2014年反洗钱调研报告

关于网络金融的反洗钱调研报告

—谈网络金融形势下的反洗钱工作近两年我国的证券行业进行了突飞猛进的发展，更多的金融创新产品一方面可以满足不同类型投资者的需求，另一方面由于无纸化交易，服务方面、快捷、高效，经营成本低等特点为社会活动带来了很多的便利。从淘宝的支付宝联合天弘基金共同打造的余额宝开始，网络金融时代正式拉开帷幕。我部也在今年初开展了见证开户，并于中下旬正式推出了网上开户，投资者可以通过网络自助办理开户及部分业务。随着网络金融为广大投资者带来了便利，也由于网络的虚拟性、复杂性、跨区域性等特点为不发分子的洗钱活动提供了可乘之机，反洗钱工作面临的诸多问题给证券金融机构带来了严峻的挑战。

网络金融时代的反洗钱工作隐患和问题如下：

1、互联网金融是金融行业的必然趋势，但他离不开法律的规范

和保障。目前我国仍没有一部完整的关于互联网金融业务开

展的法律规章制度，缺乏对互联网金融严密有效的监管，且

现有的反洗钱法律法规主要针对金融机构或特定非金融机

构的传统业务，较难规范互联网金融业务的发展。这给不法

分子提供了更多的便利，增加了反洗钱工作开展的难度，使

得互联网金融活动难以有序健康地开展。

2、互联网金融的无纸化交易增加了监查交易的难度

互联网金融产品的购买是采用无纸化方式，客户通过互联网可以随意自主购买金融理财产品，划转资金无须注明用

途且没有单据，只有转账流水和业务流水。在投资者网络自助开户过程中，所有的资料都采取电子凭证，客户身份确认通过远程视频见证方式，而传统方式，客户要持身份证临柜办理，填写相关协议文本，风险测评等，购买金融产品也得填写相关合同和协议，对频繁的大额交易容易监测。相对于传统业务的办理，无纸化交易过程中金融机构更难对其资金进行监控和分析，这也就增加了对可疑交易监查难度。

3、客户身份识别

客户识别时金融机构反洗钱工作的第一道防线，金融机构通过确认客户的真是身份及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户从而在源头上预防洗钱，从而有效保护金融体系的安全和稳定。但是互联网金融业务的隐蔽性和虚拟性严重妨碍了客户身份识别的开展。如支付宝的余额宝业务及淘宝上的理财产品购买，投资者的信息和业务办理都可以在匿名方式下进行，导致无法辨别客户身份的真实性和有效性。

4、交易机制不够严格

客户通过网络进行资金划转没有相关机制对其交易进行限制，如实际操作中对资金的划转较为宽松，不法分子可以通过开立多账户进行资金划转来规避资金的限制。网络金融业务不断发展，持续增加的业务量使得怎么样持续稳健的发展网络金融业务成为金融机构迫切需要解决的问题。

根据以上几点，现提出以下几点建议：

1、建立和完善网络金融业务反洗钱法律法规

建立和完善网络金融业务反洗钱法律法规是对网络金融反洗钱的有效监管和打击洗钱活动的重要措施。我国互联网金融还处理起步阶段，相应的法律还无法满足当前发展的需要。所以建立和完善相关法律法规刻不容缓。

2、做好客户身份识别和完善交易记录信息的保持

由于网络金融采用的是电子化信息保存，必须对交易纪律保存做出明确规定。在进行网上开户时，对客户进行身份识别时应做到严格执行初始识别，确保客户的身份证真实、有效。

必要时通过实地走访等措施掌握客户的真实情况，防止不法分子利用假证件开户。对投资者交易记录的真实性和完整性提出要求，确保核查时能够及时还原交易信息，防止洗钱犯罪活动的发生。

3、完善网络金融交易机制

改变一些交易模式设置杜绝洗钱犯罪行为发生，例如对单位客户网上业务设定累计金额限制等，还可以完善网络金融交易监控技术，对大额交易和可疑交易进行及时检测、记录，为反洗钱甄别提供技术分析，有效地打击网络金融洗钱犯罪活动。

综上所述，作为一种新型的投资理财手段，网络金融已经渐渐融入我们的生活，在便利我们生活的同时，利用该方式进行洗钱犯罪的不法分子我们也要引起重视，通过不断实践逐步建立起行

之有效的网络金融反洗钱体系，确保网络金融健康持续的发展。