2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷B卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测
试卷B卷含答案
单选题（共50题）
1、下列行政处罚中，（）只适用于机构。

A.警告
B.罚款
C.没收违法所得
D.吊销金融许可证
【答案】 D
2、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。

A.增加
B.减少
C.不变
D.不定
【答案】 B
3、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。

A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.董事会和高级管理层
【答案】 A
4、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平
B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施
C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款
【答案】 D
5、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。

A.1.5
B.3
C.2.5
D.5
【答案】 B
6、依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（）。

A.自律职责
B.管理职责
C.协调职责
D.服务职责
【答案】 B
7、现场检查联动的最终目的是( )。

A.提高现场检查的针对性和有效性
B.制订现场检查方案
C.合理配置现场检查资源
D.非现场监管与现场检查有机结合
【答案】 A
8、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.100％
B.15％
C.50％
D.10％
【答案】 C
9、根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。

A.债券
B.普通股
C.优先股
D.其他一级资本
【答案】 B
10、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于( )。

A.3％
B.4％
C.5％
D.6％
【答案】 C
11、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.提前赎回风险
【答案】 D
12、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。

A.提款期
B.宽限期
C.还款期
D.延后期
【答案】 C
13、（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

A.2010年6月
B.2016年7月
C.2011年6月
D.2012年6月
【答案】 A
14、我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行
B.个人投资者
C.金融机构
D.中央银行
【答案】 A
15、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。

A.营业网点和贷款合同
B.营业网点和员工制服
C.营业网点和官方网站
D.官方网站和贷款合同
【答案】 C
16、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的二级资本不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.未分配利润
D.少数股东资本可计入部分
【答案】 C
17、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。

其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天
B.至少两天以后
C.次日
D.当日
【答案】 C
18、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。

A.成本标准
B.历史标准
C.预算标准
D.相对业绩标准
【答案】 A
19、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。

A.存款人
B.信息中介
C.结算机构
D.贷款人
【答案】 B
20、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人住房组合贷款
B.商业性个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.自营性个人住房贷款
【答案】 C
21、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。

A.证券公司资产管理计划
B.商业银行理财产品
C.信托投资计划
D.中期票据
【答案】 D
22、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。

A.贷款期限最长不得超过3年
B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％
C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%
D.二手车贷款最高发放比例为70%
【答案】 A
23、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体
D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担
【答案】 C
24、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定。

A.中央银行
B.机构所在地银监局
C.银行业监督管理委员会
D.财政部
【答案】 C
25、下列选项中，属于资本流出的是（）。

A.外国对本国负债减少
B.本国对外国的债务增加
C.本国对外国的债务减少
D.本国在外国的资产减少
【答案】 C
26、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放担保贷款
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属
【答案】 A
27、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（）。

A.舆情信息谈判
B.加强合同管理
C.加强期限管理
D.加强还款管理
【答案】 A
28、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告
【答案】 C
29、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。

A.可观测性
B.可控性
C.可测量性
D.相关性
【答案】 C
30、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案
B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作
C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度
D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系
【答案】 D
31、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。

A.非国家工作人员受贿罪
B.签订、履行合同失职被骗罪
C.危害货币管理罪
D.挪用资金罪
【答案】 C
32、（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。

A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识
B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级
C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”
D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售
【答案】 C
33、（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评
B.运营控制
C.不相容职务分离
D.授权审批控制
【答案】 C
34、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理
B.信用卡
C.保理
D.同业
【答案】 C
35、下列关于内部控制的表述错误的是( )。

A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果
B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制
C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成
D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】 D
36、代理保险业务的种类不包括（）。

A.代理人寿保险业务
B.代理财产保险业务
C.代理保险公司资金结算业务
D.代理支付保费业务
【答案】 D
37、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。

A.上海国利公司
B.平安利顺公司
C.中诚宝捷思公司
D.中国东方公司
【答案】 D
38、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。

A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间
C.不得代客户签署文件
D.可以以不正当竞争手段推销理财产品
【答案】 D
39、（2017年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。

A.城市商业银行
B.保险公司
C.证券公司
D.基金管理公司
【答案】 A
40、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.销售者及生产者
B.购买者及销售者
C.购买者及生产者
D.赎买者、销售者及生产者
【答案】 B
41、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避
【答案】 B
42、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。

A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保证最低收益产品
【答案】 A
43、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点
C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理
D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告
【答案】 B
44、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场
B.市场细分
C.市场定位
D.银行形象定位
【答案】 C
45、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。

A.风险性
B.短期性
C.流动性
D.收益性
【答案】 B
46、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。

A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付
B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手
C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付
D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制
【答案】 C
47、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。

A.1.5
B.2.5
C.5
D.3
【答案】 D
48、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险
B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力
C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡
【答案】 C
49、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.外汇储备减少
B.外汇储备增加
C.货币供应量减少
D.货币供应量增加
【答案】 C
50、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。

A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80％
B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交
C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式
D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年
【答案】 C
多选题（共30题）
1、代理保险业务的种类主要包括（）。

A.代理人寿保险业务
B.代理财产保险业务
C.代理保险公司资金结算业务
D.代理收取保费及支付保险金业务
E.代理社保资金结算业务
【答案】 ABCD
2、信托的基本分类不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托
B.定性信托和定量信托
C.私人信托与公益信托
D.稳定信托和浮动信托
E.民事信托和营业信托
【答案】 BD
3、银行的监管指标包括（）。

A.资本充足
B.信用风险
C.流动性风险
D.市场风险
E.操作风险
【答案】 ABCD
4、合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。

A.合规政策
B.合规风险管理计划
C.合规风险识别和管理流程
D.合规管理部门的组织结构和资源
E.合规培训与教育制度
【答案】 ABCD
5、银行业金融机构履行社会责任体现在( )。

A.支持国家产业政策和环保政策
B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标
C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困
D.持续为股东特别是小股东创造经济价值
E.真诚推动与各利益相关者的互动
【答案】 ABC
6、综合化经营的组织形式有（）。

A.全能银行
B.银行母子公司
C.国有控股公司
D.金融控股公司
E.通过代理协议实现的综合化经营
【答案】 ABD
7、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营的业务包括（）。

A.固定收益类证券投资业务
B.浮动收益类证券投资业务
C.向金融机构借款
D.发行债券
E.向金融机构投资
【答案】 ACD
8、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标
B.信用风险指标
C.声誉风险指标
D.操作风险指标
E.市场风险指标
【答案】 ABCD
9、以下属于银行业消费者主要权利的是（）。

A.受尊重权
B.受教育权
C.自主选择权
D.公开交易权
E.依法求偿权
【答案】 ABC
10、2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境包括( )。

A.跨境优势
B.跨界优势
C.灵活优势
D.收益优势
E.宏观经济环境
【答案】 BC
11、常备借贷便利的主要特点有（）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构
B.交易金额大，风险大
C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请
D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求
E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强
【答案】 AC
12、在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移( )风险的工具。

A.利率
B.汇率
C.股票
D.商品价格
E.技术
【答案】 ABCD
13、中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有( )。

A.向依法监管转，法有授权必尽责
B.加强非现场检查和事前事中监管
C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性
D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力
E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线
【答案】 ACD
14、根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有( )。

A.持票人的代理人
B.持票人的质权人
C.持票人
D.付款人
E.背书人
【答案】 ABCD
15、下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有( )。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产
B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％
C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准
D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求
E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率
【答案】 ABCD
16、产品开发的目标主要表现在( )。

A.提高现有市场的份额
B.吸引现有市场之外的新客户
C.以更低的成本提供同样或类似的产品
D.建立专业化的信息与风险研究机构
E.吸引现有客户加大购买力度
【答案】 ABC
17、货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。

主要包括（）。

A.一般性政策工具
B.新型货币政策工具
C.保证金制度
D.新型财政政策工具
E.存款保险条例
【答案】 AB
18、(2018年真题)下列说法错误的是（）。

A.发行证券的信息依法公开前，任何知情人不得公开或者泄露该信息
B.发行人不得在公告公开发行募集文件前发行证券
C.证券发行申请经核准，发行人应当依照法律、行政法规的规定，在证券公开发行前，公告公开发行募集文件
D.国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门应当自受理证券发行申请文件之日起2个月内，依照法定条件和法定程序作出予以核准或者不予核准的决定
【答案】 D
19、消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款
B.同业拆借
C.向金融机构借款
D.发行金融债券
E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金
【答案】 ABCD
20、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.银行承兑汇票保证金
B.信用证保证金
C.黄金交易保证金
D.远期结售汇保证金
E.期权交易保证金
【答案】 ABCD
21、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的( )。

A.稳健性
B.安全性
C.抵御风险能力
D.盈利能力
E.创新能力
【答案】 AB
22、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列( )情节的授信工作
A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的
B.未对客户资料进行认真和全面核实的
C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的
D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的
E.故意隐瞒真实情况的
【答案】 ABCD
23、下列属于金融债券的有（）。

A.政策性金融债券
B.商业银行债券
C.次级债券
D.混合资本债券
E.可转换债券
【答案】 ABCD
24、贷款的基本要素包括（）。

A.借款主体
B.信贷产品
C.信贷金额
D.信贷期限
E.还款方式
【答案】 ABCD
25、以下属于狭义货币的有（）。

A.城乡居民储蓄存款
B.流通中现金
C.企业单位定期存款
D.农村存款
E.企业单位活期存款
【答案】 BD
26、离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况
B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露
C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规
D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险
E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规
【答案】 ABCD
27、在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额
B.期限
C.利率
D.用途
E.支付
【答案】 ABCD
28、为了实现产业合理化政策，政府机关可以( )。

A.通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制
B.通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制
C.通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制
D.通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制
E.通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制
【答案】 ABCD
29、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。

A.流动性覆盖率
B.流动性比例
C.净稳定资金比例
D.杠杆率
E.存贷比
【答案】 ABC
30、2008年国际金融危机后，中国银监会对其监管组织架构进行了重大改革，其中包括按监管职责内容命名各机构监管部。

下列关于其具体规定的说法中，正确的有( )。

A.合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部
B.银行监管一部为大型商业银行监管部
C.银行监管二部为全国股份制商业银行监管部
D.银行监管三部为外资银行监管部
E.银行监管四部为政策性银行监管部
【答案】 ABCD。