农村信用社信贷员应备常识

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做信贷新人该学的知识

做信贷新人该学的知识信贷新人需要掌握的知识在金融行业中，信贷业务一直是最为重要的业务之一。

信贷新人需要掌握一些基本的知识，这些知识将有助于他们更好地理解信贷业务，进而更快地适应工作。

第一，风险管理能力信贷风险是指贷款方无法按时、按合约支付本金和利息或者无法履行其他约定的风险。

信贷新人需要了解什么是信贷风险及其类型，如何评估客户信用风险和如何控制风险等基本风险管理能力。

第二，产品知识信贷产品种类繁多，信用卡、个人贷款、供应链金融、房地产抵押贷款等，信贷新人需要熟悉不同产品的特征和风险。

了解不同种类的信贷产品，才能能够更好地为客户量身定制合适的产品。

第三，客户关系管理能力信贷业务最重要的是客户，信贷新人需要了解如何保持良好的客户关系。

这包括了解客户需求，与客户建立良好的沟通、信任和合作关系，提高客户满意度，并通过客户反馈不断改进产品和服务。

第四，法律法规和业内管理规定知识信贷新人需要了解信贷业务的法律法规和业内管理规定以保障银行的合法权益和正常运营。

例如，新人需要了解反洗钱、个人信息收集和防范金融诈骗等相关法律法规和业内管理规定。

第五，风险控制精神风险控制是信贷业务的重要组成部分。

信贷新人需要具备较强的风险控制和分析能力，能够在风险可控的前提下审慎地决定是否放款，规避潜在的风险和损失。

第六，市场分析能力随着金融市场的不断变化，信贷业务也需要不断地进行市场分析和预测。

新人需要具备对市场趋势和金融市场的了解，能够基于市场信息和企业对外经营状况，对信贷给予细致而精确的分析。

第七，团队合作信贷业务涉及行业知识、管理技能、市场分析等多个方面，新人需要与不同职能部门、同事紧密合作，协同作战。

紧密的团队合作有助于提高信贷风险控制和产品营销的效率。

以上是信贷新人需要掌握的知识点之一，当然，要想成为一个优秀的信贷人员，还需要不断学习和进修相关知识和技能。

希望每一位信贷新人都能在这个行业中取得优秀的表现。

农村信用社应知应会知识问答

ⅩⅩ农村信用社应知应会知识问答之办公室管理篇目录一、基本性质1、农信社办公室的地位和作用是什么？2、农信社办公室的职能是什么?3、农信社办公室的主要任务和职责有哪些？4、农信社办公室人员应具备的基本素质是什么？二、公文写作与文件流转5、公文处理的基本要求是什么？6、何为发文办理，主要有哪些程序？7、何为收文办理，主要有哪些程序？8、公文格式包含哪些？9、行政机关公文种类有哪些？10、报告与请示有何区别？11、意见与通知的联系与区别？12、通知的适用范围是什么？13、内设机构对外行文应遵从什么规则？14、抄送时应注意哪些事项？15、行文中如何把握“确有必要，注重效用”的原则？16、上级机关的公文如何翻印？三、印章管理17、印章有哪些种类？18、印章刻制有哪些规定？19、印章启用应注意哪些事项？20、印章的保管应注意什么？21、印章使用应注意什么？22、对外出具资金证明如何使用印章？23、印章停用应注意什么？24、印章销毁应注意什么？25、违反印章管理规定如何处理？四、保密工作26、什么是保密工作？27、国家秘密主要包括哪些要素？28、什么是工作秘密？29、工作秘密与国家秘密的区别？30、商业秘密主要包括哪些要素？31、如何做好保密工作？32、如何定密？33、密件标志有哪些规定？34、秘密事项保密期限如何规定？35、密级变更和解密有哪些规定？36、如何进行涉密设备的安全管理？37、涉密载体销毁有哪些规定？五、档案管理38、什么是档案管理工作？包括哪些环节？39、归档文件整理原则是什么？40、归档文件整理工作有哪些环节？41、归档文件装订时“为一件”的文件范围及排列顺序是什么？42、归档文件的分类方法有哪些？43、如何判定归档文件的所属年度？44、归档文件装订的要求有哪些？45、编制归档文件目录时，对项目中的题名如何掌握？46、国家档案局第8号令规定的文书档案保管期限是什么？47、归档文件的鉴定及销毁的要求有哪些？48、档案库房安全管理的要求有哪些？49、会计档案可采用哪些介质保存？50、会计档案的保管有何要求？六、宣传信息51、简报的作用是什么？52、综合部门信息工作的主要职责是什么？53、新闻的定义和分类是什么？54、新闻五要素是什么？55、消息的结构有哪几部分？56、新闻通讯的主要特点有哪些？57、通讯有几种分类？58、调查报告有哪些特点？七、企业文化59、我省农村信用社的核心价值观是什么？60、我省农村信用社的企业精神是什么？61、我省农村信用社的工作作风是什么？62、我省农村信用社的经营理念是什么？63、我省农村信用社的市场定位是什么？64、省联社印发的《企业文化手册—理念系统》规范统一了我省农村信用社的形象宣传广告语主要有哪些？65、省联社印发的《企业文化手册—行为系统》统一了全省员工的行为规范，机关工作人员行为规范是什么？66、根据《ⅩⅩ农村信用社员工行为规范》，对员工的履职要求有哪些？67、根据《ⅩⅩ农村信用社柜台服务规范》，我省农村信用社为实现优质文明服务对柜面员工提出的具体工作要求？八、行政后勤68、采购委员会由哪些人组成？69、采购方式主要包括哪些内容？70、在什么情况下可采用邀请招标方式进行采购？71、在什么情况下可采用单一来源采购方式进行采购？72、在什么情况下可采用竞争性谈判采购方式进行采购？73、什么是审批单位、采购单位和使用单位？74、采购项目按什么程序进行？75、招标人开开展招标工作，应具备什么条件？76、招标公告或招标邀请书包括哪些主要内容？77、采购中，采用竞争性谈判采购方式应遵循哪些程序？78、采购中，采用询价采购方式应当遵循什么程序？79、采购中，采用单一来源采购方式应当遵循什么程序？80、固定资产购建管理须坚持什么原则？81、后勤服务工作主要内容是什么？82、后勤服务工作基本要求是什么？83、什么是视频会议系统？84、视频会议系统主要功能是什么？85、会务工作的基本要求是什么？86、会前准备工作基本要素是什么？87、会议中生活管理主要事务有哪些？88、会后有哪些处理事项？正文一、基本性质1、农信社办公室的地位和作用是什么？农村信用社办公室是管理层面上的办事协调机构，是农信社对外联系的窗口，是沟通上下、协调左右、联络各方、保证机关正常运转的枢纽，是领导的左右手，决策者的智囊团，指挥部的参谋员。

农村信用社(农村商业银行)自身知识及业务常识

农村信用社（农村商业银行）自身知识及业务常识第一部分基础知识一、负债管理1、存款业务管理的原则坚持统一规范、分级管理、分工协作的原则。

统一规范是指全省信用社必须遵守国家有关法律法规和规章，按照业务管理制度，服务标准和指导性工作目标开展存款业务活动。

分级管理指省联社负债管理部，县级联社负债业务部门依据本级职能承担相应的存款业务管理工作。

分工协作指各级信用社负债，信贷，结算等部门应根据各自的专业性质和特点，按照职责分工，、相互配合，做好组织资金工作。

2、存款人是指在中国境内开立银行结算账户的单位、个体工商户和自然人。

3、储蓄存款的种类按存期长短划分，可分为活期储蓄存款、整存整取储蓄存款、零存整取储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、教育储蓄、通知存款和经银监会批准开办的其他种类的储蓄存款。

4、存款人基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户（1）基本存款账户是存款人的主办账户。

存款人日常经营活动资金收付及其工资、资金和现金的支取。

可以申请开立基本存款账户：企业法人；非法人企业；机关、事业单位；团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队；社会团体；民办非企业组织；异地常设机构；外国驻华机构；个体工商户；居民委员会、村民委员会、社区委员会；单位设立的独立核算的附属机构；其他组织。

（2）一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件：①存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。

②存款人因其他结算需要，应出具有关证明。

（3）存款人的专用账户用于办理各项专用资金的收付。

对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户：基本建设资金；更新改造资金；财政预算外资金；粮、棉、油收购资金；证券交易结算资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴资金和业务支出资金；党、团、工会设在单位的组织机构经费；其他需要专项管理和使用的资金。

农村信用社员工岗位培训手册

ⅩⅩ农村信用社员工岗位培训手册（信贷）17、农村信用社呆账准备金如何提取？贷款呆账如何处理？从1996年开始，农村信用社呆账准备金按年初各项贷款余额10％的比例实行差额提取。

年末不良贷款率超过25％的县（市、区）农村信用联社，其呆账准备金的计提比例可以提高对应处于的贷款呆账认定小组集体认定后，逐笔填制《信用社处理贷款呆账申报表》，附详细说明和有关证明材料，并写出书面处理报告。

经有权部门批准，予以核销。

核销采用“账销案存”办法。

18、流动资金贷款分哪三类？中国人民银行下发的《关于合理确定流动资金贷款期限的通知》规定，流动资金贷款分为：（一）临时贷款：期限在三个月（含三个月）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金的不足；（二）短期贷款；期限在三个月以上至一年以内（不含三个月含一年），主要用于企业正常生产经营周期的资金需要；（三）中期贷款；期限在一年至三年（不含一年含三年）主要适用于企业正常生产经营中经常占用的资金需要。

19、按贷款风险分类法，贷款可分为哪几类？按中国人民银行《贷款风险分类指导原则》第三条、第四条的规定，贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。

（一）正常：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息；（二）关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

（三）次级：借款人的还款能力出现明显问题，依*其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

（四）可疑：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。

（五）损失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分。

20、按贷款风险分类法，判断借款人还款可能性应考虑的因素有哪些？借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

按《贷款风险分类指导原则》第五条规定，判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，应考虑的主要因素包括：（一）借款人的还款能力；（二）借款人的还款记录；（三）借款人的还款意愿；（四）贷款的担保；（五）贷款偿还的法律责任；（六）银行的信贷管理。

信贷员业务知识培训

信贷员业务知识培训一、贷款的基本概念：1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。

从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。

银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。

银行信贷有广义和狭义两种含义。

广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。

狭义的信贷，就是指银行发放贷款。

2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。

它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。

二、贷款的基本种类：根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种：1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。

信用社只收取手续费，不承担贷款风险。

目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。

特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。

这是一种法定贷款，具有特殊性。

具体办法由国务院规定。

2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：短期贷款，指贷款期限在1 年以内的贷款。

主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。

中期贷款，指贷款期限在1 年以上（含1 年）5 年以下的贷款。

长期贷款，指贷款期限在5 年（含）以上的贷款。

中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。

3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。

信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。

信贷人员法律知识点

信贷人员法律知识点在金融行业中，信贷人员扮演着至关重要的角色。

他们负责评估借款人的信用风险，制定贷款方案，并处理借款人的还款事务。

然而，信贷工作不仅仅是与客户打交道，了解借款人的背景和需求，也需要掌握一定的法律知识。

本文将讨论一些信贷人员应该了解的关键法律知识点。

第一，合同法。

信贷人员在与借款人签订借款合同时要遵守合同法的规定。

合同法规定了合同的签订要件、违约责任、合同解除等内容。

了解合同法的基本原则，信贷人员可以更好地保护金融机构的利益，同时也保证了借款人的合法权益。

第二，个人隐私保护法。

信贷人员在处理客户的个人信息时，需要时刻注意个人隐私保护法。

这包括了解何种情况下可以收集和使用客户的个人信息，必要时需取得客户的同意，并采取合理的安全措施来保护客户的个人信息的安全。

第三，反洗钱法。

反洗钱法旨在防止犯罪分子通过金融机构进行非法资金流动。

信贷人员应该了解反洗钱法的规定，包括了解客户及其交易背景，及时报告可疑交易，遵守知客户调查等程序。

这有助于金融机构遵守法律规定，防范金融风险。

第四，公司法。

信贷人员需要了解公司法的基本原则，特别是关于借款人是否合法成立以及借款人的法人代表是否具有代表权等问题。

这有助于信贷人员在决策过程中评估借款人的信用风险。

第五，消费者权益保护法。

信贷人员在与零售客户进行贷款业务时，需要遵守消费者权益保护法。

信贷人员应该了解该法规定的消费者权益保护机制，包括消费者撤销权、违约责任等，以便为客户提供更好的服务。

第六，适当性原则。

适当性原则是一项要求金融机构在购买或销售金融产品时为客户提供适当建议的规定。

信贷人员需要了解不同金融产品的特点，以便为不同客户提供适当的产品和服务，并确保按照适当性原则实施。

第七，债权法。

信贷人员在处理债权关系时，需要了解债权法的规定。

例如，合法债权的取得方式、债务人的偿还责任、债权的转让等。

信贷人员可以根据合法的债权知识为机构制定合理的贷款方案以及权威的担保方式。

农村信用社业务基础知识信贷管理

农村信用社业务基础知识信贷管理1、信贷从广义上讲，信贷就是信用，就是不同所有者之间的商品和货币资金的借贷以及赊销预付等行为。

从狭义上讲，信贷是专指货币经营单位信用业务活动的总称，包括存款、贷款、汇兑等具体业务活动，是体现一定生产关系的借贷行为。

2、信贷资金来源及组成部分农村信用社的信贷资金来源也称之为负债，是指农村信用社通过哪些方式筹集其发展业务所需要的资金。

农村信用社的资金来源主要包括资本金、存款、金融市场筹资等三个部分。

3、信贷管理的“三性”原则及之间的辩证统一关系农村信用社在发放贷款的过程应遵循安全性、流动性和盈利性的原则。

贷款的“三性”原则，从根本上讲三者是统一的，它们共同保证了农村信用社经营活动的正常开展，其中：安全性是前提，只有保证了资金的安全、无损，才能使资金产生应有的效益；流动性是条件，只有保证了资金的正常流动，才可能确立农村信用社的中介地位，各项业务活动才能顺利展开；效益性是经营的结果，建立农村信用社的目的，就是为了通过为广大社员、客户提供优良的金融服务，达到提高社会经济效益，促进经济发展的目的。

但是三者之间又存在矛盾。

有时讲安全和流动，就要放弃一定的自身效益；有时讲究了社会效益，又忽略了农村信用社的效益；而提高了自身和客户的效益，资金的安全和流动又会受到影响。

正确处理好这些矛盾是十分困难的。

所以，农村信用社经营的核心就是协调三者之间的关系，使它们达到最佳的组合状态。

4、借款人的权利和义务借款人有以下权利：（1）可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；（2）有权按合同约定提取和使用全部贷款；（3）有权拒绝借款合同以外的附加条件；（4）有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；（5）在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

借款人有以下义务：（1）应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查；（2）应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；（3）应当按借款合同约定用途使用贷款；（4）应当按借款合同约定及时清偿贷款本息；（5）将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意；（6）有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取促使措施。

农村信用社员工岗位培训手册(信贷)

农村信用社员工岗位培训手册（信贷）农村信用社员工岗位培训手册第一篇信贷基础知识（一）信贷基础知识（一）贷款基本知识1、农村信用社贷款的原则是什么？农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。

2、农村信用社信贷业务的主要特点有哪些？（一）信贷业务的区域性相对较强，以服务当地为主；（二）贷款面向千家万户，安全度相对较小；（三）信贷服务于农民、农业、农村，社员贷款优先；（四）贷款种类以短期贷款为主；（五）信贷服务比较灵活。

3、按期限划分的贷款种类有哪些？《贷款通则》第八条规定有短期贷款、中长期贷款、长期贷款。

（一）短期贷款：指贷款期限在一年以内（含一年）的贷款。

（二）中期贷款：指贷款期限在一年以上（不含一年）五年以下（含五年）的贷款。

（三）长期贷款：指贷款期限在五年以上（不含五年）的贷款。

4、按贷款方式划分的贷款种类有哪些？《贷款通则》第九条规定有信用贷款、担保贷款和票据贴现。

（一）信用贷款：指凭借款人的信誉发放的贷款。

（二）担保贷款：（1）保证贷款：指按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

（2）抵押贷款：指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押发放的贷款。

（3）质押贷款：指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

（三）票据贴现：指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款。

5、按银行承担的经济责任划分的贷款种类有哪些？《贷款通则》第七条规定的自营贷款、委托贷款和特定贷款。

（一）自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回贷款本金和利息。

（二）委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等条件代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

信贷上岗考试复习讲义大全

农村信用社信贷业务应知应会试题1 信用社的贷款发放应符合国家的农业产业政策和农村经济发展需要，坚持效益性、安全性、流动性的原则2 目前开展的国家助学贷款工作，实行“四定”政策，即定学校、定范围、定额度、定银行3 按照人民银行的规定，农户小额信用贷款采取一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的管理办法4 信用社社区内的贷款农户必须是具有完全民事行为能力，有劳动生产或经营能力的自然人。

5 信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款6 流动资金贷款按贷款方式分为信用贷款和担保贷款。

其中担保贷款分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

7 信用社的贷款程序为：贷款申请、评估借款人的信用等级、贷款调查、贷款风险评估、贷款审批、签订借款合同、发放贷款、贷后检查和贷款收回。

8 办理流动资金贷款应按照农信社评级和授信管理的相关规定对借款人进行评级和授信。

9 经批准展期贷款的展期加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，贷款利息按照新的期限档次利率计收。

10 信用社贷款审查小组的职责是评估审查超过信贷员授权额度的贷款风险以及可行性。

11 抵债资产是指借款人不能依约归还债务时，以债务人、担保人的抵押物、质物以及其他资产抵偿所欠债权人的债务本息而形成的待处理资产。

12 农村信用社客户经理是为客户综合提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务的市场营销人员。

13 授权人、转授权人、受权人必须是合法的法人或者具有经有权部门批准从事授权业务的法定资格的自然人。

14 贷款展期按照“谁批准发放、谁批准延期”的原则办理。

15 《农村信用社资产负债比例管理暂行办法》中规定对最大的一家客户的贷款余额不得超过本社资本总额的30％。

十家不得超过本社资本总额的1.5倍。

贷款李旭收回率指标不得低于90%。

16 抵押贷款到期前10天，贷款调查要向借款人、抵押人发出《借款到期通知书》，并收回回执。

17 抵押贷款的额度一般不得超过抵押物品的价值的70%。

18 贷款分类按期限分：短期贷款、中期贷款、长期贷款担保贷款：保证贷款、抵押贷款、质押贷款按形态分类：正常贷款（正常贷款、关注贷款）和不良贷款（次级贷款、可可疑贷款、损失贷款）19 准备金余额与各项存款余额的比例减去法定存款准备金比例不低于3%。

山东省农村信用社员工应知应会制度汇编

山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
1. 农村信用社员工应当熟悉信用社的组织架构、业务范围和服务内容，了解信用社的发展战略和目标，努力为信用社的改革和发展贡献力量。

2. 农村信用社员工应严格遵守信用社的规章制度，不得违反信用社的纪律，不得泄露信用社的机密信息，不得从事与信用社利益相冲突的活动。

3. 农村信用社员工应进行必要的岗位培训，不断提高自身的业务水平和专业技能，积极适应信用社业务的发展和变化，为信用社的发展保驾护航。

4. 农村信用社员工应注重团队合作，发扬团结互助的精神，积极与同事沟通合作，共同为信用社的整体利益而努力奋斗。

5. 农村信用社员工应保持良好的职业操守和职业道德，不得利用职权谋取私利，不得以任何方式为个人谋取私利，做到公正廉洁、诚实守信。

6. 农村信用社员工应不断提高对农村金融市场和农村经济的认识，加强对农村客户的了解和服务，努力为农村金融事业的发展作出贡献。

7. 农村信用社员工应积极参与信用社的各项工作，努力完成工作任务，保持良好的工作态度和责任心，为信用社的发展和稳定做出应有的贡献。

信用社岗位培训资料--农村信用社信贷档案的管理

信用社岗位培训资料--农村信用社信贷档案的管理信用社岗位培训资料--农村信用社信贷档案的管理一、信贷档案的概念：信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，它是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重要资料。

信贷档案管理，是指信用社在信贷业务经营管理活动中对所形成的文字材料、图表、声像、各项合同、协议、文件、函电、账表、记要、记录、发票、法律文书、通知、证件等形态的历史真迹资料进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。

信贷档案管理工作是农村信用社信贷工作的一个非常重要的组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础性工作。

我们通常所理解的、也就是狭义上的信贷档案，系指以农村信用社贷款客户（包括企事业法人、自然人和个体工商户）为基本单位，并与农村信用社已经发生或将要发生借贷关系形成的有关档案资料，是记载每笔信贷业务从受理、调查、审批、发放、收回各流程的系统记录及具有史料价值和查考利用价值的信贷经营管理专业技术资料，包括贷款客户提供和信用社内部形成的各项贷款业务原始的、具有保存价值的文字、图表、盘片、声像等不同载体和不同门类的基础资料。

是农村信用社信贷资产管理的重要内容和保全信用社信贷资产的重要资料。

二、信贷档案的分类就本人理解，信贷档案应分为信贷管理档案和贷款资料档案两大类，即：（一）信贷管理档案：包括：1、信贷管理相关法律法规：如《贷款通则》、《担保法》、《商业银行法》等；2、信贷管理规章制度：如《农户联保贷款指引》、《平凉农村信用社贷款操作规程》、《泾川县农村信用社农户联保贷款管理办法》、《泾川县农村信用社“三违”贷款管理办法》等；3、各类信贷业务文件资料、通知、检查反馈等；4、会议记录：信贷讨论会议记录等； 5、各类贷款台帐：如支农再贷款台账、“三违”贷款台账、已置换不良贷款台账、公职人员拖欠贷款台账、财政、政府贷款台账等。

2、发生贷款业务的文件资料：（1）借款企业申请贷款的书面申请书；（2）合伙企业、有限责任公司、股份公司等必须提供公司董事会同意借款的有关决议书；（3）借款企业提供的购销合同复印件；（4）借款企业上年（季）度财务报表、申请借款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）、固定资产明细表及有关统计报表；（5）借款企业经年检有效的贷款证或贷款卡复印件、有年检记录的代码证（卡）复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件、借款人主要开户及往来银行的账户与存贷款情况；（6）借款企业法人代表（或股东个人）授权委托书、公证书；（7）借款企业年度信用等级证明；（8）借款企业法人代表及所有股东个人担保声明书；（9）信贷员的贷款贷前调查报告；（10）贷款审查报告、贷款承诺书、企业短期借款申请书（表格式）及企业短期借款审批（咨询）书；（11）借款担保合同。

关于农村信贷员的内容

关于农村信贷员的内容融资模式是体现政府、市场以及企业之间的关系的机制。

下面店铺就为大家解开关于农村信贷员的内容，希望能帮到你。

关于农村信贷员的内容第一、我们要学会看人。

因为我们是做信用贷款，如果你第一步看错了，以后收贷款的时候说再多的好话，恐怕都很难达到你预期的效果。

收款最怕的就是这种有钱但不愿意还的人，而不是实在没有钱没有办法还的人。

第二、我们要学会培养客户、留住客户。

我们是做业务，客户是我们的上帝。

那么我们怎么才能抓住我们的上帝的呢?贷款风险控制原则其一“培训不低于五天”这点可不能小看，而是要认真贯彻执行。

你要是认真对比两组贷户，其中一组是培训五天，另一组是不培训，那么你会发现经过培训贷户比不经过培训的贷户的还款意识好得多。

“打江山容易守江山难”这句话估计以后会成为我们工作的真实写照哦，我们只要做这个小额贷款项目成功了，我也坚定地相信它会成功。

那么我更相信农行的竞争就随次而来，农行现在的惠农卡业务虽然它的贷款金额一般都是两、三万比我们有这点的强劲优势，客户都喜欢贷到更多的钱做更大的事业，这点是不用质疑。

还有农行的利息比我们的利息还要低出很多，那么理所当然他们的业务应该更比我们好做，但就我个人认为做得不是那么成功，为什么呢?因为他们没有我们这批人，没有像我们这样走进村村户户农家服务，然而只要有我们成功模样，相信他们也会马上招一批大学生下乡开始做我们“同样”的工作，那么到时竞争就真正到来。

所以我们现在开展了这样的工作，打下的“江山”我们必须要想到以后如何地守装江山”。

贷户是人，人是有感情的，当她们成为我们的顾客时，我们要用真诚的心对待她们，在她们有困难的时候我们帮助她。

我们要努力成为她们的知心朋友，要是做到这点那么这客户你是绝对的放心。

第三、我们要学会管理。

我们的客户多了，如果你没有很好的管理能力，那么你的问题就来了，问题烦到你心烦、郁闷。

首先你得学会合理分配你的时间，这样你才能更好地工作。

虽然你的时间是为贷户而定，而贷户是很多，你不可能满足所有贷户，那么我们就得学会如何管理好自己的贷户。

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农村信用社信贷员应备常识第一章信贷从业人员应具备的基础理论知识第一节货币银行学知识《货币银行学》以货币——金融市场——金融机构——货币供求——金融宏观调控为主线，从宏观和微观两个角度，阐述了有关货币、金融运行和金融调控的基本原理和现实问题。

它是剖析经济问题的入门钥匙。

较新的教材是2009年8月1日由杨嫩晓编著陕西师范大学出版社的。

1、货币和货币时间价值货币：固定充当一般等价物的特别商品。

货币时间价值：货币时间价值是货币在使用过程中，随着时间的变化发生的增值，也称资金的时间价值。

货币时间价值应用贯穿于企业财务管理的方方面面：在筹资管理中，货币时间价值让我们意识到资金的获取是需要付出代价的，这个代价就是资金成本。

资金成本直接关系到企业的经济效益，是筹资决策需要考虑的一个首要问题；在项目投资决策中，项目投资的长期性决定了必须考虑货币时间价值，净现值法、内涵报酬率法等都是考虑货币时间价值的投资决策方法；在商品经济条件下，即使不存在通货膨胀，等量货币在不同时点上，其价值也是不相等的。

应当说，今天的1元钱要比将来的1元钱具有更大的经济价值。

2、资产、不良资产、不良贷款资产：其定义国际争议不定。

我国于1992年底所发布的《基本会计准则》，采取了一种折衷式的处理，将资产定义为“能够用货币计量的经济资源”，就目前的认识水平而言，既避免了按照会计规则确定资产的不合理的逻辑，也回避了未来经济利益过于抽象、无法计量的矛盾，具有一定的合理性。

但从发展的眼光看，这一定义同样具有阶段性。

不良资产：银行的不良资产主要是指不良贷款，俗称呆坏账。

也就是说，银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。

不良资产主要是指不良贷款，包括逾期贷款（贷款到期限未还的贷款）、呆滞贷款（逾期两年以上的贷款）和呆账贷款（需要核销的收不回的贷款）三种情况。

其他还包括房地产等不动产组合。

不良贷款：指非正常贷款或有问题贷款。

是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

我国曾经将不良贷款定义为呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即“一逾两呆”）的总和。

3、五级分类：1998年以后，我国将资产分为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”、“损失”，即“五级分类”。

1999年7月，央行下发了《中国人民银行关于全面推行贷款五级分类工作的通知》及《贷款风险分类指导原则（试行）》。

按照人民银行的规定，现在通常提取的专项准备金比例为：关注2%、次级25%、可疑50%、损失100%。

后三类为不良资产。

4、贷款、贷款人、借款人贷款：贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。

广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

贷款人：贷款人是指在贷款活动中运用信贷资金或自由资金向借款人发放贷款的金融机构。

借款人：是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证，或者以第三者作为担保而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。

第二节法律法规常识1、确定农村信用社信贷法律地位的基本法律(1)《中华人民共和国中国人民银行法》是调整银行和其他金融机构在金融活动中所发生关系的法律规范总称。

(1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国中国人民银行法〉的决定》修正)银行法是以立法形式来确立银行和其他金融机构的性质和法律地位，确定其资金来源、管理制度和业务范围，规范其在开业注册、发行与管理货币、调节货币流通、存款经营、贷款经营、自有资本运用与分配、监督与统计、破产与清算等经营活动中的行为。

它是调整一切金融关系的基本法。

(2)《中华人民共和国商业银行法》为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。

”（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》修正）(3)《中华人民共和国银行业监督管理法》: 我国第一部银行业监管的专门法律———《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《银监法》）于2003年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议通过，并于2004年2月1日起实施。

这部法律规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

《银监法》以法律形式，系统地建立了对政府机构的监督制约和问责机制，这是我国法律体系中的一次立法创新。

这部法律明确了银监会的监管对象。

法律规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定；国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及上述金融机构在境外的业务活动实施监督管理。

2 、信贷行为及信贷业务必须掌握遵守的基本法律、法规(1)《三个办法一个指引》贷款新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范商业银行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用，有效保护金融消费者的合法权益，促进贷款资金真正流向实体经济，发挥金融支持实体经济发展的作用。

《项目融资业务指引》 2009年7月18日发布，3个月后实施。

主要内容：一是明确项目融资业务的贷款全流程管理、贷款支付管理等内容适用于《固定资产贷款管理暂行办法》的相关规定；二是在借鉴新资本协议关于项目融资定义的基础上，结合国内项目融资业务的实际情况，明确了项目融资定义；三是针对项目融资不同于一般固定资产项目的风险特征，提出了一系列风险管理指导性措施；四是针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，对多家银行业金融机构参加同一项目融资采取银团贷款方式提出了原则性要求。

《固定资产贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）2009年7月23日发布，3个月后实施。

《办法》从贷款用途的角度将固定资产贷款定义为“贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机构发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

”其中的“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径，包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。

《流动资金贷款管理暂行办法》2010年2月12日发布实施。

《办法》规定，金融机构应对借款人流动资金需求进行合理测算，审慎确定授信总额，不得超过借款人实际需求。

金融机构需调查借款人应付债款、应收账款、存货等真实财务状况；借款人应用资金总需求和现有融资性负债情况等。

《个人贷款管理暂行办法》2010年2月12日发布实施。

个贷管理办法针对个人贷款的一些常见问题作出了明确的规定。

要求个人用户向银行借款超过30万元须由银行代为支付，银行不得将贷款直接支付给个人。

个贷管理办法不针对具体个贷业务品种的申请设置额外条件，而重在对贷款全过程的监测和管理，没有抬高个人获得贷款的门槛，因此不会对获得授信影响。

作为我国出台的第一部个人贷款管理法规，个人贷款管理暂行办法的出台足以说明个人贷款业务在我国的高速发展。

(2)《合同法》(1999年3月15日第九届全国人民代表大会第二次会议通过)为了保护合同当事人的合法权益，维护社会经济秩序，促进社会主义现代化建设，制定本法。

本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。

依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。

当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。

依法成立的合同，受法律保护。

(3)《物权法》中华人民共和国物权法是为了维护国家基本经济制度，维护社会主义市场经济秩序，明确物的归属，发挥物的效用，保护权利人的物权，根据宪法，制定的法规。

由第十届全国人民代表大会第五次会议于2007年3月16日通过，自2007年10月1日起施行。

(4)《担保法》为促进资金融通和商品流通，保障债权的实现，发展社会主义市场经济所制定。

（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过同日公布）(5)《公司法》中华人民共和国公司法是规定公司法律地位、调整公司组织关系、规范公司在设立、变更与终止过程中的组织行为的法律规范的总称。

（1993年12月29日第八届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过根据1999年12月25日第九届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议《关于修改〈中华人民共和国公司法〉的决定》第一次修正根据2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议《关于修改〈中华人民共和国公司法〉的决定》第二次修正2005年10月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议修订）(6)《票据法》票据法是指涉及票据关系调整的各种法律规范，既包括专门的票据法律、法规，也包括其他法律、法规中有关票据的规范。

一般意义上所说的票据法是指狭义的票据法，即专门的票据法规范，它是规定票据的种类、形式和内容，明确票据当事人之间的权利义务，调整因票据而发生的各种社会关系的法律规.《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国票据法〉的决定》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议于2004年8月28日通过，自公布之日起施行。

(7)《湖北省农村信用社信贷基本管理办法》(鄂农信发【2009】17号)：是全省农村信用社、联社、农合行（商行）信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。

明确了信用社信贷业务是农村信用社对客户提供的各类信用的总和。

它包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产（含外币信贷业务）。

(8) 《湖北省农村信用社贷款期限管理指导意见》、《孝感市农村信用合作社抢救资产工作纪律》等、孝感市联社五个从严文件：即从严追究贷前调查不实、贷后管理不到位、未到期贷款拖欠利息、领导推荐或引荐客户贷款和固定资产及大宗物品购建。

(9)湖北省农信社信贷产品及流程信贷产品至2010年上半年止修订并出台了38个通用产品，2008年3月印制了11个常用信贷业务品种的操作流程。