2017初级银行专业《个人理财》考前10天冲刺题1
初级银行从业资格之初级个人理财综合提升练习题库附带答案
初级银行从业资格之初级个人理财综合提升练习题库附带答案单选题（共20题）1. 下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 C2. （2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。
A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 C3. 非营利法人不包括（）。
A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】 D4. （2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。
A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 B5. 商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。
A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 A6. 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】 D7. 下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。
A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 C8. （2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。
A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 C9. （2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。
A.保险代办证B.保险业务经营许可证C.保险从业资格证D.保险兼业代理业务许可证【答案】 D10. 下列（）不属于违约责任的承担形式。
A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 A11. 某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟题库附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟题库附有答案详解单选题（共20题）1. （2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。
A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 B2. 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。
A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】 B3. 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。
A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】 D4. （2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 A5. 复利的计息次数增加，其现值（）。
A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 C6. （2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。
A.《商业银行法》B.《证券法》C.《保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】 D7. 为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。
A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 A8. （2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷和答案
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷和答案单选题（共20题）1. （2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。
A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B2. 一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。
A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 D3. （2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 D4. 根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。
A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 B5. （2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。
A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 D6. （2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。
A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 C7. （2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 A8. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。
A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 B9. 商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺测试卷
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺测试卷单选题（共20题）1. （2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。
A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】 B2. （2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。
目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。
（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 B3. 甲企业2019年2月经批准新占用一块耕地建造办公楼，另占用一块非耕地建造企业仓库。
下列关于甲企业城镇土地使用税和耕地占用税的有关处理，说法正确的是（）。
A.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之次月起征收城镇土地使用税B.甲企业建造办公楼占地，应征收耕地占用税，并自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税C.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之月起征收城镇土地使用税D.甲企业建造仓库用地，不征收耕地占用税，应自批准征用之日起满1年时征收城镇土地使用税【答案】 B4. （2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。
A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 D5. （2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。
A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 C6. 假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。
A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 C7. （）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟题库附带答案
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟题库附带答案单选题（共20题）1. （）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 B2. （2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。
A.保险代办证B.保险业务经营许可证C.保险从业资格证D.保险兼业代理业务许可证【答案】 D3. （2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。
A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 C4. （2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。
A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 C5. （2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 D6. 下列有关代理的法律责任错误的是（）。
A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C7. 证券投资基金是一种（）的证券投资方式。
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺测试卷附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺测试卷附有答案详解单选题（共20题）1. （2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。
A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 D2. （2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。
（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 A3. 下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 C4. 下列不属于客户财务信息的是()。
A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 D5. 基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。
A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】 A6. 假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。
A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 B7. （2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。
A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 D8. 期货交易的（）保证金。
A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 A9. 《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。
A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 B10. 下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 D11. 设立个人独资企业应具备的条件不包括()。
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。
A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 A2、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 A3、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。
A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 C4、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。
A.5B.10C.15D.2【答案】 A5、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是( )。
A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 D6、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。
如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。
单利计息。
A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 C7、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。
A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 D8、下列不能作为财产保险标的的是（）。
A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 A9、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 A10、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺训练试卷附带答案
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺训练试卷附带答案单选题（共20题）1. （2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。
如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。
A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 A2. 将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。
A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 C3. （2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 D4. （2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。
A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 B5. 下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C6. 个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B7. （2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。
A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 B8. （2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷B卷含答案
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷B卷含答案单选题（共45题）1、（2017年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。
A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】 B2、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。
将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。
A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 C3、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T 日）的基金份额净值为基础计算申购份额。
T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。
A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 D4、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。
A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 B5、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A6、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。
A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】 D7、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。
A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 D8、一般来说，()又被称为“金边债券”。
A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 C9、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。
A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 A10、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C11、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案单选题（共40题）1、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B2、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。
A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 A3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。
A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C4、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。
A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 C5、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 B6、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。
A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 A7、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共40题）1、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。
A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 B2、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。
在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。
A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。
D.满足客户一切需求【答案】 D3、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。
A.可复制性C.杠杆特性D.分散性【答案】 A4、私人银行业务的特征不包括（）。
A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 A5、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。
A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 A6、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是( )。
A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资7、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 A8、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟题库提供答案解析
2023年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟题库提供答案解析单选题（共20题）1. （2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。
A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 B2. （2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。
A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 C3. 下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。
A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 B4. 投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。
A.9：30～11：30，13：30～15：30B.9：30～11：30，13：00～16：00C.9：30～12：00，13：00～16：00D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】 C5. （2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。
A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 A6. 违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。
A.五万元以上三十万元以下B.三万元以上五万元以下C.五万元以上五十万元以下D.三万元以上三十万元以下【答案】 C7. ()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 C8. （）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。
A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 C9. 根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。
A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 C2、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。
A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 B3、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。
A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】 B4、年金必须满足的条件，不包括（）。
A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D5、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。
A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 D6、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。
A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 C7、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。
A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 B8、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3B.5C.7D.10【答案】 D9、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。
A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 D10、贾先生今年60岁，妻子55岁。
贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。
用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题和答案
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题和答案单选题（共20题）1. （2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。
普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。
A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】 B2. 商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。
A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D3. 县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。
A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 C4. 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 B5. （2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。
A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 B6. （2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。
A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】 B7. 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。
A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 C8. （2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 C9. （2020年真题）一般而言，股指基金属于（）A.主动型基金B.成长型基金C.被动型基金D.平衡性基金【答案】 C10. （2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一
押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案一单选题（共30题）1、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。
如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。
A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 D2、下列关于债券的说法中，错误的是()。
A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】 D3、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。
A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 B4、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。
A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D5、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。
A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 C6、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。
A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 D7、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。
A.30B.20C.15D.10【答案】 C8、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。
A.借银行名义推销未经审批的信托产品B.不承诺代销产品的本金或收益保障C.将保险产品作为理财产品进行销售D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】 B9、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题附答案
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺练习试题附答案单选题（共20题）1. 第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。
(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 A2. 权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。
A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】 C3. 作为投资产品，（）流动性最好。
A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品【答案】 C4. 个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。
现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（）。
A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 C5. 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D6. 理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。
A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】 C7. 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。
A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 B8. （2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。
A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】 D9. 一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 C10. 下列债券不可上市流通的是()。
A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 D11. （2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。
A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 A12. 监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。
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2017初级银行专业《个人理财》考前10天冲刺题1一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1.下列关于综合理财服务的理解，错误的是( )。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务2.( )是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行3.根据《合伙企业法》规定的普通合伙人对企业债务负( )。
A.有限责任B.无限责任C.无限连带责任D.连带责任4.证券投资基金财产可以用于( )。
A.向他人贷款或者提供担保B.承销证券C.从事承担无限责任的投资D.投资上市交易的债券5.发生下列( )情形，法定代理或者指定代理终止。
A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力6.质权合同的条款不包括( )。
A.被担保债权的种类和数额B.质押的发生期限C.债务人履行债务的期限D.质押财产交付的时间7.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于( )人。
A.10B.15C.20D.308.销售保单利益不确定的保险产品，对于年期交保费超过投保人家庭收入的( )的情形，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A.10%B.15%C.20%D.25%9.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。
是金融市场的( )功能。
A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能10.下列哪一项不属于货币市场的特征?( )A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁11.根据基础资产划分，下列哪一项不属于金融远期合约的分类?( )A.股权类资产的远期合约B.证券类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议12.( )是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权D.金融互换13.下列哪一项不属于外汇市场的功能?( )A.国际金融活动的枢纽功能B.调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C.形成外汇价格体系功能D.实现相同地区间的支付结算功能14.保险相关原则不包括( )。
A.保险利益原则B.收益稳定原则C.近因原则D.最大诚信原则15.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。
A.持仓限额和大户报告制度B.涨跌停板制度C.全额交割制度D.风险准备金制度16.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是( )。
A.固定收益的理财产品会贬值B.储蓄投资的实际利率可能是负值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的所以一定能应对通货膨胀的负面影响17.一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是( )。
A.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金B.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金C.混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金D.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金18.( )指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。
A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险19.下列哪一项不属于投连险的费用?( )A.风险保险费B.账户转换费用C.保单管理费D.投资单位买卖差价20.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?( )A.信托是以信托为基础的财产管理制度B.信托财产具有间隔性C.受托人不承担无过失的损失风险D.信托具有融通资金的职能21.下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?( )A.交易渠道多样化B.交易时间灵活C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本22.中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的( )倍，且期限在1年以上。
A.2B.3C.4D.523.在理财规划中，客户的经济目标不包括( )。
A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划24.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，理财活动侧重于偿还房贷和筹集教育金的是( )。
A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期25.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?( )A.客户基本信息B.个人兴趣爱好C.客户财务信息D.客户的个人生涯规划26.银行业销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责是( )原则的内容。
A.诚实守信B.专业胜任C.勤勉尽责D.守法合规27.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存人银行大概多少资金?( )A.42B.45C.50D.5228.赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。
理财经理为他推荐一款固定收益率为7%的基金产品，赵先生决定每年存入5000元。
那么赵先生退休后能获得多少旅游基金?( )A.63455B.56789C.51299D.4983329.理财规划服务合同宜采用( )。
A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式30.理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变化和自身因素变化两方面，以下( )属于外部因素变化。
A.工作情况B.子女状况C.收入状况D.社会保障制度31.政府举办的社会保障计划不包括( )。
A.失业保险B.养老保险C.社会救济D.企业年金32.以下客户收入中波动性最大的是( )。
A.一般工资收入B.津贴C.退休金收入D.投资收益33.衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括( )。
A.是否有充足的现金准备B.是否享受社会保障C.是否有稳定的工作D.是否有舒适的住房34.下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?( )A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则35.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。
A.道义责任B.刑事责任C.民事责任D.行政责任36.某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为( )。
A.8%B.8.42%C.9%D.9.56%37.商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是( )。
A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议38.作为投资产品，( )流动性最好。
A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品39.年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。
A.单利B.复利C.贴现D.折现40.下列属于客户定性信息的是( )。
A.资产和负债B.养老金规划C.现有投资情况D.就业预期41.下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是( )。
A.政府B.客户C.市场D.商业银行42.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。
A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权用户代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划43.外汇市场上最经济、最普通的形式是( )。
A.即期外汇市场B.开放型外汇市场C.远期外汇市场D.封闭型外汇市场44.下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是( )。
A.可以在交易所挂牌买卖B.不可以在交易所挂牌买卖C.交易非常便利D.投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是以现金申购赎回45.金融市场的基本功能是( )。
A.融通货币资金B.资源配置C.规避风险D.调节经济46.下列对货币市场的特征描述正确的是( )。
A.风险性低、收益高B.收益高、安全性也高C.流动性低、安全性也低D.风险性低、流动性高47.根据( )的不同，债券分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券。
A.发行主体B.期限C.付息方式D.性质48.在个人理财方面，根据生命周期理论，家庭成熟期夫妻年龄在( )岁之间。
A.25～35B.35～45C.45～60D.50～6049.下列关于金融市场的说法中，错误的是( )。
A.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场仅是金融资产进行交易的无形“场所”C.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.金融市场包含了金融资产的交易机制50.下列选项中，不属于金融市场客体的是( )。
A.同业拆借B.居民个人C.外汇D.金融衍生品51.下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是( )。
A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场52.下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是( )。
A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D.理财顾问服务和综合理财服务53.下来选项中，最安全的投资工具是( )。
A.国债B.证券C.外汇D.基金54.下来说法中正确的是( )。
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让55.下列不属于货币市场工具的是( )。
A.政府发行的短期政府债券B.商业票据C.房地产D.可转让的大额定期存单56.保险财产是以财产及其有关利益为( )的保险。
A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的57.某投资者通过银行购买了10000元的国债，银行没有向他出具国债收款凭证，只是在他的银行卡中作了记录。
那么，下列说法中正确的是( )。
A.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通B.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通C.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通58.在家庭生命周期阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的( )。