落地威海的民营银行

落地威海的民营银行
作者：丁爱波
来源：《齐鲁周刊》2016年第28期
2015年5月，首批获得银监会批准筹建的5家民营银行全部拿到开业批复，时至而今，已经实际运营超过一年，并逐渐形成了各自的业务差异化定位。

监管层面对民营银行设立的批复速度也在逐渐加快。

2016年3月，银监会主席尚福林表示，银监会按照审慎积极原则推进民营银行试点工作，现已进入常态化审批程序。

这也预示着，民营银行“第二军团”或将迎来迅速扩容期。

近日，记者从相关部门了解到，山东的民营银行的筹建方案已经获得银监会原则性同意，蓝海银行有望成为山东首家民营银行。

山东首家民营银行
从2012年起，监管部门开始逐步推进民营银行落地的政策准备。

2012年5月26日，银监会印发民间资本进入银行业意见，2013年6月19日，国务院会议确定探索设立自担风险的民营银行。

2013年7月5日，国务院发布“国十条”，表示将尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。

2013 年9月13日，据媒体报道，一份全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》已完成报至银监会，并被银监会列为“范本”，成为制定全国版细则的重要参考。

2014年9月29日，银监会宣布批复浙江网商银行和上海华瑞银行，再加上此前批复成立的前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行，首批5家民营银行全部获准筹建。

在首批民营银行的申请过程中，山东民营企业积极参与，有4家企业发起申请试点：威海市威高集团、东营市大海集团、淄博市东岳集团（与汇通金融控股共同发起）、临沂市翔宇集团。

但在首批试点中，山东民营银行筹建方案没有一家获得批复。

2016年5月18日，重庆市金融办透露，“近日，中国银监会批复同意在重庆市筹建重庆富民银行，银行类别为民营银行。

重庆富民银行将由瀚华金控股份有限公司、宗申产业集团有限公司、福安药业（集团）股份有限公司、重庆渝江压铸有限公司等多家重庆民营企业共同发起设立。

”
作为进入论证阶段的12家民营银行中首家获批的民营银行，重庆富民银行的落地也意味着第二批民营银行正式开闸。

由此，记者也从相关主管部门了解到，山东的民营银行筹建方案获得银监会原则同意，由兴民智通、威高集团、赤山集团发起的蓝海银行有望成为山东省首家民营银行。

2015年11月，深交所上市公司兴民钢圈（现已改名为兴民智通）发布公告披露，该公司与威高集团有限公司、赤山集团有限公司等正在发起设立一家名为“山东蓝海银行”的民营银行。

据公告，这家暂定名为“山东蓝海银行股份有限公司”的民营银行，拟定注册资本为人民币20亿元，主要发起人是注册于威海市的威高集团有限公司和赤山集团有限公司。

威高集团拟出资6亿元，占股30%，赤山集团拟出资4.5亿元，占股22.5%，兴民钢圈拟出资1.9亿元，占股百分之9.5%。

公告中披露的三家参股公司，威高集团和赤山集团都在威海，兴民智通在烟台龙口，蓝海银行如果正式获批成立，对胶东地区的金融市场应该会起到一定的促进作用。

此外，民营银行的开设也将有利于中小企业的融资，在山东财经大学教授陈华看来，未来差异化经营、与大银行错位竞争、专注服务小微企业甚至民间个人借贷将是民营银行发展的关键。

民营银行的出现，将夹逼现有的银行转变发展方式，大大提高整个金融配置的效率。

山东民企们的银行梦
实际上，鲁企参与民营银行创建的动作由来已久。

作为2014年1月山东报送银监会的4家民营银行试点企业之一，汇通金融控股集团（以下简称汇通控股）是山东无可争议的第一家筹备、申报民营银行的民营企业。

资料显示，汇通控股落地淄博，涉及金融、投资、基金管理、担保、典当、地产开发、资本运营、资产管理、绿色养殖、循环经济等广范围多元化业务，拥有淄博张店汇通小额贷款有限公司、淄博天泰典当有限责任公司、山东昌泰投资担保有限公司、山东山海股权投资管理有限公司、山东富通置业有限公司、淄博会通再生资源有限公司、东营蓝宝农业科技有限公司七家控股子公司。

2014年9月，汇通控股还以第一大股东的身份，在济南注册成立了山东惠众新金融发展股份有限公司（以下简称“惠众新金融”）。

但目前，其对民营银行的申报“搁浅”了。

早在2013年10月底，距离银监会主席尚福林首次对外提出“试办自担风险的民营金融机构”仅3个月，汇通控股董事长刘吉民就向媒体证实，“确实正在筹备设立民营银行，这也是山东省首家民营银行。

”当时，这家暂定名为“通商银行”的民营银行，其股东还包括华联矿业等。

刘吉民自称“银行魔”，1994年，他在光明日报看到刘国光、于光远关于中国需要非国有中小银行的文章。

从那时起，刘吉民便树立了新理想：开办一家银行。

在周围人看来，这个理想就跟痴人说梦无异。

2014年1月，央行济南分行、山东银监局、山东证监局、山东保监局、外汇局山东分局五部门联合出台的《关于山东省金融支持服务业发展的指导意见》，支持符合条件的服务业企业集团设立财务公司，探索由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司，健全与全省服务业发展相适应的银行业市场体系。

以上政策被媒体与深圳2014年一号文件《深圳市人民政府关于充分发挥市场决定性作用全面深化金融改革创新的若干意见》相提并论，评论称“民营银行试点在即，山东、深圳政策先行”。

当时深圳的政策提出：支持设立民营银行，规范发展互联网金融，争取设立互联网银行、互联网金融公司及互联网保险公司，积极利用前海平台，打造国际财富管理中心，以及率先承担利率市场化改革内容，深化深港两地金融合作等。

2014年1月22日，在汇通控股发起成立民营银行呼声最高之时，媒体甚至披露了其银行名字是采用刘吉民的名字——“吉民银行”，一切显得志在必得。

但山东金融机构一官员泼了冷水：“山东首批民营银行试点可能落空，‘吉民银行’基本没希望了。

”
2014年3月，国务院批准5个民营银行试点方案。

深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行和上海华瑞银行相继获准筹建。

山东首批试点落空，汇通控股铩羽而归。

筹建门槛已有所提高
2014年首批五家试点之后，民营银行的申设节奏近来明显加快。

5月上旬重庆富民银行获批、6月上旬四川希望银行获批，而随着8月1日三一重工的一条“银监会同意批复筹建湖南三湘银行”公告落地，第八家民营银行也正式浮出水面。

三湘银行由三一集团、三一智能、汉森制药、新仁铝业等多家湖南本土企业发起成立，注册资本为30亿元。

据了解，民营银行申设包括辅导和正式申设两个环节。

其中辅导环节又包括可行性调研、论证、会商三个阶段。

地方银监局论证结束后，还需同地方金融办进行会商。

进入正式申设环节，需要发起人向银监局申请，银监局初步审核后再报银监会审批。

当前民营企业申设民营银行热情不减。

来自民营银行筹建申请辅导咨询机构——中商产业研究院的数据显示，2016年7月，全国共有12家民营银行核名，其中，有7家为二次或二次以上核名（核名有效期为6个月）。

1月至7月民营银行核名总数达108家。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，当前民营企业申请设立银行的积极性较高，一方面是因为这些企业拥有大量资金，而金融业算是不错的投资方向；另一方面，很多企业希望通过向金融领域延伸布局，为供给链上下游企业提供更好的服务。

去年第一批开业的民营银行，有的借助互联网技术或新兴业态形成了差异化的业务模式。

不过，在这股热潮之中，也有多家准备筹建民营银行的上市公司打退堂鼓。

朗玛信息和益佰制药日前双双公告表示，在推进民营银行的筹建过程中，由于银监会民营银行筹建细则进一步细化，民营银行最低注册资本提高至20亿元人民币。

经过与相关政府部门以及贵安科技银行发起人商议，拟不作为主发起人参与筹建贵安科技银行。

一些原计划入股民营银行的小股东也纷纷萌生退意。

厦门蒙发利科技（集团）股份有限公司在2013年12月决定以自有资金5000万参股商汇银行。

商汇银行拟注册资本为10亿元，蒙发利占总股本的5%。

7月15日，蒙发利董事会考虑到公司聚焦并全力推动主业健康稳健发展的经营目标，同意退出参与筹建民营银行的事宜。

“很多企业有参与民营银行的积极性，但不是所有的民营企业都具备发起设立民营银行的实力。

监管部门对于主发起人各方面的条件设置有一定门槛，不符合这些门槛的民营股东可能会转而放弃。

”曾刚说。

据悉，民营银行筹建门槛已经有所提高，条件包括：若银行性质为股份有限公司，注册资本最低20亿元；发起人为拟设银行注册地所在省（区、市）内纯中资民营企业；持股比例原则上不超过30%；发起人的实际控制人为中国境内公民且不得持有绿卡；采取共同发起设立方式；优先选择单家企业净资产不低于100亿元、终极受益人和剩余风险承担者个人净资产不低于50亿元的民营企业作为发起人，欠发达地区如西部地区可适当降低要求等。

按照监管部门的要求，如果民营银行破产，发起股东承诺将资不抵债的差额部分的资金补齐，以避免银行储户遭受损失。

这也是部分民营企业退出筹备民营银行的原因之一。

有一家此前曾发布公告称筹备发起设立民营银行的上市公司透露，就是因为考虑到无法对和民营银行相关的一些兜底风险的制度安排做出承诺，才退出了民营银行的筹备。

“存款保险制度不能对所有的风险都予以弥补，因此，需要民营银行的大股东对剩余风险的承担作出承诺，并对一些可能出现的风险作出前瞻性的安排。

”曾刚说。