信用社三年发展规划

县农村信用社三年发展规划
ⅹⅹ年至ⅹⅹ年是我县农村信用社加快改革与发展的关键时期。

为了紧紧抓住农村信用社历史性发展的战略机遇，全面推进***农村商业银行的成功组建，促进各项工作有计划、有目标、有实效地开展，实现健康、和谐、可持续发展的目标，现结合联社实际和县域经济发展状况，特制定ⅹⅹ—ⅹⅹ年三年发展规划。

一、指导思想
以党的十八大精神为指导，坚持科学发展观，以经营效益为中心，以支持城乡统筹发展、服务农业产业化、支持县域支柱产业为战略定位，强化市场营销，优化资产质量，开展业务创新，努力构建规模、质量、效益协调统一的发展模式；以建立现代金融企业制度为目标，坚持股份制方向，深化产权制度改革，成功组建***农村商业银行，完善法人治理结构，着力推进用人、用工和分配制度改革，增强发展动力和活力；以防范风险为重点，规范管理，强化监督，加强科技、团队、企业文化建设，构建严密有力的管控和支撑系统，将**农村商业银行建设成为“政府放心、股东满意、员工进步、社会认可”的银行，促进各项战略目标的全面实现。

二、战略方向实现改革、发展、规模、效益的协调与可持续发展，积极打造发展和谐、管理规范、特色鲜明、业绩一流的地方性、社区性、零售性农村商业银行。

三、战略定位立足城乡，服务三农，服务县域经济。

四、战略目标
（一）发展目标 1.资金组织工作目标：ⅹⅹ年末各项存款净增2.5 亿元，余额达到18.79 亿元；ⅹⅹ年末各项存款净增3.8 亿元，余额达到22.59 亿元。

ⅹⅹ年末各项存款净增3.5 亿元，余额达到26.09 亿元。

2.信贷资金运营目标：ⅹⅹ年末各项贷款净增1.85 亿元，余额达到13.92 亿元；ⅹⅹ年末各项贷款净增2.8 亿元，余额达到16.72 亿元。

ⅹⅹ年末各项贷款净增1.5 亿元，余额达到18.22 亿元； 3.风险资产控制目标：ⅹⅹ年不良贷款占比控制在2.8%以内；ⅹⅹ年不良贷。

步支持社区经济发展的同时，加快自身向现代金融机构的转轨和发展。

2.业务零售性为主。

把零售业务作为当前业务转型的方向，充分利用丰富的个人客户资源、遍布城乡的网点优势和电子化、网络化建设时机，大力推进“大零售”发展战略。

在大力发展个人贷款业务的基础上，开拓投资理财、个人消费信贷、教育等领域，抢占县域个人零售业务市场份额。

3.机构扁平化管理。

就是要以提升经营效益和服务效率为目标，建立“合理、精简、高效”的组织架构和管理体制。

一是打造精品化网点。

ⅹⅹ年，我们将建成集办公、培训、科技、文体为一体的多功能综合大楼，大幅度提升**农信联社外部形象。

同时，根据城区抢占有利市场位置的需要，统筹考虑形象建设、科技和安全防范设施投入等因素，集中资源将联社营业部打造成为精品网点，不断增强网点服务功能和辐射力。

二是加强垂直化管理，以电子化、网络化建设为支撑，把基层信用社的前台操作系统与后台管理系统直接联系起来，集中数据，统一整合管理，精简操作程序，加强业务指导。

三是科学合理调整联社内设机构。

按照“追随市场、保障有力、职责明晰、运转高效”的原则，ⅹⅹ年起，我们将全面推进联社内设机
构的改革。

搭建起前台、中台、后台的业务设置机构，建立起“三个层面、两级管理”模式的组织架构。

“三个层面”为“前台”——业务营销层、“中台”——风险管理层、“后台”——支持保障层，旨在加快由单一的管理职能向管理服务为一体的多重职能转变，变以管理为中心的“部门银行”为以客户为中心的“流程银行”。

（三）调整业务布局，构建支农发展新战略。

在经济金融形势持续好转的大环境下，面对新的支农形势，必须转变思路，围绕三大市场、细分客户，调整新的业务布局和结构，构建起以农村市场为主体，以城区市场和中间业务为两翼的“一体两翼”支农新格局。

在各自的市场范围内瞄准业务制高点，不断利用短、平、快的优势，积极拓宽业务内容和范围，形成你无我有、你有我优的战略态势。

1.以牢牢占领农村市场为主体。

一是继续抓好“三信”工程建设，在总结和学习创建经验的基础上，加快信用乡镇的创建步伐，持续扩大创建规模和覆盖面。

同时，对评定出的信用乡镇、信用村、信用农户认真落实好优惠政策，达到方便农户借贷、控制信贷风险的目的，为农村信用社的发展营造更加和谐的金融生态环境。

二是突出服务三农的重点领域。

着力做好农业产业化龙头项目的挖掘和培育工作，加强与政府、财政、农业部门的沟通协调，探索支持农业产业化的业务合作模式，重点支持具有资源优势、技术优势和品牌优势的农业产业化龙头项目，形成**农信社独立扶持的农业产业化支柱项目和项目群，在县域烟叶产业、辣椒产业、中药村产业、畜牧业、农业观光游、农村基础设施等领域发挥骨干和主导作用，不断扩大服务“三农”的覆盖面，起到支柱和稳定职能。

2.以拓展城区市场和壮大中间业务为两翼。

一是大力拓展城区市场。

第一以持续推进“五进”活动为载体，积极向城区市场渗透，抢抓城区优质客户。

同时，大力开展特色服务，持续将信贷重点向个体工商户、公职人员倾斜，加快信用街道、信用社区的创建活动，将城区信用社打造成城区居民的理财帮手。

第二强力支持县域中小企业。

要准确把握国家调控政策，认真落实中小企业“六项机制”，调整信贷支持重点向节能、高附加值、科技创新型的中小企业，充分发挥出我们专营机构、专业团队、专门制度和产品体系、专门考核机制的优势，形成县域最具特色的小企业理财产品和专营服务模式。

第三提升营销服务水平。

以客户为中心，建立健全包括公司业务部、个人金融部、农户业务部、中间业务部等专业化的营销队伍，全面加强客户资源管理，提高服务能力和服务水平，促进市场份额的逐步扩大和经营效益的逐步提高。

二是壮大中间业务市场。

第一统筹兼顾，做好传统业务与中间业务的结合。

通过存贷款业务来带动中间业务发展，同时又通过银行卡、代收代付等中间业务来提升、丰富传统业务，满足客户个性化需求，增强信用社服务的吸引力。

第二规范操作，加强风险防范。

加强各个环节的监督控制，进一步规范票据贴现、债券投资等中间业务的操作流程，在防范风险的基础上，不断刷新利润水平。

第三结合自身实际，在经营中寻找新的利润增长点，充分利用网络、网点和人力资源优势，把开发中间业务作为与存贷业务并列的主业之一来抓。

在积极做好代收代付、银行汇票业务、保管箱业务、代理保险业务等业务的同时，尝试开展理财、基金托管、保理、信用证、保函、信托及电子银行等业务，大力提高中间业务收入占比，改变收益结构单一状况，广开增收渠道。

（四）转变增长方式，立足长远又好又快发展。

1.加强资产管理。

一是严格落实国家产业政策，优化贷款投向，增强应对市场信号和宏观金融政策的反应力，严控不符合国家产业政策的贷款；着力提高抵（质）押贷款比例，积极探索多种形式的担保方式。

二是改造信贷业务管理流程，完善大额贷款审批（咨询）办法，建立统一授信、差别授权、独立操作、相互制约的信贷管理机制，形成相互制约监督体系。

优化贷款期限结构，加强贷款期限管理，防范人为调整贷款期限以掩盖信贷风险暴露。

逐步完善计算机数据模型和自动控制平台，适时监控贷款质量，提高信贷管理水平。

三是创新资产管理方式，加大清收盘活不良贷款工作力度，
强化对存量不良贷款的分类处置。

实行统筹组织、分类实施、集中攻坚，将不良贷款按岗位任务和形成的责任落实到岗、到人，采用法律手段清收、代理清收、内部招标清收、债权转让等多种方式，提高抵债资产变现率;对现有抵债资产要进行全面清理，按照资产形态和接收年限，制定合理处置计划，通过集中拍卖等形式，抓紧抵债资产变现。

四是调整优化固定资产结构。

组织开展资产核资和确权，保证固定资产手续完善和产权明晰；规范固定资产购建、维修、处置程序，固定资产购置重点向自动柜员机、精品网点建设倾斜。

2.优化负债管理。

增加存款总量和提高低成本存款比重是匹配资产负债比例和促进业务发展的关键。

一是实行大户存款差异化营销，围绕大户存款服务需求，推行差异化、个性化服务，切实搞好客户关系维护，积极争取“黄金客户”。

二是发展行业型、地缘型、集团型、潜在型客户，建立完善存款分析、大户跟踪、信息反馈制度，以保证存款来源稳定增长。

三是完善存款现代化服务功能，加快存款的电子化、网络化建设，着力在存款通存通兑、汇兑结算、网上银行业务等服务功能上有新突破，把存款组织与家庭理财等相结合，开发理财新产品，使存款工作渗透并成为人们生产生活中息息相关的经济活动。

四是突出存款业务的拓展创新，开拓存款新业务和推广新储种，积极开办代收代付业务，信用卡业务等。

五是以改善存款结构为目标，在扩大储蓄存款基础上，狠抓对公存款，增加同业存款，尤其要重视增加政府部门、企业、机关团体、农村财政性存款，通过选择性地吸收低成本存款，使存款总量的扩张和结构的优化同步实施。

通过以上措施促进存款由时点增长向时期增长转变，规模增长与结构优化并重转变，实现负债结构的最佳优化。

3.强化财务管理。

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