大学生校园贷问题及风险防治措施

大学生校园贷问题及风险防治措施

作者：许可马蕴光许文辉

来源：《市场周刊·市场版》2017年第06期

摘要：近年来，随着互联网技术的不断进步与发展，在大学各大高校中校园贷的问题越来越普遍，而且通过调查分析大学生使用校园贷的情况，发现问题越来越严重，很多大学生缺乏自制力，难以抵制金钱的诱惑且虚荣心较强，导致使用校园贷的次数和频率越来越多，随之而来的，校园贷带来的风险也随之加剧，本文主要针对校园贷的问题及现状展开分析，探讨校园贷风险的防治措施。

关键词：校园网贷；潜在风险；预防对策

近年来，随着互联网技术和金融技术的飞速发展，以大学为主要发展区域的校园贷也风靡开来，校园贷打着“零首付，高利益”的口号，摸透大学生的消费心理，引起大学生的兴趣。校园贷的方式多样，根据大学生不同的网购方式，通过蚂蚁花呗或者是淘宝各种途径，设立校园贷平台，满足了不同消费人群的需求。校园贷之所以发展如此迅速，与大学生的消费情况紧密相关，越来越多的学生生活费有限，随着年龄的增长和交往人群的变化，对生活和物质的追求也越来越高，这就导致了每个月的生活费不能支持大学生正常消费以外的网购活动，也是导致越来越多的大学生选择校园贷的根源。

一、大学生校园网贷现状分析

（1）大学生每月生活费情况。根据调查结果了解到，普遍大学生都反映每个月生活费有限，往往供不应求，但又不好意思张口给家长要，而且由于大学接触的不同层次的人也越来越多，难免会产生虚荣心理，购物的欲望越来越大，导致生活费不能再支持除了正常消费以外的其他网购活动。

（2）大学生校园网贷使用情况。调查结果显示，在调查的人群中，女生主要用校园贷网购一些化妆品、衣服等，男生则是选择买一些游戏设备之类的东西。而且大部分都表示校园贷“零首付”，只需要身份证和学生证就可以办理，不会给学生增加金钱方面的困扰，给学生的生活水平提供了保障，是一种可以被推崇的借贷方式。根据调查结果我们了解到，随着校园贷使用人群的增多，他们越来越倾向于依赖校园贷，而忽视了校园贷带来的风险，严重的会导致大学生沉迷其中无法自拔，从而产生过度消费的状况。盲目消费、盲目追求高质量的事物。无法正确认识自己，不能建立合理的消费观。

（3）大学生校园网贷用途。根据调查结果显示，大部分大学生通过校园网贷主要购买数码产品、手机、电脑、衣服、化妆品、饰品等。随着大学生接触人群的不同，对生活质量的追求也越来越高，很多大学生倾向于高价位的数码产品。而且越来越多的大学生注重外表，选择高价位的化妆品和饰品来装饰自己。

二、高校校园网络借贷的风险

（1）大学生有强烈的消费欲望，但经济能力差。随着金融技术的迅速发展和人们生活水平的提高，越来越多的大学生倾向于过度消费，一方面是因为正常的生活所需，另一方面则是因为普遍大学生的虚荣心理。随着大学生交往人群的广泛，周围环境的影响，很容易导致大学生产生虚荣心理，认为别人用苹果手机有档次，自己也想买，别人穿质量好价位高的衣服，自己也想追随，这就会使很多普通甚至贫困家庭的孩子没有充足的生活费满足他们的额外需求，开始选择校园贷的方式提高自己的生活质量，满足自己的需求。但他们却忽视了校园贷带来的风险，而且高估了自己的还款能力，认为自己有能力还清借款，从而不断借款，导致最后借款累积越来越多，影响大学生的正常生活质量。

（2）追收贷款暴力，学生走投无路。很多学生认为校园贷不会给自己的生活带来影响，但其实不是的，很多公司针对大学生借钱不还的情形有各种各样的曝光和追加方式。通过跟亲戚朋友联系、联系所在学校、曝光大学生个人隐私等的方式，对大学生的学习、生活带来恶劣影响，严重的会给大学生造成心理阴影，造成人身安全事故。而且很多公司只会注重个人利益，针对大学生到期不还的现象，采用利滚利的方式，步步紧逼，加重了大学生的生活压力和金钱负担，严重影响大学生的正常生活。情节恶劣的导致大学生走投无路，造成人身安全。

三、校园借贷的防范和教育对策

（1）政府：加强对校园贷的监管力度，制定相应的法律法规。政府应该完善对校园贷的监管体系，建立相应的法律法规，对校园贷中出现的利滚利的还贷方式进行抵制和消除，坚决抵制给大学生造成不良影响的还贷方式。政府应积极履行监管职责，对校园贷的使用情况及时监督，建立严格的监管小组，安排在学校的后勤人员中，减少校园贷的使用率，降低校园贷给大学生带来的风险，政府应该与学校建立一种和谐、友好的合作关系，及时了解情况，加强对校园贷的监管力度，把校园贷的影响降到最低。

（2）学校：重视大学生思想政治教育，引导大学生树立正确的消费观念。要想消除校园贷带来的风险紧靠政府是不够的，学校作为传授知识的主要场地，发挥着至关重要的作用，学校应关注学生的思想品德教育，定期开展一些主题班会或者是演讲会，培养大学生对校园贷的防范意识，树立大大学生合理的消费观，建立有关的心理辅导室，做好大学生的心理工作，减少大学生互相攀比的心理，减少校园贷使用的频率，保障学生的身心安全。

（3）家庭：充分了解学生生活情况。大部分大学生在校的主要经济来源还是父母，父母只是定期的汇给一定的生活费，不够了就给，根本不关注学生金钱的去处，家庭的教育问题也是造成大学生不正确的消费观的主要因素。家长应关注大学生的心理问题和思想问题，做好大学生的思想教育工作，帮助大学生树立正确的消费观，抵制互相攀比的思想。

四、进一步规范大学生校园网贷行为的对策

（1）提高校园网贷平台风控能力。提高校园网贷平台的监控力度，主要从以下三个方面入手：①提高校园贷的借贷门槛，加强校园贷平台与家长、学校的联系。②加强借贷资料审核，避免匿名借款（3）适当减少资费供给。明确还款时的收费细则，避免逾期还款、超额借款。（2）加强大学生消费观和价值观培养。首先，学校通过思想政治课，培养学生正确的消费观，培养学生勤俭节约、吃苦耐劳的精神，减少攀比现象。其次，培养学生正确的理财观，合理规划金钱的使用，避免盲目消费。③加强行业监管。首先，出台相应的校园网贷监管制度。对网贷行业进行监督整改；其次，明确各监管部门的职责，协调合作。

五、结束语

随着互联网的发展，校园贷在大学生中的使用频率越来越高，很多大学生只是在享受它带来的便利却忽视了它的危害，我们应从学校、政府、家庭、校园贷行业等各方面入手，培养学生正确的消费观和理财观，坚决抵制校园贷。

（作者单位：辽宁省阜新市辽宁工程技术大学公共管理与法学院）

参考文献

[1]安琳.浅析大学生校园贷问题及风险防治措施———以云南经济管理学院为例[J].读写算：教师版， 2016（46）：1-1.

[2]许博文.校园贷问题风险及其对策研究[J].中国商论， 2017（25）.