2011年安徽省理财规划师资格一点通
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师练习试题附答案
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师练习试题附答案单选题（共20题）1. 某市保险公司甲营销员，2012年9月取得佣金收入10000元，则劳务报酬部分收入为()元，对其扣除实际缴纳的营业税金及附加后，依照规定计算征收个人所得税。
A.10000B.4000C.5000D.6000【答案】 D2. 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。
A.客户家庭资产负债表分析B.客户家庭现金流量表分析C.财务比率分析D.客户婚姻.子女状况【答案】 D3. 甲公司2011年6月30日每股市价为15.75元，每股收益为0.35元，则2011年6月30日甲公司的市盈率为()。
A.27.5B.45C.35D.40.25【答案】 B4. 理财规划须关注基金市场，在评价基金业绩的指标中，()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。
A.夏普指数B.詹森指数C.特雷纳指数D.晨星指数【答案】 A5. 对于情节较为严重，但尚未给客户造成匝大损失的情形，应给予执业理财规划师()制裁措施。
A.警告B.暂停执业C.罚款D.吊销执照【答案】 C6. 下列关于责任保险的说法正确的是( )。
A.属于狭义的财产保险范畴B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的D.责任保险巾的责任指侵权责任【答案】 C7. 可以申购和赎回的基金是()。
A.封闭式基金B.开放式基金C.半开放式基金D.半封闭式基金【答案】 B8. ()将计税依据分为若干不同的级距，征收比例随着计税依据金额增加而逐级提高，不同级距的增量部分适用税率不同。
A.比例税率B.全额累进税率C.超额累进税率D.超率累进税率【答案】 C9. 很多银行相继推出了固定利率房贷，下列关于固定利率房屋贷款的说法正确的是()。
A.在利率不断上调或不断下调的阶段，客户选取固定利率房贷都是合适的B.固定利率房贷不可以提前还款C.固定利率房贷的贷款利率通常比同期同档次的住房贷款利率要略高D.固定利率房屋贷款只对有住房公积金的客户开放【答案】 C10. 假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7%，市场收益率为15%，则股票A的期望收益率为()。
(整理)0710年助理理财规划师基础知识+专业能力及答案.
07.5第一部分职业道德（第1～25 题，共25 道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8 题）1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。
（A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准（B）由行为人自己说了算（C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断（D）就是看其是否符合社会发展的基本要求2、关于道德和法律，正确的说法是（）。
（A）道德比法律的威力小（B）法律比道德要多一些实用性（C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性（D）道德比法律的适用范围广3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。
（A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。
（A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜（C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。
（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本6、我国社会主义道德的基本原则是（）。
（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义7、企业形象的本质在于（）。
（A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。
（A）没有职业道德，就没有职业技能（B）没有职业技能，就没有职业道德（C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升（D）职业道德良好，职业技能就有了保障（二）多项选择题（第9～16 题）9、关于职业道德，正确的说法是（）。
（A）它涉及到人们的内心信念（B）它是以善恶进行评价的心理意识（C）它是一种在内在的、强制性的约束机制（D）它是人们职业活动的行为规范的总和10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。
2011年理财规划师考试《理论知识》部分真题试卷
2011年理财规划师考试《理论知识》部分真题试卷无忧考网特别整理“2011年理财规划师理论知识部分真题试卷”希望帮助广大考生备考，更多相关考试真题，模拟试题等内容，请访问无忧考网理财规划师考试频道。
第二部分理论知识(26~125题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(26~85题，每题1分，共60分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)26、独立董事原则上可在不超过()上市公司兼任职务。
A、2家B、3家C、4家D、5家27、A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。
该案所涉及的法律关系()。
A、不是平等主体之间的民事法律关系B、应属政府行政行为C、是管理者和被管理者之间的纵向经济关系D、是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调28、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，()不属于财务安全的衡量标准。
A、是否有充足、稳定的收入B、是否有适当的住房C、是否制定了奢侈品消费计划D、是否有适当、收益稳定的投资29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。
“月光族”最需要进行的是()。
A、财产分配规划B、现金规划C、风险管理与保险规划D、投资规划30、你的朋友出国3年，想请你为其父母代付房租，每季度付租金2，400元，银行活期存款利率0.576%(税后)，每季度结算利息一次。
如果你的朋友准备现在就预存出这笔钱，那么现在他应当在银行账户存入约()。
A、27，800元B、28，966元C、29，813元D、28，532元31、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。
A、客户的婚姻状况B、客户的风险管理信息C、客户的家庭成员D、进行教育规划时客户对子女的期望32、()不属于个人财务报表的会计要素。
A、资产B、负债C、费用D、净资产33、在对上市公司财务报表进行分析时，经常会用到市盈率这一指标。
理财规划师国家职业资格全国统一鉴定试题(doc 7页)
理财规划师国家职业资格全国统一鉴定试题(doc 7页)2009年11月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定卷册三：综合评审案例分析题（共3道题，第1、2题每题20分，第3题60分工100分）一、张先生夫妇现年32岁计划60岁退休预计二人能活到88岁。
二人想过一个高品质的退休生活，预计退休后每年12万元，二人没有任何社保，目前拿出20万作为养老金的启动资金，退休前的投资报酬率为6%，退休后的投资报酬率为3%，请为二人制定退休养老规划。
答案：由于张先生夫妇没有任何社保，故需要自行建立养老金账户进行投资。
第一步：计算退休时养老金总需求，退休时点60岁距88岁还有28年，设置期初模式，即FV=0 PMT=-120000 I/Y=3 N=28 CPT PV=-2319243.78。
第二步：计算启动资金20万在60岁时点可增值为多少。
从现在算起距60岁退休还有28年。
即PV=-200000 I/Y=6 N=28 CPT FV=1022337.34。
第三步：计算缺口：2319243.78-1022337.34=1296904.44元。
第四步：通过每年定期定额投资补足养老金缺口：FV=1296904.44,I/Y=6,N=28,CPTB甲公司股票与乙公司股票的收益之间的协方差是多少？COV（甲，乙）=（25%-10.5%）（10%-7.5%）×0.5+ （10%-10.5%）（-5%-7.5%）×0.3+ （-25%-10.5%）（20%-7.5%）×0.2 =0.006875C根据协方差，计算资产组合的标准差，该组合是否与第一问的答案一致？方差=W12δ12+W22δ22+2W1W2 COV（r1，r2）=(50%)2×（8.67%）2+(50%)2×（9.01%）2+2×50%×50%×0.006875标准差=8.67%三．客户基本资料：闵先生与闵太太现年33岁，闵先生在一家民营企业做技术员，每月税前工资5000元，需支付10%的三险一金，闵太太在一家商业单位做会计，每月税前4000元，需缴纳15%的三险一金，二人有一个2岁的儿子小刚，2008年5月二人首付50万，采用组合贷款方式购买了房屋一套，购买当月开始还款，其中40万采用等额本息公基金贷款法，贷款利率4.3%，60万采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.1%，贷款期限都是30年。
理财规划师之二级理财规划师通关训练试卷提供答案解析
理财规划师之二级理财规划师通关训练试卷提供答案解析单选题（共20题）1. ()属于防守型股票。
A.港口股票B.航空股票C.房地产股票D.农业股票【答案】 D2. 某人某月取得工资收入7000元，该笔工资收入的平均税率约为()。
A.7%B.10.7%C.12.5%D.13.1%【答案】 A3. 某企业资产总额为100万，负债为20万元，再以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为()。
A.60万元B.90万元C.50万元D.40万元【答案】 B4. 甲公司出资70%，乙公司出资30%成立丙有限责任公司，()说法正确。
A.丙公司的第一次股东会议由乙公司的董事长张某召集主持B.丙公司的董事由甲、乙公司协议确定，由乙公司的3名董事担任C.丙公司的监事由甲公司的三名董事担任D.经过甲、乙协议确定由丙公司的财务总监担任丙公司的监事会主席【答案】 B5. 下列()不属于家庭收入支出表中投资收入的内容。
A.利息和分红B.彩票中奖收入C.资本利得D.租金收入【答案】 B6. 刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7u70，则该债券的发行价格为()元。
A.71B.82C.86D.92【答案】 A7. 下列收入中，可以免征企业所得税的是()。
A.债务重组收入B.补贴收入C.特许权使用费收入D.国债利息收入【答案】 D8. 关于民事诉讼证据，下列说法正确的是()。
A.举证规则一般实行“谁起诉，谁举证”的原则B.对于一些特殊侵权行为的诉讼，实行举证责任倒置C.视听资料能单独作为证据D.与当事人有亲属或其他关系的证人证言，其证明力一般大于其他证人证言【答案】 B9. 下列经济行为或活动中，会使企业负债增加的是()。
A.支付现金股利B.发行公司债券C.用银行存款购买股票D.用银行存款购买公司债券【答案】 B10. 下列行为中，不属于违法、犯法行为的是()。
A.偷税B.欠税C.抗税D.节税【答案】 D11. 一般情况下（不考虑零息债券的情形），债券的到期期限总是()久期。
理财规划师11月综合评审试题知识交流
2011年11月综合评审试题一、江先生，30岁，郑州人，之前一直在郑州工作，从事金融行业，四年前与相识已久的赵女士结婚，并且有了一个自己的孩子，但是在2006年的时候，由于工作的需要，江先生一家来北京，目前赵女士在家，正在找工作，小孩今年3岁准备送到幼儿园，江先生在郑州的工作生活还比较舒适，在双方父母的帮助下，江先生在郑州拥有了两套房子，一套30平米小户型，市值为40万，一套170平米住房（父母居住），市值200万，两套房子都是一次性付清。
来到北京后，江先生立即贷款买了一套160平米的房子（目前市价320万），房贷60万，从2006年10月开始偿还贷款，采用等额本息还款法，还款期限为20年。
由于工作地点离家比较远，所以目前是在单位附近租方居住。
随着江先生工作的转移，其收入有所增多，但家庭支出也在增加，目前江先生税后收入14000元，五险一金，北京的房子对外出租，月收入6000元，郑州小户型对外出租，月租收入1500元。
2006年来北京的时候，因工作的需要，江先生购入一部价值25万元的轿车，月养车费用1800元，租方每月3000元，江先生一家基本生活支出每月3000元，请阿姨1500元，妻子每年交保险费3000元；1年内增加支出项目：小孩上幼儿园，每月2000元左右，无其他负担。
江先生工作较为繁忙，很少有时间顾及到家庭理财状况，而赵女土对理财又知之甚少。
家庭目前有活期存款16万，股票现市值3万。
预计家庭未来平均年收益率为5%。
江先生家庭需要理财规划师为其解决的理财问题主要有：1、小孩的出生，给家庭带来了很多的快乐，但随着孩子的慢慢长大，各种费用，尤其是教育费用开支的增加也给家庭带来不小的压力。
江先生目前希望能够在孩子上大学时为孩子准备50万元的教育基金，供孩子未来大学毕业后出国深造之用。
2、家庭目前只有赵女士拥有一份重大疾病的保险。
江先生除了公司的社保之外没有买其他任何的保险，他希望了解一下用多少钱购买什么样的保险比较合适。
2011年理财规划师专业能力部分单选真题试卷
2013第一套练习1、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。
A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案： A2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。
A：资本利得B：基本收益C：收益增长D：利润收入答案： B3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A：增长型组合B：收入型组合C：平衡型组合D：指数型组合答案： B4、适合入选收入型组合的证券有( )A：高收益的普通股B：高收益的债券C：高派息、高风险的普通股D：低派息、股价涨幅较大的普通股答案： B5、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是( )。
A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案： D6、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择( )。
A：市场指数型证券组合B：收入型证券组合C：平衡型证券组合D：增长型证券组合答案： A1、会计要素可分为( )A：财务状况要素和经营成果要素B：资产负债要素和经营成果要素C：资产负债要素和利润要素D：财财务状况要素和利润要素答案： A2、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括( )。
A：定比分析法和结构分析法B：结构分析法和变动分析法C：定比分析法和环比分析法D：结构分析法和环比分析法答案： C3、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括( )。
A：资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B：资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C：资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D：资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比答案： A4、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是( )。
2011年国家理财规划师二级专业能力及综合评审真题
2011年国家理财规划师二级专业能力真题一、单项选择题（1~70 题，每题 1 分，共70 分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1.现金规划来源于客户的短期需求，而（）不属于客户短期需求的动机。
A.交易动机B.谨慎动机或预防动机C.投机动机D.个人偏好2.关于货币市场基金说法不正确的是（）。
A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。
B.货币市场基金具有良好的流动性C.货币市场基金具有较高的安全性D.一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额3.典当期限由双方约定，最长不得超过（）。
A.6 个月B.12 个月C.18 个月D.24 个月4.小李刚刚参加工作一年，初步打算明年9 月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。
按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3，000 元，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。
小李更适合采用（）还款方式。
A.等额本金B.等额本息C.等额递增D.等额递减5.能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（）。
A.教育储蓄B.子女教育信托C.共同基金D.定息债券资料一：刘先生请理财规划师为他的子女做教育规划。
他的孩子还有5 年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12，000 元左右。
他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。
另外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年2%。
根据资料一，请回答6~8 题。
6.理财规划师告知张先生，在制定子女教育规划方案时通常不考虑国家助学贷款，原因是（）。
A.国家助学贷款额度太小B.还款条件苛刻C.国家贷款成本高D.国家助学贷款不容易取得7.刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（）。
A.12，000 元B.13，249 元C.13，076 元D.13，740 元8.为筹集教育费用，刘先生询问，如果在孩子上大学当年以8%的年利率借得30，000 元，5 年等额本息方式还清，则每年应偿还的金额为（）。
理财规划师之二级理财规划师练习题提供答案解析
理财规划师之二级理财规划师练习题提供答案解析单选题（共20题）1. 某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，营业税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为()元。
某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，营业税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为()元。
A.200B.400C.600D.800【答案】 D2. ()是指专长创造价值。
()是指专长创造价值。
A.有价值的创意原则B.自利行为原则C.净增效益原则D.比较优势原则【答案】 D3. 按《保险法》的规定，投保人分期支付保费，在支付首期保费后，逾期()未支付当期保险费的，合同效力中止。
按《保险法》的规定，投保人分期支付保费，在支付首期保费后，逾期()未支付当期保险费的，合同效力中止。
A.30天B.一个月C.60天D.两个月【答案】 C4. 运用干预汇率来消除国际收支赤字的政策称为()。
运用干预汇率来消除国际收支赤字的政策称为()。
A.外汇缓冲政策B.直接管制C.财政和货币政策D.汇率政策【答案】 D5. 某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（）日内，按照保险费率一次性交清保险费。
某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（）日内，按照保险费率一次性交清保险费。
A.60B.30C.15D.7【答案】 C6. 人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下()需求。
人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下()需求。
A.教育经费B.购买保险C.供养金D.丧葬费【答案】 B7. 理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。
理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。
A.执法风险B.操作风险C.政策风险D.利率风险【答案】 D8. 长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在“古典”总供给理论的假定下长期供给曲线是()。
安徽省2016年下半年寿险理财规划师考试试题
安徽省2016年下半年寿险理财规划师考试试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.下列不属于飞机机身及零备件和设备一切险的保险责任的是__。
A．被保险飞机起飞后失踪，并且在10天之内未得到任何行踪消息所构成的损失B．机械失灵、自然磨损、内在缺陷C．由被保险人拥有、使用的飞机不论何种原因(不包括保险单列明的除外责任)造成的损毁和灭失D．由被保险人拥有或使用的从被保险飞机上替换下来的零部件和设备的损毁或灭失(通常上述零部件的保险金额应在保险单上另行列明)2.根据我国1993年12月31日修改颁布的《国内航空运输旅客身体损害赔偿暂行规定》，每名身体受损害的旅客的最高赔偿金额为__。
A．2万元人民币B．7.8万元人民币C．7万元人民币D．25万元人民币3.在长期护理保险中，影响其年交保费的主要因素包括____等。
A：完全由被代理人承担B：完全由代理人承担C：由被代理人和代理人共同承担D：由被代理人承担，代理人负连带责任4.保险经纪公司申请解散的，应当自解散决议作出之日起__日内向中国保监会提交解散申请书一式两份。
A．3B．5C．7D．105. 在受抚养者团体人寿保险中，对于员工供款额一般采用平均费率，兼顾考虑其年龄差别。
__A．对B．错6. 在保险实务中，__方式适用于保险合同条款文义不清或有歧义，无法用文义解释方式的情况。
A．法律解释B．意图解释C．补充解释D．学理解释7. 消费者因经营者利用虚假广告提供商品或者服务，其合法权益受到损害的，应该向__提出赔偿。
A．商品经营者B．广告经营者C．商品运送者D．广告主管部门8. 以下选项属于中国保监会主要职责的是：①审批和管理保险机构的设立、变更和终止；②宣传和普及风险和保险知识；③监督、检查保险业务经营活动；④查处和取缔擅自设立的保险机构及非法经营或变相经营保险业务的行为。
2011年安徽省(三级)理财规划师一点通
24、某股票前两年每股股利为10元。第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。
（A）36 （B）54 （C）58 （D）64
25、关于纪律的说法中，正确理解的是（ ）
（A）纪律面前人人平等 （B）遵守纪律没有商量
（C）纪律是对自由的约束 （D）对于不完善的纪律，无需遵守
26、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6
个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）较低 （B）不变 （C）较高 （D）不确定
11、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％
则股票A的期望收益率为（）。
（A）15％ （B）12％ （C）10％ （D）7％
12、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
28、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性 （B）可转换性 （C）不可转换性 （D）重新加入性
29、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
1、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。
（A）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值
（B）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产
（C）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止
（D）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值
2、投资者构建证券组合的目的足为了降低（48 （D）4．56
2011年理财规划师专业能力部分案例选择真题 .doc
2011年理财规划师专业能力部分案例选择真题案例一：柳先生和妻子今年都刚刚 43 岁，他和妻子两人每个月收入合计大约 5，000 元，月支出近 3，000 元。
现在家里有银行存款 10 万元。
假设柳先生和妻子计划在 50 岁时退休，预计在柳先生退休后再生存 25 年，并且假设他们退休后每个月花费需要 3，200 元(已考虑了通货膨胀因素)。
假设二人退休后每月领取的基本养老保险金为 1，200 元。
假设柳先生在退休前后的投资收益率均为 5%。
柳先生请理财规划师为他和妻子作退休养老规划。
根据案例一，请回答 71~75 题。
71.柳先生在 50 岁时需准备( )退休基金才能实现自己的生活目标。
A.338，235 元B.340，791 元C.342，120 元D.343，546 元72.如果按年复利计息，他们现在开始以 10 万元存款进行投资，预期投资收益率为 5%，则这 10 万元钱在退休时会变成( )。
A.133，823 元B.140，710 元C.109，412 元D.151，266 元73.柳先生将现在每月的结余 2，000 元投资于 1.8%的定息工具，那么在柳先生退休时这笔钱会变为( )。
A.178，900 元B.162，734 元C.129，165 元D.194，595 元74.根据 72，73 题，柳先生的退休资金的缺口约为( )。
A.38，013 元C.23，936 元D.44，595 元75.如果柳先生还想在 50 岁退休的话，那么他需要每月增加银行存款约( )。
A.284 元B.302 元C.210 元D.239 元案例二：冯先生年收入为 12 万元，假定这一年内收入不变，每年的储蓄比率为 40%，全部进行投资，五年以后预计冯先生的年收入可达到 15 万元，储蓄比率不变。
目前有存款 5 万元，打算 5 年后买房。
假设冯先生的投资报酬率为 8%。
冯先生买房时准备贷款 25 年，假设房贷利率为 6%。
2011年安徽省理财规划师考试技巧、答题原则
1、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性2、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施3、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费4、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义5、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。
下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得（C）管理费用比个人保险收取的费用高（D）通常由员工支付全部成本6、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率7、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决8、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
理财师二级、三级历年真题已教版
前言由国家人力资源和社会保障部举办的国家理财规划师职业资格考试分为助理理财规划师（三级）资格考试、理财规划师资格考试（二级）和高级理财规划师资格考试三个等级。
目前正式的全国统考只举行二级和三级的考试，每年两次，分别安排在每年5月和1 1月的中旬或下旬举行。
国家理财规划师考试正式的统考始于2006年1 1月，是目前国内官方举办的职业资格考，试，成绩合格者取得中华人民共和国投资理财师职业资格证书，可从事金融服务（商业银行、保险公司）或独立执业（以第三方身份为客户提供理财服务）随着考试的成熟，考试的难度越来越大，阅读和理解相关教材（《理财规划师理论基础》、《理财规划师专业能力》和《助理理财规划师专业能力》）当然很重要。
但是，练习。
和用过去的考试题进行自我测试也不失为掌握理论和相关技能的重要手段，对于顺利通过考试的重要性也自不待言。
理财规划师考试由三套试题组成：即卷册一职业道德理论知识；卷册二专业能力；卷册三综合评审。
助理理财规划师考试由两套试题组成：即卷册一职业道德理论知识；卷册二专业能力。
本书收集统考以来的历年试题并提供参考答案，其中对一些有争议的答案作了注释。
希望能对参加理对规划师考试的学员和学习理财规划的学生有些帮助。
需要说明的是，卷册一中的职业道德部分的试题有一些题目涉及个人的表现，答案应无千篇一律的标准。
鉴于这个原因，这部分试题及答案没有收录。
由于题量浩繁，涉及面很广，加之时间仓促，水平有限，错误之处在所难免，敬请批评指正！编者20 10年1 0月目录一、理财规划师（二级）考试试题及答案2006年11月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案 (3)2006年11月理财规划师考试专业能力试题及答案 (11)2006年11月理财规划师考试综合评审试题及答案 (21)2007年5月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案 (25)2007年5月理财规划师考试专业能力试题及答案 (35)2007年5月理财规划师考试综合评审试题及答案 (45)2007年11月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案 (50)2007年11月理财规划师考试专业能力试题及答案 (59)2007年11月理财规划师考试综合评审试题及答案 (69)2008年5月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案 (75)2008年5月理财规划师考试专业能力试题殁答案 (84)2008年5月理财规划师考试综合评审试题及答案 (94)2008年11月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案 (100)2008年11月理财规划师考试专业能力试题及答案 (109)2008年11月理财规划师考试综合评审试题及答案 (119)2009年5月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案 (124)2009年5月理财规划师考试专业能力试题及答案 (132)2009年5月理财规划师考试综合评审试题及答案 (142)2009年11月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案 (147)2009年11月理财规划师考试专业能力试题及答案 (156)2009年11月理财规划师考试综合评审试题及答案 (166)2010年5月理财规划师考试职业道德基础知识试题及答窠 (171)2010年5月理财规划师考试专业能力试题及答案 (180)2010年5月理财规划师考试综合评审试题及答案 (190)二、助理理财规划师（三级）考试试题及答案2006年11月助理理财规划师试职业道德理论知识试题及答圣 (197)2006年11月助理理财规划师考试专业能力试题及答案 (206)2007年5月助理理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案 (215)2007年5月助理理财规划师考试专业能力试题及答案 (225)2007年11月助理理财规划师试职业道德理论知识试题及答案 (235)2007年11月助理理财规划师考试专业能力试题及答案 (245)2008年5月助理理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案 (256)2008年5月助理理财规划师考试专业能力试题及答案 (265)2008年11月助理理财规划师试职业道德理论知识试题及答案 (275)2008年11月助理理财规划师考试专业能力试题及答案 (284)2009年5月助理理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案 (294)2009年5月助理理财规划师考试解专业能力试题及答案 (303)2009年11月助理理财规划师试职业道德理论知识试题及答案 (313)2009年11月助理理财规划师考试专业能力试题及答案 (322)2010年5月助理理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案 (332)2010年5月助理理财规划师考试专业能力试题及答案 (341)一、理财规划师（二级）考试试题及答案2006年11月理财规划师考试职业道德理论知识试题及答案第一部分职业道德（1~25题，共25道题，略）第二部分理论知识（26～125题，共1 00道题，满分为1 00分）一、单项选择题（26~85题，每题1分，共60分。
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师全真模拟考试试卷A卷含答案
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共50题）1、甲公司2011年平均现金余额是24万元，平均流动负债余额是350万元，则该企业的现金比率为()。
A.0.07B.0.06C.0.7D.0.6【答案】 A2、2009年、1月，王先生领取当月工资1800元，全年一次性奖金10000元，请问，当月王先生需要缴纳()元的个人所得税。
A.955B.965C.975D.985【答案】 A3、出法核算GDP的时候，企业投资是构成总需求的一个重要部分，这里的投资包括固定资产投资和( )。
A.流动资产投资B.消费投资C.折旧投资D.存货投资【答案】 D4、某客户采用免疫策略投资债券，所谓免疫，就是构建这样的一个投资组合，在组合内部，利率变化对债券价格的影响可以互相抵消，因此组合在整体上对利率不具有敏感性。
而构建这样组合的基本方法就是通过()，利用该方法进行免疫是一种消极的投资策略，组合管理者并不是通过利率预测去追求超额报酬，而是通过组合的构建，在回避利率波动风险的条件下实现既定的收益率目标。
A.久期B.持有期限C.收益率的匹配D.持有期限的匹配【答案】 A5、以下对通货膨胀与证券市场的关系，表述不正确的是()。
A.温和的、稳定的通货膨胀对股价的影响较小B.如果通货膨胀在一定可容忍的范围内持续，而在经济处于景气阶段，产量和就业都持续增长，那么股价也将持续增长C.严重的通货膨胀会使资金流入证券市场，引起股价的上升D.通货膨胀会影响投资者的心理和预期，从而对股价产生影响【答案】 C6、契税的税率为()的幅度税率，由各省、自治区、直辖市政府在这个税率幅度范围内自行决定。
A.3%～5%B.3%～4%C.4%～5%【答案】 A7、在理财规划业务中，主要涉及的保险种类不包括()。
A.人身保险B.财产保险C.信用保险D.责任保险【答案】 C8、下列关于市盈率的说法中正确的是()。
A.若A公司的市盈率为28，B公司的市盈率为35，说明B公司的每股收益比A 公司高B.市盈率较低，说明股票的价格相对较高C.若市盈率等于20，意味着以当前的价格购买该股票，需20年才能将成本收回D.市盈率方法估算股票价格对于任何上市公司都是适用的【答案】 C9、政策性银行是一类重要的金融机构，目前我国共有三家政策性的银行，其中不包括( )A.国家开发银行B.国家发展银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行10、下列金融工具中，不属于货币市场工具的是()。
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1、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。
（A）73．50元（B）95．00元（C）80．OO元（D）75．65元
2、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟”
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
3、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。
如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断
4、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年
5、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6
个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息
（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决
6、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）特殊困难补助（B）减免学费政策
（C）奖学金（D）“绿色通道”政策
7、某股票前两年每股股利为10元。
第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。
（A）36 （B）54 （C）58 （D）64
8、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定
9、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产
（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付
（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产
（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费
10、职业道德的特征包括（）
（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性
（C）绝对稳定性（D）利益相关性
11、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性
12、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．20
13、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性
14、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率
15、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，则该债券的久期为（）年。
（A）2．56 （B）2．78 （C）3．48 （D）4．56。