信托业务介绍(图解)
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掌握项目基本情况 1、项目名称和类型 2、委托人与受托人 3、信托计划规模 4、资金用途 5、信托计划成立 6、信托计划的期限：受托人将信托资金划至借款人帐户 之日始 7、委托人的年化收益及收益的分配方式
信托产品销售
8、信托报酬及相关费用 9、融资方及项目情况 10、资金的运用管理方式 11、资金保管银行 12、资金监管银行 13、还款来源 14、风险控制措施 15、认购资格 16、相关法律法规
（2）用划款：委托人在信托公司制定地点用机刷卡 交款，接受银联卡。
信托销售过程
购买信托计划的一般流程
第三步、签署信托合同：
委托人交款后与信托公司签署信托合同及相关文
本，签约时委托人须向受托人提供以下材料：
1、银行转账凭证原件
2、信托利益划付账户
3、委托人提供的其他材料
信托销售过程
风险信托，受托人接受委托人的委托，将委托人的资金， 按照双方的约定，以高科技产业或拟上市公司为投资对 象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资 方式。
中国信托业的发展
中国信托业诞生于1979年10月，以中国国际信托投资公司成 立为标志，至今已有31年的历史。此后，信托公司如雨后春 笋般在各地涌现。这些信托公司很多都是地方政府或大集团 的融资平台，有信托之名，无信托之实，管理非常不规范， 形成了大量的不良资产。
信托业务流程
信托业务流程
融资方
信托产品
项目材料
信托部
（项目操作）
融资合同
理财中心 （产品销售）
融资方
抵押担保措施
信托六部 （项目后期管理）
信托部 （材料整理）
信托业务流程
完善的风险控制措施
两套风险控制体系 九道风险控制关卡
信托业务流程
项目操作流程（风险控制流程） 1.项目经理对项目筛选 2.项目小组对项目初评 3.尽职调查报告的撰写 4.信托部对项目的讨论 5.项目报送合规部审核 6.公司风险控制委员会 7.公司投资评审委员会 8.公司董事会 9.律师事务所出具法律意见书
收入、自持物业（酒店、商业等）的 经营性收入及旅游等其他收入。 2）芜湖首创房地产开发有限公司控股 股东其他所有的财产及经营收入。 3）未来其他金融机构或第三方的融资 资金。 14、增信措施： A 财产抵押。抵押物为阳关半岛宾馆
信托收益全程解析
阳光半岛项目
C 第三方担保：安徽省中联房地产开 发集团有限公司及法定代表人翟厚圣 个人提供连带责任担保。
阳光半岛项目
1、名称：吉信—阳光半岛集合资金信 托计划
类型：集合资金信托计划
2、信托委托人：即符合《信托公司集 合资金信托计划管理办法》要求的合 格投资者。本信托计划的合格投资者， 是指能够识别、判断和承担信托计划 相应风险的投资人，投资一个信托计 划的最低金额不少于100万元人民年；
（五）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政 策以及其他有关规定；
信托是什么
贷款信托 房地产信托
证券信托
集合信托
基建信托 基金信托 股权投资信托
红酒投资信托、融资租赁信托、国企改制企业重组信 托、公益信托、员工持股信托、信贷资产受让信托、 艺术品投资信托等
D 共管账户：芜湖首创、吉林信托与 徽商银行芜湖支行签订资金共管协议， 指定共管账户。本信托计划贷款资金 全额进入共管账户；阳光半岛房地产 项目销售款、阳光半岛宾馆经营收入 等款项自本信托计划成立之日起全部
信托收益全程解析
阳光半岛项目 15、委托人认购：每1元信托资金为1
份信托单位。本信托计划认购时，委 托人的认购信托单位不低于100万份， 金额不低于人民币100万元，超过部 分按照10万元的整数倍增加。
信托销售过程
购买信托计划的一般流程
第一步、预约：
理财经理针对客户的风险偏好进行产品推介并预
约认购登记，预约实行“金额优先、金额相等时时间优
先、额满即止”的原则。
信托销售过程
购买信托计划的一般流程
第二步、缴款（一般可以采用以下2种方式）：
（1）转账或汇款：委托人可通过银行转账或者汇款 的形式，将资金转入信托公司为信托计划开立的信托专 户。（具体账号由信托公司提供）汇款时，要在备注或 摘要栏里注明：汇款人名称（姓名）、汇款金额及认购 产品名称。
购买信托计划的一般流程
第四步、发放权益证书：
信托计划成立后，信托公司将在成立后约定时间
内向受益人发放受益权证书。
至此，一个信托计划认购过程交易全部结束。
信托销售过程
购买信托计划的一般流程
信托产品销售过程中遇到的一些问题
信托收益全程解析 阳光半岛集合资金信托计划
信托收益全程解析
1982年以来，中国信托业经历了六次清理整顿。信托公司数 量从1988年高峰时的745家，下降到1998年底第五次清理前 的239家。后来又经过进一步撤并重组，重新登记后仅剩59 家。总资产从1996年高峰时的6000多亿，下降到2003年的 2000多亿。目前第六次整顿还在进行中，仍有几家信托公司 没能换取新的营业许可证。
信托产品销售 信托产品销售
信托产品销售
信托部
项目方案
理财中心
项目运营部
产 品 包 装
信托专户
私人银行部
机构业务部
销 售 产 品
汇款
委托人
信托产品销售
委托人
缴款
签署信托合同
预约 结束
信托计划
发放权益证书
信托产品销售
销售要点： 1.全面了解项目情况 2.熟悉销售流程 3.掌握销售技巧
信托产品销售
信托权证募集信托资金，并由受托人将信托资金
按经批准的信托方案和国家有关规定投资于基础
设施项目的一种资金信托。
信托是什么
集合投资信托
产业投资基金信托，产业投资基金信托是将投资基金与 信托产品有机结合的一种投融资制度安排。即信托公司 通过向多数投资者发行基金份额并以信托契约形式设立 基金公司，基金公司自己或者通过委托基金管理人进行 投资活动，投资者按照出资份额，共担风险、共享收益。
信托是什么
集合投资信托
贷入款的信资托 金， ，即 按受 信托 托人计接划受中委或托其人指的定委的托对，象将 、委 用托 途人 、存 期 限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本 息的一项金融业务。
房托地资产金投 按资 照信 双托 方， 的即约受定托，人投接资受于委房托地人产的或委 房托 地， 产将 抵信 押 贷款的信托。中小投资者通过房地产投资信托，以较 小的资金投入间接获得了大规模房地产投资的利益。
信托收益全程解析
阳光半岛项目 信托计划到期一次偿还本金，利息按
季度支付。 8、信托报酬：本信托计划受托人信托
报酬率为3年。 银行保管费率为0.1 年 9、资金运用方式为向芜湖首创房地产
开发有限公司发放 抵押贷款。（资 质、四证、项目资本金） 10、保管银行：浦发银行长春分行 贷款资金监管银行：徽商银行芜湖
信托收益全程解析
阳光半岛项目 12、项目亮点： A 项目占地面积3000亩，约200万平
方米。其中，水域面积高达六成， 120万平方米；陆地由28座群岛及一 条2公里原生态绿色亲水走廊组成。 项目容积率：0.979；建筑密度： 24%；绿地率：58%；区内绿化率： 72%以上。 B 项目总建筑面积约93万平方米（地 上部分建筑面积为88万平方米）， 其中：独栋别墅380栋，建筑面积
者特定目的，进行管理或者处分的行为。
信托关系中的当事人有三个，即：委托
人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的
名义管理、处分财产的。财产权的含义包括：1、
对财产的实际使用权；2、获取财产收益的受益
权；3、实施对财产管理的权力；4、对财产处
分的权利。
信托的特点
信托的特点
1.权利重构功能。 2.风险隔离机制。 3.个案灵活设计。 4.混业经营功能。
信托是什么
集合投资信托
证券投资信托 ，即受托人接受委托人的委托，将 信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信
托。它可分为股票投资信托、债券投资信托和证
券组合投资信托等 。
基础建设投资信托 ，是指信托公司作为受托人， 根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，在适
当时期向社会（委托人）公开发行基础设施投资
近期新设立或改制信托公司
紫金信托前身为南京市信托投资公司，以南京市金 融平台南京紫金投资控股公司为主导，引入日本住 友信托银行、三胞集团、南京高新技术经济开发总 公司和江苏金智科技股份有限公司等四家战略投资 者实施重组，10月获准重新登记，并更名为紫金信 托有限责任公司。
大业信托,由中国东方资产管理公司、广州国际控股 集团公司和广东京信电力集团公司在重组原广州市 科技信托投资公司的基础上重新登记注册。
信托业务简单介绍
☺信托是什么 ☺中国信托业的发展 ☺信托业务流程 ☺信托产品销售 ☺阳光半岛集合信托计划
信托是什么
信托的基本概念
信托：因信任而托付财产。它的核心内
容是“受人之托，代人理财”。《信托法》第
二条：本法所称信托是指委托人基于对受托人
的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按
委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或
信托收益全程解析
阳光半岛项目 项目亮点：
馆、艺术馆等配套设施。 C 芜湖第一的生态度假社区，水域面
积独一无二。 D 项目所在地正在申报国家4A级旅游
景区。 E 毗邻阳光半岛项目东侧为安徽广电
影视文化产业园。 F 中央电视台2011年春节联欢晚会安
徽分会场已确定在阳光半岛广场。
信托收益全程解析
阳光半岛项目 13、项目还款： 1）芜湖“阳光半岛”地产项目的销售
近期新设立或改制信托公司
新成立的四川信托有限公司是在原四川省信托 投资公司和四川省建设信托投资公司相关资产 剥离、合并的基础上，引入新的战略投资者而 设立的，注册资本13亿元，控股股东为四川 宏达集团，第二股东中海信托。
五矿国际信托于2010年10月8日经银监会批 准成立，由五矿集团绝对控股，注册资本为 12亿元，注册地在青海省西宁市。
阳光半岛项目 5、推介期： 2010年8月1日至2010年
8月31日。发行期结束之日委托人交 付信托资金总和达到或超过25000万 元信托计划即告成立并生效。达不到 25000万元信托计划不成立，所募集 资金按银行同期活期存款利率的利息 返还给委托人。 6、信托计划期限：本信托自受托人将 信托资金划至借款人帐户之日始满 24个月 7、委托人预期年化收益率：9-11年，
点说明。
什么是集合资金信托？由信托公司担任受托人，按照委托人
意愿，为受益人的利益，将两个以上（含两个）委托人交付的资金
进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动 。
（一）委托人为合格投资者；
（二）参与信托计划的委托人为惟一受益人；
（三）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，合格的机构投 资者数量不受限制；
信托分类 信托的分类
信托分类
信托的类型介绍
民事信托和商事信托 资金信托和财产信托 个人信托、法人信托和公用信托 私益信托和公益信托 任意信托、推定信托和法定信托 自益信托和他益信托 最常见的分类方式：单一信托和集合信托
信托是什么
主要类型讲解
下面，我们着重对市场中最为常见的集合资金信托为例，重
近期新设立或改制信托公司
方正东亚信托是由北大方正、东亚银行和武汉经济发展投资 有限公司共同出资，对原武汉国际信托投资公司重组而来。 新公司注册资本为3亿元，未来将全面开展资金、动产、不动 产、有价证券、其他财产或财产权信托，从事投资基金业务、 企业资产重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等监 管部门许可的业务，立足于高科技与高成长型产业孵化、国 家基础建设和地方重点工程建设、地产和资本市场投资融资 等领域，为机构客户和社会高端客户提供资产管理专业服务。
信托收益全程解析
徽商银行芜湖分 行营业部
监 管
浦发银行长春分行营业部
划款 还款
信托专户
开设
监管
信托六部
安徽芜湖房地 产公司
用款方
融资需求 抵押 担保
项目部
材料移交
制定产品
推介
第三方担保
理财中心
利资 益金 分汇 配入 委托人
信托产品销售
8、信托报酬及相关费用 9、融资方及项目情况 10、资金的运用管理方式 11、资金保管银行 12、资金监管银行 13、还款来源 14、风险控制措施 15、认购资格 16、相关法律法规
（2）用划款：委托人在信托公司制定地点用机刷卡 交款，接受银联卡。
信托销售过程
购买信托计划的一般流程
第三步、签署信托合同：
委托人交款后与信托公司签署信托合同及相关文
本，签约时委托人须向受托人提供以下材料：
1、银行转账凭证原件
2、信托利益划付账户
3、委托人提供的其他材料
信托销售过程
风险信托，受托人接受委托人的委托，将委托人的资金， 按照双方的约定，以高科技产业或拟上市公司为投资对 象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资 方式。
中国信托业的发展
中国信托业诞生于1979年10月，以中国国际信托投资公司成 立为标志，至今已有31年的历史。此后，信托公司如雨后春 笋般在各地涌现。这些信托公司很多都是地方政府或大集团 的融资平台，有信托之名，无信托之实，管理非常不规范， 形成了大量的不良资产。
信托业务流程
信托业务流程
融资方
信托产品
项目材料
信托部
（项目操作）
融资合同
理财中心 （产品销售）
融资方
抵押担保措施
信托六部 （项目后期管理）
信托部 （材料整理）
信托业务流程
完善的风险控制措施
两套风险控制体系 九道风险控制关卡
信托业务流程
项目操作流程（风险控制流程） 1.项目经理对项目筛选 2.项目小组对项目初评 3.尽职调查报告的撰写 4.信托部对项目的讨论 5.项目报送合规部审核 6.公司风险控制委员会 7.公司投资评审委员会 8.公司董事会 9.律师事务所出具法律意见书
收入、自持物业（酒店、商业等）的 经营性收入及旅游等其他收入。 2）芜湖首创房地产开发有限公司控股 股东其他所有的财产及经营收入。 3）未来其他金融机构或第三方的融资 资金。 14、增信措施： A 财产抵押。抵押物为阳关半岛宾馆
信托收益全程解析
阳光半岛项目
C 第三方担保：安徽省中联房地产开 发集团有限公司及法定代表人翟厚圣 个人提供连带责任担保。
阳光半岛项目
1、名称：吉信—阳光半岛集合资金信 托计划
类型：集合资金信托计划
2、信托委托人：即符合《信托公司集 合资金信托计划管理办法》要求的合 格投资者。本信托计划的合格投资者， 是指能够识别、判断和承担信托计划 相应风险的投资人，投资一个信托计 划的最低金额不少于100万元人民年；
（五）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政 策以及其他有关规定；
信托是什么
贷款信托 房地产信托
证券信托
集合信托
基建信托 基金信托 股权投资信托
红酒投资信托、融资租赁信托、国企改制企业重组信 托、公益信托、员工持股信托、信贷资产受让信托、 艺术品投资信托等
D 共管账户：芜湖首创、吉林信托与 徽商银行芜湖支行签订资金共管协议， 指定共管账户。本信托计划贷款资金 全额进入共管账户；阳光半岛房地产 项目销售款、阳光半岛宾馆经营收入 等款项自本信托计划成立之日起全部
信托收益全程解析
阳光半岛项目 15、委托人认购：每1元信托资金为1
份信托单位。本信托计划认购时，委 托人的认购信托单位不低于100万份， 金额不低于人民币100万元，超过部 分按照10万元的整数倍增加。
信托销售过程
购买信托计划的一般流程
第一步、预约：
理财经理针对客户的风险偏好进行产品推介并预
约认购登记，预约实行“金额优先、金额相等时时间优
先、额满即止”的原则。
信托销售过程
购买信托计划的一般流程
第二步、缴款（一般可以采用以下2种方式）：
（1）转账或汇款：委托人可通过银行转账或者汇款 的形式，将资金转入信托公司为信托计划开立的信托专 户。（具体账号由信托公司提供）汇款时，要在备注或 摘要栏里注明：汇款人名称（姓名）、汇款金额及认购 产品名称。
购买信托计划的一般流程
第四步、发放权益证书：
信托计划成立后，信托公司将在成立后约定时间
内向受益人发放受益权证书。
至此，一个信托计划认购过程交易全部结束。
信托销售过程
购买信托计划的一般流程
信托产品销售过程中遇到的一些问题
信托收益全程解析 阳光半岛集合资金信托计划
信托收益全程解析
1982年以来，中国信托业经历了六次清理整顿。信托公司数 量从1988年高峰时的745家，下降到1998年底第五次清理前 的239家。后来又经过进一步撤并重组，重新登记后仅剩59 家。总资产从1996年高峰时的6000多亿，下降到2003年的 2000多亿。目前第六次整顿还在进行中，仍有几家信托公司 没能换取新的营业许可证。
信托产品销售 信托产品销售
信托产品销售
信托部
项目方案
理财中心
项目运营部
产 品 包 装
信托专户
私人银行部
机构业务部
销 售 产 品
汇款
委托人
信托产品销售
委托人
缴款
签署信托合同
预约 结束
信托计划
发放权益证书
信托产品销售
销售要点： 1.全面了解项目情况 2.熟悉销售流程 3.掌握销售技巧
信托产品销售
信托权证募集信托资金，并由受托人将信托资金
按经批准的信托方案和国家有关规定投资于基础
设施项目的一种资金信托。
信托是什么
集合投资信托
产业投资基金信托，产业投资基金信托是将投资基金与 信托产品有机结合的一种投融资制度安排。即信托公司 通过向多数投资者发行基金份额并以信托契约形式设立 基金公司，基金公司自己或者通过委托基金管理人进行 投资活动，投资者按照出资份额，共担风险、共享收益。
信托是什么
集合投资信托
贷入款的信资托 金， ，即 按受 信托 托人计接划受中委或托其人指的定委的托对，象将 、委 用托 途人 、存 期 限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本 息的一项金融业务。
房托地资产金投 按资 照信 双托 方， 的即约受定托，人投接资受于委房托地人产的或委 房托 地， 产将 抵信 押 贷款的信托。中小投资者通过房地产投资信托，以较 小的资金投入间接获得了大规模房地产投资的利益。
信托收益全程解析
阳光半岛项目 信托计划到期一次偿还本金，利息按
季度支付。 8、信托报酬：本信托计划受托人信托
报酬率为3年。 银行保管费率为0.1 年 9、资金运用方式为向芜湖首创房地产
开发有限公司发放 抵押贷款。（资 质、四证、项目资本金） 10、保管银行：浦发银行长春分行 贷款资金监管银行：徽商银行芜湖
信托收益全程解析
阳光半岛项目 12、项目亮点： A 项目占地面积3000亩，约200万平
方米。其中，水域面积高达六成， 120万平方米；陆地由28座群岛及一 条2公里原生态绿色亲水走廊组成。 项目容积率：0.979；建筑密度： 24%；绿地率：58%；区内绿化率： 72%以上。 B 项目总建筑面积约93万平方米（地 上部分建筑面积为88万平方米）， 其中：独栋别墅380栋，建筑面积
者特定目的，进行管理或者处分的行为。
信托关系中的当事人有三个，即：委托
人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的
名义管理、处分财产的。财产权的含义包括：1、
对财产的实际使用权；2、获取财产收益的受益
权；3、实施对财产管理的权力；4、对财产处
分的权利。
信托的特点
信托的特点
1.权利重构功能。 2.风险隔离机制。 3.个案灵活设计。 4.混业经营功能。
信托是什么
集合投资信托
证券投资信托 ，即受托人接受委托人的委托，将 信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信
托。它可分为股票投资信托、债券投资信托和证
券组合投资信托等 。
基础建设投资信托 ，是指信托公司作为受托人， 根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，在适
当时期向社会（委托人）公开发行基础设施投资
近期新设立或改制信托公司
紫金信托前身为南京市信托投资公司，以南京市金 融平台南京紫金投资控股公司为主导，引入日本住 友信托银行、三胞集团、南京高新技术经济开发总 公司和江苏金智科技股份有限公司等四家战略投资 者实施重组，10月获准重新登记，并更名为紫金信 托有限责任公司。
大业信托,由中国东方资产管理公司、广州国际控股 集团公司和广东京信电力集团公司在重组原广州市 科技信托投资公司的基础上重新登记注册。
信托业务简单介绍
☺信托是什么 ☺中国信托业的发展 ☺信托业务流程 ☺信托产品销售 ☺阳光半岛集合信托计划
信托是什么
信托的基本概念
信托：因信任而托付财产。它的核心内
容是“受人之托，代人理财”。《信托法》第
二条：本法所称信托是指委托人基于对受托人
的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按
委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或
信托收益全程解析
阳光半岛项目 项目亮点：
馆、艺术馆等配套设施。 C 芜湖第一的生态度假社区，水域面
积独一无二。 D 项目所在地正在申报国家4A级旅游
景区。 E 毗邻阳光半岛项目东侧为安徽广电
影视文化产业园。 F 中央电视台2011年春节联欢晚会安
徽分会场已确定在阳光半岛广场。
信托收益全程解析
阳光半岛项目 13、项目还款： 1）芜湖“阳光半岛”地产项目的销售
近期新设立或改制信托公司
新成立的四川信托有限公司是在原四川省信托 投资公司和四川省建设信托投资公司相关资产 剥离、合并的基础上，引入新的战略投资者而 设立的，注册资本13亿元，控股股东为四川 宏达集团，第二股东中海信托。
五矿国际信托于2010年10月8日经银监会批 准成立，由五矿集团绝对控股，注册资本为 12亿元，注册地在青海省西宁市。
阳光半岛项目 5、推介期： 2010年8月1日至2010年
8月31日。发行期结束之日委托人交 付信托资金总和达到或超过25000万 元信托计划即告成立并生效。达不到 25000万元信托计划不成立，所募集 资金按银行同期活期存款利率的利息 返还给委托人。 6、信托计划期限：本信托自受托人将 信托资金划至借款人帐户之日始满 24个月 7、委托人预期年化收益率：9-11年，
点说明。
什么是集合资金信托？由信托公司担任受托人，按照委托人
意愿，为受益人的利益，将两个以上（含两个）委托人交付的资金
进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动 。
（一）委托人为合格投资者；
（二）参与信托计划的委托人为惟一受益人；
（三）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，合格的机构投 资者数量不受限制；
信托分类 信托的分类
信托分类
信托的类型介绍
民事信托和商事信托 资金信托和财产信托 个人信托、法人信托和公用信托 私益信托和公益信托 任意信托、推定信托和法定信托 自益信托和他益信托 最常见的分类方式：单一信托和集合信托
信托是什么
主要类型讲解
下面，我们着重对市场中最为常见的集合资金信托为例，重
近期新设立或改制信托公司
方正东亚信托是由北大方正、东亚银行和武汉经济发展投资 有限公司共同出资，对原武汉国际信托投资公司重组而来。 新公司注册资本为3亿元，未来将全面开展资金、动产、不动 产、有价证券、其他财产或财产权信托，从事投资基金业务、 企业资产重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等监 管部门许可的业务，立足于高科技与高成长型产业孵化、国 家基础建设和地方重点工程建设、地产和资本市场投资融资 等领域，为机构客户和社会高端客户提供资产管理专业服务。
信托收益全程解析
徽商银行芜湖分 行营业部
监 管
浦发银行长春分行营业部
划款 还款
信托专户
开设
监管
信托六部
安徽芜湖房地 产公司
用款方
融资需求 抵押 担保
项目部
材料移交
制定产品
推介
第三方担保
理财中心
利资 益金 分汇 配入 委托人