2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组单项选择题专项练习卷

2023银行业专业人员职业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组单项选择题专项练习卷（卷六）【含答案】
一、单选题(40题)
1.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致时，下列说法正确的是（）。

A.以抵押物量少的为准
B.以合同约定的内容为准
C.视情况而定
D.以登记记载的内容为准
2.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。

A.资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段
B.资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划
C.主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划
D.主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接
3.（）是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。

A.银行承兑汇票
B.银行保函
C.备用信用证业务
D.承诺业务
4.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C.收买他人信用卡信息资料
D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
5.下列能够享受存款利息免征所得税的存款是（）。

A.个人通知存款
B.定活两便储蓄存款
C.教育储蓄存款
D.单位协定存款
6.银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（）。

A.将客户信息告知第三人
B.对所在机构恪守诚实信用原则
C.在工作时间上网浏览娱乐信息
D.通过支付回扣方式获取业务
7.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。

在这种情况下，（）。

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认
B.张某有责任告知李某他所知道的情况
C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
8.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B.不属于企业集团内部的金融机构
C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
D.服务对象可以是非企业集团成员
9.上市银行的董事会应该对（）负责。

A.监事会
B.职工代表大会
C.股东大会
D.行长
10.（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。

A.科学技术条件
B.人口与劳动力
C.区域基础设施
D.自然条件和自然资源
11.小李在2020年3月3日存入银行一笔30000元的一年期整
存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。

存满1个月后，小李取出了10000元。

按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10
B.5.30
C.16.50
D.12.40
12.下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是（）。

A.一般用于短期流动资金的弥补
B.商业银行最主要的资金来源
C.投资者通过证券交易所申购
D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易
13.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般
（）拆借利率。

A.等于
B.低于
C.高于或者等于
D.高于
14.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。

A.应当取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
15.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府
B.事业单位
C.上市公司
D.金融机构
16.《票据法》所称票据为（）。

A.支票、股票、汇票
B.支票、股票、本票
C.支票、汇票、本票
D.商业活动中的票证
17.商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A.1
B.3
C.4
D.6
18.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（）。

A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的
资本
B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
19.单位存款人的主办账户是（）。

A.单位存款人的主办账户是（）。

B.专用存款账户
C.专用存款账户
D.专用存款账户
20.下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是
（）。

A.福费廷业务是一种远期合约
B.银行承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质
C.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
21.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。

A.资本市场
B.长期资金融通市场
C.贷款市场
D.货币市场
22.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。

司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500
B.5000
C.50000
D.500000
23.刘先生在2022年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.2000．09
B.2000．12
C.2000．56
D.2001．12
24.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
25.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易
和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

A.中国银行业协会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行
D.商业银行
26.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B.按照到期日挂牌公告的利率计算
C.按照存档开户日挂牌公告的利率计算
D.按照调整日挂牌公告的利率计算
27.票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。

A.零壹拾月零贰拾日
B.拾月贰拾日
C.壹拾月贰拾日
D.壹拾月零贰拾日
28.金融市场的主体是（）。

A.货币资金
B.融资活动的参与者
C.金融工具
D.金融交易对象
29.我国于（）成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。

A.1989年
B.1999年
C.2000年
D.2005年
30.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制
B.表内外、本外币、集团化
C.表内外、本外币、单一制
D.表内、本币、集团化
31.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。

李某的行为构成
（）。

A.贪污罪
B.挪用资金罪
C.职务侵占罪
D.洗钱罪
32.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查
询，但法律另有规定的除外
B.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定除外
C.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定除外
33.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.保管物品的种类不同
B.客户在将保管物品交给银行时是否先加以密封
C.保管物品的金额不同
D.保管期限不同
34.商业银行的代理业务不包括（）。

A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
35.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。

A.基本存款账户
B.专用存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户
36.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息
B.存期灵活，最长存期为六年
C.总额控制，本金合计最高限额为5万元
D.分次存入，分次支取
37.在银行组织架构的内部管理上，利润中心不包括（）
A.管理部门
B.独立核算的分支机构
C.产品线
D.子公司
38.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。

A.法律风险
B.操作风险
C.市场风险
D.信用风险
39.下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。

A.中国银行业协会是非营利性的社会团体
B.中国银行业协会的主管单位是银监会
C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会
40.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。

A.货币需求总量
B.国民生产总值
C.国内生产总值
D.货币供应总量
参考答案
1.D解析：抵押物登记记载内容与抵押合同是具有法律效应的，所以要以登记记载的内容为准。

2.C解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。

3.D解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。

4.B解析：选项A属于违规出具金融票证罪；选项C属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项D属于非法吸收公众存款罪。

5.C
6.C解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

A项违
反了“保护商业秘密与客户隐私”的要求；B项符合“勤勉尽职”的要求；D项违反了“公平竞争”的要求。

7.C解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

故未经单位允许和授权，张某不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。

8.A解析：企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。

9.C解析：上市银行的董事会应该对股东大会负责。

10.D解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

11.A解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。

积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。

银行使用年利率除以360天折算出日利率。

3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(1／360)×31=3．10(元)。

12.D解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。

13.B解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。

14.A解析：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意。

15.D解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

16.C解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。

17.B解析：商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

18.D解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。

经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本。

商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求
的经济资本就少。

因此，经济资本的小大与商业银行的整体风险水平成正比，选项D错误。

19.C解析：基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

20.A解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。

21.D解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。

我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

22.B解析：按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。

司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。

非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。

国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

23.D解析：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余
额，以累计积数乘以日利率计算利息。

计息公式：利息=累计计息积数×日利率。

其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率(‰)=年利率(％)÷360。

计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。

本题中，计息天数为28天。

因此，刘先生取回的全部金额为：2000+2000×28／360×0．72％=2001．12(元)。

24.A解析：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。

两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

25.C解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是中国人民银行的职责之一。

26.C解析：存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

27.A解析：票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。

28.B解析：金融市场主体又叫金融市场的交易主体，即金融市场的交易者。

指的是参与金融市场的机构或个人，或者是资金的供给者，或者是资金的需求者，或者是以双重身份出现。

29.B解析：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商
业银行和国家开发银行的部分不良资产。

30.B解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

31.B解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。

本题目属于挪用资金罪。

32.D解析：对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序占《商业银行法》规定，对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。

对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。

在D中偷换了概念，将行政法规偷换成了部门规章。

33.B解析：露封保管业务与密封保管业务在办理保管时，都需注明保管期限和保管物品名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

34.C解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。

代发工资属代收代付业务。

代理财政性存款属于代理银行业务。

代销开放式基金属于其他代理业务。

35.D解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

36.B解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

故选项A错误。

本金合计最高限额为2万元。

故选项C错误。

分次存入，到期一次支取本金和利息。

故选项D错误。

37.A解析：在银行组织架构的内部管理上，将银行机构分成成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

38.D解析：因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于信用风险，这里的信用可以理解为约定，就很容易选出来。

39.D解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，中国银行业协会是经银监会批准成立的，主管单位是银监会。

凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

而并非银行业金融机构都必须参加中国银行业协会，D选项错误。

40.D解析：中央银行调节经济时最常用的货币政策工具是一般性货币政策工具。

一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称之为经常性、常规性货币政策工具。