突破新型农村信用体系建设瓶颈的思考——以青海为例

新 型农 村 信用 体 系建 设 作为 我 国社 会主 义 新农 村 建设 的 重要 组 成部 分 ，对 提 高农 民信 用 意识 、扩 大 农村 金 融供 给 、改 善 农村 信 用环 境 和加 快 社会 主 义新 农村 建 设步 伐 等具 有 重要 意义 。近年
青海
西宁 ８ １ ０ ０ ０ １ ）
经济与社会发展研究
金融服务
２ ０ １ ５ 年第的思考
一 一
以青 海为例
王 耀
（ 中国人 民银行西宁中心支行
【 摘要 】以青海省为例，在全面回顾农村信用体系建设 实践与 成 效 的基础 上 ，客 观 分析 了建设 过程 中面 临 的瓶 颈和 不足 ，并充 分借 鉴 国 内外 成 功经 验 ，提 出了突破 青 海省 新 型农 村信 用 体 系建 设瓶 颈 的措 施 建议 。 【 关键词 】 农村信用体系 制约 因素 对策建议
来，人 民银行西宁中心支行紧密结合青海农牧区经济社会发展实 际 ，坚 持 以农 户 信用 信 息共 享平 台为依 托 ， 以政府 为 主 导， 以人
民银行 为推 手 ， 以农 信 社 、农户 为 主 体， 形成 了 “ 政 府主 导 、人 行 推进 、多方 参与 、共 同受益 ”的新 型农 村信用 体 系建 设新格 局 。 然 而 ，随着 农 村信 用 体 系建 设 的深 入推 进 ，一 些新 的 制约 因 素严 重 影响 了信用 创建 的进 程 。 青 海省农 村信 用体 系建设 的 实践与成 效 历经 ５ 年 多 的创 建和 发 展 ，青海 省 农村 信用 体 系 建设 以普 惠 “ 三 农 ”和信 用 惠农 为 出 发 点，按 照 “ 行 政推 进 、市 场运 作 ” 的 发 展模 式 ，逐 渐 呈现 出多方 “ 齐 抓 共 管，协 调 推进 ”的 良好 发展 态 势 。截 止 ２ ｏ １ ３ 年 底 ，全 省 ９ ２ ． ８ ６ ％ 的县 区 已开 展 农 牧 户 信 用 档 案 创 建 工 作 ，信 用 档 案 已覆 盖 ３ ９ ． Ｏ ２ ％ 的 农牧 户 ， 其 中 累计 为 ６ ０ ． ５ ％ 的农户 发放贷 款 ３ ６ ． ５ 亿 元 ，贷款 余额 达 １ ２ ． ３ ４亿元 ， 为农村 经 济社 会 的发展提 供 了强有 力 的金 融支 持 。 （ 一 ） 以政府 为 主 导 ，相关 指 导意 见 、实 施方 案 及配 套 制度 逐 步 完善 。 一是 由地 方 政府 主 导 ，搭建 了专 门 的组织 框架 体 系 。 ２ ０ ０ ９ 年 ９月 ， 青海 省人 民政府 办 公厅批 转 了人行 西宁 中心支 行 《 关 于 加 强全 省 农村 信用 体 系建 设 的指 导 意见 》和 《 全 省 农村 信 用体 系 建 设 实施 方案 》 ，并 按 照文 件 精神 成立 了省 、州 （ 市 ） 、县三 级 农 村信 用 体系 建 设领 导 小组 ，领 导 小组 办 公室 设在 人 民银 行 ； 同年底 ，刻制 并 启用 了 “ 青 海 省农 村信 用 体 系建 设领 导 小组 ” 印 章 ，理 顺 了农 村 信用 体 系建 设 的组 织 体系 。 二是 以指 导 意见 和 实 施 方 案 为依 据 ，建立 了相 关 的配套 制 度 。按 照 《 关于 加快 全 省农 村 信 用体 系 建设 的指 导意 见 》和 《 青海 省 农村 信 用体 系建 设 实施 方 案 》 ，陆 续研 究制 定 了包 括 《 青海 省 农 村信 用 体系 建设 组 织机 构 与工 作职 责》 、 《 信 用户 、村 、乡 （ 镇 ）、县 评定 管理办 法 》、 《 农 村信 用 体系 建 设经 济金 融 优 惠办 法》 等十 二 项配 套制 度 在 内 的制 度体 系 ，并 以青 海 省农 村信 用 体 系建 设领 导 小组 办 公室 文件 印发 全 省执 行 。 同时 ，在 总结初 步 建 设经 验 的基 础上 ，由青 海 省 政 府 印发 了 《 青 海省 农村 信用体 系建 设监 测考核 管理 办法 》， 《 办 法 》将 农 村 信用 体 系建 设 工作 目标 责 任和 政 府相 关职 能 部 门、涉 农 金 融机 构 各项 制度 措 施 等进 行监 测 考核 ，从而 保证 了青 海 省农 村 信用 体系 建设 可持续 推进 。 （ 二 ）以人 民银 行 为 推手 ，按 照 “ 先 易 后难 、循 序渐 进 ” 的 工 作 思 路层 层推 进 。一 是在 充 分 调研 论证 的基础 上 ，制 定 了全 省 农 村 信用 体 系建 设 ２ ０ ０ ９ ． ２ ｏ １ ４规划 纲要 ，提 出了力 争 到 ２ ｏ １ ４年 实 现全省 ５ ０ ％ 以上 贷款 农户 为信 用 户 ，３ ５ ％ 行政 村 为信 用村 的总 体 目标 ， 形 成 了推 进青 海农 村信用 体系 建 设的总体 思 路和框 架 。 同时， 按照 “ 先 易 后难 、循 序 渐进 ”的工 作 思路 分 三步 实施 ：第 一 阶段 （ ２ ０ ０ ９年 ）完 成 １ ２ 个信 用 乡 （ 镇 ）、４ ７ ３ 个 信用 村 的创建 工作 ； 第二阶段 （ ２ Ｏ Ｌ Ｏ一 ２ Ｏ ｌ １ 年 ）完成 ３ ６个信 用 乡 （ 镇 ）、４ ９ ２个信 用 村 的创 建 工作 ；第 三 阶段 （ ２ ｏ １ ２— ２ ｏ １ ４年 ）完 成 ３ ６个信 用 乡 （ 镇 ） 、４ ５ ４个信 用 村、６个信 用社 区 的创建 工作 。二 是 以 “ 守信 激 励 、失信惩 戒 ” 机 制为着 力 点，逐步 推进农 村 “ 四个文 明 ” 建设 。 通 过 推动 建 立 “ 守信 激 励 、失 信 惩戒 ”机 制 ，逐 步累 积农 村 地 区 信 用 记录 ，提高 农户 信 用 意识 ，培 育 农村 信 用文 化 ，并 以此 着 力 推 动 社会 主 义农 村 地 区 的物质 文 明 、精神 文 明 、政 治文 明和 生态 文 明建 设 。 （ 三 ）以征 信 为媒 介 ，激励 机 制 、担 保机 制 及农 业保 险机制