合规话术培训

合规话术一、合规用语
二、重点敏感词
金融机构、贷款、无风险、保本保息、保收益、保安全、担保、存钱
三、公司介绍
我是善林金融孝感/十堰/襄阳（是什么城市就说什么城市）分公司的员工，孝感分公司是善林金融上海总公司设立的2级分公司，由总公司垂直管理，我们是第三方居间服务机构，为客户提供撮合交易。

四、行业及政策常见问题话术
1、什么是P2P理财？
话术：P2P(Peer to Peer) 起源于英国,是一种点对点、通过第三方中介服务平台为借款人和出借人搭建一种资本转移的模式。

简单说就是把出借人闲置的资金出借给有资金需求的借款人，让出借人从中
得到合理的收益。

2、P2P有人监管吗？
3、话术：您好先生，2015年1月20日银监会做出部门调整，下设普惠金融部，现在国务院要求银监会负责P2P监管制度的研究。

但是日常由哪个部门监管现在还没有定论。

举例：当年小贷公司监管办法是由银监会和人民银行联合并研究出台的，但是最终小贷公司日常监管是由地方政府金融办来负
责的。

3、监管细则什么时候出台？
话术：目前最新的消息是，P2P行业将实行负面清单管理模式（所谓负面清单管理模式，相当于投资领域的“黑名单”，列明了企业不能投资的领域和产业），明确禁止参与股票市场配资和股权众筹等业务，在这些方面我们公司都是完全不参与的，您可以放心，也请您选择并甄别正规的P2P公司。

4、P2P有金融牌照吗？
话术：P2P只是作为撮合出借人和借款人的信息中介，我们主要是依靠提供信息而收取服务费用的企业。

其实银行也是一个信用中介机构，通过广大群众的资金存入再把钱贷给有需要的个人或者企业，这就是信用中介，信用中介最能反应我们的经营活动特征。

我们公司为您筛选优质的借款人然后推荐
给您（接着介绍公司的风控措施）。

五、行业及公司介绍话术
1、善林金融是一家什么公司做什么的
话术：善林金融是一家专注于为中国中小企业及个人提供投资咨询服务、普惠大众的信息平台。

公司是一家多元化的中介机构，总部设于上海，2013年12月在全国建立联合经营服务网络，我们竭诚
为每一位普通金融投资客户提供客观、中立的投资咨询解决方案。

2、你们公司怎么存钱？
3、话术：您好，女士。

我们为您推荐一款比较受欢迎的出借模式（解释P2P），您在我们公司成功出借之后，将会收到匹配成功的借款客户支付给你的收益，我们是居间机构，撮合交易，普惠大众。

3、你们如何控制风险，确保客户资金安全？
话术：一，我们有严格的借前信审制度及信用管理体系；二、我们与知名的律师事务所合作，确保了经营行为和文本合同的合法性；三、我们采用的是分散出借双向打散的出借模式，最大限度的降低客户资金风险；四、我们采用了在银行存管比例为3%的风险准备金提取制度，银行也给我们出具了资
信证明，所以您可以放心。

4、P2P和非法集资有什么不同？
话术：善林金融不吸储不放贷，是合法的信息咨询平台。

非法集资是指未按照法定程序未经有关部门审核批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或者给予回报的行为。

这和我们的
P2P是完全不同的概念和行为。

5、P2P是不是庞氏骗局？
话术：庞氏骗局的特点是拿新钱还旧钱，拆东墙补西墙，不存在真实资产交易，和P2P完全不是一个概念。

6、你们公司的投资模式是什么模式？
话术：善林模式是债权转让模式，由公司董事长先借款给小微个人并获得债权，再把这份债权匹配撮合给线下借款人。

7、什么是债权转让是合法的吗
话术：债权转让是出借人A把钱借给借款人B后，把和B形成的债权转让给C。

这种模式当然是合法的。

《合同法》第79条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人”。

由此可见，债权转让模式是完全有法律依据的。

而且《民法通则》第90条也规定：合法的借贷关系受法律保护。

我们是一家依法成立并依法经营的公司，所以您可以放心！
8、你们的收益大概多少是否能承诺收益或者写到合同里
话术：我们公司P2P平台的平均年化收益大概在7%-14%左右，符合行业收益水准。

固定收益类产品的预期收益会在合同中列明。

9、一个借款人的债权会不会被卖很多次？
话术：这个您不必担心，所有的债权转让和受让行为都受到系统的严格管理和控制，确保不会出现任
何债权重复转让的行为。

10、我是否可以中途换资质更好的借款人？
话术：所有的借款人都是经过善林严格的信用审核后才和出借人做撮合匹配的，能通过我们审核的都是资质不错的借款人，都有身份信息，这些都是可以核实的。

所以不建议您中途更换借款人。

如果您
执意要更换，虽然手续略微麻烦，但是我们是完全可以做到的。

您可以放心，不用有顾虑！
六、现阶段各营业部统一话术
1、低调宣传，不可以说网点总数量，可以说本市多少家；
2、降低老板本人姓名及背景的曝光率，特别不要强调各关联公司信息，杜绝宣传或者直接收起各关
联企业的项目介绍。

3、区域微信多宣传“活动”，少宣传直接产品信息和模式，不准宣传业绩和人数等敏感数据。

4、各营业部人数、业绩和营业部下属“网点数量”不可以直接宣传透露。

5、不要具体说善林明年要发展多少门店与业绩的战略数字，只需强调公司会在行业的高速发展中稳
健扩展，为更方便服务客户以后的网点将更多的靠近社区。

6、若监管部门问起当地员工人数，只能按照20%与监管沟通，并强调企业给每位员工都办理社保、
公积金和正规用工手续，如果监管要查可以到总部查询，当地不独立设置人力部门，所有入职都是当地协助总部人事办理正规入职手续。

7、若监管部门问起业绩多少，只能按照20%与监管沟通，并强调业绩是公司居间成功的借款总额，
当地不独立设置财务部门。

8、若被问起分公司与总公司的关系，话术：分公司不是独立的个体，分公司的所有权最终是有总公
司来承受，分公司不具有独立核算的职能。

七、关于某宝事件的发生，面对客户赎回资金的话术：
1、据某消息报道：他们被定性为“跨国转移资金”，此行为为国际洗钱，违法了银行法，但监管部
门一直还是认可互联网金额行业的合规，所以您可以等几天看看官方的准确信息。

2、关于公司的风险保障金都在正常的运行与提及中。

3、公司所有央视广告都在正常播出，说明央视作为国家的第一新闻媒介，还是继续支持我们的，如
果公司被波及必定会停放我们的广告的。

4、公司为国家女排提供赞助，国家体委也是对公司进行了多次的考察后才决定合作的。

5、公司关于银行的“第三方托管”也在积极接触中，很快也会有合作结论的。