融资担保知识
融资融券基础知识及风险提示
融资融券基础知识及风险提示1.什么是融资融券交易?答：融资融券交易，又称信用交易，是指投资者向证券公司提供担保物，借入资金买入标的证券或借入标的证券并卖出的行为。
与现有证券现货交易模式相比较，投资者可以通过向证券公司融资融券，扩大交易筹码，具有一定的财务杠杆效应。
2.什么投资者可以参与融资融券交易？答：根据中国证监会《证券公司融资融券试点管理办法》（以下简称“《管理办法》”）的规定，投资者参与融资融券交易前，证券公司应当了解该投资者的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好等内容。
对于不满足证券公司征信要求、在该证券公司从事证券交易不足18个月、交易结算资金未纳入第三方存管、证券投资经验不足、缺乏风险承担能力或者有重大违约记录的投资者，以及证券公司的股东、关联人，证券公司不得向其融资、融券。
3.什么证券公司可以开展融资融券业务试点？答：根据中国证监会《证券公司融资融券业务试点管理办法》，只有取得证监会融资融券业务试点许可的证券公司，方可开展融资融券业务试点。
未经证监会批准，任何证券公司不得向投资者提供融资、融券业务。
4.投资者进行融资融券交易前，应做什么准备工作？答：投资者参与融资融券业务前，应当了解该证券公司是否获得开展融资融券业务的许可，并接受证券公司组织的投资者教育，提供证券公司要求的征信材料，按照有关规定与证券公司签订融资融券合同以及融资融券交易风险揭示书，委托证券公司为其开立信用证券账户和信用资金账户。
投资者只能选定一家证券公司签订融资融券合同，在一个证券市场只能委托证券公司为其开立一个信用证券账户。
5.融资融券投资者可能面临的主要风险有哪些？答：融资融券业务投资者面临的风险包括：市场波动风险：融资买入、融券卖出放大普通证券交易的市场波动风险，可能导致投资者遭遇较大资产损失。
投资者既要提高投资能力，又要制定严格投资纪律，设置严格的投资止损标准，避免市场波动的风险。
流动性风险：当投资者信用证券账户维持担保比例低于最低维持担保比例时，投资者如果不能及时提交资金、符合要求的证券等担保物，将面临强制平仓带来资产损失的风险。
担保基本知识知识学习
发点和目的的不同，非专业的担保人一般不考虑反担保问题，而担保公
司作为专业的担保人，其业务发展和延续，风险防范及化解必须依靠反
担保来实现。 （1） （2） （3）
（1）反担保环境 ------担保品种 ------担保对象 ------社会环境
（2）反担保措施 -----信用保证。有他方承
担连带责任的保证 -----财产物品抵押 -----质押
担保公司，就是为促进经济交易完成，应 交易双方的要求而产生的专业承担交易风险， 同时以承担风险的方式获得一定经济利益的 市场主体。
大量因交易双方缺乏信任而不能完成的 经济交易得以完成，使其分享服务对象在经 济交易中的获利具有被对象认可的合理性， 客观上适应了市场经济的要求，推动了市场 经济的进一步发展。
的审计报告
14. 近3个月的财务报表 15. 近期供销合同（上有采购下游销售） 16. 近3个月的银行对账单 17. 根据公司战场提供贷款申请相关
的股东决议
18. 还款计划
个贷客户
1. 《委托贷款担保申请书》 2. 用款计划 3. 还款计划 4. 承诺书 5. 身份证复印件（夫妻双方） 6. 婚姻状况证明 7. 本人及配偶户口复印件 8. 个体工商户印业执照 9. 经营合同复印件 10. 税务登记证 11. 个人收入证明 12. 其他反映工商经营的相关资料，（如
1. 中小企业经济成分比较复杂，大部分企业没有真正建立起现代企业 制度，中小型企业家族性质比较浓，容易发生个人道德风险
2. 管理不够规范，相当部分企业的法人代表和管理人员素质有待提高， 企业财务不实，容易失真
3. 资产规模小，市场竞争力差，抗风险能力弱，发展潜力不足
一.信用担保业务的主要风险表现形式
顺序相同的，按照债券比列清偿
融资担保业务基础知识测试(含答案)
融资担保业务基础知识测试(含答案)融资担保业务基础知识测试满分100分，答题时间90分钟）姓名：部门：日期：题目得分单项选择多项选择判断题解答题论述题总分一、单项选择题：（每题1分，小计25分）1、以下属于《担保法》规定的担保方式的是：（C）A、抵押、转让、质押；B、定金、收权利证书原件、保证；C、保证、质押、定金；D、留置、备案登记、三方监管。
2、根据《担保法》规定，保证方式可分为（B）。
A、共同保证和一般保证；B、一般保证和连带责任保证；C、差额保证和连带责任保证；D、共同保证和份额保证。
3、以下关于担保行业的说法，哪一种是不恰当的：（C）A、担保行业是一种准金融行业，经营的是风险；C、只要通过科学、合理的风险控制手段，担保公司的风险可以为零；D、担保公司同样面临系统性风险和个别风险。
4、以下对风险的表述，哪一种不准确：（D）A、风险是指未来结果的一种不肯定性；B、风险是有代价的；C、风险可以降低，但不能消除；D、风险是发生损失的可能性。
5、以下关于担保风险与收益的关系，不正确的是：（D）A、担保公司以“经营风险”为盈利的根本手段；B、平日认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低；C、在一定条件下，担保公司盈利与风险可能呈反向关系；D、风险就是发生损失的危险性。
6、按照《合同法》的规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变换或者撤销合同的情形是：（A）A、在订立合同时显失公平的；B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；D、违反法律、行政法规的强制性规定。
7、现阶段，我国的主要货币政策工具不包括：（D）A、公开市场操作；B、再贷款与再贴现；C、利率与存款准备金；D、政府投资与税收政策。
8、根据《煤炭产业政策》，四川省的煤炭企业新建矿井产能不得低于：（C）A、9万吨/年；B、12万吨/年；C、15万吨/年；D、30万吨/年。
9、以下关于房地产抵押的说法正确的是：（A）A、房地产抵押不办理登记手续，抵押合同无效；B、未成年人的住房在经其同意后可用于企业的抵押贷款；C、房地产已经抵押登记后不能再抵押；D、由县政府颁发了“房产证”的房地产可以到县政府办理抵押登记手续。
融资担保业务基础知识测试(含答案)
（C ） 、定金、收权利证书原件、保证； 、留置、备案登记、三方监管。
B ）。
B 、一D 、共同保 （D ） 、再贷款与再贴现； 、政府投资与税收政策融资担保业务基础知识测试（满分100分，答题时间90分钟）姓名： 部门：日期：一、单项选择题：（每题1分，小计25分）1、 以下属于《担保法》规定的担保方式的是:A 、抵押、转让、质押；B C 、保证、质押、定金； D 2、 根据《担保法》规定，保证方式可分为（ A 、共同保证和一般保证； 般保证和连带责任保证； C 、差额保证和连带责任保证；证和份额保证。
3、 以下关于担保行业的说法，哪一种是不恰当的： （C ）A 、 担保行业是一种准金融行业，经营的是风险；B 、 担保公司的风险来源于公司自身的风险和被担保企业的风险；C 、 只要通过科学、合理的风险控制手段，担保公司的风险可以为零；D 担保公司同样面临系统性风险和个别风险。
4、 以下对风险的表述，哪一种不准确：（D ）A 、风险是指未来结果的一种不确定性；B 、风险是有价值的；C 、风险可以降低，但不能消除；D 、风险是发生损失的可能性。
5、 以下关于担保风险与收益的关系，不正确的是： （D ）A 、 担保公司以“经营风险”为盈利的根本手段；B 、 通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低；C 、 在一定条件下，担保公司盈利与风险可能呈反向关系；D 风险就是发生损失的危险性。
6根据《合同法》的规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或 者撤销合同的情形是：（A ）A 、 在订立合同时显失公平的；B 、 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;C 、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;D 违反法律、行政法规的强制性规定。
7、现阶段，我国的主要货币政策工具不包括:A 、公开市场操作；B C 、利率与存款准备金； D 8、根据《煤炭产业政策》，四川省的煤炭企业新建矿井产能不得低于：（C ）A 张某个人;张某一家。
融资担保公司培训学习计划
融资担保公司培训学习计划一、培训目标1. 提高员工的专业知识和技能，熟悉担保业务的操作流程和相关法律法规，提高业务素质和服务水平。
2. 培养团队合作意识，提高沟通协调能力，增强员工的责任感和使命感。
3. 增强员工的创新意识和思维能力，不断提升公司的竞争力和创新能力。
二、培训内容1. 专业知识培训（1）了解融资担保公司的基本概念和业务范围，熟悉融资担保的相关政策法规。
（2）学习担保业务的具体操作流程和规范，包括融资申请、评估审批、风险控制等方面的知识。
（3）学习企业的财务分析方法和评估技巧，熟悉担保风险的评估方法和步骤。
2. 营销技能培训（1）学习销售技巧和方法，提高员工的营销能力和服务意识。
（2）了解市场营销的基本知识和规律，学习市场调研和营销策划的方法。
（3）培训客户关系维护和管理技能，提高客户满意度和忠诚度。
3. 团队合作培训（1）开展团队建设活动，提高员工的团队合作意识和团队协作能力。
（2）培训沟通协调技巧，增强员工的沟通能力和协调能力。
（3）提高责任感和使命感，增强团队的凝聚力和向心力。
4. 创新意识培训（1）鼓励员工提出创新思路，激发员工的创新潜能和创新能力。
（2）学习创新管理的基本知识和方法，提高员工的创新意识和创新能力。
三、培训方式1. 定期举办内部培训班，邀请行业专家和资深人士进行授课和经验分享。
2. 开展外部培训学习，鼓励员工参加行业相关的培训课程和讲座。
3. 制定个人培训计划，加强员工的自主学习和持续教育。
四、培训评估1. 培训前进行员工的需求调查和培训计划制定，确保培训内容符合员工的学习需求。
2. 培训过程中加强对员工学习情况的跟踪和监督，及时调整培训计划和内容。
3. 培训结束后进行培训效果评估，收集员工的反馈意见和建议，及时总结经验和改进措施。
五、培训成果1. 提高员工的专业素质和业务能力，增强公司的服务水平和竞争力。
2. 增强员工的合作意识和沟通能力，提高团队的凝聚力和向心力。
融资担保公司笔试题目
融资担保公司笔试题目引言概述：融资担保公司在金融行业中扮演着重要的角色，其主要职责是为中小企业提供融资担保服务。
为了选拔合适的人才，融资担保公司常常会组织笔试来评估应聘者的能力和知识水平。
本文将针对融资担保公司笔试题目进行详细阐述，以帮助读者更好地理解该行业的要求和考察内容。
正文内容：1. 风险评估能力1.1 了解企业信用评级体系：应聘者需要了解信用评级的基本概念、评级标准和评级机构的作用，以及如何根据评级结果进行风险评估。
1.2 分析企业财务状况：应聘者需要掌握财务分析的方法和技巧，能够准确地分析企业的财务报表，并评估其偿债能力、盈利能力和运营能力等关键指标。
1.3 识别风险因素：应聘者需要具备辨别企业风险因素的能力，包括市场风险、信用风险、经营风险等，以便在担保决策中能够做出准确的判断。
2. 担保业务知识2.1 熟悉担保方式：应聘者需要了解不同的担保方式，包括信用担保、保证担保、抵押担保等，以及各种担保方式的适用场景和特点。
2.2 掌握担保合同要素：应聘者需要了解担保合同的基本要素，包括担保金额、担保期限、担保费率等，以及合同中的风险提示和责任约定。
2.3 理解担保流程：应聘者需要了解担保业务的具体流程，包括申请、审批、签约、履约等各个环节，以及相关的法律法规和监管要求。
3. 法律法规知识3.1 熟悉相关法律法规：应聘者需要了解融资担保行业的相关法律法规，包括《担保法》、《中小企业融资担保管理办法》等，以及与融资担保相关的民商法规定。
3.2 理解法律责任：应聘者需要了解担保公司在法律层面上的责任和义务，包括违约责任、担保责任、违法行为等，以及相应的法律救济途径。
3.3 应对法律风险：应聘者需要具备应对法律风险的能力，包括合规管理、风险防范、合同纠纷处理等，以保证担保业务的合法性和稳定性。
4. 信用管理能力4.1 了解信用管理原则：应聘者需要了解信用管理的基本原则，包括客户准入原则、客户分类原则、信用额度管理原则等，以及如何根据客户的信用状况进行风险评估和控制。
融资担保业务知识
融资担保业务知识融资担保业务是指担保机构为借款人提供担保，使其获得资金支持的一种金融服务。
在融资担保业务中，担保机构承担了一定的风险，但同时也创造了更多的融资机会，促进了经济的发展。
融资担保业务的基本原理是通过担保机构为借款人提供信用担保，增加其融资成功的可能性。
担保机构的信用背书可以提高借款人的信用等级，降低借款成本，增加借款人的融资机会。
同时，担保机构还可以提供风险管理、咨询等增值服务，为借款人提供全方位的支持。
在融资担保业务中，担保机构通常会进行风险评估，对借款人的信用状况、还款能力进行评估，以确定是否提供担保。
担保机构还会对借款人的资金用途、还款来源等进行核实，确保借款人的融资行为合法合规。
融资担保业务的主要形式包括信用担保、抵押担保和质押担保等。
信用担保是指担保机构基于其信用背书，为借款人提供担保。
抵押担保是指借款人将其资产作为担保物，以获得融资支持。
质押担保是指借款人将其财产或资产转交给担保机构，作为担保物提供给借款人。
融资担保业务在实践中发挥了重要作用。
首先，它为中小微企业提供了融资渠道。
中小微企业通常面临融资难、融资贵的问题，而担保机构的介入可以帮助它们获得更多的融资机会，促进其发展壮大。
其次，融资担保业务有助于提高金融体系的稳定性。
通过担保机构的风险管理和风险分散，可以降低整个金融体系的风险，保持金融市场的稳定。
此外，融资担保业务还有利于促进金融创新和提高金融效率，为经济增长提供有力支持。
然而，融资担保业务也存在一定的风险与挑战。
首先，担保机构需要进行风险评估和管理，确保为借款人提供的担保真实有效。
其次，担保机构需要具备一定的资金实力和专业能力，才能够承担起担保责任。
此外，融资担保业务的监管也是一个重要问题，需要加强对担保机构的监管，防范金融风险。
融资担保业务是一种重要的金融服务，可以促进经济的发展和金融体系的稳定。
担保机构通过为借款人提供信用担保，增加其融资机会，助力中小微企业发展。
担保业务培训知识总结
担保业务培训知识汇总1、什么是贷款？贷款是银行或其他信用机构，按照一定利率和必需归还等条件，把货币资金提供给需要者的一种借贷活动。
他是有条件的让渡信用资金，借款人不许到期还本付息的价值运动形式。
2、什么是贷款人？什么是借款人？贷款人是指在中国境内依法成立的经营贷款业务的中资金融机构。
借款人是从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户及自然人。
3、什么叫贷款期限？是根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力，由借贷双方商议后确定的，并在借款合同中载明的贷款时间长短的具体限定4、什么叫利息？什么叫利率？利息是货币所有者因贷出货币或货币资本而从借款人手中获得的报酬利率是指一定时期内利息额与本金的比5、什么叫流动资金贷款？银行根据贷款原则，按照一定的利率，用于解决企业对流动资金需要而发放的贷款。
工业企业、商业、服务业、外贸、农业，以及凡是经当地工商行政管理部门批准、持有正式营业执照、有一定自有资金、经营正当、有偿还能力并且贷款承担能力的个体经营户，农村的多种经营专业户、重点户都是流动资金贷款的对象6、什么叫出口信贷？是出口国官方金融机构或商业银行，以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款7、什么叫贸易融资贷款？是指银行对进口商和出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资和信用方便包括：信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、信托收据贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收账款买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期信用保险项下贷款、出口商业发票融资。
8、什么叫信用证打包放款？是指出口商收到境外开来的信用证，在采购这个信用证有关的出口商品或生产出口商品时资金出现短缺，以信用证作抵押，向银行申请贷款，用于该产品的加工包装及运输的过程中出现的资金缺口9、什么叫押汇？进口押汇？出口押汇？押汇是指贷款人以买卖货物作为抵押品的汇票贴现。
进口押汇是指签订买卖合同后，进口方请求开户行，向出口放银行开立保证付款文件，一般是信用证并寄给出口商，出口商见证后寄回汇票和提货单据，由进口方银行代为购买汇票和提货单据，作为抵押，到期提示进口商付款。
融资担保业务基础知识测试试题
融资担保业务基础知识测试分钟）（满分100分，答题时间120 日期：部门：分，共25分）一、单项选择题：（每题1（c）1、以下属于《担保法》规定的担保方式的是：、抵押、转让、质押； B、定金、收权利证书原件、保证；A 、保证、质押、定金； D、留置、备案登记、三方监管。
C b ）。
2、根据《担保法》规定，保证方式可分为：（、一般保证和连带责任保证；B A、共同保证和一般保证；DC、差额保证和连带责任保证；、共同保证和份额保证。
3、以下关于担保行业的说法，哪一种是不恰当的：（c）A、担保行业是一种准金融行业，经营的是风险；B、担保公司的风险来源于公司自身的风险和被担保企业的风险；C、只要通过科学、合理的风险控制手段，担保公司的风险可以为零；D、担保公司同样面临系统性风险和个别风险。
4、以下对风险的表述，哪一种不准确：（d）A、风险是指未来结果的一种不确定性；B、风险是有价值的；C、风险可以降低，但不能消除；D、风险是发生损失的可能性。
5、以下关于担保风险与收益的关系，不正确的是：（d ）A、担保公司以“经营风险”为盈利的根本手段；B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低；C、在一定条件下，担保公司盈利与风险可能呈反向关系；D、风险就是发生损失的危险性。
6、根据《合同法》的规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形是：（ a）A、在订立合同时显失公平的；B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；D、违反法律、行政法规的强制性规定。
7、现阶段，我国的主要货币政策工具不包括：（ d ）A、公开市场操作；B、再贷款与再贴现；C、利率与存款准备金；D、政府投资与税收政策。
8、根据《煤炭产业政策》，四川省的煤炭企业新建矿井产能不得低于：（c ）A、9万吨/年；B、12万吨/年；C、15万吨/年；D、30万吨/年。
）a、以下关于房地产抵押的说法正确的是：（9．A、房地产抵押不办理登记手续，抵押合同无效；B、未成年人的住房在经其同意后可用于企业的抵押贷款；C、房地产已经抵押登记后不能再抵押；D、由县政府颁发了“房产证”的房地产可以到县政府办理抵押登记手续。
融资融券知识点PPT
客户 信用 交易 担保 证券 账户
卖券/融券 卖出
融资 买入
融资 买入 买券
卖券
信用 交易 证券 交收 账户
融券 卖出
买券 还券
直接还券 余券划转
融券 专用 证券 账户
券源 划入
券源 划出
自有 证券 账户
存 管 银 行
客户 管理 账户
资金 划出
资金
客户 结算 账户
资金 划出
资金
客户 信用 管理 账户
七、额度管理
– 客户实际发生融资额与融券额之和不得大于其 融资融券授信额度
– 发生的融资额不得大于融资授信额度 – 发生的融券额不得大于融券授信额度 – 系统自动通过授信额度控制客户信用交易
征信、评级与授信
八、额度调整
– 客户可在开户所在营业部申请调整授信额度。 – 调低额度的处理
• 客户本人携带有效证件临柜提交《授信额度调整申请表》 • 营业部融资融券业务账户管理岗接受客户申请材料，由营业部
4
第二章 征信、评级与授信
征信、评级与授信
一、准入标准
– 不是证券市场禁入的个人和法人 – 在公司开立账户时间18个月（含）以上 – 个人客户证券资产规模50万元（含）以上，机
构客户证券资产规模100万元（含）以上 – 客户风险承受能力中等及以上 – 融资融券知识测试80分及以上
征信、评级与授信
–可充抵保证金证券的转入通过登记公司非交易
32
保证金与担保物
三、可充抵保证金证券的范围及折算率的确
证券类型
国债 定
交易所交易型开放式指数基金 其他上市证券投资基金和债券折算率
折算率
≤0.95 ≤0.9 ≤0.8
上证180指数成分股票 深证100指数成份股股票 其他股票
融资担保公司考试试题
融资担保公司考试试题融资担保公司考试试题融资担保公司是为了促进中小企业发展而设立的一种金融机构，其主要职责是为企业提供担保服务，帮助其获得融资机会。
为了确保担保人员具备必要的专业知识和能力，融资担保公司会进行一系列的考试和评估。
本文将就融资担保公司考试试题进行一些探讨，以便更好地了解这一行业的要求和挑战。
首先，融资担保公司考试试题通常包括理论知识和实践操作两个方面。
在理论知识部分，考生需要了解融资担保的基本概念、原理和法律法规等。
例如，他们需要掌握担保责任的范围和限制，了解担保合同的要素和程序，熟悉相关的财务分析和风险评估方法等。
此外，考生还需要了解融资担保公司的运营模式、业务流程和监管要求等。
通过这些理论知识的考核，可以确保担保人员具备必要的专业知识和背景。
其次，融资担保公司考试试题还会涉及到实践操作方面的内容。
这部分试题主要考察考生在实际工作中的应用能力和解决问题的能力。
例如，考生可能会面临一些案例分析题，需要根据提供的信息判断企业的信用风险和还款能力，并提出相应的担保方案和措施。
此外，考生还可能需要进行一些财务分析和风险评估的计算，以便评估企业的财务状况和担保风险。
通过这些实践操作的考核，可以确保担保人员具备解决实际问题的能力和经验。
除了理论知识和实践操作，融资担保公司考试试题还可能涉及到一些专业技能和软技能的考核。
例如，考生可能需要展示自己的沟通能力、团队合作能力和决策能力等。
这是因为在实际工作中，担保人员需要与各方进行有效的沟通和协调，需要与团队成员合作解决问题，需要做出正确的决策和判断。
因此，这些专业技能和软技能对于担保人员来说同样重要。
最后，融资担保公司考试试题还可能包括一些情景模拟和应急处理的考核。
这是为了考察考生在紧急情况下的应对能力和处理能力。
例如，考生可能会面临一些突发事件，需要在有限的时间内做出决策并采取相应的措施。
这种情况下，考生需要具备快速分析和判断的能力，需要能够冷静应对和处理各种问题。
融资担保业务基础知识测试(含答案)
融资担保业务基础知识测试（满分100分，答题时间90分钟）一、单项选择题：（每题1分，小计25分）1、以下属于《担保法》规定的担保方式的是：（ C ）A、抵押、转让、质押；B、定金、收权利证书原件、保证；C、保证、质押、定金；D、留置、备案登记、三方监管。
2、根据《担保法》规定，保证方式可分为（ B ）。
A、共同保证和一般保证；B、一般保证和连带责任保证；C、差额保证和连带责任保证；D、共同保证和份额保证。
3、以下关于担保行业的说法，哪一种是不恰当的：（ C ）A、担保行业是一种准金融行业，经营的是风险；B、担保公司的风险来源于公司自身的风险和被担保企业的风险；C、只要通过科学、合理的风险控制手段，担保公司的风险可以为零；D、担保公司同样面临系统性风险和个别风险。
4、以下对风险的表述，哪一种不准确：（ D ）A、风险是指未来结果的一种不确定性；B、风险是有价值的；C、风险可以降低，但不能消除；D、风险是发生损失的可能性。
5、以下关于担保风险与收益的关系，不正确的是：（ D ）A、担保公司以“经营风险”为盈利的根本手段；B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低；C、在一定条件下，担保公司盈利与风险可能呈反向关系；D、风险就是发生损失的危险性。
6、根据《合同法》的规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形是：（ A ）A、在订立合同时显失公平的；B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；D、违反法律、行政法规的强制性规定。
7、现阶段，我国的主要货币政策工具不包括：（ D ）A、公开市场操作；B、再贷款与再贴现；C、利率与存款准备金；D、政府投资与税收政策。
8、根据《煤炭产业政策》，四川省的煤炭企业新建矿井产能不得低于：（ C ）A、9万吨/年；B、12万吨/年；C、15万吨/年；D、30万吨/年。
9、以下关于房地产抵押的说法正确的是：（ A ）A、房地产抵押不办理登记手续，抵押合同无效；B、未成年人的住房在经其同意后可用于企业的抵押贷款；C、房地产已经抵押登记后不能再抵押；D、由县政府颁发了“房产证”的房地产可以到县政府办理抵押登记手续。
担保基础知识
担保的基本知识一、担保的定义：担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
担保，是指法律规定或者当事人约定的保证合同履行、保障债权人利益实现的法律措施。
担保是指债权人为确保债务得到清偿，而在债务人或第三人的特定的物和权利上设定的，可以支配他人财产的一种权利的行为。
备注：我国法律并未对担保进行定义，因此上述定义均是学术上的定义。
二、担保的分类：担保有五种方式，即保证、抵押、质押、留置、定金。
（1）保证。
是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
（2）抵押。
是指债务人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依法从该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
（3）质押。
又称动产质押，是指债务人或者第三人将财产或财产权利移交债权人占有，将该财产作为债权的担保。
债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先受偿。
（4）留置。
是指在保管、运输、承揽加工合同及其他法律规定可以留置的合同中，债权人按照合同约定占有债务人的财产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权留置该财产，以该财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。
（5）定金。
是指当事人可以约定一方向对方给付定金，作为债权的担保。
债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。
给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金，收受定金的一方不履行约定债务的，应当双倍返还定金。
三、担保的表现形式：各类担保合同的条款如何，直接关系着债权人的利益，债权担保的力度及担保人（含保证人、抵押人、出质人、定金给付人）的责任负担。
为避免担保实践中由于口头约定不明而导致的无谓的争议，除留置之外的各种担保合同均应采取书面形式。
书面形式的担保合同既可以是单独订立的书面合同，也可以是主合同中的担保条款，因为主合同中的担保条款也是主合同中的担保人与被担保人的债权人之间意思表示相一致的结果，而且明确了双方当事人之间的权利义务关系，当然应当视为一种书面合同。
融资融券业务基本知识要点
融资融券业务基本知识要点1、问：能否介绍下融资融券的法律规则体系?答：融资融券业务的法律规则体系，具体包括：《中华人民共和国证券法》，确立了融资融券的法律地位;国务院颁布的《证券公司监督管理条例》，对证券公司从事融资融券业务作出了原则性规定;《证券公司融资融券业务管理办法》、《转融通业务监督管理试行办法》和《证券公司融资融券业务内部控制指引》等部门规章，对证券公司开展融资融券业务涉及的业务许可、担保物、风险管理和监督管理等方面进行了原则性规定;证券业协会的《融资融券合同必备条款》、《融资融券交易风险揭示书必备条款》、沪深证券交易所的《融资融券交易实施细则》、证券登记结算公司的《融资融券登记结算业务实施细则》、证券金融公司的《融资融券业务统计与监控规则(试行)》等业务规则，对投资者权益、融资融券交易的流程、标的证券与担保物的管理、登记结算业务和风险监测监控等方面作出了具体规定。
整体上看，融资融券业务的相关法律规则体系和机制已建立健全，投资者的合法权益可以得到有效保护。
2、问：能否介绍下融资融券市场监管的主体及其监管职责?答：目前我国融资融券业务已形成了由证监会行政监管，证券业协会、证券交易所和证券登记结算公司自律监管，证券金融公司监测监控相结合的监管体系。
证监会制定融资融券相关业务准则，审核、批准证券公司融资融券业务资格, 稽查处理市场违法违规行为，统一监管融资融券业务活动。
证监会派出机构按照辖区监管责任制的要求，依法对辖区内证券公司及其分支机构的融资融券业务活动进行非现场检查和现场检查等。
证券业协会组织对证券公司融资融券业务实施方案的专业评价，制定证券公司融资融券业务合同的必备条款和风险揭示书的标准格式。
证券交易所设定融资融券标的证券范围，依托技术平台实行融资融券业务的前端控制，实时监控融资融券异常交易行为。
证券登记结算机构监督融资融券交易有关的证券划转和资金划转等情况。
证券金融公司依法履行融资融券业务统计和风险监测监控职责，依托融资融券统计监测系统，对证券公司融资融券业务运行情况进行监控，监测分析全市场融资融券交易情况，运用市场化手段防控业务风险。
投资担保业务基础知识
1.什么是担保？ 答：担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务 人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的 制度。 2.担保有哪几种方式？ 答：有保证、抵押、质押、留置和定金5种方式。 3.什么叫做保证？ 答:保证是指第三人为债务人的债务履行作担保，由保证人 和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定 履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行 为。 4.什么叫抵押？ 答：抵押是指债务人或者第三人不转移对其确定的财产的 占有，将该财产作为债权的担保。
22．什么是商品房回购？ 答：商品房回购是指开发商将自己出售给购房人的商品房 （包括期房和现房）予以购回的行为：商品房回购可以分为 期房和现房回购。期房指开发商回购的商品房是正在建设之 中的商品房；现房回购是指开发商回购的商品房以属于已经 竣工验收合格的商品房。 23．什么是中小企业银行贷款担保？ 答：中小企业银行贷款是银行为扶持和服务小企业发展壮大， 适应小企业生产经营特点，特别推出的一系列专项信贷和结 算的金融服务产品。 24．什么是企业短期融资借款担保？ 答：企业短期融资借款指以企业为主体融资资金，使企业及 其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程。当 资金短缺时，以最小的代价筹措到适当期限，适当额度的资 金；当资金盈余时，以最低的风险、适当的期限投放进去， 以取得最大的收益，从而实现资金供求的平衡。
39．我国第一家专业担保公司是何时何部门创办的？ 答：1993年国家经贸委和财政部经国务院批准共同创办了中 国第一家全国性专业担保公司———中国经济技术投资担保 公司。 40．什么是商业隆担保机构？ 答：商业性担保机构是以企业、社会个人等为主要出资人， 实行商业化动作，以营利为目的，兼营投资及其他商业业务 的企业法人担保机构。 41．担保机构与借款金融机构合作的原则是什么？ 答：利益共享，风险共担。 42．担保机构对单个企业提供的担保责任金额是如何规定的？ 答：担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过 担保机构净资产的10%。
资信融资担保知识点总结
资信融资担保知识点总结一、资信融资担保的基本概念资信融资担保是指贷款人在放贷前，要求借款人提供担保物或第三方保证或者其他担保方式，以确保借款人的还款能力和履约能力。
资信融资担保是银行或其他金融机构在贷款业务中常见的一种风险控制手段。
二、资信融资担保的种类1.担保物担保2.第三方保证担保3.信用保函4.各类担保综合担保三、资信融资担保的作用资信融资担保在贷款业务中具有重要的作用，主要包括以下几个方面：1.提高借款人的信用度2.降低贷款机构的风险3.保障借款人的还款能力和履约能力四、资信融资担保的操作流程1.贷款人要求借款人提供担保物或第三方保证2.担保人提供相应的担保，签订担保合同3.贷款人对担保物进行评估4.贷款机构审核担保人的资信状况5.贷款机构与担保人签订保证合同6.贷款机构发放贷款五、资信融资担保的风险控制资信融资担保在贷款业务中，虽然可以有效降低贷款机构的风险，但同时也存在一定的风险，主要包括以下几个方面：1.担保人资信问题2.担保物评估不准确3.担保合同纠纷4.借款人违约六、资信融资担保的注意事项在进行资信融资担保业务时，需要注意以下几个事项：1.严格审核担保人的资信状况2.合理评估担保物的价值3.签订明确的担保合同4.及时调查借款人的资信状况七、资信融资担保相关政策为了加强对资信融资担保业务的监管，我国相关部门制定了一系列相关政策，主要包括以下几个方面：1.出台担保机构监管规定2.设立风险准备金3.加强对借款人的资信评估八、资信融资担保的未来发展趋势随着我国金融业的不断发展，资信融资担保业务也将迎来更加广阔的发展空间。
未来，资信融资担保业务可能会出现以下几个发展趋势：1.发展多元化的担保产品2.加大对风险管理的投入3.积极推动担保行业的国际化发展总的来说，资信融资担保作为一种重要的金融服务方式，在我国金融业中发挥着重要的作用。
在促进经济发展，提高金融机构的信贷效率，降低金融风险等方面发挥着不可替代的作用。
融资担保财务知识点总结
融资担保财务知识点总结在融资担保的过程中，需要了解一些相关的财务知识点，以便提高融资的成功率，降低融资成本。
本文将从企业融资的主要方式、融资担保的类型、财务风险评估、担保费用计算等方面进行总结并详细描述，帮助企业更好地了解融资担保的财务知识。
一、企业融资的主要方式企业融资的主要方式包括自筹资金、银行贷款、债券融资、股权融资等。
在实际融资过程中，企业可以根据自身的情况采取不同的融资方式。
1. 自筹资金自筹资金是指企业通过内部资金积累、盈利留存、股东增资等方式获得的资金。
这种方式的优点是灵活便捷，不用支付高昂的利息和担保费用，缺点是限制了企业的发展空间，尤其是对于中小企业而言，往往难以满足大额资金需求。
2. 银行贷款银行贷款是企业获得资金的常用方式，包括银行信贷贷款、贴现贷款、担保贷款等。
企业可以通过向银行提供一定的担保物或保证金，以取得银行的贷款支持。
这种方式的优点是资金来源广泛、贷款额度大，但也需要承担一定的利息和担保费用。
3. 债券融资债券融资是企业发行债券来融资，债券可以是公司债、企业债、金融债等形式。
企业向投资者发行债券，投资者购买债券后可以获得一定的利息收益。
债券融资有较低的利息成本和较长的还款周期，但也需要承担较高的发行成本和风险。
4. 股权融资股权融资是企业发行股票或增发股票来融资，包括公开发行、非公开发行等方式。
企业向投资者发行股票，投资者购买股票后成为企业的股东，获得股票投资收益。
股权融资可以为企业提供大额资金支持，但也会 dilute 股东权益，增加企业的财务杠杆。
以上是企业融资的主要方式，企业可以根据自身的实际需求和融资条件选择合适的融资方式。
在选择融资方式时，企业需要综合考虑自身的财务状况、融资成本、融资期限等因素，以便选择最合适的融资方式。
二、融资担保的类型融资担保主要包括信用担保、抵押担保、质押担保、保证金担保等形式，企业可以根据自身的实际情况选择合适的担保方式。
1. 信用担保信用担保是指企业通过担保公司或其他第三方机构向金融机构提供担保，保证企业的还款能力和信用等级。
论知识产权融资担保的法律障碍范文
论知识产权融资担保的法律障碍范文一、引言。
在当今这个创新驱动发展的时代，知识产权就像一颗颗闪闪发光的智慧宝石，蕴含着巨大的经济价值。
企业和个人都想把这些“宝石”变成实实在在的资金，用于扩大生产、研发新成果等。
知识产权融资担保本应是一座连接智慧财富与金融资本的桥梁，现实中却存在着不少法律障碍，就像桥上的坑坑洼洼，让过桥的人举步维艰。
二、知识产权融资担保概述。
（一）知识产权融资担保是什么？简单来说，就是企业或者个人把自己拥有的知识产权，像专利、商标、著作权等，作为抵押物或者质押物，从金融机构那里获得贷款或者其他形式的融资。
这就好比把自家珍藏的名画拿去典当行换钱一样，只不过这里的“名画”是看不见摸不着的知识产权。
（二）为什么要进行知识产权融资担保。
对于创新型企业来说，它们往往有很多伟大的创意和技术，但缺钱。
传统的固定资产抵押，它们可能没有那么多厂房、土地。
而知识产权是它们的核心资产，通过融资担保能让这些沉睡的资产活起来。
就像一个厨师有一手绝妙的厨艺（相当于知识产权），但没有钱开餐馆，他就可以用厨艺这个“知识产权”去换钱开餐馆。
三、知识产权融资担保的法律障碍。
（一）知识产权价值评估的难题。
1. 评估标准模糊。
知识产权的价值不像房子、车子那样直观。
一个专利到底值多少钱呢？是看它能节省多少成本，还是看它未来能创造多少利润？不同的评估机构可能有不同的看法。
就像评价一幅画，有人觉得它色彩绚丽值大钱，有人却觉得画风怪异不值钱。
这种评估标准的模糊性，让金融机构在接受知识产权作为担保物时心里没底。
2. 评估方法复杂。
目前的评估方法有成本法、市场法、收益法等。
成本法是计算研发这个知识产权花了多少钱，但有时候研发成本高并不代表它就一定有高价值。
市场法是看市场上类似的知识产权卖了多少钱，可是找到完全类似的知识产权可不容易，就像找两片一模一样的树叶。
收益法是预测这个知识产权未来能带来多少收益，这就像预测明天的天气一样，充满了不确定性。
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融资担保知识
融资担保是指在融资过程中，由第三方机构或个人对融资方提供的担保服务，以降低融资风险并增强融资方的信用。
在企业融资中，融资担保是一个非常重要的环节，它可以帮助企业获得更多的融资机会，提高企业的融资效率和融资成本。
融资担保的类型
融资担保通常可以分为两种类型：一种是信用担保，另一种是抵押担保。
信用担保是指担保机构对融资方的信用状况进行评估，然后向融资机构提供担保。
信用担保通常适用于融资金额较小，风险较低的融资项目。
抵押担保是指融资方将自己的财产或其他资产作为抵押，以换取融资机构的贷款。
抵押担保通常适用于需要较大融资额度或风险较高的项目。
融资担保的优势
融资担保的主要优势是降低融资风险、提高融资效率和降低融资成本。
融资担保机构可以对融资方的信用状况进行评估，提供相应的担保服务，从而降低融资机构的风险。
同时，融资担保机构还可以
提供相关的咨询服务，帮助融资方提高融资效率和降低融资成本。
融资担保的适用范围
融资担保适用于各个行业和领域，包括国有企业、民营企业、外资企业、小微企业等。
融资担保机构通常会根据融资方的情况和需求，提供相应的服务方案。
融资担保机构的选择
选择合适的融资担保机构非常重要。
融资担保机构应具备一定的规模和实力，具有良好的信誉和经验，并能够根据融资方的情况和需求，提供最优的服务方案。
此外，融资担保机构的费用也是一个需要考虑的因素。
融资担保的注意事项
在选择融资担保机构时，融资方需要注意以下几点：
1. 了解担保机构的资质和信誉，选择具备良好声誉、实力雄厚的担保机构。
2. 了解担保机构的服务范围和服务内容，选择最适合自己的担保机构。
3. 了解担保机构的费用和收费标准，选择合理的担保机构。
4. 在签订担保协议时，要认真阅读协议条款，了解担保机构的权利和义务。
融资担保是企业融资的重要环节，选择合适的融资担保机构能够帮助企业获得更多的融资机会，提高融资效率和降低融资成本。
企业在选择融资担保机构时，需要注意相关的注意事项，选择最适合自己的担保机构。