关于小额贷款公司贷款业务流程的规范(精)
小额贷款公司经营管理规范
小额贷款公司经营管理规范标题：小额贷款公司经营管理规范引言概述：小额贷款公司是一种为个人和小微企业提供小额贷款的金融机构，其经营管理规范对于保障资金安全、提升服务质量至关重要。
本文将从小额贷款公司的合规管理、风险控制、内部管理、客户服务和信息安全等五个方面详细探讨小额贷款公司经营管理规范。
一、合规管理1.1 合规政策：小额贷款公司应建立健全的合规管理制度，遵守相关法律法规，规范经营行为。
1.2 合规培训：公司员工应接受定期的合规培训，加强对法律法规的理解和遵守意识。
1.3 合规监督：建立内部合规监督机制，定期进行自查自纠，及时发现和纠正违规行为。
二、风险控制2.1 信用评估：建立完善的客户信用评估体系，科学评估客户的还款能力和信用风险。
2.2 风险分散：通过多元化的贷款产品和客户群体，分散风险，降低不良贷款率。
2.3 风险预警：建立健全的风险预警机制，及时发现并应对潜在风险，保障资金安全。
三、内部管理3.1 机构设置：合理设置各部门和岗位，明确职责分工，建立高效的内部管理体系。
3.2 内部控制：建立内部控制制度，规范业务流程，防范内部操作风险。
3.3 内部监督：加强内部监督和审计，发现和纠正内部管理漏洞，提升管理效率。
四、客户服务4.1 专业服务：提供专业的贷款咨询和服务，满足客户的个性化需求，提升客户满意度。
4.2 诚信经营：建立良好的信誉和口碑，积极维护客户关系，实现可持续经营。
4.3 投诉处理：建立健全的客户投诉处理机制，及时解决客户投诉，保障客户权益。
五、信息安全5.1 数据保护：加强对客户信息的保护，建立完善的信息管理制度，防范信息泄露风险。
5.2 网络安全：加强网络安全防范，防止黑客攻击和信息泄露，保障公司信息安全。
5.3 技术更新：及时更新信息技术设备和软件，提升信息系统的安全性和稳定性。
结语：小额贷款公司经营管理规范对于提升公司的竞争力和可持续发展至关重要。
公司应加强合规管理、风险控制、内部管理、客户服务和信息安全等方面的建设，确保公司经营规范，为客户提供更加安全、便捷的金融服务。
贷款业务流程
小额贷款公司贷款业务流程客户申请→受理调查→贷款审查、法律审查→审议审批→办理贷款发放手续→会计放款→贷后管理→贷款收回。
一、贷款受理与调查；接受咨询，贷款申请受理，系统查询，资料审查，实地调查，分析判断，撰写调查报告，提出贷款意见并记录相关资料报送贷款审查，二、贷款审查；风险管理部门审查，法律顾问审查，审查签字同意后报送审批。
三、贷款审批；企业贷款由贷审会进行审批，个人贷款由有权审批人实施审批。
四、贷款发放；客户部门与客户办理贷款发放手续，包括办理抵押、签定合同、借据等。
会计审查记帐，资料整理移交。
五、贷后管理与收回；客户经理定期收集客户资料，及时通知客户按时还息，按期收回贷款。
贷款业务流程客户申请→受理调查→贷款审查、法律审查→审议审批→办理贷款发放手续→会计放款（放款前审查）→贷后管理→贷款收回。
一、受理与调查。
客户向客户部门提出贷款业务申请，由客户部门负责人审核客户是否符合贷款条件，对接受申请的客户指定客户经理进行调查。
调查结束后，客户部门经理在内部动作表，将调查材料送风险管理部门审查；二、风险管理部门对客户部门移交的调查材料进行审查，提出审查意见，报法律顾问就法律问题进行审查，审查通过后，由风险部门经理、法律审查人在内部动作表签字后报贷审会或有权审批人审议、审批。
三、审议与审批。
企业贷款由贷审会进行审议。
个人贷款由总经理实施审批。
四、贷款发放。
有权审批人审批后，客户部门与客户办理贷款发放手续，包括办理抵押、签定合同、借据等；会计部门凭内部动作表和贷款借据可发放贷款。
五、经营管理。
贷款发放后，管户客户经理必须定期收集客户资料，实施贷后管理；及时通知客户按约定时间支会利息；贷款到期前客户真写贷款到期通知送至客户，按期收回贷款。
如形成不良贷款，应及时移交法律人员，通过控诉讼，抵押物拍卖以物抵债等方式收回贷款。
小额信贷公司借贷业务流程
小额信贷公司借贷业务流程
一、申请借贷
客户到公司网站或门店现场完成借款申请,提供个人基本信息、联系方式以及借款用途等。
二、资料审核
公司将采集客户提供的信息进行反欺诈和客户风险评估,确认客户身份和还款能力。
三、审批通过
如果客户通过审核,公司将发放通过邮件或短信通知客户。
四、签署借贷协议
客户签署电子或纸质版本的借贷协议,明确借款金额、期限、利率及还款方式等条款。
五、发放借款
公司将通过银行转账或线下汇款的方式,在1-3个工作日内将借款金额发放到客户指定账户。
六、还款
根据还款计划,客户按月或周期性向公司还款本息。
还款方式可以线
上转账或线下汇款。
七、还款完成
客户如期足额还清全部债务,则视为整个借贷业务流程完成。
以上就是小额贷款公司一般借贷业务流程的简要介绍。
流程注重风控和防范 ,确保借贷当事人的权益。
小额贷款业务操作规程 模版
小额贷款业务操作规程一、概述及适用范围本规程为小额贷款业务的操作规范，适用于小额贷款公司及其相关从业人员。
小额贷款公司在进行贷款业务时应严格按照本规程操作。
二、贷款产品小额贷款公司可根据客户需求，设计不同层次的小额贷款产品，包括但不限于以下类型：1. 微额贷款微额贷款是指借款金额为500元至2,000元（含2,000元）之间的短期贷款产品，期限最长不超过6个月。
2. 小额信用贷款小额信用贷款是指借款金额为2,001元至10,000元（含10,000元）之间的中期贷款产品，期限最长不超过12个月。
3. 中额信用贷款中额信用贷款是指借款金额为10,001元至50,000元（含50,000元）之间的长期贷款产品，期限最长不超过24个月。
三、贷款申请流程1. 填写申请表客户前往小额贷款公司获取贷款申请表，填写完整相关信息。
2. 审核资料小额贷款公司的工作人员按照流程审核客户的贷款申请资料。
3. 资料审核结果小额贷款公司的工作人员根据客户的个人信用情况和贷款用途等因素，对贷款申请的通过与否做出决定。
4. 批款与提款小额贷款公司审核通过后，即可向客户发放贷款。
四、还款流程1. 还款方式小额贷款公司可根据客户的实际情况，提供以下还款方式：自动扣款、银行转账、柜台还款等。
2. 还款时间贷款到期日为应还日。
客户应在应还日前按照还款计划足额还款。
如因客户原因未能按期还款，应承担相应的违约金。
3. 逾期处理如客户逾期未还款，小额贷款公司将根据客户具体情况采取相应的逾期处理措施，并对客户进行催收。
五、风险管理在贷款业务中，小额贷款公司应加强风险管理，确保贷款风险控制在有效范围内。
1. 客户调查小额贷款公司在批款之前，应对客户进行充分的个人基本信息核实、贷款用途等调查。
2. 收入证明要求小额贷款公司在批款前，应向客户要求提供能够证明其收入来源的有效证明文件，以确保客户还款能力。
3. 风险评估小额贷款公司在进行贷款业务时，应对客户的信用评估、借款意愿及偿债能力进行评估。
小额贷款公司贷款业务操作规程
小额贷款公司贷款业务操作规程小额贷款公司作为一个金融机构，为广大企业和个人提供贷款服务。
而贷款业务的开展需要遵循一定的规程和流程才能保证风险可控，服务质量高效。
本文将从小额贷款公司贷款业务的操作规程方面进行详细介绍。
一、贷款申请及审批流程1.借款人需提供真实有效的身份证明、信用记录、纳税证明、银行对账单等材料，以证明其还款能力和信誉情况。
2.贷款员收到材料后，需要核实借款人的个人信息，如年龄、身份证号、工作单位、收入情况等。
3.如果借款人属于小微企业，公司财务报表和背景资料也需要经过贷款员核实，并做出判断贷款的可行性。
4.在核实借款人信息之后，贷款员将会开始进行风险评估，判断贷款是否合适。
5.如果贷款被批准，合同将由贷款员和借款人签署。
二、利率计算标准1.小额贷款公司需要向借款人清晰地呈现其贷款利率，并与国家法律法规相一致。
2.利率应该由公司管理人员制定，并在公司管理层的审批下实施。
3.在利率计算方面，应以借款金额为基础，固定利率为主。
4.需要及时公示利率信息，向借款人呈现其还款方式和具体还款周期。
三、贷前调查和贷后管理1.小额贷款公司贷前调查非常关键，需要对借款人进行实地调查和全面了解，尽可能降低借款风险。
2.贷款后，公司在一定周期内会进行贷后管理，跟踪借款人的还款情况，提供咨询和协助，防止出现逾期还款等问题。
3.如果借款人逾期还款，小额贷款公司会采取催收措施，如电话催收、信函催收、上门对话等方式。
4.如果借款人还是不能按时还款，公司可以通过诉讼的方式取回借款。
四、保障客户权益1.小额贷款公司需要保护客户的隐私和个人信息，确保不触犯客户隐私权。
2.在贷款过程中，需要向借款人详细呈现贷款明细、利率、还款方式、保证金等信息，确保借款人全程清晰，并签订相关协议。
3.公司应该及时公示客户反馈意见，并积极处理客户各种问题和反馈意见，不断改进贷款服务的效率和质量。
五、防范金融风险1.小额贷款公司要坚持纪律和规定，严格遵循国家相关法律和法规，规范操作，有效防范金融风险。
小额贷款公司贷款管理制度及业务规程
××小额贷款公司信贷管理制度及规程第一章总则第一条：为加强信贷管理,规范信贷行为，防范信贷风险，促进信贷业务有效发展,依据国家有关法律法规和监管要求，结合××小额贷款公司（以下简称本公司）的特点，制定本制度及规程.第二条：本制度是本公司贷款经营和管理必须遵循的基本准则。
第三条:贷款管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，坚持收益有效覆盖风险的原则。
第四条：本制度信贷人员：是指本公司业务管理部门。
风险管理部门包括：贷款业务受理、调查、审查、审议、审批、业务实施、贷后经营管理、不良资产管理。
贷款收回等各个环节的经办人员和管理人员。
第二章信贷管理组织体系第五条：本公司设立贷款审查委员会（以下简称贷审会）作为业务决策的集体议事机构，评价和审议需经贷审会审议的贷款事项风险，对有权审批人进行智力支持和权力制约.第六条:本公司按照审贷分离原则，设立业务管理部、风险管理部。
业务管理部承担贷款营销、业务受理、贷前调查（评估）和贷后管理职责。
风险管理部承担信贷政策制度制定,信贷业务审查、审批、风险监控、不良资产管理等职责。
两个部门相互配合、相互制约.第三章信贷对象和基本条件第七条：在本公司办理信贷业务的客户是经工商行政管理机构核准登记的企（事）业法人、非法人、其他组织或具有完全民事行为能力的自然人。
第八条：企（事)业法人和其他组织申请信贷业务应当具备下列基本条件：（一）从事以经营活动合规合法，符合国家产业、环保政策和社会发展规划要求。
（二）企业法人应持有工商行政管理机构颁发的合法有效的法人营业执照；事业法人应持有有权机构颁发的合法有效的事业单位登记证；对润宇装饰城、通达建材城等实行联保的企业法人，还应持有与市场管委会的承保或租赁合同（协议)；其他组织应持有有权机关的核准登记文件；按规定持有税务部门核发的税务登记证；特殊行业还须持有有权机关颁发的营业许可证；还应获得有权部门出具的环保许可证明。
贷款业务操作流程
贷款业务操作流程Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT鸿鑫小额贷款责任有限公司贷款业务操作规程（试行）第一章总则第一条：为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，根据国家有关法律法规和本公司的性质和特点制定本规程。
第二章基本程序第二条：办理贷款业务的基本程序：1.客户申请2.贷款业务员受理和调查3.审查部门审查4.贷审会审议审批5.与客户签订贷款合同6.贷款发放7.贷后管理和收回第三条：贷款业务办理各环节的时间要求。
贷款从申请到受理应当天完成，调查（含评估）不得超过（）个工作日，审查不得超过（）个工作日，审议审批不得超过（）个工作日。
第三章贷款业务申请与受理第四条；客户贷款应以书面形式向本公司贷款业务部门提出申请，其内容主要包括客户基本情况，申请贷款的品种，金额，期限，用途，担保方式，还款来源等。
第五条：贷款业务的受理贷款业务部门负责接受贷款业务的申请，对客户的基本情况，信用等级，授信额度和借款的合法性，安全性，盈利性及项目可行性等情况进行初步调查。
认定是否具备发放贷款的基本条件。
对同意受理的，要求客户提供相关资料。
第六条：客户申请办理贷款业务需提供以下资料：一，自然人申请贷款需提供的资料：1.借款申请书（原件）2.申请人的身份证等有效身份证明（原件，复印件）3.个人及家庭收入，资产负债证明（原件）4.财产抵（质）押情况和对外担保情况（原件）5.年检合格的营业执照（原件，复印件）6.生产经营许可证，特殊行业许可证等（原件，复印件）。
7.户口本和家庭成员及关联人情况（原件，复印件）二，法人客户及商户借款需提供以下资料；1.借款申请书（原件）2.董事会（股东会）同意借款的决议（原件）3.企业法人代表身份证明（原件，复印件）4.与借款相关的业务合同，项目协议，项目可行性报告，项目批文等（原件，复印件）。
5.年检合格的营业执照（原件，复印件）6.授权代理人的身份证及授权委托书（原件，复印件）7.股东名录，身份证明（原件，复印件）8.公司章程，合伙协议及股东大会关于利润分配的决议书（原件，复印件）。
小额贷款公司贷款业务操作规程终稿
小额贷款公司贷款业务操作规程终稿第一章总则第一条为规范小额贷款公司的贷款业务操作行为，加强内部风险管理，保护客户权益，促进金融市场的健康发展，制定本规程。
第二条本规程适用于小额贷款公司及其贷款业务操作人员。
第三条小额贷款公司应当建立完善的贷款业务操作规程，明确各操作流程，并定期进行修订和更新。
第二章贷款审批操作第五条小额贷款公司应当制定合理的贷款审批流程，包括评估借款人的信用状况、还款能力、借款需求等。
第六条在贷款审批过程中，小额贷款公司应当依法采集借款人的社会信用信息，并在审批过程中加以考虑。
第七条小额贷款公司在贷款审批过程中应当确保操作人员的独立性和审慎性，不得以任何形式接受借款人的利益安排。
第八条在贷款审批过程中，小额贷款公司应当对审核通过的贷款进行统一编号，记录申请人的相关信息。
第三章贷款发放操作第十条小额贷款公司应当确保贷款发放操作的真实性和准确性，不得篡改贷款发放记录。
第十一条在贷款发放过程中，小额贷款公司应当向借款人出具贷款合同，并保留合同签署记录。
第十二条小额贷款公司应当对出借资金的去向进行审查，确保贷款资金的合法使用。
第十三条在贷款发放过程中，小额贷款公司应当妥善保护借款人的个人信息，不得泄露或滥用。
第四章贷款管理操作第十四条小额贷款公司应当建立健全贷后管理制度，包括但不限于还款提醒、逾期催收、风险识别等。
第十五条小额贷款公司应当及时与借款人沟通，提醒还款到期，并向借款人提供还款方式和相关账户信息。
第十七条小额贷款公司应当建立风险识别和管理机制，及时发现和处理不良贷款。
第十八条小额贷款公司应当定期对贷款业务进行风险评估和风险控制，采取相应措施降低风险。
第五章附则第十九条小额贷款公司应当加强对贷款业务操作人员的培训和监督，确保其操作行为的合规性和合规性。
第二十条小额贷款公司应当建立健全风险防控制度和内部控制制度，保障贷款业务操作的合规性和稳定性。
第二十一条对于违反本规程的贷款业务操作行为，小额贷款公司应当进行严肃处理，并承担相应的法律责任。
小额贷款公司经营管理规范
小额贷款公司经营管理规范引言概述：小额贷款公司是为了满足个人和微小企业的融资需求而设立的金融机构。
为了保障小额贷款公司的经营管理规范，确保其合法合规运营，需要制定相关规章制度和管理措施。
本文将从五个大点出发，详细阐述小额贷款公司经营管理规范的相关内容。
正文内容：1. 法律合规1.1 制定合规操作指南：小额贷款公司应制定合规操作指南，明确各项业务操作流程和合规要求。
1.2 加强内部合规培训：公司应定期组织内部培训，提高员工对法律法规的理解和遵守意识。
1.3 建立合规审查机制：公司应建立合规审查机制，对各项业务进行合规性审查，确保符合相关法律法规。
2. 风险管理2.1 设立风险管理部门：小额贷款公司应设立专门的风险管理部门，负责制定和执行风险管理策略。
2.2 建立风险评估模型：公司应建立风险评估模型，对借款人的信用状况和还款能力进行评估，以减少不良贷款风险。
2.3 加强贷后管理：公司应建立完善的贷后管理制度，对借款人的还款情况进行跟踪和监控，及时采取措施防范风险。
3. 信息安全3.1 加强数据保护：小额贷款公司应建立健全的信息安全管理制度，加强对客户信息的保护，防止信息泄露。
3.2 安全技术措施：公司应采用安全技术手段，如加密技术和防火墙等，保障客户信息的安全性。
3.3 建立应急预案：公司应建立应急预案，应对信息安全事件，及时采取措施保护客户信息。
4. 财务管理4.1 建立财务管理制度：小额贷款公司应建立财务管理制度，规范财务报表的编制和审查流程。
4.2 加强内部审计：公司应定期进行内部审计，发现并纠正财务管理中存在的问题，确保财务数据的准确性和可靠性。
4.3 定期报告监管部门：公司应按照监管部门的要求，定期报送财务报告和相关经营数据，接受监管部门的监督和检查。
5. 诚信经营5.1 建立诚信经营文化：小额贷款公司应树立诚信经营的理念，加强员工的诚信教育和培训。
5.2 加强合作伙伴管理：公司应建立合作伙伴管理制度，选择合作伙伴时注重其信誉和合规性。
小额贷款公司贷款业务操作流程
小额贷款公司贷款业务操作流程
-客户所提供的个人信息需要进行初步的核实，并填写相应的申请表格；
-客户可以根据自己的需求和经济状况选择适合的贷款产品。
2.客户资格审查：
-小额贷款公司会对客户提交的申请资料进行初步审查，以确保客户符合贷款的基本条件，如年龄、信用记录等；
-涉及到较大额度的贷款，可能需要进行更加严格的审查，如征信调查等。
-小额贷款公司会对客户的申请进行评估，以确定贷款额度、利率、还款期限等贷款条件；
-公司会根据客户的经济状况、信用记录以及还款能力等因素进行评估，并对客户进行信用风险评估；
-评估与审核的过程中可能需要与客户进行面谈，以获取更多详细的财务信息。
4.合同签订与放款：
-如果客户的贷款申请通过审批，小额贷款公司会与客户签订贷款合同，包括贷款金额、利率、还款期限、还款方式等；
-客户需要仔细阅读合同条款，并确保自己理解其中的内容；
-合同签订后，小额贷款公司会根据客户的要求将贷款资金划入客户指定的账户。
5.贷款管理与还款：
-客户在贷款期限内需要按照合同约定的还款方式和时间进行还款；
-客户可以通过线上银行、现金还款、银行转账等方式进行还款；
-小额贷款公司会定期跟踪客户的还款情况，并提醒客户注意还款时间；
-客户有权利提前还款或者延期还款，但需要提前与小额贷款公司协商并办理相关手续。
6.后续服务与客户关系维护：
-小额贷款公司会对客户的还款情况进行跟踪，与客户建立良好的信任关系。
小贷公司贷款业务管理制度
小贷公司贷款业务管理制度第一章总则第一条为规范小贷公司的贷款业务管理，促进小贷公司健康发展，根据《小额贷款公司监督管理条例》及相关法律法规的规定，制定本制度。
第二条本制度适用于小贷公司的贷款业务管理和实施。
第三条小贷公司应当建立健全贷款业务管理机构和人员，明确职责分工，形成一支高效专业的贷款团队。
第四条小贷公司应当严格遵循国家的有关政策法规，控制贷款风险，保护贷款人的合法权益。
第五条小贷公司应当建立完善内部控制体系，加强对贷款审批、放款、追踪、收回等环节的监督和管理。
第六条小贷公司应当建立完善的风险评估机制，科学评估借款人的信用情况，提高贷款的准确性和及时性。
第七条小贷公司应当加强对贷款人的信用管理，及时更新贷款人的信用信息，提高贷款人的信用等级。
第八条小贷公司应当建立健全的贷后管理制度，加强对还款情况的监督和跟踪，及时处理逾期、欠款等问题。
第九条小贷公司应当加强内部培训，提高员工的业务水平和风险管理能力。
第十条小贷公司应当加强与监管部门合作，及时向监管部门报告贷款业务的重要情况。
第二章贷款审批管理第十一条小贷公司在开展贷款业务时，应当将贷款审批作为关键环节，建立规范的审批流程和程序。
第十二条贷款审批应当由专业的审批团队进行，根据借款人的资信情况和贷款用途等要素做出科学判断和决策。
第十三条贷款审批应当符合国家相关政策法规的规定，确保贷款的合法性和安全性。
第十四条贷款审批应当将借款人的还款能力和还款意愿作为重要考量因素，避免风险。
第十五条贷款审批文件应当完整准确，审批意见应当明确具体，审批结论应当科学合理。
第十六条贷款审批应当尊重借款人的隐私权，保护借款人的个人信息不得泄露。
第十七条小贷公司应当建立健全贷款审批监督机制，加强对审批过程的监督和检查。
第十八条对于复杂的贷款审批案件，小贷公司应当组织专家进行评审，确保审批决策的准确性和科学性。
第十九条贷款审批结果应当及时向借款人通知，明确还款期限、还款方式等重要事项。
小额贷款公司贷款管理制度
小额贷款公司贷款管理制度第一章总则第一条为规范小额贷款公司的贷款管理行为，维护市场秩序，加强风险管理，促进行业健康发展，制定本制度。
第二条小额贷款公司应当遵守有关法律法规和监管规定，依法合规开展贷款业务，保障资金安全，增强风险防控能力，维护客户权益。
第三条小额贷款公司的贷款管理制度适用于公司所有贷款业务，包括个人贷款、企业贷款、小微企业贷款等各类贷款。
第四条小额贷款公司应当建立健全内部管理机制，建立完善的贷款管理制度，规范贷款申请、审批、发放、追踪和催收等各个环节，实现全程风险控制。
第五条小额贷款公司应当定期对贷款管理制度进行评估和完善，确保其能够适应市场和监管的变化，保障公司的长期健康发展。
第六条小额贷款公司在执行贷款管理制度时，应当充分尊重客户的知情权和选择权，遵循诚实守信原则，保护客户的合法权益。
第二章贷款申请与审批第七条小额贷款公司应当制定严格的贷款申请和审批流程，确保贷款资金的使用合法合规。
第八条客户在申请贷款时，应当如实提供个人或企业的基本信息和资料，包括身份证明、资产证明、信用记录等。
第九条小额贷款公司应当对客户的信用记录、财务状况、还款能力等进行全面评估，确保客户有足够的还款能力和还款意愿。
第十条小额贷款公司应当建立贷款审批委员会，对客户的贷款申请进行审查和决策，确保审批程序公正、透明、合法。
第十一条贷款审批委员会应当根据客户的信用状况、还款能力、抵押担保情况等综合因素，作出贷款审批决定，并做出书面审批意见。
第十二条贷款审批决定应当由相关部门人员签字确认，并在客户的贷款档案中留存备案，确保审批程序的合规性与完整性。
第三章贷款发放与管理第十三条小额贷款公司应当严格按照贷款审批决定，开展贷款发放工作，确保贷款资金专款专用，不得挪作他用。
第十四条在贷款发放前，小额贷款公司应当要求客户签订贷款合同，并明确约定贷款的利率、还款期限、还款方式、逾期罚息等相关事项。
第十五条贷款发放前，小额贷款公司应当核实客户的身份信息及担保人、抵押物等情况，确保担保措施的有效性和合法性。
小额贷款公司贷款业务操作规程实施细则.doc
小额贷款公司贷款业务操作规程实施细则1 城贷[2009] 6 号贷款操作规程（试行）第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量和经营效益，促进信贷工作规范化、制度化和科学化，根据国家有关法律法规和《贷款管理办法》，制定本规程。
第二条本规程是公司办理贷款业务必须遵循的基本规则，是规范贷款业务运作程序的基本依据。
第三条贷款业务操作遵循审贷分离的原则，实行主责任人和经办责任人制度。
第四条贷款必须坚持以下原则：1、贷款自主经营、自担风险的原则，不受任何单位和个人的干涉，不得接受任何单位和个人强令贷款。
2、“安全性、流动性、效益性”协调统一的原则。
3、以服务“三农”和中小企业为宗旨，坚持“小额、流动、分散”的信贷原则。
第二章贷款程序第五条办理贷款业务的基本程序：客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→与客户签订合同→贷款发放→贷后管理→贷款收回。
从申请到受理不得超过1个工作日；贷款调查原则上不超过2个工作日；审查原则上不超过1个工作日；审议审批原则上不超过1个工作日；审批后的贷款须当日发放。
第六条办理贷款业务流程：（一）受理与调查。
客户向业务部提出借款申请，业务部受理并进行初步认定，对符合基本条件的贷款业务进行调查，调查结束后将调查材料送审查人审查。
（二）审查。
审查人对业务部提交的调查材料进行审查，提出审查意见，报贷审会审议。
（三）审议与审批。
贷审会审议后，有权审批人根据审议结果进行审批。
（四）有权审批人审批后，业务部与客户签订相关合同,完善相关手续后发放贷款，负责各项贷后管理工作。
第三章贷款责任人第七条贷款业务经营和管理实行主责任人和经办责任人制度。
第八条办理贷款业务的各环节的有权决定人为主责任人。
调查主责任人对贷款业务贷前调查的真实性负责；审查主责任人对贷款业务审查的合规合法性和审查结论负责；审批主职责人对贷款业务的审批负责；经营主责任人对有权审批人审批的贷款业务发生后监管、本息收回和债权保全负责。
小额贷款公司贷款业务操作规程实施细则
小额贷款公司贷款业务操作规程实施细则第一章总则第一条为规范小额贷款公司贷款业务的操作行为，保护贷款双方的合法权益，制定本规程。
第二条小额贷款公司贷款业务应依法经营，遵守相关法律、法规和政策，保持贷款市场的健康发展。
第三条小额贷款公司设立相应的贷款管理部门，负责贷款业务的审查、审批、放款和追踪管理等工作。
第四条小额贷款公司应根据贷款市场的需求和自身经营状况，制定相应的贷款利率、还款方式和期限等具体规定。
第二章贷款业务的审查和审批第五条小额贷款公司在审查借款人资格时，应严格按照相关政策和法规的要求，对借款人的信用风险进行评估。
第七条小额贷款公司应对借款人的贷款需求进行评估，确保贷款金额与借款人的还款能力相匹配，避免过度负债情况的发生。
第八条小额贷款公司应建立严格的审批流程，明确审批责任人和审批时限，确保审批程序的透明、公正和高效。
第九条贷款合同的签订应符合法律和合同的要求，确保借款人充分了解贷款的利率、还款方式、还款期限、违约责任等内容。
第三章贷款的放款和管理第十条贷款发放前，小额贷款公司应核实借款人提供的担保物的真实性和合法性，确保担保物具有足够的价值和有效性。
第十一条贷款发放方式可以采取线下或线上方式，贷款金额应在合同约定的时间内划入借款人指定的银行账户。
第十二条贷款资金的使用应符合借款人和贷款公司的约定，借款人不得将贷款用于非法或其他未经贷款公司同意的用途。
第十三条贷款期限到期前，小额贷款公司应及时提醒借款人还款，并妥善解决借款人提出的问题和困难。
第十四条借款人应按时按量还款，如有还款困难，应及时向贷款公司申请展期或调整还款计划。
第十五条小额贷款公司应建立健全的贷后管理制度，进行贷款的监督和追踪，及时发现问题并采取相应的措施进行处置。
第四章贷款的风险防范第十六条小额贷款公司应根据不同的风险评估结果，确定贷款利率和担保方式，确保贷款利率和担保措施与借款人的信用风险相适应。
第十七条小额贷款公司应建立完善的风险评估模型和参考指标体系，定期对贷款资产进行评估和监测。
关于小额贷款公司贷款业务流程的规范(精)[精品文档]
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关于小额贷款公司贷款业务流程的规范第一章总则第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司贷款业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制贷款风险,根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(200823号》的精神和要求,制定本规程。
第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规,自愿接受金融监管部门的监督和指导,始终竖持"风险第一,效益第二"的原则,牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。
第二章贷款业务程序第三条贷款业务程序如下:(一客户申请(二贷款受理和调查(三贷款审查和审批(四签订合同(五抵(质押登记(六贷款发放(七收取利息收入(八贷后管理(九贷款收回第三章借款申请和贷款受理第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。
(一借款人应提供的材料:1.法人营业执照(年检、税务登记证;2.组织机构代码证;3.法人代表授权书;4.法人代表及委托代理人身份证;5.注册资本验资报告;6.贷款卡(密码及贷款卡回执单;7.资信证明;8.公司章程及公司合同;9.申请借款的董事会(股东会决议;10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。
报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等;11.与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议;12.项目可行性报告及主管部门批件;13.生产经营情况;14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债等明细表;15.公司简介和法人代表简介;16.公司基本账户和其他账户情况;17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单;18.水、电费票据;19.企业和个人征信资料;20.其他有关材料。
(二担保人应提供的材料:1.法人营业执照(年检、税务登记证;2.法定代表人授权书;3.法定代表人及委托代理人身份证;4.注册资本验资报告;5.贷款卡(密码及贷款卡回执单;6.资信证明;7.公司章程及公司合同;8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。
小额信贷的业务流程是怎样的
小额信贷的业务流程是怎样的信贷业务是小额贷款公司经常会接触的一种业务，不管是小额贷款的员工还是管理层的骨干，对信贷业务都要做到十分的了解。
以下是由店铺整理关于小额信贷的业务流程的内容，希望大家喜欢!小额信贷的业务流程1、客户申请贷款客户要以书面形式提出贷款申请，书面申请的内容主要包括客户基本情况、申请贷款的种类、贷款金额、贷款期限、贷款用途、担保方式以及还款来源等。
2、贷款业务的受理客户经理接受客户申请贷款，并对客户基本情况、信用等级、授信额度和借款的合法性、安全性、盈利性以及项目可行性等情况进行初步审查，对照借款人的条件，确认客户是否具备贷款发放的基本条件。
根据初步确认的结果，决定是否受理客户申请贷款，受理人员要向客户介绍贷款的信贷条件及有关规定，协商信贷业务事宜，对不符合规定的，应进行解释。
对同意受理的贷款业务，根据贷款业务的种类，通知客户填写统一制式的《借款申请书》，并提供相关资料。
3、收到客户申请材料后清点材料是否收集齐全，并对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查，对客户填制的统一制式的《借款申请书》和提交的相关资料进行登记，进行贷款业务调查，贷款调查实行A、B角客户经理制，贷款的受理时间应在1个工作日内完成。
4、贷款业务的调查受理客户申请后进入调查评价阶段，调查评价包括对客户评价、业务评价及担保评价。
根据借款人的实际情况，不单纯依赖财务报表、商业计划或书面文件，应注重现场调查，深入企业生产、经营和销售现场，通过实地调查和与企业管理人员交流等方式了解企业经营动态和资信情况，收集企业的非财务信息。
对企(事)业法人、其他经济组织及其担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况以及抵押、质押物权属等进行调查，评估价值是否与市场行情相符，分析贷款需求和还款方案。
从正式受理到评价结束的时间，应控制在3个工作日内。
5、贷款发放贷款业务按规定的审批手续结束后，通过审批的贷款要通知借款人签定借款合同、担保合同，落实贷款条件、办理相关手续。
小额贷款公司贷款业务操作规程.doc
常熟市康欣农村小额贷款有限公司贷款业务操作规程第一章总则第一条为保证本公司贷款业务的规范化、制度化运作，有效地防范和控制贷款风险，促进公司能够得到较好的发展，特制定本操作规程。
第二条贷款业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用的原则。
第二章贷款业务申请第三条企业或自然人申请贷款，须填写由本公司提供的《贷款申请书》，同时应提供下列资料，并对所提供资料的真实性做出承诺和负责。
1、法人营业执照（年检）及法人代码证和税务登记证。
2、法人代表身份证明及简历。
3、法人代表授权书（原件）。
4、法人代表及委托代理人身份证。
5、注册资本验资报告。
6、贷款卡（含密码）。
7、公司章程及公司合同。
8、借款申请书及申请借款同意提供担保物的董事会决议。
9、当期财务会计报表及近三年的财务会计报表和经符合法定要求的中介机构出具的审计报告。
财务会计报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等。
10、与借款用途有关的资料，如购销协议、合作协议等。
11、公司简介（主营业务、本年收支预测、贷款项目情况及所需资金说明）。
12、担保物有关资料：房地产权证、固定资产清单、无形资产清单等。
13、已向其他抵（质）押权利人设定抵（质）押的资料。
14、应收应付帐款清单、存货清单。
15、近三年的纳税情况。
16、税务登记证。
如果企业（或自然人）提供担保人的担保，担保人也必须提供相关资料，原则上参照上述资料必须加盖公章和法定代表人的亲笔签名。
第三章贷款业务受理第四条公司业务部负责贷款管理，首先应审核是否符合以下受理条件：1、具备法人资格并已通过年检。
2、依法经营、经营范围符合国家政策。
3、具有偿还借款的能力，并能提供担保措施。
4、申请贷款企业资产负债率原则上不超过70%。
第五条由业务部负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审查受理条件，提出受理意见。
对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷款项目受理登记表》、《贷款申请人材料清单》、《担保人材料清单》等，作为《贷款申请书》的附件。
小额贷款业务流程
小额贷款业务流程一般包括以下几个步骤：
1. 客户申请：客户向贷款机构提交贷款申请，包括个人基本信息、贷款金额、贷款用途等。
2. 资格审查：贷款机构对客户的申请进行资格审查，包括客户的信用记录、收入状况、债务情况等。
3. 风险评估：贷款机构对客户的信用风险进行评估，包括客户的还款能力、还款意愿等。
4. 贷款审批：根据客户的资格审查和风险评估结果，贷款机构决定是否批准贷款申请，并确定贷款金额、利率、还款期限等。
5. 合同签订：贷款机构与客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务，包括贷款金额、利率、还款方式、还款期限等。
6. 贷款发放：贷款机构将贷款金额划入客户指定的账户。
7. 还款：客户按照合同约定的还款方式和还款期限进行还款。
8. 监督管理：贷款机构对客户的还款情况进行监督管理，包括提醒客户还款、催收逾期款项等。
9. 结清贷款：客户按照合同约定的还款期限全部还清贷款。
以上是一般小额贷款业务的流程，具体流程可能会因贷款机构的不同而有所差异。
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关于小额贷款公司贷款业务流程的规范第一章总则第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司贷款业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制贷款风险,根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(200823号》的精神和要求,制定本规程。
第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规,自愿接受金融监管部门的监督和指导,始终竖持"风险第一,效益第二"的原则,牢固树立为"三农"、个体工商户和中小企业服务的宗旨。
第二章贷款业务程序第三条贷款业务程序如下:(一客户申请(二贷款受理和调查(三贷款审查和审批(四签订合同(五抵(质押登记(六贷款发放(七收取利息收入(八贷后管理(九贷款收回第三章借款申请和贷款受理第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。
(一借款人应提供的材料:1.法人营业执照(年检、税务登记证;2.组织机构代码证;3.法人代表授权书;4.法人代表及委托代理人身份证;5.注册资本验资报告;6.贷款卡(密码及贷款卡回执单;7.资信证明;8.公司章程及公司合同;9.申请借款的董事会(股东会决议;10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。
报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等;11.与借款用途有关的资料:购销协议、合作协议;12.项目可行性报告及主管部门批件;13.生产经营情况;14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债等明细表;15.公司简介和法人代表简介;16.公司基本账户和其他账户情况;17.近三个月的银行对账单和个人信用卡对账单;18.水、电费票据;19.企业和个人征信资料;20.其他有关材料。
(二担保人应提供的材料:1.法人营业执照(年检、税务登记证;2.法定代表人授权书;3.法定代表人及委托代理人身份证;4.注册资本验资报告;5.贷款卡(密码及贷款卡回执单;6.资信证明;7.公司章程及公司合同;8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。
报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等;9.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债明细表;10、股东会或董事会同意担保的决议;11.公司简介和法人代表简介;12.其他有关材料。
(三担保方式为抵押或质押应提供的材料1.抵押物、质物清单;2.抵押物、质物权利凭证;3.抵押物、质物评估资料;4.保险单;5.董事会同意抵押、质押的决议;6.抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵(质押的声明;7.抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明;8.抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意或质押的证明;9.其他有关材料。
(四注意事项1.提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验;2.提供的材料复印件要加盖公章;3.法定代表人授权委托需法定代表人亲笔签字授权;4.公司受理人可根据借款人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添加。
第五条公司信贷业务部负责项目受理,一般情况下项目受理人为项目责任人(以下简称责任人,负责核实客户提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见。
对符合贷款条件的项目正式受理,建立客户档案及档案编号,登记《贷款项目受理登记表》。
第六条贷款受理条件(一具备企业法人资格并已通过年检;(二合法经营,重合同、守信用,具有良好的资信等级;(三资产负债比例合理,有连续的盈利能力和偿债能力。
第四章贷款项目初审和实地调查第七条公司实行双调查人制度,第一调查人为责任人,负主要调查责任,第二调查人为项目协办人(以下简称协办人协助责任人工作。
第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查,获取贷款项目、借款人和担保人真实、全面的信息,通过综合分析、比较、评价,形成《贷款调查报告》。
第九条资料审核是项目初审的开始阶段,是对申请贷款的企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核,以确定这些信息的有效、完整和真实性。
信息除来源于企业外,还应从其他途径获取,如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。
对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。
第十条资料审核要点(一按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效,要求提供的原件是否为原件,复印件是否和原件一致,复印材料是否加盖公章。
各种文件是否在有效期内,应年检的是否已年检;(二有关各文件的相关内容要核对一致,逻辑关系要正确,通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核,了解借款人和担保人是否具备资格、合法合规;(三财务报表是否由中介机构出具了审计报告,是否是无保留意见报告,初步分析财务状况,记录疑点,以便实地调查核实。
(四对担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同,重点是审核担保人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地、海商及有关抵(质押登记管理办法的规定,抵押物、质物的权属(权力凭证是否明晰。
第十一条项目初审过程中,项目责任人与协办人(至少双人下户应到借款人和担保人以及有关部门实地调查,实地调查至少要进行一次。
公司负责人根据具体情况参与调查。
进行实地调查前,要列出调查提纲,明确调查目标,以保证调查的质量和效率。
第十二条实地调查要点(一访问借款人,会见有关当事人,了解借款人和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况。
弄清借款用途和还款来源。
考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面,了解主要领导人的信用状况、能力和综合素质。
(二对需进一步核实的材料,要求企业提供原件核对。
(三考察主要生产、经营场所,通过走、看、问,判断企业实际生产、经营情况,印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。
(四对财务报表的调查审核,应根据企业的实际情况,主要调查核实以下内容:1.了解企业的主要会计政策,是否按会计准则记账;2.企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行;3.通过采用抽查大项的方式,审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实相符,核实资产、负债、权益是否有虚假;4.有保留意见的审计报告的保留意见部分;5.或有损失和或有负债情况。
(五察看抵押物、质物。
以房地产抵押的,要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等;以动产抵押、质押的,要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等;以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的,要察看权力凭证原件,辨别真伪,必要时请有关部门鉴定。
第十三条综合分析是在核实资料和实地调查的基础上,对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价,主要有以下几个方面:(一分析、判断借款人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款。
(二分析经济环境对贷款项目和借款人的影响,主要包括:项目产品在行业中的地位;产品经济寿命期;技术、工艺先进程度;市场结构和市场竞争能力,市场风险程度及政府的管制程度等。
(三分析借款人的还款能力。
通过财务分析和现金流量分析,掌握借款人的财务状况和偿债能力,预测借款人的未来发展趋势。
财务分析的主要内容:1.偿债能力(财务杠杆比率、流动比率;2.盈利能力(盈利比率;3.营运能力(效率比例;4.资产质量;5.资金结构;6.预测近3年的发展趋势。
7.现金流量分析是要预计在未来的还款期间内,是否能够产生足够的现金流量偿还公司贷款。
(四分析担保人的担保资格和担保能力。
重点分析担保方式的可操作性,抵押、质押是否合法合规,与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性。
(五基本风险度分析。
第十四条项目初审结束,责任人须向信贷评审委员会提交《贷款调查报告》。
《贷款调查报告》的主要内容:(一借款人背景情况;(二项目基本情况;(三市场预测及销售分析;(四财务状况及偿债能力;(五借款用途及还款资金来源;(六担保情况;(七与银行往来及或有负债情况;(八综合分析该项目风险程度;(九其他需要说明的情况;(十调查结论。
第十五条项目初审过程中发现借款人或担保人有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题,或借款人主动要求撤回担保申请,致使初审工作不能继续进行时,责任人应在《贷款调查报告》中说明原因并提出处理意见,填写《中止贷款项目处理意见书》,信贷业务部签署意见后逐级报公司董事长(总经理审批。
责任人将处理结果告知借款人。
因借款人或担保人材料提供不全或借款人要求暂缓处理影响项目初审工作的,亦按上述程序办理。
第十六条项目自正式受理开始,一般应在3个工作日完成,如超过3个工作日,责任人应向信贷业务部负责人说明原因,信贷业务部负责人逐级向公司董事长(总经理报告。
第五章贷款项目评审与决策第十七条贷款项目的评审包括两个环节,即部门评审和会议评审。
第十八条贷款项目责任人将借款人和担保人提交的各项资料和《贷款调查报告》提交信贷业务部,信贷业务部负责人组织人员对上述资料进行初审。
信贷业务部初审的重点是项目资料和《贷款调查报告》。
信贷业务部初审的主要内容:(一项目资料的真实性、完整性、正确性;(二对担保措施提出意见;(三对报审资料从法律角度加以审核;(四对项目的风险度进行评价;(五对企业的财务状况进行评价。
做出评审意见和结论,信贷业务部初审一般应在2个工作日完成。
初审结束后需填写《贷款项目风险评审意见书》。
第十九条信贷业务部初审完毕后,将《贷款调查报告》和《贷款项目风险评审意见书》连同其他资料一并移交公司风险控制部进行审核。
风险控制部主要对信贷业务部提供的《贷款调查报告》的结论,进行再次复审(包括对贷款单位的再次实地考察和相关资料的复审,复审后需填写《贷款项目风险评审意见书》,转报公司董事长(总经理复审。
公司董事长(总经理如无疑义(如有疑义,则退回进一步完善或终止贷款流程,则可提交公司信贷评审委员会进行会议评审。
第二十条会议评审的组织机构是公司信贷评审委员会,由公司董事长(总经理、副总经理、风险总监及外聘专家等组成。
评审会议参加人员:(一评委会全体成员;(二项目责任人和协办人;(三评委会认为须参加的人员。
第二十一条会议评审工作程序(一评委会至少在会议召开前1天将会议内容通知参加会议人员,会议资料由项目责任人负责提交。
(二会议由评委会主任—公司董事长(总经理召集,参加会议人员必须按时参加会议。
(三责任人报告项目调查情况和初审意见,协办人作补充说明。
(四部门负责人报告部门审核意见。
(五评审委员会和参加会议人员质疑，项目调查责任人和协办人答疑。
(六参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见。