河南金融生态环境现状分析及优化研究
金融生态环境评价及优化分析
收录 １ ３ 期： ２ ０ １ ３年 ２月 ７日
包 以 ， 基础 性 制 度 需 要 为 金 融 主体 提供 一 个 近年来 ， 金 融业高速 发展 ， 金 融 自由 机 构所 处的微观 层面的外部金融环境 ， 建 立起 有效的市 化、 金融 国际化和各种各样的金融创新及 括 与 金 融 机 构 实 现 利 益 和 规 避 风 险 息 息 公平交易 的平台 。其次 ， 客户企业 改革 、 社会 信 场定价机制 ， 才 能发挥金 融市场 优化资源 衍 生工具随着科技进步迅速 席卷全球， 使 相关 的法律法 规、
本和提 高效率。
关键词： 金 融生 态 环 境 ； 基础性制度 ； 法制环境 ； 信 用 环 境
金 融 生 态 环 境优 化 即 要 求 对 现 存 制 融 系 统 与 自然 生 态 有 很 多 相 似 特 征 ， 金 融 问 题 更 度 的缺 陷进 行 改造 及 修 正 ， 形 成 充 分 的正 有利于科学地推进金融环境建 设。可见 ， 向激励机制 ， 使之更有利于金融运作成本 “ 金 融 生 态 环 境 ”的 提 出 来 源 于 并 超 越 了 的降低 和效 率的提 高。 “ 自然 生 态 ” ， 是 金 融 理 论 研 究 的一 次创 新
中图分类号 ： Ｆ ８ ３ 文献标识码 ： Ａ
原标题 ： 金 融生 态环 境 评 价 及 优 化 的 制 度 层 面 分 析
如 果 把 金 融 看 作 社 会 经 济 系 统 中 的 护 机 制 ，这 是 分 析 金 融 生 态 的 前 提 条 件 。 予系统 ， 那 么 金 融 生 态 就 是 由金 融 子 系 统 具 体 来 讲 ： 首先 ， 在 非 公平 的 交 易 平 台 上 ， 和 与 之 相 关 联 的 其 他 系 统 所 组 成 的 生 态 金 融 主 体 难 以通 过 自 己所 掌 握 的 信 息 来 链， 这 个 生 态 链 与 金 融 业 可 持 续 发 展 息 息 规 避 面 临 的 风 险 ， 他 们 就 有 可 能 退 出 市 相 关。 通 常 讲 的 金 融 生 态 环 境 就 是 指 金 融 场 ， 从而使市场竞争处于不充分状态 。所
河南省金融业竞争力的SWOT分析
金 融 是现 代经 济 的核 心， 是一 个地 区软 实力 和硬 实 力 的体现 ， 也是 区域 经济 腾 飞 的重 要保 证 。在 “ 部崛起 战略 ”的 大背 景下 ， 中 河 南 省作 为 重 点工作 省 区之一 ，地 方 政府 应积 极 利用 其金 融 业竞 争 力 的优势 、扭 转 弱势 ，抓 住机 遇 ，应 对各 种挑 战 ，为 中原 经济 区建 设提供 强有力 的金 融支持 。 河南 省金融 业竞 争力的优 势 （ ）市 场 优 势 － 河 南是全 国人 口大省 和经济 大省 ，有 ｌ 亿人 口 ，在 欧荚 等国 家。 其 大 小如 同一 个 国家 ，２ ｌ 年 河 南 生产 总值 达 到 ２ ７ 亿 元 ，居 全 ０１ ．万 国第６ 比上 年增 长 ｎ． ％ 右 ，约高 出全 国平均水 平２ ４ 百分 点， ， ６左 ．个 河 南 省正 处 于工业 化 和城 镇化 快速 发 展阶 段 ，产业 升 级和 结构 调 整 步 伐 加快 ，很 多金 融 机构 很看 重这 个 资源 ，重 视河 南 这个 经济 体 。 “ 二 五 ”期 间 ， 随着 国务 院 《 进 中部 地 区崛 起 规 划 》和 我省 十 促 《 原经 济 区建设 纲 要 （ 中 试行 ）》的 实施 ，河 南经 济 总量 有望 继续 保 持 ｌ％ Ｏ 左右 的年 均增 长速度 。从河 南所 处发 展阶段 来看 ，投 资仍然
一
、
省境 内上 市公 司数 量 只 占全 国的２ ４ ％ 累计 筹 集 资金 只 占全 国的 ．５， １ ７ ％，而我 省Ｇ Ｐ ．５ Ｄ 总量 占全 国 的５ ８ ． ％，我省 资本 市场 的地 位 与经 济 总量 的地 位不 相称 。我省 资本 市 场发 展滞 后 ，主要 表 现在 ：缺 乏 多 样 化 融资 渠道 ， 缺乏 股票 市场 和债 券 市场 的支 持 ，缺 少丰 富 的融 资 方式 。资 本市 场 发展 滞后 于信 贷 市场 发展 将导 致 不能 更好 地 降低 融 资成本 ，推动循 环经 济 的顺 利发展 和金 融业竞 争力 的有效提 升 。 （ ）非银 行 金 融机 构发 展滞 后 于银 行类 金 融机 构 发展 三 般来 说，非银 行金融机 构包括信托 公司 、企业集 团财务公 司、 金 融租 凭公 司 、货 币经纪 公 司、汽 车金 融公 司和 消费金 融 公司３ 。非 银 行金融机 构主要 是为 中小 企业 、微 型企业提 供相关 金融服 务 。截至 ２ １年 ９ ０ １ 月底 ，河 南省 中小企 业单位 数３ ． 万 户 ， 占全 省企业 总数 的 ８３ ９％ ９ 。据统计 ，河南 省有７ ．％ 中小企业反 映流动 资金短缺 ，资金链 ９ １的 紧 张，８ ％ ６ 的企业承 认 融资存 在 困难 ，这些 都跟 我省非 银行 金融 机构 发展 相对滞 后紧密 相关 。
河南省农村金融生态环境存在的问题与对策
金融生态环境是金融体系内部各组成部分 河南省 农 村金 融生态 环 境现 状 之间及其与外部环境之间相互依存、 相互作用 的 随着 经济 发展 水平 的提 高 ， 南 省农 村 金融 河 动态平衡 系统 ‘ ， 内部 系统 包括金融机 构 的 其 生 态 环境 日益 提 高 ， 外部经 济 环境 到 内部 金融 从 经营状况及其之 间的关 系， 外部则包括宏观经济 机 构 自身 等 诸多 方面不 断改 善 ， 为区域 经 济发展 环境、 社会信用环境 、 政策环境 以及法律环境等 提供 了一 定 的 支 撑 。河 南 省农 村 金融 生 态 主 要 组 成 的一个 有 机 系 统 ａ金 融 生 态是 从 生 态 学 角 呈 现 以下 几个 方 面的 特征 ： （ ） 村 经 济 增 长稳 步 推 进 ， 金 融 实现 一 农 与 度分析金融问题 ， 强调金融生态主体即金融机构 与周围环境及其 同业之 间的和谐与共 同促进经 良性 互动 济 发展 。金 融 生 态 环 境 直 接 影 响 区 域之 间 的资 近 年来 ， 南 省农 村 经 济稳 步 增 长 ， ２０ 河 从 ００ 金流向和区域的金融稳定 ， 逐渐成为影响当地经 年到 ２０ ０９年 ， 农林牧副渔业增加值平均 增长速 ．％ ０９年 农 林 牧 副 渔 业 增 加 值 为 济、 金融健康协调发展的关键 陛因素。农村金融 度 为 ４ ３ 。２０ ２ ６ ．５ 亿 元 ， ２０ ７９ ０ 与 ０ ８年 相 比 ， 长 ４ ２ 。 增 ．％ 生 态 是金融 生 态 的一个 子 系统 ， 同样 与农村 经济 之 间存 在 较强 的 关联 性 。一方 面 ， 村 经济 发 展 ２ ０ 农 ０９年农 村 居民 家庭 人 均纯 收入 为 ４０ ８７元 ， 比 从 供 给和 需求 两 方 面 同时影 响农 村金 融 ， 村 经 ２ ０ 农 ０ ８年增 长 ７ ９ ， 格 尔系 数 为 ３ ％ ， ２ ０ ．％ 恩 ６ 比 ０８ 济决 定农 村金 融 机 构数量 和规 模 大小 ， 决定 农 村 年下降 ２ ３ ， ００ ．％ 比２ ０ 年下降 １％ 。可以看 出， ２ 尽管 经历 全球 金 融危机 ， 南省 农村 经 济发 展 仍 河 金融 的 市 场 需 求 规 模 和结 构 ； 一 方 面 农 村 另 农 消 金融是农村经济发展的有力支撑 ， 为农村经济发 然 比较 稳 定 ， 村 居 民收 入 稳 步 增 加 ， 费 水 平 展 提 供 金 融 支 持 ， 推 进 农业 产 业 化 发 展 、 高 不 断提高 。与 此 同时 ， 村 金融 在经 济 中 的地位 对 提 农 农 民收入 ， 进农 村 经济 增 长具 有重 要作 用 。基 和作用 日益凸显。农村存贷款保持稳定增长 ， 促 贷 ０８年 于此 ， 本文 以河南省 为例 ， 分析河南省农村金融 款增长速度与经济增长速度保持 同步。２０ 生 态 环 境 现 状 ， 提 出改 进 建议 ， 政府 制 定 区 年底农业贷款额 度 为 １４ ．７亿 元 ，０ ９年年 并 为 ３６５ ２０ 域金融发展政策 ， 区域经济发展提供有益借 底这一 数据 为 １１ ．３亿 元 ， 促进 ５９ １ 增长 速 度 为 １． ２ 鉴。 ８ ％ 。“００年 ， １ ２１ 河南省主要银行业金融机构 涉 农贷款新增 ９８ ８ ５ ．８亿元 ， 速和增量均 高于河 增 南省平均贷款指标 ， 为农村经济的快速发展奠定 ［ 收稿 日期 ］０ １ １ ５ ２ １— ２ 了金融 基础 ” ［ 基金项 目］ 南省教 育厅 ２ １ 年度 自然科学基 河 ０１ （ ） 融机 构 体 系不 断 完善 ， 融 产 品 日 二 金 金 金“ 订单 农 业 违 约风 险 管 理 与农 民专 业合 作 社 创 益 丰 富
郑州市农村金融服务现状分析及建议
中共郑州市委党校学报2010年第6期(总第108期)J ou r nal of t he Par t y Sch ool of C PC Z he ngzhou M uni ci pal C om m i t t ee N o．6．2010(Sum，108)市情省情研究郑州市农村金融服务现状分析及建议夏超(宁波大学阳明学院，浙江宁波315211)摘要：近年来，郑州加快农村金融创新，稳步推进金融机构改革，初步形成了多层次的农村金融体系，金融支农力度不断增大，服务水平逐步提高，涉农贷款得到较快增长。
但由于种种原因，郑州市农村金融改革还存在不少问题。
为此，必须采取措施，进一步完善农村金融组织结构体系，继续加大农村金融政策扶持力度，加快推进农村金融产品创新，着力构建多层次的农村担保体系，建立健全农村金融保险制度等，才能取得实效。
关键词：农村；金融服务；现状；对策中图分类号：F323．9文献标识码：A文章编号：1671—6701(2010)06—0096—03农业是国民经济的基础，金融是现代经济的核心。
近年来，我国农村金融改革取得了一些进展．对巩固农业基础地位、支持农村经济发展、促进农民增收发挥r重要的作用。
但城乡金融资源配置失调的局面尚未得剑根本性改变，已经严重制约了“三农”发展和农村小康社会建设。
2004至2010年，连续7年的中央一号文件都提出要加快推进农村金融发展，提高农村金融服务的质量和水平。
因此，完善农村金融服务体系已成为当前我国农村经济发展的当务之急。
一、郑州市农村金融改革发展取得的成效1．涉农金融机构改革和组织创新继续推进。
一是积极探索新型农村金融组织发展模式，稳步推进村镇银行、小额贷款公司等农村合作性金融机构试点。
截至2009年末，郑州市已挂牌成立村镇银行2家、小额贷款公司l 家，另有l家村镇银行正在筹备建设中，为构建适度竞争的农村金融体系进行了有益尝试。
二是农村信用社改革试点取得阶段性成果。
河南省金融环境的现状、问题与对策分析
（ 三） 完善 资本市场 ， 扩 大企 业直接融 资渠道。
截至 ２ ０ １ ０ 年年末 ， 河南银行业不良贷款余额为 ９ ９ ９ ． ５ ４ 亿元 ， 不 良贷款率为 ７ ． ３ ９ ％， 高出全国平均水平 ４ ． ０ ５ 个百 分点。农村信用社的资产状况也不容乐观 ， 农村信用社不 良贷款余额 ４ Ｏ Ｏ 多亿元 ， 不 良贷款率 １ ５ ． ５ ４ ％， 农村信用社 对河南 经济 的贡献度大 打折扣 ， 对经 济的支 持力度较弱 。 三、 改瞢 ｛ 芎 青省金融 环境的对 策分析
参 考文献 ：
ｆ １ １ 中 国人 民银 行郑 州中心支行货 币政 策分析 小组 ． ２ ０ １ ０ 年 河南省金融运行报 告［ Ｊ ］ ． 金 融理 论与 实践 ， ２ ０ １ １ （ ５ ） ． ［ ２ 】 河南统计年 鉴（ ２ ０ １ １ ） ． ｆ ３ １ 赵 国强． 河南省金 融 业发 展 问题 与 对策研 究『 Ｊ ］ ． 河 南 财政税 务 高等 专科 学校 学报 ， ２ ０ １ １ ｆ ８ １ ．
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生银 行 、 光大 银行 和广 东发 展银 行在 内 的中小 型银行 的信 贷收支为 ４ ４ ５ ４ ． ８ ８ 亿元。保险类机构中只有少数保险公司 占据 主要保 险业务市场 。非银行 金融机 构规模小 、 数量 多 、 信用状 况混乱 。
（ 四） 建 立社 会 信 用 体 系 ， 消 除融资双 方的障碍 ， 规 范 外 部 金 融 环 境
从数据上看 ，河南金融机构历年的存贷款余额有了持 续增 长 ，但 与 同 时期 的河 南 国 内生 产总 值 的增 长 速度 相 比， 仍 然有 不 小 的差 距 ， 这 说 明金 融 发展 在 一 定程 度 上制 约 了经 济的发展 。 因此 ， 以后 的金融发 展 中， 还是要 继续扩 大金融 机构资金供 给规模 ， 为 经济增 长提供有力 保 障。 （ 二） 完善金融机构组 织体 系， 突出中小银行 的融资功能 河南省中小企业比重高，融资需求具有数量多规模小 的特点。大银行由于成本的制约， 不能满足这部分融资需 求， 而中小银行经营方式灵活， 单笔贷款成本低， 可以满足 中小企业的融资需求。鼓励中小银行扩展业务 ， 简化小额贷 款的审批手续 ， 提高小额贷款的信用额度， 这些措施可以使 中小银行获得更 大的发展 空间 ， 促进 中小 银行的发展 。
河南省中小企业融资环境优化研究
小板 上市融 资 ， 但河 南省仅 有 ２ ２家 ， ３４ ％， 占 ．１ 而浙江 有 １３ 的普通 自我资本 便可以完全满足 中小企业的经营需求 。 １ 但是随
家 ， １． ％。 占 ７４ ９ 可见河南省 中小企业 板块上市融资渠道非常不 着 中小企业 的发展 ， 其生产 规模 逐步扩大 ， 技术水平也 日趋提 乐观 ， 与浙江省相 比， 量较少 ， 数 在河南 省 ３ 万 家的 中小企业 高 ， ８ 因而对 资金也有越来越 大的需求 ， 在金 融机构贷款难 的前 中所 占比例就更微不足道 了。 河南省中小企业 在创业板上市也 提下 ， 民间融资便开始 受到欢迎 。 根据 ２ １ 年河南统计年鉴 的 ０ １ 比较少 。截至 ２ １ 年底 ， 国有 ２ １ ０ １ 全 ８ 家企业登陆创业 板 ， 中 数 据 ， 其 本文统计了最近三年河南省金融机构的存 款余额和贷款 浙 江有 ２ ６家 ， ９ ５ 但河南省仅有 ８家 ， ２８ ％。可 见 ， 余额 ， 占 ． ％， ２ 占 ． ５ 具体如表 ２ 所示 。 选 择上市融资的河南 中小企业寥寥 可数 ， 与其他省份 中小企业
பைடு நூலகம்
工具 的一种 直接融资方式 ，有利于加强企业 的资本控 制力 、 迅 金和 自留资金非常有限 ， 内源融资无法满 足企业发展的资金需
速扩大 资金 规模 。为了推动中小企业 和新兴公 司的上市融 资 ， 求 ， 导致 内源性融资严重不足 。 我 国近年来先后 推出了中小板 市场 和创业板市场 。 据证券交易 ４民间融资规模 小。在 中小企业最开始起步 时， ． 生产规模 所数据统计显示 ， 截止 ２ １ 年底 ， 国共 有 ６ ６家企业 通过 中 十分有 限 ， ０１ 全 ４ 对技术含量 也没有太高 的要求 ， 以通过原始 积累 所
新形势下河南省农村金融现状分析
、
样 本 的 基本 情 况
为准确 了解 当前河南省农村金融供需的现实情况 ， 我们在 淮 阳县社会调查的基础上 ， 按照区域和经 济发展 状况分别选取 了郑州 市 、 阳市 的 、 信 商丘市 、 三门峡市 、 乡市 的下属县进 行 新 了一定数量的农 户调查 ， 以期比较全面地揭示 当前河南省农村 金融供需现状 。
表 １ 人 均 年 收 入 表
２ｏ ｏ Ｏ元 ２ ｏ 一 ３ ｏ 一 ４ ｏ 一 ５ ０ 元 ｏＯ ｏＯ ｏＯ ００ 以下 ３ ０ ０ ０元 ４ ０ ０ ０元 ５ ０ ０ ０元 以 上
规金融机构在农 村市场的覆盖 面和金 融融机构农村存贷差方面 ，０ ０－ ０８年金融机构农村 ２ ０－－ ０ －２
新 的 问题 。
想。原因一是受本校学 生来源构成的影响 ， 是受访户在涉及 二
收人这个较为敏感的话题时有意降低自己的实际收人水平。
供 需 失衡 现 状 分析
二 、 村 金 融 供 需 状 况 农
【 键 词 】农 村 金 融 关
金融是经济的核心 。作 为一个农业大 省 ， 农村 金融是决定
不断实施 ， 例如 ２ １ ０ ０年的中央 １ 号文件指 出要落实和完善涉农 机构农村存贷差额巨大两个方面。
所在地的金融机构不能满足自己的金融需求。１ ． ％的受访户 ５３ ８ 所在地周 围没有正规金融机构 。５９ ８． ％的受访户的借钱需求是通 过亲戚朋友这个 非正规金融渠道 ， 只有 ２ ．６ ４ ％的受访户的金融 ３ 需求是通过农信社满足，．４ ３８％的受访户的金融需求通过农业银 行 满足 ，而只有 ７１％ ．８ 的受访户的金融需求通过其他正规金融
区 域 经 济
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河南省金融业的发展现状及存在的主要问题
人数达 到 １ ２ ９ ６ ９ ５人 ， 业银行 不 良贷款 比率 为 １ ２ ， 润 商 ．５ 利 总额 同 比提 高 ４ ． ／ ， 行 业 整 体 实 力 和抗 风 险能 力 显 著 ０ ８ ｏ银
增 强 。根据 河南省 银监 局的 资料显示 ， 至 ２ １ 截 ０ １年 末 ， 南 河
金 融在 线
河 南 省 金 融 业 的 发 展 现 状 及 存 在 的 主 要 问 题
吴 俊 红
（ 昌 河 ６ ０ ０
摘 要 ： 章对 河 南省金 融 业的发展 现 状进行 分析研 究 。从 辩 证视 角来看 ， 文 目前 ， 南省金 融业 已形 成 了由银 行 、 河
回 归 结 果 见 表 ３ 。
表 ３ 包 含 平 方 项 的 回归 分 析 结 果
Ｎ口 ｂｅｒ ｏｆ ｏ ｂｓ － ４５
方式， 加快 体制机 制改 革和 组织 制度 创 新 ，已经 步 入 了发 展
的快车 道 。
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五 、 论 结
尽 管 之 前 有 大 量 学 者 对 金 融 行 业 发 展 与 经 济 增 长 之 间
３ ２） 一 一 ９ ６９ ０．０ ０００
０ ’Ｂ４２
Ｆ （ １２． １●３ ７３４ ６４９ ３８ ． ６０６１１ ５ ２ １２ １ｉ ９＇７８ ８７● ３２ １ ２３６２ ５９］ Ｐ ｏ ｂ ＞ Ｆ
金融生态环境对金融业及区域经济发区金融生态环境的成效及问题为例
147E nterprise E conomy2012年第2期(总第378期)金融生态环境对金融业及区域经济发展效应分析———以中原经济区金融生态环境的成效及问题为例□汪来喜[摘要]本文以中原经济区金融生态环境的成效及问题为例，分析了金融生态环境对金融业发展的直接效应以及金融生态环境对经济发展的间接效应，认为优化金融生态环境对改善中原经济区金融结构、提高金融效率具有重要的战略意义。
同时，提出了强化政府监管职能，减少政府对金融的直接干预，加快建立信用体系，规范金融生态的信用秩序，加强政府与金融部门、企业的合作，促进信息平台建设等对策建议。
[关键词]金融生态环境;企业成长;中原经济区[中图分类号]F830．1[文献标识码]A[文章编号]1006－5024(2012)02－0147－04[基金项目]河南省政府决策研究招标课题“中原经济区建设中的金融生态环境问题研究”(批准号:2011B151);河南省哲学社会科学规划项目“粮食期货市场与我国农户增产增收问题研究”(批准号:2011FJJ032)[作者简介]汪来喜，河南工业大学经贸学院金融系主任、副教授，博士，研究方向为金融学。
(河南郑州450001)Abstract :Taking the results and problems of financial ecological environment in Central Economic Zone as example，this paper analyzedthe direct and indirect impacts of financial ecological environment on financial industry development，and believed that opti-mizing financial ecological environment has important strategic significance improving Henan ’s financial structure，and pro-moting financial efficiency．Meanwhile，the paper proposed the policy suggestions that it is necessary to strengthen the gov-ernments ’supervision function，reduce the government ’s direct interference over the banking，accelerate the building of credit system，standardize the credit order of financial ecology，enhance the cooperation between the government，and financial sectors，and enterprises，as well as promote the construction of information platform．Key words :financial ecological environment;enterprise growth;Central Plains Economic Zone2011年9月28日《国务院关于支持河南省加快建设中原经济区的指导意见》文件的发布，表明国家支持河南省加快建设中原经济区进入实施阶段。
《中原工学院学报》2020年第31卷总目次
工程教育与管理
高校政府采购存在的问题及对策 李湘露，高桂芬，韩 涛，武静雯，殷晓敏，成胜利（１－９１） 专业硕士培养质量评价体系的构建研究———以机械工程专业为例
于贺春，张国庆，赵则祥，乔雪涛，王仁宗，王文博，张素香（２－７８） 新媒体视域下研究生教育中导师的角色重塑与实践 侯艳芳（２－８３） 新工科背景下地方高校校企协同育人模式的探索与实践———以中原工学院为例 段学军，周子振（２－８８） 示范性软件学院集中实践环节校企合作问题与对策研究 赵 冬，郭基凤，李中慧（２－９１） 老年人经济资本对其社会活动参与的提升效应研究 连佳睿，李 伊（３－７７） 企业运营决策中的伦理问题研究 郭聪敏，郑 言，刘 晖，杨 俊（３－８５） 知识融合背景下专利法实践教学的导向变革与模式选择 王晓辉（３－９０） 面向大学生创新创业的高校图书馆服务设计———以中原工学院为例 朱振宁（４－７８） 量子力学课程思政建设的思考与探索 杨林峰，葛向红，张 明，李利平（４－８５） 地方高校研究生教育国际化高质量发展策略研究 柴国生，张同学，王丽莉（４－８８） 新时代背景下外部环境对中外合作办学的影响研究 于 果，李 珂（５－８１） 普通高校本科专业结构调整优化建议 张丽娜（５－８６） 地方高校“新工科”建设的思考与实践———以中原工学院为例 苗凤君，穆云超，王 洁（５－９１） 基于专利视角的太赫兹技术发展趋势和建议 王 丹（６－７５） 基于 ＴＱＭ 的轻工纺织类专业评估效能提升策略研究 魏安方，袁惠芬，王 旭，凤 权（６－８１） 基于“产出导向法”的应用型本科学生英语应用能力培养研究 原 佩（６－８６）
中原经济区金融生态环境优化研究
河 南商 业 高等专科 学校 学报
Ｊ ｕｎ ｌｏ ｎ ｎ Ｂ ｓｎ ｓ ｌ ｇ ｏ ｒａ ｆＨｅ ａ ｕ ｉｅ ｓＣｏｌ ｅ ｅ
Ｖ０ ． ５ Ｎｏ １ １２ ． Ｆ ｂ２ ２ ｅ ． ０１
中原 经 济 区 金 融 生 态 环 境 优 化 研 究
素 。优化 金 融生 态 环境 ， 够增 强 中原 经 济 区对 金 能
融资源的吸引力 ， 提高区内金融资源使用效率 ， 从而 对 中原 经济 区建 设产 生深 远影 响 。 优化 中原 经济 区金融 生态 环境 的经 济意 义 １ 满足 中原 经 济 区建设 的核心 任务 ．
一
、
的创新支撑体系。实现这些 目标需要大量 的投资 ，
张 红 星
［ 州市社会 科 学 院 经济所 ， 南 郑 州 ４０ １ ］ 郑 河 ５０ ５ ［ 中国社 会科 学院 研 究生院 ， 北京 １２８ ］ ０ ４８
摘
要： 优化金融生 态环境对 中原 经济区建设 中吸 引资金集聚和提升经济发展 质量具有 重要 意义 。经济基 础
较差和增长 效益低 、 金融发展 水平 滞后 和结构失衡 、 社会信 用体 系不够 完善 以及 政府行 为不 当是 制约 中原 经济区 金 融生态环境发展 的主要 因素。优 化 中原经济 区金融 生态环境 的基本路径在 于统筹政府 和市场的作 用、 实区 内 夯 经济基础 、 培育 多层 次融 资体 系和加 强中介体 系建设 与信用体 系建设。
的聚集 及 良好 配 置 是 促 进 区域 经 济 发 展 的 重 要 因
济 区的指导 意 见 》中 的 陈述 ， 中原 经 济 区是 以全 国 主体功 能 区规划 明确 的 重点 开 发 区域 为基 础 、 中原 城 市群 为支 撑 、 涵盖河 南全 省 、 及周 边地 区 的经济 延 区域 ， 在全 国改 革 发 展 大 局 中具 有 重 要 战 略 地 位 。 积极探索不以牺牲农业 和粮食 、 生态和环境 为代价 的“ 三化 ” 调发 展 的路子 ， 中原 经济 区建设 的核 协 是 心任务 。 加 快建 设 中原经 济 区 ， 千头 万绪 ， 百业 待兴 。为 实现 “ 三化 ” 协调 发展 ， 必须 构 建 统筹 城 乡 的新 型 就 城镇化体系、 构建竞争力强的新型工业化支撑体系 、 构 建优 质高 效 的新 型农 业 现 代 化 支 撑体 系 、 建 功 构 能完善 的现代化 基 础设 施 支 撑 体 系 、 建 充满 活 力 构
河南省数字普惠金融发展研究
农村·农业·农民2024.01B 17农村经济Nongcun Jingji河南省数字普惠金融发展研究摘 要：数字普惠金融的数字化、普惠性、便捷性为乡村振兴战略的实现提供了重要的金融支持。
从数字普惠金融整体层面及其覆盖广度、使用深度和数字化程度3个子维度层面对河南省2012—2021年的数字普惠金融发展情况进行分析，据此提出要加强信息数字化基础设施建设、完善数字普惠金融扶持监管体系、提升金融产品和服务的适配性等，以促进河南数字普惠金融的发展及其经济社会效应。
关键词：数字普惠金融；乡村振兴战略；农村金融乡村振兴战略是加快实现社会主义现代化强国目标的重要举措。
2019年，国家多部门联合推出的《关于金融服务乡村振兴的指导意见》提出不断推进我国农村地区数字化普惠金融进程，数字普惠金融业已成为支持乡村振兴不可或缺的力量。
数字普惠金融兼具普惠金融的普惠特征和互联网的广覆盖、便捷性特征，其独特优势有助于解决传统普惠金融发展中存在的问题，对发展乡村经济、服务乡村振兴具有重要意义。
一、数字普惠金融评价指标体系自2016年G20峰会期间我国提出制定《G20数字普惠金融高级原则》，数字普惠金融的概念正式被提出，后随着互联网和数字技术的高速发展和广泛应用，助力普惠金融实现了广覆盖和高效率。
数字普惠金融在实践中的迅速发展和研究中的普遍需求，引发不少学者和机构致力于构建其评价指标体系。
目前，最为学界认可的是北京大学数字金融研究中心与蚂蚁金服合作测算的“数字普惠金融指数”。
该指数覆盖我国31个省（自治区、直辖市）、337个地级市和约2 800个县区，从数字普惠金融覆盖广度、使用深度以及数字化程度三个子维度构建评价指标体系，通过对相关原始数据进行处理，最终得出各层分组指数和综合指数。
故本文选用其最新公布的2012—2021年的部分数据来衡量河南省近10年的数字普惠金融发展水平。
二、河南省数字普惠金融发展现状分析（一）河南省数字普惠金融总指数分析根据北京大学数字金融研究中心所公布的相关数据，整理出河南省各地市近10年的数字普惠金融指数（见表1）。
优化中原地区金融生态问题研究
明显 差 异 ． 了 自然 禀 赋 因 素外 。 区域 金 融 生态 环 境 的 差 异 得 到 协 调持 续 的发 展 ，进 而实 现 社 会 资源 的 有 效 配 置 。 除 与
能 得 到 改 善 ．融 资 渠 道 才 能 得 以 畅 通 ，投 资 者 才 能 纷 至 沓 区域 经 济 的竞 争 力 。
表 明 ． 个 好 的 金融 生 态 环境 是 一 笔 巨大 的无 形 资 产 ， 给 当 用 。也 只 有 为金 融 业 的发 展 创 造 了 良好 的外 部 条 件 。充 分 保 一 会 地 经 济带 来 巨大 的 商机 和 融 资便 利 ：在 全 国统 一 政 策 指导 和 障 金 融 业稳 健 经 营 、 续 发 展所 需 要 的 环境 ． 得 金 融生 态 链 持 使
着一 些 模 糊 认识 。现 有 的 法律 、 规不 够 完 善 ， 进 金融 业 稳 法 促
来 ，经 济金 融 才 会 步入 良性 互 动 、 速 发展 的 轨 道 。 能 提 高 制 度 环 境 一般 ．体 现 为保 证 或 促 进 当地 金 融 业 稳健 运 行 的 具 快 才
市 场 经 济 条件 下 ，经 济 的持 续 、 速 、 康 发 展 离不 开 资 金 的 快 健 有 效投 入 ，资 金 的流动 性 、 益性 、 全性 更多 地取 决 于金融 生 效 安 态 环境 。如果 一个 地 区金融 生态 环境 差 ，信 贷 资金 缺乏 安全 保 障 ，银行 资产 得不 到 有 效保 护 ，这 个地 区不仅 吸引 不 到资 金 ， 而且 还会 引起资 金外 流 。反之 ．如果 一个 地 区具有 透 明的政 策 法律 环境 。 会信 用状 况较 好 。 当地 企业 有 良好 的信用 等级 和 社 信用 记录 。银 企 关 系 融 洽 ， 中介 机 构 健 全 。金融 债权 能 得 到
河南省金融业发展现状研究
经 营 活 力 不 断提 升 ， 支持 了河 南 省 经 济 持 续快 速 协 调 健 康 发
展 。 但从 更 广 阔 的视 野辩 证 来 看 ， 目前金 融 业 的发 展 状 况 与其
（） ２ 金融市场发展 势头 良好 ， 竞争能力不断提 高。近年来 ， 河南省金融产业增加值年均占 Ｇ ＤＰ的比重约为 ５３％， ． 全省金 ６
（） １金融机构规模不断壮大 ， 组织体系 曰臻完善 。目前， 河
南省各类金融机构相互竞争 、 优势互补 、 同发展 ， 共 形成 了由政 策性 银行 、 股份 制商业银行 、 市信用 社 、 城 新型农村 金融机 构 （ 村镇银行 ） 等组成的银行类机构 ； 以证券公司 、 期货经纪公 司 组成的证券期货类机构 ； 以保险公 司、 保险 中介机 构组成的保
上年增长 １． ％， ４ ８ 实现禾 闰 ３ 咐 总额 ７７ 亿元 ， ． ３ 比上年增长 ６ ％。 ８ 资 本市场规模不断壮大 ， 截至 ２ ０ 年末 ， ０９ 河南省有上市公司 ６ 家 ７
题 。在 新 的货 币政 策环 境 下 ， 遇 与挑 战 并存 。 机
．
【 关键词】河南省 金融业 发展现状 ２ ０ ，在国内外经 济形势极其复杂和严峻的背景下 ， ０９年 河 南省经济运行依然保持 了平稳较 陕发展的态势 。金融业 自身在
域经营的第一步。２ ０ ， ０９年 河南省农村银行体 系填补了无农村 商业银行和农村资金互助社“ 两项空 白” 。新型农村金融机构 培
育工作取得 了良好成效 ，促成 ５ 家村镇银行开业 ， ３家筹建， 组
个， 从业人员 １４ ３ ５ ６６人。截至 ２０ 年末 ， ０９ 河南省共有证券经营 机构 １３ ， ２ 家 其中法人机构 １ 。 家 全年新增证券经营机构 １ 家 。 ５ ２０ ， ０９年 河南省新增省级保险பைடு நூலகம்公 司 ２ ， 家 市及 以下分 支机构
河南省农村金融发展现状及对策
河南省农村金融发展现状及对策摘要：河南省是一个农业大省，农村人口占我省人口的绝大多数，因此农村金融的发展是我省政府关注的焦点。
而目前我省农村金融体系还很不健全，民间金融发展缓慢。
农村金融是河南省农村经济发展的主要资金来源，农村金融体系不健全，严重阻碍了我省农村经济的发展。
因此，对河南省农村金融发展水平现状的研究，将有助于解决好三农问题，并为我省相关政策的制定提供参考。
关键词：河南省 ;民间金融 ;金融体系一、前言金融发展水平已经成为衡量一个国家经济发展水平的重要标志。
因此，对经济收入水平与金融发展之间关系的研究，已经成为金融行业研究的重心。
尽管国内外的学者已经对金融发展有了很多的研究，但是大多数的研究是从一个国家整体上进行研究的，从而得出相应的结论。
然而我国各地区、各省份的经济发展水平存在着差异性。
因此，把中国作为一个整体进行研究，其结果可能存在着一定的偏差，所以，本文对河南省的相关现状进行分析。
研究河南农村金融发展现状，对于促进河南地区经济发展，解决三农问题，以及为我省制定金融政策具有重要的理论意义和正确的现实意义。
二、河南省农村金融的发展现状目前，河南省农村金融体系可以分为正规金融和非正规金融。
正规金融主要是指法定的金融机构，包括政策性银行中的农业发展银行，商业性银行中的农业银行、邮政储蓄银行以及正在蓬勃发展的村镇银行，合作性金融中的河南农村信用社。
非正规金融主要是指是指相对于正规金融机构而言自发形成的民间金融机构。
近几年来，农村金融体系在河南省已初步形成。
随着我省经济的发展，金融市场的竞争更加激烈，农业银行逐步商业化，农业银行从农村地区渐渐退出。
随着农业银行的撤出，农村信用社发挥着越来越重要的作用，现已成为农村金融体系的主导者。
所以，河南省形成以合作性金融为主，政策性金融和商业性金融作为助手，非正式金融作为补充，满足农村各类经济主体的需求的农村金融体系。
虽然我省的农村金融体系已初步形成，但是其在发展过程中以及支持农村经济发展方面仍然存在一定的缺陷。
河南省产业结构状况及优化升级问题研究
河南省产业结构状况及优化升级问题研究1. 引言1.1 研究背景在河南省工业生产总值中，轻工业、重工业和高新技术产业占据主导地位。
随着全球经济的快速发展和产业结构的不断调整，河南省传统产业面临着严峻的挑战和压力。
研究河南省产业结构状况及优化升级问题具有重要意义。
通过深入分析河南省产业结构现状，可以全面了解其产业发展的特点和问题，为进一步的深入研究提供重要数据支持。
河南省作为中国重要的经济大省之一，其产业结构对全国经济稳定也具有重要影响。
优化升级河南省产业结构对于提升区域经济竞争力和促进全国经济发展具有重要意义。
随着中国经济转型升级的需要，河南省产业结构的优化升级也是应对挑战、实现经济可持续发展的重要举措。
深入研究河南省产业结构状况及优化升级问题，对于促进河南省经济高质量发展，实现经济转型升级具有重要意义。
1.2 研究意义河南省作为中国人口大省和农业大省，其产业结构一直是该省经济发展的重要组成部分。
研究河南省产业结构状况及优化升级问题，具有重要的现实意义和深远的历史意义。
研究河南省产业结构状况能够为该省经济发展提供重要参考。
通过深入了解当前河南省的产业结构现状，可以有针对性地制定未来产业发展规划，引导和推动河南省产业结构的优化升级，实现经济转型升级。
研究河南省产业结构状况能够为全国产业结构调整提供借鉴。
河南省作为中国重要的经济大省之一，其产业结构调整的经验和做法对于其他地区具有一定的示范作用。
通过借鉴河南省的成功经验和教训，可以促进全国产业结构的优化升级，推动中国经济持续健康发展。
1.3 研究目的研究目的是为了全面了解河南省产业结构的现状，分析存在的问题与挑战，探讨优化升级的路径和对策，以实现产业结构的高质量发展。
通过研究，我们旨在为河南省经济转型升级提供理论支持和政策建议，促进产业结构的优化和升级，推动经济持续健康发展。
通过对河南省产业结构状况的深入调查和分析，我们还希望能为其他地区的产业结构升级提供借鉴和参考，促进区域经济协调发展，实现经济高质量增长。
河南省金融风险预警的环境分析
直接 融 资发展 缓 慢 、金 融 业对 经济 发展 的 贡献度 较 小 、存 贷款 增
长速 度 相对较 慢 、银 行业 盈利 能 力较低 、人 均金 融资 产 的拥有 量 较少、 金 融资 产 质量 不高 、 保险 市 场的广 度 和深 度开 发较 为滞 后 、
金融 本 身的 生态 环境 欠佳 等等 。这些 问题 在 河南 省整 个发 展过 程
步 防范 金融 风 险提 供理 论性依 据 。 二 、河 南 省金 融环 境现 状分 析
近 年来 ，河南 省银 行 业发展 态 势健 康稳定 ，货 币信 贷 的运行
从 总体 上 看相 对 平稳 ，机 构 改 革成 效十 分 显著 。 各个 银 行 网点 布局 逐 步优 化 。资产质 量 业在持 续 的改善 中。从 中国人 民银 行郑 州 支行 的统 计数 据上 来 看 。河南 省银 行业 金融机 构 网点 和从业 人
一
行金融 机 构 四大类 机构 ，其 中 ，银 行业机 构 包括 新型 农村 金融机
构即村 镇银 行 、股份 制 商业银 行 、政策 性银 行 、城 市信 用社 等组
成机 构 ；证 券期 货 类机 构 以证券公 司 、期货 经纪 公 司为主 ；保 险 类机 构 涵盖保 险公 司 、保 险 中介机 构 ；非银 行金融 机 构则是 由财 务公 司 、金 融 资产 管理公 司 和信托 投资 公 司等组 成 。随着 不断深 化和 推进 金融 产业 改革 的步 伐 ，河 南省 形成 了 由金融 办和 人 民银 行组成 的金融 调控 体系 及银 监局 、证监 局 、保 监局 组成 的监 管体 系 ，简称 “ 一 办一 行三 局 ” ，形 势大好 ，发 展势 头强 劲 。 另外 ，河南 省地 方 金融 机构 发展 也 初具 规模 。２ ０ ０ ９ 年末 ，
河南省科技金融发展研究
河南省科技金融发展研究河南省作为我国重要的经济大省，近年来在科技金融领域取得了显著的成绩。
科技金融的发展不仅能促进河南省经济的转型升级，还能够提高企业的创新能力和竞争力，带动全省经济的快速发展。
对河南省科技金融发展进行深入研究具有重要的意义。
本文将结合当前河南省科技金融发展的现状和未来趋势，对河南省科技金融发展进行全面分析，以期为河南省科技金融发展提供有益的参考。
1.政策支持力度加大近年来，河南省政府对科技金融发展给予了高度重视，出台了一系列支持政策。
其中包括鼓励金融机构加大对科技创新型企业的信贷支持力度，加大对高新技术企业的股权投资支持，积极推动科技型中小微企业融资担保基金的设立等措施，大大促进了科技金融服务的发展。
2.科技金融服务机构不断完善河南省加大了科技金融服务机构的建设力度，逐步完善了科技金融服务网络。
目前，河南省已经形成了一批以银行、证券、保险等金融机构为主体，以创业投资、科技企业孵化器为辅助的科技金融服务体系，有效地满足了科技型企业的融资需求。
3.科技金融创新成果丰硕河南省在科技金融创新方面也取得了可喜的进展。
一方面，以信息技术、生物技术、新材料等为代表的高新技术产业快速发展，为科技金融提供了广阔的应用空间；金融科技、区块链、大数据等新兴科技加速渗透到金融领域，为科技金融的创新提供了技术支撑。
4.科技金融对实体经济的支持效果显著河南省科技金融的发展成果不仅仅停留在行业内部，更为关键的是，科技金融对实体经济的支持效果显著。
科技金融不仅能够提高企业的融资效率和降低融资成本，还可以着力帮助科技型企业改善经营管理水平、增强核心竞争力，从而推动实体经济的创新升级。
二、河南省科技金融发展的未来趋势1.加大金融科技创新力度随着金融科技的飞速发展，金融科技已经成为推动科技金融发展的重要力量。
未来，河南省将继续加大金融科技创新力度，拓展金融科技应用领域，推进互联网金融、区块链、人工智能等新技术在科技金融领域的应用，提高金融服务效率，降低金融成本，增强金融风险管理能力。
河南省中小企业融资难问题分析及对策研究
河南省中小企业融资难问题分析及对策研究【摘要】河南省中小企业融资难问题一直是困扰着企业发展的关键难题。
本文通过对河南省中小企业融资难的问题进行深入分析，探讨了融资难的原因，如信贷不畅、企业信用不足等。
同时分析了中小企业在融资过程中所面临的困境，如高利率、短期贷款难等。
在对策研究中，提出了加强金融机构与企业的对接配合，建立中小企业信用体系等措施。
政府支持措施包括加大对中小企业融资的支持力度，出台相关政策鼓励金融机构为中小企业提供更多支持。
结论部分总结了本文的研究成果和启示，展望了未来中小企业融资难问题的解决方向。
本文旨在为解决河南省中小企业融资难问题提供参考和借鉴。
【关键词】河南省、中小企业、融资难、问题分析、原因、困境、对策、政府支持、结论、展望、研究启示1. 引言1.1 研究背景中小企业是国民经济发展的重要组成部分，对促进经济增长、创造就业、促进科技创新发挥着不可替代的作用。
河南省中小企业融资难问题一直是困扰着广大企业主和政府部门的难题。
随着经济结构调整和转型升级的推进，中小企业的融资需求日益增加，但由于银行贷款门槛高、企业信用评级不高、担保条件苛刻等原因，中小企业融资难的问题愈发凸显。
河南省地处华中地区，作为中国内地经济大省，中小企业数量众多，但由于地区经济发展水平相对较低、金融机构对中小企业的风险偏好较低等因素，中小企业融资面临较大困难。
而中小企业的融资难问题不仅影响了企业的发展，也影响了就业稳定和经济的可持续增长。
深入研究河南省中小企业融资难的问题，探讨其中存在的原因，并提出可行的对策和政府支持措施，对于促进中小企业健康发展、推动地方经济增长具有重要意义。
部分中，将重点介绍河南省中小企业融资难问题的现状和影响，并对研究的必要性和紧迫性进行分析。
1.2 问题意义中小企业是国民经济的重要组成部分，对促进经济增长、创造就业机会、推动产业升级和技术创新起着至关重要的作用。
由于缺乏资金支持和融资渠道有限，河南省中小企业在发展过程中面临着融资难的困境。
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·2010年第7期·企业活力E N T E R P R I S EV I T A L I T Y79 [收稿日期]2010-06-01[基金项目]本文系河南省政府决策研究招标课题“金融危机背景下优化河南金融生态环境问题研究”(编号:B 725);河南省社会科学院院级课题“金融危机背景下优化河南金融生态环境的路径选择”(编号:09C 03)的阶段性成果[作者简介]王芳(1981— ),女,河南滑县人,河南省社会科学院研究实习员,经济学硕士,研究方向:金融理论与政策。
河南金融生态环境现状分析及优化研究◆王 芳(河南省社会科学院,郑州450002) [摘要]优化金融生态环境是改善地区投资环境、吸引资金流入、实现金融协调发展的关键所在。
河南的金融生态环境存在经济增长质量不高,金融结构失衡,社会信用体系不完善及行政干预等问题。
推进河南经济快速、协调、可持续发展,必须高度关注金融生态环境建设,大力加强法制建设和信用建设,整合金融资源,提高经济运行质量,进一步优化金融生态环境。
[关键词]河南;金融生态;金融生态环境[中图分类号]F 832.0 [文献标识码]A [文章编号]1003-4919(2010)07-0079-04 所谓金融生态,又可称之为金融生态体系,是各种金融组织为了生存和发展,与其生存环境之间及内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中,通过分工、合作所形成的具有一定结构特征,执行一定功能作用的动态平衡系统。
任何一种金融生态都是在一定环境条件下形成的。
我们把作用和影响金融生态的这些环境条件称之为金融生态环境[1]。
2008年美国金融危机的爆发再一次把金融生态的重要性摆在了人们面前,事实证明,经济金融的可持续发展离不开金融生态环境的支持,二者相辅相成、互为依存。
随着此次危机的不断蔓延,河南既有的经济增长模式受到了严重冲击,经济发展下行压力增大。
吸取危机教训,着力优化河南区域金融生态以维护金融体系稳定,提高金融竞争力,促进全省经济可持续发展已迫在眉睫。
一、河南金融生态环境建设的现状目前,河南金融生态环境建设虽取得了长足进展,但依然存在诸多问题,与发达省份相比存在较大的差距。
《中国地区金融生态环境评价(2008—2009)》指出[2],在31个省级行政区、90个中心城市中,河南名列第17位,郑州排在第39位。
中部省份中河南位列湖南、山西之前,而落后于安徽、湖北。
可见,河南金融生态建设滞后于经济发展,尚未充分发挥出金融生态环境对经济发展的促进作用。
(一)金融与经济良性互动,经济增长质量仍有待提高改革开放以来,河南金融业快速发展的同时,其在国民经济中的核心地位和作用也得到进一步体现。
各项存款保持稳定增长,贷款增长速度与经济增长基本相适应。
特别是2008年在国际金融危机的严重冲击下,全省存贷款依然保持了稳定的增长态势。
其中金融机构各项存款余额增加2679亿元,较上年增长21.3%,各项贷款余额增加822.57亿元,较上年增长8.6%,有力地促进了全省经济的平稳健康运行,推动了金融与经济的和谐发展。
值得注意的是,近年河南经济的快速增长很大程度上是靠投资、资源和项目拉动的,粗放型的增长方式还没有根本转变,一些深层次的体制机制障碍还没有消除,全省经济增长质量还有待提高。
(二)金融机构体系逐步健全,服务水平不断提升从1979年开始,河南陆续恢复和设立了4家国有专业银行的分支机构,各种类型的金融机构都得到了长足的发展。
截至2008年底,全省共有银行业分支机构11841个,并已有20家银行发行了各种银行卡,发卡量达7400万张;境内外上市公司62家,累计募集资金509亿元;期货经营机构55家,累计80 E n t e r p r i s e V i t a l i t y企业活力-管理实务·2010年第7期·成交量44511万张,累计交易金额155600亿元,品种涉及小麦、白糖等多个品种。
省级保险公司40家,专业中介机构332家,兼业代理机构6092家,河南成为全国保险机构最多的省份之一,至2008年年末,全省保费收入518.92亿元,位居全国第六、中西部第一,保险业经济补偿和保障民生的功能日益凸显[3]。
目前全省已基本建立起了银行、证券、保险、期货、信托各业并举,调控、监管和经营机构并存的金融体系,经营活力持续提升,服务水平进一步提高。
(三)担保机构加快发展,信用中介服务业仍然滞后近年,河南针对中小企业普遍存在的融资难、担保难、贷款难问题,着力加强中小企业信用担保体系建设,信用担保机构发展较快。
截至2009年5月底,全省已设立各类担保机构549家,其中由政府出资参股的政策性担保公司166家,累计为中小企业提供了27404笔融资担保业务,担保额527.64亿元[4]。
然而从总体来看,全省信用中介服务行业发展还处于起步阶段,除信用担保机构外,诸如资信评估公司、信用咨询公司等中介机构发展滞后,并且由于缺乏明确的管理办法、执业标准以及完整的信用调查和评价体系,使整个行业不同程度地存在着市场规模小、经营分散、业务发展缓慢等问题,行业整体水平不高。
(四)法律体系不断完善,法制环境逐步优化随着改革进程的不断深化,河南的金融法律制度不断完善,法制环境得到逐步的优化。
但是,按照新形势下金融发展以及金融生态建设的要求,一些深层次的法律制度问题还没有得到根本解决。
如规范信用行为的法律制度不健全,尤其是对失信行为惩戒的法律制度不健全;对中介机构法律监督力度不够,使得会计、审计、公证等中介机构不能发挥自身的监督作用;应对金融创新浪潮和金融危机的金融监管法律制度尚未建立;如何从法律制度上避免行政对金融业务的不恰当干预等等。
二、制约河南金融生态环境建设的主要问题(一)经济增长质量不高,增长效益偏低1.产业层次较低,经济增长方式仍比较粗放。
河南的经济增长质量还不高,高科技产业份额小,高附加值产品少,并且经济增长的资源环境代价较大。
2008年,河南省单位G D P 能耗为1.219吨标准煤/万元,单位工业增加值能耗3.079吨标准煤/万元,分别超出全国水平10.62和40.66个百分点,其中单位工业增加值能耗在中部六省中除低于山西省外,均分别超出湖北、湖南、安徽、江西四省水平的14.93、55.27、31.69和58.63个百分点。
说明河南的经济增长仍未改变那种“高投入、高能耗”的粗放型增长模式,长此以往,将不利于河南经济效益的提高与可持续发展。
2.产业结构尚需调整,第三产业发展滞后。
作为一个农业大省,河南的工业结构以劳动密集型和初加工产品为主,高技术类和适应消费结构升级的产品数量不多、规模偏小,产品市场竞争力也较为低下。
同时,河南第三产业发展也较为滞后,2008年全省第三产业产值占生产总值的28.6%,从业人员占比则仅为24.4%。
其中全省第三产业的产值贡献率为25%,低于全国水平14.3%,而第三产业对全省生产总值的拉动为3%,低于全国0.8个百分点。
3.经济对外开放程度较低。
河南地处内陆,其经济对外开放水平与东部地区省份相比存在着较大差距,这直接限制了河南金融业的对外开放程度,进而对全省利用国外金融资源发展地区经济,带动地区金融成长产生不利影响。
2008年河南进出口总额为1747934万美元,实际利用外资403266万美元,仅分别占全国水平的0.7%和4.2%。
粗放的经济增长方式、失衡的产业结构以及较为闭塞的经济发展环境,是制约河南经济可持续发展的突出问题,并在经济基础层面制约了金融生态环境的发育,全省基础的金融生态环境有待改善。
(二)金融发展水平滞后,结构失衡1.金融所有制结构单一,金融体系单薄。
河南省银行类金融机构仍然以四大国有商业银行为主,股份制商业银行虽然近年机构数量有所增加,但在资产规模、占有金融资源份额、业务规模等方面尚小,外资金融机构目前仅有一家进驻本省,地方性银行规模不大。
2008年河南省城市商业银行、城市信用社、农村信用社的贷款总额仅为国有商业银行贷款额的77.1%。
信托投资公司等非银行金融机构发展规模不大,实力有待增强。
另外,河南省金融机构经营模式多为负债经营,金融业务种类少,企业活力E N T E R P R I S EV I T A L I T Y管理实务81 ·2010年第7期·金融产品匮乏,多数金融机构通过对内部员工下达高额的存款指标任务来抢占市场份额,不仅造成严重内耗,而且已越来越不能满足经济发展对金融服务的多种需求。
2.存贷差逐年增大,金融机构支持本地经济发展力度不够。
资金的逐利性决定了其往投资收益率更高地区流动的特点,因此金融机构往往会在本系统内部调配资金,如由中西部分支机构调往东部,以获得最大化的收益。
2002年9月新一轮稳中从紧的货币政策以来,河南省金融机构的存贷差呈不断扩大趋势。
2007年全省存贷差为3030.94亿元,相当于当年贷款总额的31.8%,到2008年则达到4887.37亿元,占总贷款额的47.1%[5]。
资金的大量外溢说明本省经济发展的有效信贷供给不足,严重制约了本地经济和金融的快速健康发展。
3.信贷结构不合理。
一是融资渠道单一,直接融资比例较小。
2008年,河南金融机构新增贷款822.57亿元,而同期全省上市公司从资本市场募集的资金只有48.1亿元。
间接融资比例过大,使得银行承担了一些本应由金融市场承担的风险,金融风险向银行业集中。
二是中小企业贷款难问题依然突出。
商业银行在控制贷款总量时,往往先把中小企业作为控制重点,信贷多向国有企业、大企业、重点行业集中,加上河南的上游主导产业中多为大企业、大项目,使得全省贷款集中度非常高。
2008年,全省商业银行短期贷款中,私营企业及个体贷款额为91.54亿元,仅占贷款总额的1.8%。
金融结构单一、金融机构信贷功能萎缩且金融市场发展滞后等问题造成河南金融资源匮乏,金融资源可得性较差,而不良的金融资源环境将直接影响金融生态的发展,使得河南金融生态的内生环境建设困难重重,可持续发展缺乏后劲。
(三)社会信用体系尚不完善“诚信”是金融生态环境建设的核心内容,然而在河南,社会信用体系建设的速度严重滞后于经济发展速度,伪劣产品、虚假广告、价格欺诈、中介组织违反职业道德等现象不断出现,严重扰乱了市场秩序,损害了河南形象,并直接影响到全省经济的健康快速发展。
究其原因主要在于信用立法滞后,信用评估混乱,社会缺乏必要的信用意识、企业缺乏必要的信用管理措施、社会中介机构不健全、信用数据不透明等方面。
社会信用的缺失大大增加了以信用为基础和视信用为生命的商业银行的经营风险和经营成本,造成“银行有钱不敢贷,企业借钱愈发难”的恶性循环,严重影响了全省和谐金融生态环境的营造。