互联网金融行业投融资笔记(2月2期)
互联网盈利模式研习笔记2：佣金与分成
互联网盈利模式研习笔记2：佣金与分成刘涵宇@xidea互联网的第二种常见盈利模式，是帮助客户达到某种目的，然后收取佣金或者按照一定的比例从客户的收入中分成。
佣金和分成都不是互联网发明的名词，而是在整个商业社会中由来已久的概念。
找律师打官司，官司打赢了，要付钱；找中介买房子，房子买到了，要付钱；想把生意做到外地，但是人生地不熟，找代理商帮忙，要把售卖产品得到的一部分钱分给代理商。
这些都是已经形成的商业秩序，而这些商业秩序在互联网行业被沿用，形成了这第二种盈利模式：佣金与分成。
插图：《The Shawshank Redemption》IMDB：9.3同样，这种模式也有对应的几种常见具体落地方案：1、电商平台（一般是B2C会采用这类模式）电商平台产品是佣金与分成模式的典型代表。
拿著名的天猫来说，如果一个商家想在天猫上开店，则需要向天猫缴纳下面这些费用：●保证金●技术服务年费●技术服务费率其中“技术服务费率”是天猫的主要盈利模式之一。
每一件商品成交后，天猫都会从成交额中收取一定比率的“服务费”，不同类别的商品费率不同。
例如按照2013年的标准，如果在天猫上成功卖出一本图书，天猫会按照2%的比例抽取服务费；而如果成功卖出一套卫浴用品，则需要缴纳5%的服务费。
（具体可以参考：/go/chn/mall/newguizedetail51.php）天猫每天的成交量巨大，所以靠着收取服务费，每天都会产生大量的盈利。
上图：如果我买了这台iPhone，则店家需要付给天猫100块6毛1分钱作为佣金（2%）。
2、团购与优惠券对于一个商家来说，如何给产品定价是一门学问。
如果定价较高，则售出单位数量的产品盈利就会较大；另一方面，如果定价较低，则销量可能会提高。
所以，价格与销量这两个变量共同影响着盈利，或许它们可以组成一个函数，理论上应该能够找到一个点，使得价格×销量的值最大化，以至于盈利最大化。
但是以上只是数学意义上的结论。
标准金融知识点笔记总结
标准金融知识点笔记总结一、金融市场1. 金融市场概述金融市场是指金融资产交易的场所，它是经济活动的重要组成部分。
金融市场通过供给和需求的双方交易金融工具，实现资源配置的功能。
金融市场主要分为货币市场、资本市场和衍生品市场。
2. 货币市场货币市场是短期资金（一年以下）的筹资和投资市场，主要交易对象是货币市场工具，包括短期国库券、金融债券、商业票据等。
货币市场的主要参与者包括中央银行、商业银行、公司和个人投资者。
3. 资本市场资本市场是长期资金（一年以上）的筹资和投资市场，主要交易对象是股票和债券。
资本市场的主要参与者包括公司、机构投资者和个人投资者。
4. 衍生品市场衍生品市场是金融衍生工具的交易市场，主要交易对象包括期货、期权、互换等。
衍生品市场的主要参与者包括投机者和套期保值者。
二、金融机构1. 商业银行商业银行是最常见的金融机构之一，它主要提供各种存款、贷款、信用卡等金融服务。
商业银行的主要职能包括吸收储户存款、发放贷款、支付结算等。
2. 投资银行投资银行主要从事企业融资和证券交易业务，包括企业IPO、股票发行、债券发行、并购重组等。
投资银行的主要客户包括大型企业和政府机构。
3. 保险公司保险公司是一种提供风险保险服务的金融机构，包括人寿保险、财产保险、意外保险等。
保险公司的主要职能是承担保险责任和管理保险资金。
4. 证券公司证券公司是从事证券经纪、证券承销等业务的金融机构，主要包括股票、债券、基金等证券产品的交易和发行。
证券公司的主要职能是提供证券交易和资产管理服务。
5. 信托公司信托公司是一种以信托为主要业务的金融机构，主要提供信托资产管理、信托财产保护、信托投资等服务。
6. 其他金融机构其他金融机构包括典当行、融资租赁公司、担保公司等，它们主要提供特定的金融服务。
三、金融产品1. 存款存款是一种最常见的金融产品，包括活期存款、定期存款、通知存款等。
存款通常由银行提供，具有安全、流动性高的特点。
《投资基金与风险投资》课程笔记 (2)
《投资基金与风险投资》课程笔记第一章：投资基金与风险投资概述一、投资基金的概念与特点1. 投资基金的定义投资基金是一种金融中介产品，通过向投资者募集资金，形成一定规模的资金池，然后由专业的基金管理人根据基金合同约定的投资目标、投资范围和投资策略，对基金资产进行投资管理，以实现资产的增值，并将投资收益分配给基金份额持有人的活动。
2. 投资基金的特点（1）集合投资：通过集合众多投资者的资金，实现规模经济，降低个人投资者的投资门槛。
（2）专业管理：基金资产由具有专业知识和经验的基金管理人进行管理，提高投资效率和成功率。
（3）分散投资：基金投资于多种资产，分散单一投资的风险，实现风险和收益的平衡。
（4）流动性：开放式基金通常提供申购和赎回服务，投资者可以根据需要买卖基金份额，具有较好的流动性。
（5）透明度：基金运作信息需要定期披露，投资者可以了解基金的投资状况和业绩表现。
二、风险投资的概念与特点1. 风险投资的定义风险投资（Venture Capital）是指专注于投资于具有高风险、高成长潜力的早期阶段企业，尤其是科技创新型企业，以期望在企业成长过程中获得高额回报的一种长期股权投资。
2. 风险投资的特点（1）高风险与高回报：风险投资通常投资于初创企业，这些企业可能面临技术、市场、管理等多方面的不确定性，因此风险较高，但一旦成功，回报也相当可观。
（2）长期投资：风险投资通常伴随着企业从初创到成熟的全过程，投资周期可能长达数年甚至十年以上。
（3）参与管理：风险投资者不仅提供资金，还可能参与企业的经营管理，提供专业建议和市场资源。
（4）权益性投资：风险投资以股权形式投资，不追求短期利润，而是通过企业增值和上市、并购等方式实现资本增值。
三、投资基金与风险投资的起源与发展1. 投资基金的起源与发展（1）起源：投资基金的雏形可以追溯到19世纪末的荷兰，而现代意义上的投资基金则起源于20世纪初的美国。
（2）发展：20世纪中叶，随着金融市场的发展和投资者需求的增加，投资基金在全球范围内迅速扩张，形成了多种类型和运作模式的基金产品。
《数字经济概论：理论、实践与战略》札记
《数字经济概论：理论、实践与战略》读书笔记1. 第一章数字经济概述在数字化浪潮席卷全球的今天，数字经济已成为推动世界经济发展的重要力量。
这一概念究竟该如何定义，它又涵盖了哪些核心内容呢？简而言之，是基于数字技术进行的经济活动。
它不仅仅是传统经济的数字化，更是一种全新的经济形态。
数字经济以数字化知识和信息为关键生产要素，以现代信息网络为重要载体，以信息通信技术的有效使用为重要推动力。
从技术层面看，数字经济涉及大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能等多种先进技术。
这些技术的广泛应用，使得数据的收集、存储、处理和应用变得更加高效、便捷和智能化，从而极大地推动了经济的发展。
从经济活动的角度看，数字经济涵盖了诸如电子商务、移动支付、在线教育、远程医疗等众多领域。
这些活动均基于数字技术，通过数字化的方式来实现资源的优化配置和价值创造。
值得注意的是，数字经济在推动经济发展的同时，也带来了一系列挑战。
数据安全问题、隐私保护问题、数字鸿沟问题等。
在发展数字经济的过程中，我们需要充分认识到这些挑战，并采取相应的措施加以应对。
数字经济作为新时代的经济形态，正以其独特的魅力和潜力，深刻地影响着我们的生活和社会。
1.1 数字经济的定义与特点高度互联性：数字经济中的各个参与者通过网络和通信技术实现信息和资源的共享，从而提高生产效率和创新能力。
数据驱动：数字经济的核心是数据，企业和个人通过收集、分析和利用大数据来优化决策、提高竞争力和创造价值。
创新驱动：数字技术的广泛应用推动了产业结构的变革，催生了许多新兴产业，如电子商务、金融科技、人工智能等。
平台化：数字经济的发展促使企业更加注重建立平台型商业模式，通过整合资源和服务，为用户提供更便捷、高效的解决方案。
跨界融合：数字经济打破了传统行业的界限，促进了不同产业之间的深度合作与融合，形成新的产业链和价值链。
个性化和定制化：数字技术使企业能够更好地满足消费者的个性化需求，提供定制化的服务和产品，从而提高用户体验和满意度。
大学生金融行业的实习周记16篇
大学生金融行业的实习周记16篇第一周(2月18日——2月24日)到今天已经在公司实习一周了这次实习让我开始了从学校到社会的过度。
这将成为我工作生涯的一个起点也是从学生过渡到工作人士一个不可或缺的必经阶段。
公司是一家温州本土第三方综合金融服务机构中国金融超市领跑者专注财富管理及投融资策划综合平台类公司多年来一直致力于为客户提供最专业的投资、融资、理财解决方案。
现在在公司市场部做产品营销。
刚进公司那天对公司的一切都很陌生也很好奇。
在公司负责带我们的是一位总经理我们都叫他宋总。
开始几天在公司都是岗前培训虽然营销之前在学校也学过但我们也很认真的在听宋总讲并时刻提醒我们要注意的地方我们都认真的记在了心里。
一周的时间过的很快也慢慢适应了公司的环境和同事们相处的也都很愉快。
相信自已会在以后的日子做的更好!第二周(2月25日——3月3日)第二周的实习也已经结束了也渐渐习惯了每天早出晚归也不再抱怨了。
这周我们主要做的是银行理财产品的销售工作。
说简单点就是帮银行拉存款除银行的利息外还有额外的贴息。
以前也收到过类似的短信但都不以为然。
虽然这和自己所学的专业不是有太大的关联但既然做了就要认真。
之前还有点不适应还有很多细节不太了解拿起电话经常遇到接不下话的尴尬。
但这段时间的锻炼已经能从容应对了。
也知道还可以通过第三方金融机构进行银行理财让自己在今后的日子里不会因资金闲置而找不到理财渠道。
总的这周在公司学到挺多。
第三周(3月4日——3月10日)第三周已经过去了我对公司的环境已经基本熟悉同事的名字也基本能叫上来了。
做了两周的电话营销已经能得心应手了。
下一周准备上门营销可想而知难度肯定要比电话营销要难但我已经做好准备了。
这一周的工作和前两周没什么太大的变化。
我主要负债客户的开发虽然工作内容没什么太大的变化但工作效率却比以前提高不少规定的电话量都能完成客户的疑问基本都能帮他们解答。
但感觉自己在学校学习的东西还远远不够知识面还不够广无法与实际相结合无法做到学尽其用以后还要学习的东西还很多很多。
金融科技概论
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金融信息
内容摘要
金融科技是指什么？金融科技都包括哪些具体技术？金融和科技具有什么样的关系？针对上述问题，本书系 统介绍了互联+背景下金融领域所采用的互联和IT技术，以及科技发展对金融业的重塑与影响，其中包括互联技 术的发展现状、互联金融核心业务技术原理及平台架构设计、大数据和数据中心、云计算技术、物联技术、支付 技术、电子商务技术、互联金融信息安全技术、区块链技术等。作者结合当下各种实际应用案例编写本书，不仅 让读者能够切身感受到金融科技对社会生活带来的影响，而且能够使读者把握科技与金融相融合的发展趋势。 《金融科技概论》适合金融行业从业人员、互联行业从业人员、各级投资者和管理者阅读，也适合高等院校金融 专业、IT相关专业的师生以及对金融科技感兴趣的读者阅读。
精彩摘录
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第五章云计 算技术
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第六章物联 技术
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第七章支付 技术
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第九章互联 金融信息安 全技术
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第八章络营 销与电子商 务
第十一章互联金融 的其他相关支撑技
互联网金融的发展及其法制监管
对称 ” 问题 ， 扩大 了“ 交 易可 能性集 合” 。互联 网金 融还 向用户提供更加便 捷的服务 。以余额宝业务 为
互联 网金融 的出现 ， 对传统金融业 特别是银 行 传统业务构成了一定的冲击。这主要缘于互联网金
融具有下列特点。
互联 网金融的类型及特点
Байду номын сангаас
的支付结算 、 融资、 投资理财保险等金融业务。互联 网金融给小额投资者提供了新的理财选择。根据中 国互联 网信息中心 ２ ０ １ ３ 年７ 月发布的调查报告 ， 截 至２ ０ １ ３ 年６ 月底 ， 我国网民规模 达到 ５ ９ １ 亿， 使 用 网上支付 的网民达 ２ ４ ４亿人 ， 如此庞大的网民规模
高 汉
摘
要： 近年来 ， 随着 我国网民规模 的不断扩大和计算机 技术的发展 ， 一大批互联 网金融产 品和金融服务平 台迅速
发展壮 大。互联 网金 融具有低成本 、 低 门槛 、 高 收益的特性， 它打破 了地域和时间的 限制 ， 实现 了碎片化理 财， 给小 额投资者提供 了新 的理 财选择。但 是， 互联 网金 融很 可能成为洗钱等违 法犯罪活动 的“ 温床”， 其运行 中潜在 市场 风 险和道德风 险。互联 网金 融对传 统金融业造 成 了冲击， 也对现行 金融监管制度提 出了更 高要求。我 国 目 前 没有 专 门法律 法规对 互联 网金融进行 规范和治理 ， 也没有 专 门的部 门对其 发展进行 规划和 支持。为 了保 护投资者 权
成为互联 网金 融发 展的坚 强后 盾。２ ０ １ ３年被称 为 “ 互联 网金融元年” ， 这一年 阿里 巴巴 电子商务 有限
根据互联 网金融 的主要 功能 ． 互 联网金融大 致
可以分为三种类 型 ： （ １ ） 支付结算 类。这 一类 型 又 分为两小类 ， 一类是依 托购物 网站发展起 来的 以生
参加投资融资培训心得体会
参加区投融资工作专题培训心得体会——为了提高我区平台公司的融资能力，进一步完善投融资服务体系，探索多层次、多形式的金融服务模式，xx区于2023年2月20日至22日举办了为期3天的投融资工作培训班，福绵区平台公司中层以上干部参加了培训。
这次培训领导非常重视，由区委副书记、区长xx同志作开班和结业讲话，区委党委、纪委书记xx上廉政党课，各金融机构分别作了产品介绍，听后收获很大。
结合自身工作，体会如下：作为平台公司融资部门负责人，要思考如何在现有条件下实现多层次、多形式地进行融资。
其实融资有2条路径——直接融资和间接融资，直接融资即发行债券或上市，目前我们公司不具备直接融资的条件；现阶段我们公司只有选择间接融资路径也即向金融机构借款，要向金融机构借款企业就要达到金融机构的要求。
首先要有合格的借款主体。
什么样的借款主体才合格呢，一是主体合法，有营业执照，特许经营行业应取得经营许可证；二是企业评级优良，企业信用等级划分为三等十级，信用程度由高到低依次表示为：AAA级、AA级、A 级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级、D级，AA级以上为信用良好，至少要Ａ级以上；三是信用记录良好，贷款无逾期，不是黑名单；四是项目或所处行业符合国家政策支持，即不是国家限制的行业。
另外银行找合格的主体同时要避免涉隐性债务客户，银行不得对涉及隐性债务企业提供新的流动资金，不得为涉及隐债企业参与专项债项目提供融资，项目融资需要报政府出具函件，银行确认其不涉及政府隐性债务方可为企业提供授用信，隐性债务主体以单一法人主体为口径不以集团为口径。
其次作为农业银行融资合作要素之一的是要有合理的借款用途（解决贷款干什么的问题），这其中包含四点：一、借款用途明确、合法。
如建园区、修水利、光伏发电、棚改等。
二、贷款不能用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
三、贷款不能用于财政性支出。
四、贷款不能用于公益性项目。
再有作为农业银行融资合作要素之一的是充足的现金流（解决贷款怎么还得问题）。
月风投资笔记 业绩
月风投资笔记业绩全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：月风投资是一家专注于股票、债券、基金等领域的投资公司，自成立以来一直致力于为客户提供优质的投资服务。
在过去的一段时间里，月风投资在业绩方面表现优异，吸引了众多投资者的关注和信赖。
下面我们就来详细分析一下月风投资的业绩情况。
月风投资在股票投资方面取得了显著的成绩。
自成立以来，公司始终秉承着价值投资的理念，通过深入研究和精准把握市场趋势，成功捕捉了多个行业的投资机会，获得了丰厚的回报。
尤其是在近期的股市大涨中，月风投资成功把握了机会，获得了不俗的收益，为客户创造了可观的投资回报。
月风投资在债券投资方面也表现出色。
公司的投资团队经验丰富，能够准确判断债市动向，选择具有较高信用评级和稳定收益的债券品种进行配置。
这一策略不仅有效降低了投资风险，还为客户创造了稳定的投资收益。
在当前经济形势下，债券市场的表现十分亮眼，月风投资的债券投资也为客户带来了不错的回报。
月风投资还积极布局基金投资领域，寻找具有潜力的优质基金产品进行配置。
公司在选择基金时注重基金公司的管理实力和基金产品的风险控制能力，力求为客户提供安全、透明的投资渠道。
通过对不同类型基金的投资组合，月风投资为客户提供了多元化的投资选择，为他们创造了更多的投资机会。
第二篇示例：月风投资笔记是一本专注于股票、基金和债券等资本市场的实战经验总结与分析的金融类笔记。
通过对不同行业、企业和经济形势的深度研究和分析，月风投资笔记为投资者提供了有价值的参考意见和理念。
本文将从月风投资笔记的业绩方面进行详细分析，探讨其在投资领域的表现。
月风投资笔记对股票的投资表现值得称道。
作为股市的主要投资品种，股票的波动性较大，需要投资者对市场有深刻的理解和把握。
月风投资笔记通过对不同公司的财务状况、行业前景和市场动态的分析，为投资者提供了许多优质的投资机会。
根据月风投资笔记的数据显示，其投资组合中不乏涨幅较高的个股，取得了较好的收益。
金融读书笔记摘抄大全20篇
金融读书笔记摘抄大全1. 金融发展的逻辑：金融发展的历史告诉我们，金融创新和与之相关的风险始终是共存的。
金融创新通过改变投融资成本、风险和投融资期限，提高了生产效率和生产可能性边界，促进了经济增长。
但同时，金融创新也带来了新的风险，这些风险在经济下滑时可能会被放大，对经济产生负面影响。
因此，在推动金融创新的同时，必须注意防范和化解金融风险。
2. 金融与实体经济的关系：金融和实体经济是相互依存、相互促进的关系。
实体经济需要金融提供资金支持和服务，而金融也需要实体经济的发展来支撑和推动。
因此，金融和实体经济应该相互配合、共同发展。
3. 金融市场的信息不对称：金融市场中的信息不对称是普遍存在的。
由于信息的不完全性和不对称性，市场参与者可能会做出错误的决策，导致市场的非理性波动和资源配置的不合理。
因此，需要建立和完善信息披露制度，提高市场的透明度和公正性。
4. 金融创新的利与弊：金融创新是一把双刃剑。
一方面，金融创新可以促进资源的优化配置、提高市场效率、降低成本等；另一方面，金融创新也可能带来新的风险和问题，如过度杠杆化、资产泡沫等。
因此，在推动金融创新的同时，必须注意防范和化解金融风险。
5. 金融监管的必要性：金融市场存在着内在的不稳定性和风险聚集性，因此需要金融监管来规范市场行为、防范和化解风险。
金融监管机构应该加强对金融机构的监管和约束，建立风险预警机制和危机处理机制，以确保金融市场的健康稳定发展。
6. 金融的伦理和社会责任：金融作为一门高度技术性和专业性的行业，在追求自身利益的同时，必须承担起相应的伦理和社会责任。
金融机构应该以诚信为本、合法经营、公平竞争、服务社会为原则，为经济发展和社会进步做出贡献。
同时，政府和社会也应该加强对金融机构的监督和评价，推动金融业更好地履行社会责任。
7. 全球化背景下的金融发展：在全球化的背景下，各国金融市场之间的联系和互动越来越紧密。
因此，需要加强国际合作和协调，推动全球金融市场的健康发展。
《商业银行经营管理》课程笔记 (2)
《商业银行经营管理》课程笔记第一章：商业银行概论一、商业银行的基本概念1. 定义商业银行是指依法吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，以盈利为目的的金融机构。
它是现代金融体系中最核心的部分，承担着资金融通、支付结算、信用创造和金融服务等功能。
2. 特点- 以盈利为目的，追求利润最大化。
- 经营对象是货币，主要业务是存款和贷款。
- 面向公众提供服务，具有广泛的社会联系。
- 受到严格的法律和监管约束。
二、商业银行的主要功能1. 信用中介- 吸收存款：商业银行通过吸收个人和企业的存款，将社会闲散资金集中起来。
- 发放贷款：商业银行将吸收的存款以更高的利率贷给需要资金的个人和企业，实现资金的增值。
2. 支付中介- 结算服务：商业银行提供转账、支付、清算等服务，方便客户进行交易。
- 支付工具：发行银行卡、支票等支付工具，提高支付效率。
3. 信用创造- 派生存款：商业银行通过贷款创造新的存款，从而扩大货币供应量。
- 货币乘数效应：商业银行的信用创造能力受货币乘数影响，与存款准备金率成反比。
4. 金融服务- 投资理财：提供各种理财产品，帮助客户实现资产增值。
- 咨询顾问：为企业提供财务顾问、风险管理等服务。
- 电子银行：通过互联网、移动设备等提供在线金融服务。
三、商业银行的经营原则1. 安全性- 资金安全：确保存款人的资金不受损失。
- 资产质量：控制贷款风险，减少不良资产。
- 风险管理：建立健全风险管理体系，防范和化解金融风险。
2. 流动性- 负债流动性：确保存款的提取和支付能力。
- 资产流动性：保持一定比例的流动性资产，以应对可能的资金需求。
3. 盈利性- 利润最大化：在保证安全和流动性的前提下，追求合理的利润。
- 成本控制：降低运营成本，提高经营效益。
四、商业银行的组织结构1. 股东大会- 权力机构：决定银行的重大事项，如修改章程、选举董事等。
- 股东权益：保障股东的合法权益，包括分红、资产处置等。
2. 董事会- 决策机构：制定银行的战略规划和经营目标。
金融前沿专题笔记
金融前沿专题一、从不同的切入点看什么是金融二、金融理论历史改革看金融事件：看事件本身，经济学家看法，从业者本身看法，政府看法1、古典革命大卫·李嘉图，亚当·斯密2、新古典革命将数学引入到经济学中，杰门斯3、凯恩斯革命对于货币金融理论新认识三大心理定律：边际消费倾向递减资本边际效率递减流动性偏好三大动机：交易性、预防性、投机性互联网金融对传统金融挑战，但从我们国家来看，它只是一个试点第一讲金融发展理论的沿革格列和肖格列和肖的一点创新之处就在于:他们认为，货币仅仅只是无数金融资产中的一种，但货币金融理论理应面对种类各异的金融资产;同时，他们还认为，在信用创造过程中，除了商业银行之外，种类繁多的非银行金融机构也起到了举足轻重的作用。
此外，另一点创新之处就是:他们将“内在货币”和“外在货币”区分开来。
前者主要是政府购买私人证券时所发行的货币;而后者却是政府在购买商品、劳务或者转移支付的过程中所产生的货币资产。
帕灵克：需求带动经济好——金融好——经济好供给带动金融好——经济好——金融好例：有些经济欠发达地区官员“我们经济不发达主要因为金融支持不足，因此吸引金融支持经济”。
看问题方法：首先看“供给需求问题”分析，供给有正规和非正规的金融支持金融资源的流进是否可以被真正利用，有无人才、政策、产业基础例：金融中心问题1、重复建设严重2、资源竞争激烈3.、金融风险加剧一、金融结构、发展指标金融结构：金融工具+金融机构金融现象：金融结构、金融工具、金融机构金融发展指标：金融相关比率=金融活动总量/经济活动总量FIR=(M2+L+S)/GDPL：银行资产S：债券金融发展水平：总量（绝对量）、结构指标（相对量）L/GDP——间接融资L/GNP——直接融资L/（L+S）二、金融如何更好地助力经济（金融资源配置）区域纬度：发达地区与欠发达地区融资需求不同行业纬度：劳动密集型间接资金密集型直接技术密集型直接（风投）基础设施间接/直接/政策性金融企业：大企业直接/间接小/中企业渠道相对窄三、金融压抑（financial depression）——发展中国家麦金农《经济发展中的货币与资本》爱德华*肖《经济发展中的金融深化（deepen financial）》国家对市场过多管制，资产单调，信贷配额，利率汇率管制g=s/v s储蓄率v资本产出比罗丹大推进理论罗斯托起飞理论国家起飞条件：储蓄率>10%、有能带动其他的发展部门、有好的制度设计资本形成：有充足储蓄、储蓄能向投资转化、转化效率高政府对金融过多的管制是不好的解决方法：完全而非部分自由化IBR——金融危机大部分由于金融自由化20世纪90年代——金融约束论，政府对金融适度干预四、金融自由化1、利率自由化2、汇率自由化3、市场准入自由化4、资本自由化例：A向泰国借1000万美元，投入泰国股市，股价上升，卖出股票（1500万美元），利率10%，挣了400万美元1、银机行系统——银行危2、货币贬值——外债加重六、金融约束理论核心：政府适度干预政策：对存贷利率限制对市场准入限制对资产替代性限制（比如银行资金不能进入股市）1、为什么对存贷利率限制rrdr0rd>r0 有利于金融机构发展2、为什么限制市场准入3、对资产替代性限制：保证银行体系有足够的资金促进经济发展第二讲金融脆弱性原因：内外部分析一、金融脆弱性金融领域风险积聚的状态金融行业是高风险积聚的行业银行风险：主要来自客户（尤其是企业）以及内控企业：抵补类企业每期能按时还本付息投机类企业在一些期限不能还本付息，之后便可‘旁氏企业到n-1期都无法还本付息，n期破产问：为什么某一时间段旁氏企业特别多，银行为什么借钱给这些企业JP摩根规则：根据还款记录来决定对旁氏企业有好处，拆东墙补西墙问：为什么银行被骗后，还会再次上当代际遗忘规律问：中国上市公司有多少企业为了企业获得长远资金而上市？中小散户进入股市有多少为了投资目的？对于投资者我们所获取的信息与上市公司的信息是否一致？股票市场的市场化程度如何？政府融资平台二、金融危机的传染1、接触性传染：贸易、金融（1）贸易方渠道危机国货币贬值该国进口减少贸易联系过收入减少（Y=C+I+G+X-M）通货膨胀的国际传递（2）金融渠道欧债危机（主权债务）以国家信用作为基础支出多：福利水平较好——高税收（下降）发债——想欧盟其他国家借款（上升）以希腊为例，状况不加，国家信用评级下降，资金外流，收入减少一般以债券形式，A国持有B国的债券，B国危机，货币贬值，A国受损2、非接触性传染：心理效用（季风效应，羊群效应）第三讲金融地理学一、分析1、空间差异2、形成原因（1）自然地理因素，要素禀赋不同例如：犹太人与温州人，温州山多地少（2）人文地理因素3、空间的相互作用问：为什么政治中心与经济中心分离为什么金融机构难以进入农村世界各地大多数金融中心特征：沿海城市，经济基础，制度开放，基础设施完善，人力资源丰富例：连云港——环境科学，但未形成金融中心优势：环境科学，地理位置优越，政策扶持（第一批沿海开放城市）有亚欧大陆桥（从东往西发展）连云港本身经济不足，因向发达地区发展创新的推动贷款分类：正常、关注、次级、可疑、损失例：南京的经济地位下降南京的创新成果多于苏州，但其转化在苏州市场拥挤效应二、历史视角1、研究假设人是有限理性——人遵从习惯规则人的行为遵守规则2、分析方法系统分析的方法（全面）3、动力金融创新，演化的动力：创新4、演化的基础：历史山西票号，江南钱庄5、演化的方向：多样化6、演化的轨迹：惯性第四讲人民币国际化化：过程一、什么是人民币国家化国际化货币特征：自由兑换、流动性、国家信用、币值稳定、硬通货1、英镑的国际化17世纪开始，金融体系开始较早，有中央银行第一次工业革命，使英国经济发展迅速，英镑被大量推广（殖民地）国际结算储备货币：金本位时期——黄金兑换制度——铸币平价理论布雷顿森林体系——美元和黄金牙买加体系——多元化2、美元的国际化一战二战，西欧资产移出到美国，大量黄金到美国马歇尔计——欧洲的美元市场——美元国际化布雷顿森林体系的崩溃——特里芬难题3、欧元的国际化货币一体化4、日元的国际化针对发展中国家的援助——货币结算和需求5、人民币国际化产能过剩IMF国际货币基金组织SDR特别提款权投票由购买SDR的占有权一代一路：基础设施建设亚投行：推进一带一路好处：金融市场的扩大问：中国期货市场的产生与美国不同二、如何削减阻力1、一带一路2、亚投行3、货币合作问：人民币汇率波动原因，是不是一种常态一带一路、亚投行成员的组成及障碍利率市场化2012年之前：稳步推进2012年之后：加速推进利率r影响消费c收入效应：利率提高，人们增加消费，减少储蓄。
大数据技术在金融行业的应用研究阅读笔记
《大数据技术在金融行业的应用研究》阅读笔记一、内容综述随着信息技术的飞速发展，大数据已成为当今时代的重要特征和宝贵资源。
金融行业作为信息密集型行业，大数据技术的引入和应用对于提升金融服务效率、优化风险管理以及创新金融产品等方面具有重要意义。
本文主要是关于大数据技术在金融行业的应用研究，通过阅读这篇文章，我对其中的主要观点进行了深入分析和理解。
文章介绍了大数据技术的基本概念及其在金融行业中的重要作用。
大数据技术是指通过收集、存储、处理和分析海量数据的各种技术和方法的集合。
在金融行业中，大数据技术主要应用于客户数据分析、风险控制、欺诈检测、信贷评估、市场分析和投资决策等领域。
这些应用不仅提高了金融服务的智能化水平，还使得金融行业的运营效率得到了显著提升。
文章详细阐述了大数据技术在金融行业应用的几个关键方面，在客户数据分析方面，大数据技术能够帮助金融机构更全面地了解客户的消费习惯、风险偏好和投资需求，从而为客户提供更加个性化的产品和服务。
在风险管理方面，大数据技术可以通过对海量数据的实时分析，帮助金融机构及时发现和应对风险，提高风险管理的精准度和效率。
在欺诈检测方面，大数据技术的数据挖掘和模式识别能力能够有效识别异常交易和行为，从而帮助金融机构预防和打击金融欺诈。
文章还指出大数据技术在金融行业的应用中面临的一些挑战和问题。
数据安全和隐私保护问题、数据质量和管理问题、技术瓶颈和人才短缺等。
为了解决这些问题，文章提出了一些建议，包括加强数据安全和隐私保护、提高数据质量和管理水平、加强技术研发和人才培养等。
文章总结了大数据技术在金融行业的应用前景和趋势，随着技术的不断发展和完善，大数据技术在金融行业的应用将更加广泛和深入。
大数据技术将在金融行业的各个领域发挥更加重要的作用，为金融行业的发展提供强有力的支持。
通过阅读本文，我对大数据技术在金融行业的应用有了更深入的了解和认识。
大数据技术的引入和应用将推动金融行业的创新和发展，提高金融服务的智能化水平，提升金融行业的竞争力和可持续发展能力。
《互联网金融产品经理：从金融业务解析到互联网产品设计实战》笔记
《互联网金融产品经理：从金融业务解析到互联网产品设计实战》读书笔记目录一、前言 (2)二、互联网金融产品经理概述 (2)1. 互联网金融产品经理的定义 (4)2. 互联网金融产品经理的核心能力 (5)3. 互联网金融产品经理的工作内容 (6)三、金融业务解析 (7)1. 互联网金融商业模式 (8)2. 互联网金融产品类型 (9)a. 互联网金融理财产品 (10)b. 互联网金融支付工具 (12)c. 互联网金融借贷产品 (13)d. 互联网金融保险产品 (15)四、互联网产品设计实战 (17)1. 用户研究 (18)a. 用户画像 (19)b. 用户需求分析 (21)c. 用户体验设计 (23)2. 产品规划 (24)a. 产品定位 (27)b. 产品功能设计 (28)c. 产品原型设计 (29)3. 产品设计 (31)4. 产品测试与上线 (32)a. 产品测试 (33)b. 产品上线 (34)c. 产品运营 (36)五、互联网金融产品经理的职业发展 (37)1. 互联网金融产品经理的职业前景 (38)2. 互联网金融产品经理的职业技能提升 (39)3. 互联网金融产品经理的职业素养 (40)六、结语 (42)一、前言《互联网金融产品经理：从金融业务解析到互联网产品设计实战》是一本关于互联网金融领域的专业书籍，作为互联网金融产品经理，阅读这本书让我深感其深度和广度。
这本书不仅涵盖了金融业务的基本知识和解析，还详细探讨了互联网金融产品的设计与实践。
在阅读过程中，我深感作者对于互联网金融行业的理解深入骨髓，对于产品设计的思路独特且富有创新性。
通过这本书，我获得了许多宝贵的经验和启示，对于我的职业生涯有着极为重要的指导意义。
二、互联网金融产品经理概述互联网金融产品经理，作为连接金融业务与互联网技术的桥梁，其角色与职责在互联网金融领域愈发显著。
他们不仅需要具备深厚的金融专业知识，还需要熟悉互联网产品的设计、开发和运营规律。
ptop概括
ptop概括截至 2021年底，行业投资人数约116万人，为 2021年的 22.7 倍。
截至2021年底，全行业累计成交量约为3829亿元。
其中，2021 年全年累计成交量约为2528亿元，是2021年的11.9倍。
2021 年投资人总计116 万人，人均投资金额为21.79 万元，低于2021年、2021年的41万元和42万元，这说明小额投资人数快速增加。
从注册资本看，2021年底全国网贷平台中注册资金在5000 万元（含）以上的有36 家。
截至2021年底，增加到54家，其中22家于2021年内成立。
注册资金最高的为陆金所，达到8亿3667万元。
在营销管理方面，P2P行业从初期的网络信贷逐步发展到当前的多样化金融资产转让交易，在营销模式上主要采用了线上投标、线下推广的交叉式管理机制。
从营销手段来看，主要选择注册投标返现、发起秒标、短期高利率标等形式来吸引社会投资人。
从当前及今后一段时期看，P2P行业的营销模式将逐步走出同质化格局，逐步向精准式营销转变，提升对社会投资人和社会融资人（借款人）的双向交流服务，增强营销的售后服务能力，金融资产交易式的新型营销模式将逐步产生和推广。
在信贷管理方面，目前P2P行业仍然以信贷管理类金融服务为主。
信贷管理模式的发展主要经历了两个阶段：一是初创模式阶段，确立了信贷管理的基本框架，对接中小微企业和消费领域的融资需求，形成一定的资金池，加以平滑投融资期限错配情况，但依然存在政策风险，表现为一系列的平台跑路现象；二是向规范化发展阶段，形成比较完善的风控机制和策略，积累了一定的征信数据和社交化网络信息，在担保资源、产品定价、市场培育等方面加以明确标准，形成自律管理机制，引导监管政策方向。
从类别看，信贷管理的重点方向主要有小微信贷、消费信贷、行业信贷、金融产品分销、产业供应链融资、大单企业信贷等。
在风险管理方面，P2P平台整体风险溢价水平在逐步下降，有利于市场风险控制。
互联网金融读书笔记
互联网金融读书笔记【篇一：读书心得——互联网金融】读《互联网+金融--众筹改变金融》有感随着改革开放的深入，在国家经济转型的背景下，互联网行业和金融行业都成为国家重点的扶持产业。
互联网行业在自身不断发展的同时，还在激发着其他行业的变革。
“互联网+时代”的到来更是成了大势所趋。
对于互联网与金融的结合在近几年成为了企业与学者们研究的新课题。
该书就是在这样的背景下编订的。
作为首部系统论述“互联网+金融”新业态的著作，作者解密创客金融、创业金融新机遇、新模式、新发展。
开创性地提出“互联网+金融=众筹金融”，“众筹是人类社会继股份制之后第二个伟大的制度发明”等论断，并深入阐释“众筹金融”理论。
本书也是首部“众筹金融”体系化著作。
作者全面论述“互联网+”战略背景下如何完善金融市场基础设施建设，众筹如何改变银行、证券、保险和信托等传统金融的商业模式与组织形式。
在全部八章内容中，既有理论的深度和高度，又有丰富详实的前沿案例；既有商业经营模式与行业发展趋势的前瞻，又有风险防控措施与监管政策建议的论述；既有丰富充实的内容，又有各式各样的图表。
深入浅出的论述方式，使读者可以“互联网+”时代下，互联网和金融的结合有一个宏观感受。
该书有以下几个核心观点：1. 互联网改变人类的生活，众筹改变中国的命运2. 众筹是与公司制同样伟大的制度发明3. 互联网+金融=众筹金融4. 互联网金融的本质是众筹金融5. 互联网是推动金融普惠的重要力量6. 众筹改变金融格局、金融模式、金融基因7. 众筹改变人类的生产、生活方式8. 法治是金融创新的第一生产力9. 众筹是互联网精神：平等、开放、协作、共享的集中体现10. 让天下没有浪费的资源是众筹的核心价值11. 股权众筹是我国多层次资本市场的重要组成部分12. 众筹尤其是股权众筹，是实现社会主义的重要路径！13. 金融的未来是交易所，交易所的未来是众筹金融交易所14. 世界就是一部众筹史！15. 众筹是一个信仰！众筹社会主义！16. 中国发展的最大的一次机遇已经来临！技术创新与制度创新的交织共同推动着人类社会的进步。
学习二十大投资新时代_资本市场迈向高质量发展
S pecialReports 特稿CAPITALWEEK14 2023/02/17资本市场迈向高质量发展 全面注册制改革与工作会议划定了2023年资本市场发展与改革“路线图”，为高质量发展打开了空间。
周汇／文新年伊始，资本市场即迎来了高质量发展的契机。
2月1日，全面实行股票发行注册制改革正式启动。
2月2日，中国证监会召开2023年系统工作会议，划定2023年资本市场发展与改革“路线图”，为资本市场服务高质量发展打开新一年的空间。
全面注册制落地2023年是贯彻党的二十大精神的开局之年。
资本市场首要任务是以重点突破带动整体推进，全力以赴抓好全面注册制改革。
2月1日，证监会就全面实行股票发行注册制主要制度规则向社会公开征求意见。
由此，历经4年试点的全面注册制时代正式开启，标志着中国资本市场全面推行注册制改革更进一步，有助于夯实直接融资体系制度基石，提升投融资效率，有利于资本市场长期健康发展。
证监会表示，全面注册制改革是关乎资本市场全局的重大改革，推动股票发行注册制改革行稳致远重在三个方面：第一，牢牢把握注册制改革的本质。
注册制改革的本质是处理好政府与市场的关系，把选择权交给市场，审核全过程公开透明，接受社会监督，加强市场约束和法治约束。
为此，要坚持市场化法治化的改革方向，适应实体经济特别是科技创新的需要，提升发行上市制度的包容性和投融资的便利性。
第二，坚持放管结合。
注册制改革不是“一放了之”，而是要充分考虑中国国情、诚信环境和资本市场所处的发展阶段，严把上市公司质量关。
对加强事前事中事后全过程监管进行了系统优化和安排。
同时，科学合理保持IPO常态化，保持一二级市场协调发展。
第三，加强改革统筹。
注册制改革是全方位、系统性的改革，必须坚持系统观念，统筹完善多层次资本市场体系，统筹推进发行、上市、交易、退市等基础制度改革，统筹抓好证监会自身建设。
从总体上看，全面注册制改革坚持市场化方向，突出把选择权交给市场这一本质，同步加强监管，推进一揽子改革，健全资本市场功能，提高直接融资比重，更好促进经济高质量发展。
互联网金融读书笔记
互联网金融读书笔记互联网金融，这个在当今时代日益重要且充满变革的领域，吸引了无数人的关注和研究。
通过阅读相关的书籍，我对其有了更深入的认识和理解。
互联网金融的兴起，并非偶然。
它是信息技术快速发展与金融行业创新需求相互碰撞的结果。
在传统金融模式中，信息不对称、交易成本高、服务覆盖范围有限等问题一直存在。
而互联网的出现，以其强大的信息处理能力和广泛的连接性，为解决这些问题提供了可能。
互联网金融的一大特点是降低了交易成本。
借助互联网平台，金融机构能够减少物理网点的建设和运营成本，同时提高业务处理的效率。
例如，网络银行和手机银行让客户无需前往实体网点，就能随时随地办理各种金融业务，节省了时间和交通成本。
而且，大数据和云计算技术的运用，使得金融机构能够更精准地评估风险，从而降低了信用风险成本。
在信息传播方面，互联网金融具有显著的优势。
过去，金融产品和服务的信息往往通过有限的渠道传播，导致很多潜在客户无法及时了解。
如今，互联网金融平台可以将丰富的金融产品和服务信息快速、准确地推送给目标客户。
社交媒体和在线论坛等渠道，也为用户提供了交流和分享金融经验的平台，进一步促进了信息的流通。
互联网金融的发展也推动了金融服务的普惠化。
在传统金融模式下，小微企业和个人往往因为缺乏足够的信用记录或抵押物，难以获得金融支持。
而互联网金融通过创新的信用评估模型和风险管理手段，能够为这些群体提供更多的金融服务。
例如，基于电商交易数据的小额贷款，为众多小微企业解决了资金周转的难题。
然而，互联网金融并非一片坦途，也面临着诸多挑战和风险。
信息安全是首要问题。
大量的金融交易数据在互联网上传输和存储，一旦遭到黑客攻击或数据泄露，将给用户带来巨大的损失。
此外，网络诈骗和非法集资等违法犯罪活动也时有发生，给投资者的财产安全造成威胁。
监管难度的加大也是不容忽视的问题。
互联网金融的跨界性和创新性，使得现有的金融监管体系面临挑战。
如何在鼓励创新的同时，保障金融市场的稳定和投资者的合法权益，是监管部门需要不断探索和解决的问题。
数字经济与中国经济发展阅读笔记
《数字经济与中国经济发展》阅读笔记一、数字经济概述数字经济作为一种新兴的经济形态，已经逐渐渗透到我国经济社会发展的各个领域。
随着信息技术的不断进步，大数据、云计算、人工智能等数字技术的广泛应用，数字经济在中国经济发展中的地位日益重要。
数字经济主要依赖于数据资源，通过数字化技术推动经济的高质量发展。
它涵盖了互联网经济、电子商务、数字创意产业等新型业态，推动了传统产业数字化、智能化升级，促进了实体经济与数字经济的深度融合。
数字经济的崛起不仅改变了传统经济模式，也改变了人们的生活方式和社会交往方式。
通过数字化转型，人们的生活变得更加便捷，服务效率得到提升，资源得到优化配置。
数字经济正在成为推动中国经济高质量发展的新引擎。
从当前的发展态势来看，数字经济已经深入到国民经济的各个产业领域，推动了产业结构优化升级。
国家政策也给予了极大的支持，为其提供了广阔的发展空间。
市场主体活跃，大量优秀的数字经济企业崭露头角，展现了蓬勃的生命力。
这些都表明数字经济已经成为我国经济发展的重要力量，深入研究数字经济的内涵和发展规律，对于推动中国经济的高质量发展具有重要意义。
1. 数字经济的定义与特点数据驱动决策：数字经济强调数据的收集、分析和应用，以数据驱动决策制定和资源配置，提高经济活动的效率和准确性。
跨界融合创新：数字经济促进传统产业与数字技术的深度融合，打破行业壁垒，推动产业创新和转型升级。
智能化生产与服务：通过引入人工智能、自动化等技术，实现智能化生产和服务模式的创新，提高生产效率和消费者体验。
全球化与网络化：数字经济借助互联网等信息技术，实现全球范围内的资源配置和市场连接，推动经济活动的全球化发展。
持续创新迭代：数字经济时代，技术更新换代迅速，企业需要不断创新以适应市场需求和竞争环境。
安全与隐私保护：随着数字经济的不断发展，数据安全和隐私保护问题日益突出，需要加强相关法规和技术手段的建设。
数字经济已成为当今时代的重要特征，对中国经济发展产生了深远的影响。
互联网金融-评价量表
合作效果
（20%）
小组分工合作，出色完成任务，通过小组讨论得到新的方法。
小组在分工协作下较好完成任务，能较好到到预期的目的。
小组在分工协作下基本完成任务，基本可以达到预期目的
小组协作任务完成较差，没有体现小组分工和协作的精神。
合作汇报（20%）
观点明确，语言表达非常清晰，声音洪亮
自主学习上表现一般，学习目标不明确，在老师引导下可以主动学习，思考问题一般，总结问题稍差
自主学习上表现有待加强，没有学习目标或不学习，思考问题不积极，总结问题能力不足
2.与老师互动(20%)
与老师互动效果很好，课堂任务精准完成
与教师互动效果较好，课堂任务正确完成
与老师互动效果尚可，课堂任务较正确完成
2.小组合作（20%）
小组合作评量表现A
小组合作评量表现B
小组合作评量表现C
小组合作评量表现D
3.处理问题能力（20%）
遇到问题主动积极思考问题、解决问题
遇到问题主动思考问题、解决问题
遇到问题大部分可以主动思考问题、解决问题或请求老师、同学帮助之后可以解决问题
遇到问题不主动思考问题、解决问题，等待老师或同学的帮助
4.上交情况（20%）
5.准确率（10%）
合计：
总评：
评价教师：.评Leabharlann 规则符号向度A
B
C
D
1.实际操作（30%）
能根据要求准确实施操作步骤、数据或资料收集十分准确
能根据要求实施操作步骤、数据或资料收集准确
能根据要求基本实施操作步骤、数据或资料收集基本准确
能根据要求实施操作步骤不全、数据或资料收集有欠缺或不完整
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互联网金融行业投融资笔记（2月第2期）
据司马钱统计，2017年2月第2期（2月8日—2月14日）互联网金融领域共出现11起投融资事件。
从受资方来看，本期有互联网保险、众筹、区块链金融、金融服务等类别的互联网金融平台融到资金；从出资方的企业类型来看，主要为投资机构；从融资金额来看，多在百元万元以上，Better Mortgage 更是高达1500万美元(见下表)。
典型事点评：
Better Mortgage 获1500万美元融资。
2月14日，美国在线借贷平台Better Mortgage 宣布完成1500万美元B 轮融资，领投方方包括高盛和风险投资基金Kleiner Perkins 和Pine Brook 。
募集的资金将用于公司的住房消费金融产品的上线和扩张。
号 受资方 领域 出资方 金额 融资类型 日期 Factom
区块链金融
Medici Ventures
75万美元 A 轮 8 Cambridge
Blockchain LLC 区块链金融
——
200万美元
——
9
Gastrofix 金融服务 Radeberger Group 800万欧元 B 轮 10 大象保险 互联网保险 天力士集团 —— A 轮 10 Rippleshot 金融服务 KDWC 、CMFG Ventures 260万美元 种子轮 10 Yomoni 金融科技 Cr édit Mutuel Ark éa 、I
éna Venture
540万美元 —— 10 杭州秘猿 区块链金融
现在支付
600万元人民币 —— 13 Better Mortgage P2P Kleiner Perkins 、Pine
Brook 1500万美元 B 轮 14 耘财科技 互联网保险 小米科技、顺为资本
180万元人民币
种子轮 14 荷马金融 金融服务 ——
—— —— 14
嗨聚网
众筹
聚秀资本、头狼金服、上
海莎福瑞
——
A 轮
14
点评：本轮融资将有效加速Better Mortgage在消费金融领域的布局。
同时，Better Mortgage所提供的服务模式也将为抵押贷款市场的消费者提供巨大的利益。
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