费只有认购费总成本较低15．信用卡的免息还款期由三个因素决定客户刷卡消费日期银行对账单日期和银行指定还款日期四简答题1．人们持有现金有哪些动机2．为什么要进行现金规划3．进行现金规划应考虑哪些因素4．什么是紧急备用金为什么要建立紧急备用金5．如何建立紧急备用金6．衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些7．普通雇员如何根据收入来源进行现金规划8．我国目前的储蓄种类有哪些如何利用好这些储种9．个人资产负债表如何揭示财务状况10．现金流量表提供了什么信息11．为什么要做个人预算12．如何编制个人预算你做的预算是否成功13 现金规划中常犯的错误有哪些14．现金规划包括几个步骤15 适宜于现金规划的融资方式有哪些五案例分析1．王小姐26岁在北京市朝阳区某中学任教月收入3500元左右有银行存款10000元每月生活开销1000元逛街买衣服每月2000元交通费每月500元是彻彻底底的月光一族单位提供三险一金父母均有退休金和医疗保障身体健康短期内无需照顾请问王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资告别月光做有财人2．家庭基本情况1男30周岁阿雅25周岁新婚无小孩女方父母太远与男方父母在同一城市生活2双方父母家庭情况A男方父母二人母亲退休父亲还有两年退休B女方父母小女儿读大二目前收入情况1小两口男方税后16000元月女方3200元月男方其他收入4-10万元年不定女方其他收入6-10万元年不定2男方父母国企收入稳定母亲退休2000元月父亲目前收入5000元月还有两年退休退休后估计3500元月企业福利保险情况好有较好的储蓄无负债无负担3女方父母自营餐饮店刚1年收入6-8万元年储蓄不多无负债保险自缴每年4500元两人尚需缴纳9年每月开支状况1一套住房目前还款3900元月2日常支出两个人4000-5000元月3负担女方妹妹大学学费生活费14000元年4年底给双方父母各5000元合计1万元5旅游支出1万元年个人家庭资产1住房三套市值分别80万60万50万其中前两套全款付清2存款22万3股票23万深度套牢已经当做长期储蓄看待了放个5年10年甚至更久也无所谓已经不想了没计划在短期支出中4保险公积金单位每月按规定扣缴缺乏对其了解没当回事从来没看过因此不知道有多少家庭负债情况1套贷款39万目前采用等额本金还款方式逐月递减还要还19年夫妻二人均在民营企业工作女方工作较稳定处于事业上升期男方行业受目前金融危机影响大09年存在收入的不稳定性有可能收入在10万年以内请结合上面给出的条件为其编制资产负债表和现金流量表并进行家庭财务诊断分析家庭财务状况3．王女士计划用1万元去买一台电视并且已将资金准备好了但朋友建议她可以先用信用卡划卡消费而不是现金购买请你帮助王女士做出选择并提出合理的建议4．马先生夫妻二人年收入7万元都有三险一金和一般医疗保险小孩6岁正在上小学近期不打算买房买车目前有活期存款5万元定期存款5万元股票投资20万元家庭月开支2000元小孩学杂费等年支出6000元请为马先生一家提出合理的现金规划建议六结合自己的实际情况完成以下工作1．根据你自己的收入支出情况制定出个人现金流量表2．根据你的财务状况制定出你的现金预算表3．通过本章的学习结合自己的财务状况为自己制定一份现金规划方案第三章消费规划一单项选择题1理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托以为资金来源安规定要求向购买普通住房的个人发放贷款A储蓄存款 B央行存款 C公积金存款D派生存款2购房的几个环节都涉及印花税的缴纳下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是A购房者与房地产开发商签订《商品房购买合同》时按照购销金额3‰贴花B购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时按借款额的05‰贴花C个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时每件贴花5元D公积金购房不需要缴纳印花税3 购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题但是契税的缴纳额也不少北京地区非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的com B2 C1 D34 在给客户进行住房消费支出规划时首先确定客户端需求理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则下列对这些原则的描述错误的是A 够住就好B 有多少钱买多大的房子C 无需进行过于长远的考虑D 需要长远考虑5 房价是购房者购房时考虑到主要因素之一理财规划师应帮助客户判断房价的高低而房价又取决于两个因素一个是面积一个是A 区位B 开发商的大小C 银行贷款利率的高低D 讨价还价能力6 理财规划师给客户制定家庭消费支出规划在家庭消费支出的三种消费模式中消费模式是不可取的A 收大于支B 收支相抵C 支大于收D 三种都可取没有不可取的7 万先生家每个月的生活开支大约为1万元其家庭每月的投资收入为12万元可以认定该家庭已经获得了A 基本收益B 财务自由C 额外收入D 全部收入二根据下列内容回答19题北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅房价为200万元理财规划师根据刘小姐的情况建议六小姐采用等额本息还款第一次付60万元余款分20年付清由于刘小姐第一次购房银行给予了刘小姐5751的贷款优惠利率1 刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款也叫A 住房按揭贷款B 公积金贷款C 一般性贷款D 特别贷款2 银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后应当按规定对刘小姐的担保信用等情况进行调查按程序进行审批并在内将审批结果通知借款人A 3周B 2周C 15天D 1个月3若采用等额本息还款刘小姐每月的还贷额为元A 9 830B 1 021C 8 970D 7 7494 资料中刘小姐第一次支付的60万元这笔资金称为首付款申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款一般会要求借款人支付房屋总价款的A 20～30B 30～40C 40～50D 50～605 刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式是指在贷。
《个人理财》项目二习题(附答案)
《个人理财》项目二习题（附答案）一、单选题1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财打算D、私人银行业务2.经济情况的变化会对小我投资理财策略产生影响,普通而言,( )可能导致减少储蓄、增长基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是( )。
A、综公道财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是小我理财业务5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。
A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财打算具有明确的方针客户,对此理解错误的是( ).A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的好处,从业人员在销售理财打算时可以向客户答应理财打算的收益D、购买非保本浮动收益理财打算的客户,其承担的风险最大7.商业银行按照约定条件向客户答应领取固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户答应领取最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并配合承担相关投资风险的理财打算是( )。
A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是( )。
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科目：个人理财
1. 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ B ）。
A.利率与物价的关系 B.在借款期内利率是否可以调整 C.利息的计算方式 D.利率的决定方式
2. 将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ C ）。
A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%
2. 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ C ）年的时间该投资者可以获得100元。
A.1 B.2 C.3 D.4
运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务
10. 银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ C ）。
A.业务性质 B.资金运用方式 C.为客户服务 D.风险承担方式
7. 开放式基金的交易价格主要取决于（ C ）。
A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债
8. 证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ D ）。
A.债权债务关系 B.所有权与经营权关系 C.权利义务关系 D.委托代理关系
7. 以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ D ）
A.营运资金减少 B.营运资金增加 C.流动比率降低 D.流动比率提高
8. 以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ A ）。
A.因长期同父母生活导致的无法及早自立 B.投资失败导致子女失去留学机会 C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上 D.教育金归属权发生争议
1. 下列不属于证券市场的是（ D ）。
A.股票市场 B.债券市场 C.基金市场 D.黄金市场
2. 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ D ）。
A.股权 B.面值 C.红利 D.市值
3. 下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ B ）。
A.风险低 B.管理简单 C.业务广 D.经营收益稳定
4. 由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ A ）。
A.保证收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
9. 以下有关期货的说法错误的是（ B ）。
A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标）。
7. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ A ）。
A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
A.3% B.-3% C.13% D.6.5%
10. 最初的生命周期模型是由（ C ）提出。
A.伊查克?爱迪斯 B.侯百纳 C.弗朗哥?莫迪利阿尼 D.莫迪利阿尼和布伦伯格
1. 个人理财起源于（C ）。
A. 中国 B. 英国 C. 美国 D. 法国
5. 个人理财风险和报酬的关系是（ A ）。
A.正相关 B.反相关 C.无法判断 D.没有关系
6. 家庭净资产是指（ A ）。
A.资产合计-负债合计 B.资产合计-流动负债合计 C.资产合计-长期负债合计 D.流动资产合计-流动负债合计
7. 以下属于信用中介的是（ A ）。
8. 家庭成长期的最佳理财顺序是（A ）。
A. 子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划 B. 养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金 C. 意外保险﹥节财计划﹥资本增值 D. 购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险
9. 当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（C）。
3. 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ A ）。
A.不具备时间、费用弹性 B.花费难以准确预计 C.教育金需
要由家长准备 D.理财时间长，金额高
4. 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ D ）。
A. 增加国债的配置量 B. 投资房地产 C. 继续持有外汇 D. 购买人民币资产
10. 招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（A）阶段的产品。
A. 萌芽 B. 形成 C. 发展 D. 成熟
1. 假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ A ）。
5. 在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ A ）。
A.银行 B.投资者 C.银行与投资者分摊风险 D.理财产品设计者
6. 下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（ A ）。
A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
2. 以下不属于个人理财规划内容的是（B ）。
A. 保险规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 储蓄规划
3. 以下国内机构中无法提供理财服务的是（D ）。
A. 基金公司 B. 保险公司 C. 信托公司 D. 律师事务所
4. 个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ. 了解风险偏好；Ⅱ. 制定理财计划；Ⅲ. 确定理财目标；Ⅳ. 检查财务状况；Ⅴ. 执行理财计划；Ⅵ. 评估和调整理财计划。正确的次序应为（D ）。
8. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ D ）。
A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
9. 下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（ D ）。
A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金
A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假
7. 某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险. 低收益的产品，那么该
人的风险偏好类型是（D ）。
A. 进取型 B. 稳健型 C. 冒险型 D. 保守型
A. Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B. Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C. Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D. Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
5. 下列投资工具中，风险相对最小的是（A ）。
A. 国债 B. 股票 C. 企业债券 D. 期货
6. 下列理财目标中属于短期目标的是（D ）。
1. 用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ D ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A.5日 B.10日 C.15日 D.30日
A.12500 B.13100 C.12762 D.11500
3. 普通年金终值系数的倒数称为（ B ）。
A.复利终值系数 B.偿债基金系数 C.普通年金现值系数 D.投资回收系数
4. 根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ C ）。
A.资产增值管理 > 养老规划 > 特殊目标规划 >应急基金 B.子女教育规划 > 债务计划 > 资产增值规划 >应急基金 C.子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划 D.购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 >应急基金
3. 世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（ C ）。
A.日经225股价指数 B.金融时报股价指数 C.道?琼斯股价指数 D.恒生指数
4. 若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（ C ）。
A.证券交易所 B.债券 C.股票 D.借款合同
8. 具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ D ）。
A.国有重点金融机构监事会 B.国家外汇管理局 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国人民银行
9. 若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ B ）。
A.卖出价值9.6万元的股票 B.卖出价值10.8万元的股票 C.卖出价值16.8万元的股票 D.不买不卖
5. 下列不能作为债券发行主体的是（ D ）。
A.中央政府和地方政府 B.企业组织 C.金融机构 D.社会团体
A.个人储蓄 B.定息债券 C.教育保险 D.股票
5. 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（ D ）。
A.低利息 B.针对性较强 C.还款周期长 D.风险低
6. 个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（ B ）。
A.教育是人一生中必须的 B.教育资本是人力资本的主要成份 C.教育投资即未来投资 D.教育投资是以子女成才为目的的
6. 某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（ C ）。
A.10% B.13% C.16% D.15%
A.股票指数期货 B.利率期货 C.外汇期货 D.债券期货
1. 作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（ C ）。
A.基础教育 B.高等教育 C.成人教育 D.职业教育
2. 子女教育理财规划的最基本原则是（ D ）。