生源地助学贷款萎缩的原因分析与对策
大学生助学贷款现状及对策分析
大学生助学贷款现状及对策分析随着教育程度的普及和大学生数量的不断增长，大学生助学贷款的需求也越来越大。
大学生助学贷款是指学生在完成学业之前从政府或其他机构获得的贷款，用于支付学费、生活费等。
它为贫困学生提供了上大学的机会，也为家庭经济困难的普通家庭提供了经济支持。
但是，大学生助学贷款现状也存在很多问题，需要政府、学校和社会各界共同努力来解决。
一、大学生助学贷款现状分析1、需求量大，贷款难获得随着经济的发展和社会的变化，大学生家庭经济条件的差异也越来越明显。
从2015年以来，国家连续四年推出大规模的大学生助学贷款，但是由于需求量大，贷款难获得的现象比较普遍。
根据统计，2019年，全国共有151万人次申请大学生助学贷款，但只有111万人次获得批准，批准率仅为73.51%。
2、贷款利率高，还款压力大大学生助学贷款的利率相对较高，通常在5%以上。
由于大学生在贷款时没有收入来源，因此无法在还款期内按时还款，很容易陷入还款困境。
此外，由于还款期较长，一旦无法按时还款，贷款利息将继续累积，最终可能形成巨额债务，给学生和家庭带来沉重的经济压力。
3、管理不规范，违规现象较多在大学生助学贷款的管理过程中，存在一些不规范和不规范的行为。
有些学校和银行批准了没有符合条件的学生，甚至为了得到贷款而虚报家庭收入和财产状况。
此外，由于缺乏有效的监管机制，一些学生在获得贷款后用于不正当目的，如购买奢侈品、赌博等。
二、解决大学生助学贷款问题的对策1、加强政策宣传，增加贷款发放量政府应加强对大学生助学贷款政策的宣传，提高广大学生和家长的知晓率和参与度，推出更加优惠的政策，增加贫困家庭和中等收入家庭的申请机会，加大贷款发放量，保障贫困学生的上学机会。
2、降低贷款利率，减轻还款压力政府应当适时调整大学生助学贷款的利率，以照顾学生的还款压力，减少对学生和家庭的经济负担。
此外，应当加强对大学生贷款的监督和管理，制定更加科学的还款计划，以促进贷款的还款。
当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策
当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策随着经济发展的加快，家庭经济条件的变革，越来越多的家庭选择用助学贷款的方式解决子女上学问题。
但是，在实践中，助学贷款依然存在很多问题。
本文将重点探讨当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策。
一、问题1. 助学贷款申请难度大。
申请资格要求以及申请手续繁琐，成为众多家庭助学困难的一个突出问题。
很多学生因为连基本的申请手续都搞不清楚而错过了申请期限。
2. 贷款方式单一。
很多家庭虽然需要助学贷款，但是部分学校及地区提供助学贷款的方式过于单一，只能依据学生或者是家庭的经济条件提供贷款，这样就很难满足学生的不同需求，同时也导致了学校或地区资金成本高的风险。
3. 收回助学贷款难度大。
有些家庭因为无力偿还贷款，在偿还期到期后，由于缺乏完善的追讨机制，导致助学贷款大面积流失，严重影响了助学贷款工作的推进。
二、成因1. 管理机制不完善。
现阶段，对于助学贷款的政策及手续并不完全统一，缺乏联网等破案前两日同步的机制。
同时，贷款机构之间的信息沟通不畅也导致了个别借款人的逃避。
2. 缺乏风控机制。
助学贷款制度缺少妥善的信用评估机制，风险系数也难以量化，风险控制难度大。
3. 利益相关者缺乏互动。
助学贷款涉及到的是学生和贷款机构以及政府等多个利益相关方。
对于这些相关者之间的沟通交流不顺畅，各自的利益关注点也不一样，导致了助学贷款工作的推进困难。
三、对策1. 完善管理机制。
建立起多部门之间的协调机制，将助学贷款落到实处，对于学校、贷款机构等相关机构的评估、筛选、审查等流程进行标准化，使申请助学贷款的程序更加规范化。
2. 编制合理的风险评估报告。
制定科学合理的评估机制，严格控制贷款范围，着力降低不良率。
3. 建立有效追款机制。
加强对贷款风险和收回机制的考核和监管，及时对违约家庭进行处罚并追回贷款。
总结而言，助学贷款作为政府出资加贷款机构推行之一，是当前中国发展教育事业的利器之一，但是发展过程中仍需关注问题现象及其成因。
学生资助存在的问题及对策
学生资助存在的问题及对策近年来，随着我国教育事业的发展，学生资助政策逐渐完善。
然而，在实施的过程中，仍然存在着一些问题。
本文将就学生资助存在的问题进行分析，并提出相应的对策。
一、学生资助存在的问题1. 资金不足学生资助所需的经费主要来自于政府财政拨款和社会捐赠。
然而，由于各种原因导致了资金不足现象普遍存在。
首先，受到各个地区经济发展水平差异的影响，一些财力薄弱地区无法提供充足的教育资源和资金支持；其次，学生数量快速增长也加大了教育投入压力；最后，部分社会捐赠行为缺乏稳定性，限制了学生资助项目规模。
2. 资助标准不合理当前学生资助政策执行过程中标准设计上仍然存在很多问题。
首先，在确定家庭经济困难程度时还没有形成统一的指标体系，有些家庭收入较低但是房产等可变现财产较高，却被视为高收入家庭；其次，在资助金额上有明显的地区差异，导致了不公平现象的产生。
此外，对于一些特殊群体学生如农村留守儿童、残疾学生等，也存在着不同程度的资助偏低问题。
3. 资助过程复杂学生资助申请流程繁琐、审批周期长是普遍存在的问题。
在当前情况下，多个部门参与管理和审核程序，导致了各种信息无法及时传递并且存在操作难题。
因此，很多需要得到帮助的学生不能及时获得所需支持。
二、解决学生资助问题的对策1. 加大财政投入首先，要加大财政投入力度，确保学生资助经费充足。
应当优化教育资源配置，在经济薄弱高校设立“双一流”建设专项基金，并增大对于创新性项目和人才培养计划的支持力度。
2. 完善资助标准完善资助标准是解决学生资助问题的重要措施之一。
应当建立全面科学合理的家庭经济状况核查指标，充分考虑家庭负债情况、生活成本以及收入来源等因素。
同时，要根据不同地区实际情况调整资助金额，保证各个地区的学生享有公平的教育机会。
3. 简化申请流程为了提高资助效率，要推行“一网通办”政务服务模式，建立统一的学生资助信息管理平台。
通过整合数据资源和运用现代信息技术手段，简化申请流程、提升审核效率，并确保申请人所提交的材料能够得到妥善处理和有效利用。
浅谈生源地助学贷款信用问题及应对措施
关键 词 ： 源地 助 学贷 款 生 违约 信 用不 良
Ｃｏ ｎ ｅ ｍ ｅ ｓ ｒ ｓ ｏ ｈ ｅ ｉ ｏ ｌｍ ｆ ｔ ｅ Ｓ ｕ ｅ ｔＨｏ ｕ ｔ ｒ ａ ｕ ｅ ｎ ｔ ｅ Ｃｒ ｄ ｔＰｒ ｂ ｅ ｏ ｈ ｔ ｄ ｎ － ｍｅ－ ｓ ｅ － ａ Ｂａ ｄ Ｌｏ ｎ
总第 １ １期
２１ ０ １年 ９ 月
重 庆航 天 职 业 技 术 学 院 学报
Ｊ ｕ ｎ ｌｏ ｏ ｇ ｉｇＡｅｏ ｐ ｃ ｏｙ ｅ ｈ ｉ ｏ ｒ ａ ｆＣｈ ｎ ｑｎ ｒ ｓ ａ ｅＰ ｌｔｃ ｎｃ
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重 庆 航 天职 业技 术 学 院 学 报
学 生 ， 区县 资 助 点 缺 乏 相 关 经 验 ， 此 在 签 署 合 各 因 同时对 学牛 关 于还 款 方 式 交 代 不 清 ， 致 一 部 分学 导 生 毕业 后不 清楚 还款 方式 ， 以致 违约 情况 发生 。
决 的课题 。
关法 律责 任口 。２ ０ ］ ０ ７年 ８月 ， 贯 彻 落 实 《 为 国务 院
关 于建立 健全 普通 本 科 高 校 、 等 职 业 学 校 和 中 等 高
职业 学校 家庭 经 济 贫 困 学 生 资 助 体 系 的 意 见 》 国 （
发 ［ ０ ７］３帮 助家庭 经 济 困难学 生 顺 利 完成 学 业 ， － ０－ ２ １
浅 谈 生源 地 助 学 贷 款信 用 问题 及 应对 措 施
邓 静 ， 葛志宏
（ 庆航天职业技术 学院， 重 重庆 江 北 ： 章 通 过 对 当前 生 源地 助 学 贷 款 违 约 主 要 原 因 进 行 剖 析 ， 出 了改 善 信 用 不 良 问题 的 应 对 措 施 ， 生 文 提 对
助学贷款的现状困境与对策
助学贷款的现状困境与对策助学贷款是一种通过向家庭经济困难的学生提供资金支持，帮助他们完成学业的方式。
在我国，助学贷款政策的实行为许多家庭经济困难的学生打开了上大学的机会。
然而，当前助学贷款面临着一些困境和挑战，需要采取相应的对策来提高其效率和公平性。
首先，助学贷款的现状是面临着资金不足的问题。
虽然国家对于助学贷款提供了一定的资金支持，但由于高校数量庞大，生源众多，助学贷款的需求量远大于供给量。
因此，经常出现助学贷款资金短缺的情况，导致无法满足所有需要助学贷款的学生的需求。
其次，助学贷款的困境在于对于借款人的还款管理不到位。
目前许多借款人存在恶意逃避还款的情况，导致助学贷款回收难度增加。
此外，违约行为也存在一定的风险，缺乏有效的法律手段进行追究和惩处。
第三，助学贷款的公平性也是一个亟待解决的问题。
一方面，助学贷款的审批标准存在主观性和不公平性，容易受到官僚主义和腐败的干扰。
另一方面，助学贷款的利率和还款期限等方面也存在差异，导致个别学生承担较高的利息负担。
为了解决上述问题，我们可以采取以下对策：首先，加大对助学贷款资金支持的力度。
政府应该增加财政投入，提高助学贷款的资金规模，确保足够的资金满足所有有需要的学生。
此外，可以引入社会资金，设立专门的助学贷款基金，吸引社会资本积极参与助学贷款的发放。
其次，加强对助学贷款借款人的管理和监督。
建立健全的征信系统，加强对借款人的信用评估，形成良好的社会信用体系。
同时，加强对借款人的还款教育和引导，提高还款意识和责任感。
对于恶意逃废债务的行为，应加大惩罚力度，通过法律手段进行追究，维护助学贷款的合法权益。
第三，加强助学贷款的公平性。
明确助学贷款的审批标准，建立公平、透明的审批机制，防止官僚主义和腐败行为的发生。
同时，完善助学贷款的利率和还款期限等方面的规定，确保所有借款人享受平等的待遇。
此外，推动大学社会责任的落实也是解决助学贷款问题的重要途径。
大学可以通过设立助学基金、提供奖学金、提供兼职工作机会等方式，提供更多的资金支持和机会，帮助家庭经济困难的学生完成学业。
生源地助学贷款的问题及策略
科技信息2013年第9期ＳＣＩＥＮＣＥ＆ＴＥＣＨＮＯＬＯＧＹＩＮＦＯＲＭＡＴＩＯＮ近年来，随着我国高等教育事业迅速发展，高校招生制度的改革，扩招步伐逐渐加大，贫困生数量、比例也大幅度提升。
为了更有效的资助这个群体，保障他们受高等教育的权益，国家大力推广生源地助学贷款，为贫困生完成学业开辟了一条绿色通道。
但从目前来看生源地助学贷款在实施过程中还存在一些问题，本文旨在探讨生源地助学贷款实施中的问题，并从实际工作经验中出发探讨解决的办法。
1生源地助学贷款的含义及意义生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生以下（简称学生）发放的，学生和家长（或其他法定监护人）向学生入学户籍所在县（市区）的学生资助管理中心或金融机构申请办理的，帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的助学贷款。
生源地信用助学贷款为信用贷款，不需要担保和抵押，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。
国家开展生源地助学贷款对来自经济不发达的农村和城市低收入家庭，特别是贫困地区农村下岗职工家庭的大学生来说，犹如雪中送炭。
国家生源地助学贷款进一步完善了高等学校经济困难学生的资助政策体系，缓解了高校资助经费不足的矛盾。
帮助学生树立了自立自强观念，鞭策学生勤奋学习、努力上进，有力地推动了高等学校学生素质教育的改革起到一定的作用。
同时为公民获得公平、公正的教育机会提供了社会保障机制。
学生货贷后弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。
2生源地助学贷款实施中存在的问题2．1学生对生源地助学贷款政策认识模糊生源地助学贷款属于国家助学贷款的一种形式，也是国家助学贷款的重要组成部分，主要是为了解决贫困生能否顺利入学和贷款难的问题。
该政策业务由院校及地方政府的大力宣传，其成效显著。
2011年国开行广西分行生源地信用助学贷款发放10.76亿元，支持贫困生约18.2万人次，同比2010年度增长60%，签订贷款合同人数及贷款金额均保持全国第二。
高校助学贷款存在的问题及解决方法
高校助学贷款存在的问题及解决方法第一篇：高校助学贷款存在的问题及解决方法高校助学贷款存在的问题及解决方法摘要:高校助学贷款是国家资助贫困生的根本之计和推进教育改革的根本措施。
本文从国家助学贷款的重要性出发，对目前高校助学贷款中存在的问题进行了分析, 最后提出几条完善高校助学贷款机制的方法。
关键词:高校助学贷款;问题;方法国家从1999 年起推行国家助学贷款已经8年了，随着政策的推行，取得了巨大的成绩。
但这项政策在执行过程中，资助效果不尽如人意，不能从根本上控制助学贷款的风险，最终形成大量坏账。
如何解决高校助学贷款中存在的如大学生还款违约率高等问题是决定助学贷款能否继续进行下去的问题，工作的开展仍有许多问题存在。
一、国家助学贷款的重要性国家助学贷款是党中央、国务院为实施“科教兴国”战略, 加速人才培养，资助经济困难学生顺利完成学业, 特别是优秀青年得以深造的重大决策；是国家为了利用金融手段支持高等教育体制的深化改革，促进我国教育事业发展的重要举措；是解决贫困生按时交纳学费的根本办法。
助学贷款的实施，有利于高校正常的财务秩序，缓解高校资助经费不足的矛盾，培养学生自立自强能力和诚实守信的优良品格，为各阶层公民获得公平、公正的教育机会提供社会保障机制，使社会成员都能平等享有高等教育的权利。
二、目前高校助学贷款过程中的现状在2006年7月25日召开的教育部第16 次新闻发布会上，教育部相关负责人介绍说,自1999年开展国家助学贷款工作以来，全国申请贷款累计总人数395.2万人，银行审批人数240.5万人；申请贷款累计总金额305.6亿元，银行审批金额201.4亿元。
国家助学贷款工作虽然取得了一定成绩，帮助了数十万名困难学生就学，但也同时暴露出目前高校助学贷款的不足。
1.贷款需求不能满足据悉，自2004年6月国家助学贷款新机制实施以来至2006年6月底，全国申请贷款人数211.1万人，银行审批人数154.3万人；申请贷款金额171.8亿元，银行审批金额131.7亿元。
浅谈目前中国高校学生助学贷款还贷违约的原因分析及对策
近年来，大学生助学贷款违约现象频现报端，其引发的各种l可题也是倍受关注。
大学毕业，因没有及时履行助学贷款的还贷合同，有的学生被银行诉诸法院，有的被银行、学校、教育厅等公布名单，有的被扣发毕业证、学位证等等。
当我们在谴责大学生缺乏诚信的同时，是否也应该有这样的思考:国家助学贷款，究竟是有利于学生，还是让学生于贫困中再次遭受伤害?我们的助学贷款制度是否存在着某些不合理的地方?目前，我校的国家助学贷款工作过程主要分为学生申请、额度审核、办理发放、清还欠贷等四个环节。
其中前三个环节主要是由借款学便在高校协调下，在校期间与银行办理完成，而清还阶段则是借款学生毕业后，由自己独立完成贷款利息及本金的全额支付，学校与银行配合完成提醒欠贷款的同学交清贷款的工作。
-、高校学生助学贷款还贷违约原因分析到底是什么原因导致大学生还贷违约率居高不下呢?笔者认为，原因主要存在于以下三个方面。
(一)信用意识淡漠、重视程度不够从主观方面来说，个人信用问题是产生还贷违约的根本原因之所在。
作为接受过高等教育的大学生，诚信意识和契约意识理应高于→般群众，但受社会不良风气影响或是存有冒险侥幸心理的大有人在。
由于缺乏有效的制约机制，当自身的道德约束出现摇摆的时候，借款学生故意拖欠银行贷款就不足为奇了。
就造成拖欠还贷对于绝大多数大学生而言，除了助学贷款以外，在以后的生活和工作中与银行发生联系的几率都很高，所以真正恶意欠款违约的只是少数。
(二)毕业生流动性大，与银行失去联系自从我国实行毕业生、用人单位双向选择的就业方式以来，毕业生就可以自主选择就业单位，没有任何的地域限制。
但是由于就业形式不容乐观，毕业生往往是先就业，然后再择业。
很多学生在初次就业几个月之后，感觉不满意就跳槽了，因此毕业生的流动性是相当大的，在就业、择业的过程中，有可能借款学生就与银行失去了联系。
(三)就业状况不容乐观导致还贷难目前我国大学生的就业形势严峻已经是全国关注的焦点问题，社会广泛上流传着"大学生毕业就等于失业"这样一句反映现实情况的话。
助学贷款调研报告
助学贷款调研报告
根据调查结果显示，助学贷款在当前社会中扮演着重要的角色。
本调研报告旨在分析助学贷款的现状和问题，并提出相应的解决方案。
一、背景介绍
助学贷款是指由国家、地方政府或其他机构提供给学生的经济援助，用于支付学费、书籍费、生活费等教育相关费用。
它能够帮助那些经济困难的学生完成他们的学业，并创造更好的未来。
二、助学贷款的现状
1. 助学贷款的发展速度持续增加，尤其是近年来；
2. 政府部门和金融机构提供了多样化的助学贷款产品，满足了不同学生的需求；
3. 部分学生对助学贷款的了解不深，缺乏必要的申请指导。
三、助学贷款面临的问题
1. 贷款利率过高，增加了学生的还款压力；
2. 助学贷款的申请流程复杂，需要提供大量的材料；
3. 部分学生贷款后缺乏还款意识，导致逾期现象普遍存在；
4. 助学贷款存在违规使用的现象。
四、解决助学贷款问题的措施
1. 降低助学贷款利率，减轻学生的还款负担；
2. Vereinfachung des Antragsprozesses und Bereitstellung klarer und umfassender Anweisungen für die Antragsteller；
3. 加强助学贷款的宣传和教育，提高学生的还款意识；
4. 加强监管，严厉打击助学贷款违规行为。
五、结论
助学贷款在解决学生经济困难方面发挥了重要作用，但仍面临多个问题。
为了能够更好地支持学生的教育，我们应该采取相应的措施解决这些问题，并不断改进助学贷款制度。
只有确保助学贷款的顺利运行，才能让更多的学生受益，实现教育公平。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考高校助学贷款是国家为了帮助贫困学生顺利完成学业而设立的一项重要政策。
近年来，随着助学贷款规模的不断扩大，一些问题也逐渐显现出来。
本文将就高校助学贷款工作中存在的问题以及可能的对策进行思考与探讨。
一、存在的问题1. 贷款标准不够明确目前高校助学贷款的标准并不够明确，导致一些学生在贷款过程中存在不确定性和困惑。
学生往往不能清楚地了解到自己是否符合贷款条件，以及贷款额度等具体信息，这给学生带来了很大的困扰。
2. 贷款利率较高部分地区的高校助学贷款利率较高，使得一些家庭经济困难的学生背负了更多的负担。
高利率的助学贷款不仅增加了学生的经济负担，也增加了学生毕业后的还款压力。
3. 贷款管理不规范一些地方的高校助学贷款管理不规范，存在着贷款资金管理混乱、贷款发放不及时等问题。
有的学生甚至因为贷款资金发放不及时而影响了正常的学业和生活。
4. 违规违约现象较多部分学生在助学贷款过程中存在违规行为，如虚报家庭经济状况、挪用贷款资金等，给高校助学贷款工作带来了一定的风险和隐患。
二、对策思考各地区的高校助学贷款标准应该更加明确和清晰，明确贷款对象、贷款条件、贷款额度等内容，让学生和家长能够更加清楚地了解自己是否符合贷款条件，以及可以获得的贷款额度。
政府应该加大对高校助学贷款利率的监管力度，降低高校助学贷款的利率，减轻贫困学生的还款压力，让他们能够更加顺利地完成学业。
各地高校应该进一步规范助学贷款管理程序，加强资金管理和发放流程，保证贷款资金的安全和及时发放，避免因管理混乱而给学生造成不必要的困扰。
4. 加强监管和惩处对于那些存在违规违约行为的学生，高校应该加强监管，严肃处理，严格追究责任，杜绝违规行为的发生，维护高校助学贷款制度的公平和公正。
高校助学贷款政策的出台和实施，为贫困学生提供了更多的上学机会，有力地促进了教育公平。
我们也应看到其存在的一些问题，只有不断优化政策，加强管理，才能更好地落实助学贷款政策，让每一个贫困学生都能够获得公平的接受教育的机会，实现自身的人生价值。
国家助学贷款低效运行的原因及对策
国家助学贷款低效运行的原因及对策一、国家助学贷款低效运行的现状二、国家助学贷款低效的原因三、国家助学贷款低效的负面影响四、如何提高国家助学贷款的效率五、优秀案例的分析与借鉴随着我国经济的持续发展，对于高素质人才的需求越来越强烈，助学贷款成为政府提供的重要资金渠道之一，其所起的作用对于推动教育公平具有重要意义。
然而，较多的实践表明，目前国家助学贷款的管理和运营仍然存在着很大的问题，高不胜寒，这使得从贷款过程中受益的学生逐渐减少，带来的负面影响也日益明显。
下面我们将分别从现状、原因、影响等方面来仔细地分析一番，并提出可行的解决方案。
一、国家助学贷款低效运行的现状国家助学贷款目前已经走过二十几年的历程，作为政府对于教育公平的投入方式之一，已经成为许多贫困家庭的福音。
然而，当前国家助学贷款运营的不合理性，往往也会抵消其应有的好处。
局面的突出表现如下：一、难以申请获得。
国家助学贷款在申请上的门槛较高，需要具备很多文件证明，这通常不仅让学生和家庭面临一定的负担，甚至有些人会因为不会申请，而错失获得此项借款的机会。
二、发放不及时。
这是目前国家助学贷款运营上最突出的问题之一。
由于缺乏有效的机制管控，导致贷款发放周期较长，特别是在生活费方面，长达数月甚至年代表是家常便饭。
三、还款困难。
在前面获得贷款的学生，由于没有找到自己合适的就业岗位，使贷款无法顺利归还，导致了最后的违约现象越来越严重，除了加剧了学生的负担，也挫伤了百姓信心。
二、国家助学贷款低效的原因针对目前国家助学贷款的低效，出现了很多不同的解释，以下的几个方面反映较为突出：一、缺乏有效的监管措施。
作为政府投资的资金来源之一，国家助学贷款应该建立完善的审核机制和社会资信评价机制，但是，目前我们的案例看来，缺乏针对性的监管措施，导致国家助学贷款的救助效率很低。
二、贷款资金来源单一。
为了推广国家助学贷款，现在还需要许多合作金融机构的加入，当前的问题是金融机构数量不够多，难以为数百万贫困学生提供全方位的助学贷款服务，所以加强财源筹划和资源整合至为要紧。
大学生助学贷款存在的问题及对策
大学生助学贷款存在的问题及对策
大学生助学贷款作为一种借助国家力量改善大学生就读生活的
选择，持续受到社会的关注。
然而，助学贷款也存在一些问题：
1. 申请难度大：申请助学贷款需要提供各种复杂的文件和手续，不仅需要学生提供不少信息，还需要家庭的配合和支持；
2. 还款压力大：大学生贷款通常需要还款期限较短，还款利率
较高，还款额度大，毕业后获得高薪的人少，因此还贷压力大；
3. 毕业生就业不稳定：目前，毕业生就业难题和应聘者竞争激
烈的状况依然严重，助学贷款的利用方法对这样的状况更是无可奈何。
对于这些问题，有一些解决方案：
1. 大学生助学贷款的申请应该更加简便，避免还要保留给家长
的手续，这是颁发贷款的部门需要做的事；
2. 希望政府能在还款利率、期限和额度等方面制定更加合理的
政策，以减轻负担；
3. 学生在生活学习中需要提高自身素质，尽早着手自我创业和
就业方向，提高贷款偿还能力；
4. 高等教育改革和完善职业教育制度，创造多样的就业和创业
途径，毕业生就业更加稳定。
我国高校实施国家助学贷款存在的问题与改革对策
属 综 合 性 大 学 ，在 校 本 专 科 学 生 ２ ０ ０ 发生休 学 出国 、退学等 学籍 变动时 ， ６ ０
贷款 办法 ．部 属院校 由 中央财政贴 息 ，
多 人 研 究 生 ２ ０ 多人 。 通 过 新 生 问 卷 及 时 将 信 息 反 馈 给 银 行 并 协 助 银 行 督 地 方 院 校 由地 方 财 政 贴 息 。但 地 方 财 政 ００
Ｐ Ａ ＴＣ ＩＣ Ｓ Ｉ 实务探讨 Ｒ Ｃ ＩＥ Ｄ Ｓ Ｕ ＳＯＮ Ｉ
我国高校实施国家助学贷款 存在的问题 与改革对策
■ 谷书平
１ ９ 年 开 始 国 家 推 行 了 由政 府 主 ９ ９ 贷 奖 助 ． 补 减 资 助 工 作 体 国 家 助学 贷 款 属 于 信 用贷 款 无 论 导 、 银 行 实 施 ．高 等 学 校 参 与 的 国 家 助 系 。学 校 相 继 与 中国 农 业 银 行 、 聊城 市 是 银 行 还 是 高 等 学 校 ，逐 一 追 讨 已 毕 业 学 贷 款 政 策 。 高 等 学 校 国 家 助 学 贷 款 是 城 市 信 用 合 作 社 、国 家开 发 银 行 合 作 ，
用金 融 手 段 完 善 我 国 高 等 学 校 资 助 政 策 学 贷 款 ．贷 款 金 额 累 计 近 ８ ０ 万 元 。 ００
体 系 加大对 高等学校 家庭经济 困难学
同 时 ．学校 制定 下发 了 《 城 大 拖 欠 还 款 的现 象 。据 全 国 学 生 资 助 管 理 聊
生 资 助 力 度 所 采取 的 一 项 重 大 措 施 是 学 国 家 助 学 贷 款 实 施 意 见 》 等 一 系 列 文 中心 网的资料 显示 ．有 近２ ％ 的贷 款毕 ０
３％ ｏ
，
国家助学贷款的现状_问题及完善措施
还对自己也没什么影响， 没有还的必要； 行的盈利性原则。我国的国家助学贷款
种政策性贷款的补贴。学生毕业后， 高校 无法控制和影响他们还款， 却要为他们 拖欠还款承担责任， 这是不公平的， 而且 高校本身经费就十分紧张， 每年还要拿 出一部分学费收入来， 也在一定程度上 影响了其自身的发展。从调查掌握的情 况看， 国家助学贷款风险补偿专项资金 的规模与比例一般是由财政部门、贷款 银行与教育管理部门协商确定， 一般比 例 在 １０％ 左 右， 对 比 目 前 ２８．４％的 助 学 贷款违约率， 贷款银行可能还要为这项 政策性业务的风险损失买单， 也使商业 银行失去了办理这项业务的动力。
国家助学贷款的发放存在着不平衡 现象。一是国家助学贷款在投入的地区 结构上不平衡。二是不同银行发放的国
■２００８ 年第 １ 期 １３
理论探研 ＴＨＥＯＲＹ
家助学贷款数量差别较大， 很不平衡。三 是中央部属院校和各省的地方院校在国 家助学贷款的投入分配上也存在着不均 衡的问题。四是国家助学贷款在投入的 专业结构上不均衡。以上四种现象形成 了 助 学 贷 款 中 的 “马 太 效 应 ”， 使 得 最 需 要 助 学 贷款 帮 助 的 贫 困省 区 、地 方 院 校 、 一般和冷门专业往往获得较少贷款或根 本得不到贷款支持。
现行的贴息政策与助学贷款需求存 在矛盾。我国现行的国家助学贷款政策 规定： 中央部门所属院校的国家助学贷 款贴息由中央财政负责； 地方院校的国 家助学贷款贴息由地方财政负责。这种 情况下， 经济比较发达的地区可能压力 不大， 而经济比较落后的中西部地区由 于地方财政紧张， 很难把经费用于国家 助学贷款贴息。而正是这些地区由于经 济落后， 人均收入水平比较低， 反而更加 需要国家助学贷款的贴息补贴。这就存 在着矛盾： 经济比较发达的东部地区因 学生家境普遍较好， 对国家助学贷款相 对需求较小， 而地方财政实力较强， 财政 贴息压力较小； 经济比较落后的中西部 地区因学生家境普遍较差， 对国家助学 贷款相对需求较大， 然而地方财政实力 却较弱， 财政贴息压力反而较大。这种矛 盾现象必然影响国家助学贷款的发放。
助学贷款的现状困境与对策
助学贷款的现状困境与对策随着社会进步和教育发展，助学贷款成为许多家庭青年申请大学的重要途径。
然而，当前助学贷款普遍存在诸多困境，使得贷款申请者面临不小的压力。
本文将探讨助学贷款的现状困境，并提出相应的对策。
首先，助学贷款的困境之一是高利率。
目前，许多国家的助学贷款利率相对较高，使得贷款人在还款过程中面临较大的负担。
这给家庭财务情况较为困苦的学生带来了额外的经济压力。
为解决这一问题，政府可以采取降低助学贷款利率的政策，确保贷款人能够较为轻松地进行还款。
同时，政府可以通过加大对高风险贷款项目的监管力度，减少不良贷款的风险，降低整体的贷款成本。
其次，助学贷款的困境之二是难以还款。
由于就业市场竞争激烈，许多大学毕业生面临找不到适合的就业机会的困境。
这使得毕业生难以按时偿还助学贷款。
为解决这一问题，政府可以加大对高校毕业生就业的支持力度，提供更多的就业机会。
此外，政府还可以鼓励和支持大学开展职业规划指导课程，帮助学生更好地了解就业市场和职业发展机会，提高就业竞争力。
同时，还可以通过延长还款期限、减少还款额度或者提供适当的放宽还款条件的政策，帮助毕业生减轻经济压力，实现顺利还款。
此外，助学贷款的困境之三是不良贷款率较高。
由于部分学生家庭经济困难或者个人信用不佳，他们申请助学贷款的可能性较大。
然而，这些学生的还款能力较差，导致不良贷款率上升。
为解决这一问题，政府可以加强对学生贷款的风险评估工作，确保只有真正有还款能力的学生才能申请贷款。
同时，还可以通过加大对学生的负债限制、严格要求学生家庭提供资产负债表等方式，遏制不良贷款的发生。
制约生源地助学贷款发展的因素及对策
● 金 融研 究
制 生地 学款展 因及 策 约 源 助 贷 发 的 素 对
●尹太 环
学贷款的发放对象基本 上是家庭贫 困的学生 家长 ， 加之信 用社无法 随 时了 解借 款学生 的在 校情况 ， 不用说对其 进行诚信 教育。当有偿还 更 能力的学生毕业后 出现不还贷 现象 ， 面对贫穷 的学生家长 ， 信用社将很 难收 回贷款 ， 资产损失的潜 在风险 比较 大 ， 以致 于部分信用社 出现 “ 惜 贷” “ 、惧贷” 现象 。 ５贷款政策宣传不 到位 ， ． 各方 对政策理解 存在差 异。由于国家对 生源地助学贷款 宣传力度不 大 ， 以相关各方 对政策理解 上出现 了一 所 些差异性和片面性 。主要 表现在 ： 学校 及教育部 门对待生 源地助学贷 款工作不严肃 ， 只要在校学生向学校提 出申请， 学校及 教育部门对学生 情况不做详细了解就上报学 生名单 ； 生及家 长将生源地 助学贷款误 学 认为是“ 贫贷款” 不考虑 自己家 的实际情 况， 扶 ， 就匆忙向信用社提 出借 款 申请 ，不贷 白不贷” “ 的思想 比较严重 ， 甚至部分家 长误认为本金 由国 家负担 ， 不需要偿还 。 三 、 立 生源 地 助 学 贷 款 长效 机 制 的 政 策 建议 建 １ 提高贷款额度 ， ． 延长偿还期 限， 大贷 款覆盖面。一是扩大贷款 扩 额度 ， 在贷款额度上 ， 由现在的一 万元 以下扩展到 ２ 应 —４万元 ； 二是延 长偿还期限 ， 缓解还款压 力， 根据完成 学业 的时间 ， 生源地 助学贷款期 限确定为 ６ ８ 比较合适 ； 至 年 三是降低贷款门槛 ， 应尽量扩大覆盖范围 ， 使绝大多数的贫 困学子都能获取助学贷款。 ２ 建立定期磋商协调机 制 ， ． 保证 生源地助学 贷款新政 策的贯彻落 实 。教育部门 、 团委和信 用社要加 强相互沟通 和协调 ， 明确各 自 责， 职 共 同推进生源地助学贷款业务的发展 。教育部 门应 积极配合信用社做 好贷前调查 、 中审查等各 方面 的工作 ， 贷 认真履 行职责 ； 用社要加强 信 对借款 申请人情 况的调查 ， 真正做 到该获得贷款 的一分钱也不少 ， 不该 获得贷款的一分钱也不 贷 ， 并且各 部门要相互 配合 ， 制定 具体 的、 操作 性强的生源地助学贷款 操作流程 ， 以保证借 款人 申请 、 关部 门审查 、 有 信用社调查审批都能在合理有序的秩序下运作。 ３ 建立风险补偿机制 ， ． 加大对生源地助学贷 款的政策支持 力度 ， 政 府部门要研究建立生源地 助学贷款 风险补偿机 制 ， 按照信 用社发放 的 贷款额度 ， 为办理生源地助学贷款的信用 社给予一定的风险补 贴， 减少 信用社的后顾之忧 ， 防止信用社出现“ 恐贷” “ 、 惜贷 ” 现象 。 ４ 建立激励 约束机制 ， ． 培养学 生的诚 信意识。一方 面， 高等 院校也 应协助信用社加强对借款学生的信息管理 ， 对借款学生 的基本 信息 、 贷 款 和还款情况等及时进 行记录 ， 期将 该学 生在校期 间的一些具体信 定 息反馈信用社 。另一方面 ， 信用社要加强 贷后跟踪管理 ， 使借款学 生受 到严格的还款约束 ， 借款 学生应无 条件接受贷 款单位 对其相关 资信状 况 的查询 。如果学生就业后 ， 未能按 时归还信用社贷款 ， 未主动联 系 也 申请延期 ， 信用社 也可将其情况向该生所 在学校通报 ， 学校有义 务将 违 约学生名单在新 闻媒体及 全 国高 等学校 毕业生 学历查 询 系统网站 公 布， 以此方式约束有 钱不还 、 恶意逃债 的学生 。 ５ 加大政策宣 传力度 ， 高社会对 生源地助学 贷款的认 知度。信 ． 提 用社应 印制生源地助学 贷款宣 传小册子 ， 小册子 中要明确生 源地助 在 学贷款的性质 、 方式 、 借款 利率 、 归还期 限、 具体 申请操 作流程 、 生不 学 按期归还应承担的责任和信用社可以采取的相关措施 。并 在教 育部门 的配合下 ， 每年定期在辖 内各个学校进行宣传 ， 同时将宣传小册 子下发 到各个村庄 ， 进行广泛的政策宣传 ， 以提高社会相关方面对生源 地助学 贷款的认知度 ， 引导社会各方面理 性认识和正确对待生源地助学贷款。 ６ 加强生源地助学贷款 的管理 ， ． 防范信贷 资产损失风 险。信 用社 要提高认识 ， 加强对 生源地 助学 贷款 的管理工作 。结合 农村信用 工程
大学生助学贷款政策实施困难的原因分析
一、制度本身存在缺陷1.公益性目标与商业运作存在矛盾助学贷款在发放主体设计上存在缺陷。
国家助学贷款对政府来说具有保证教育机会均等,维护高校和社会稳定,帮助经济困难学生顺利完成学业的政策性目标,具有公益性,非赢利性内涵。
对商业银行来说,它以追求利润最大化为经营原则,考虑较多信贷资金的安全性、流动性、盈利性,与国家助学贷款有着很强的政策性目标,风险大、期限长、成本高相互矛盾。
虽然,新政策规定经办行通过招投标方式确定,形式上由指定承办转变为自愿经办,但这种变化对解决商业银行风险损失几乎毫无意义。
一是补偿率与违约率差距较大,二是国家助学贷款承办银行招标并不顺利。
2.个人信用评价体系建设不理想在我国,目前开展助学贷款缺乏一个普遍的个人信用约束的制度环境。
在西方发达国家依托高度发达的电子信息网络系统,个人信用征询系统十分完备。
建立在反洗钱基础上的严格的现金管理制度,使任何一个毕业生在就业以后,无论在任何单位工作,其工薪收入都必须通过转账记入其个人账户。
而银行个人信用卡开户又必须以其个人终生唯一的社会保险号为依据。
这样学生毕业后,不管流动性多大,银行均可通过遍布全国的信息网络及时掌握借款人的行踪和收入,从而有效控制其贷款风险,发达国家对个人收入的监测,很大程度上得益于严密的个人所得税征管体系。
而我国个人信用体系还很不理想,一是信用档案起大学生助学贷款政策实施困难的原因分析丛日宏摘要:在我国经过几年的不断改革与实践,助学贷款取得了较快的发展,但在实际运行过程中出现实施困难的窘境,一方面学生需求得不到满足,另一方面大学生违约现象严重、银行惜贷等,这些问题不容忽视,产生问题的原因主要包括制度本身存在的缺陷,风险分担和利益补偿机制的缺陷,及大学生本身的原因等。
这些问题的切实解决关系到国家助学贷款政策能否顺利进行,这对于进一步完善我国的助学贷款政策具有极其重要的意义。
关键词:大学生;助学贷款;违约发展。
补充医疗保险的保障水平应适当,既要避免“过度补充”,导致医疗资源的浪费,又要保证保障水平,发挥补充医疗保险的作用。
农村生源萎缩的措施
农村生源萎缩的措施引言近年来，我国农村地区的人口逐渐减少，农村生源也在不断减少，这给农村地区的教育事业带来了一系列问题和挑战。
为了解决这一问题，需要采取一系列措施来防止农村生源的进一步萎缩。
本文将讨论一些可行的措施，以促进农村地区的生源增长和教育事业的发展。
1. 改善农村教育条件农村地区的教育条件通常比城市地区差，这导致了许多家庭选择将孩子送到城市读书。
为了吸引更多的农村学生回到农村读书，需要改善农村地区的教育设施和教学质量。
政府可以增加对农村学校的资金投入，提升教师的培训水平，更新教材和教学设备，提供更好的学习环境。
2. 加强农村就业机会农村地区的就业机会相对有限，这也是导致农村生源外流的一个重要因素。
为了吸引更多的农村学生留在农村，需要加大对农村就业的支持力度。
政府可以通过引入农村产业和政策支持，提供更多的就业机会，改善农村居民的收入水平。
同时，还可以加强农村技能培训，提供更多的职业发展机会，鼓励年轻人在农村创业就业。
3. 提供农村学生的奖励和补贴为了解决农村生源萎缩问题，可以对选择留在农村读书的学生提供一定的奖励和补贴。
政府可以设立奖学金制度，鼓励优秀的农村学生在农村读书，同时还可以提供学费减免、交通补贴等福利措施，减轻农村学生的经济负担。
这些措施可以激励更多的学生选择留在农村读书，增加农村学校的生源。
4. 加强农村教育宣传工作为了增加农村学校的知名度和吸引更多的学生，需要加强农村教育的宣传工作。
政府可以制作农村教育宣传材料，通过各种渠道进行宣传，包括电视、广播、报纸、互联网等。
同时，可以举办农村教育展览和招生宣传活动，向农村学生和家长展示农村学校的优势和发展前景，增加他们对农村教育的认知和兴趣。
5. 加强农村学校与城市学校的交流合作为了提高农村学校的教学质量和教育水平，可以加强农村学校与城市学校的交流合作。
通过与城市学校合作，农村学校可以借鉴和学习城市学校的先进经验和教学方法，提升教师的教学水平和学生的学习成绩。
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息 助 学 贷 款 管 理 办 法 的通 知 》 内 政 办 字 ［０ ６ （ ２０ ］
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偿 金 由财 政 部 门 和 高 等 院校 按 当年 实 际 发 放 贷 款
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】 活 费需要 ８０ 生 ０ ０到 １ ０ ０元 ，这 对 于 生 活 在 国 ２０ 级 贫 困 县 的 学 生 而 言 ，无 疑 是 一 个 天 文 数 字 ， 有
财 政贴 息 助 学贷 款 ５ ８笔 ， 额 ３ ． 金 ０１ 元 ， 及 内 ４万 涉 蒙 古 自治 区直 属 院校 ｌ ２所 ，盟 市所 属 院校 ｌ ４所 ， 贷 款发 放 方式 为 担保 贷 款 ，支持 ５ ８名 贫 困学 子 圆
Ｉ 通知 》 文件 精 神 ， 的 多次 与 清 水 河 县农 村信 用 联
点
三 生 源地 助 学贷 款 开 办 中存 在 的 问题 及 难
： 商， 协 由清 水河 县 农村 信 用社 来 承担 生 源地 财政 ｉ 助学 贷 款 的发放 工 作 。依 据《 息 内蒙 古 自治 区 生 地 财政 贴 息助 学贷 款 管理 办 法》 结合 本 地实 际 ， ， ； 同制定 了《 清水 河 县农 村 信用 社生 源 地财 政贴 息
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基本 情况
考 学 生 ６ ０人 。 取 ３ ４人 ， 年 累 计发 放 生 源 地 ７ 录 ７ 全
经调 查 了解 ． 几年 清水 河 县参 加 高考 学 生逐 近 ： 增加 ， 中贫 困学 生 约 占 ６ ％以上 ， 明 由 于贫 其 ０ 说 ｊ每年 约有 ４ ０到 ５ ０多名 大 学生 入 学前 需要 资 ． ｏ ０
息 按 高 校 的隶 属关 系分 别 由 内蒙 古 自治 区 或盟 市 财 政 承担 。虽 然呼 和浩 特 中心 支 行 多次 出面 协调 ．
的广 泛赞誉 。 二 生源地 助学贷 款 发放 情况 清水河 县农 村 信用 社 于 ２ ０ ０ ６年 开 始 办理 了 生 地财 政贴 息助 学贷款 业务 。 当年清 水河 县参 加 高