中级银行从业资格《个人理财》自我检测试题 含答案

中级银行从业资格《个人理财》自我检测试题含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
2、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）
A、只有保障功能
B、保障功能已不明显
C、兼有保障和投资功能
D、一定程度上降低了收益性
3、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
4、《贷款通则》从（）起施行。

A、2019年8月1日
B、2019年8月1日
C、1996年8月1日
D、1999年8月1日
5、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。

A、第一周
B、第一个月前10日
C、第一个月前20日
D、第一个月
6、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）
A、财务功能
B、风险管理功能
C、聚敛功能
D、流动性功能
7、（）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。

A、生命周期理论
B、资本资产定价理论
C、随机漫步
D、市场有效
8、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）
A、设备的技术寿命
B、设备的经济寿命
C、设备的物质寿命
D、设备的文化寿命
9、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
10、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）
A、家庭形态有子女上小学、中学
B、负担减轻准备退休
C、自用房产投资、股票、基金
D、保险主要是养老险、定期寿险
11、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）
A、股票
C、保险费
D、定期存款
12、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（）
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
13、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
14、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A、10
B、20
C、15
D、5
15、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（）
A、货币市场
C、现货市场
D、外汇市场
16、当PMI大于（）时，说明经济在发展。

A、30
B、40
C、50
D、60
17、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A、人生规划
B、理财目标
C、财务规划
D、投资计划
18、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）
A、商品房
B、保障房
C、房改房
D、经济适用房
19、保证收益理财计划中的保证收益（）
A、不得高于同业拆借利率
B、不得对客户提出任何附加条件
C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
20、房地产投资的优点不包括（）
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作
D、能抵御通胀
21、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
22、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
23、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
24、宋体在下列几种基金中,一般（）地年管理费率最低。

A、债券基金
B、货币基金
C、股票基金
D、认股权证基金
25、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
26、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）
A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户
D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率
27、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）
A、婚姻关系存续期间，妻子的工资
B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资
C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品
D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店
28、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）
A、收益较低
B、收益较同
C、风险较大
D、风险较小
29、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
30、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）
A、普通股
B、银行承兑汇票
C、短期债券
D、长期债券
31、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）
A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理
B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理
C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭
证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理
D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理
32、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的法定代理人
33、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行地分类。

A、按投资基金地组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金地投资对象
D、按投资基金地风险大小
34、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
35、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）
A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素
36、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
37、以下债券中风险最低的是（）
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
38、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）
A、复利终值为229.37元
B、复利终值为239.37元
C、复利终值为249.37元
D、复利终值为259.37元
39、单利和复利的区别在于（）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
40、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）
A、股票型基金、混合型基金、
B、股票型基金、债券型基金
C、货币市场型基金、股票型基金、
D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、
41、以下不属于商业银行代理业务的是（）
A、保险
B、国债
C、存贷款业务
D、基金
42、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）
A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本
B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值
C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱
D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少
43、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）
A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖
44、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）
A、投保人是被保险人，也是受益人
B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人
45、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）
A、1250元
B、1050元
C、1200元
D、1276元
46、贷前调查的主要对象不包括（）
A、借款人
B、担保人
C、抵（质）押物
D、贷款项目
47、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
48、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
49、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（）
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
50、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）
A、代理期间届满或者代理事务完成
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C、被代理人死亡
D、代理人丧失民事行为能力
51、下列不属于贷前调查内容的是（）
A、合法性
B、效益性
C、风险性
D、科学性
52、下列银行业监管措施中，不正确的是（）
A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B、要求某银行报送财务报告
C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
53、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
54、社会保险的特点不包括（）
A、非营利性
B、社会公平性
C、强制性
D、营利性
55、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

A、日渐庞大的储蓄存款余额
B、居民理财需求的不断上升
C、投资理财工具的日趋丰富
D、居民理财技能的欠缺
56、外汇期权的购买者，其（）
A、风险是无限的，收益也是无限的
B、风险是有限的，收益也是有限的
C、风险是有限的，收益是无限的
D、风险是无限的，收益是有限的
57、对于客户的中期投资目标，应（）
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
58、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）
A、不具备时间、费用弹性
B、花费难以准确预计
C、教育金需要由家长准备
D、理财时间长，金额高
59、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
60、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
61、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）
A、发现客户的主要方法是市场调研
B、主要通过打电话开发客户
C、盈利的关键是要寻求大客户
D、将成为商业银行收益的主要来源
62、在我国，以下各项中属于企业法人的是（）
A、国家机关
B、公司法人
C、文化事业单位
D、红十字会
63、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济
B、偿债
C、收入
64、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（）元。

（答案取近似数值）
A、30
B、24
C、27
D、21
65、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（）
A、20.4%
B、20.9%
C、21.5%
D、22.3%
66、以下关于金融市场特点叙述错误的是（）
A、在金融市场上，市场交易主体角色固定
B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致
D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
67、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。

A、资产
B、负债
D、产品
68、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
69、股票价格变动的直接原因是（）
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
70、在税收法律关系中，权利主体双方（）
A、法律地位平等，权利义务对等
B、法律地位平等，权利义务不对等
C、法律地位不平等，权利义务对等
D、法律地位不平等，权利义务不对等
71、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券
72、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）
A、风险覆盖评估
B、可行性评估
C、安全性评估
D、整体性评估
73、购房的税费不包括以下哪个（）
A、契税
B、印花税
C、房屋产权登记费
D、所得税
74、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人
B、保险人
C、被保险人
D、保险经纪人
75、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行
B、中国人民银行
C、证券公司
D、中介机构
76、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A、分析风险管理策略
B、评估风险管理策略
C、分析风险管理效果
D、评估风险管理效果
77、下列哪种说法是正确的?（）
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C、凭证式国债可以流通并转让
D、记账式国债不能上市流通转让
78、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
79、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户
的名义单独管理。

A、证监会
B、商业银行
C、中央结算机构
D、保险公司
80、下列关于基金当事人地位与责任的说法。

不正确的是（）
A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一
B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险
D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益
81、宋体以下债券中风险最低的是（）
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
82、下列固定收益证券中，风险最低的是（）
A、企业债券
B、短期国库券
C、公司债券
D、商业票据
83、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）
A、利率上升；金融资产价格上升
B、利率下跌；金融资产价格上升
C、利率上升；金融资产价格下跌
D、利率下跌；金融资产价格下跌
84、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
85、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（）元。

（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）
A、55
B、65
C、8
D、15
86、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
87、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）
A、亲自保管
B、上收保管
C、就地保管
D、委托保管
88、即期交易中的标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
89、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
90、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（）同期银行定期存款利率。

A、低于
B、高于
C、等于
D、不低于
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、对借款人的贷后监控包括（）
A、对管理状况的监控
B、对经营状况的监控
C、对财务管理状况的监控
D、对借款人与银行往来情况的监控
E、对借款人关联企业的监控
2、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（）
A、折现方法
B、投资期限
C、预期收益率
D、利率
E、年金
3、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（）
A、银行间债券市场
B、股票市场
C、货币市场
D、黄金市场
4、按照给付期间划分,年金保险可分为（）
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
5、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为（）
A、自主理财产品
B、保证收益理财产品
C、代销理财产品
D、非保证收益理财产品
6、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）
A、土地所有权应与土地附着物一并抵押
B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记
C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保
D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力
E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律
7、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）
A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划
工具
D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
8、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（）
A、交易时间长
B、汇率波动大
C、交易方式灵活
D、资金结算时间长
9、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财计划的收益分配和终止情况
E、涉及法律诉讼情况
10、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）
A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”
B、质押财产的产权证明文件
C、出质人资格证明
D、财产共有人出具的同意出质的文件
E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明
11、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

其中成长性资产高于50%的类型有：（）
A、保守型
B、轻度保守型
C、中立型
D、轻度进取型
E、进取型
12、金融衍生品市场
A、平摊成本
B、转移风险
C、价格发现
D、提高交易效率
E、优化资源配置
13、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（）
A、个人理财产品质押贷款可以办理展期
B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请
C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款
D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元
14、个人债务管理中应当注意的事项是（）
A、债务总量与资产总量的合理比例
B、债务期限与家庭收入的合理比例
C、债务支出与家庭收入的合理比例
D、短期债务与长期债务的合理比例
E、债务重组
15、证券投资基金具有以下哪些特点（）
A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金
B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式
C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点
D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处
E、流动性强
16、下列做法中，哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的范畴（）
A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品
B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息
C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答
D、与同业人员交换客户信息
E、无意识的泄露了客试户的信息
17、如何控制养老理财的风险？（）
A、对风险敬而远之
B、理性对待风险
C、组合投资，降低风险
D、学会分散和转嫁风险。