模拟银行实习报告.doc

模拟银行实习报告
篇一：模拟银行实习报告
模拟银行实习报告
实习时间：2012-2013学年度小学期期间
2013年1月14日~2013年1月25日
实习地点：安徽农业大学经济管理学院6楼机房
实习目的：通过商业银行模拟实习，培养我们对于银行业务处理能力。

使我们比较系统的学习商业银行业务处理的基本程序和具体操作方法，加强我们对基本理论的理解、基本方法的运用和基本技能的训练，达到理论知识与银行实务的统一；培养我们严谨的工作态度和敬业精神；提高实际操作的动手能力。

通过实际操作，使我们不仅掌握开户、存款、取款、银行卡、汇款等基本银行业务工作的技能和方法，而且能够以切身的体会初步尝试柜员这一银行工作岗位的具体工作，从而对银行的业务处理全过程有一个比较系统、完整地认识，最终达到对金融理论和方法融会贯通的目的。

实习对象：以浙科商业银行模拟系统为操作平台，分为柜员窗口和客户窗口两个窗口，以及个人业务和企业业务两个模块，通过对客户和业务经理两个角色，来逐步熟悉基本的银行业务处理程序和方法。

正文：实习内容和心得体会通过了几个星期的金融理论学习，我们初步了解了一些
金融学理论知识。

在这几个星期的学习中，我们单单通过一些现实案例来了解和深入的熟悉了各种金融理论知识。

随着模拟银行实习课程的开展，我们得以从实践中来洞悉理论知识的实践应用。

在上机实习中，我们进行的是商业银行综合模拟的实习, 该实习
是让我们通过上机模拟，加深对现代商业银行业务模拟系统的理解，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务。

我们先登录模拟平台，用自己的学号注册了登录账号和密码登录；登录后就看见了到底什么样的操作平台，但是当我们具体的要操作时, 还是感觉到了有些困难,因为这个平台需要各个角色之间的配合，刚开始做有点摸不着头绪，后来我们就先根据提示一步一步的做。

慢慢的就开始有点思路了。

主要的实习内容包括：个人业务与企业业务。

其中个人业务包括：个人活期储蓄业务、个人整存整取业务、个人零存整取业务、个人存本取息业务、个人教育储蓄业务、个人通知存款业务、个人定活两便业务、个人一本通业务、结汇业务、售汇业务、套汇业务、人民币汇款业务、人民币退汇业务、借记卡业务、贷记卡业务和个人综合贷款业务等。

企业业务包括：单位基本账户业务、单位一般账户业务、单位临时账户业务、单位专用账户业务、单位通知存款业务、单
位定期存款业务、信用证保证金账户业务、银行本票签发业务、银行本票兑换业务、商业承兑汇票委托收款业务、银行承兑汇票委托承兑业务、银行汇票签发业务和银行承兑汇票委托收款业务等。

下面我们通过一些有代表性的业务操作来简单的熟悉一下模拟实习工作的相关流程：
（一）个人业务
1、存款业务之活期账户（1）活期账户开户受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入数据——取出相关空白凭证
——打印空白凭证——盖章——结束业务。

（2）活期账户存款受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入数据——打印相关凭证——盖章——结束业务。

（3）活期账户取款受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提款——结束业务。

注意：录入数据时注意汇款人和收款人的名称和账号的正确输入。

（4）活期账户挂失
受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结束业务。

（5）活期账户修改密码
受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结束业务。

（6）活期账户销户
受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提款——结束业务。

2、存款业务之定期账户
（1）个人整存整取账户
开户：受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入数据——取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章——结束业务。

取款：受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提款——结束业务。

注意：若进行提前支取操作，剩余欠款转为活期储蓄，按活期存款计息。

（2）个人零存整取账户
（3）个人教育储蓄账户
（4）个人存本取息账户
3、存款业务之一本通账户
挂失：受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结束业务。

4、银行卡业务
注意：借记卡和贷记卡的区别。

（1）银行卡开户：
受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入数据——取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章——结束业务。

（2）银行卡取款：
受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提款——结束业务。

（3）银行卡修改密码：
受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——结束业务。

（4）银行卡销户：
受理业务——审核客户提交的桌面凭证——录入数据——打印相关凭证——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提款——结束业务。

5、人民币汇款业务
（1）汇款
受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入数据——打印空白凭证——盖章——结束业务。

（2）退汇
受理业务——审核桌面凭证——录入数据——盖章——从尾箱里取出所需提款——检查取出的提款——结束业务。

6、外汇业务
（1）套汇
（2）结汇
（3）售汇
受理业务——检验客户提交的钞票——审核桌面凭证——录入数据——取出相关空白凭证——打印空白凭证——盖章——结束业务。

注意：录入数据时注意外汇和人民币金额的正确计算与输入。

7、代理业务（因系统问题无法进行操作）
（1）代理保险业务
（2）代理投资业务（3）代理缴费业务
（二）企业业务
篇二：商业银行综合业务模拟实习报告
商业银行综合业务模拟
专业：13级金融工程
学号：6013205269 6013205281 6013205323
姓名：李超谢明亮任江涛
2015 年12 月24日
一、实验目的
《商业银行业务模拟》应用先进的计算机网络技术以及
商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主” 的管理机制。

我们学校该课程采用的的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。

二、实验步骤：1、个人储蓄业务储蓄柜员初始操作（登录个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录）→储蓄柜员日初操作（凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询）→储蓄日常业务操作之个人储蓄业务（开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通
支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增）→日常业务操作之特殊业务（表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易维护）→储蓄日常业务之代理业务（代理合同新建→代理批量管理→逐笔代收→批量托收）→日终处理（尾箱轧帐→凭证上缴→空白凭证入库）
现将部分实验操作截图如下：
2、对公会计业务
对公柜员初始操作（登录对公会计系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录）→对公日初处理（总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库）→日常业务操作之对公存贷（新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户→一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付）→日常业务操作之个人贷款（消费贷款→助学贷款）→日常业务操作之结算业务（辖内业务之现金通存管理→转账通存管理→现金通兑管理→转账通兑管理→同城业务之提出代付业务→提出代付退票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算）→特殊业务
操作（通用记账→信息维护→内部账户维护→账户维护→交易维护→凭证管理→凭证管理→凭证挂失→支票管理）→对公日终处理（日终轧帐→凭证入库→现金入库→部门轧帐→报表打印）
现将部分实验操作截图如下：
篇三：模拟银行实习报告
网上模拟银行实习报告
2016年4月23日——5月8日
一、实习地点
三、实习目的
模拟银行实验针对银行业务和银行经营管理课程中的实际操作比较强的内
容，借助模拟银行教学软件，结合虚拟现实技术和互联网通讯技术构造一个真实、完整、有效的银行环境，学生们将面对客户提出的各种业务需求而进行相关的操作。

学生在一个仿真的环境中切身体会银行与个人、银行与企业以及银行之间比较普遍的业务流程和管理结构，从而达到“在实践中学习提高”的目的。

本实习的目的是结合实际工作中具有代表性的业务，通过模拟操作使学生全面熟悉商业银行的核心业务操作流程及规范，熟悉商业银行的对公业务、储蓄业务系统环境，掌握系统的操作方法、交易代码，为储蓄业务和对公业务的具
体操作奠定基础;将理论知识与银行实际业务有机结合。

四、实习内容
五、实习过程及感悟
一次接触这个东西还是很陌生却很新奇的，在老师简单的介绍了一下实习的大致安排和注意事项，我们被分成了：总行、分行、支行。

大多数分到了支行，在进行了注册和一系列的准备工作后，就正式进入了系统，开始了第一天的实习。

一进入系统，便会分配给你一些钱，最为库存的现金，和要求你领一些业务所需的票据。

根据老师的指导，我们打开操作提示说明，然后一步步熟习的实验操作。

虽然中间遇到了一点小问题，比如进入系统后银行身份和客户身份切换不流畅，容易发生混乱。

客户提交业务然后切换到银行叫号接收业务一开始也有搞混乱的时候。

总之开始的时候耽搁太多的时间。

然后就进入了模拟银行的操作页面，刚开始的时候根据页面的提示一步一步的进行操作，首先要领取凭证、印章和尾箱，之后才能进行业务操作的页面，业务操作时的主要要用到的工具有呼叫器、点钞机、尾箱、领取空白凭证的箱子、打印机和显示器等。

这两个周末的集中学习，结合老师最初的理论介绍和系统中的在线帮助，我将实习任务中所要求的个人业务、对公业务和网上银行业务基本上都自己操作练习了一遍。

通过此次的银行模拟实习将我们平时在课堂中所学习到
的一些理论知识运用于实践当中，将理论与实际相结合来锻炼我们的实践能力与解决问题能力。

在实际操作过程中我们要熟悉银行日常业务的操作流程与工作制度，了解商业银行综合柜台的业务管理。

作为柜员的角色，在一开始的时候，我先领了尾箱和各种凭证。

程序中的凭证种类包括储蓄存单，储蓄存折，一本通存折，一卡通等等。

可以用储蓄存折的储种包括;活期，零整，通知存款，教育储蓄和存本取息。

为了实习的有效进行，老师规定自己只能办理自己申请的业务，这有效避免了可能出现的混乱。

在银行柜台处理开户业务的步骤为，审核桌面提交的凭证，在电脑里面输入数据，从空白凭证中拿出所对应的凭证，再打印凭证，盖章，最后结束业务。

存款业务的步骤为，先有点钞机点钞，再审核桌面提交的凭证，再从计算机输入数据，打印存折，盖章，最后结束业务。

密码挂失解挂的步骤为，审核桌面提交的凭证，输入数据，
授权，解挂，最后结束业务。

换单的操作包括，审核桌面提交的凭证，输入数据，从空白凭证中拿出所需的，打印凭证，盖章，最后结束业务。

销户的操作与上雷同，首先审核桌面提交的凭证，在计算机输入数据，授权，销户，最后结束业务。

其中定期存款业务中的个人教育储蓄，个人存本取息储蓄，个人零存整取存款，个人定活俩便储蓄，以及个人通知存款都有各自的特点，在客户窗口办理申请时，他们所对的
数据输入也是很有特色的。

我们也会有更深的印象去注意我们做错的部分。

银行卡业务主要包括借记卡和贷记卡。

而借记卡又包括开卡申请，存现，挂失和解挂，具体操作与存款业务操作类似，了。

接下来就是汇款业务，在客户窗口填写汇款信息时，要填写自己的卡号，对方的姓名和卡号，以及汇款金额等，在银行窗口办理业务时，先要审核桌面提交的凭证，再填写计算机上面的信息，再打印存折，盖章，最后结束业务。

接下来的就是贷款业务，贷款业务的主要操作就是审核桌面提交的凭证，并写上开户行的意见，最后结束业务。

本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验。

综上所述，通过这次实习，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深刻的理解，发觉了自身存在的不足和缺点。

这对于我来说无疑是受益匪浅的。

虽然在真正的银行业务中不会如此顺利，但我相信，这次实习让我获得的经验、心得会促进我在以后的学习、工作中寻找到合理的方法和正确的方向。

这次实习，使我不仅从个人能力，业务能力上有所提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也能避免出现误差后反复核对的繁琐，从而提高工作效率。

六、实习存在的问题
本次实习整体对我们的各项能力还是有所提高，但是由于个人家中事情实验没有全部完成，在一开始操作中浙科银行的模拟软件系统本身也有一定的缺陷：
1、有些存款业务存款单或银行卡注销了之后系统里的记录也没了；
2、点击抄作提示时候会与实际操作不同步；
3、在审批的时候有时候会出现乱码之类情况；
4、在有的抄作中操作了一部分以后不分实验无法完成；
5、代缴服务也无法进行；
七、实习小结
通过此次的实习，我对自己辅修的金融专业有了更深的了解，加深了对所学的商业银行基础知识在实习中得到了实际运用; 加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解; 为未来的实际业务的开展打下了坚实的基础，对对公与对私业务的相关知识有了更深一步的理解。

总之，我们应该努力提高自身的专业能力和综合素质，不仅仅是按规定的业务流程来完成我们的课程实习作业，还应该学会提出问题、深入思考、独立研究并解决问题。

通过这次的实习课，配合老师课上的讲解以及自己亲自操作中遇到的各种业务操作情形和感悟，我基本上熟悉了商业银行的各项柜台业
务，并且做到了学以致用，在理论联系实际的学习过程中获益匪浅。

本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验。

综上所述，通过这次实习，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深刻的理解，发觉了自身存在的不足和缺点。

这对于我来说无疑是受益匪浅的。