初级银行从业资格《个人理财》模拟试题B卷 含答案

初级银行从业资格《个人理财》模拟试题B卷含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、我国人民币升值有利于（）
A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇
2、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
3、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）
A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
4、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）
A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
5、有价证券代表地是（）
A、财产所有权
B、债权
C、剩余请求权
D、所有权或债权
6、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
7、我国个人所得税中稿酬所得适用（）
A、14％的实际比例税率
B、适用5％～35％的五级超额累进税率
C、20％的比例税率
D、适用20％～40％的三级超额累进税率
8、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。

A、仓单
B、持仓量
C、持仓限额
D、保证金
9、房地产投资方式不包括（）
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产贷款
D、房地产信托
10、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层
B、银行业协会
C、银监会
D、利益冲突当事方
11、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（）
A、银行纸黄金
B、实物金
C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU（T+D）
12、下列不属于证券市场的是（）
A、股票市场
B、债券市场
C、基金市场
D、黄金市场
13、进行技术分析的基础是（）
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
14、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）
A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品
B、定期披露投资风险状况
C、履行结售汇统计报告义务
D、详细告知投资者投资计划
15、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，
则应该以什么价格买人该债券?（）
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
16、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
17、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）
A、抗系统风险的能力强
B、具有内在价值和实用性
C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
18、医疗保险中不包括（）
A、普通医疗保险
B、意外伤害医疗保险
C、生育保险
D、手术医疗保险
19、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
20、资金时间价值与利率之间的关系是（）
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
21、贷前调查的主要对象不包括（）
A、借款人
B、担保人
C、抵（质）押物
D、贷款项目
22、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）
A、利率上升；金融资产价格上升
B、利率下跌；金融资产价格上升
C、利率上升；金融资产价格下跌
D、利率下跌；金融资产价格下跌
23、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
24、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）
A、固定成本占有较大的比例
B、规模经济效应明显
C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D、对销售量比较敏感
25、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。

公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（）
A、联合贷款
B、组合贷款
C、全额贷款
D、综合贷款
26、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。

A、比例税率
B、超率累进税率
C、超额累进税率
D、定额税率
27、保证合同不能是（）
A、书面形式
B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
28、下列各项中不属于岗位职责的是（）
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。

29、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）
A、政策风险
B、信用风险
C、利率风险
D、系统性风险
30、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。

持续10年。

假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（）万元。

A、279
B、264
C、337
D、240
31、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、
1.9%、
2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（）
A、295.89
B、10800
C、29589
D、108000
32、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。

A、保险金额
B、保险价值
C、保险金额与保险价值的比例
D、实际损失数额
33、银行是开放式基金的（）
A、基金受益人
B、基金管理人
C、基金投资人
D、销售代理人
34、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）
A、普通股
B、银行承兑汇票
C、短期债券
D、长期债券
35、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（）
A、强制平仓风险
B、信用风险
C、违约风险
D、销售风险
36、下列属于金融市场客体的是（）
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
37、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券
38、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

A、实物资产
B、流动资产
C、固定资产
D、非流动资产
39、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）
A、基础资产应按照金融衍生品业务管理
B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理
C、应将基础资产与衍生交易相分离
D、基础资产应按贷款业务管理
40、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
41、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
42、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A、80%
B、100%
C、120%
D、150%
43、宋体根据可保利益原则,我们无法为（）投保。

A、家用电器
B、租用地别人地房屋
C、公共广场地雕塑
D、自己地房产
44、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）
A、负债的减少
B、净资产不变
C、资产的增加
D、负债的增加
45、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水
46、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。

A、生产规模分析
B、项目财务分析
C、工艺流程分析
D、项目环境分析
47、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）
A、设备的技术寿命
B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命
D、设备的文化寿命
48、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
49、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（）
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
50、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
51、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3
B、4
C、5
D、6
52、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
53、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）
A、透明原则
B、公正原则
C、公平原则
D、诚实信用原则
54、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）
A、协方差
B、相关系数
C、方差
D、均值
55、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的法定代理人
56、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）
A、股票市场
B、回购市场
C、同业拆借市场
D、票据市场
57、目前最有影响的美国股票指数期货是（）
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
58、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（）
A、财务风险
B、经营风险
C、政策风险
D、偶然事件风险
59、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
60、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
61、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。

则该投资者属于（）
A、进取型
B、成长型
C、平衡型
D、稳健型
62、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）
A、10.18%
B、9.17%
C、8.86%
D、7.79%
63、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（）
A、直接收益率
B、到期收益率
C、持有期收益率
D、赎回收益率
64、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。

1盎司＝（）克。

A、31.103481
B、50
C、25
D、28.35
65、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）
A、导致利率水平下降
B、相应的资产价格上涨
C、抑制房地产价格上涨
D、相应的资产价格下跌
66、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
67、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
68、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、本银行利润最大化
B、客户利益与风险承受能力
C、高风险高收益
D、银行与客户双赢
69、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。

A、经营权
B、选举权和被选举权
C、权利和义务
D、表决权
70、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低
A、银行与银行
B、银行与中央银行
C、中央银行与客户
D、顾客与银行
71、股票价格变动的直接原因是（）
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
72、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是（）
A、1414元
B、2000元
C、6325元
D、8944元
73、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
74、黄金价格一般和美元价格关系为（）
A、正相关
B、负相关
C、有时相关，有时不相关
D、不相关
75、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（）
A、17.6%
B、19%
C、19.780%
D、20.23%
76、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、期货市场
77、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。

银行从业资格有用吗
A、30
B、60
C、180
D、250
78、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（）
A、外币币值上升，外汇汇率上升
B、本币币值上升，外汇汇率上升
C、外币币值下降，外汇汇率下降
D、本币币值下降，外汇汇率下降
79、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为
80、个人理财风险和报酬的关系是（）
A、正相关
B、反相关
C、无法判断
D、没有关系
81、下列信息中属于客户的定量信息的是（）
A、就业预期
B、风险特征
C、收入与支出
D、投资偏好
82、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（）
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
83、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）
A、1250元
B、1050元
C、1200元
D、1276元
84、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）
A、最低金额
B、平均金额
C、不确定
D、最高金额
85、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）
A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品
C、年龄越小，所能承受的风险越大
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材
86、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
87、商业银行不得销售的理财产品中不包括（）
A、无市场分析预测的理财产品
B、无目标客户的理财产品
C、无产品期限的理财产品
D、无风险管控预案的理财产品
88、食品业和公用事业属于（）
A、增长型行业
B、周期型行业
C、衰退型行业
D、防守型行业
89、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
90、上海黄金交易所夜市时间是（）
A、20：00-21：00
B、19：00-19：30
C、19：00-19：30
D、20：50-2：30
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（）
A、现货市场
B、货币市场
C、期货市场
D、资本市场
E、股票市场
2、世界通行地黄金投资方式中包括（）
A、投资金币
B、纸黄金
C、黄金远期买卖
D、黄金期权
3、下列关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的有（）
A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见
B、公司型基金可以向银行申请借款；而契约型基金一般不可以
C、公司型基金本身具有法人资格；而契约型基金不具有法人资格
D、公司型基金除非破产清算，否则一般具有永久性；契约型基金随契约期满停止运营
E、公司型基金依据公司法组建；而契约型基金依据基金契约组建
4、市场营销理论中的4Ps分别是指（）
A、产品
B、价格
C、地点
D、促销
E、服各
5、影响汇率变化地基本因素有（）
A、经济因素
B、政治及新闻舆论因素
C、市场因素
D、央行干预
6、影响消费者行为的基本因素包括（）
A、公共因素
B、消费者个性心理
C、经济因素
D、社会因素
E、政治因素
7、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）
A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值
8、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）
A、经营状况严重恶化
B、转移资产、抽逃资金以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、大量更换公司内部人员
E、改变公司工作流程
9、关于投诉处理，以下说法正确的是（）
A、积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心
B、满足所有投诉客户的所有需求
C、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象
D、制定个人理财业务应急计划
E、及时处理客户投诉
10、项目财务评估包括（）
A、项目投资估算
B、资金筹措评估
C、项目清偿能力评估
D、项目基础财务数据评估
E、不确定性评估
11、原辅料供给分析的内容主要包括（）
A、价格的合理性
B、运输等问题对成本的影响
C、存储所要求的条件及存储数量等
D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求
E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要
12、投资商业养老保险应注意的哪些关键词？（）
A、年金保险
B、领取方式
C、领取时间
D、保险期间和保证领取
13、影响消费者行为地基本因素包括（）
A、公共因素
B、消费者个性心理
C、经济因素
D、社会因素
14、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（）相关资料报送银监会。

A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明
B、理财产品拟销售的规模
C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明
D、拟销售理财产品的对外介绍材料
E、拟销售产品的宣传材料
15、我国的“一行三会”是指（）
A、中国人民银行
B、银监会
C、证监会
D、保监会
E、中国银行
16、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C、挪用公款进行大规模的证券买卖
D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
17、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（）
A、企业资产负债率
B、银行评估意见
C、投资项目的经济效益
D、银行贷款意愿
E、国家产业政策
18、一般将客户的风险偏好分为保守型和（）
A、中立型
B、轻度保守型
C、轻度进取型
D、进取型
19、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）
A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

20、最常见的银行理财产品风险包括（）
A、政策风险
B、违约风险
C、市场风险
D、利率风险
E、提前终止风
21、法人的分类包括（）
A、企业法人
B、机关法人
C、事业单位法人
D、社会团体法人
E、家庭法人
22、还款来源存在风险的预警信号有（）
A、贷款用途与借款人原定计划不同
B、偿付来源与合同上的还款来源不同
C、贷款目的与借款人主营业务无关
D、偿付来源与借款人主营业务无关
E、借款人与其担保人所处行业相同
23、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）
A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率
24、主要宏观经济变量有（）
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
25、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）
A、股票
B、基金
C、人民币理财产品
D、外汇理财产品
26、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（）
A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性
B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险
C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。

同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率
D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售
E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销
27、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）
A、加大国债发行量
B、降低印花税
C、养老保险制度
D、提高法定存款准备金率
E、推行货币化分房
28、信贷的要素有（）
A、对象和金额
B、利率和期限
C、用途
D、担保
29、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）
A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元
B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险
C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险
D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元
30、财富管理包括的内容有（）
A、吸收存款
B、资产配置
C、财富积累
D、财富保障
E、财富分配
31、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（）
A、短期负债
B、中期负债
C、中长期负债
D、长期负债
32、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。

A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。

D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上
33、以下契约方中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一。