2008年中级经济师金融专业知识与实务试题(一)-中大网校

2008年中级经济师金融专业知识与实务试题(一)
总分：140分及格：84分考试时间：150分
一、单项选择题（共60题，每题1分。

每题的备选项中，只有1个最符合题意）
(1)1981年我国恢复的是（）
A. 商业信用
B. 消费信用
C. 国家信用
D. 股票融资
(2)金融工程最大的和最本质的特征就是（）
A. 风险管理
B. 追逐利润
C. 金融创新
D. 市场营销
(3)一般没有信用风险的信用工具是（）。

A. 票据
B. 股票
C. 政府债券
D. 公司债券
(4)以下属于外部信用增级措施的是（）
A. 设计高级和次级证券结构
B. 建立超额抵押
C. 建立储备基金账户
D. 提供银行信用证
(5)逆向选择是指（）
A. 由于信息不对称造成的交易过程中的"劣胜优汰"现象
B. 市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易
C. 消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品
D. 消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品
(6)购买力平价学说从（）角度考察汇率的决定基础。

A. 国际资本流动
B. 国际贸易
C. 投资交易
D. 商品交易
(7)在《巴塞尔报告》的“资本组成”中，除了规定核心资本与附属资本之外，还规定了（）。

A. 债务资本项
B. 资本扣除项
C. 资产重估项
D. 合并列表项
(8)金融制度的创新是指（）
A. 分业经营到混业经营的改变
B. 金融市场监管与发展关系的确定
C. 金融体系与金融结构的新变化
D. 与国际惯例接轨
(9)财政结余使货币供应量（）。

A. 增加
B. 减少
C. 不确定
D. 不变
(10)提高法定存款准备金率，会使商业银行的（）
A. 效益提高
B. 效益下降
C. 创造货币能力提高
D. 创造货币能力下降
(11)对金融创新最重要的控制原则应该是（）
A. 风险控制原则
B. 满足市场需要原则
C. 鼓励有效竞争原则
D. 逐个逐项审批的原则
(12)假设P为债券价格，F为面值，C为票面收益，r为到期收益率，n是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为（）。

A.
B.
C.
D.
(13)BOT融资对于政府来说具有很大的吸引力，以下说法中错误的是（）
A. 提高政府财政预算对于项目的影响
B. 吸引外资，引进新技术，改善和提高项目的管理水平
C. 将私营企业的经营机制引入基础设施建设中，提高基础设施项目的建设和经营效率
D. 作为特许权授予者的公共部门能够将项目的建设、融资、经营风险转移给私人部门，增强公共部门的稳定性
(14)中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是（）
A. 政府的银行
B. 垄断的银行
C. 银行的银行
D. 发行的银行
(15)弗里德曼的货币需求函数强调的是（）。

A. 恒常收入的影响
B. 人力资本的影响
C. 利率的主导作用
D. 汇率的主导作用
(16)在美国希望商业银行能够提供现金管理服务的多为（）。

A. 中心企业
B. 社会公益组织
C. 大型企业和跨国企业
D. 监管机构
(17)当金融体系与结构发生大量深刻变化的时候，就是（）创新。

A. 金融工具
B. 金融制度
C. 金融业务
D. 金融政策
(18)如果资本市场是竞争性和有效率的，则投资的预期收益应等于资本的（）。

A. 实际成本
B. 初始成本
C. 时间成本
D. 机会成本
(19)在资产定价模型中，8值小于1的证券被称为（）。

A. 激进型的
B. 防卫型的
C. 攻守兼备的
D. 保守型的
(20)金融创新在资产业务方面的主要目的是（）
A. 降低成本
B. 降低风险
C. 扩大规模
D. 吸引客户
(21)商业银行创新表外业务的直接动机是（）
A. 规避风险
B. 逃避金融监管当局对资本金的要求
C. 市场需求
D. 追逐利润
(22)证券机构无法满足负债或资产的融资需要，从而带来损失的可能性是（）。

A. 违约风险
B. 流动性风险
C. 市场支付风险
D. 市场价格风险
(23)下列不属于外债范畴的是（）
A. 国际金融机构贷款
B. 外国商业贷款
C. 发行国际债券
D. 外国直接投资
(24)（）是商业银行经营的核心。

A. 市场营销
B. 干部选派
C. 客户开发
D. 满足客户需要
(25)国外发生的通货紧缩，往往相伴随的是（）
A. 经济萧条
B. 经济繁荣
C. 充分就业
D. 国际收支盈余
(26)实行非调节型货币政策的理由是（）。

A. 在短期内货币供应量难以调节
B. 在长期内货币供应量会自动调节
C. 在短期内货币供应量会自动调节
D. 在长期内货币供应量难以调节
(27)银监会将给予持续的监管关注，限制其高风险的经营行为的商业银行，这类银行的综合评级结果一般为（）。

A. 1级
B. 5级和6级
C. 3、4级
D. 2～4级
(28)扩张型货币政策的主要措施之一是（）
A. 提高法定准备金率
B. 提高商业银行存贷款利率
C. 降低再贴现利率
D. 公开市场上卖出证券
(29)中央银行运用货币政策调控宏观经济生效是需要时间的，这段时间称为货币政策（）
A. 时效
B. 进程
C. 时滞
D. 有效期
(30)今后，要逐步改革政策性金融的运作机制和方式，对政策性金融业务要实行（）。

A. 行政审批制度
B. 公开透明的招标制
C. 公平的市场运作
D. 强化政策性金融机构的统一管理
(31)一些人希望通过对市场某些特定行情走势的预期，对市场未来走势进行赌博以获取利益的金融技术，称之为（）
A. 互换
B. 套利
C. 投机
D. 投资
(32)由于自然灾害或意外事故带来的商业银行风险是（）
A. 投机风险
B. 信用风险
C. 投资风险
D. 静态风险
(33)负债业务创新的一个趋势是（）。

A. 在金融领域内创造金融工具
B. 银行派生存款的创造
C. 活期存款比重下降，定期及储蓄存款比重上升
D. 在金融市场上开展金融业务
(34)可以影响信贷结构的货币政策工具是（）。

A. 再贷款
B. 再贴现
C. 公开市场业务
D. 存款准备金率
(35)物价持续下降的通货紧缩会导致社会个体的（）
A. 财富增加
B. 财富缩水
C. 收入增加
D. 收人减少
(36)现有一张无偿还期债券，其市场价格为20元，每年得到的利息支付为5元，该债券的到期收益率为（）。

A. 8%
B. 12.5%
C. 20%
D. 25%
(37)经商业银行存款创造后，货币供给量等于（）。

A. 原始存款X货币乘数
B. 基础货币X货币乘数
C. 派生存款X原始存款
D. 基础货币X原始存款
(38)下列项目中属于核心资本的有（）。

A. 普通呆账准备金
B. 资产重估储备
C. 公开储备
D. 未公开储备
(39)我国沪、深A股市场交易量与成交价二者变化的关系指数分别达到0.52和0.40，说明我国资本市场的（）。

A. 投机性很强
B. 流动性极低
C. 政策市色彩很浓
D. 量价配合好
(40)在农村信用社基础上改制组建（）是中国农村金融体系改革的一大突破。

A. 农村合作银行
B. 农村商业银行
C. 农村互助基金会
D. 农村担保机构
(41)下列哪项不属于外债范畴?（）
A. 国际金融机构贷款
B. 境外发行股票
C. 发行国际债券
D. 外国商业贷款
(42)项目融资的一个突出特点是（）。

A. 融资的无限追索权
B. 融资具有长期性
C. 融资的有限追索权或者无追索权
D. 融资项目的特定性
(43)在项目融资中，项目贷款人十分关注项目发起人的（）。

A. 实力
B. 资信
C. 诚信
D. 承诺
(44)国际金融公司和地区性开发银行等在项目融资中起着重要的（）
A. 项目发起人作用
B. 项目公司作用
C. 商业贷款人作用
D. 信用担保作用
(45)对于上市公司的持续性监管的重点是（）。

A. 公司备案制度
B. 信息披露制度
C. 财务公开制度
D. 上市核准制度
(46)一国居民可以在国内自由持有外汇资产，并可自由地在国内把本国货币兑换成外币资产。

则该国实现了（）
A. 经常项目可兑换
B. 资本项目可兑换
C. 对外可兑换
D. 对内可兑换
(47)金融约束论同金融抑制论的根本区别是（）
A. 金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制
B. 金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制
C. 金融约束是软管制，金融抑制是硬管制
D. 金融约束是主动的，金融抑制是被动的
(48)（）年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔资本协议》，其内容就是确认了监管
银行资本的可行统一标准。

A. 1975
B. 1980
C. 1984
D. 1988
(49)根据汇率风险管理中选择有利的合同货币这一基本原则，下列正确的是（）
A. 进出口争取使用硬币
B. 对外借贷争取使用软币
C. 进口争取使用硬币
D. 争取使用两种以上软硬币搭配的货币
(50)某投资者用l00000元进行三年期投资，市场利率为l0%，利息按年复利计算，则该投资者的投资期值为（）元。

A. 133000
B. 133100
C. 133200
D. 133300
(51)过去我国发展金融市场的策略是（）。

A. 货币市场先行
B. 债券市场先行
C. 资本市场先行且优先发展股票市场
D. 资本市场先行且优先发展国债市场
(52)表外业务是商业银行从事的不列入（）内的经营活动。

A. 损益表
B. 资产负债表
C. 现金流量表
D. 财务状况变动表
(53)发生内部综合性金融危机国家的共同特点是（）。

A. 金融体制不健全
B. 金融调控不力
C. 金融体系脆弱
D. 汇率形成没有实现市场化
(54)西尔伯的约束诱致假说认为金融创新就是为了（）
A. 规避管制
B. 寻求利润的最大化
C. 制度变革
D. 降低交易成本
(55)从世界各国的情况看，银行监督的模式分为（）。

A. 混业监管与分业监管
B. 自律监管与分业监管
C. 混业监管与集中监管
D. 集中监管与分散监管
(56)戈德史密斯在金融结构与金融发展中提出的金融相关比率指标等于（）。

A. 金融资产总额与实物资产总额之比
B. 金融资产总额与对外净资产之比
C. 金融资产总额与国民财富之比
D. 金融资产总额与国民生产总值之比
(57)近年来我国融资结构发生明显的变化，最为显著的是（）。

A. 外币存款明显增多
B. 居民部门一跃成为主要的储蓄者
C. 活期存款占比明显提高
D. 企业存款大幅增加
(58)目前上海、深圳股市实行的都是（）。

A. T+0的交割方式
B. T+2的交割方式
C. T+1的交割方式
D. A、C两种都有
(59)银监会规定的不良资产率，即不良资产/资产总额不能大于（）
A. 8%
B. 5%
C. 4%
D. 12%
(60)能够开办农村基础设施建设贷款的金融机构是（）。

A. 中国农业银行
B. 农村信用合作社
C. 中国农业发展银行
D. 城市商业银行
二、多项选择题（共20题，每题2分。

每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
(1)从严的收入政策是用来反击通货膨胀的一项重要政策举措，其内容具体而言包括（）。

A. 收入指数化
B. 工资物价指导线
C. 以税收为基础的收入政策
D. 币制改革
E. 工资一物价管制及冻结
(2)实行银行集中监管模式的国家包括（）
A. 美国
B. 英国
C. 意大利
D. 日本
(3)下列属于商业银行现金资产的有（）。

A. 资本金
B. 票据贴现
C. 库存现金
D. 存放同业存款
E. 在中央银行存款
(4)具有"流动性"的金融资产，有以下特征（）。

A. 价格稳定
B. 购买力强
C. 不兑现
D. 还原性强
E. 可随时出售、转让
(5)当中央银行希望扩大总需求，以刺激经济增长时，应采取的货币政策手段有（）。

A. 降低法定存款准备金率
B. 提高利率水平
C. 降低再贴现率
D. 道义劝告金融机构增加放款
E. 增加货币回笼
(6)商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括（）。

A. 一级银行体制
B. 二级银行体制
C. 有效的资金动作市场
D. 灵活的资金调度体系
E. 规范的财务分析制度
(7)下列属于治理通货膨胀的积极的供给政策的有（）。

A. 减税
B. 削减社会福利开支
C. 物价管制
D. 提高再贴现率
E. 适当增加货币供给
(8)根据国务院授权，中国银监会统一监管的金融机构包括（）
A. 金融资产管理公司
B. 基金公司
C. 财务公司
D. 金融租赁公司
E. 城市信用合作社
(9)以下属于直接融资特征的有（）
A. 直接性
B. 集中性
C. 信誉差异较小
D. 部分具有不可逆性
E. 融资的自主性相对较强
(10)作为商业银行贷款业务与证券市场紧密结合的产物，贷款证券化是商业银行贷款业务创新的一个重要表现，它极大地增强了商业银行资产的（）。

A. 安全性
B. 流动性
C. 组合性
D. 盈利能力
E. 稳定性
(11)目前我国中央银行用得比较多的宏观调控手段主要有（）。

A. 调整法定存款准备金率
B. 加息
C. 公开市场操作
D. 发行央行票据
E. 汇率调整
(12)对银行的资本充足性进行监管的作用在于（）。

A. 符合国际银行业对资本充足性的规则标准
B. 维护社会公众对银行的信心
C. 稳定银行的股本构成和社会公众的负债
D. 弥补商业银行的经营亏损
E. 弥补商业银行不良资产的损失
(13)商业银行创造派生存款的条件有（）
A. 创造信用流通工具
B. 全额准备金制度
C. 部分准备金制度
D. 现金结算制度
E. 非现金结算制度
(14)根据货币当局概览，下列属于中央银行负债方储备货币的是（）
(15)直接融资主要包括（）
A. 商业信用
B. 国家信用
C. 消费信用
D. 企业信用
E. 民间个人信用
(16)金融市场融通资金的途径有（）。

A. 长期市场
B. 直接融资
C. 中期融资
D. 间接融资
E. 短期融资
(17)在治理通货膨胀中，收入指数化方案可以收到的功效有（）。

A. 避免工资与物价螺旋上升
B. 剥夺政府收入，打消其通胀动机
C. 抵消对个人收入影响，克服分配不公
D. 提高企业素质与产品质量
E. 增加财政收入，减少财政支出
(18)凯恩斯把人们持有货币的三个动机划分为两类需求，即（）
A. 对消费品的需求
B. 对投资品的需求
C. 对奢侈品的需求
D. 对保险品的需求
E. 对资本品的需求
(19)被中央银行选作操作目标的主要有（）。

A. 短期利率
B. 长期利率
C. 存款准备金
D. 基础货币
E. 超额准备金
(20)金融工程发展的内部因素主要包括（）
A. 流动性需求
B. 代理成本
C. 降低成本
D. 风险厌恶
E. 改进流程
三、案例分析题（共20题，每题2分。

由单选和多选组成。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
(1)根据下列条件，回答{TSE}题：国外某银行向其客户发放贷款，贷款金额为5000万元，利率为10%，期限为1年，贷款发放为贴现率法。

根据上述资料回答下列问题。

{TS}该客户实际得到的资金为（）万元。

A. 4500
B. 4600
C. 4800
D. 5000
(2)该客户的有效贷款利率为（）。

A. 9.90%
B. 10%
C. 11.11%
D. 12%
(3)国外银行贷款经营的主要内容除选择贷款客户外，还包括（）。

A. 账户调节
B. 合理安排贷款结构
C. 发展与培养客户
D. 创造贷款新产品
(4)银行信贷人员要完成对客户及其项目了解的步骤有（）。

A. 贷款面谈
B. 财务分析
C. 信用调查
D. 客户的现金管理
(5)银行可以在贷款经营中交叉销售其他产品，主要包括（）。

A. 通过贷款可能导致新客户的贷款需求
B. 金融期货
C. 由贷款发放本身所引起的相关服务
D. 货币互换
(6)根据下列条件，回答{TSE}题：现有一张付息率为l4%的l00元债券，期限l0年，每年付息一次。

试分析该债券的价格确定，并回答以下问题：{TS}当市场利率为l5%时，债券应为（）发行。

A. 贴现
B. 溢价
C. 等价
D. 私募
(7)当该债券的价格为105.43元时，市场利率应（）债券付息率。

A. 大于
B. 小于
C. 等于
D. 不确定
(8)分期付息到期归还本金债券的定价公式为（）。

(9)若债券期限为永久性时，其价格确定为（）。

(10)证券交易价格与利率的关系是（）。

A. 当市场利率上升时，证券交易价格下跌
B. 当市场利率上升时，证券交易价格上涨
C. 当市场利率下降时，证券交易价格上涨
D. 当市场利率下降肘，证券交易价格下跌
E. 市场利率与证券交易价格呈负相关关系
(11)根据下列材料，回答问题{TSE}根据“入世承诺”，从2006年12月11日始，我国向外资银行全面开放中国境内公民的人民币业务，取消开展人民币业务的地域限制和其他非审慎性限制，对外资银行实行国民待遇。

同时，《中华人民共和国外资银行管理条例》开始实施。

问题：{TS}为迎接挑战，近几年中国国有银行业进行了一系列攻坚改革（）
A. 成立农村商业银行
B. 清理坏账
C. 引入战略投资者
D. 海外上市
E. 成立邮政储蓄银行
(12)享受国民待遇的外资银行是（）
A. 在中国注册的法人银行
B. 接受中国监管机构监管的银行
C. 在母国注册的法人银行
D. 接受母国监管机构监管的银行
E. 外国银行在中国的分支机构
(13)外资银行在华注册，必须拥有（）
A. 至少10亿元人民币注册资本
B. 至少8亿元人民币注册资本
C. 每个分行至少1亿元人民币营运资本
D. 每个分行至少5亿元人民币营运资本
E. 至少10个分行
(14)我国只许外资法人银行开展全面业务，这是（）
A. 为了保护公众存款人利益
B. 为了保护外资银行利益
C. 国际通行做法
D. 我国的权宜之计
E. IMF的规定
(15)从上可知，国民待遇并非（）
A. 金融自由化
B. 金融管制
C. 全面开放
D. 金融深化
E. 放松管制
(16)根据下列条件，回答{TSE}题：一国的货币概览数据如下：
<CENTER>
<TABLE cellSpacing=1 cellPadding=4 width=550 bgColor=#000000 border=0> <TBODY>
<TR>
<TD bgColor=#ffffff>资产</TD>
<TD bgColor=#ffffff>负债</TD></TR>
<TR>
<TD bgColor=#ffffff>国外资产1000亿元</TD>
<TD bgColor=#ffffff>流通中的现金500亿元</TD></TR>
<TR>
<TD bgColor=#ffffff>国内信贷7000亿元</TD>
<TD bgColor=#ffffff>单位活期存款1000亿元</TD></TR>
<TR>
<TD bgColor=#ffffff>贷款6000亿元</TD>
<TD bgColor=#ffffff>单位定期存款2000亿元</TD></TR>
<TR>
<TD bgColor=#ffffff>财政借款1000亿元</TD>
<TD bgColor=#ffffff>储蓄存款4000亿元</TD></TR>
<TR>
<TD bgColor=#ffffff> </TD>
<TD bgColor=#ffffff>其他项目500亿元</TD></TR></TBODY></TABLE></CENTER>{TS}货币概览中的Ml为（）亿元。

A. 500
B. 1000
C. 1500
D. 3500
(17)货币概览中的M2为（）亿元。

A. 3500
B. 5000
C. 7500
D. 8000
(18)既包括在货币概览中，也包括在货币当局概览储备货币之中的为（）亿元。

A. 500
B. 1000
C. 2000
D. 4000
(19)假设货币概览中资产方的国外资产增加1000亿元，贷款增加3000亿元，财政借款减少500亿元，负债方的其他项目不变，那么M2应为（）亿元。

A. 6000
B. 7000
C. 8000
D. 11000
(20)下列属于准货币的是（）。

A. 单位活期存款
B. 活期储蓄存款
C. 单位定期存款
D. 定期储蓄存款
答案和解析
一、单项选择题（共60题，每题1分。

每题的备选项中，只有1个最符合题意）
(1) :C
(2) :C
(3) :C
(4) :D
(5) :A
(6) :D
(7) :B
(8) :C
(9) :B
(10) :D
(11) :A
(12) :B
(13) :A
(14) :D
(15) :A
(16) :C
(17) :B
(18) :D
(19) :B
(20) :B
(21) :B
(22) :B
(23) :D
(24) :A
(25) :A
(26) :C
(27) :B
(28) :C
(29) :C
(30) :B
(31) :C
(32) :D
(33) :C
(34) :B
(35) :B
(36) :D
(37) :B
(38) :C
(39) :B
(40) :B
(41) :B
(43) :B
(44) :D
(45) :B
(46) :D
(47) :A
(48) :D
(49) :D
(50) :B
(51) :C
(52) :B
(53) :C
(54) :B
(55) :D
(56) :C
(57) :B
(58) :C
(59) :C
(60) :C
二、多项选择题（共20题，每题2分。

每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
(1) :B, C, E
(2) :B, C, D
(3) :C, D, E
(4) :A, D, E
(5) :A, C, D
(6) :B, C, D, E
(7) :A, B, E
(8) :A, C, D, E
(9) :A, D, E
(10) :B, D
(11) :A, C
(12) :B, C, D, E
(13) :A, C, E
(14) :A, B, D
(15) :A, B, C, E
(16) :B, D
(17) :B, C
(18) :A, B
(19) :A, C, D
(20) :A, B, D
三、案例分析题（共20题，每题2分。

由单选和多选组成。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
(1) :A
有效贷款利率=5000*10%/（5000-5000*10%）=500 /4500=11.11%(3) :B, C, D
(4) :A, B, C
(5) :A, C
(6) :A
(7) :B
(8) :C
(9) :B, E
(10) :A, C
(11) :B, C, D
(12) :A, B
(13) :A, C
(14) :A, C
(15) :C
(16) :C
(17) :C
(18) :A
(19) :D
(20) :B, C, D
（注：可编辑下载，若有不当之处，请指正，谢谢!）。