2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试题D卷 附答案

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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》全
真模拟考试试题D 卷 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（ ）。

A ．出票人
B ．被背书人
C ．背书人
D ．承兑人
2、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）。

A ．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B ．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C ．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D ．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 3、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ ）市场正式形成。

A:债券 B:股票 C:期货 D:保险
4、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（ ）。

A.自营贷款 B.并购贷款 C.房地产贷款 D.项目融资
5、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。

A ．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B ．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人
员应该熟知这些要求，自觉践行
C ．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D ．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
6、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。

A ．定期存款 B ．协定存款 C ．活期存款 D ．通知存款
7、下列属于商业银行托管业务的是（ ）。

A.跟单托收 B.委托贷款业务 C.代收代付业务 D.企业年金基金托管
8、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。

A.0.105 B.0.115 C.0.08 D.0.11
9、因重大误解而订立的合同应予（ ）。

A ．无效 B ．撤销 C ．有效 D ．不可撤销
10、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（ ）。

A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.操作风险
11、汽车金融公司可以办理的存款业务有（ ）。

A:吸收公众存款 B:吸收定期存款
C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款 D:吸收活期存款
12、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（ ）。

A.银行并购
B.增加资本
C.降低总的风险加权资产
D.银行重组
13、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.同业存款
B.同放存款
C.拆借存款
D.拆放存款
14、呆账发生后的处理原则不包括（）。

A.自动转账
B.随时上报
C.随时审核审批
D.及时核销
15、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A.中国银监会
B.国务院
C.国家发展和改革委员会
D.全国人民代表大会常务委员会
16、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。

那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（）。

A.资本项目
B.贸易收支
C.单方面转移
D.劳务收支
17、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（）。

A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚
C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款
18、当中央银行提高再贴现率时，（）。

A.会降低商业银行向中央银行融资的成本
B.提高商业银行向中央银行的借款意愿
C.会使市场利率相应上升
D.会增加市场货币供应量
19、最常见的利率违规行为是（）。

A. 银行高于法定利息吸收存款
B. 银行低于法定利息吸收存款
C. 银行高于法定利息发放贷款
D. 擅自或变相以高利息发行债券
20、国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A. 国家重点建设项目融资
B. 储蓄业务
C. 支持进出口贸易融资
D. 农业政策性贷款
21、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。

A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
22、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A.市场标价法
B.直接标价法
C.一揽子标价法
D.直接标记法
23、（）是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。

A.信贷准入
B.限额管理
C.信贷退出
D.风险缓释
24、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。

A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
25、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。

其区别主要在于（）。

A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B. 是否先将保管物品密封再交给银行
C. 保管物品的种类不同
D. 保管期限不同
26、下列理财产品中，无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是（）。

A.封闭式非净值型产品
B.开放式非净值型产品
C.开放式净值型产品
D.封闭式净值型产品
27、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。

A.《国民银行法》
B.《反泡沫公司法》
C.《金融服务改革法案》
D.《金融管理法案》
28、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。

共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。

A.双方不再负清偿责任
B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决
C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半
D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿
29、对通货膨胀的衡量可以通过（）上涨幅度的衡量来进行。

A:一般物价水平
B:食品价格
C:生活用品价格
D:生产资料价格
30、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。

A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
31、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
32、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.银行债券
B.企业债券
C.公司股票
D.商业票据
33、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（）。

A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.强调公司资本必须一次性缴足34、在直接标价法下，如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则说明（）。

A.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降
C.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降
D.本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升
35、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。

下列表述中不正确的是（）。

A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础
D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
36、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。

A.国家对金融票证的管理制度
B.国家对贷款的管理制度
C.国家的银行管理制度
D.国家对票据的管理制度
37、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。

A. 客户所在区域的信用环境
B. 会计凭证
C. 担保物的情况
D. 所处行业情况以及财务状况
38、债券信用级别越高，其（）。

A:违约风险越低，融资成本越低
B:违约风险越低，融资成本越高
C:违约风险越高，融资成本越高
D:违约风险越高，融资成本越低
39、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（），并建立客户情况变化报告制度。

A. 进行贷后检查
B. 进行准确分类
C. 关注企业生产
D. 进行走访
40、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。

A.出厂产品批发
B.与居民生活有关
C.与生产和消费有关
D.H口和进口
41、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。

A．个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转
B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账
D．银行间债券市场进行的债券交易
42、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。

A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%
D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支
43、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（）负责。

A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.纪检机关
44、下列属于中国银监会职责范围的是（）。

A.制定和执行货币政策
B.审查批准银行业金融机构的设立
C.发行人民币，管理人民币流通
D.监督管理黄金市场
45、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A．一般存款账户
B．基本存款账户
C．专用存款账户
D．临时存款账户
46、下列不属于支付结算业务的是（）。

A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证
47、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（）。

A.内部收益率
B.净现值
C.投资与贷款回收期
D.流动资金估算
48、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
49、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）。

A.国民生产总值
B.年度进出口总额
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
50、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。

A.1年期的定期存款
B.5年期的定期存款
C.个人活期存款
D.3年期教育储蓄存款
51、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（）。

A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债风险管理阶段
D.全面风险管理阶段
52、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A．法人账户透支属于短期贷款的一种
B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
53、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.跟单托收
B.光票托收
C.进口托收
D.出口托收
54、个人住房贷款期限一般不超过（）。

A:10年
B:15年
C:20年
D:30年
55、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。

A、委托合同关系
B、合伙关系
C、工作职务关系
D、以上都不是
56、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核
B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行
C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度
D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析
57、违反《反洗钱法》中（）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
C、未按规定建立客户身份识别义务的
D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的
58、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。

A．整存整取定期存款的起存金额为5元
B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取
C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款
D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取
59、下列说法中不正确的是（）。

A.资本利润率(ROE)=净利润/资本
B.资产利润率(ROA)=净利润/资产
C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)
D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)
60、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。

A．获得较高收益
B．赚取价差
C．为客户炒作
D．风险管理
61、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。

A、留置
B、保证
C、抵押
D、质押
62、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。

A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
63、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（）。

A.股价走势
B.信息披露
C.风险控制
D.社会责任
64、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。

A:一年
B:三年
C:五年
D:十年
65、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。

A.不可以直接刷卡消费
B.不可转账结算
C.可以透支
D.可以从ATM机取现
66、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（）。

A.当日累计外币交易6000美元的现金收支
B.单位之间当日累计人民币300万元转账
C.单笔人民币交易30万元的现金收支
D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
67、以下不属于内幕交易的行为的是（）。

A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为
B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券
C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
68、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（）。

A.执行董事
B.非执行董事
C.独立董事
D.普通董事
69、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
70、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A.公定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.市场利率
71、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。

A:高
B:低
C:相等
D:不确定
72、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）。

A.价值形式
B.内在价值
C.转换价值
D.使用价值
73、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C:设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
74、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A:货币资金融通
B:风险分散与风险管理
C:资源配置
D:经济调节
75、从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。

A:第一产业
B:第二产业
C:第三产业
D:无法判断
76、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。

A.调节货币供应量和利率
B.获取利润
C.投资商业银行
D.增加储备
77、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。

A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D．冻结单位存款的期限不超过6个月
78、下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是（）。

A.相对人主观上为善意
B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为
C.代理人有代理权
D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
79、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房贷款
80、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。

A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价
81、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3
B.4
C.5
D.6
82、消费者物价指数的含义是（）。

A．指一组出厂产品批发价格的变化幅度
B．指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C．指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
D．指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度
83、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（）。

A．坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议
B．在银行规定的反馈时限内答复客户
C．在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限
D．没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户
84、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A．75%
B．50%
C．25%
D．10%
85
、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（ ）。

A.声誉风险
B.信用风险
C.操作风险
D.市场风险
86、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（ ）。

A.为监管人员提供免费的通讯工具
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件
87、关于进口押汇，下列说法不正确的是（ ）。

A.进口押汇在国际上也叫议付
B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为
88、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。

A. 可为出口商提供打包融资服务
B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任
C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务
D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务
89、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

这种贷款在银行贷款五级分类中属于（ ）
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
90、下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。

A.外国银行代表处
B.外国银行分行
C.外商独资银行
D.中外合资银行
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有（ ）。

A. 着力推荐对自己奖金有利的产品
B. 详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷
C. 以不足以引起客户注意的方式提示免责条款
D. 提供虚假信息
E. 对于客户的问题详细解答
2、常见的洗钱方式包括（ ）。

A. 借用金融机构 B. 伪造商业票据
C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D. 通过证券和保险业洗钱
E. 借用空壳公司
3、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（ ）。

A.提供财务分析与规划 B.提供财务咨询
C.作为中介为客户民间融资提供方便
D.个人投资产品推介
E.接受客户委托进行股票交易操作
4、银行贷后管理的主要内容包括（ ）。

A ．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B ．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C ．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D ．明确贷后责任，避免重放轻管
E ．以上内容都包括
5、属于银监会监管措施的有（ ）。

A.与银行董事进行监管谈话 B.要求银行按照规定报送财务报表
C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况
D.进入银行金融机构进行检查
E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告 6、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（ ）。

A.银行产品 B.证券产品
C.证券投资基金
D.金融衍生品
E.保险产品
7、下列属于非融资类保函的有（ ）。

A.有价证券保付保函 B.即期付款保函。