城市居民家庭理财方案设计研究

理 财 的 关 键 是 要 应 对 未 来 支 需 求 的 变 化 ，对 那 些 需 求 弹 性
股票 ，基金 ，证券 ，期 货 ，以及 以农 产 品等 形式 出现 的投 资理财 方 较大 的支 进行有效的规划 。风险也就随着对未来规划 的不 断完
式 ，一般来说投 资回报率 与风险成 正 比；三是 投入 的时 间精力 ，财 善而减 少。对一些好 的投 资储 备资金 ，进而获得丰厚 的回报 ，这 就
第 四 ：战术计 划，制定家庭理财近期 目标的实现所需要 的具体
家庭成 员的不 同需要 ，使每 个人 都能愉 快的 生活。 而家庭理 财 的 方 案
目标是 以现 在 家庭 已经拥 有的 资产和 以后 的收入来 制定计 划，将
第 五 ：反 馈 控 制 ，同标 与 现 实 之 间 总 是 存 在 差 距 ，需 要 进 行 控
富是 有时 问价值 的，投入 的时间精力 与所获得 的收 益一般也成 正 是 理 财 的灵 魂 所 在 。
比 。 因此 ，理 财 的另 一 方 面就 是要 实 现 这 ｊ 个 变 量 的平 衡 。
伟 大 的莱 斯 特 梭 罗 曾说 过 懂 得 合 理 运用 知识 的人 最 富 有 。 家
（二 ）资产理财规 划
（ｉ）增 强抗风险能力是提高 自身控制风险能力 的核心
经拥有 的资产 和以后的收入来制定计划 ，将 风险减少到最小 ，而使
大 部 分 人 遇 到 的基 本 风 险包 括 收入 风 险 、意 外 风 险 ，有 些 还 会
收益达到最大 。家庭理 财 目标 管理 最好是 以金额 来进行 比较 ，计 遭 遇债务风险 、流动性风险 、购买 力风 险等 ，对 于投资 意识 强的家
活 ，构 筑 社 会 主 义 和谐 社 会 起 着 不 可 小 觑 的作 。
发挥知识 的价值 ，也能为风 险的减少 和收益 的提供保证 。
一 、 家 庭 理 财 的 目标 制 定 与 资 产 管 理 （一 ）含 义 和 目标
（二 ）合 情 合 理 消费 是 提 高 自身控 制 风 险 能 方 的 前 提 家庭理 财中投资与费是相互 制约 的 ，想 过投 资 比重来 得更 多
和市场风 险，再结合投资 ］二具 ，实现收益最大化 而风 险最 小化 。因 置 ，合理消 费，合理 投 资 ，进 而 不断增 值 ，改善 整个 家庭 的 生活 水
此我们 可 以根 据资产理财 规划来 划分不 同阶段 ，而这些 相互联 系 平
算 每月个 人可 自由支配 的收入 、将 投 资回报率 与风 险系数 结合起 庭 而言还会面对投资风险 ，包括利 率风险 、市场风险等 。
来 ，根据个人 的条件和喜好来进行选择 ，在这个过程 中需要 考虑 ＿二
（四）规划 未来 是提 高 自身控制风险能力的关键
个变量 ：第 一是一次性或 多次投 人的金额 的多 少 ；第 二是 以存 款 、
二 、家庭 理财的风险控制
司 、政府甚 至 国家地 区等不 同经济 主体的理财 活动都在 不断进 步
在家庭理财过程 中 ，各种风险与具体收益是正相关 的 ，因此 随
与提高 ，在个 人与社会之 间的联 系 中，家庭理 财起 着重要 的作 用 。 着家庭财 富的不断增 加 ，风险与收益衡 量也 成为人们无法 避免 的
家 庭 理 财 就是 利 用 理 财 的 思 想 和 金 融 丁具 的 方 法 埘 家 庭 经 济 的收益 ，就必 须控 制生活上的许多消费 ，要求 我们在短期和长期来
收入与 支出进行 系统的规划与管理 ，增 强家庭经济实力 ，提高抗 风 规 划 收 入 和 支 ｊ±｛。
险能力 ，增 加整个家庭 的效用 。家庭理财 的 目标 是 以现在 家庭 已
与 西 方 国 家 强 捌 个 人 的财 务 管 理 的不 同 的是 ，家 庭 观 念 在 我 国非 问题 。
常浓厚 。使得家庭理财 即家庭成 员如何 管理 自己的财产并 提高价
（一 ）相关 的知 识储 备是提高 自身控制风险能力 的基础
值 ，也就是 对 自己现在 所拥 有 资金进 行科 学 的规 划 ，从 资金 的 开
．
庭要使 理财 的效 果更突 ｍ，家庭 负责理财 的成 员必须 主动去提升
家庭 理财其本身是一个不断规划 和与时俱 进过程 。理财规 划 相 关 的 知 识 ，在 社 会 经 济 发 展 的过 程 中 通 过 多种 渠 道 获 得 理 财 最
一 开 始 是 通 过 估 计 家庭 资 产 的 数 量 、生 活水 平 的 质 量 、预期 收 益 率 新 消息 ，并不 断进行 整理和利 用。使 自己家庭有 限的收 入合理 配
城 市 居 民家 庭 理 财 方 案 设 计 研 究 Nhomakorabea◆ 吴 斓
（安徽财经大学 ，安徽 蚌埠 ２３３０００）
【摘要 】每一个 家庭 都是 一 个小 团体 ，在每 一个 时期 ，都在 为 实现
第三 ：策略规划 ，制定家庭理财 中长期 目标及其 战略规划 。
家 庭 财 富 的 增 值 而 不 断努 力 ，使 家庭 财产 总额 处 于 最 大 值 ，以 满 足
风 险减 少 到 最 小 ，而 使 收 益 达 到 最 大
制 ，随时根据 内外部环境及 自身状况进行 动态变化 ，优化不 同阶段
【关键 词 】家庭理 财 ；最佳 方案 ；收入 ；效益最大化
的 日标 。关键时刻需进 行重新 分析 ，在反馈 机制 中使理财 流程 更
加 明 智 。
随 着 我 国 经 济 的 发 展 和 公 民 生 活 质 量 的提 高 ，个 人 、家 庭 、公
首先制定 目标 需要 及时 完整 找到所 需 要 的各种 材料 就不 容
源 、节 流 、使用过程 中使用 金融 经济 ，会计 管理方 面的理 论 为基础 易 。如果 有丰富的知识储 备就 可 以在 各 种纷 乱 的材 料 中找 到所
建 立 并 新 兴 交 叉科 学 。研 究 家 庭 理 财 对 于个 人 实 现 理 想 优 越 的 生 需 。然后对信 息进行选择和 规划就 可 以变 被动为 主动 ，从 而 充分