《个人理财》三次作业答案参考
个人理财第一、二次三、四次作业(答案)
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。
2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。
5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。
《个人理财》三次作业答案参考.
《个人理财》三次作业答案参考《个人理财》作业一及答案一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。
BA、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。
AA、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
BA、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。
BA、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。
BA、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。
AA、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。
BA、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。
AA、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有： AA、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。
CA、1B、2C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。
BA、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。
BA、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类。
个人理财作业3答案.
个人理财平时作业三第五、六章一、判断题1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。
(X2、消费信贷以消费性需求为目的。
(√3、消费信贷以法人或组织为信用对象。
(X4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。
(√5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。
(√6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。
(X7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。
(X8、股票和债券的发行主体是相同的。
(X二、单选题1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和(C 。
A 、抵押贷款B 、质押贷款C 、开放式信贷D 、保证贷款2、一般用(C 这一指标来衡量自己的信贷能力。
A 、月总收入B 、月还债支出C 、债务支付收入占比D 、月消费支出3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于(D 。
A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种; 第三部分以现金形式保持, 作为备用金, 该种投资策略属于(A 。
A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。
该种基金称为(B 。
A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金6、基金单位总数不固定,发行者可根据经营策略和发展需要追加发行,投资人可根据市场状况和投资决策赎回(卖出所持有份额或者申购(买进新的份额,该种基金称为 (A 。
A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D 。
个人理财第三次任务参考答案
个人理财第三次任务_0001一、单项选择题（共20 道试题，共40 分。
）1.下列不属于财产信托业务的是（）A. 赡养信托B. 遗嘱信托C. 有价证券信托D. 财产保全信托2.购买保险险种的顺序应是（）。
A. 意外伤害保险?健康保险?投资理财保险B. 健康保险?意外伤害保险?投资理财保险C. 意外伤害保险?投资理财保险?健康保险D. 意外伤害保险?健康保险?人寿保险3.A. 规避风险B. 社会保障C. 弥补经济损失D. 和谐建设4.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（）A. 可以投资于房地产抵押贷款B. 收入来源包括房地产自身的增值收入C. 收入来源包括房地产的租金收入D. 一般有政府财政保障5.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）A. 投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B. 信托公司通常只对信托产品承担有限责任C. 银行担保的信托产品风险较低D. 信托产品的流动性通常比较好6.如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税额为225元，那么速算扣除数是（）。
A. 120B. 125C. 150D. 2257.下列关于股票的理解，正确的是（）A. 股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B. 引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C. 目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D. 优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的8.根据继承人与死者之间关系的亲疏，以及继承财产的多少，分别课征遗产税的税制称（）。
A. 总遗产税制B. 分遗产税制C. 混合遗产税制D. 单一遗产税9.一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）。
A. 距离实现的最后期限B. 了解个人的风险承受能力C. 财务信息和相关信息D. 年龄高低10.一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。
面值1000元的债券，到期收益率为（）A. 10％B. 11．5％C. 12．5％D. 13．5％11. 不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。
个人理财参考答案
个人理财(lǐ cái)答案1~3作业(zuòyè)一：一，选择题：1、按照(ànzhào)“4321定律(dìnglǜ)”，家庭收入的用途从最低到最高比例(bǐlì)的顺序排列正确的是（A）。
A．保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B．保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C．银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D．银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资2、在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？(C)A． 13年 B． 15年 C． 18年 D． 20年3、根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。
A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置4、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？(D)A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）5、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。
下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。
A．提高存款准备金率B．提高利率C．发行央行票据D．在公开市场上买入国债6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（ D ）。
A．理财业务属于资产业务B．理财业务属于负债业务C．理财业务属于中间业务D．理财业务整合了负债、资产和中间业务7、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。
个人理财形考作业答案
欢迎阅读《个人理财》形考作业一一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财2、34、512化）。
3特点。
4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。
5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。
三、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。
A、房地产B、建材C、汽车D、电力2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。
A、股票B、浮动利率资产C、固定利率资产D、外汇3.LIBOR指的是（ B ）。
A、美国联邦基金利率B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、上海银行同业拆借利率4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。
A、芝加哥国际货币市场B、纽约股票交易市场C5.A6.A7.A8.A1.ABCDE2.）。
A、增加银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当减少在房地产市场上的投资E、适当增加基金的购买量3.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ ABD ）的特点。
A、资金融通期限短B、高流动性C、高收益性D、低风险E、交易量小4.基金的当事人包括（ BCD ）。
A、证券交易所B、基金投资人C、基金管理人D、基金托管人E、证监会5.投资型保险产品具有（ AB ）功能。
A、保障B、投资C、投机D、套期保值E、定价6.债券投资的风险有（ ABCDE ）。
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《个人理财》第一次作业第1大题是非题2分1.(2分)从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。
正确错误正确答案：正确2.(2分)个人理财的理论基础来自于现代投资学。
正确错误正确答案：错误3.(2分)个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
正确错误正确答案：正确4.(2分)房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。
正确错误正确答案：错误5.(2分)现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。
正确错误正确答案：正确6.(2分)如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。
正确错误正确答案：正确7.(2分)境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。
正确错误正确答案：错误8.(2分)个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
正确错误正确答案：正确9.(2分)政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。
正确错误正确答案：正确10.(2分)个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。
正确错误正确答案：正确第2大题单选题1.(3分)（）是最具理论意义的财务估价方法。
1.风险调整贴现率法2.确定等价值法3.贴现现金流量计价法4.期权定价法正确答案：32.(3分)（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。
1.卡类理财产品2.人民币投资人民币收益理财产品3.外汇理财产品4.人民币投资外币收益理财产品正确答案：43.(3分)保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
1.保险公司2.保险产品3.受益人4.保险代理人正确答案：24.(3分)以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。
1.证券理财产品2.人民币理财产品3.外汇理财产品4.卡类理财产品正确答案：15.(3分)客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（）。
1.2.增加3.稳定4.增值正确答案：16.(3分)某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（）。
1.不需采取措施2.无措施弥补3.需采取措施4.很好正确答案：37.(3分)投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（）。
1.两得宝期权宝3.金葵花4.金牡丹正确答案：18.(3分)（）是银行经营的一项重要资金来源。
1.贷款2.储蓄存款3.管理费4.利息收入正确答案：29.(3分)（）的投资份额是可以不固定的。
1.封闭式基金2.契约式基金开放式基金4.公司型基金正确答案：310.(3分)封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
1.按投资基金的运作方式2.按投资基金能否赎回3.按投资基金的投资对象4.按投资基金的风险大小正确答案：1第3大题多选题0分1.(5分)证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为（）。
1.货币市场工具2.固定收益的资本市场工具3.权益证券工具4.衍生工具正确答案：1,2,3,42.(5分)在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）。
1.人寿保险2.责任保险3.社会医疗保险4.财产保险正确答案：1,2,43.(5分)根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。
1.人身风险2.自然灾害3.财产风险4.责任风险正确答案：1,3,44.(5分)个人理财包括（）等内容。
1.个人房地产投资2.个人艺术品投资3.个人银行、证券、保险、外汇理财4.个人教育投资正确答案：1,2,3,45.(5分)财务策划评估因素主要有（）。
1.宏观经济2.客户个人财务状况变化幅度3.投资组合类型4.资本规模正确答案：2,3,46.(5分)个人财务规划师收集客户信息一般包括（）。
1.计算性信息2.事实性信息3.判断性信息4.推论性信息正确答案：2,3,47.(5分)个人银行理财产品面临的风险主要分为（）。
1.信用风险2.汇率风险3.通货膨胀风险4.政策风险正确答案：1,2,3,48.(5分)以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（）。
1.存本取息定期储蓄2.整存零取定期储蓄3.收益递增型结构性存款4.定活两便定额储蓄正确答案：1,2,49.(5分)证券投资基金按运作方式的不同可分为（）。
1.封闭型投资基金2.契约型投资基金3.公司型投资基金4.开放型投资基金正确答案：1,410.(5分)证券投资基金运作中的当事人主要有（）。
1.基金投资人2.基金发起人3.基金托管人4.基金管理人正确答案：1,3,4《个人理财》第二次作业第1大题是非题2分1.(2分)投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。
正确错误正确答案：正确2.(2分)年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。
正确错误正确答案：错误3.(2分)我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。
正确错误正确答案：错误4.(2分)个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。
正确错误正确答案：错误5.(2分)投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。
正确错误正确答案：正确6.(2分)货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。
正确错误正确答案：错误7.(2分)我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。
正确错误正确答案：正确8.(2分)选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。
正确错误正确答案：正确9.(2分)不可能通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。
正确错误正确答案：错误单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。
正确错误正确答案：正确第2大题单选题0分1.(3分)分红保险的弱点主要表现在（）。
1.灵活性较差2.公平性较差3.风险性较高4.流动性较高正确答案：12.(3分)“高度储蓄性，具有养老保障功能”。
属于以下（）保险特征之一。
1.分红保险2.投资连接保险3.4.万能人寿保险正确答案：33.(3分)以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
1.分红保险2.投资连接保险3.年金保险4.万能人寿保险正确答案：24.(3分)以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。
1.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
2.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
3.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
4.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了空无时间和空间障碍的理想投资场所。
正确答案：25.(3分)（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
1.保值2.增值3.套汇4.套利正确答案：36.(3分)个人信托理财主要针对以下（）人群。
1.公务人员2.富有阶层3.在校学生4.其他正确答案：27.(3分)信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（）享受。
1.委托人2.受托人3.代理人4.受益人正确答案：48.(3分)以下属于房地产投资系统风险的是（）。
1.通货膨胀2.经营管理不善3.决策失误4.财务欠债过多正确答案：19.(3分)影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。
包括：（）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。
1.物价水平2.商业区3.一宗地的位置4.建筑质量正确答案：310.(3分)以下不属于房地产特征的选项是（）。
1.高价值性2.易损耗性3.异质性4.供给有限性正确答案：2第3大题多选题0分1.(5分)投资连接保险的特点是（）。
1.具有保障和投资理财的双重功能2.被保险人不承担风险责任3.具有很高的透明度4.设置独立投资账户正确答案：1,3,42.(5分)个人保险理财规划的主要内容包括（）。
1.个人理财的基本目标确定2.根据个人的投资能力确定保费3.选择保险理财产品品种和期限4.选择保险机构正确答案：1,2,3,43.(5分)传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（）。
1.流动性相对较高2.服务较好3.风险较低4.回报率低正确答案：1,3,44.(5分)国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（）等形式。
1.柜台交易2.电话交易3.自助交易4.网上交易正确答案：1,2,3,45.(5分)影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（）。
1.美国同业拆借利率水准2.产品挂钩方式3.是否有提前终止权4.期限的配置正确答案：2,3,46.(5分)个人信托理财产品主要包括（）。
1.财产处理信托产品2.财产监护信托产品3.人寿保险信托产品4.特定赠与信托产品正确答案：1,2,3,47.(5分)按照个人信托设立时间划分，信托可分为（）。
1.生前信托2.不动产信托3.遗嘱信托4.动产信托正确答案：1,38.(5分)在信托关系中，以下可以作为受益人的是（）。
1.自然人2.非法人团体3.委托人4.法人正确答案：1,2,3,49.(5分)房地产投资风险控制策略包括（）。
1.选择风险较小的项目进行投资2.加强市场调研3.通过投资组合分散风险4.进行总结，吸取教训正确答案：1,2,310.(5分)房地产投资的风险类型一般有（）。
1.经营风险2.自然风险3.流动性风险4.财务风险正确答案：1,2,3,4《个人理财》第三次作业第1大题是非题0分1.(2分)按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。
正确错误正确答案：错误2.(2分)教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。
正确错误正确答案：正确3.(2分)个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。
它是一种投资，不是一种消费。
正确错误正确答案：错误4.(2分)老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。
正确错误正确答案：正确5.(2分)一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。
正确错误正确答案：正确6.(2分)投资艺术品市场，投资者自己要掌握相关知识和投资规律。
正确错误正确答案：正确7.(2分)从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。
正确错误正确答案：错误8.(2分)目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。
正确错误正确答案：正确9.(2分)个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
正确错误正确答案：错误10.(2分)债券和基金交易免缴证券交易印花税。
正确错误正确答案：正确第2大题单选题0分1.(3分)以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（）。