银行业支持农业供给侧结构性改革综合评估体系的构建及实践检验

银行业支持农业供给侧结构性改革
*
综合评估体系的构建及实践检验
陈　颖1
摘要：农业供给侧结构性改革是“三农”领域的工作主线，也是实现乡村振兴战略的重要途径。

银行业涉农金融服务对于推进农业供给侧结构性改革有着重要作用，但是针对性体现农业供给侧结构性改革政策要求，全面衡量银行业支持农业供给侧结构性改革效果的统计评估体系仍处于相对欠缺状态。

为此，本文从系统梳理农业供给侧结构性改革金融需求出发，得出九个方面的农业供给侧结构性改革金融需求重点领域，创新构建以银行业支持重点领域成效指标为主体，兼顾银行业支持农业供给侧结构性改革所处外部环境指标的综合评估体系。

在此基础上，以山东省调查样本为例，确定评估思路、细化评估指标，验证了评估体系的有效性，也为进一步拓展评估银行业支持供给侧结构性改革效果提供了参考，具有较高的复制推广价值。

关键词：农业供给侧结构性改革；银行业金融服务；评估体系；聚类分析
中图分类号： F832 文献识别码：A
一、引言
农业供给侧结构性改革是我国整体推进供给侧结构性改革的重要组成部分，是从供给侧入手，通过各方面的体制机制改革解决当前“三农”问题的重要部署，是实现乡村振兴战略的重要方式和关键路径。

2017年中央“一号文件”给出了农业供给侧结构性改革的具体目标，明确了其核心任务，其中银行业作为资金要素将在支持和服务农业供给侧结构性改革中发挥不可或缺的作用。

随着农业供给侧结构性改革的持续推进，如何全面衡量农业供给侧结构性改革的效果，建立不同地区间综合可比的评估体系成为一项现实需求。

评估银行业支持农业供给侧结
1 陈颖，经济学博士，中国银监会山东监管局，联系方式：chenying@。

作者感谢编辑部和匿名审稿人的意见，文责自负。

本文为作者的学术思考，不代表所在单位的观点。

* 本文为山东省软科学一般项目《银行业支持农业供给侧结构性改革：理论探讨与路径选择》（项目批准号：2017RKShanDongYinJianJu001）阶段性研究成果。

构性改革效果，可以促进银行业持续改进金融服务水平，更好地服务实体经济。

现有银行业支持涉农领域发展的统计评估体系主要以人民银行、银监会联合建立的涉农贷款专项统计制度为主，但该制度仅依靠涉农贷款类统计数据，较难全面体现银行业支持农业供给侧结构性改革情况。

当前银行业支持农业供给侧结构性改革评估的研究，多数还处于意见建议和探索阶段，有必要从构建与农业供给侧结构性改革要求相适应的银行业支持评估体系的方向进行研究。

广义上，银行业支持农业供给侧结构性改革评估属于银行业涉农金融服务评估的内容之一。

国内已有一些学者聚焦研究金融支持供给侧结构性改革方面的问题（银行业发展与供给侧结构性改革研究课题组，2016；钱秋业，2016；徐洁勤，2017），但尚无专门分析金融支持农业供给侧结构性改革方面的研究，现有相关研究大多停留在涉农金融服务及其评估方面。

涉农金融服务评估领域的研究主要集中在金融支持农业发展的绩效评价，金融支持农业现代化、产业化评价，农村金融生态环境评价等方面。

辛立秋和张婷婷（2011）从金融支持规模、金融支持结构、金融支持效率和影响金融支持的外部因素四个方面构建了包含15个指标的金融支持农业发展的绩效评价指标。

周亚莉和袁晓玲（2010）从粮食安全水平、产业化经营水平、现代化生产水平、可持续发展水平和绩效水平五个领域评价了陕西省现代农业发展水平。

李永等（2016）基于因子分析法，选取农村居民人均纯收入、地方政府融资平台贷款余额、农业增加值、农林牧渔业总产值等指标实证分析了甘肃省各市州农村金融生态环境状况。

这些研究在分析角度上主要侧重于从金融供给角度入手，就金融在农业发展的某些方面所发挥的作用开展评估。

从应用角度来看，主要存在以下不足：首先，以金融支持农业发展所取得的具体成效作为评估对象的研究较少，存在就金融论金融的问题；其次，对于金融支持农业发展所处外部环境的评估还显不足；最后，评估内容同质性较强，没有专门结合农业供给侧结构性改革发展要求去考虑金融的支持作用。

本文在系统地研究农业供给侧结构性改革政策要求和金融需求重点领域的基础上，按照确定评估内容、选择评估方法、细化评估指标验证的思路，首先，确定2个方面、14个层次的评估内容，构建突出效果导向的银行业支持农业供给侧结构性改革评估体系；其次，以评估应用为导向确定合适的评估方法；最后，结合调研获取的山东省银行业支持农业供给侧结构性改革数据，细化评估指标并对评估体系进行验证，结合分析效果阐述评估体系的应用方向，以期在实践中为开展银行业支持农业供给侧结构性改革评估提供全新的视角和可操作路径。

二、评估体系构建
本文主要围绕农业供给侧结构性改革金融需求，在银行业支持农业供给侧结构性改革金融
需求重点领域所取得的成效、银行业支持农业供给侧结构性改革所处外在环境等方面，确定银行业支持农业供给侧结构性改革评估内容，既体现银行业支持实效也体现银行业所处外部环境的差异。

（一）评估体系的建立依据
1. 农业供给侧结构性改革金融需求
本文对2015年农业供给侧结构性改革概念提出以来相关政策进行梳理，结合2017年中央“一号文件”提出的农业供给侧结构性改革要“实施三大调整、强化两个支撑、深化三项改革”的核心任务要求，以及农业供给侧结构性改革在适度规模化发展、产业化发展、扶贫精准化等方面的主要着力点，将当前农业供给侧结构性改革金融需求归纳为：一是农业生产适度规模化金融需求，主要指以家庭农场、农业专业合作社等农业规模化生产主体为代表的新型农业经营主体在规模化发展中的金融需求；二是农业生产经营产业化金融需求，主要指农业产业化龙头企业等主体在农业产业链延伸发展，提高农业发展质效方面的金融需求；三是农业生产特色化金融需求，主要指休闲农业、特色小镇和田园综合体以及农村特色产业等走特色化发展道路的农业生产的金融需求；四是农村基础设施建设金融需求，主要指农村路、水、电等基础设施建设，高标准农田建设等方面的金融需求；五是农村生产生活互联网化金融需求，主要指农村电商带动产业发展中的资金需求和农村生活互联网化激发的金融需求；六是农村扶贫精准化金融需求，主要指产业扶持、转移就业、易地搬迁等精准扶贫措施的金融需求；七是农村集体产权制度改革金融需求，主要指以农村“两权”为代表的农村集体产权改革，盘活农村资源过程中催生的有效金融需求；八是农村劳动力转移金融需求，主要涉及农村劳动力向城镇转移带来的金融消费需求和劳动力返乡创业带来的融资需求；九是农业产业国际化金融需求，主要指实施农业“走出去”战略，扩大农产品出口、加强农业对外合作等方面的金融需求。

2. 银行业支持农业供给侧结构性改革面临的外部环境因素
推动农业供给侧结构性改革需要政府部门、农业主体、金融机构等多主体在政策、制度、资金等多要素上协调综合发力，而金融机构支持农业供给侧结构性改革也受到农业经济发展程度、农村金融生态环境、制度环境、“三农”主体信贷需求信息透明度等外部环境影响。

影响银行业支持农业供给侧结构性改革的外部环境因素主要有以下方面：一是农业经济发展环境，决定了银行业“三农”金融服务的发展基础和发挥空间；二是农业风险分担补偿环境，影响了银行业“三农”金融服务的科学制定和有效实施；三是农业发展财税支持环境，体现了地方政府对农业发展、农村金融发展的重视和支持程度，对激励银行业开展涉农金融服务有重要影响；四是农村集体产权制度改革环境，这是银行业涉农金融服务发展和创新的重要外部条件；五是
涉农金融服务竞争密度环境，影响了银行业涉农金融服务的拓展空间和利润水平。

（二）评估体系的主要内容
综合评估体系主要评价了银行业支持农业供给侧结构性改革金融需求重点领域的金融服务效果，其内容具有以下特点：一是紧扣农业供给侧结构性改革要求，具有特定的政策指向性；二是从侧重于银行业贷款规模等金融指标转向关注衡量银行业通过信贷等手段支持农业在增产、增收等发展方面取得的具体效果，更好体现了银行业服务实体经济发展的这一根本要求；三是体现影响银行业支持农业供给侧结构性改革的外部环境因素。

具体的评估体系内容见表1。

表1：银行业支持农业供给侧结构性改革综合评估体系内容
评估主题评估层次评估主要内容
银行业支持
农业供给侧
结构性改革
重点领域取
得的成效
银行业支持农业适
度规模化发展
银行业支持家庭农场、种粮大户、农业专业合作社等农业规模化生产
主体对以土地资源为代表的农业生产要素的集中情况
银行业支持农业生
产经营产业化发展
银行业支持以农业产业化龙头企业为代表的涉农经营主体，在农业
一二三产业融合发展、现代农业产业园建设、农业产业链延伸等农业
产业化领域取得的成效
银行业支持农业生
产特色化发展
银行业支持特色农业生产，如休闲农业、乡村旅游、特色小镇建设以
及农村特色行业发展等领域取得的成效
银行业支持农村基
础设施建设
银行业在支持高标准农田建设、农田水利工程建设以及农村生产生活
相关的保障性和服务性基础设施项目建设等领域取得的成效
银行业支持农村生
产生活互联网化
银行业支持农村电商发展，推动农村生产生活互联网化，促进农产品
生产销售，提高农产品流通效率，促进农民增收等方面取得的成效银行业支持农村精
准扶贫
银行业通过金融支持产业扶贫、项目扶贫、易地扶贫搬迁等，助推建
档立卡贫困户脱贫方面取得的成效
银行业支持农村集
体产权制度改革
银行业通过实现农村集体产权的可抵押，有效盘活农村资产，提高农
民收入，促进农村集体产权制度改革方面取得的成效
银行业支持农村劳
动力转移
银行业为农村劳动力向城镇转移过程中在住房、经营、消费等生产生
活各方面产生的需求提供支持，促进劳动力向城镇转移的成效银行业支持农业产
业国际化
银行业支持农业企业走出去，如农业产业并购、农业海外扩张、农产
品国际贸易等方面的成效
银行业支持
农业供给侧
结构性改革
面临的环境
要素
农业经济发展环境
农业经济发展规模、农业经济占比，农村居民收入和支出等“三农”
整体发展情况
农业风险分担补偿
环境
以不良贷款率为代表的农业信贷风险水平和以农业信贷担保体系、风
险补偿基金和农业保险发展等为代表的风险分担措施情况
农业发展财税支持
环境
政府在农业方面的财政支出水平和重视程度，对涉农金融服务税收优
惠减免情况，对借款人、银行机构等涉农金融服务相关主体的支持奖
励政策等情况
农村集体产权制度
改革环境
各类农村集体产权的产权清晰程度；农村集体产权流转交易等情况
涉农金融服务竞争
密度环境
银行业为农业龙头企业、涉农小微企业、新型农业主体等不同涉农经
营主体提供金融服务的竞争密度；银行在抵押类、担保类、信用类等
金融服务产品领域提供金融服务的竞争密度
综合评估体系较好体现了农业供给侧结构性改革的发展要求和银行业支持农业供给侧结构性改革的发展要求，为进一步细化评估指标、选择评估方法提供了基础。

同时，该体系还有效结合了银行业所处外部环境要素，更加全面、客观地衡量银行业支持农业供给侧结构性改革成效。

整体来看，该体系为评估银行业支持农业供给侧结构性改革提供了明确方向和基础内容，也为不同地区根据实际情况确定每一层次下的代表性指标，开展具体的评估工作提供了指导和参考。

三、评估体系权重确定与指标选取
（一）评估思路与方法
首先，应确定各评估层次的权重。

由于梳理出的各评估层次本身在政策内容上并无明显先后排列，需要结合不同地区实际确定各个方面的相对重要性，因此可以采用改进后的模糊层次分析法（李永等，2005），以熟悉当地农业和银行业发展情况的专家判断为主确定各评估层次权重。

其次，要确定各评估层次得分。

计算得分的前提是确定代表性评估指标，由于多数指标要结合农业供给侧结构性改革要求确定，并没有统一的经验标准值设定，因此借鉴部分市级政府对县域进行科学发展考核只确定优、良、一般大体层次分类的思路，采用聚类分析法对每一层次的评估对象在整体上进行先后区分。

（二）评估层次权重确定
为了更好体现各评估层次内容之间的差异性，作出更为直观的比较，本文将银行业支持农业适度规模化、生产经营产业化、农业生产特色化、农村生产生活互联网化、农业产业国际化整合为银行业支持农业生产现代化评估层次，使原有9个评估层次减少为5个。

本文邀请了7位农业和银行业领域的专业人士1，由专家依据自己的专业知识、实践经验对5个银行业支持农业供给侧结构性改革成效评估层次进行相对重要性判断并按照三标度法排序，再根据多数人意见形成优先判断矩阵（见表2）。

根据该判断矩阵及李永等（2005）的方法，本文使用MATLAB软件设计程序计算得出各评估层次的权重向量为（0.34，0.18，0.12，0.27，0.09），银行业所处环境评估层次权重也按照同一方法确定，权重向量为（0.33，0.33，0.14，0.09，0.11）（见表3）。

1 7位专家分别来自于政府和农业系统3名、银行系统2名、银行业监管系统2名。

表2：银行业支持农业供给侧结构性改革成效评估层次优先判断矩阵变量指标
支持农业生产
现代化发展
支持农村基础
设施建设
支持农村集体
产权制度改革
支持农村精准
扶贫成效
支持农村劳动
力转移
支持农业生产
现代化发展
0.50.510.51
支持农村基础
设施建设
0.50.510.50.5
支持农村集体
产权制度改革
000.501
支持农村精准
扶贫成效
0.50.510.51
支持农村劳动
力转移
00.5000.5
表3：银行业支持农业供给侧结构性改革成效及面临环境要素评估层次权重
评估层次相对权重评估层次相对权重
支持农业生产现代化发展34%农业经济发展环境33%
支持农村基础设施建设18%农业风险分担补偿环境33%
支持农村集体产权制度改革12%农业发展财税支持环境14%
支持农村精准扶贫成效27%农村集体产权制度改革环境9%
支持农村劳动力转移9%涉农金融服务竞争密度环境11%（三）评估体系指标选取
评估指标的选择需要充分考虑当地农业发展特点，灵活确定代表性指标。

基于已经确定的评估层次和内容，结合山东省银行业与农业发展实际，本文确定的综合评估指标体系如表4、表5所示：
表4：银行业支持农业供给侧结构性改革重点领域成效评估指标体系
评估层次代表指标指标备注
银行业支
持农业生
产现代化
支持农业适度规模化发展
有授信支持的规模化农业生产主体（种养大户、家庭农场、
农民专业合作社三类借款人）所拥有经营的土地规模支持农业生产经营产业化发展有授信支持的农业产业化龙头企业全年累计企业增加值
支持农业生产特色化发展
有授信支持的乡村旅游、休闲农业等经营主体全年累计营
业收入
支持农村生产生活互联网化有授信支持的农村电商类经营主体全年累计营业收入
支持农业产业国际化
有授信支持的农产品出口企业或组织全年累计出口农产品
总额
银行业支持农村基础设施建设支持高标准农田建设面积
有授信支持的高标准农田建设项目，累计支持高标准农田
总面积
支持农村水利工程建设
有授信支持的水利工程建设项目，项目建设已经合计落地
投资金额
支持农村公共服务型基础设施建
设
有授信支持的农村公路、电网、供暖、环卫等保障性基础
设施领域项目，项目建设已经合计落地投资金额
支持农村生活保障性基础设施建
设
有授信支持的医疗、教育、社区服务中心、文化服务中心
等公共服务改善型基础领域项目，项目建设已经合计落地
投资金额
银行业支持农村集体产权制度改革支持盘活农村土地经营权
有授信余额的农村承包土地经营权抵押贷款涉及的农村土
地面积
支持盘活农村林权
有授信余额的林权（林地经营权）等林业抵押贷款涉及的
林权资产抵押物评估价值
支持盘活农民住房财产权
有授信余额的农民住房财产权抵押贷款涉及的房屋所有权
及宅基地使用权抵押评估价值
银行业支持农村精准扶贫支持企业带动扶贫有授信余额的企业组织吸收建档立卡贫困户就业数量
直接支持贫困户脱贫扶贫小额贷款涉及的建档立卡贫困人口
支持易地搬迁扶贫有授信余额的易地扶贫搬迁项目惠及建档立卡贫困人口
建档立卡贫困户金融扶贫覆盖率
覆盖率=（支持企业带动扶贫人口数量+支持个人脱贫人口
数量+支持易地扶贫搬迁人口数量）/贫困户人口总数，地
区已经全部脱贫的覆盖率为1。

银行业支持农村劳动力转移支持农民进城买房市民化农民进城买房按揭贷款规模，支持农民购买城镇房屋数量支持农民进城转移就业成效
有授信余额的农民在城镇地区创业经营的贷款户数，主要
为企业户数+个体工商户户数
支持农民创业就业有授信余额的农民创业经营主体吸收的就业人数表5:银行业支持农业供给侧结构性改革面临环境要素评估指标体系
评估层次代表指标指标备注
农业经济发展环境农业经济规模调查年度当地农林牧渔业总产值
农业经济重要性
第一产业增加值占比=当地第一产业增加值/地区生
产总值（GDP）
农村居民收入水平调查年度当地农村居民人均可支配收入
农业风险分担补偿环境融资担保机构风险分担能力
被调查地区具有政府背景的融资担保机构注册资本规
模之和
农业发展基金风险分担能力
被调查地区是否设立了服务于“三农”发展的风险分
担基金或发展基金，有记为1，无记为0
农业保险风险分担能力被调查地区年度农业保险赔款支出金额
农业发展
财税支持
环境
地方财政涉农支出规模
被调查地区地方政府公共财政预算支出中农林水事务
支出金额
涉农财政支出占总财政支出比重
涉农财政支出占总财政支出比重=被调查地区农林水
事务预算支出金额/公共财政预算支出总额地方对涉农信贷投放资金支持力度
地方政府给县域法人机构在被调查年度涉农贷款投放
核定的奖励资金总额
地方对农业借款主体的资金扶持力度被调查地区由财政贴息的涉农贷款余额
农村集体
产权制度
改革环境
区域农村土地确权规模被调查地区政府部门已颁证确权的农村土地面积
农村土地确权完成度
农村土地确权完成度=区域农村土地确权规模/当地
全部农用地面积
农村综合产权交易市场建设运行情况
被调查地区是否建立了较为完善的农村产权交易市
场，建立了记为1，未建立记为0
涉农金融
服务竞争
密度环境
农业产业化龙头企业的金融服务竞争
密度
被调查地区每家农业产业化龙头企业拥有授信银行家
数/有授信支持的农业产业化龙头企业个数农业专业合作社的金融服务竞争密度
被调查地区每家农业专业合作社拥有授信银行家数/
有授信支持的农业专业合作社个数
传统担保类信贷产品领域的竞争密度
涉农企业和涉农组织保证类涉农贷款余额/涉农企业
和涉农组织全部贷款余额
指标设计主要体现了以下特点：首先，以体现支持农业供给侧结构性具体效果为目标选取成效类指标，并以有无授信支持作为银行支持与否的区分标志，直观体现银行支持的概念。

其次，指标选取体现通用灵活，在不同地区应用时，在评估层次确定范围内，可以结合实际灵活确定评估指标，兼顾代表性和可获得性。

一方面，选取普适性指标，即在不同地区都可普遍适用的统计指标，如银行业支持农业产业化龙头企业情况；另一方面，选取特色化指标，即根据当地发展特点设计代表性指标，如以山地林区为主的地区可以设计银行业支持山地流转交易情况指标。

四、基于山东省县域数据的评估体系检验
为了验证银行业支持农业供给侧结构性改革综合评估体系内容、方法和选取指标的适用性，以山东省县域银行业支持农业供给侧结构性改革为例对评估体系内容进行实证检验和评估分析。

（一）样本数据的选择
山东省农林牧副渔业产业结构齐全，农业发展程度层次丰富，农业发展在全国而言具有较强的代表性。

县域作为金融服务“三农”和实现乡村振兴战略的关键区域，在推进农业供给侧。