人身保险复习要点

人身保险课程各章复习要点
2011级保险班 2013.3-6
第一章人身保险概述
重要名词：人身风险生命风险健康风险
复习要点：
1.人身风险的种类及其对策。

2.人身保险业务的主要分类标准。

3.最大诚信原则主要规定及其法律依据；
4.人身保险业务中保险利益原则应用（认定、时间等）；
5.近因原则在人身保险业务的应用；
6.损失补偿原则在医疗费用保险合同的应用。

第二章人身保险合同
重要名词：宽限期犹豫期
复习要点：
1.人寿保险合同各常用保险条款的基本含义；
2.重点掌握不可抗辩、年龄误告、宽限期、复效、不丧失价值任选、自杀、受益人、犹豫期和共同灾难条款规定的内容及其具体运用。

第四章人寿保险
重要名词：两全保险年金保险万能寿险变额万能寿险
分红保险死差益与死差损利差益与利差损费差益与费差损
复习要点：
1、简述人寿保险的特点及主要分类。

2、传统人寿保险与创新型人寿保险的主要区别。

3、分红保险的产生的原因和红利分配来源.
4、简述团体人寿保险的含义及特征。

第五章人身意外伤害保险
重要名词：责任期限意外伤害残疾死亡
复习要点：
1、意外伤害的含义及构成要素；
2、意外伤害保险的特点。

3、责任期限的概念和作用；
4、意外伤害保险的死亡保险金和残疾保险金给付规定；
5、怎样理解意外伤害保险的可保风险？
第六章健康保险
重要名词：健康保险疾病保险医疗保险护理保险失能保险疾病观察期共同保险条款标准体次标准体
复习要点：
1、健康保险承保的基本内容。

2、健康保险合同有哪些特殊条款?
3、影响健康保险发展的因素。

4、医疗保险具有哪些特征?承保哪些主要费用？
5、疾病保险承保的“疾病”怎么理解?
第七章人身营销
重要名词：银行保险网络保险
复习要点：
1、人身保险营销的一般流程
2、人身保险的营销模式的创新；
3、人身保险营销的策略有哪些？
4、人身保险的客户服务包括哪些环节？主要业务是什么？
第八章人身保险资金运用
重要名词：保险投资保险基金责任准备金
复习要点：
1.人身保险资金的特征
2.人身保险投资的资金来源
第九章人身保险核保与理赔
重要名词：逆选择核保理赔
复习要点：
1.人身保险核保的程序及主要内容。

2.人身保险理赔的程序及主要内容。

3.人身保险欺诈的主要原因和对策。

第十章人身保险市场与监管
重要名词：保险供给保险需求保险中介保险监管
复习要点：
1、我国目前人身保险市场供给与需求的主要影响因素
2、人身保险监管的目标与重要性；
3、人身保险监管的主要内容；
4.人身保险监管的方法。

计算与案例分析题
计算题
1. 某人投保一份保险金额为20万元的人身意外伤害保险，保险期限1年，从2005年1月25日起至2006年1月24日止。

2005年3月25日，被保险人因搬运重物发生意外事故导致十手指缺失，试问保险公司应给付残废保险金多少？2005年11月9日，被保险人又因遭遇车祸而致一目永久完全失明，则保险公司如何负责？2005年12月29日第三次又因遭遇车祸身故若给付，问保险公司应如何处理？（假定每月30天）
2.保险公司应给付多少住院津贴型保险金？
某人投保了一份津贴给付式住院医疗保险，保单规定每次事故的绝对免赔天数
为4天，每日给付额为100元，每次住院最多给付天数为90天，整个保险有效期内累计最多给付天数为180天。

被保险人在保险期内三次住院，第一次住院112天，第二次住院75天，第三次住院60天。

试问保险公司如何给付保险金？
3.保险人是否应承担保险金给付责任？
胡某投保人身意外伤害保险一份（5万元）、附加一份医疗保险（0.8万元）。

一日，因意外交通事故致使胡某发生不幸，经医院抢救脱险后留下终身残疾。

经交警部门裁定肇事车主张某已承担对胡某的民事损害赔偿责任，其中，包括伤残金一笔（4万元）和医疗费用赔偿金（1万元）。

胡某出院后持其所投保的意外伤害保险合同和附加医疗保险合同向保险人提出索赔。

保险人以车主已承担对被保险人赔偿责任为由拒绝承担保险责任。

问本案应如何处理？
4.意外伤害医疗费用给付
2002年1月陈某投保意外伤害保险附加医疗费用保险，其中，医疗费用保险合同规定绝对免赔额为100元，并约定保险双方共保比例分别为80%和20%（即保险人承担80%赔偿）。

某日夜间，陈某骑车不慎撞在水泥桩上跌伤，在当地公立医院诊断为右胫骨骨折，支出医疗费共860元，次日不放心又在一家私人诊所重新摄片，买药支出350元，随即向保险公司理赔。

问保险人应怎样处理？
5.医疗保险金（津贴型）计算
1999年1月赵某向A保险公司投保了一份B款住院津贴保险，按照该保险单规定：如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因导致伤害而住院治疗，按以下方法计算并给付住院津贴保险金：每次住院津贴保险金＝合同约定的每日住院津贴金额×每次住院天数。

如果被保险人自合同生效日或复效日起90天后因疾病住院治疗，按以下方法计算并给付住院津贴保险金：每次住院津贴保险金＝合同约定的每日住院津贴金额×（每次住院天数－3）。

因疾病住院的免赔期为3天，从被保险人住院第4天开始给付住院津贴保险金。

每次疾病的绝对免赔天数为3天，每日给付额为20元，每次住院最多给付天数为90天，整个保险期内累计
最多给付天数为180天。

倘若被保险人赵某在保险期内三次住院，第一次因病住院100天，第二次因意外事故住院75天，第三次因病住院60天。

试问保险公司如何给付保险金？
6.陈某投保人身意外伤害保险，保险金额为10万元。

他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。

则保险公司应如何履行给付责任？
7.某寿险公司某人寿保险条款规定，被保险人年满34岁投保定期人寿保险保险金额10万元，年交保险费300元；35岁投保定期人寿保险保险金额1万元，年交保险费320元；36岁投保定期人寿保险保险金额1万元，年交保险费340元。

假设：①当被保险人张某投保时填写其年龄为35岁，并按照所报年龄实际交纳保费320元。

但是当张某死亡时，经调查发现当年投保时真实年龄为36岁，应该缴纳340元。

②当被保险人张某投保时填写其年龄为35岁时，并按照所报年龄实际交纳保费320元。

但是当张某死亡时，经调查发现投保时其当年真实年龄为34岁，应该缴纳300元。

请问按照调整保险金方法保险人应如何处理？
8.张某投保一份保险金额为30万元的人身意外伤害保险，保险期限1年从2011年1月25日起至2011年12月30日止。

2011年3月25日被保险人因搬运重物发生意外事故导致两手拇指缺失；2011年11月9日被保险人又因遭遇车祸而致一目永久完全失明；2011年12月29日第三次又因海难身故。

问保险公司对上述三种情况应如何处理？
人身保险残疾程度与保险金给付比例表（节选）
案例：
1、保险人是否承担给付责任？
案情介绍:何某（男）与林某（女）自小青梅竹马，成年后情深意笃，但由于两家有矛盾，双方家长均坚决反对这门亲事。

1994年4月，何、林二人双双南下广东某市打工，为相互照应及生活方便，两人租用民房并以夫妻名义同居生活，一年后生育一女孩。

1997年4月，一保险营销员到何某工作单位推销人寿保险，何某以自己为投保人给自己和林某各买了一份人寿保险，死亡保额均为十万元，受益人为双方所生女孩。

此时，林某因出差在外并不知情。

不久后，林某因车祸意外死亡。

何某向保险公司提出索赔，保险公司调查后拒赔。

何某不服，遂向法院提起诉讼。

请问：本案中何某对林某是否具有保险利益，保险合同是否有效？保险公司是否应该承担给付保险金的责任？
2、继父杀害被保险人引发的索赔案
案情简介：小学生张某，女，12岁。

其生母与其生父离婚后，她与她14岁的姐姐随生母一起生活。

19XX年1月，张某的生母与王某结婚组成新的家庭。

同年3月，张某所在学校的学生集体投保了学生团体平安险，根据保险合同规定，被保险人应在投保时指定受益人，当时在老师的询问下，张某将其继父填入受益人栏中。

5月，张某的生母与继父因感情不和而离婚。

6月，张某的继父因复婚和子女问题与其生母争吵，并杀害其生母，之后又杀死了张某。

请问本案应如何处理？
3、母亲的身故保险金应由谁领取？
案情介绍:2002年1月赵女士为其母亲田某购买终身寿险一份、经母亲同意赵女士为受益人。

当年母女俩在赴外地途中因车祸双双死亡。

赵女士有一哥赵刚在外地赶回家办完丧事，即以法定继承人的身份提出保险金请求权；同时赵女士丈夫也向保险人提出保险金请求权，为此俩人发生争议。

本案存在下列三种情况：①赵女士后于其母死亡；②赵女士先于其母死亡；③赵女士与其母同时死亡、分不清先后。

请问保险金分别应如何处理？
4、夫妇俩人遭遇同一灾难为何理赔结果不相同
案情介绍:一对新婚夫妇贺某与张某参加旅行团去九寨沟旅游，途中他们所乘坐的旅游大巴车与一辆相向而行的大货车严重碰撞，夫妻俩双双受了重伤被送往医院急救。

张小姐因颅脑受到重度损伤且失血过多，抢救无效，于1小时后身亡。

贺先生在车祸中丧失了左肢，在急救中因急性心肌梗塞，于第2天死亡。

在此之前，他俩购买了人身意外伤害保险，每人的保险金额均为人民币10万元。

保险公司接到报案后立即着手调查，了解到张小姐一向身体健康，而贺先生婚前就有多年心脏病史。

最后，根据《人身意外伤害保险条款》及《人身意外伤害保险伤残给付标准》，保险公司给付张小姐死亡保险金人民币10万元；给付贺先生意外伤残保险金人民币5万元。

请问：张和贺两人同时购买了同一保险公司的同一种保险，都在同一次车祸中丧生，保险公司为何要作出不同金额的给付?
5、“气死人”是否构成意外伤害
案情介绍:俗话说，“气死人，不偿命”，但是，如果是被保险人被人气死了，保险公司该不该给予给付保险金呢？2000年11月19日，黑龙江哈尔滨市香坊区人民法院公开审理了郭立华诉某人寿保险公司保险合同纠纷案。

事情的起因是：原告郭立华之父郭万德，于2000年6月8日因患心肌梗塞到哈尔滨医科大学附属医院住院治疗，入院时与某寿险公司签订了《住院病人医疗责任及人身意外伤害保险单》。

保险单中约定，病员在保险有效期内因意外伤害事故或医疗事故导致死亡的，保险公司给付保险金额1万元。

2000年6月12日，郭万德病情稳定正准备出院时，却因关灯琐事与同室患者发生争执而生气，猝然死亡。

原告向被告申请保险金，而被告却认为郭万德的死亡不属于保险责任范围，拒绝给付保险金，郭立华无奈，一纸诉状将保险公司告上法庭。

请问本案应如何处理？
6、猝死可否获得意外伤害保险赔偿？
案情介绍：２００４年９月初，原告周女士的丈夫在生前购买了保险，基本保险金２３０２０元。

保险条款约定：被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害之日起１８０日内身故，保险公司支付两倍的基本保险金。

２００７年１０月１日，周女士丈夫突然死亡，经警方鉴定确认为猝死，保险公司仅按疾病死亡标
准支付了保险金２３７８７.７３元，家属对此不服，并于同年１１月下旬提起诉讼。

周女士称，其丈夫属意外身故，保险公司应当按意外死亡标准支付双倍保险金，故要求保险公司追加赔偿２３０２０元。

周女士向法院提供了其丈夫单位出具的相关证明，证明丈夫生前身体健康。

投保人家属要求保险公司支付“意外伤害”赔偿两倍的基本保险金遭拒。

问保险人是否有理？
7、本案属于意外伤害保险责任吗？
案情简介：被保险人吕某，男，40岁。

2000年5月，其所在单位投保了团体人身意外伤害保险，保险金额5000元。

2000年11月4日，吕某独自一人进山打猎（允许的区域并有持枪证），不慎从树上掉了下来，摔伤腿部。

吕某欲爬到公路上等待获救，途中因天气寒冷感染了肺炎，两天两夜后，在公路附近被发现，已死于肺炎。

问本案保险人是否承担赔偿责任？
8、该笔保险索赔案保险人是否负责？
案情介绍:2002年1月1日，夏田投保团体人寿保险，保额为2万元。

2004年12月30日夏田与其新婚丈夫外出旅游时，购买旅客意外伤害保险，保额1万。

在旅游景点旅游期间因与丈夫发生争吵，一气之下跳崖身亡。

问保险人是否对于这两份保险合同中的受益人承担保险金给付责任？
9、2002年1月1日李工为其母亲方某购买终身寿险一份，经母亲方某同意李工为唯一受益人。

当年母女俩煤气中毒抢救无效死亡。

方某的儿子李刚办完丧事后即以法定继承人的身份向保险人请求身故保险金；同时李工的丈夫以受益人的继承人身份也向保险人提出请求保险金。

经调查李工与其母亲同时死亡，且无法分清先后顺序，依照共同灾难条款规定，保险人应如何处理本案？
10、高某于2001年12月底为自己投保个人意外伤害保险（责任期限60天、保险金额两万元，含医疗费用保险、观察期60天、保险金5千元），该份保险合同规定于2002年1月1日0时生效至当年12月31日24时止。

2002年2
月20日高某因疾病于当日住院治疗，医疗费用3千元。

2002年9月20日高某因发生车祸住院抢救医疗费用8千元，经抢救却仍然昏迷不醒，直至2002
年11月30日治疗无效死亡。

肇事车主因家境困难仅承担受害人医疗费用3千元。

试述保险人应如何处理该件保险赔案。

11.胡某于2001年12月底为自己投保个人意外伤害保险，责任期限60天、保险金额两万元。

该份保险合同规定于2002年1月1日0时生效至当年12月31日24时止。

2002年9月20日胡某因发生车祸住院经抢救却仍然昏迷不醒，直至2002年11月30日治疗无效死亡。

试述保险人应如何处理该件保险赔案。