银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》预测试题(四)(含答案)

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》预测试题（四）(含答案)
一、单选题(90题)
1.如果名义利率是4%，通货膨胀率为7%。

那么实际利率为（）。

A.4%
B.11%
C.3%
D.-3%
2.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和()所组成的一个系统。

A.交流渠道
B.投诉管理
C.风险管理
D.财务管理
3.下面关于中国银联的说法，错误的是()。

A.中国银联是直属于银监会的政府机构
B.“银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志
C.凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的POS 终端机刷卡消费
D.中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展
4.下列不属衍生金融产品的是（）。

A.期货
B.互换
C.远期
D.国库券
5.在三大货币政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大的震动性，效果最强烈的是（）。

A.法定存款准备金政策
B.公开市场操作
C.再贴现政策
D.再贷款政策
6.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为()。

A.系统内联行清算
B.跨系统联行清算
C.联行往来
D.内部转账型
7.在汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。

A.电汇
B.汇票
C.票汇
D.信汇
8.()是我国商业银行最为复杂的风险种类,同时也是银行面临的最主要的风险。

A.法律风险
B.操做风险
C.信用风险
D.市场风险
9.电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.电话自动语音
B.移动电话技术
C.互联网技术
D.自助终端
10.融资流动性风险反映了商业银行在合理的时间、成本条件下获取资金的能力。

（）
A.正确
B.错误
11.我国商业银行的主要业务对象是()。

A.个人
B.企业
C.政府
D.社会团体
12.支票是出票人签发的.委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

其中不能用于支取
现金的支票是()。

A.旅行支票
B.转账支票
C.普通支票
D.现金支票
13.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。

A.买入价
B.中间价
C.卖出价
D.买入价、卖出价和中间价
14.银行贷款承诺业务不包括（）。

A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.开立信贷证明
D.客户授信额度
15.（）一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收
16.下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是()。

A.M0
B.M1
C.M2
D.M2与M1之差
17.支付结算业务不包括（）。

A.货币互换
B.信用证
C.汇款
D.托收
18.所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。

A.差额
B.总额
C.全额
D.余额
19.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于
B.低于
C.等于
D.没有必然联系
20.下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
B.远期外汇升水表示在间接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
21.商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是()。

A.核心资本
B.附属资本
C.扣除项
D.优先股
22.1、银行风险管理流程是()。

A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制
B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测
C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制
23.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券()
A.集中管理
B.分业管理
C.自律管理
D.混合管理
24.资产负债管理的核心策略是()
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表内表外合并
25.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）
A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础
B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况
C.技术将区域发展的可能性转变为现实性
D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响
26.下列属于商业银行托管业务品种的是()。

A.代理证券业务
B.个人理财业务
C.票据发行便利
D.代保管业务
27.依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的()。

A.8%
B.50%
C.80%
D.100%
28.下列不属于支付结算业务的是()。

A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证
29.根据最新规定我国规定系统重要性银行的实际资本充足率要达到（）。

A.10%
B.11.5%
C.8%
D.10.5%
30.汇率贴水表示（）。

A.远期汇率比即期汇率贵
B.远期汇率比即期汇率便宜
C.市场汇率比官方汇率贵
D.市场汇率比官方汇率便宜
31.由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是（）。

A.远期合约
B.期货合约
C.期权合约
D.互换合约
32.下列金融工具中，属于长期金融工具的有（）。

①长期国债②企业债券③商业票据④公司股票⑤银行短期贷款⑥银行承兑汇票⑦大额可转让存单
A.①②④⑦
B.①②④
C.①②④⑥⑦
D.③④⑥⑦
33.经中国银监会批准，由乡（镇）.行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款.贷款.结算等业务的社区互助性银行业金融机构是()。

A.农村合作银行
B.农村资金互助社
C.农村信用社
D.农村商业银行
34.以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位本国货币的标价方式是（）。

A.直接标价法
B.买入标价法
C.间接标价法
D.应收标价法
35.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益
人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。

A.银行保理
B.银行保函
C.备用信用证
D.进口押汇
36.下列关于期权的说法，正确的是（）。

A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权
C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D.美式期权是目前较为流行的方式
37.关于汇率的下列说法中错误的是（）。

A.汇率就是两种不同货币之间的比价
B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USDl=JPYll0为直接标价法
C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBPl=USD96为间接标价法（采用间接标价法有：英镑、新加坡元、澳大利亚兑美元）
D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
38.以下金融工具中，（）的职能主要是用于保值、投机。

A.股票
B.公司债券
C.商业票据
D.期货
39.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，不能免于报告的大额交易是（）。

A.当日累计45万元人民币的现钞结汇
B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
40.下列关于贷款的说法错误的是（）。

A.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务
B.贷款是银行主要的负债
C.贷款是银行最主要的资产
D.贷款是一种信用业务
41.在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为（）。

A.买入价
B.卖出价
C.中间价
D.一样高
42.()是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，
同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率
B.净利息收益率
C.平均净资产回报率
D.拨备前利润
43.以下关于生息资产说法不正确的是()。

A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称
B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%
C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义44.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.三个月
B.五个月
C.六个月
D.九个月
45.下列有关保理业务的说法中，不正确的是（）。

A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
B.保理业务的全称是保付代理业务
C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务
D.保理业务分为单保理和双保理
46.中央银行可以采取（）的货币政策工具减少货币供应量。

A.在公开市场上卖出证券
B.降低存款准备金率
C.降低再贴现率
D.通过窗口指导鼓励商业银行增加贷款发放
47.下列说法中，错误的是（）。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖
B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务
48.下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配
B.存款自愿，取款自由
C.银行不垫贷
D.恪守信用，履约付款
49.关于收益率曲线的说法中，正确的是()
A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关
50.备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是()。

A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任
51.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司是经营()业务为主的非银行金融机构。

A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
52.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.保付代理
B.银行保函
C.远期票据贴现
D.质押贷款
53.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为()年。

A.4
B.5
C.3
D.2
54.在以下存款种类中，相同期限（）那种存款利率最高。

A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.活期储蓄存款
D.定期储畜整存整取存款
55.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

实行集中授权管理是指（）。

A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放贷权力
56.()要求先存款后消费，不具备透支功能。

A.信用卡
B.贷记卡
C.准贷记卡
D.借记卡
57.上海证券交易所于()成立。

A.1990年
B.1991年
C.1993年
D.1995年
58.国民经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协凋、物价稳定和进出口增长
59.以下不属于商业银行类型划分方式的是()。

A.从企业法人角度划分
B.从内部管理模式划分
C.从盈利能力划分
D.从会计角度划分
60.（）在国际上又称议付，即给付对价的行为。

A.出口押汇
B.进口押汇
C.保付代理
D.托收保付
61.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能
B.资源配置功能
C.经济调节功能
D.定价功能
62.时间价值的定义是（）。

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
63.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

（）
A.正确
B.错误
64.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()。

①城市商业银行
②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司
A.③④⑧
B.②④⑤⑦⑧
C.④⑤⑦
D.②③④⑤⑥⑦
65.()不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务
B.私人银行业务
C.理财计划
D.企业咨询业务
66.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是()。

A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
67.行业组织是指同—行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括()。

5
A.市场结构
B.市场行为
C.市场供给
D.市场绩效
68.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利，得到
B.权利，支付
C.义务，得到
D.义务，支付
69.下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是()。

A.最低资本要求
B.外部监管
C.市场约束
D.信息披露
70.下列关于商业银行现金资产业务的说法错误的是（）。

A.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的库存现金
B.库存现金的经营原则就是保持适度的规模
C.商业银行在中央银行存款指的是法定存款准备金
D.存放同业的存款属于银行现金资产的一部分
71.下列属于中国农业发展银行主要任务的是()。

A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易
C.农业政策性贷款
D.支持国家开发项目融资
72.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为()。

A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
73.我国商业银行最主要的资产是()。

A.现金资产
B.贷款资产
C.证券资产
D.固定资产
74.银行的中间业务又称收费业务，是指不构成银行表内资产.表内负债的非利息收入的业务。

下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费.赚取价差的方式获得收益
D.银行作为信用活动的一方参与其中
75.下列属于融资类保函的有（）。

A.投标保函
B.经营租赁保函
C.预付保函
D.延期付款保函
76.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为
（）。

A.10.0%
B.8.0%
C.6.7%
D.3.3%
77.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。

B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.履约保函
D.借款保函
78.发行市场和流通市场的主要区别是()。

A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.交易的阶段不同
D.交易工具类型不同
79.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票，其脱票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
80.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。

A.基本存款账户
B.专用存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户
81.下列关于外汇交易业务的说法中，不正确的是（）。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖
B.外汇交易既可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动
C.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易
D.远期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易
82.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？()
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
83.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或
者持票人的票据是()。

A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业承兑汇票
84.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为()个层次。

A.2
B.3
C.4
D.5
85.按()，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

A.还款期限
B.还款方式
C.信用额度
D.是否向发卡银行交存备用金
86.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在—定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。

A.公允价格
B.市场价格
C.成本价格
D.世界价格
87.以下属于垄断竞争行业特征的是（）
A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品
88.在以下存款种类中，（）那种存款利率最低。

A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.活期储蓄存款
D.定期储畜存款
89.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.质押贷款
B.保付代理
C.银行保函
D.远期票据贴现
90.个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
二、多选题(40题)
91.远期外汇交易的最大优点在于（）。

A.可以完成两国货币之间的交易
B.可以获得一定的期权费
C.可以用来套期保值和投机
D.能够对冲汇率在未来下降的风险
E.能够对冲汇率在未来上升的风险
92.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在()。

A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
93.商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于()。

A.弥补票据结算、联行汇差头寸的不足
B.解决临时性周转资金的需要
C.投资政府债券
D.发放固定资产贷款
E.投资上市公司股票
94.可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款
B.授信额度
C.融资租赁
D.延期付款
E.预付款
95.在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（）。

A.收购本企业职工住房
B.购置个人住房
C.用于商品住房及其配套设施开发建设
D.购置商业用房
E.购置自用办公用房
96.中国银监会监管的非银行金融机构包括()。

A.基金管理公司
B.货币经纪公司
C.期货经纪公司
D.金融租赁公司
E.财产保险公司
97.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）。

A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.现汇交易
D.期汇交易
E.定期外汇交易
98.下列不属于银监会职责的有()。

A.编制银行业统计报表
B.对商业银行进行非现场监管
C.处理银行业突发事件
D.制定货币政策
E.监督管理银行间外汇市场
99.下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有（）。

A.股票指数
B.农产品
C.黄金
D.利率
E.汇率
100.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露
C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E.提高客户的金融素质
101.风险偏好是统一全行()的认知标准。

A.经营管理
B.业务管理
C.财务管理
D.风险管理
E.日常管理
102.属于衡量宏观经济发展总体目标指标的有（）。

A.通货膨胀率
B.国际收支
C.经济周期
D.失业率
E.国内生产总值
103.区域劳动人口应重点分析()等问题。

A.人口数量
B.教育水平
C.人口分布
D.人口素质
E.区域的适度人口规模
104.我国组建金融资产管理公司的主要目的是为了（）。

A.获取最大利润
B.以最大限度保全资产、减少损失
C.收购国有银行不良贷款
D.为企业提供最优金融服务
E.管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产
105.下列关于消费金融公司说法正确的是()。

A.不吸收公众存款
B.可向境内金融机构借款
C.为境内居民提供消费为目的的贷款
D.2010年获批成立
E.可经过批准发行金融债券
106.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
E.通知存款账户
107.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于()。

A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
E.一级市场
108.下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（）。

A.计结息规则完全由银行自己把握
B.分段计息算至厘位
C.按季度结息
D.按月度结息
E.按年度结息
109.商业银行债券投资的风险包括()。

A.流动性风险
B.价格风险
C.购买力风险
D.政治风险
E.操作风险
110.货币政策目标包括（）。

A.初始目标
B.最终目标
C.中介目标
D.操作目标
E.短期目标
111.融资租赁的方式主要有（）。

A.赊销租赁
B.直接租赁
C.转租赁
D.杠杆租赁
E.回租租赁
112.银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有（）。

A.预付款保函
B.授信额度保函
C.借款保函
D.有价证券保付保函
E.融资租赁保函
113.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的（）。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
E.利率互换和货币互换都要进行本金的交换
114.最后贷款人的援助对象是()。

A.暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构
B.出现支付危机的金融机构
C.存款机构的流动性不足的金融机构
D.出现挤提的金融机构
E.出现清偿力危机的金融机构
115.严格意义上讲，金融衍生产品包括（）。

A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
E.外汇
116.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放项目贷款的时候，要特别注意的有（）。

A.评估项目未来现金流量预测
B.借款人的资产负债状况
C.项目建议书
D.可行性研究报告
E.项目负责人的管理水平
117.老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元，银行工作人员告诉他，当日1美元兑换7．7308元人民币。

工作人员的这种说法用的是（）。

A.直接标价法
B.间接标价法
C.应付标价法
D.应收标价法
E.远期汇率
118.证监会负责监管的业务有()。

A.股权众筹融资业务
B.互联网支付业务
C.互联网基金销售业务
D.互联网信托业务
E.互联网保险业务
119.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品。