新常态下的农村金融改革与发展——以海东市为例
新常态下农村金融发展存在的问题及对策
二、 我 国农 村金 融体 系特 点
１ ． 非 生 产 性 的金 融 需 求 。相 关 的 调 查 资 料 显 示 ， 我国目 前 农 村 的 金 融 需 求 很 多 都 不 是 用 在 生产 上 ． 而 是 被 用 在 其 他 领 域 。 在农 村 观 念 中 ． 一般 是 出 现 急 需 钱 财 的 时 候 可 能 会 借 钱。 但 是在生产投 资方面绝 大多数不会 考虑 ． 主 要 还 是 因 为 农 民经 济 收 入 低 。 农 民 的经 济 来 源 有 限 ． 并 且 民 间 的 借 款 方 往 往 会 收取 比银 行 更 多 的利 息 这 就 造 成 目前 我 国农 村 经 济
村 面貌 的创 新 和 建 设 ， 成 为 目前 国 家和 农 村 地 区都 很 关 注 的 问题 。本 文 将会 重 点 分析 目前 我 国农 村 金 融体 系发 展 的现 状 ． 探 讨 其 存 在 的 问题 ， 并根 据 农 村 金 融 的特 点 以及 我 国 当前 的 经 济 形 势 。 提 出 解 决 这 些 问题 的 建 议 ． 为 更 好 更 快 地 发 展 我 国农 村 金 融 “ 三农“ 政策起到促进作用。 关键词 ： 农村金融体 系； 金 融改革； 政 策 建议
人们都是食用 日晒盐。在古时候使用盐时先将大粒盐粉碎 ．
然后放入需要调味的菜肴 中。 起 到 调节 口味 的 作 用 。 在 调 味
作用方面 ． 精 制 盐 和井 矿 盐 要 比 日晒 盐 的 效 果 差 很 多 。 因为 精制盐和井矿盐需要通过许多道加工工序制成 ． 在 这 个 过 程 中 就 导 致 了起 味 因子 的 流 失 。井 矿 盐 和 加 工 精 制 盐 是 从 ２ ０ 世纪才开始生产使用的 ． 但 在 天然 海 盐 生 产 区 的 人 民还 是 习
三农金融事业部发展情况调查——以农业银行海东分行为例
三农金融事业部发展情况调查摘 要：“三农”和县域业务实行事业部管理体制，是农业银行股份制改革的特色和亮点。
农业银行海东分行通过建立专业化服务平台，尝试走出了一条商业银行服务“三农”的全新路径。
随着改革发展的不断深入,“三农”业务不断壮大，“三农”事业对金融服务技术手段和核心竞争力的要求不断提高，新矛盾、新问题也随之凸显。
本文以农业银行海东分行为例，通过分析三农金融事业部改革进展、运营情况、主要问题等，提出了相应的对策建议。
关键词：新形势 三农事业部 金融改革【中图分类号】F830.33 【文献标识码】A 【文章编号】1007-841X-2020（3）-0042-04■ 孙瑄阳 刘 云 曹正鹏（中国人民银行海东市中心支行 青海平安 830012）——以农业银行海东分行为例为持续深化三农金融事业部改革，切实提高“三农”金融服务水平，2015年农业银行青海省分行作为全国最后13个纳入县级三农金融事业部改革的省份，将辖属“两区四县”支行相关业务全部纳入三农金融事业部管理。
在充分认识到海东市是青海省最大的农业区域，也是国家深度贫困区的前提下，本着为“三农”提供高效金融服务是历史使命，也是自身机遇的理念，农业银行海东分行三农金融事业部结合当地实际,紧紧围绕脱贫致富、全面建成小康社会的总目标，不断推进“一号工程”、“金穗惠农通”等政策的落地实施，努力推广新产品、丰富新模式、打造新亮点、树立新品牌，为促进农业稳产、农村繁荣、农民增收，助力海东精准脱贫与经济发展做了大量工作，取得了一定的成效。
但是，随着改革发展的不断深入,“三农”事业对金融服务技术手段和核心竞争力的要求不断提高，新矛盾、新问题也随之凸显。
一、三农金融事业部发展现状农业银行海东分行三农金融事业部顺应国家“三农”政策导向，以服务“大三农、新三农、特色三农”为定位，按照“服务到位、风险可控、持续发展”的指导方针，专注于“三农”领域的金融服务。
2015年成立了海东市三农金融分部，在中后台分别设立了信用审批管理、风险管理、会计核算、资本与资金管理以及人力资源管理等为核心的“一部五中心”组织架构体系，从机构和人员上为深化农业银行三农金融事业部改革，提升市场竞争力提供了充分的保障。
竞争机制导入后的农村金融市场有效性分析——以东海县为例
农 金 村融
金融 辍 ０年 ２ ２０第 期 １
竞争机制 导入后 的农 村金 融市场 有效性分析
— —
以 东海县 为例
杨 国 清
摘要： 农村金融是关于
推 进 农村 改革发 展若 干 重 大 问题 的决 定 》 中明确 提 出要建 立 现代 农村 金 融制度 ， 点 要 重 创 新 农 村金 融体 制 ， 放宽 农 村 金 融准入 政 策 ， 快建 立 商 业 性金 融 、 作 性 金 融 、 策 性 加 合 政 金 融 相结合 ， 本充足 、 能健全 、 务完 善 、 行 安全 的农村 金 融体 系。本 文 以江 苏省东 资 功 服 运 海县 为例 ， 分析 农 村 金 融在 市场 竞争 机 制 作用 下 呈 现 的 积极 变 化 、 改革 成 效 以及 一些 新 问题 ， 并提 出进 一步 提升 农村 金 融市场 竞 争有 效性 的政 策建 议 。
有力 的金融 支撑 。 二、 竞争机 制 导入 后 的农 村金 融 市场 有效 性
分析
率的 １ ． ３倍左 右 ， 均利 率 约 为 ６９ 比 ２ ０ 平 ．％， ０ ７年 以前 执行 的利率水 平 下降 ２ ％左右 ，部分 机构 降 ０ 幅超 过 ３ ％ ，中小 企业 和农 户 融 资 成 本 大 大 降 ０ 低 。以东海 县农 村信用 联社 一年期 企事业 单位抵
青海省县域金融与经济协同发展研究——以海东地区为例
我们认为在一定条件下 ， 县域金融与县域经济间可
【 收稿 日期 】０２ ０ — ０ ２ １ — ３ １ 【 基金项 目】 文系教育部“ 晖计 划” 目“ 海省 县域 金融与经济协 同发展研 究”２０一 Ｑ ＿ｏ ） 本 春 项 青 （ｏ８ ｓ＿３ 的研究成果 。 【 作者简介 】 李诗 源（９８ ）男 ， １７ 一 ， 青海大学财经学 院副教授 。
省经 济 发展及 城镇 化水 平 具有 重要 的现 实意 义 。
一
交 易 费用 ， 推动 了县 域金 融体 系 的发展 ； 县域 金 融 的 发展 ， 反过 来又 进 一 步促 进 了县 域 经 济 发展 。另 一
方面 ， 提高了县域经济主体 的收入水平。收入 的增
加 必然 带来 县域 储 蓄 的增 长 和 财 富 的增 加 ， 既 增 这
①海东六县总人 口为 １８２ 万人 ， ４ ．２ 占全省总人 口的
３ ． ３ ， 口总 数仅 次 于 省 会 西 宁市 ， 全 省 人 口 ０１％ 人 是
县 域金 融 中介 和县 域 金 融市 场 的 固定 成 本 ， 降低 了
济 的发 展却 面 临着很 多 的 困难 ， 中缺 乏 有 效 的资 其 金 支持 是县 域经 济发 展 的主要 障碍 。金 融作 为 现代 经济 的核心 ， 县域 经 济 发 展必 然 离不 开 县 域 金 融 的 资金 支 持 。同时 ， 国内外实 践 经验表 明 ， 县域 经济 发 展 又会 进一 步促 进 县 域 金 融发 展 。 因此 ， 现 青 海 实 省县 域 金融 与经 济之 间 的 良性 互 动 发 展 ， 提 升 全 对
经济新常态背景下深化农村金融改革的思考
经济新常态背景下深化农村金融改革的思考作者：戴祖央来源：《现代经济信息》 2017年第19期经济新常态背景下深化农村金融改革的思考戴祖央福建南安农商银行摘要：农村金融改革一直是大众关注的焦点，随着市场经济的发展，对于农村金融改革的要求也有了新的变化。
尤其是在新常态背景下，要求农村金融必须要向着更加深入、更加健全的方向发展，必须转变原有的粗放发展模式，进行系统的革新，以此来促进农村地区的发展和转变，建设新农村，发展新经济。
笔者根据相关文献，从新常态背景下对农村金融改革的要求为切入点，对其农村金融改革进行讨论。
关键词：新常态；金融改革；农村金融中图分类号：F83.1???文献识别码：A???文章编号：1001-828X(2017)028-0-01金融体制改革一直是农村改革发展的重点，也是进行农村建设的重中之重。
新常态背景下，对于其改革也有了新的要求，不再是简单粗放的发展模式，而是将农村金融改革推向精细化、体制化、透明化、立体化的金融发展方向。
而在这一特殊的发展时期，如何将改革进行深化，如何顺应新局势新环境，进行农村改革，进行金融体制建设则成为了我们需要审慎考虑的问题。
一、经济新常态下深化农村金融改革的总体要求1.指导思想以邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，以党的十八大和十八届三中、四中全会精神为指引，坚持市场配置资源，深化农村金融体制机制创新，全面推进农村金融综合改革，建立健全适应当前现代农业发展的新型农村金融体系[1]。
2.总体目标通过实施农村金融改革，率先建立“统一开放、主体多元、竞争有序、风险可控”的现代农村金融体系，构建推动农村金融发展的政策支持体系[2]。
二、经济新常态背景下深化农村金融改革的思考1.进一步深化农村信用社改革作为整个农村金融的核心，农信社承担了金融改革的重责，因此，必须要深化农信社改革，从而推动整个农村地区的金融改革。
在新常态下，农信社需要明确自身的发展方向，明确发展目标，从农信社管理体制进行改革，转变农信社的发展方向，将其资本结构进行优化，将农信社转变为股份合作制，并通过风险机制的设立来进行农信社的风险监管，让农信社避免出现过多的坏账，控制不良贷款率，降低金融风险，保证农信社在农村金融供给中的稳定性[3]。
“新常态”下农村金融制度创新：关键问题与路径选择
“新常态”下农村金融制度创新：关键问题与路径选择本文回顾了农村金融制度的改革沿袭，给出了自己对农村金融特点的理解，分别是农村信用社是改革的核心对象，改革进程较为缓慢，改革为自上而下，改革步伐后滞于农村金融自发的创新，从而归结出在新常态下我国农村金融制度的关键问题。
从问题导向出发，以及在研究国内外农村金融制度的基础上总结出农村金融改革的关键时点。
标签：农村金融；特点；改革一、中国农村金融制度的演进中国农村金融制度改革主要分为三个阶段：（1）1979年至1992年，起步与恢复；（2）1993年至2003年，整合完善；（3）2003年至今，深化调整。
改革涉及到农村信用社、中国农业银行产权制度和经营管理体制改革、中国农业发展银行的成立与业务范围调整、农业风险保障机制等多方面，主要具有以下特点：1.农村信用社是改革的核心对象（1）在起步与恢复阶段，农村信用社仍然作为农行的下属网点，但在经营上必须坚持“效益性、安全性、流动性”的原则。
（2）在整合完善阶段，从农行中将农村信用社分设出来，打造成农村金融的主体。
（3）在深化调整阶段，农村信用社开始向央行兑付票据，置换不良资产，推进产权制度改革，向农村商业银行改革过渡，转型成为服务于农村农业的专职银行。
2.改革进程较为缓慢我国新制度的实施一般采取先试点再推行的方式控制风险，也给百姓充分的时间适应。
虽然这种方式比较稳妥，但也不可避免地造成了改革过程的漫长，且影响了非试点地区改革推进乃至经济发展的速度。
3.每一次制度创新都是由政府主导自上而下我国的金融制度改革政策皆由政府出台，没有农业需求打地基。
因此，在创新制度的实施中，把整合各个机构作为中心工作，而其他方面如风险管理等功能的完善却没有被提上日程。
这种制度创新有效的提高了改革的效率、降低了改革的成本，却也加大了脱离农村经济发展的风险。
4.改革步伐后滞于农村经济发展的速度在“家庭联产承包责任制”及“沿海地区乡镇企业与农村私企”两次重大变革后，我国农村经济的发展发生了深刻的变革。
新常态下的农村金融改革与发展
新常态下的农村金融改革与发展随着我国经济转型升级和全面深化改革的推进，农村金融作为支撑农村经济发展的重要保障，正在面临前所未有的技术、政策和发展挑战。
在这一过程中，如何推动农村金融改革与发展，适应新常态下的需求，成为了目前各级政府和金融机构面临的重要课题。
本文将从当前新常态下的农村金融现状、面临的问题以及改革发展方向三方面探讨新常态下的农村金融改革与发展的路径。
一、新常态下的农村金融现状当前我国农村金融面临的主要问题是覆盖面不足、服务能力有待提升、金融产品缺乏差异化和风险控制能力相对较弱。
首先，在银行卡普及率、存款收入、信贷发放等多个方面，农村地区仍然落后于城市，金融服务的覆盖度较低。
同时，目前农村金融主要以农信社和金融机构为主，但由于金融机构自身所面对的压力较大，农村金融服务能力也较为有限。
再者，农村金融产品主要以贷款和存款为主，缺乏差异化，不易满足不同农村群体的需求。
最后，由于农村地区客户风险相对较高，而银行金融机构的风险控制能力相对较弱，导致农村金融风险自然增加，自我保护意识较强的农村居民更倾向于将资金存在非金融机构内，这样既能规避风险，也能获得更高的收益。
二、面临的问题及改革发展方向新常态下的农村金融改革与发展面临的问题是多方面的。
从宏观层面来看，农业供给侧的转型升级需要农村金融提供更好的支撑，金融机构缺乏有效的产业链服务能力和追求长期收益的伙伴。
在业务层面，农村金融缺乏足够的平台来促进金融产品创新和市场化运作。
在金融机构的管理和运营方面，农村金融机构技术与管理系统也需要不断提升，才能更好地面对发展挑战。
为了解决这些问题，新常态下的农村金融发展需要探索一些新的方向和路径。
首先，需要加大金融领域财政支持力度，完善地方政府和金融机构之间的合作机制，营造投资金融市场的良好生态环境，同时改善农民金融状况，抑制欺诈行为的出现。
其次，要推行利率市场化的改革措施，给农村地区合理、适当的利益，追求真实市场价值，提高市场竞争力。
新常态经济下农村金融发展对策研究
新常态经济下农村金融发展对策研究【摘要】本文通过对新常态经济下农村金融发展进行深入研究，分析了当前农村金融的现状与存在问题。
针对问题提出了加强农村金融创新和优化服务模式的对策措施，以推动农村金融的健康发展。
在结论部分总结了农村金融发展对策，展望未来发展前景，并得出研究结论。
通过此篇文章的研究，可以为农村金融在新常态经济下的发展提供重要参考，促进农村经济的稳步发展和提升农民的金融融入度，有利于推动农村经济的全面发展。
【关键词】新常态经济、农村金融、发展对策、创新、服务模式、现状分析、问题、解决方案、前景、研究结论。
1. 引言1.1 研究背景。
在当今社会，随着我国经济发展进入新常态，农村金融发展面临着新的挑战和机遇。
农村金融一直是我国经济发展的重要组成部分，对于农村经济发展和农民生活改善起着至关重要的作用。
随着新常态经济的到来，农村金融面临着许多新的问题和难题。
如何更好地发展农村金融，促进农村经济的健康发展，已成为当前亟待解决的重要课题。
在这样的背景下，对新常态经济下农村金融发展的相关问题进行深入研究，探讨相应的对策措施，具有十分重要的理论和现实意义。
只有深入了解农村金融发展现状，找准存在问题的症结，并提出科学有效的解决方案，才能推动农村金融发展进入新的阶段，为我国农村经济的繁荣做出更大的贡献。
对新常态经济下农村金融发展对策的研究具有重要的实践意义和现实价值。
1.2 研究目的研究目的是为了深入分析新常态经济下农村金融发展的现状及存在的问题，探讨提出解决问题的对策措施，进而加强农村金融创新，优化农村金融服务模式。
通过研究，旨在为农村金融领域的决策者和相关人士提供科学的政策建议，促进农村金融的发展，推动农村经济的繁荣。
通过对农村金融发展对策的总结和展望，为未来农村金融的健康发展提供参考，并总结出切实可行的研究结论，为学术界和实践界提供具有指导意义的研究成果。
1.3 研究意义本研究的意义在于深入探讨新常态经济下农村金融发展对策，对于解决当前农村金融领域存在的问题具有积极的指导意义。
海东市人民政府办公室关于印发海东市金融支持农业供给侧结构性改革实施方案的通知
海东市人民政府办公室关于印发海东市金融支持农业供给侧结构性改革实施方案的通知文章属性•【制定机关】海东市人民政府办公室•【公布日期】2017.11.09•【字号】东政办〔2017〕233号•【施行日期】2017.11.09•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定,农业管理综合规定正文海东市人民政府办公室关于印发海东市金融支持农业供给侧结构性改革实施方案的通知东政办〔2017〕233号各县（区）人民政府，市政府有关部门：《关于海东市金融支持农业供给侧结构性改革实施方案》已经市政府研究同意，现印发给你们，请认真组织实施。
2017年11月9日关于海东市金融支持农业供给侧结构性改革实施方案为认真贯彻落实第五次全国金融工作会议和《中共中央、国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》（中发〔2017〕1号）精神，进一步发挥金融职能作用，提升我市农村金融服务的能力和水平，加快农村金融创新，支持农业供给侧结构性改革，加快培育农业农村发展新动能。
特制定金融支持农业供给侧结构性改革实施方案。
第一条围绕供给侧农业结构调整跟进金融服务,遵循市委、市政府对全市农牧业供给侧结构性调整的总体安排，依照《关于全面实施海东市农牧业发展“七个行动计划”的通知》（东办发〔2017〕42号），通过推动金融产品、利率、期限、额度、流程、风险控制等方面创新，进一步满足农业示范园区、家庭农牧场、专业大户、农民专业合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的金融需求。
加大对畜禽水产品标准化养殖、种养业良种生产等经营项目的信贷支持力度。
重点支持农业科技进步、现代种业、农机装备制造、设施农业、农产品精深加工等现代农业项目和高科技农业项目。
支持农产品产地批发市场、零售市场、仓储物流设施、连锁零售等服务设施建设。
（牵头单位：市金融办；配合单位：海东银监分局、人民银行海东中支、市农业发展委、市发展改革委）第二条推进农村“两权”抵押贷款试点工作。
新常态背景下农村金融经济发展的困境与出路
新常态背景下农村金融经济发展的困境与出路党的十九届五中全会提出了到二○三五年基本实现社会主义现代化远景目标，以及“十四五”时期经济社会发展主要目标。
在落实“十四五”规划、深化供给侧结构性改革的过程中，金融服务力度的加大不仅能够促进乡村振兴进程的加快，对于农村经济发展的带动作用也是非常明显的。
因此，应当加快推进金融机构的改革，实现金融发展模式的创新，提高金融为农村经济发展的服务水平，为乡村振兴提供全新动力。
构建多元化农村金融服务体系。
第一产业的脆弱性决定了农业在商业化的金融经济的扶持并不能实现根本意义上的发展，要实现乡村振兴就需要进一步强化农村金融服务体系的完善，促进农村金融服务体系的多元化。
第一，加快构建多元化农村金融服务体系，积极利用国家政策的引导，促进多元化金融机构的形成，并加强中小型金融企业对农村经济发展的支持力度，运用财政补贴以及相关政策的扶持对农村经济发展和农业生产活动提供支持，确保所有的农村生产经济活动都能得到一定程度的融资，进而适应多层次农业发展的需要。
第二，需要强化融资担保体系的建立，依据农业生产的需要建设涉农风贷补偿基金，运用完善的农村金融担保机制支持农业生产的进行。
营造良好的农村金融市场环境。
农村金融市场环境的优化需要有关部门深入了解农村金融的发展状况，并针对其当前存在的问题制定较为完善的制度保障。
第一，农村金融机构需要密切关注政府出台的政策，并依据当前农村发展的状态与政府建立合作关系，依靠政府的力量发展具有个性化的金融业务，保证农村金融经济能够得到农村金融机构、政府和其他具有商业性质金融机构的共同支持，在多方力量的配合下为农村金融的发展助力。
第二，农村金融多数属于非正规的金融机构，与商业的金融机构相比，并没有受到法律的保护，因此，需要国家从立法上肯定农村金融的价值，提高对农村金融的重视，运用政策对农村金融加以引导，进一步优化农村金融环境市场，并建立完善的农村金融信用体系。
第三，国家应当发挥正规金融机构的引导作用，号召更多的商业金融机构和金融人才积极走进农村，帮助进行金融经济相关知识的宣讲，提高农民的信用和风险意识。
新常态下农村信用社的改革与发展
新常态下农村信用社的改革与发展随着我国经济的发展和城乡差距的缩小，农村信用社在新常态下的与发展成为了当前亟待解决的问题。
农村信用社作为乡村金融的重要组成部分，具有重要的经济和社会功能。
本文将从农村信用社的方向、的政策措施以及的影响三个方面进行论述。
首先，农村信用社的方向是向专业化、智能化、现代化转型。
专业化是指农村信用社要凸显自身的特色和优势，将农村信用社定位为服务乡村经济发展的金融机构，通过提供差异化的金融产品和服务，满足农村居民和农村经济发展的需求。
智能化是指利用信息技术和大数据等现代科技手段，提高农村信用社的运营效率和风险控制能力，为乡村居民提供更加便捷、安全的金融服务。
现代化是指农村信用社要借鉴国际先进的金融管理经验和模式，提升自身的组织、管理和治理水平，推动农村信用社的发展达到与国际接轨的水平。
其次，的政策措施是多方面的。
一是政府要加大扶持力度，提供政策支持和优惠政策，鼓励农村信用社创新，探索适应农村经济发展需要的经营模式。
二是要加强监管，建立健全监管体系，加强对农村信用社的监督和检查，依法打击违法违规的行为。
三是要完善农村信用社的金融服务体系，拓宽金融产品和服务的范围，提高金融科技应用水平，满足农村居民和农村经济发展的多样化需求。
四是要加强农村金融人才培养，提高农村信用社管理人员和员工的专业素质和能力，推动农村信用社的现代化管理。
最后，农村信用社对农村经济发展和社会稳定具有积极的影响。
首先，农村信用社可以提高农村金融服务的质量和效率，为农村居民提供更好的金融支持，促进农村经济的发展和农民收入的提高。
其次，农村信用社可以推动农村金融体系的完善，促进城乡金融的一体化，缩小城乡差距，实现农村现代化的目标。
再次，农村信用社可以促进社会稳定，提高农村居民的获得感和幸福感，增强信用社的社会责任感和公益性。
总之，农村信用社的与发展是我国乡村金融发展的重要任务，对于实现农村现代化和乡村振兴具有重要意义。
[常态,农村,金融]新常态下的农村金融改革与发展
![[常态,农村,金融]新常态下的农村金融改革与发展](https://img.taocdn.com/s3/m/f8f7202e0242a8956aece4b4.png)
新常态下的农村金融改革与发展摘要：海东市是高原现代农业的示范地区，是兰西经济区的重要产业基地，是以西宁为中心的东部城市群的重要支撑。
2014年，海东市主动适应“三农”发展新变化，全面深化农村金融体制改革，在多部门的配合下，出台深化农村金融服务体制改革的多项措施，取得一定进展，但也存在体制机制问题亟待解决，还需要从多个方面入手，进一步增强政、银、企沟通协作，提升农村金融的保障支撑能力。
关键词：新常态;农村金融改革一、海东市农业发展出现新变化二、海东市农村金融改革进展和成效2014年，海东市积极应对农业发展新变化，率先在全省加快推进农村金融体制改革，坚持以地方政府为主导，完善海东市农村六类产权融资担保办法，健全农村信用体系建设，突出涉农金融机构服务主体相对优势，建立财政金融联动机制和扩大政策性农业保险的覆盖面。
（一）农村金融工作合力初步形成。
一是建立了市、县（区）“一把手”责任制度和与金融管理部门联系协调机制。
二是先行试点，确定了辖内互助县为农村金融体制改革的示范县。
三是建立了农村金融服务站、村级金融联络员制度和涉农企业金融特派员制度。
开展金融政策宣讲，调研农牧业融资需求，协助银行开展贷前调查和贷后管理工作。
从互助县农村金融服务改革试点的情况看，已配备金融指导员57名、村级金融联络员294名、金融特派员7名。
尽管近年来海东市农村金融改革和发展成效显著，但一些制约农村金融创新发展的深层次体制机制障碍仍有待破解，农村金融供给还不能满足农业产业化、现代化以及城乡一体化发展的需要。
（一）农村产权纠纷多，产权制度改革和市场建设进展迟缓。
一是土地确权登记进展缓慢。
部分村与村、户与户、村委会与村民小组的土地权属主体不明，土地权属争议多，加之土地流转或历史因素，农户之间土地承包经营权权属不清，导致农村土地确权颁证进展缓慢。
二是农村产权交易市场缺乏，直接制约了金融机构的信贷投入。
截至目前，产权交易市场还未建立，农村产权缺乏评估和交易平台。
海东地区农村金融服务情况调查
海东地区农村金融服务情况调查海东银监分局课题组【摘要】本文对当前海东地区农村金融服务情况以及辖区内农村融服务工作中存在的问题进行分析和研究,并提出了几点相关建议.【期刊名称】《青海金融》【年(卷),期】2010(000)002【总页数】3页(P56-58)【关键词】海东地区;农村金融服务【作者】海东银监分局课题组【作者单位】【正文语种】中文近年来，在地委、行署的大力支持下，海东地区各银行业金融机构紧紧围绕社会主义新农村建设，全力支持“三农”发展，农村金融服务得到较大改善。
为更好地支持“三农”经济发展，进一步改进农村金融服务工作，海东银监分局开展了全区农村金融服务情况问卷调查。
一、海东地区农村金融服务现状海东地区农村金融服务主要表现在以下几个方面：一是抓特色、促发展。
海东地区银行业金融机构积极支持农村剩余劳动力走出“家门”，跳出“农门”，强化劳务输出、“拉面经济”、农村个体工商户、经纪人的支持力度，促进了农业增效、农民增收。
农民人均纯收2008年比2007年增长18.03%，到2009年三季度农民人均纯收入1904.82元，较去年同期增长25.95%。
小额贷款涉及农户208839户，占全区农户的71.97%，农户贷款总量为82946万元，占农业贷款的68.11%。
二是抓设施、促园区。
全区银行业金融机构积极支持农业基础设施和农业科技园区建设，据统计，截至2009年9月份全区银行业支持农业基础设施和农业科技园区建设贷款达35351万元，仅化隆县农发行向三家企业发放的基础设施和园区开发中长期贷款达12351万元。
三是抓惠农、促服务。
全区农业银行为全面实施县域“蓝海”市场战略，充分发挥支农、惠农金融产品的系统网络优势，以“惠农卡”为载体，以小额贷款为抓手，以增加农民收入为核心，加强与政府相关部门的沟通、协调，截至9月末，全区农业银行发放惠农卡11.7万张，授信农户1731户，授信额度达4909万元，实际已发放贷款1731户，金额达4605万元，拓宽了农村金融服务领域。
依托惠农金融服务点 实现普惠金融新拓展——以青海省海东市为视角
依托惠农金融服务点实现普惠金融新拓展——以青海省海东
市为视角
吕瑛春;余良;姬明琦
【期刊名称】《青海金融》
【年(卷),期】2015(0)9
【摘要】惠农金融服务点起源于人民银行主导的助农取款业务,通过多年的努力,助农取款业务已深入千乡万村,惠农金融服务点也从单纯的查询取款业务向更多基础金融业务不断拓展,尤其是在传统金融机构网点空白地域,惠农金融服务点发挥着越来越重要的作用.本文旨在通过研究惠农金融服务点的发展方向,探讨通过打造惠农金融服务点实现普惠金融的路径,并提出相关建议.
【总页数】4页(P31-34)
【作者】吕瑛春;余良;姬明琦
【作者单位】中国人民银行海东市中心支行青海平安810006;中国人民银行海东市中心支行青海平安810006;中国人民银行海东市中心支行青海平安810006【正文语种】中文
【中图分类】F830.3
【相关文献】
1.青海省设立4957个惠农金融服务点 [J], 邓万里;徐文婷
2.数字普惠金融高级原则的SWOT分析——以青海省海东市为例 [J], 吕瑛春;余良;姬明琦
3.农村信用体系建设与普惠金融发展——以青海省海东市为例 [J], 欧阳喆
4.普惠金融发展的实践与思考——以青海省海东市乐都区为例 [J], 李占科
5.普惠金融发展的实践及思考——以青海省海东市为例 [J], 余晓芳
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海东地区农村金融服务思考
海东地区农村金融服务思考
人行海东中支课题组
【期刊名称】《青海金融》
【年(卷),期】2009(000)010
【摘要】本文对海东地区农村金融服务现状进行了分析,探讨了海东地区农村金融服务存在的突出问题,并提出对策建议.
【总页数】4页(P47-50)
【作者】人行海东中支课题组
【作者单位】(Missing)
【正文语种】中文
【中图分类】F8
【相关文献】
1.创新农村金融服务助推城乡统筹发展——对农村金融服务体制改革创新的几点思考 [J], 刘先平
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3.县域农村金融服务创新工作的思考——基于对徽县农村金融服务创新工作的调查[J], 田新荣
4.海东地区农村金融服务情况调查 [J], 海东银监分局课题组
5.对完善青海省海东地区农村金融服务体系的几点思考 [J], 张永春
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金融支持精准扶贫同乡村振兴有效衔接的路径探究--以青海省海东市为例
金融支持精准扶贫同乡村振兴有效衔接的路径探究--以青海省
海东市为例
马国雁
【期刊名称】《广东蚕业》
【年(卷),期】2022(56)3
【摘要】2020年我国脱贫攻坚战取得了全面胜利,在金融领域也取得了诸多成绩,但在同乡村振兴进行衔接的过程中,依然存在产业结构单一、农业保险保障服务需求难以满足、新型农业主体融资困难、信贷投放力度不够等现实问题。
文章通过对海东市农村经济发展水平和金融信贷情况进行分析,提出了构建现代产业体系、激励保险行业、拓宽融资渠道和引导金融机构优化信贷结构一体化路径,以实现金融支持精准扶贫同乡村振兴有效衔接。
【总页数】3页(P151-153)
【作者】马国雁
【作者单位】青海民族大学
【正文语种】中文
【中图分类】F323.8;F832
【相关文献】
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新常态”下农村信用社的改革与发展
“新常态”下农村信用社的改革与发展经过60多年的不断改革和发展，目前的农村信用社已经取得了非常显着的成绩，在经营管理机制和体制上有了大跨步的进步，大部分农村信用社已经甩掉了多年亏损的巨大包袱，正在轻装前行。
但是，随着国际经济金融形势和国内金融经济的不断变化和发展，受利率市场化、存款保险制度、互联网金融等因素影响，农村金融市场正经历着前所未有的“新挑战”。
特别是在“新常态”经济形式的影响下，必须遵循农村金融经济发展的趋势，把握好农村金融与时代发展的脉搏，在广阔的农村金融发展的空间，创造出更新的辉煌。
所谓的“新常态”，对于整个国家而言，在经济发展速度上，是指从高速增长转为中高速增长;在经济发展结构上，是指经济结构不断优化升级;在经济发展动力上，是指从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。
而对于金融业而言，则是指“新监管、新市场、新增长”。
对于农村信用社来说，新监管就是适应新的农村经济发展形势、适应农村金融需求的监管;新市场就是打破固有的存、贷市场，拓展更新的与农村金融经济相适应的新市场;新增长就是要突破原来的增长极限，通过不断创新产品，开拓新市场，实现崭新的增长极。
然而，这些绝不是一蹴而就的，这不仅需要农信人要在新监管下“看清形势，抓住机遇，打破常规，突破自己，开拓创新”，更需要不断研究农村金融的发展趋势，拿出干事业干工作的魄力，以一种大无畏的精神去开创农信事业的新天地。
二、大力创新农村信贷产品，做好农村金融主力军作为农村金融主力军的农村信用社拥有着巨大的农村市场，有着广阔的发展空间，然而，农村金融远不止存款、取款那么简单，在中间业务领域、信贷业务方面还有很大的拓展空间。
可以说，目前对于农村的信贷支持还很单一，广大的农民中还有很多的金融需求不能满足，也正是由于信贷支持的不到位，很大程度上制约了农村经济的快速发展，在国家大力支持自主创业的今天，合理的资金支持则是自主创业的有力推手。
然而，农村抵押品的不足、抗风险能力差等制约了农信社对农村市场的信贷投放，而过去形成于农村的众多不良贷款也成为农村信用社限制涉农贷款投放的重要因素。
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新常态下的农村金融改革与发展陈希凤摘要:海东市是高原现代农业的示范地区,是兰西经济区的重要产业基地,是以西宁为中心的东部城市群的重要支撑。
2014年,海东市主动适应“三农”发展新变化,全面深化农村金融体制改革,在多部门的配合下,出台深化农村金融服务体制改革的多项措施,取得一定进展,但也存在体制机制问题亟待解决,还需要从多个方面入手,进一步增强政、银、企沟通协作,提升农村金融的保障支撑能力。
关键词:新常态;农村金融改革中图分类号:F830.31文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2015(6)-0071-03(中国人民银行海东市中心支行,青海海东810600)收稿日期:2015-4作者简介:陈希凤(1964-),女,湖南益阳人,高级经济师,现供职于中国人民银行海东市中心支行。
———以海东市为例一、海东市农业发展出现新变化(一)土地耕地面积逐年减少,土地机械作业逐年增大。
2011年至2014年,海东市城镇化步伐加快,耕地面积分别减少8141亩、7007亩、3526亩和3244亩。
2014末,实有耕地总资源318.18万亩,当年实际机耕地189.59万亩,占比为59%,比2011年、2012年和2013年分别提高近4个百分点、2.7个百分点和1.4个百分点。
(二)土地流转速度逐年加快,农业规模生产趋势明显。
2014年土地流转51.38万亩,2013年流转44.56亩,2012年流转38.77万亩。
从流转去向上看,土地规模化流转趋势越来越明显,规模化、集约化程度不断提高,涌现出不少农村土地流转大户,其中:流转入农户的面积为31万亩,增加2.25万亩,增长7.81%;流转入合作社的面积为13.17万亩,增加2.9万亩,增长28.35%。
(三)优势特色产业扩面增量,产业结构调整步伐加快。
全市豆类、马铃薯、油料、蔬菜播种面积为218.77万亩,占农作物总播种面积的69.7%,较2011年提高近3个百分点。
(四)新型农业经营主体增加,农业大额信贷需求增加。
共有家庭农场1043家,其中种植业190家,畜牧业359家,种养结合482家。
据统计,全市家庭农场2014年销售农产品总值达5889万元,较去年增长46.3%。
标准化规模养殖场累计达到414家,养殖户达4.84万户。
据实地抽样调查,规模养殖户贷款需求5-9万元的占比为35%,10-14万元的占比为40%,15万元以上的占25%。
(五)城乡建设步伐显著加快,非农务工收入快速增长。
随着海东工业化、城镇化建设步伐的加快,全市农民收入来源结构发生显著变化,从单一依靠家庭经营收入转变为家庭经营收入、工资性收入、财产性收入和转移性收入共同拉动的格局,特别是非农收入快速增长。
2014年,全市农民人均纯收入中,家庭经营性收入占30.4%,工资性收入占52.6%,财产性收入占2.3%,转移性收入占15.1%。
与2011年比,家庭经营纯收入比重降低24.17个百分点,工资性收入比重提高21.66个百分点,转移性收入比重提高1.8%。
二、海东市农村金融改革进展和成效2014年,海东市积极应对农业发展新变化,率先在全省加快推进农村金融体制改革,坚持以地方政府为主导,完善海东市农村六类产权融资担保办法,健全农村信用体系建设,突出涉农金融机构服务主体相对优势,建立财政金融联动机制和扩大政策性农业保险的覆盖面。
(一)农村金融工作合力初步形成。
一是建立了市、县(区)“一把手”责任制度和与金融管理部门联系协调机制。
二是先行试点,确定了辖内互助县为农村金融体制改革的示范县。
三是建立了农村金融服务站、村级金融联络员制度和涉农企业金融特派员制度。
开展金融政策宣讲,调研农牧业融资需求,协助银行开展贷前调查和贷后管理工作。
从互助县农村金融服务改革试点的情况看,已配备金融指导员57名、村级金融联络员294名、金融特派员7名。
(二)农村产权确权登记步伐加快。
国土和农业部门牵头,统一开展农村产权确权登记发证工作。
截至712014年末,全市已确权集体林面积504.71万亩,其中均山到户面积1.87万亩,联户承包面积23.625万亩,均股均利面积437.73万亩,大户承包24.49万亩,集体统一经营面积15.99万亩,大户承包面积24.49万亩,其它形式经营面积1.71万亩,已发放林权证面积504.71万亩,纳入林改的508.05万亩。
全市确权家庭承包经营耕地276.8万亩,涉及30.53万户农户,共签订29.48万份土地承包合同,土地流转总面积达到51.38万亩。
(三)农村金融信贷品种亮点频现。
一是创新“林权”抵押贷款模式。
如青海某服饰有限公司在循化县林业局的支持下,利用公司林权(200亩)作反担保,获得国家开发银行青海省分行流动资金贷款200万元。
二是突破传统支农模式,创新“三农惠民”贷款模式。
建立了商业银行、财政和担保公司共同承担风险的农户贷款新模式。
由辖内农业银行负责发放农户贷款,担保公司负责为农户提供担保,海东地方财政负责农户贷款贴息和部分风险的代偿。
截至目前,银行、担保公司和财政部门合作顺利,贷款发放工作已在辖内互助县全面启动。
辖内农业银行计划连续五年每年安排6亿元信贷资金,支持6县(区)所辖行政村内从事种植业、养殖业、农副产品加工等产业的农户和家庭农场、农民专业合作社等农村经营组织,贷款和贴息覆盖全市各县(区)除社区以外的所有行政村。
三是推动“扶贫贷款”项目。
各县(区)担保公司、扶贫局和金融机构开展业务合作,将扶贫专项资金作为担保金存入担保公司账户作为扶贫贷款的担保金。
以平安县为例,平安县扶贫局已将420万元专项资金存入担保公司,已对39户农户提供了123万元的担保贷款。
四是探索农村产权抵押贷款模式。
互助农商行、互信担保公司在塘川镇开展了活体畜禽所有权和农业装备所有权抵押担保业务, 2014年以来,累计发放农村产权抵押贷款24笔1970万元。
三、制约海东市农村金融改革纵深发展的主要因素尽管近年来海东市农村金融改革和发展成效显著,但一些制约农村金融创新发展的深层次体制机制障碍仍有待破解,农村金融供给还不能满足农业产业化、现代化以及城乡一体化发展的需要。
(一)农村产权纠纷多,产权制度改革和市场建设进展迟缓。
一是土地确权登记进展缓慢。
部分村与村、户与户、村委会与村民小组的土地权属主体不明,土地权属争议多,加之土地流转或历史因素,农户之间土地承包经营权权属不清,导致农村土地确权颁证进展缓慢。
二是农村产权交易市场缺乏,直接制约了金融机构的信贷投入。
截至目前,产权交易市场还未建立,农村产权缺乏评估和交易平台。
(二)担保公司实力不足,制约担保业务发展和涉农信贷投放。
一是担保基金短缺问题突出。
从海东市10家担保公司业务开展情况看,随着担保业务的逐年递增,担保基金短缺矛盾日益突出,以循化县某融资担保有限公司为例,现有资本金2545万元,按1:8的最大担保比例计算,最大担保总量为2亿元。
二是担保公司综合评级低,难以达到国有商业银行合作门槛。
目前,国有商业银行对担保公司的注册资金有明确规定,工、农、中、建对担保公司准入的注册资金分别为3000万元、3000万元、5000万元和1亿元,而目前除青海两家信用担保公司资本达到入围条件外,其余8家均未达到准入条件。
三是银行、担保公司和农户、新型农业经济组织缺乏风险联动机制,风险分担及风险补偿机制尚未建立,使担保资金的放大作用和信用创造能力受到较大制约。
(三)农业保险品种少,难以分担信贷和担保风险。
目前,海东市农业保险仍处在初级阶段,以政策性农业保险为主,保险品种主要是小麦、油菜、青稞、蚕豆、马铃薯、玉米及露天蔬菜、能繁母猪、奶牛和生猪,覆盖农户经济作物(包括活禽、农作物)的保险品种不多,如乐都清泉樱桃合作社投保农业保险,因缺乏合适的农业保险品种,无法分散经营风险。
受农户参保意识差、保费收缴困难的影响,2014年海东市农业保险承保种植面积67.97万亩,温棚994栋,比2013年分别减少7万亩和509栋。
(四)农村信用意识淡薄,影响农村信贷投入。
由于担保基金和信贷资金的良性循环离不开良好的农村信用环境,担保公司、银行对政府改善信用环境的要求日益增强。
但农村信用体系建设的主体对信用的重要性仍认识不足,特别是农户的信用意识仍有待提高,如民和县2014年农户贷款21542万元,其中不良贷款14753万元,不良率为68.5%。
(五)农村信贷投放仍以涉农金融机构为主,国有商业银行介入较少。
2014年末,全市金融机构涉农贷款137.67亿元,涉农金融机构(农业发展银行、农业银行和农村信用社)占比高达78.8%。
当年,四大国有商业银行贷款仅增加3.08亿元,占新增涉农贷款的28.3%,部分行社涉农贷款下降幅度大。
四、政策建议(一)加强农村信用体系建设,为农村金融服务创新提供良好环境。
一是继续完善地方政府为主导,金融72机构、信用担保公司共同参与认可的农村信用体系,通过信用户、信用村、信用乡镇、信用县和信用社区建设的开展,有效改善农村金融生态环境,为金融机构业务创新打造必要的外部环境。
依托海东市农业发展新特点,加快农户、农民专业合作社、农村企业等农村经济主体的电子信用档案,建立健全信用评价体系。
二是促进县域大中型银行业务重心下移。
随着农村金融改革的不断深化,农村金融市场主体将进一步深化。
大中型银行应立足营业网点多、金融服务科技便利化优势和资本优势,继续将服务对象“下移”,及时满足金融服务主体如中小企业、农民专业合作社和种养大户的资金需求。
(二)加强农村金融供给管理,提高金融机构金融服务的主动性。
一是进一步完善对金融机构存款一定比例用于当地的考核机制和农村金融服务供给总量最低限额制度,保证各金融机构每年一定比例的贷款用于农村金融的投入。
二是积极探索农业保险机构和农村银行业机构的产品创新和优势互补。
三是支持建立适应农村经济发展的金融组织形式,构建多层次、广覆盖、重特色的农村金融服务体系。
四是建立财政金融联动机制,对涉农贷款投入比例高、增量达到规定要求的金融机构采取税收先征后返的方式,鼓励金融机构增加信贷投入。
(三)加强政府银行担保合作,建立和完善农村金融服务创新工作协调机制。
农村金融服务是一个涉及面广、影响较大的工作,需要多个部门协调配合,形成工作合力。
为此,应建立并不断完善由政府、金融机构和金融管理部门共同参加的协调机制,从政策制定、工作协调、信息交流等方面加强指导、协调工作。
加紧构建多层次的农业担保体系,分散市场风险。
一是加强与省信用担保集团的业务合作,壮大担保实力。
二是成立以财政资金为主体,多种社会资金为补充的政策性担保公司,切实降低担保费率。
三是创新担保业务,继续推广“四台一会”(融资平台、承贷平台、担保平台、公示平台、信用促进会)融资担保模式。