第0606章资金来源管理
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资金管理制度范本下载第一章总则第一条为了规范资金管理工作，保障企业资金安全和合理利用，提高资金使用效率，制定本制度。
第二条资金管理制度适用于企业内部所有单位和岗位，必须严格遵守，不得违反或规避。
第三条资金管理工作必须遵循科学规范、合法合规、公开透明、审慎稳健的原则，确保资金安全和有效利用。
第四条资金管理委员会是企业资金管理的决策机构，由企业领导层成员组成，负责监督和协调资金使用。
第五条各部门、单位必须严格执行资金管理制度，认真履行岗位职责，保障资金安全，提高资金使用效率。
第六条资金管理制度应当定期进行评估和修订，不断完善和提升管理水平，适应企业发展的需要。
第七条对于违反资金管理制度的行为，将依据相关规定给予相应处理，严重者将追究法律责任。
第二章资金调拨管理第八条资金调拨必须经过合法授权，由专人负责操作，确保账户和款项准确无误。
第九条资金调拨应当按照预算和计划进行，不得擅自挪用或冻结资金。
第十条资金调拨应当及时记录并确认，确保资金流向清晰可追溯。
第十一条资金调拨应当尽量避免跨境操作，确保汇款符合相关法律法规要求。
第十二条资金调拨的审批和复核应当严格按照权限层级进行，不得越级操作。
第十三条对于特殊资金调拨，必须经过资金管理委员会审议和批准，确保风险可控。
第三章资金使用管理第十四条资金使用必须严格按照预算和计划进行，不得私自挪用或违规支出。
第十五条资金使用应当遵循经济合理、效益最大化的原则，确保资金被合理利用。
第十六条资金使用应当建立健全的审核制度，确保各项支出符合相关规定和政策。
第十七条对于预算外支出，必须经过审批程序，并做好详细记录，报备相关部门。
第十八条资金使用必须保持合理的节俭性，避免浪费和奢侈，为企业创造更大的价值。
第十九条对于不当使用资金的行为，将依据相关制度进行追责处理，严肃查处。
第四章资金监管管理第二十条资金监管管理包括资金存管、资金监控、资金风险控制等方面。
第二十一条资金存管应当选择信誉度高、稳定性强的金融机构，确保资金安全和流动性。
资金管理制度手册
资金管理制度手册第一章总则为规范和加强企业资金管理，提高资金使用效率，防范风险，保障资金安全，特制定本制度。
第二章资金管理的范围和目标1、范围：本制度适用于公司内所有部门及员工的资金管理工作。
2、目标：保证资金安全、提高资金使用效率、规范资金管理、增强企业风险防范能力。
第三章资金管理组织架构1、公司设立财务管理部门，负责整体资金管理及监督检查。
2、各部门设立专职财务人员，负责部门内的资金管理工作。
3、公司设立资金管理委员会，负责资金管理决策和监督。
第四章资金申请和使用1、资金申请：各部门需提前制定资金使用计划并提交给财务部门审批。
2、资金使用：严格按照资金使用计划执行，不得擅自挪用或超支。
第五章资金收支管理1、收款管理：严格执行收款账户制度，及时、准确地记录收入情况。
2、付款管理：制定合理的付款流程，严格审批和核对付款单据。
第六章资金存储与运输1、存储管理：对资金进行妥善保管，设置专人负责监管资金存储地点。
2、运输管理：采取合理的运输措施，确保资金在运输过程中的安全。
第七章资金监督和稽核1、资金监督：财务部门对各部门的资金使用情况进行定期检查与监督。
2、资金稽核：定期组织内外部审计部门对公司资金进行定期稽核。
第八章资金风险管理1、风险评估：对公司资金使用可能面临的风险进行评估，并采取相应的防范措施。
2、风险应对：建立健全的风险应对体系，有效解决资金风险问题。
第九章处罚与奖励1、违规处理：对擅自挪用资金或其他严重违规行为的部门和人员，依照公司规定进行处罚。
2、奖励机制：对资金管理工作优秀的部门和人员进行表彰和奖励。
第十章附则本制度自颁布之日起正式执行，公司财务部门负责解释和修订。
为了保障公司的资金安全、提高资金使用效率，本着“规范管理、安全用钱”的宗旨，制定本资金管理制度，希望全体员工严格遵守，共同维护公司的经济效益和信誉。
资金的管理制度
资金的管理制度资金的管理制度范本资金的管理制度1一、资金风险防范1、项目资金管理，严格执行请、拨款制度，实行项目资金专款专用，专户管理，专帐核算制度。
2、建立项目资金管理领导责任制和会计核算制，并自觉接受财政、审计纪检和上级财务主管部门的监督检查，强化项目资金的管理和监督。
对擅自变更项目预算、截留、挪用和坐支项目资金的，按法律法规的规定严肃查处。
3、领导小组办公室按照事前审核、事中监控、事后检查的要求，建立健全项目资金跟踪检查制度和重大问题上的上报制度，定期不定期地开展项目资金专项检查，全程跟踪检查各项项目资金的拨付、使用情况，对发现的资金管理方面的重大问题及时上报。
二、资金管理机构资金管理组参与项目工程资金阶段审计和年终审计，对项目资金拨付、使用情况定期进行审核，全程进行监督，保证资金正常运行。
三、资金管理方式每年年初和每季度初，由资金管理组分别填制项目请款书和季度项目分月用款计划表、季度项目申请书，逐级上报国土资源部土地整理中心，申请年度和季度项目资金。
四、资金拨付方式工程施工费采取分期付款的方式拨付。
即工程开工前预付款xx%；工程施工中，根据工程进度和质量，拨付xx%；工程竣工后，根据验收结果和工程竣工决算，拨付xx%。
资金的管理制度2一、责任单位和责任人责任单位：责任人：承办人（a角、b角）、分管副处长、处长、分管副校长、校长、校长办公会成员。
二、权力行使依据经费支出审批按黑河学院专项资金管理办法（试行）执行。
三、审批条件和标准（一）第四条"各类专项资金在学院统一安排下，由财务处负责资金管理和日常核算工作，项目资金必须按来源渠道和建设项目分别设账，单独核算，专款专用，学校任何部门和单位不得截留、挪用和挤占。
"（二）黑河学院专项资金管理办法（试行）第六条"学院专项资金主要用于重点学科建设（包括平台建设）、人才队伍建设、公共服务体系建设（包括网络建设、图书信息建设）、基础设施建设。
资金管理财务管理制度
资金管理财务管理制度一、总则1.1 为加强公司资金管理，规范财务行为，提高资金使用效率，保障公司经营活动的正常进行，根据《中华人民共和国公司法》、《企业会计准则》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
1.2 本制度适用于公司及其下属子公司、分支机构的资金管理工作。
1.3 资金管理遵循安全性、流动性、效益性原则，确保公司资金安全、合理、有效地运行。
二、资金管理职责与权限2.1 财务部门为公司资金管理部门，负责公司资金的筹集、使用、监督、检查等工作。
2.2 公司各部门应按照职责分工，协助财务部门做好资金管理工作。
2.3 董事会、总经理对公司资金管理承担最终责任，财务部门负责人对资金管理工作承担直接责任。
三、资金筹集3.1 资金筹集应遵循合法、合规、合理原则，确保公司资金来源合法、稳定。
3.2 财务部门应根据公司经营计划及资金需求，制定资金筹集方案，报经董事会或总经理审批。
3.3 资金筹集方式包括但不限于银行贷款、股权融资、债权融资等。
3.4 财务部门应与金融机构建立良好的合作关系，争取优惠的融资政策和利率。
四、资金使用4.1 资金使用应遵循效益优先、合理分配原则，确保资金用于公司主营业务及发展项目。
4.2 公司各部门应根据业务发展需要，编制年度、季度、月度资金使用计划，报财务部门审批。
4.3 财务部门负责对公司资金使用进行监督、检查，确保资金使用符合预算及计划。
4.4 严禁将公司资金用于非法用途，如发现违规行为，应严肃处理，并追究相关人员责任。
五、现金流管理5.1 财务部门应建立健全现金流管理制度，确保公司现金流正常、稳定。
5.2 财务部门应定期对公司现金流进行分析，及时发现问题，采取措施予以解决。
5.3 现金流管理应重点关注应收账款、应付账款、存货等关键指标，确保公司资金周转顺畅。
六、资金风险控制6.1 财务部门应建立资金风险控制机制，识别、评估、防范资金风险。
6.2 资金风险控制措施包括但不限于：设立风险预警指标、建立风险应对预案、定期进行风险评估等。
资金管理办法实施细则范文（二篇）
资金管理办法实施细则范文一、总则资金管理是组织对资金运作过程进行管理和控制的重要手段，是确保组织资金正常运转和实现经济效益的关键环节。
为了规范资金管理行为，提高资金利用效率，制定本细则。
二、资金管理的原则1. 经济原则：根据组织的实际情况，合理安排资金使用，提高资金利用效率。
2. 安全原则：加强风险控制，保障资金的安全性。
3. 灵活原则：根据需要，灵活调整资金运作方式，提高资金调度能力。
4. 公平原则：公正、公平地分配和使用资金资源，维护各方利益平衡。
5. 透明原则：及时、准确地提供资金管理信息，确保管理决策的科学性和公开性。
三、资金管理的主要内容1. 预算编制和执行1.1 按照组织的战略目标和经营计划，编制年度预算，并及时公布。
1.2 严格执行预算，确保资金使用符合预算安排。
1.3 对预算执行情况进行定期监督和分析，及时调整预算安排，提高资金利用效率。
1.4 加强预算执行的内部控制，防止出现超预算等不良现象。
2. 资金计划和周转2.1 根据组织的经营活动和资金需求，制定资金计划，并按时执行。
2.2 避免资金周转中出现断层，及时调整、补充资金，保持资金流动性。
2.3 加强资金的运作管理，提高周转速度和效率，降低流动资金占用成本。
3. 资金调度和运营3.1 加强资金调度和运营，提高资金的收益率和效益。
3.2 根据市场情况和资金需求，合理配置资金，优化投资组合。
3.3 执行风险控制策略，避免资金损失和风险暴露。
4. 资金监督和审计4.1 建立资金监督和内部审计制度，加强对资金运作的监督和检查。
4.2 定期进行资金使用情况的审计，发现问题及时纠正，防止违规行为发生。
4.3 加强对外部资金的监管，确保资金的安全性和合规性。
四、资金管理的责任和权限1. 资金管理责任的界定1.1 高层管理人员负责资金管理工作的整体规划和决策，确保资金管理工作的高效运行。
1.2 资金管理部门负责资金管理的具体实施和监督。
1.3 各部门负责自身所管辖范围内的资金管理工作，协助资金管理部门完成相关任务。
资金部门管理制度范本
资金部门管理制度范本第一章总则第一条为规范和强化资金部门的管理，提高资金使用效率，保障企业资金安全，特制定本管理制度。
第二条本制度适用于所有涉及企业资金的资金部门，包括但不限于财务部门、财务管理部门等。
第三条资金部门应当建立健全资金管理机制，保证资金使用合规、规范，确保企业财务稳健运转。
第四条资金部门负责人应加强对本管理制度的宣传、培训，确保执行到位，落实具体细则。
第二章财务管理第五条资金部门应当根据企业经营规模、财务状况和发展需求，制定合理的财务预算和资金计划。
第六条资金部门应当加强对企业运营活动的监督和控制，制定相关财务政策和措施，预防和化解财务风险。
第七条资金部门应当建立健全的财务档案管理制度，确保财务数据的真实、完整、及时和准确。
第八条资金部门应当加强对资金流动的监测和核查，保证资金使用的合理性和有效性。
第九条资金部门应当定期向企业高层管理层提交财务报告和相关财务分析，及时反馈企业财务状况。
第十条资金部门应当与审计部门密切合作，接受内外部审计，主动整改并改进工作。
第三章财务监督第十一条资金部门应加强对企业各项财务活动的监督和检查，及时发现和解决财务问题。
第十二条资金部门应当建立健全的内部控制制度，设置财务检查、审批程序，防范意外风险。
第十三条资金部门应当落实资金权限管理制度，确保资金使用符合授权和规定。
第十四条资金部门应当建立健全财务风险管理制度，制定防范措施，保障企业财务安全。
第十五条资金部门应当加强对资金外流和资产流动的管理，避免出现资金挪用和财务失控。
第四章资金使用第十六条资金部门应当依法合规使用企业资金，不得私自挪用、滥用资金。
第十七条资金部门应当根据企业发展需求，合理安排和优化资金结构，提高资金使用效率。
第十八条资金部门应当严格控制资金支出，控制成本，提高经济效益和财务效益。
第十九条资金部门应当加强对投资、融资和理财的管理，选择安全、稳健的投资项目，谨慎决策。
第二十条资金部门应当建立健全的资金调拨和使用流程，确保资金使用的透明和安全。
试论企业资金来源的融资管理
试论企业资金来源的融资管理在企业经营过程中，资金是企业运作的重要支撑。
企业的资金来源多种多样，包括自有资金、借款融资、股权融资等。
而融资管理则是指企业对资金来源进行合理配置和有效利用的管理过程。
本文将围绕企业资金来源的融资管理进行论述，分析融资管理的重要性以及融资管理的方法和技巧。
融资管理在企业经营中的重要性不可忽视。
融资是企业发展和扩大经营规模的主要手段之一，能够提供必要的资金支持，可以帮助企业实现生产、经营和发展的目标。
通过融资管理，企业可以优化资金结构，减少财务风险，提高盈利能力，进而增加企业的竞争优势。
融资管理还可以提高企业的声誉和信誉，吸引更多的资本参与企业运作，进一步扩大企业的发展空间。
融资管理的方法和技巧也是企业经营者需要关注和掌握的重要内容。
首先是选择合适的融资方式。
企业可以选择借款融资、股权融资、债券融资等不同的融资方式，根据企业的具体情况和需求来选择最适合的融资方式，以最大化企业的融资效益。
其次是合理配置资金。
企业在进行资金管理时，应该根据自身的经营特点和资金需求，合理配置资金，确保资金的稳定流动和充分利用。
企业还应注意风险管理。
融资管理不仅仅是为了获取资金，还要防范金融风险，避免因为融资而给企业带来的不利影响，因此企业需要及时调整融资策略，防范风险。
要实现有效的融资管理，企业需要依靠良好的财务管理和信息系统支持。
财务管理是企业运作的核心，通过合理的财务规划和控制，可以帮助企业掌握资金状况，制定有效的融资计划，并及时监控融资活动的进展情况。
企业需要建立完善的信息系统，确保对融资过程进行科学管理和控制，准确获取和分析融资相关的信息，为融资决策提供可靠的依据。
资金管理资金管理制度范本
资金管理资金管理制度范本第一章总则第一条为了规范公司资金管理行为，确保资金的安全和有效利用，提高资金利用效率，制定本制度。
第二条本制度适用于公司内所有相关部门和人员的资金管理行为。
第三条公司资金主要来源包括：银行贷款、自有资金和募集资金等。
第四条公司资金主要用途包括：日常经营、投资、融资等。
第五条资金管理应遵循合法合规、审慎稳健、风险可控、效率高效的原则。
第六条资金管理应遵循风险管理、诚信守法和内部管控的原则。
第二章资金运作第七条公司应建立健全的资金管理制度和内部控制机制，包括资金调配、资金审批、资金使用等。
第八条公司应建立健全的资金审批流程，明确责任人和审批程序，确保资金使用合规。
第九条公司应根据资金需求制定合理的融资计划，并选择合适的融资方式，包括银行贷款、债券发行等。
第十条公司应加强对资金周转的监控，合理控制资金的流动，防止出现资金闲置或短缺情况。
第十一条公司应建立健全的资金管理信息系统，实现资金使用情况的及时监控和分析。
第三章资金风险管理第十二条公司应建立健全的风险管理机制，对资金市场风险、信用风险和流动性风险等进行有效控制。
第十三条公司应根据自身资金需求和风险承受能力，制定合理的投资策略，包括货币市场基金、债券、股票等投资品种。
第十四条公司应建立风险管理部门，负责资金市场风险的研究和预警，及时向公司领导层汇报。
第十五条公司应严格控制资金的外流和外汇风险，避免出现跨境资金流动的风险。
第四章资金效率管理第十六条公司应合理配置资金使用，确保资金的最大效益。
第十七条公司应加强对资金运作效率的监控，包括资金周转率、资金使用效率等指标的监测和分析。
第十八条公司应建立资金使用绩效考核制度，对各部门的资金使用效率进行评估。
第五章资金信息披露第十九条公司应及时公布财务报表和相关资金运作情况，确保信息披露的真实、准确、全面。
第二十条公司应加强内外部信息沟通，及时向监管部门和股东披露资金运作情况。
第六章资金管理的其他规定第二十一条公司应严格遵守相关财务法律法规，不得损害公司和投资者的利益。
资金管理制度范文(3篇)
资金管理制度范文第一章总则第一条为了加强公司资金的内部控制和管理，保证货币资金安全，提高货币资金使用效率，降低公司财务风险，保障投资者的合法权益，根据《公司法》、《会计法》、《企业会计准则》等法律、法规和规范性文件的规定，并结合公司实际情况，制定本办法。
第二条本办法所指的货币资金管理范围包括投资性资金、筹资性资金、经营性资金。
1、投资性资金指对外投资及投资收益、固定资产投资、无形资产及其他长期资产投资等资金的收入与支出;2、融资性资金指公司为了弥补经营过程中的资金缺额，向金融机构或其他法律主体借入或归还的资金等;3、经营资金指销售商品、提供劳务、税负，以及其他和经营活动相关的资金收入与支出，主要表现为货币资金、有价证券、应收应付款项、存货等。
第三条本办法所指的货币资金，其表现形式主要包括：1、现金，是指公司库存的现金，不包括公司各部门借用的、尚未报销的备用金。
2、银行存款，是指公司存入银行和其他金融机构的各种存款。
3、其他货币资金，是指公司的外埠存款、银行汇票存款、银行本票存款、信____卡存款、信用证保证金存款等形式的货币资金，以及其他包括人民币和按国家有关法规允许公司保管或存放的外币。
第四条货币资金实行预算管理。
公司负责人根据董事会批准的年度经营计划，要求各职能部门编制本部门的资金预算，经财务部门审核、综合平衡后编制年度现金流量表，报公司总经理审批执行。
第二章授权与批准第五条为提高内部资金使用效率，降低资金成本，对公司实际控制，并纳入合并范围内的母子公司之间，以及所属子公司之间的资金往来，授权给财务总监进行审批。
第六条审批权限对外支付资金的申请，由公司总经理审批。
本规定所设权限的金额为同一笔业务发生费用总额，严禁将同一笔业务分次报销。
第七条财务审核。
财务部门按照相关制度要求，对资金支付的合法性、合规性、合理性进行审核。
第八条资金支付须严格按照支出性质逐级上级审核或审批，严禁越级审核或审批。
第十条在预算内的支出，可以根据授权范围，由业务部门负责人审核批准使用;超过预算的支出，应由业务部门提出追加预算，按预算批准程序批准后执行。
村集体经济收入资金管理制度范本
村集体经济收入资金管理制度范本第一章总则第一条为规范村集体经济收入资金的使用和管理，保证资金的安全和合理使用，提高村集体经济收入的效益和发展，特制定本制度。
第二条本制度适用于村集体经济收入资金的管理和使用。
第三条村集体经济收入资金包括各类收入资金，如土地租金、民宿经营收入、承包经营收入等。
第四条村集体经济收入资金应当依法、合规、透明地使用，不得违法违规、挪用滥用。
第五条村集体经济收入资金使用应当坚持“先农民、后村集体经济”原则，优先用于农民的生产发展、民生保障等。
第二章收入资金的管理第六条村集体经济收入资金的管理由村委会负责，建立健全资金管理制度和内部控制机制。
第七条村集体经济收入资金应当及时、完整地进入村集体经济收入账户，不得私自挪用或私自归集。
第八条村集体经济收入资金账户应当由专人管理，确保账户安全和资金流转的合法性。
第九条村集体经济收入资金应当按照收入来源进行分类管理，建立专项账户，确保不同项目的资金不混淆使用。
第十条村集体经济收入资金使用前，应经过村委会审批，并制定使用计划和资金预算。
第三章使用资金的程序第十一条村集体经济收入资金使用应当依照相关法律法规和政策文件，按照预算和计划进行，确保资金使用合理、科学。
第十二条村集体经济收入资金使用应当遵循公开、公正、公平的原则，不得偏袒任何个人或者单位。
第十三条村集体经济收入资金使用应当实行领款、备案、报销制度，确保资金使用真实、合法、规范。
第十四条村集体经济收入资金使用过程中，应当开展资金使用情况的监督和检查，并定期对资金使用情况进行公示和通报。
第四章财务管理第十五条村集体经济收入资金应当依法纳税，积极履行税收义务，确保资金的合法性和合规性。
第十六条村集体经济收入资金应当按照会计准则进行核算和报表编制，定期进行财务审计，确保财务信息真实、可靠。
第十七条村集体经济收入资金应当建立健全财务管理制度，规范收支凭证记录、账务核对和资金汇划等操作流程。
第五章监督与责任第十八条村民、村集体成员对于村集体经济收入资金的管理和使用有权进行监督，并可以提出意见和建议。
农发资金财务管理制度
第一章总则第一条为加强农业发展资金（以下简称“农发资金”）的管理，确保资金使用的规范性和有效性，提高资金使用效益，根据国家有关法律法规和政策，结合本地区实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本地区各级财政部门、农业部门以及其他相关单位使用和管理农发资金的活动。
第三条农发资金的管理应遵循以下原则：1. 法规政策原则：严格遵守国家有关法律法规和政策，确保资金使用的合法合规。
2. 效益优先原则：注重资金使用效益，确保资金用于最急需、最有效的农业发展项目。
3. 预算管理原则：实行预算管理，确保资金使用的计划性和科学性。
4. 监督检查原则：建立健全监督检查机制，确保资金使用的透明度和公开性。
第二章资金管理职责第四条财政部门负责农发资金的预算编制、审核、分配、监督和绩效评价等工作。
第五条农业部门负责农发资金的项目申报、实施、管理和监督等工作。
第六条相关单位负责具体项目的实施和资金的使用，并定期向财政部门和农业部门报告资金使用情况。
第三章预算管理第七条农发资金预算的编制应遵循以下程序：1. 按照国家相关政策和本地区农业发展规划，编制农发资金年度预算草案。
2. 经财政部门审核，报同级人民政府批准。
3. 下达预算执行计划，明确资金分配和使用要求。
第八条农发资金预算一经批准，不得随意调整。
如确需调整，应按规定的程序报批。
第四章资金使用第九条农发资金的使用应严格按照预算执行，不得挪用、截留或超范围使用。
第十条农发资金的使用应遵循以下规定：1. 优先支持农业产业结构调整、农业科技创新、农业基础设施建设和农业可持续发展等项目。
2. 资金使用应公开透明，接受社会监督。
3. 项目实施单位应建立健全财务管理制度，确保资金使用的合规性。
第五章监督检查第十一条财政部门和农业部门应定期对农发资金的使用情况进行监督检查。
第十二条监督检查应包括以下内容：1. 资金使用是否符合预算和规定用途。
2. 项目实施进度和质量是否符合要求。
3. 财务管理制度是否健全，资金使用是否规范。
第0606章资金来源管理
8.24
2501.9.914 118..4244
1290.9.961
8.03
11.44
159..0976 178..5003
12.79
1994 年
197914.8年6
71.86
18.23
1995 年
197915.8年7
71.87
20.26
1996 年
197916.6年2
16
? 核心存款 活期存款、储蓄存款、小额定期存款存款资金被称作为核心存款。 ? 核心存款占比与银行规模的关系
思考问题：核心存款占比与商业银行资金规模之间的内在关系 ? 请分析原因？
17
二、负债资金业务在商业银行经营管理中的作用
1. 负债业务是银行生存发展的基础。 是商业银行与社会各界联系的渠道、开展各项业务的基础。 银行负债资金数量与结构对贷款的制约。
储蓄账户—为吸收社会闲散资金而开设的一种存款账户。
28
西方国家分类
（一）非交易账户： 储蓄账户 定期存单
非交易账户
获得收益为主 利率较高
表内项目
有 表息内负项债目
1 有息存负款债
存境款外机构
2
国 境内外机机构构
2
交易账户
国储内蓄机账构户
大 交额易定账期户存款
小 储额蓄定账期户存款
3 3
回 大购联额协邦定议基期总金额存和 款 其他有小息额负定债 期存款
无息负债 联邦基金和
国内机回构购活协期存议款总额
1993 年
197933.9年2 763..2962
1984年，大规模的挤兑风潮出现，在两个月内提走了100亿存款。为了应付 流动性风险，银行一方面出售资产，一方面向联储获得资金援助。5月，联邦存 款保险公司宣布对该银行实施提供贷款等等解救措施，但是这个措施并没有阻止 存款的进一步流失，最后，联邦保险公司不得不宣布接手该银行，收为国有。至 此这场危机才告平息。
民间融资机构资金管理制度
民间融资机构资金管理制度第一章总则第一条为规范民间融资机构的资金管理活动，保证融资机构的健康运营，促进金融市场的稳定发展, 制定本制度。
第二条本制度适用于民间融资机构的资金管理活动。
第三条民间融资机构的资金管理应符合国家金融监管部门的相关规定，并依法开展资金管理活动。
第四条民间融资机构的资金管理应遵循公平、公正、公开的原则，保障投资者的合法权益。
第五条民间融资机构应建立完善的内部控制机制，确保资金管理活动合规、透明、稳健、有效。
第二章资金来源管理第六条民间融资机构应当依法合规开展融资活动，不得违规吸收存款。
融资机构发行的融资产品应当合法合规。
第七条民间融资机构应当合理组织和配置资金来源，依法融资，控制融资成本。
第八条民间融资机构应当建立健全信息披露制度，公开融资成本、融资用途、融资风险等信息。
第三章资金运用管理第九条民间融资机构应当依法合规经营，并建立健全的风险管理制度，合理配置资金运用。
第十条民间融资机构应当根据不同的资金来源和融资产品，科学制定资金运用计划，确保资金用途合法合规。
第十一条民间融资机构应加强资产负债管理，科学合理控制资产负债结构，防范流动性风险。
第十二条民间融资机构应当建立健全的风险管理制度，加强对资金运用的风险评估和监测，及时发现、评估和控制风险。
第十三条民间融资机构应当严格遵守国家有关金融产品发行、投资、运作等规定，不得从事非法集资、套利等违法违规行为。
第四章资金监管第十四条民间融资机构应当加强内部管理，建立健全的资金监管制度，并建立独立的资金监管部门。
第十五条民间融资机构应当建立完善的内部审计和风险管理制度，进行定期和不定期的资金监管检查和审计。
第十六条民间融资机构应当及时、准确地向国家金融监管部门报送相关的资金管理信息。
第五章资金清算管理第十七条民间融资机构应当建立健全的资金清算制度，确保清算业务的安全和畅通。
第十八条民间融资机构应当合理安排资金清算周期，及时清算合约资金。
全面资金管理办法：资金来源及运用监管(范本文)
全面资金管理办法：资金来源及运用监管引言随着社会经济的发展，资金的管理变得越来越重要。
为了保障资金的安全和合理运用，各个组织和机构都需要制定一套全面的资金管理办法。
本文将介绍全面资金管理办法的一部分内容：资金来源及运用监管。
1. 资金来源监管资金来源监管是指对组织内外的资金来源进行管理和监督，确保资金来源的合法性、规范性和透明性。
资金来源监管的主要内容包括：•内部资金来源监管：包括财务部门对公司内部各个部门的资金来源进行审查和审核，确保资金来源的合法性和合规性。
•外部资金来源监管：包括对外部客户、供应商、投资者等的资金来源进行审核和核实，防范资金来源的风险和不合规行为。
资金来源监管的重要性不言而喻。
合法、规范和透明的资金来源能够为组织带来稳定的资金支持，提高组织的信誉度和竞争力。
2. 资金运用监管资金运用监管是指对组织内部的资金运用进行管理和监督，确保资金的安全性、高效性和合理性。
资金运用监管的主要内容包括：•预算管理：制定预算计划，明确资金运用的目标和限额，防止资金的滥用和浪费。
•收入管理：对组织的各种收入进行管理，确保收入的及时和准确性。
•支出管理：对组织的各种支出进行管理，确保支出的合理和节约。
•投资管理：对组织的投资活动进行管理，确保投资的安全和回报。
资金运用监管的目的是为组织提供一个优化资金运用的环境，提高资金的利用效率和效益。
3. 资金监管的措施和方法•建立内部控制制度：制定清晰的资金管理制度和流程，明确各个岗位的职责和权限，实行严格的资金审批和监督制度。
•强化信息系统建设：建立有效的财务管理信息系统，实现对资金流动的实时监控和分析，及时发现和解决问题。
•加强培训和教育：定期组织资金管理培训和教育活动，提高员工的财务素养和风险意识，增强资金管理的能力和自律性。
•配备专业人员：建立专业的财务管理团队，拥有丰富的财务管理经验和专业知识，提供专业的资金管理服务和建议。
结论全面资金管理办法：资金来源及运用监管是保障资金安全和合理运用的重要手段。
银行其他资金来源管理.pptx
第二节 同业拆借的组织与管理
*一、同业拆借的组织与管理
（一）概念：同业拆借是指金融机构之间的短 期借款，是银行为解决短期资金余缺、调剂 准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。
（二）特点：1、同业性；2、短期性；3、协 商性；4、利率低；5、不缴法定存款准备金。
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（三）同业拆借产生
•日期拆借
• 拆借中最主要的种类 • 又称隔夜拆 • 无担保，信用放款
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指定日期拆借
• 2天→30天，也有30天↑（称为逾月拆借） • 中途不能解约 • 多需抵押担保
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三、我国同业拆借市场的特点
1、从市场组织形式来看我国的拆借市场以无形市场 为主，以中心城市为依托，有形市场与无形市场相 结合。
期限长或信用一般 如日本，分午前午后
有形拆借
• 主要在日本东南亚 • 通过有形的拆借经纪公司来媒介 • 特点：效率高 交易较公正 安全性高
•无形拆借
• 通过各行在中央银行的存款账户完成 • 通过电话、电传进行——？ • 大部分国家采用
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直接交易方式
1拆借双方直接联系
拆入行 2成交后拆出行将资金转入拆入行 拆出行
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• 同业拆借产生于存款准备金制度的实施。1913年，美国以法律形式规定：所有接受存款的商业银行都必须 按存款余额的一定比例计提存款准备金，并将其作为不生息的支付准备金存入中央银行，准备金数额不足， 会受到严厉的经济处罚。
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同业拆借产生
• 为了能够满足中央银行的管理要求以及商业银行自身业务经营的资金需求，并且不使资金滞留或闲置在银 行而没有或较少产生营运收益，有多余准备金的银行和存在准备金缺口的银行之间出现了对于准备金的借 贷，以调剂银行的准备金供求状况，这就形成了银行之间的同业拆借。
资金理财管理制度范文
资金理财管理制度范文资金理财管理制度范第一章总则第一条为了规范和加强资金理财管理，提高资金使用效益，保障财务安全，制定本资金理财管理制度。
第二条本制度适用于我单位所有的资金理财活动，包括但不限于存款、投资、融资、担保、借贷、财务工具交易等。
第三条资金理财应遵循稳健原则、风险可控原则、公开透明原则和法律合规原则。
第四条资金理财应根据市场状况、经济形势、资金需求等因素，合理制定资金投资计划和投资策略，确保资金的安全性、流动性和收益性。
第五条资金理财应建立健全资金管理制度，明确资金决策、监督管理、核算记录、风险控制等相关事项，并定期进行评估和调整。
第六条资金理财应遵守国家有关财务法律法规，坚持合法、合规的原则，不得从事非法金融业务和违规操作。
第二章资金投资管理第七条资金投资应基于充分的市场研究和风险评估，选择具有良好信誉、优质业务、稳定回报的投资项目。
第八条资金投资应均衡配置，避免过度集中风险。
第九条资金投资应遵循分散投资原则，分散投资对象、投资期限、投资方式等，降低投资风险。
第十条资金投资应根据不同的资金来源和资金用途，区分不同的投资标的和投资期限，并进行风险评估和分级管理。
第十一条资金投资应重视资产负债匹配，确保短期资金和长期资金的协调发展。
第十二条资金投资应建立完善的信息披露制度，对投资项目进行全面、准确、及时的信息披露，向投资者提供真实、完整的信息。
第三章资金融通管理第十三条资金融通应基于业务需求和风险评估，选择适合的融资方式和融资渠道。
第十四条资金融通应建立合理的融资筹资计划，确保融资规模和融资成本的合理性。
第十五条资金融通应把握市场机会，灵活使用各种融资工具，提高资金使用效益。
第十六条资金融通应建立风险控制机制，预防和化解融资风险，保护财务安全。
第十七条资金融通应遵循合规原则，按照相关法律法规和监管要求，履行必要的审批程序和信息披露义务。
第十八条资金融通应建立有效的融资合同管理制度，明确各方的权益和责任，确保融资合同的履行。
商业项目资金管理制度范本
商业项目资金管理制度范本第一章总则为规范商业项目资金管理，提高资金使用效率，保障资金安全，保证项目顺利进行，特制定本资金管理制度。
第二章资金管理组织机构1. 设立资金管理委员会，负责审核、监督和管理项目资金的使用；委员会成员由项目负责人及相关部门负责人组成，项目负责人为委员会主任，设立专职财务人员担任委员会秘书。
2. 设立资金管理部门，负责项目资金的申请、报销、监管及会计处理工作；部门主任为资金委员会委员。
第三章资金管理的基本原则1. 合理使用：项目资金必须用于项目运营、开发和发展方面。
2. 专款专用：项目资金不能挪作他用，必须专款专用。
3. 安全性：项目资金必须安全保障，确保不受不法侵占。
4. 节约用途：项目资金使用必须节约合理，不得浪费。
第四章资金申请和审核1. 资金需求预算：项目负责人应提前制定资金需求预算，提交给资金委员会审核。
2. 资金申请程序：提出资金申请的部门需填写资金使用申请表，经部门主任审核签字后报送资金委员会审批。
3. 资金使用范围：资金委员会根据项目实际需要审批资金使用范围和金额，同时责成资金管理部门对申请资金进行登记备案。
第五章资金发放和使用1. 资金发放程序：经资金委员会批准的资金需求，由资金管理部门根据用途将资金发放到相关部门或个人名下，同时对发放的资金进行登记备案。
2. 资金使用授权：接收到资金的部门或个人必须按照批准的资金使用范围和金额进行使用，并在规定的时间内提交使用证明材料。
3. 资金使用监督：资金管理部门有权对资金使用进行监督和检查，确保资金使用符合规定。
第六章资金报销和结算1. 资金报销申请：资金使用后，相关部门或个人需填写资金报销申请表，注明使用情况和金额，并由部门主任审核签字。
2. 资金报销程序：经部门主任审核后，报送资金管理部门进行资金报销处理，资金管理部门对报销申请进行审查核对后，进行资金结算。
3. 财务核对审查：财务部门对资金报销进行财务核对审查，确保资金使用合规、合理，然后进行资金结算。
资金权限管理制度模板
资金权限管理制度模板第一章总则第一条为了加强公司资金管理，规范资金运作，防范资金风险，确保公司资金安全，根据国家有关法律法规和公司章程，制定本制度。
第二条本制度所称资金权限管理，是指对公司在资金筹集、使用、调度等方面的权限和责任进行明确和规范。
第三条本制度适用于公司所有部门和员工，包括子公司和分支机构。
第四条公司应建立健全资金管理体制，明确资金管理职责，加强资金监管，确保资金安全、高效运作。
第二章资金筹集权限第五条公司筹集资金应遵循合法、合规、效益、安全的原则，根据公司发展战略和经营计划，制定筹资计划。
第六条筹资计划应包括筹资目标、筹资方式、筹资额度、筹资成本、筹资风险评估等内容，经董事会或股东大会批准后实施。
第七条公司筹集资金的权限分为以下几个层次：（一）公司总经理有权决定不超过年度预算总额10%的筹资事项；（二）董事会有权决定不超过年度预算总额30%的筹资事项；（三）股东大会有权决定超过年度预算总额30%的筹资事项。
第八条公司在筹集资金过程中，应严格按照批准的筹资计划执行，确保资金筹集成本控制在预算范围内。
第三章资金使用权限第九条公司资金使用应遵循节约、高效、安全的原则，满足公司生产经营和发展的需要。
第十条公司资金使用的权限分为以下几个层次：（一）公司总经理有权决定不超过年度预算总额10%的资金使用事项；（二）董事会有权决定不超过年度预算总额30%的资金使用事项；（三）股东大会有权决定超过年度预算总额30%的资金使用事项。
第十一条公司各部门、子公司和分支机构在资金使用过程中，应严格按照批准的预算和资金使用计划执行，确保资金使用效益。
第四章资金调度权限第十二条公司应建立健全资金调度制度，确保公司资金平衡，满足生产经营和发展的需要。
第十三条公司资金调度的权限分为以下几个层次：（一）公司总经理有权决定不超过年度预算总额10%的资金调度事项；（二）董事会有权决定不超过年度预算总额30%的资金调度事项；（三）股东大会有权决定超过年度预算总额30%的资金调度事项。
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• 储蓄存款（账户）：指银行吸收的社会闲散资金的存款资金 （账户）
以上三种存款被认为是商业银行的核心存款。
9
短期借款 --- 货币市场借款 同业拆借： 是指金融机构之间的短期资金融通行为，主要满足银
行临时资金周转和支付清算的需要。
向央行借款：再贴现是指商业银行把从企业那里以贴现方式买入的 票据，再转向央行贴现，获得资金融通。
再贷款是指商业银行以政府债券等信用等级较高的证 券作为抵押担保，向央行贷款。
以上两项资金主要用于弥补银行临时性资金短缺。
10
回购协议：指银行出售其持有的证券或贷款，同时签订 “协议”约定在规定的时间，按协议的价格 重新回购证券或贷款。
11999966--11999988 年 年美 美国 国商 商业 业银 银行 行负 负债 债结 结构 构构 构成 成 （ （负 负债 债占 占总 总资 资产 产的 的百 百分 分比 比） ）
表内项目
有 表息 内负 项目债
1 有息存 负款 债
存境 款外机构
2
国 境内 外机 机构 构
2
交易账户
国储 内蓄 机账 构户
负债业务：（银行资金来源业务）是指银行以偿还本息 为条件， 而展开的一系列筹集资金的活动。
4
二、负债分类 按资金性质分： 广义负债
狭义负债
银行自有资金 存款、借入款
存款 借入款
存款
借入款
银行 自有 资金
按取得资金方式分： 被动性负债
存款
主动性负债
借入款
5
• 存款 是银行以信用形式，向个人、家庭、企业或非营利单位组 织筹集的资金。 是以偿还本息和提供金融服务为条件的。
存款
短期借入款
长期借入款
传统产品
活期存款 活期存款 活期存款
创新产品
可转让支付命令 超级可转让支付命令
货币市场存款 …….
向中央银行借款
再贴现
同业拆借借款
再贷款
回购协议借款 票据市场借款 欧洲货币市场借款
资本性金融债券 一般性长期借款
8
存款 -- 最稳定的资金来源
• 活期存款（账户）：（也称交易账户）指存款人可以随时支 取现金或支付清偿债务的存款资金（账户）
大 交额 易定 账期 户存款
小 储额 蓄定 账期 户存款
3
大联 额邦 定基 期金 存和 款
3
回购协议总额
其他小有额息定负期债存款
无息负债 联邦基金和
国内回机购构协活议期总存额款
1993 年
197933.9年2 736..9226
86..3226 518..9342
8.24
2501..9914 181.244
148..6169
207.1959
11.00
1
分析结 其论 他： 有息1〉负结债构分为三个层次。5.无 07息存款和有息存款；境内存款8与.5境 7 外存款；一般存8.6款9
和 无大 息额 负（ 债发行存单）。
17.50
18.23 20.26 20.11 20.21 20.15
国内机构2〉活有期息存存款款金额远远1大2.于 79无息存款。核心存款 19.92+31.21.26+814.16+11.00=4811.2.0，0
局限性：1、对银行来讲成本较高。 2、不确定因素较多。银行和客户都面临较大的风险。
12
第二节 商业银行的负债资金结构 一、美国商行与中国商行的负债资金结构比较
1、存款来源结构分析：筹资渠道比较 2、核心存款占总负债的比例比较分析
13
• 美国银行负债资金结构
案 案例 例三 三、 、表 表 1133--11
• 借入款 是银行以还本付息为条件，主动在金融市场向特定机构借 入的资金。（特殊情况:向央行借款）
6
业务管理部门：
股东大会
董事会
监事会
稽核
总行行长
研 贷零批 会 究 款售发 计 发 管业业 核 展 理务务 算 部 部部部 部
各种专业委员会
信 资监
息 金察
办
行
技 计保公政Fra bibliotek术 划卫
室
部
部 部部
7
负债业务种类
第六章 资金来源管理
--- 存款和借入款
1
• 本章要点： 1. 掌握银行负债、存款、借入款概念 2. 掌握银行资金来源分类 银行负债资金结构与银行经营规模的关系 银行负债资金结构与银行抗风险能力的关系
3. 掌握设计银行存款产品的方法 存款（存款账户）的基本方法
掌握存款销售方法
2
资
产
流动资产
现金及银行存款
1290..9961 181..0434
195..9067
178.5003
12.79
1994 年
197914.8年6
71.86
18.23
1995 年
197915.8年7
71.87
20.26
1996 年
197916.6年2
5751..8672
1505..0817 4150..8061
4.75
1485..7816 64.6745
1158..9771 76..1684
185..5977
270.181
12.68
1997 年
197917.3年7
71.37
20.21
1998 年
197918.3年5
5741..6375
1504..1657 4140..5135
3.12
1494..9523 73.3142
1149..1962 77..9394
其中：现金
存放中央银行款项
存放同业款项
同业拆出
其他应收款
一年内到期的长期投资
流动资产合计
中长期贷款 不良贷款 减：贷款呆帐准备 长期投资 减：累计折旧
固定资产净值 待处理固定资产净损失
长期资产合计
资产总计
期初数 期末数
负债及所有者权益 流动负债
短期存款 短期储蓄存款 向中央银行借款 同业存放款项 同业拆入 卖出回购证券款 发行短期债券
流动负债合计 长期负债
长期存款 长期储蓄存款 发行长期债券 长期借款 长期负债合计 所有者权益 所有者权益合计 负债及所有者权益合计
期初数
期末数
3
第一节 负债业务分类
一、负债及负债业务
负债：过去的交易或事项所形成的现实义务， 履行这些义务将导致经济利益的流出。
– 广义定义：是指包括银行自有资金在内的一切资金来源。 – 狭义定义：是指银行存款、借入款等非资本性债务。
票据市场借款： 通过在票据市场发行票据，进行融资。 国外市场借款： 主要是指欧洲货币市场借款。
11
█长期借款
发行长期债券：资本性金融债券 一般性金融债券 国际金融债券
其他形式的长期借款：向其他金融机构和非金融机构借款
借入款筹集资金的优缺点： 优 点：1、对银行来讲，筹集资金的效率较高。
（ 债券的利率高于存款，对公众的吸引力较大。） 2、对银行来讲，资金相对稳定。 ？ 3、对债券持有人来讲，流动性较强。（可在二级市场上交易。）