理财规划师二级理论知识(理财规划师的工作流程和工作要求、理财

理财规划师二级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求、理财规划工具）模拟试卷1(题后含答案及解析)
全部题型 4. 理论知识5. 6.
理论知识单项选择题
1．理财服务合同是( )。

A．无偿合同
B．无名合同
C．单务合同
D．双务合同
正确答案：D
解析：理财服务合同是双务合同，一般说来，一方的权利就是另一方的义务。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求
2．在建立客户关系阶段，最好的建议就是( )。

A．理财规划师的官方建议
B．理财规划师的私人建议
C．理财规划机构的机构建议
D．客户“自我建议”
正确答案：D
解析：在建立客户关系阶段，理财规划师必然也会给出一些建议，然而最好的建议就是客户“自我建议”。

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3．下列用于理财规划师的措辞中，较好的是( )。

A．可能
B．保证
C．肯定
D．必然
正确答案：A
解析：不要使用“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞。

这些措辞在法律上具有约束力，应根据情况使用“估计”、“可能”和“一般情况下”等相对留有余地的措辞。

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4．如果客户双臂紧抱，则说明他们( )。

A．放松
B．紧张
C．不信任规划师
D．愿意继续交谈
正确答案：C
解析：理财规划师应当注意客户胳膊和腿的位置和变化：①如果客户的腿没有交叉并且胳膊放的很舒服，通常说明客户是放松的并且愿意继续交谈；②如果双臂紧抱，则说明他们不信任规划师；③年轻的女客户边说话边不停地摸头发，很可能是因为她紧张。

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5．如果客户舒适地坐着，则通常表示他( )。

A．是放松的
B．对话题很感兴趣
C．不信任理财规划师
D．有些厌烦
正确答案：A
解析：理财规划师应当注意客户整个身体的位置：①舒适地直坐着通常表示客户是放松的；②稍微向前倾，表明客户很感兴趣并且融入到了话题之中；③如果表现得懒散并且远离理财规划师，可能是客户对话题不感兴趣或者不信任理财规划师，或者已经有些厌烦。

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6．保密合同的核心内容是( )。

A．鉴于条款
B．违约责任条款
C．委托事项条款
D．双方权利与义务条款
正确答案：D
解析：保密合同是约定当事人的与保密信息有关的权利和义务的法律文件，因此双方的权利与义务条款是保密合同的核心内容。

C项，委托事项条款是理财规划合同的核心内容。

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7．保密合同的条款不包括( )。

A．当事人条款
B．违约责任
C．双方权利与义务
D．委托责任条款
正确答案：D
解析：保密合同的条款通常包括：当事人条款、鉴于条款、保密信息定义条款、双方权利与义务、违约责任、适用法律及管辖以及其他条款。

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8．下列关于保密信息定义条款的说法，正确的是( )。

A．封闭式的条款
B．开放式的条款
C．对未知的情况作具体的规定
D．应避免使用“包括但不限于”等字句
正确答案：B
解析：保密信息定义条款是开放式的条款，对未知的情况作概括的规定，比如使用“及其他形式”、“包括且不限于”、“另行约定”等字句。

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9．对于保密合同来说，如果合同及合同事项中止或者终止，保密义务( )。

A．解除
B．不解除
C．视合同内具体规定
D．由法院决定
正确答案：B
解析：保密是一种特殊的义务，需要双方长期履行。

保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。

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10．对客户收人支出表进行分析的作用不包括( )。

A．收入支出表能够说明客户现金流入和流出的原因
B．收入支出表可以深入反映客户的偿债能力
C．收入支出表能够反映理财活动对财务状况的影响
D．收入支出表能够反映客户的投资能力
正确答案：D 涉及知识点：理财规划师的工作流程和工作要求
11．下列关于预测客户财务发展趋势的说法，错误的是( )。

A．客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成
B．客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成
C．出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测
D．与收入预测相同，理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测
正确答案：D
解析：与收入预测不同，理财规划师不仅应对经常性支出部分进行合理预测，还应充分考虑各种非经常性支出的未来情况。

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12．按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。

A．不必实现
B．期望实现
C．正常实现
D．意外实现
正确答案：B
解析：按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标。

前者是指对于客户正常生活而言，必须要完成的计划；后者是指在保证客户正常生活水平的前提下，客户期望完成的计划。

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13．下列客户收入中波动性最大的是( )。

A．工资收入
B．养老金
C．年金收入
D．投资收入
正确答案：D
解析：客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成，又可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。

相对而言，工资收入、养老金、年金收入比较稳定，而投资收入则有一定的波动性。

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14．某客户的性格特征为“灵活、综合、无限制、多样化、合作、因地制宜、明智”，则根据客户个性偏好分析模型，该客户符合的客户类型是( )。

A．现实主义者
B．理想主义者
C．行动主义者
D．实用主义者
正确答案：D 涉及知识点：理财规划师的工作流程和工作要求
15．下列可以用来描述理想主义者性格特征的是( )。

A．有条理、理论性、系统性、善于反省
B．积极上进、敏感、情绪化、相信直觉
C．有目标、自信、自傲、行动迅速
D．合作、因地制宜、明智、试探
正确答案：B
解析：A项描述的是现实主义者；C项描述的是行动主义者；D项描述的是实用主义者。

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16．某理财规划师在进行客户心理分析时，发现某客户对于办公室环境特点的要求是“喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作，办公室的家具摆设赏心
悦目但较为传统”，可以得出该客户的心理类型是( )。

A．直觉型
B．思想型
C．内在感觉型
D．外在感应型
正确答案：B 涉及知识点：理财规划师的工作流程和工作要求
17．下列对定期评估频率描述错误的是( )。

A．对资产规模较小的客户可以适当降低评估频率
B．财务状况比较稳定的客户可以适当减少评估次数
C．对风险偏好型的投资者可以适当减少评估次数
D．频率越高对客户越有利，但同时也增加了理财方案的评估成本
正确答案：C
解析：对风险偏好型的投资者，投资风格积极主动，需要进行经常性的理财方案评估，应适当增加评估次数。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求
18．关于金融计算器的使用，下列说法说法不正确的是( )。

A．正确
B．错误
正确答案：A
解析：A项，按清除所有内存，按清除统计数据内存。

知识模块：理财规划工具
19．使用金融计算器可以计算现金流量，下列功能键的说法正确的是( )。

A．正确
B．错误
正确答案：B 涉及知识点：理财规划工具
20．王先生现在存入银行5000元，年利率为8％，则10年后，该账户中的金额为( )元。

A．9000．00
B．10389．27
C．10682．94
D．10794．62
正确答案：D 涉及知识点：理财规划工具
21．张某今年28岁，预计60岁退休，为了退休后可以过得比较舒坦，张
某决定从现在起，每年的年末存入2万到自己的退休金账户。

假设年利率为5％，则张某退休时能积累的退休金为( )元。

A．1505976．59
B．1600031．88
C．1620130．72
D．1805772．15
正确答案：A 涉及知识点：理财规划工具
多项选择题
22．签订理财规划服务合同时应注意( )。

A．签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义
B．理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改
C．不得向客户做出收益保证或承诺
D．合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件E．不得向客户提供任何虚假或误导性信息
正确答案：A,B,C,E
解析：D项，在合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求
23．理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度有( )。

A．尊敬
B．真诚
C．理解
D．热情E．自知
正确答案：A,B,C,E 涉及知识点：理财规划师的工作流程和工作要求
24．在理财规划师所在机构是合伙机构情况下，理财规划服务合同中当事人条款应列明的内容包括( )。

A．地址
B．邮政编码
C．联系电话
D．主要经营业务E．代表合伙人(负责人)的姓名
正确答案：A,B,C,E
解析：“当事人条款”主要是列明合同的当事人各方的自然情况，理财规划师所在机构一般是公司或合伙机构。

如果是公司，应写明公司的名称、代表人、地址、邮政编码、联系电话、传真和电子信箱等；如果是合伙机构情况下，除地址、邮政编码、联系电话、传真和电子信箱等内容外，还应写明代表合伙人(负
责人)的姓名。

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25．在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有( )。

A．理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B．理财规划师应该根据实际情况引导客户
C．如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D．理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E．谈话尽可能采取清晰、直白的形式
正确答案：A,B,D,E
解析：理财规划师开始跟客户交谈时，应该选择较清净的交流环境，不要同时跟两个客户谈不同的内容。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求
26．关于理财计算器，下列说法正确的有( )。

A．
B．
C．
D．
E．
正确答案：A,B,C,D,E 涉及知识点：理财规划工具
27．理财规划师在为客户理财时，需要以理财规划建议书的形式将方案呈现给客户，关于理财规划建议书，下列说法正确的有( )。

A．建议书的封面包括标题、执行该建议书的公司和出具日期
B．建议书须依照客户实际情况，不能基于假设而编制
C．理财规划是一个长期的过程，为了方便后续调整，在建议书中列出总体目标即可
D．建议书的前言部分，包括建议书的由来、所采用的资料来源、公司及客户的义务、免责条款、费用标准等内容。

E．对客户的家庭基本情况需要了解家庭成员结构、进行性格分析并了解其理财观念与偏好
正确答案：A,D,E
解析：B项，在编制理财规划建议书时，需要提出一定的假设，包括通货膨胀率、投资收益率、收人增长率、学费上涨率、房产增值率等；C项，理财规划师需要根据客户的家庭状况、了解客户处于人生不同阶段、各个方面的理财目标，并进行分类，列出专项理财目标。

知识模块：理财规划工具
28．工具的使用会让理财规划师更好地服务于客户，下列关于金融计算器的使用，说法不正确的有( )
“ value1=“A”>A．
B．计算器主要解决货币时间价值的问题
C．将计算器改为期初模式，将显示BEG(期初)提示
D．数字前面的正负号代表数学意义上的正负E．现金流量工作表主要解决非均匀现金流的问题
正确答案：B,D
解析：B项，考试中，计算器主要解决货币时间价值和现金流量问题；D项，使用金融计算器进行货币的时间价值计算或现金流的计算中，数字前面的正负号并不代表数学意义上的正负，而是有特殊的意义，一般而言，在利用金融计算器计算的时候，假设现金流入为正值，现金流出为负值。

知识模块：理财规划工具
判断题
29．客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。

( )
A．正确
B．错误
正确答案：B
解析：客户在提供收入信息时，不仅要提供已经实现的收入，还要计算已经承诺但尚未实际取得的收入。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求
30．理财方案的具体执行人必须是客户本人。

( )
A．正确
B．错误
正确答案：B
解析：理财方案的具体执行人可以是理财规划师，或是客户指定的其他专业人士，或是客户本人。

通常情况下，客户会选择理财规划师作为理财方案的执行人。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求
31．为了更好的完成业务，理财规划师应当在不同的客户面前展示自己不同的形象，和该顾客达成最大程度的共鸣。

( )
A．正确
B．错误
正确答案：B
解析：理财规划师应当对所有客户一视同仁，不故意在不同的客户面前展示自己不同的形象，而是保持自己的本性，说真话，尽职尽责，努力接近客户的内心。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求。