新华银行保险图解金钱柜20页
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新华银行保险图解PPT(22张)
万一网法律公告
•
近日，发现个别论坛大量上传万一网上的资料，万一网上的资
料有的是由网站工作人员自行制作，有的是由工作人员收集整理修改，
还有的是网站出费用交由他人制作，网站对这些资料享有知识产品保
护，未经允许，私自上传到其它网站或者论坛，属侵权行为。
•
至今为止，已经有三家网站涉嫌对万一网侵权，其中两家网站安
必究
3
目录
1
保险责任和常用保额表
2
图示解析
3
手语展示
4
产品运作
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者
必究
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者
必究
4
金钱柜产品解析
被保范围
30天-60周岁
缴费说明 一次缴清、5、10、15、20年缴
保险期间
20、30年
保险责任
★关爱年金 犹豫期后，每年按首次交纳保险费的1%给付关爱年金 ★生存保险金 每满五周年按（基本保险金额+累积红利保险金额）的25%给付 ★身故保险金 疾病身故：给付所交保险费×110%+累积红利保额对应的现金价值+终了红利
意外身故给付所交保费2.2倍+累计红利保额现金价值+终了红利； •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者
必究
还有双豁免。
8
案例：30岁的王女士，为自己0岁的女儿投保红双喜金钱柜年金保险（分红型） 产品，5年缴，每年缴费10000元，保险期间20年；
图解金钱柜：
1%
金
养老金
20年 53020元
湖区人民法院提起诉讼请求。届时，该论坛管理员及资料上传人都将
•
近日，发现个别论坛大量上传万一网上的资料，万一网上的资
料有的是由网站工作人员自行制作，有的是由工作人员收集整理修改，
还有的是网站出费用交由他人制作，网站对这些资料享有知识产品保
护，未经允许，私自上传到其它网站或者论坛，属侵权行为。
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至今为止，已经有三家网站涉嫌对万一网侵权，其中两家网站安
必究
3
目录
1
保险责任和常用保额表
2
图示解析
3
手语展示
4
产品运作
•
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必究
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万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者
必究
4
金钱柜产品解析
被保范围
30天-60周岁
缴费说明 一次缴清、5、10、15、20年缴
保险期间
20、30年
保险责任
★关爱年金 犹豫期后，每年按首次交纳保险费的1%给付关爱年金 ★生存保险金 每满五周年按（基本保险金额+累积红利保险金额）的25%给付 ★身故保险金 疾病身故：给付所交保险费×110%+累积红利保额对应的现金价值+终了红利
意外身故给付所交保费2.2倍+累计红利保额现金价值+终了红利； •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者
必究
还有双豁免。
8
案例：30岁的王女士，为自己0岁的女儿投保红双喜金钱柜年金保险（分红型） 产品，5年缴，每年缴费10000元，保险期间20年；
图解金钱柜：
1%
金
养老金
20年 53020元
湖区人民法院提起诉讼请求。届时，该论坛管理员及资料上传人都将
《金融行业银行保险》课件
监管政策对银行保险业务 的影响较大，需要密切关 注政策变化并合规经营。
02
银行保险业务种类
财产保险业务
财产保险业务概述
财产保险是一种为个人或 企业提供风险保障的金融 服务，涵盖了各类财产和 利益保险、工程保险、船 舶保险、航空保险等。
财产保险的作用
为个人和企业提供风险保 障，帮助其应对突发事件 和损失，保障经济安全。
分为比例再保险和非比例再保险 ，包括溢额再保险、超额赔款再
保险等。
再保险的作用
分散风险，提高保险公司承担风 险的能力，促进保险市场的稳定
发展。
03
银行保险的风险管理
信用风险的管理
信用风险的定义
信用风险是指借款人或债务人因各种原因无法按约定时间履行债 务，造成违约，给银行保险机构带来损失的可能性。
然而，保险科技也存在一些问 题，如数据安全、技术风险等 方面的挑战，需要加强风险管 理和技术保障。
绿色保险的发展趋势
01
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为目标的一种新型保险模式。
02
随着全球环境问题的日益严重，绿色保险市场呈现出快速增长的趋势 ，未来市场潜力巨大。
03
绿色保险的优势在于促进环境保护、推动可持续发展等方面，能够为 社会和经济发展做出积极贡献。
规定了银行业监管的主要内容，包括市场准入、风险控制、 信息披露等方面。
金融行业自律组织
金融行业自律组织的定义
解释了金融行业自律组织的定义和作用，强调了其在维护市场秩序和保护消费 者权益方面的重要性。
金融行业自律组织的职能
列举了金融行业自律组织的主要职能，包括制定行业标准、规范市场行为、开 展培训和交流等。
人寿保险业务
人寿保险业务概述
02
银行保险业务种类
财产保险业务
财产保险业务概述
财产保险是一种为个人或 企业提供风险保障的金融 服务，涵盖了各类财产和 利益保险、工程保险、船 舶保险、航空保险等。
财产保险的作用
为个人和企业提供风险保 障，帮助其应对突发事件 和损失，保障经济安全。
分为比例再保险和非比例再保险 ，包括溢额再保险、超额赔款再
保险等。
再保险的作用
分散风险，提高保险公司承担风 险的能力，促进保险市场的稳定
发展。
03
银行保险的风险管理
信用风险的管理
信用风险的定义
信用风险是指借款人或债务人因各种原因无法按约定时间履行债 务，造成违约，给银行保险机构带来损失的可能性。
然而，保险科技也存在一些问 题，如数据安全、技术风险等 方面的挑战，需要加强风险管 理和技术保障。
绿色保险的发展趋势
01
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为目标的一种新型保险模式。
02
随着全球环境问题的日益严重，绿色保险市场呈现出快速增长的趋势 ，未来市场潜力巨大。
03
绿色保险的优势在于促进环境保护、推动可持续发展等方面，能够为 社会和经济发展做出积极贡献。
规定了银行业监管的主要内容，包括市场准入、风险控制、 信息披露等方面。
金融行业自律组织
金融行业自律组织的定义
解释了金融行业自律组织的定义和作用，强调了其在维护市场秩序和保护消费 者权益方面的重要性。
金融行业自律组织的职能
列举了金融行业自律组织的主要职能，包括制定行业标准、规范市场行为、开 展培训和交流等。
人寿保险业务
人寿保险业务概述
新华银行保险图解PPT课件( 22页)
悲心，饶益众生为他人。
•
14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。
•
15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!
•
16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，
•增值：双重分红，凸显优势，金账户累积生息驴打 滚，打理钱财；
•保障：疾病、意外，还有双豁免； •规划人生
10
目录
1
常用保额表
2
图示解析
3
手语展示
4
产品运作
11
从头到尾百中一
每过五年四有一
12
年度红利陪着走 终了还有一大笔
13
进了金账户
复利来增值
14
意外2.2
疾病1.1
15
还有双豁免 人生显价值
但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。
•
17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。
•
18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
•
11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。
•
12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。
新华保险-(总)金色阳光产品培训课件
健康守护——孩子成长环境令人担忧 空气污浊 资料来源：网易新闻/special/wumai/雾霾对儿童有极大的危害，会导致小儿呼吸道感染与肺癌，这个无形的杀手正威胁着儿童的健康！ 饮水有害 据世界卫生组织调查表明：全球80%的疾病与50%的儿童死亡与水污染有关。
由于水质污染每天致死5000名儿童！ 食品问题 食品污染及滥用激素导致儿童器官提前衰退 商家滥用色素制作食品，导致儿童肝肾衰竭及智力低下！根据国际儿童肿瘤学会调查显示：儿童因患癌症的死亡率在逐年提高，已成为除意外创伤外，造成儿童死亡的第二大原因。
健康守护——重疾低龄化日益严重每3分钟就有1名儿童死于癌症我国儿童肿瘤的发病率近十年每年增加2.8%每年新增恶性肿瘤患儿达到3到4万资料来源于搜狐网/a/241229841_684977健康守护——少儿重疾治愈率高少儿重疾：发病率高、治愈率高、费用高、死亡率低 90%的白血病儿童，因缺钱放弃治疗，放弃生的希望 0岁儿童1-4岁儿童5-14岁儿童 恶性肿瘤位居死因第9位 恶性肿瘤位居死因第5位 恶性肿瘤位居死因第2位 各年龄段肿瘤死因排名 5年生存率 儿童骨恶性肿瘤 白血病 脑、中枢神经系统肿瘤 淋巴瘤肝恶性肿瘤 80.5% 70.5% 69.9% 64.7% 52.0%资料来源：维普网 /QK/98290X/201411/662971835.html健康守护——重疾损失巨大深不可测高昂的治疗费用 家庭收入损失 父母的误工费用 后续康复费用 精神损失费用 ……重疾的损失如同水面下的冰山： 深不可测资金支持——经济基础决定孩子未来经济基础决定什么样的教育资源；经济基础决定什么样的创业起点；经济基础决定什么样的婚姻、住房；经济基础决定什么样的生活品质；……健康之礼祝福之礼守护之礼关爱之礼150种疾病保障全150 %满期给付超额积累*加强青少年特定疾病防护双重豁免彰显关爱150 150% 针对强关爱强“150”+“150”，“强”“强”守护*注：满期给付金色阳光少儿两全保险与附加金色阳光少儿重大疾病保险合同实际交纳的保险费二者之和的1.5倍49种轻症 疾病 86种重大 疾病 16种青少年特定疾病（含白血病） 涵盖轻症、重疾与青少年特定疾病 共150种，保障范围宽。
新华保险 保全基础规则-1
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常见保全变更应备文件的要求（领取类）
必填项
Company Logo
常见保全变更应备文件的要求（领取类）
三、转增养老金： 应备文件： 1、 《保全作业申请书—领取类》 2、保险合同原件； 3、被保险人身份证明原件； 4、户名为被保险人姓名的存折复印件； 5、如被保险人为未成年人，需同时提供监护人的 身份证明原件和签名；以及与被保险人关系的证 明资料； 6、受托人身份证明原件
Company Logo
常见保全变更应备文件的要求（领取类）
领取形式变更注意事项： 1、领取形式变更申请时间在首次领取日后； 2、帐户必须是以被保险人为户名帐户；
Company Logo
常见保全变更应备文件的要求（领取类）
Company Logo
常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）
投保人 投保人
Company Logo
常见保全变更应备文件的要求（领取类）
一、领取形式变更： 应备文件： 1、《保全作业申请书—领取类》 2、被保险人身份证明复印件 3、户名为被保险人姓名的存折复印件； 4、如被保险人为未成年人，由其监护人代为申 请，同时提供监护人的身份证明；
申请资格人为投保人，但必须 取得被保险人的同意
投保人变更时，如原投 保人身故
由其法定继承人联合提出书面 申请
保单质押贷款
应为投保人（需经被保险人 及受益人同意）
必须由其法定监护人申请办理，同时提 供监护人身份证明及监护关系证明
如申请资格人为未成年人
Company Logo
常见保全变更应备文件的要求（非补退费类）
一、投保人资料变更：
应备文件： 《保全作业申请书---非补退费类》、受托人身份证 明复印 件； 保单生效一个月内，必须投保人亲办。一个月后可 以代办。
三个圆圈讲保险保险账户医院银行25页
预防大于治疗
美国研究证实：与美国人健康寿命相关的因素中，只有10%跟医疗相关！ 导致美国人健康寿命延长30年中，有25年与医学没有关系。 在我国，有三分之一的病人死于药物的不良反应。 普通疾病的误诊率高达27%左右 重大疾病的误诊率高达40%左右
《千手观音》23位主要演员中 19位都是因药物不良反应导致聋哑的 2006年9月12日是我国首个“预防出生缺陷日”，同年监测显示， 每隔30秒就有一个缺陷儿出生，相当于每小时30个，每天720个！
打开这个链接，注册后付款即可成功投保。一万份，卖完为止！
绝对真实！万淋巴癌 33岁
傅彪 肝癌 42岁
罗京 淋巴癌 48岁 梅艳芳 子宫癌 40岁
十九个月! 十九个老总离世！最高个人资产14个亿，包括百视通COO吴征、德尔惠股份 创始人兼原董事长丁明亮、兴民钢圈董事长王嘉民、成都百事通总经理李学军等12位高 管，均因疾病离世，比例高达63%，其病因主要是癌症和心脏病，其中，像吴征、李学 军等近半数为突发疾病逝世。
国 最 大 的 保违险者资必料究下载网
走向人生巅峰
正所谓
一圈不会
何以圈天下
爱她，就画三个圈圈祝福她！
现在开始画圈圈
保险 账户
注意事项： 画的圈圈一定要又大又圆 给人的感觉是丰满而富有活力的 是一个富有正能量的圈圈 脱离了低级趣味的圈圈 高尚的圈圈， Just like you！
银行 30万
医院
好丰满 的圈圈
有事帮我们交钱，没事帮我们攒钱。
所以说，
其实每个人都已经投保， 有的人是向保险公司投保，
我不背！我不背！我不背！（摇头+捂耳朵）
而有的人是向自己的腰包投保，
所不同的是向保险公司投保的人一旦有什么风险发生保险公司会给他买单，
一张图讲新华福享金生
保单账户运作原理
一
份
投
两笔现金流
入
生存类保险金
转入费用0.5%
年度分红
天利 万能
第四步 生存金给付及现金分红都自动进 入天利万能月复利生息，实现资 金的再次增值。
保单账户运作原理
一
份Байду номын сангаас
投
两笔现金流
入
生存类保险金
转入费用0.5%
年度分红
天利 万能
四大功能
月复利
复利 增值
按需 领取
投保人
申请 年金
一次
申请 年金
一次 性领 取
福金满堂红责任
关爱金
生存金
年度红利
复利增值
被保险人
投保人
福享金生运作图
第二步：
一
第5年给付关爱金，保额的100%；第6年
份 投
两笔现金流
起，每年给付生存金，保额20%直至终身。
入
生存类保险金 年度分红
第一步： 只需一份投入，就拥有生存金给付和现金 分红两笔现金流。
第三步： 每年可享受不低于当年度可分配盈余的70% 的现金分红
可以用于教育、养老、财富传承等人生规划；三是保障功能，既保障财富安全，又保障 人生风险，如果被保险人身故，天利万能账户价值还将作为理赔金给指定受益人，同时 还有投保人保费豁免。
产品研讨与演练
产品通关
产
1.风险点切入
品
通
2.风险观念引导
关
3.销售流程话术
爱拼才会赢 狂奔开门红 THANK YOU!
性领
取
退保
年金受 益人
保单账户运作原理
四大功能
一
份
金钱柜
金先生疾病身故，钱宝宝得到： 金先生疾病身故，钱宝宝得到： 所缴保费*1.1+累积红利保额+ 所缴保费*1.1+累积红利保额+终了红利 累积红利保额 金先生意外身故，钱宝宝得到： 金先生意外身故，钱宝宝得到： 所缴保费*2.2+累积红利保额+ 所缴保费*2.2+累积红利保额+终了红利 累积红利保额
双重豁免保障： 双重豁免保障：
新华人寿福建分公司银行代理部 2010.6
1Hale Waihona Puke 投保人年龄 被保险人年龄 缴费方式
18周岁以上， 18周岁以上，有完全民事行为能力的客户 周岁以上 30天 60周岁，且缴费期满不得超70周岁 30天-60周岁，且缴费期满不得超70周岁 周岁 70 趸缴、5、10、15、20年缴 趸缴、 10、15、20年缴
2
保险责任
★关爱年金
保单生效后（犹豫期结束次日） 保单生效后（犹豫期结束次日）以及 今后的每年按首次交纳保险费 1%给付关 首次交纳保险费的 今后的每年按首次交纳保险费的1%给付关 爱年金，客户一共可以领取21次或31 21次或31次 爱年金，客户一共可以领取21次或31次。
★生存保险金
每满五周年按有效保险金额的25%给付 每满五周年按有效保险金额的25%给付 有效保险金额 有效保险金额=基本保险金额+ 有效保险金额=基本保险金额+累积红利保额
三、金帐户领取： 金帐户领取：
客户每年都可以选择领取， 客户每年都可以选择领取，领取后金帐户余额 最低不能够少于100 100元 最低不能够少于100元。
4
案例分析
客户情况： 客户情况： 金钱柜先生35周岁 有个7周岁的女儿钱宝宝， 金钱柜先生35周岁，有个7周岁的女儿钱宝宝， 35周岁， 他希望女儿以后能够到国外读书， 他希望女儿以后能够到国外读书，目前他自己一年 能够挣30万元；平时还投资一些房产、基金。 30万元 能够挣30万元；平时还投资一些房产、基金。 客户需求： 客户需求： 希望为女儿钱宝宝每年积累一笔钱， 希望为女儿钱宝宝每年积累一笔钱，用作钱宝 宝将来的教育金、创业金、婚嫁金等费用。 宝将来的教育金、创业金、婚嫁金等费用。 客户购买行为： 客户购买行为： 选择了红双喜金钱柜年金保险，每年缴10万 选择了红双喜金钱柜年金保险，每年缴10万， 10 共缴5 20年期满 年期满。 共缴5年，20年期满。
双重豁免保障： 双重豁免保障：
新华人寿福建分公司银行代理部 2010.6
1Hale Waihona Puke 投保人年龄 被保险人年龄 缴费方式
18周岁以上， 18周岁以上，有完全民事行为能力的客户 周岁以上 30天 60周岁，且缴费期满不得超70周岁 30天-60周岁，且缴费期满不得超70周岁 周岁 70 趸缴、5、10、15、20年缴 趸缴、 10、15、20年缴
2
保险责任
★关爱年金
保单生效后（犹豫期结束次日） 保单生效后（犹豫期结束次日）以及 今后的每年按首次交纳保险费 1%给付关 首次交纳保险费的 今后的每年按首次交纳保险费的1%给付关 爱年金，客户一共可以领取21次或31 21次或31次 爱年金，客户一共可以领取21次或31次。
★生存保险金
每满五周年按有效保险金额的25%给付 每满五周年按有效保险金额的25%给付 有效保险金额 有效保险金额=基本保险金额+ 有效保险金额=基本保险金额+累积红利保额
三、金帐户领取： 金帐户领取：
客户每年都可以选择领取， 客户每年都可以选择领取，领取后金帐户余额 最低不能够少于100 100元 最低不能够少于100元。
4
案例分析
客户情况： 客户情况： 金钱柜先生35周岁 有个7周岁的女儿钱宝宝， 金钱柜先生35周岁，有个7周岁的女儿钱宝宝， 35周岁， 他希望女儿以后能够到国外读书， 他希望女儿以后能够到国外读书，目前他自己一年 能够挣30万元；平时还投资一些房产、基金。 30万元 能够挣30万元；平时还投资一些房产、基金。 客户需求： 客户需求： 希望为女儿钱宝宝每年积累一笔钱， 希望为女儿钱宝宝每年积累一笔钱，用作钱宝 宝将来的教育金、创业金、婚嫁金等费用。 宝将来的教育金、创业金、婚嫁金等费用。 客户购买行为： 客户购买行为： 选择了红双喜金钱柜年金保险，每年缴10万 选择了红双喜金钱柜年金保险，每年缴10万， 10 共缴5 20年期满 年期满。 共缴5年，20年期满。
红双喜金钱柜产品介绍(讲师)赵荣茂(1)
1
连续三届“中国创新保险产品评选”中，
新华保险红双喜获大奖：
最具市场影响力保险产品
2
银保发展趋势
资本市场投资状况—持续走低， 资本市场投资状况 持续走低，风险犹存 持续走低 保险监管机构导向—长期投资，兼顾保障 保险监管机构导向 长期投资， 长期投资 客户理财需求定位—稳健投资，规避风险 客户理财需求定位 稳健投资， 稳健投资 银保合作深层意义—价值更高， 银保合作深层意义 价值更高，效益良好 价值更高
11
保险责任
★生存保险金
时间长好处多
合同持有5年后，客户可以取走 有效保额（即基本保险金额+累 计红利保额）的25%，以后每5年 都可以取走25%，虽然本金减少 了，但分红和保障不会受到任何 影响！
12
保险责任
★身故保险金
客户疾病身故了怎么办？ 客户疾病身故了怎么办？ 给付所交保费的1.1倍 给付几年的红利现金价值 给付客户的终了红利
• •
自您收到合同30天后就为您开设了日计息月复利的金帐户，它是您安心、 自您收到合同30天后就为您开设了日计息月复利的金帐户，它是您安心、放心的保 30天后就为您开设了日计息月复利的金帐户 险柜 金账户一旦成立第一次关爱年金1000元就自动进入到里边， 金账户一旦成立第一次关爱年金1000元就自动进入到里边，它是给孩子的生日祝贺 1000 ……，之后每年都有一次，总共21 每年都有一次 21次 21000元 金……，之后每年都有一次，总共21次，21000元…… 以后，每五年还增加一大笔生存保险金进入您的金帐户：每次132550元 以后，每五年还增加一大笔生存保险金进入您的金帐户：每次132550元+分红收益 还增加一大笔生存保险金进入您的金帐户 132550
连续三届“中国创新保险产品评选”中，
新华保险红双喜获大奖：
最具市场影响力保险产品
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银保发展趋势
资本市场投资状况—持续走低， 资本市场投资状况 持续走低，风险犹存 持续走低 保险监管机构导向—长期投资，兼顾保障 保险监管机构导向 长期投资， 长期投资 客户理财需求定位—稳健投资，规避风险 客户理财需求定位 稳健投资， 稳健投资 银保合作深层意义—价值更高， 银保合作深层意义 价值更高，效益良好 价值更高
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保险责任
★生存保险金
时间长好处多
合同持有5年后，客户可以取走 有效保额（即基本保险金额+累 计红利保额）的25%，以后每5年 都可以取走25%，虽然本金减少 了，但分红和保障不会受到任何 影响！
12
保险责任
★身故保险金
客户疾病身故了怎么办？ 客户疾病身故了怎么办？ 给付所交保费的1.1倍 给付几年的红利现金价值 给付客户的终了红利
• •
自您收到合同30天后就为您开设了日计息月复利的金帐户，它是您安心、 自您收到合同30天后就为您开设了日计息月复利的金帐户，它是您安心、放心的保 30天后就为您开设了日计息月复利的金帐户 险柜 金账户一旦成立第一次关爱年金1000元就自动进入到里边， 金账户一旦成立第一次关爱年金1000元就自动进入到里边，它是给孩子的生日祝贺 1000 ……，之后每年都有一次，总共21 每年都有一次 21次 21000元 金……，之后每年都有一次，总共21次，21000元…… 以后，每五年还增加一大笔生存保险金进入您的金帐户：每次132550元 以后，每五年还增加一大笔生存保险金进入您的金帐户：每次132550元+分红收益 还增加一大笔生存保险金进入您的金帐户 132550
银行保险销售技巧PPT课件
提供给对方另一个方法或另 一种想法
追问：为什麽会发生?真正的问题原 因为何?怎麽会有这样的想法?
支持：表示了解或认同对方的感受 建议：提供另一个方法或另一种想法
范例演示
反应
对客户提供的讯息做出回 应，表达关切
追问
询问发生什么事情？了解真 正的原因为何，及在里面扮 演什么角色？
支持
对对方的说明表示了解或认 同对方的感受
建议
您对这产品看法如何？这可是现在正 卖得火热的万能保险，很多客户都喜 欢它，让我给您稍为介绍一下吧
接触时机与技巧
客户咨询理财服务
您的观念果然很先进（赞美客户）， 刚好我们银行提供多样的理财服务， 请跟我来（引领至理财柜），我们这 有专家为您服务
接触时机与技巧
客户坐在休息区，无所事事
先生/小姐（欢迎您的光临），能否 打扰您几分钟，给您介绍一下目前最 热卖的理财产品
正确的面谈要领
建立良好的第一印象
留下点 ➢展示意图 ➢表现工作能力
90秒
正确的面谈要领
建立良好的第一印象 充满自信、态度轻松、面露微笑、
适当的赞美 消除客户的戒心
接触时机与技巧
客户来存定期
您存定期呀！现在银行利率经常波动， 如果三、五年不用，买这个或许比较合 适（递上折页）不仅有最低保证利率， 而且每月公布的结算利率可以根据市场 变化而水涨船高的，并且日日复利，月 月结息，很适合做中长期投资。
人！”
❖询问技巧
➢“为什么？”“如何？”“有什 么看法？”
❖倾听技巧
➢ 专心听讲，留意客户想表达的意思 ➢ 不可急于打岔 ➢ 不要只注意表面听到的话 ➢ 以理性的态度，认真地评估客户所
讲的话
➢ 控制自己的情绪 ➢ 善用眼神与肢体 ➢ 尽量去忽视周遭不舒服的环境因素
追问：为什麽会发生?真正的问题原 因为何?怎麽会有这样的想法?
支持：表示了解或认同对方的感受 建议：提供另一个方法或另一种想法
范例演示
反应
对客户提供的讯息做出回 应，表达关切
追问
询问发生什么事情？了解真 正的原因为何，及在里面扮 演什么角色？
支持
对对方的说明表示了解或认 同对方的感受
建议
您对这产品看法如何？这可是现在正 卖得火热的万能保险，很多客户都喜 欢它，让我给您稍为介绍一下吧
接触时机与技巧
客户咨询理财服务
您的观念果然很先进（赞美客户）， 刚好我们银行提供多样的理财服务， 请跟我来（引领至理财柜），我们这 有专家为您服务
接触时机与技巧
客户坐在休息区，无所事事
先生/小姐（欢迎您的光临），能否 打扰您几分钟，给您介绍一下目前最 热卖的理财产品
正确的面谈要领
建立良好的第一印象
留下点 ➢展示意图 ➢表现工作能力
90秒
正确的面谈要领
建立良好的第一印象 充满自信、态度轻松、面露微笑、
适当的赞美 消除客户的戒心
接触时机与技巧
客户来存定期
您存定期呀！现在银行利率经常波动， 如果三、五年不用，买这个或许比较合 适（递上折页）不仅有最低保证利率， 而且每月公布的结算利率可以根据市场 变化而水涨船高的，并且日日复利，月 月结息，很适合做中长期投资。
人！”
❖询问技巧
➢“为什么？”“如何？”“有什 么看法？”
❖倾听技巧
➢ 专心听讲，留意客户想表达的意思 ➢ 不可急于打岔 ➢ 不要只注意表面听到的话 ➢ 以理性的态度，认真地评估客户所
讲的话
➢ 控制自己的情绪 ➢ 善用眼神与肢体 ➢ 尽量去忽视周遭不舒服的环境因素
《保险柜面管理》PPT课件
司为了维持保险合同的继续有效，根据保险合同条 款的商定及客户要求而提供的一系列效力。
保单保全的内容包括：客户的个人信息、经济 情况等发生变化，需求对合同内同进展变卦；保险 公司按照合同商定履行生存金给付责任，提供权益 保证等。
二、保单保全的形状
1、规范形状 2、退保形状 3、终止形状 4、保单迁出形状 5、保单失效形状 6、领取形状
6、缮制送达 打印保单、装订，审核后将保险合同送到客户手
中，需求投保人在保单回执上签名并将投保人签名回 执交回公司进展回销。
义务2 投保单填写
请完成投保单的填写。 投保资料填写的总体要求如下：
1、所填写的各项内容真实、准确、完备。 2、原那么上不允许涂改投保单中所填写的内容，确 因特殊理由需求涂改的，需求特别标识，并且涂改 后的内同不能超越填写框，同时要求投保人在涂改 处用亲笔签名确认。凡涂改的内容涉及被保险人权 益的，必需重新填写投保单。 3、签名处必需由投保人、被保险人亲笔签名，假设 其为文盲，在签名处按右手大拇指印。
2、在银行提供的银行代收费凭证上填写要交 费的保单号〔需求提供完好的保单号或旧保单 号〕、投保人姓名后，将凭证和现金交给银行柜 台操作人员，银行柜台操作人员打印收款凭证， 加盖银行收款章，把客户联给客户，此时交费完 成。
〔三〕公司柜台收费 包括现金和支票两种方式：
递交现金到柜台，并提供保单 柜面人员根据所提供的保单号查询应收保费
概括起来，新单主要作业环节包括：
1、新单初审 新单初审主要是审核业务员交单时的资料能否
齐全，填写工程能否完好明晰，投保单的内容能否 正确。要求投保单必需运用黑色钢笔或黑色签字笔， 以正楷简体字填写；翔实填写投保单工程，不得空 项、涂改，字迹明晰，账号完好；客户准确无误， 固定前需加区号；详细填写业务员姓名以及联络， 便于公司及时联络。填写不完好、不准确的投保单 需求退还给业务员重填。
保单保全的内容包括：客户的个人信息、经济 情况等发生变化，需求对合同内同进展变卦；保险 公司按照合同商定履行生存金给付责任，提供权益 保证等。
二、保单保全的形状
1、规范形状 2、退保形状 3、终止形状 4、保单迁出形状 5、保单失效形状 6、领取形状
6、缮制送达 打印保单、装订，审核后将保险合同送到客户手
中，需求投保人在保单回执上签名并将投保人签名回 执交回公司进展回销。
义务2 投保单填写
请完成投保单的填写。 投保资料填写的总体要求如下：
1、所填写的各项内容真实、准确、完备。 2、原那么上不允许涂改投保单中所填写的内容，确 因特殊理由需求涂改的，需求特别标识，并且涂改 后的内同不能超越填写框，同时要求投保人在涂改 处用亲笔签名确认。凡涂改的内容涉及被保险人权 益的，必需重新填写投保单。 3、签名处必需由投保人、被保险人亲笔签名，假设 其为文盲，在签名处按右手大拇指印。
2、在银行提供的银行代收费凭证上填写要交 费的保单号〔需求提供完好的保单号或旧保单 号〕、投保人姓名后，将凭证和现金交给银行柜 台操作人员，银行柜台操作人员打印收款凭证， 加盖银行收款章，把客户联给客户，此时交费完 成。
〔三〕公司柜台收费 包括现金和支票两种方式：
递交现金到柜台，并提供保单 柜面人员根据所提供的保单号查询应收保费
概括起来，新单主要作业环节包括：
1、新单初审 新单初审主要是审核业务员交单时的资料能否
齐全，填写工程能否完好明晰，投保单的内容能否 正确。要求投保单必需运用黑色钢笔或黑色签字笔， 以正楷简体字填写；翔实填写投保单工程，不得空 项、涂改，字迹明晰，账号完好；客户准确无误， 固定前需加区号；详细填写业务员姓名以及联络， 便于公司及时联络。填写不完好、不准确的投保单 需求退还给业务员重填。
红双喜金钱柜
即交即返摇钱树
每年领取关爱年金，每五年领取生存保险金，领取一次更比一次多。
还享有年度和终了双重分红，分享公司收益。
双重保障安全柜
疾病身故给付和意外伤害身故给付双重保障 周到细致。
被保险人遭受不幸，可以豁免后续保险费。
可申请附加重大疾病保险，可申请保单贷款。
30-45岁、具有稳定收入来源、具有较强家庭责任感、有意识地对子女教育、婚嫁、创业、养老进行人生规划的人群。
被保险人年龄：30天-60周岁
交费方式：一次交清、5、10、15、20年交
保险期间：20或30年
钱先生在一家证券公司工作，亲身经历和见证了这几年跌宕起伏的资本和房产市场，他充分认识到一个有责任感的家庭顶梁柱不仅要考虑到家庭理财方面的短期安排，还应该为自己的妻子和女儿做一个长期的人生规划。经过比较，钱先生决定为其35岁的太太投保20年期的“金钱柜”年金保险。交费5年，年交保费20000元，基本保险金额104560元。
分公司链接 安徽分公司 北京分公司 大连分公司 福建分公司 甘肃分公司 广东分公司 广西分公司 贵州分公司 海南分公司 河北分公司 河南分公司 黑龙江分公司 湖北分公司 湖南分公司 吉林分公司 江苏分公司 江西分公司 辽宁分公司 内蒙古分公司 宁波分公司 宁夏分公司 青岛分公司 青海分公司 山东分公司 山西分公司 陕西分公司 上海分公司 四川分公司 天津分公司 厦门分公司 新疆分公司 云南分公司 浙江分公司 重庆分公司
钱太太作为被保险人，享有关爱年金、生存保险金、月月增值的金账户、身故保障和豁免保费等利益。
钱太太的保险利益如下：
1、关爱年金。犹豫期结束次日，首期关爱年金200元立即进入金账户，20年共计返还21次，合计4200元。
新华银行保险产品特色及销售流程介绍30页
期缴产品介绍－红双喜新C款
短
长 多
三年五年，交费无忧 十年收益，十年保障 积累财富，关爱人生
全
多重功用，全面规划
期缴产品介绍－红双喜新C款
•
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期缴产品介绍－红双喜新C款
期缴产品介绍－红双喜新C款
年年复利涨得高 终了分红多回报 财富积累收益好
十年保障年年涨 尊贵身价节节增
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缴费期满前＝2 × （基本保额+累积红利保额）×保单年度数/ 缴费期间+终了红利 缴费期满后＝2 ×（基本保额+累积红利保额）+终了红利
期缴产品介绍－红双喜新C款
基本保额 举 例
每年缴费1000元 10年期 单位：元
投保年龄 30天-4 3年缴 3294 5年缴 5527
5---9
10-14 15-24 25-29
3297
3294 3292 3290
5531
5527 5523 5521
30-34
35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 65-69
3288
3285 3281 3275 3265 3250 3226 3191
5517
5513 5508 5499 5484 5461 5426 5374
每年的红利分配按照上述公式循环往复。
终了红利＝有效保额×当时适用的终了分红率 满期金=基本保险金额＋累积红利保额+终了红利
退保金＝基本保险金额对应的现金价值＋累积红利
保额×单位红利保额系数＋终了红利 （保单满一年后才有红利分配）
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保险公司综合柜员保全培训新华版83页
钱和时间的概念
保险金额： 指保险人承担赔偿或者给付保险 金责任的最高限额。保险金额可以依产品设 计自动增加或通过保全人为变更。 保险期间： 指保险合同约定的保险责任开始 到终止的期间。约定的保险期间不能变更。 保险费： 指投保人购买保险产品所支付的款 项。保险费会因为保全变更而发生变动。 交费期间和方式： 指保险合同约定的缴纳保 险费的方式，包括一次交清（趸交）和期交， 期交方式还需约定开始交费到交费截止的期 间。可以通过保全变更。
本次培训不同于以往的系统级保全专业培训和综合柜员培训，培训目的有两个： 目的一：全面梳理，查缺补漏，提升自身专业能力；
目的二：掌握课程结构和课程重点，提升授课技能；
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课程结构
第一章 保全基础 第二章 保全实务 第三章 保全风险管理 第四章 保全文化
保全基本概念——解读条款
保单年度：指自保单生效日起，依合同约定，往后所经过的整年度，属于期间概念。 期间最后一天24时称为保单年度末。
红利公布等待期：指某一会计年度末（分红率核算日）至该分红率公布日的期间 （不包括该公布日）。举例：2008年会计年度红利公布日为2009.5.16，则2009.1.12009.5.15为红利公布等待期。
一般作业规则——申请资料
保全申请所需的应备文件根据保全项目的不同有所差异，常见项目申请资料：
保全项目 投保人资料变更 缴费信息变更 退保 亲办文件
1 1、3、4* 1、2、3、4*
代办文件
1、 7* 1、3*、4*、7 1、2、3、4*、7
存档文件
1、7* 1、3*、4*、7* 1、2、3*、4*、7*
投保人变更 保单迁移 主险职业类别变更 保单挂失、解挂与补发 保单贷款 满期不续保 新增附加险 缴费期限变更 续期领取形式变更 增补告知 客户重要资料变更 生存领取 主险续保 客户合并
红双喜金钱柜年金保险(分红型)
1）红双喜金钱柜年金保险（分红型）（2009.6.1上市，一星期，全国3亿）：安全保值（安全性），即交即返（收益性），领取灵活（流动性），长期保障，实现教育、养老、婚嫁等规划2）金账户：为每位客户建立，灵活领取（每年免费领取一次，剩余金额≥100元），月复利（共240次）。
3）终了红利：合同生效一年后，被保险人生存至保险期间届满、被保险人身故、投保人解除保险合同、发生责任免除事项导致合同终止时给付。
4）犹豫期：签收保险单之日起10天内，解除合同，扣除工本费，退还所交保险费。
5）保单贷款：合同生效2年后，现金价值的70%。
6）红双喜金富贵年金保险（分红型）（工行）：所有交费方式都可附加重大疾病保险7）大单销售和运作：①本金扩大五倍计算利息的理财。
②存不上，资金分流，金融学家说金蛋不放同一篮子。
③早存早受益，过10天就返首期关爱年金。
④去年1万给636，比活、定都合适。
⑤可取，若不取，在另一账户月复利。
⑥除储蓄功能外，还有保障功能。
⑦保单解释：姓名、身份证号、保额（帐户价值不变）。
⑧回访电话：基本信息、本人签字。
⑨给自己的资产做保全，避税（按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的），不偿债。
⑩一卡多账户，全存活期不合适，办个理财挺好。
8）“您对我的服务是否满意，如不满意可投诉我。
”（回访电话）“存1万按5万，不占用资金。
”“存1万没问题吧？”（对男）“您存一万肯定没问题！”（对女）“把本金放大五倍，您看您存多少？”“分红是浮动的。
（配合上升手势）没有一年没有分红，每年都比定期高。
没有一位客户不满意。
”。
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4
5年缴费20年保险期间， 常用示例，必须烂熟于胸
金钱柜 基本保险金额表（年缴保费10000 元 5年缴） 保险期间 男 女
投保年龄
20年 52890
30年 38670
20年 53020
30年 38870
0
30
40 50
52020
51140 48140
37380
35230 29600
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52560
51840 49830
38030
36520 32270
5
1
常用保额表 图示解析 手语展示
2
3
4
产品运作
6
案例：30岁的王女士，为自己0岁的女儿投保红双喜金钱柜年金保险（分红型） 产品，5年缴，每年缴费10000元，保险期间20年；
图解金钱柜：
20年 53020元
1% 25% 25% 100%
•
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•
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2
1 2
保险责任和常用保额表 图示解析 手语展示
3
4
产品运作
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5年
1万元
金 账 户
养老金 子女教育金 大病基金 理财基金
保障：疾病身故给付所交保费1.1倍 +累计红利保额现金价值+终了红利； 意外身故给付所交保费2.2倍+累计红利保额现金价值+终了红利； 还有双豁免。
7
案例：30岁的王女士，为自己0岁的女儿投保红双喜金钱柜年金保险（分红型） 产品，5年缴，每年缴费10000元，保险期间20年；
每过五年四有一
11
年度红利陪着走
终了还有一大笔
12
进了金账户
复利来增值
13
意外2.2
疾病1.1
14
还有双豁免
人生显价值
15
拥有金钱柜，
幸福我和你。
16
1 2
常用保额表 图示解析 手语展示
3
4
产品运作
17
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18
同一个产品 同一个声音 同一个起点
8
三分钟吸引客户必杀技：
•保本：不含分红和金账户，一次交清和5年交交费方式，
20年期保险期间，50岁以内客户实现满期保本；
•增值：双重分红，凸显优势，金账户累积生息驴打 滚，打理钱财；
•保障：疾病、意外，还有双豁免；
•规划人生
9
1 2
常用保额表 图示解析 手语展示
3
4
产品运作
10
从头到尾百中一
吹响做大做强的号角……
19
30天-60周岁 一次缴清、5、10、15、20年缴
20、30年
保险责任
★关爱年金 ★生存保险金 ★身故保险金 ★豁免保险费
犹豫期后，每年按首次交纳保险费的1%给付关爱年金
每满五周年按（基本保险金额+累积红利保险金额）的25%给付
疾病身故：给付所交保险费×110%+累积红利保额对应的现金价值+终了红利 意外身故：给付所交保险费×220%+累积红利保额对应的现金价值+终了红利 豁免被保险人全残之日起的续期保险费(合同生效一年内因疾病全残不予豁免) 豁免投保人意外身故之日起的续期保险费（身故年龄18周岁至60周岁之间）
图说金钱柜
1
网点作业中，讲解产品重在前三分钟。只有前三分 钟吸引了客户，才有进一步说明和促成的机会。
图说金钱柜就是为了实现一到三分钟吸引客户，在 纸上简单明了解释产品，是吸引客户必杀技。
手语操用于简单明了的员工培训、柜员培训，灵活 生动好记忆，使培训更活泼，营造氛围。
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图解金钱柜：
20年 53020元
1% 25% 25% 100%
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5年
1万元
金 账 户
养老金 子女教育金 大病基金 理财基金
保障：疾病身故给付所交保费1.1倍 +累计红利保额现金价值+终了红利； 意外身故给付所交保费2.2倍+累计红利保额现金价值+终了红利； 还有双豁免。