初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷 含答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（ ） A 、保本浮动收益类理财产品 B 、保证最低收益类理财产品 C 、非保本浮动收益类理财产品 D 、保证固定收益类理财产品
2、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ） A 、创业基金 B 、对冲基金 C 、成长型基金 D 、收入型基金
3、金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。

A 、资产 B 、负债 C 、工具 D 、产品
4、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ） A 、资产 B 、负债
C 、收入
D 、费用
5、商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。

相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A 、月度 B 、季度 C 、半年度
D 、年度
6、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ） A 、依据 B 、签证 C 、证据 D 、信息
7、房地产投资方式不包括（ ） A 、房地产购买 B 、房地产租赁 C 、房地产贷款 D 、房地产信托
8、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、销售风险 D 、违约风险
9、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。

A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
10、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行
B、证券公司
C、登记结算公司
D、证券交易所
11、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。

A、5
B、10
C、15
D、20
12、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（）交易。

A、金融远期
B、金融期货
C、金融期权
D、金融互换
13、违约责任的承担形式不包括（）
A、违约金责任
B、赔偿损失
C、强制履行
D、行政处罚
14、以下公式中错误的是（）
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C、普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率
D、复利现值=终值×（1+利率）期限
15、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）
A、建立反洗钱行为处罚制度
B、建立反洗钱内部控制制度
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、建立大额交易和可疑交易报告制度
16、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、信用卡消费额
B、教育贷款
C、住房贷款
D、房地产投资贷款
17、宋体金融市场的宏观经济（）
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、集聚功能
18、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。

A、40
B、41
C、42
D、43
19、一般情况下，即期交易的交割日为（）
A、成交当天
B、成交后第一个营业日
C、成交后第二个营业日
D、成交后第一天
20、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
21、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）
A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
22、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A、纸黄金
B、金首饰
C、金条
D、金块
23、按期权地执行价格分类,期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
24、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）
A、协方差
B、相关系数
C、方差
D、均值
25、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

26、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）
A、收益型基金
B、成长型基金
C、货币市场基金
D、股票指数基金
27、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少一次。

A、70%
B、80%
C、90%
D、95%
28、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）
A、国债
B、期权
C、期货
D、股票
29、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨
C、有自己的组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
30、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

A、利率挂钩类
B、债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、基金挂钩类
31、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（）元。

（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）
A、55
B、65
C、8
D、15
32、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。

则李先生每月应该还款额度为（）
A、4440.8元
B、4000元
C、4236.5元
D、4328.6元
33、（）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。

A、保证金
B、结算
C、交割
D、平仓
34、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。

A、12万
B、6万
C、18万
D、10万
35、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
36、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。

家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。

从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）
A、维持期
B、稳定期
C、探索期
D、建立期
37、（）不属于银行市场微观环境的范畴。

A、银行本身
B、银行客户
C、区域文化
D、竞争对手
38、投资连结险的特点中不包括（）
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
39、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
40、证券投资基金是一种（）的证券投资
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定
D、以上均不正确
41、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）
A、3.92%
B、6.27%
C、4.52%
D、8.40%
42、在保证期间主张权利的主体和关系是（）
A、债务人向债权人
B、债权人向保证人
C、保证人向借款人
D、保证人向债权人
43、假定某投资者购买了一种理财产品。

该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）
A、10%
B、8.68%
C、17.36%
D、21%
44、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）
A、增加现金流的不确定性
B、增加交易成本
C、增加投资者的再投资风险
D、使投资者蒙受购买力风险
45、下列不属于财产信托业务的是（）
A、赡养信托
B、遗嘱信托
C、有价证券信托
D、财产保全信托
46、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿
B、银行利润最大化
C、客户利益至上
D、树立良好形象
47、下列基金中、基金规模不固定的是（）
A、封闭式基金
B、契约型基金
C、开放式基金
D、公司型基金
48、具有较强竞争力产品的特点不包括（）
A、性能先进
B、质量稳定
C、性价比高
D、无品牌优势
49、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济
B、偿债
C、收入
D、支出
50、以下不属于个人理财规划内容的是（）
A、保险规划
B、健康规划
C、退休规划
D、储蓄规划
51、贷款的审批实行（）审批制度，贷款展期的审批实行（）审批制度。

A、分级；统一
B、统一；分级
C、统一；统一
D、分级；分级
52、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）
A、将资金购买定期储蓄存款
B、卖出资产组合中的一部分
C、适当增加资产组合
D、购置房地产
53、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）
A、信贷关系
B、信托关系
C、委托代理关系
D、供销关系
54、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）
A、利息税
B、版税
C、增值税
D、个人所得税
55、《民法通则》中代理不包括（）
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、受托代理
56、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
57、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。

A、不构成，非利息收入
B、不构成，利息收入
C、构成，非利息收入
D、构成，利息收入
58、（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
59、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
60、外汇期权的购买者，其（）
A、风险是无限的，收益也是无限的
B、风险是有限的，收益也是有限的
C、风险是有限的，收益是无限的
D、风险是无限的，收益是有限的
61、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。

A、证监会
B、商业银行
C、中央结算机构
D、保险公司
62、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨
63、制定保险规划的首要任务是（）
A、选择保险公司
B、做好风险评估
C、确定保险需求
D、签定保险合同
64、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）
A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升
B、古玩交易成本高、流动性低
C、经念币是具有相应纪念意义的货币
D、邮票投资的风险性大于其盈利性
65、商业银行不得销售的理财产品中不包括（）
A、无市场分析预测的理财产品
B、无目标客户的理财产品
C、无产品期限的理财产品
D、无风险管控预案的理财产品
66、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。

A、银行
B、客户
C、银行、客户共同
D、第三方投资公司
67、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
68、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）
A、商业银行
B、金触机构
C、非银行金融机构
D、保险公司
69、下列属于资产变化引起的资金需求是（）
A、商业信用的变动
B、资产效率的下降
C、债务重构
D、分红的变化
70、个人理财起源于（）
A、中国
B、英国
C、美国
D、法国
71、贷前调查的主要对象不包括（）
A、借款人
B、担保人
C、抵（质）押物
D、贷款项目
72、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

A、汇率变化
B、GDP增长率
C、通货膨胀率
D、存款准备金率
73、AU（T+D）的交易单位为（）
A、500克/手
B、1000克/手
C、1500克/手
D、2000克/手
74、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）
A、2000元
B、2500元
C、3000元
D、3500元
75、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
76、开放式基金的交易价格主要取决于（）
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
77、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
78、对于客户地中期投资目标,应（）
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
79、下列不属于制定保险规划的原则的是（）
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
80、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（）
A、发起主体不同
B、发生时间不同
C、范围和侧重点不同
D、方法不同
81、下列保险规划步骤正确的是（）
A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
82、“金益农惠农理财”产品（）客户可以购买。

A、惠农卡
B、漂亮妈妈卡
C、悠然白金卡
D、尊然白金卡
83、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）
A、导致利率水平下降
B、相应的资产价格上涨
C、抑制房地产价格上涨
D、相应的资产价格下跌
84、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。

A、前端收费
B、后端收费
C、终端收费
D、初始收费
85、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。

则该投资者属于（）
A、进取型
B、成长型
C、平衡型
D、稳健型
86、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

87、下列关于抵押物估价的正确说法是（）
A、可以由抵押人自行评估
B、可以由债务人自行评估
C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价
88、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）
A、产品收益率相对较高
B、产品标准化程度高
C、产品参与人相对较多
D、抗风险能力低
89、信托制度起源于（）
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
90、“用名人来做宣传广告”是运用了（）
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、按照承保方式划分，保险可以分为（）
A、直接保险
B、人身保险
C、财产保险
D、再保险
2、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（）
A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润
B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值
C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值
D、既要求当期利益，也要求长远利益
E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值
3、《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）
A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议
B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户
C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况
D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限
E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件
4、金融衍生品市场
A、平摊成本
B、转移风险
C、价格发现
D、提高交易效率
E、优化资源配置
5、投资规划的步骤包括（）
A、确定客户的投资目标
B、让客户认识自己的风险承受能力
C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划
D、实施投资计划
6、贷前调查的方法主要包括（）
A、现场调研
B、定性调查
C、搜寻调查
D、委托调查
E、通过行业协会了解情况
7、以下哪些情况属于保证收益理财计划？（）
A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到 4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%
8、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（）
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本理财计划
D、非保本理财计划
E、保本浮动收益理财计划
9、证券投资基金的特点包括（）
A、独立托管
B、分散投资
C、专业化管理
D、利益共享
E、严格监管
10、货币市场基金的资产主要投资于（）
A、商业票据
B、银行定期存单
C、短期政府债券
D、短期企业债券
E、中长期政府债券
11、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（）
A、以实际损失为限
B、以保险金额为限
C、以保单地现金价值为限
D、以被保险人对保险标地可保利益为限
12、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（）
A、可由银行自行评估
B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值
C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D、可由抵押人自行评估
E、可由债务人自行评估
13、银行理财产品可能面临的风险类型有（）
A、政策风险
B、信用风险
C、汇率风险
D、提前终止风险
E、通货膨胀风险
14、全球铂金总储量的98%集中在（）
A、南非
B、美国
C、加拿大
D、俄罗斯
E、中国
15、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（）
A、交易时间长
B、汇率波动大
C、交易方式灵活
D、资金结算时间长
16、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（）
A、折现方法
B、投资期限
C、预期收益率
D、利率
E、年金
17、下列不属于稿酬所得的项目有（）
A、摄影作品发表取得的所得
B、拍卖文学手稿取得的所得
C、帮企业写发展史取得的所得
D、帮出版社审稿取得的所得
18、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）
A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期权
B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨
C、刘先生盈利为40元
D、刘先生盈利为20元
E、刘先生亏损80元
19、基金按照投资对象不同，可以分为（）
A、股票型基金
B、债券型基金
C、混合型基金
D、货币市场基金
E、金融市场基金
20、技术分析的基本假设前提是（）
A、价格沿趋势移动
B、经济政策决定证券市场的变化趋势
C、市场价格说明一切
D、历史预知未来
21、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）
A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
22、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（）
A、基本医疗保险需要商业保险的补充
B、基本医疗保险优于商业保险
C、商业保险优于基本医疗保险
D、二者作用完全相同
23、世界通行地黄金投资方式中包括（）
A、投资金币
B、纸黄金
C、黄金远期买卖
D、黄金期权
24、储蓄理财的基本策略有（）
A、阶梯储蓄法
B、月月储蓄法
C、利滚利储蓄法
D、四分储蓄法
25、下列属于动产的是（）
A、飞机
B、船舶
C、汽车
D、电视机
E、房屋
26、我国个人理财业务发展滞后的原因有（）
A、产品创新不足
B、专业人才匮乏
C、理财功能不完善
D、风险防范不到位
27、金融市场的特点是（）
A、金融市场上交易的是货币资金
B、市场交易价格的一致性
C、市场交易活动的集中性
D、交易双方的可变性
E、需求量与价格成反比
28、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）
A、公司决策参与权
B、利润分配权
C、优先认股权
D、优先分红权
E、优先求偿权
29、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）
A、资产负债率
B、存货周转率
C、销售利润率
D、资产周转率
E、速动比率
30、影响退休养老理财策划有以下哪些因素？（）
A、预期寿命的增长
B、性别差异
C、提早退休
D、社会保障与养老金资金紧张
31、根据外汇买卖及资金交割的时间，汇率可分为（）
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、掉期汇率
D、即期汇率
32、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（）
A、期货－股票－基金－债券
B、债券－基金－股票－期货
C、股票－期货－债券－基金
D、股票－期货－基金－债券
33、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
34、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（）
A、利率处在高水平
B、利率处在低水平
C、预期未来经济增长迅速
D、要将某地段规划成金融中心
E、开发商的成本提高
35、证券投资基金按组织形式可分为（）
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
36、制定养老理财策划的步骤有哪些？（）
A、估算养老需要用费
B、估算能筹措到的养老金
C、估算养老金的差距
D、制订养老金筹措增值计划
37、世界黄金地需求主要包括（）
A、工业需求
B、投资需求
C、官方储备需求
D、饰金需求
38、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）
A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受益人
B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任
D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产
E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选任
39、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（）
A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划
B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
40、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（）
A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明
B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件
C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法
D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的。