从业题库

2010年银行从业考试《公共基础》练习试题及答案第一套
一、单选题：
1、 中国银行业协会的日常办事机构为( )。
A. 会员大会
B. 理事会
C. 常务理事会
D. 秘书处
标准答案：d
2、 我国三大政策性银行成立于( )年。
A.1994
B.1995
C.1996
D.1998
标准答案：a
3、 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是()。
A. 中国农业银行
B. 中国农业发展银行
C. 中国进出口银行
D. 国家开发银行
标准答案：b
4、 关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。
A. 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求。
B. 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C. 在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D. 由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
标准答案：d
5、 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()
A. 引进战略投资者
B. 联合重组
C. 跨区域经济
D. 以上答案都对
标准答案：d
6、 ( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
标准答案：a
7、 货币经纪公司的服务对象是()。
A. 境外金融机构
B. 境内金融机构
C. 境内外金融机构
D. 境内外上市公司
标准答案：c
8、 ( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
标准答案：d
9、 第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()
A. 北京银行
B. 南京银行
C. 上海银行
D. 威海市商业银行
标准答案：c
10、 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。
A. 外商独资银行
B. 外国银行分行
C. 外国银行代表处
D. 以上机构具有相同的业务经营范围
标准答案：a
2010年银行从业考试《公共基础》练习试题及答案第二套
一、单选题：
1、国民经济发展的总体目标一般包括（）。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
标准答案：a
2、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。
A.城镇登记失业率
B.农业户口登记失业率
C.全部登记户口失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
标准答案：a
3、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
标准答案：a
4、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。
A.消费
B.投资
C.私人消费
D.政府消费
标准答案：b
5、2006年9月成立的期货交易所是（）。
A.中国金融期货交易所
B.上海期货交易所
C.大连商品交易所
D.郑州商品交易所
标准答案：a
6、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
标准答案：d
7、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。
A.货币供应量，基础货币
B.基础货币，高能货币
C.基础货币，流通中现金
D.基础货币，货币供应量
标准答案：d
2010年银行从业考试《公共基础》练习试题及答案第三套
一、单选题：
1、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款
标准答案：c
2、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。
A.10年以上个人定期存款
B.5年以上个人定期存款
C.个人活期存款
D.单位定期存款
标准答案：c
3、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。
A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
标准答案：d
4、存款是银行最主要的( )。
A.投资业务
B.风险暴露
C.资金用途
D.资金来源
标准答案：d
5、刘先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是( )。
A.1000.45元
B.1000.60元
C.1000.56元
D.1000.48元
标准答案：a
6、目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。
A.积数计息法
B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C.由储户自己选择的计息方式
D.逐笔计息法
标准答案：d
7、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
标准答案：c
2010年银行从业考试《公共基础》练习试题及答案第四套
一、单选题：
1、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。
A.存款
B.资产和预期收益
C.声誉
D.自有

资本金
标准答案：b
2、关于国家风险，说法正确的是( )。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险有由债权人所在国家的行为引起
标准答案：b
3、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看做对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.流动性风险
标准答案：b
4、在银行风险管理中，银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东大会
标准答案：a
5、关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是( )。
A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策
D.可以又称为“风险管理委员会”
标准答案：a
6、风险管理的最基本要求是( )。
A.风险计量
B.风险监测
C.风险识别
D.风险控制
标准答案：c
7、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。
A.核心资本
B.资本充足率
C.附属资本
D.风险加权资产
标准答案：b
2010年银行从业考试试题《公共基础》冲刺题及答案
一、单选题：
1、《中国人民银行法修正案》于( )通过。
A.1995年3月18日
B.2001年12月27日
C.2003年12月27日
D.2005年3月18日
标准答案：c
2、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是( )。
A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D.中国人民银行开始行使直接检查监督权
标准答案：c
3、银监会对发生信用危及的银行可以实行接管，接管期限最长为( )。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
标准答案：b
4、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。
A. 停止其营业
B. 限制其所有业务
C. 终止其法人资格
D. 没收其所有资产
标准答案：c
5、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。
A. 开除处分
B. 刑事处分
C. 行政制裁措施
D. 撤职处分
标准答案：c
6、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为的账户必须经( )

批准。
A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出所机构负责人
B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
C.地方政府
D.当地公安部门
标准答案：a
7、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。
A.中国人民银行
B.地方政府
C.纪检部门
D.银行业监督管理机构负责人
标准答案：d

银行从业《风险管理》模拟试题及答案一(1)
一、单项选择(每题0.5分)
1.商业银行盈利的根本手段是：【　D　】。
A.存贷利差
B.证券投资
C.支付、结算收费
D.经营风险
2.华尔街的第一次数学革命是指：【　A　】。
A.资本资产定价模型
B.期权定价模型
C.投资组合理论
D.敏感性分析方法
3.根据投资组合理论，能够实现风险对冲的两个资产至少应当满足：【　B　】。
A.相关系数等于1
B.相关系数小于1
C.相关系数等于0
D.相关系数小于0
4.投资者把他的财富的30%投资于一项预期收益为0.15、方差为0.04的风险资产，70%投资于收益为6%的国库券，他的资产组合的预期收益为：【　B　】。
A.0.114
B.0.087
C.0.295
D.0.087
5.上题中投资者的标准差为：【　B　】。
A.0.12
B.0.06
C.0.12
D.0.12
6.如果离散的年复利率是10%， 那么经过五年连续投资，100元钱最终获得的总收益为：【　B　】。
A.150
B.161
C.173
D.190
7.如果一个债券当前的价格函数为1000*exp(-r)-200, 其中r为当前市场利率，那么在r=10.1%的时候的债券价格为多少?在r=10%处进行一阶近似。【　C　】。
A.701
B.705
C.704
D.720
8.第一笔1000万贷款，3年后收回1500万，第二笔2000万贷款，5年后收回3600万，那么哪笔贷款的年利率高?【　A　】。
A.第一笔
B.第二笔
C.相等
D.无法确定
9.以下关于商业银行风险文化的论述，不正确的是：【　C　】
A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的
B.商业银行应当通过制度建设，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中
C.商业银行的风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成
D.商业银行的风险文化应当随着内外部经营管理环境的不断变化而不断修正
10.我国商业银行内部控制中存在的问题不包括：【　D　】。
A.商业银行所有权和经营权的分离还有待完善
B.内部控制的组织架构还未形成
C.内部控制的管理水平、监督评价的有效性和及时性还有待提高
D.内部控制过于严格，以至于一定程度上约束了商业银行业务的扩大



2010年银行从业考试《风险管理》冲刺试题及答案一
1.下列关于风险的定义(　d　)最符合目前金融监管当局对风险管理的思考

模式。
A.风险是未来结果的不确定性
B.风险是损失的可能性
C.风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离
D.风险是未来结果的变化
2.一般情况下，商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对(　a　)。
A.预期损失
B.非预期损失
C.灾难性损失
D.经济损失
3.在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是(　a　)。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
4.(　d　)是一种适合于早期银行特点的初级的资产管理理论。
A.销售理论
B.预期收入理论
C.资产结构理论
D.真实票据理论
5.(　a　)是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
6.(　b　)是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
7.我国规定商业银行资本充足率不得低于(　c　)。
A.4%
B.6%
C.8%
D.10%
8.下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是(　c　)。
A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移
9.下列关于风险管理部门的说法，正确的是(　d　)。
A.必须具备高度独立性
B.具有完全的风险管理策略执行权
C.风险管理部门又称风险管理委员会
D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施
10.20世纪60年代，商业银行的风险管理进入(　d　)。
A.资产负债风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.全面风险管理模式阶段
D.负债风险管理模式阶段
11.风险管理文化的精神核心中最重要和最高层次的因素是(　c　)。
A.风险管理知识
B.风险管理制度
C.风险管理理念
D.风险管理技能
12.在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括(　d　)。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.全面风险管理模式
D.内部管理模式
13.按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为(　c　)。
A.集体客户与个人客户
B.公司客户与法人客户
C.法人客户与个人客户
D.国内客户与国外客户
14.重视定量分析与定性分析相结合的风险预警方法是(　c　)。
A.黑色预警法
B.蓝色预警法
C.红色预警法
D.橙色预警法
15.(　c　)是指由于银行操作上的失误，违反

有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
A.操作风险
B.国家风险
C.声誉风险
D.法律风险
2010年银行从业考试《风险管理》冲刺试题及答案二
1.(　D　)是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。
A.流动性风险
B.国家风险
C.操作风险
D.法律风险
2.下面哪些不属于市场风险(　C　)。
A.利率风险
B.汇率风险
C.声誉风险
D.商品风险
3.下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是(　B　)。
A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制
B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段
C.20世纪60年代以前，商业银行的风脸管理属于资产风险管理模式阶段
D.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成
4.全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是(　A　)。
A.企业的资产规模
B.企业的目标
C.全面风险管理要素
D.企业的各个层级
5.在商业银行的经营过程中，(　D　)决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的经营管理水平
B.资产规模和商业银行的盈利状况
C.资本金规模和商业银行的盈利状况.
D.资本金规模和商业银行的风险管理水平
6.我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是(　C　)。
A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致
D.建立完善的信息报告和信息披露制度
7.按照《巴塞尔新资本协议》，信用风险管理委员会(或类似的机构)可以考虑重新设定限额的情况不包括(　B　)。
A.经济和市场状况的较大变动
B.借款人信用等级的变化
C.高级管理层决定的战略重点的变化
D.年度进行业务计划和预算时的变化
8.有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是(　D　)。
A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度
B，该指标是一个动态指标
C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率
D.该指标代表了大量银行贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失
9.下列不属于风险转移方式的是(　D　)。
A.担保
B.保险
C.转让
D.客户分散
10.在风险发生之前

，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于(　C　)的风险管理方法。
A.风险补偿
B.风险分散
C.风险规避
D.风险转移
11.我国规定，商业银行的核心资本充足率不得低于(　B　)。
A.2%
B.4%
C.8%
D.10%
12.我国规定，商业银行的存贷款比例不得超过(　C　)。
A.50%
B.65%
C.75%
D.90%
13.下列关于风险的说法，正确的是(　D　)。
A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
14.下列关于流动性风险的说法，不正确的是(　A　)。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险。
B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
15.下列关于国家风险的说法，正确的是(　A　)。
A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险
B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失
D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围
2010年银行从业考试《风险管理》冲刺试题及答案三
1.在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下关于现金流量分析的说法错误的是(　B　)。
A.现金流量表一般包括经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流
B.对于经营性现金流，主要关注销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金即可
C.对于投资活动的现金流，不仅要关注收回投资，分得股利、利润或取得债券利息收入，处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金，还要关注购建各种资产所支付的现金以及进行权益性或债权性投资等所支付的现金
D.对于融资活动的现金流，主要关注企业债务与所有者权益的增加/减少以及股息分配
2.在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不是关于单一法人客户的非财务因素分析的是(　B　)。
A.客户的企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力以及道德水平，如经营者相
对于所有者的独立性、决策过程等
B.客户企业的效率比率分析
C.客户的销售风险分析

，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等
D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等
3.作为商业银行内部评级法指标的是(　C　)。
A.违约频率
B.违约概率
C.不良率
D.违约率
4.下列不属于商业银行对企业信用风险分析的骆驼(CAMEL)系统的是(　C　)。
A.个人因素
B.资本充足性
C.管理水平
D.流动性
5.(　B　)是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实收资本
6.公司治理在狭义上主要指公司股东大会、董事会和( )及高级管理层等组织机构设立与运作的机制制度。( C )
A.职工代表大会
B.工会
C.监事会
D.同业协会
7.我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于(　D　)。
A.50%
B.45%
C.35%
D.25%
8.我国《商业银行法》规定，商业银行单一存款比例不得低于(　B　)。
A.20%
B.10%
C.8%
D.6%
9.商业银行风险管理的主要策略不包括(　D　)。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险规避
D.风险隐藏
10.下列关于风险管理策略的说法，正确的是(　B　)。
A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除
B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿
C.风险转移只能降低非系统性风险
D.风险规避可分为保险规避和非保险规避
11.下列关于我国2001年监管当局对于贷款五级分类的定义，错误的是(　C　)。
A.正常，是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还
B.关注，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素
C.次级，是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，但是只要执行担保，就不会出现损失
D.可疑，是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
12.贷款组合的信用风险包括(　C　)。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.既可能有系统性风险，又可能有非系统风险
D.以上的都不对
13.(　B　)旨在根据当前市场状况对资产的真实经济价值进行计量，能够及时揭示由于市场风险变化产生的收益或损失。
A.成本价格
B.公允价值
C.账面价值
D.清算价值
14.(　D　)方法就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。
A.模拟
B.计量
C.盯市
D.盯模
15.商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和(　D　)。
A.国际结算系统
B.储蓄系统
C.信用卡系统
D.互联网上下载的相关数

据
2010年银行从业考试《风险管理》冲刺试题及答案四
1.商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指和(　C　)。
A.流动性风险指标
B.信用风险指标
C.风险抵补类指标
D.不良贷款迁徙率指标
2.下列关于资本的说法，正确的是(　C　)。
A.经济资本也就是账面资本
B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本
C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金
D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
3.经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是(　A　)。
A.RAROC=(收益一预期损失)/非预期损失
B.RAROC=(收益一非预期损失)/预期损失
C.RAROC=(非预期损失一预期损失)/收益
D.RAROC=(预期损失一非预期损失)/收益
4.下列关于事件的说法，不正确的是(　C　)。
A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量
B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知
C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的
D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件
5.随机变量X的概率分布表如下：
X1410
P20@@%
则随机变量x的期望是(　A　)。
A.5.8
B.6.0
C.4.0
D.4.8
6.衍生产品的(　B　)对市场风险具有放大作用，这是导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因。
A.衍生作用
B.杠杆作用
C.预期外汇买卖
D.即期外汇买卖
7.交易账户记录的是银行为了交易或避免交易账户其他项目的风险而持有的(　B　)。
A.美元
B.可以自由交易的金融工具和商品头寸
C.欧元
D.所有金融工具
8.以下不属于政治风险的是(　C　)。
A.税制改革
B.财产征用
C.洗钱
D.行业政策的改变
9.(　D　)主要是由业务主管或风险主管制定各个业务种类操作风险的代表性指标来监督日常经营活动的风险状况。
A.业务分析法
B.自我评估法
C.调查问卷法
D.关键风险指标法
10.(　D　)属于银行信息系统的系统安全。
A.环境安全
B.设备安全
C.媒介安全
D.应用系统安全
11.(　A　)属于银行信息系统的网络安全。
A.安全认证
B.操作系统安全
C.媒介安全
D.应用系统安全
12.随机变量x服从均匀分布U(-1，3)，则随机变量x的均值和方差分别是(　C　)。
A.1和2.33
B.2和1.33
C.1和1.33
D.2和2.33
13.下列关于收益计量的说法，正确的是(　B　)。
A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量
B.资产多

个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和
C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和
D.百分比收益率衡量了绝对收益
14.假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示
概率0.050.200.150.250.35
收益率50 %-10%-25@%
则一年后投资股票市场的预期收益率为(　D　)。
A.18.25%
B.27.25%
C.11.25%
D.11.75%
15.巴塞尔委员会认为，对付操作风险的第一道防线是严格的(　B　)。
A.外部监管
B.内部控制
C.人事管理
D.资本约束转
2010年银行从业考试《风险管理》冲刺试题及答案五
1.假设一年期零息国债的收益率为10%，一年期信用等级为BBB的零息债券的收益率为15%、违约损失率为50%，则该BBB债券的违约概率是(　D　)。
A.95.4%
B.91.3%
C.4.6%
D.8.7%
2.假设某贷款第一年、第二年、第三年的违约概率分别为5%、6%、7%，则该贷款三年后没有发生违约的概率是(　D　)。
A.0.02%
B.99.98%
C.17%
D.83%
3.(　A　)方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。
A.原始损失数据
B.风险评估结果
C.关键指标
D.损失事件
4.高级计量法在计量操作风险时认可保险的风险缓释影响，但保险的缓释作用不超过操作风险总资本要求的(　D　)。
A.10%
B.15%
C.18%
D.20%
5.国内少数企业在(　B　)，开始试用国外先进的管理经验去识别、估测、评价和控制风险。
A.20世纪60年代
B.20世纪80年代后期
C.20世纪70年代后期
D.20世纪80年代前期
6.风险管理的核心在于(　D　)。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.选择最佳风险管理技术组合
7.正态随机变量x的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为(　B　)。
A.68%
B.95%
C.32%
D.50%
8.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是(　B　)。
A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理
9.下列关于信用风险的说法，正确的是(　C　)。
A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生.
B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式
D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险
10.大量存款人的挤兑

行为可能会导致商业银行面临(　A　)危机。
A.流动性来源：考试大
B.操作
C.法律
D.战略
11.根据《巴塞尔新资本协议》对违约的定义，下列(　C　)不能视为违约。
A.商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务
B.债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上
C.商业银行提高对客户的贷款计息水平
D.债务人超过了规定的透支限额或新核定的限额小于目前余额，且这些透支超过了90天以上
12.银行监管的依法原则是指(　A　)。
A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可
B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度
C.平等对待所有参与者
D.努力降低成本，不给纳税人增添负担，
13.在《商业银行风险监管核心指标》中，(　D　)是衡量商业银行流动性状况及其波动性的流动性风险监管指标。
A.流动性比率
B.超额准备金比率
C.核心负债比例
D.以上都是
14.法律风险的特征包括(　D　)。
A.法律风险是一种特殊类型的操作风险
B.法律风险的分布非常广泛
C.法律风险是一种需要计提资本的风险
D.以上都是
15.预期收入理论认为，任何银行资产能否到期偿还或转让变现，归根结底是以(　B　)为基础的。
A.实际收入
B.未来的收入
C.实际财富
D.投资收益
2010年银行从业考试《风险管理》冲刺试题及答案六
1.(　C　)容易产生的一种偏向是诱使银行介入过于广泛的业务范围，导致集中和垄断。
A.转换能力理论
B.预期收入理论
C.超货币供给理论
D.销售理论
2.下列降低风险的方法中，(　A　)只能降低非系统性风险。
A.风险分散
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险规避
3.对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括(　C　)。
A.标准法
B.基本指标法
C.内部模型法
D.高级计量法
4.在实际应用中，通常用正态分布来描述(　D　)的分布。.
A.每日股票价格
B.每日股票指数
C.股票价格每日变动值
D.股票价格每日收益率
5.下列关于风险的说法，不正确的是(　C　)。
A.风险是收益的概率分布
B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身
6.盈利能力监管指标不包括(　C　)。
A.资本金收益率
B.净利息收入率
C.不良贷款率
D.资产收益率
7.下列(　D　)越高表明商业银行的流动性风险越高。
A.现金头寸指标
B.核心存款比例
C.流动资产与总资产的比率
D.易变负债与总资产的比率
8.银行治理结构和制衡机制，对于健全公司治理和防范声誉风险都是至关重要

的。然而，对于银行以及银行的责任人来说，最终的保护方式是向所有员工逐步地灌输一种恪守高度的公平和道德行为准则的精神;让银行上下都明确一点：不可因某项交易、销售、贷款、客户和盈利机会而牺牲银行的(　D　)。
A.安全
B.利益
C.市场
D.声誉
9.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中信贷资产实际计提准备不包括(　C　)。
A.一般准备
B.专项准备
C.超额准备
D.特种准备
10.存款理论的最主要特征是它的(　B　)。
A.流动性
B.稳健性
C.扩张性
D.冒险性
11.被称为“银行负债思想的创新”的是(　C　)。
A.银行券理论
B.存款理论
C.购买理论
D.销售理论
12.商业银行风险管理模式的演变过程是(　D　)。
A.负债风险管理模式阶段->资产风险管理模式阶段->资产负债风险管理模式阶段->全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段->全面风险管理模式阶段->资产负债风险管理模式阶段->负债风险管理模式阶段
C.负债风险管理模式阶段->资产风险管理模式阶段->全面风险管理模式阶段->资产负债风险管理模式阶段
D.资产风险管理模式阶段->负债风险管理模式阶段->资产负债风险管理模式阶段->全面风险管理模式阶段
13.下列关于风险的说法，正确的是(　B　)。
A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业
B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
C.信用风险具有明显的系统性风险特征
D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得
14.下列关于操作风险的说法，不正确的是(　D　)。
A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面
B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利
C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险
D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险
15.根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为(　D　)。
A.确定型随机变量和不确定型随机变量
B.跳跃型随机变量和连贯型随机变量
C.离散型随机变量和跳跃型随机变量
D.离散型随机变量和连续型随机变量



一、单选题
1、在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A．高级管理层 B．董事会 C．监事会 D．股东大会
答案：a
2、关于国家风险，说法正确的是（ ）。
A．通常在债权人的控制范围之内
B．在同一国家范围内不存在国家风险
C．个人不会遭受国家风险带来的损失
D．国家风险有由债权人所在国家

的行为引起
答案：b
3、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看做对其市场价值最大的威胁。
A．市场风险 B．声誉风险 C．法律风险 D．流动性风险
答案：b
4、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损失的可能性。
A．存款 B．资产和预期收益 C．声誉 D．自有资本金
答案：b
5、关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（ ）。
A．核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B．具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C．职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策
D．可以又称为“风险管理委员会”
答案：a
6、风险管理的最基本要求是（ ）。
A．风险计量 B．风险监测 C．风险识别 D．风险控制
答案：c
7、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。
A．核心资本 B．资本充足率 C．附属资本 D．风险加权资产
答案：b
8、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（ ）
A．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C．商业银行的会计资本等于经济资本
D．监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
答案：d
9、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A．10.0％ B．8.0％ C．6.7％ D．3.3％
答案：a
10、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（ ）。
A．少数股权 B．盈余公积 C．资本公积 D．次级债务
答案：d
11、若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（ ）。
A．低于400亿元 B．低于800亿元 C．高于400亿元 D．高于800亿元
答案：a
12、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？（ ）
A．经济资本 B．监管资本 C．会计资本 D．核心资本
答案：a
二、多选题
13、商业银行操作风险的表现包括（ ）。
A．内部欺诈　B．业务中断和系统失灵 C．外部欺诈 D．实物资产损坏
答案：a,b,c,d
14、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ ）。
A．最低资本要求 B．商业银行的效益性目标 C．外部监管 D．市场约束
答案：a,c,d
15、在银行风险管理中，风险识别的方法不包括（ ）。
A．风险对冲法　B．风险补偿法　C．情景分析法 D．

分解分析法
答案：a,b
16、关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（ ）。
A．经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
B．会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
C．经济资本已经逐渐称为会计资本和监管资本的重要参考基准
D．监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
答案：a,b,c,d
17、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（ ）。
A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．引入计量信用风险的内部评级法
答案：b,d
18、市场风险包括（ ）。
A．利率风险　B．汇率风险　C．股票价格风险 D．商品价格风险
答案：a,b,c,d
19、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ ）。
A．资本充足率 B．资本构成 C．风险敞口及风险管理策略　D．盈利能力
答案：a,b,c,d
20、财务报表中的负债（ ）。
A．是企业的潜在义务B．是企业的现实义务
C．是由过去交易、事项形成的
D．按流动性可分为流动负债和长期负债等
答案：b,c,d
21、下列财务报表关系正确的有（ ）。
A．资产－股东权益＝负债 B．成本费用－利润＝收入
C．资产＋负债＝股东权益 D．收入－利润＝成本费用
答案：a,d
22、有关现金流量表与利润表说法正确的有（ ）。
A．利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果
B．现金流量表关注的是企业现金的流动状况
C．利润表为动态报表
D．现金流量表为静态报表
答案：a,b,c
三、判断题
23、银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。
答案：错误
24、风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。
答案：错误
25、根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。答案：错误
26、银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。

答案：正确
27、商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正价格客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。
答案：错误
28、我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。
答案：正确

一、单选题
1、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）。
A．储蓄存款 B．外币存

款 C．对公存款 D．定期存款
答案：c
2、目前，各家银行多采用（ ）计算整存整取定期存款利息。
A．积数计息法
B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C．由储户自己选择的计息方式
D．逐笔计息法
答案：d
3、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（ ）付息。
A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日
答案：d
4、存款是银行最主要的（ ）。
A．投资业务 B．风险暴露 C．资金用途 D．资金来源
答案：d
5、刘先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72％，扣除20％利息税后，他能取回的全部金额是（ ）。
A．1000.45元 B．1000.60元 C．1000.56元 D．1000.48元
答案：a
6、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（ ）。
A．10年以上个人定期存款 B．5年以上个人定期存款 C．个人活期存款 D．单位定期存款
答案：c
7、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。
A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
答案：c
8、定期存款在存款内如果遇到利率调整，则（ ）。
A．整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B．调整前的利息按照存单开户日挂单公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
答案：d
9、小李在2007年1月8日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98％，活期存款年利率0.72％。存满1个月时，任民取出了10000元。按照积数计息法，任民支取的这10000元利息是多少？（ ）（征收20％利息税后）
A．6.20元 B．5.30元 C．4.12元 D．4.96元
答案：d
10、银行外币存款业务的主要币种不包括（ ）。
A．美元 B．瑞士法郎 C．法国法郎 D．欧元
答案：c
11、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）
A．现金缴存 B．借款相关的业务 C．转帐结算 D．现金支取
答案：d
12、以下哪种不属于定期存款类型？（ ）
A．整存整取 B．定活两便 C．存本取息 D．零存整取
答案：b
二、多选题
13、老徐准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行

工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（ ）。
A．直接标价法　B．间接标价法　C．应付标价法　D．应收标价法
答案：a,c
14、以下要征收存款利息所得税的是（ ）。
A．个人存本取息定期存款　B．个人外币活期存款 C．教育储蓄存款 D．定活两便储蓄存款
答案：a,b,d
15、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？（ ）
A．基本建设基金 B．住房基金 C．社会保障基金 D．单位银行卡备用金
答案：a,b,c,d
16、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（ ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A．审贷分离、分级审批　B．审贷结合、分级审批　C．审贷结合、集中审批　D．审贷分离、集中审批
答案：a
17、个人存款包括（ ）。
A．协定存款 B．定期存款 C．活期存款 D．教育储蓄存款
答案：b,c,d
18、目前，中央银行票据的期限通常为（ ）。
A．七天 B．三个月 C．六个月 D．十二个月
答案：b,c,d
19、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（ ）。
A．不得超过原贷款期限的一半 B．累计不得超过3年
C．不得超过原贷款期限的四分之一 D．累计不得超过5年
答案：a,b
20、赵先生4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（ ）。
A．银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息
B．选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息高一些
C．选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息低一些
D．选用积数计息法计算的利息比逐笔计算法计算的利息一样多
答案：a,b
21、商业银行从事的资金业务包括（ ）。
A．短期资金业务　B．债券业务　C．外汇业务　D．衍生品业务
答案：a,b,c,d
22、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（ ）。
A．申请破产 B．以资抵债 C．资产置换 D．催讨清收
答案：a,b,c,d
三、判断题
23、中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据银行必须认购。

答案：正确
24、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。

答案：错误
25、外汇储蓄账户只能用于外汇存款，不能进行转账。

答案：正确
26、个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。

答案：错误
27、银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。

答案：错误
28、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。

答案：正确
一、单选题
1、境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户。
A．3个 B．2个 C．1个 D．多个
答案：c
2、小李买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814％，他每月偿还本金部分金额为（ ）。
A．1000 B．10000 C．833.33 D．2000
答案：c
3、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（ ）。
A．单位经常项目外汇账户
B．单位资本项目外汇账户
C．外汇储蓄账户
D．个人外汇账户
答案：b
4、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（ ）。
A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款
答案：d
5、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（ ）。
A．等额本金还款法 B．利随本清
C．等额本息还款法 D．按月结算利息，到期一次还本
答案：b
6、个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（ ）。
A．50％，70％，80％ B．50％，80％，70％
C．80％，50％，70％ D．80％，70％，50％
答案：d
7、中央银行票据的流动性次于（ ）。
A．普通股票 B．企业债券 C．金融债 D．现金
答案：d
8、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（ ）。
A．结算业务 B．代理业务 C．存款业务 D．资金业务
答案：d
9、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。
A．10％ B．20％ C．9.1％
答案：b
10、资金业务的最主要风险是（ ）。
A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险
答案：b
11、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（ ）。
A．可以商定一定的宽限期
B．可采用等额本金还款法
C．宽限期内不支付利息，也不还本金
D．宽限期内只支付利息，不还本金
答案：c
12、非金融企业短期融资债券期限最长不超过（　C　）。
A．91天 B．半年 C．365天 D．一个月
二、多选题
13、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ ）。
A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换

可以对冲汇率风险
D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
答案：a,b,c,d
14、票据业务包括商业汇票为媒介进行的（ ）。
A．票据签发 B．票据转贴现 C．票据签证 D．票据保管
答案：a,b,c,d
15、电汇业务是指应汇款人的要求，用（ ）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。
A．汇票 B．SWIFT C．加押电传 D．快递
答案：b,c
16、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（ABCD）。
A．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任
B．为出口商提供大包融资服务
C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
D．为信用证的使用各方提供相关咨询业务
答案：a,b,c,d
17、客户可以通过银行营业网点购买（ ）。
A．凭证式国债 B．储蓄国债（电子式） C．柜台记账式国债 D．开放式基金
答案：a,b,c,d
18、客户授信额度按照授信形式不同，包括（ ）。
A．承兑汇票贴现额度 B．进（出）口保理额度 C．进（出）口押汇额度 D．贷款额度
答案：a,b,c,d
19、资产管理顾问类业务提供的服务包括（ ）。
A．企业信用等级评估 B．结构性项目融资 C．投资组合建议 D．税务服务
答案：c,d
20、下列哪些票据一定是由银行签发的？（ ）
A．银行汇票 B．银行承兑汇票 C．银行本票 D．支票
答案：a,c
21、商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（ ）。
A．账户管理 B．投资 C．融资 D．信息服务
答案：a,b,c,d
22、贸易融资贷款形式主要有（ ）。
A．信用证 B．保理 C．贷款承诺 D．福费廷
答案：a,b,d
三、判断
23、汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。

答案：错误
24、汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

答案：错误
25、中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。

答案：错误
26、银行客户信用评级只能由权威的评级机构进行。

答案：错误
27、银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。

答案：错误
28、目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。

答案：错误