2015年银行从业资格考试考前冲刺卷(1)

2015年银行从业资格考试考前冲刺卷（1）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.最严峻的操作危险在于__及公司办理机制的失效。

A．内部操控
B．危险文明
C．公司战略
D．危险办理机制
参考答案：A
[解析]内部操控会触及方方面面的操作危险，B、C、D更多
的触及战略危险。

2.危险办理体系的魂灵是__。

A．危险办理文明
B．危险办理战略
C．公司办理结构
D．内部操控体系
参考答案：A
[解析]危险办理文明是主导，是魂灵。

危险办理战略是办理危险的详细技能和办法：公司办理是指操控、办理商业银行的一种机制或准则安排；内控体系便是商业银行内部的办理操控体系。

B、C、D三项都与详细的准则安排或许办理办法有关，与“魂灵”联系更近的是危险办理文明，它是一种危险办理理念、哲学和价值观。

3.依据我国银监会拟定的《商业银行危险监管中心方针》，其间相关授信份额中悉数相关方授信总额是指__。

A．商业银行悉数相关方的授信余额，扣除相关方供给的确保金存款以及质押的银行存单和我国中央政府和地方政府债券
B．商业银行悉数相关方的授信余额，扣除相关方供给的确保金存款以及质押的银行存单
C．商业银行悉数相关方的授信余额，扣除相关方供给的确保金存款以及质押的银行存单和我国中央政府债券
D．商业银行悉数相关方的授信余额，扣除相关方供给的确保金存款以及我国中央政府和地方政府债券
参考答案：C
[解析]悉数相关方授信总额=商业银行悉数相关方的授信余额
-相关方供给的确保金存款-质押的银行存单-我国中央政府债
券
4.在典当借款证券化进程中，树立一个独立的特别中介
组织SPV的首要意图是__。

A．为了发行证券
B．为了真实完成权益财物与原始权益人的破产阻隔
C．为了确保出资者本息的如期付出
D．为了购买权益财物
参考答案：B
[解析]财物证券化的进程中，首要要树立一个特别意图实体，便是SPV，这是为证券化意图而树立的公司，效果便是完成权
益本钱与原始权益人的破产阻隔。

A、C、D都不是SPV的首要
意图。

5.__不归于内操控度中安排结构方面的部分。

A．清晰授权
B．向办理层供给的信息
C．岗位责任的确认
D．要害功能的别离
参考答案：B
[解析]从字面上剖析，安排结构就包含权力、功能等要素。

信息不应该归于结构方面的部分。

考生在做题进程中要不断堆集阅历，能够触类旁通。

6.银行的流动性危险与__没有联系。

A．财物负债期限结构
B．财物负债币种结构
C．财物负债散布结构
D．财物负债类别结构
参考答案：D
[解析]本题的知识点是流动性危险产生与银行财物负债的联系，考生要了解回忆。

影响流动性危险的是财物负债的期限结构、币种结构和散布结构，这三种结构都能够呈现流动性供给与需求“不匹配”的状况。

D中的类别结构是C的散布结构的搅扰项。

7.银行的运营环境时刻都处在改动傍边，或许说银行的外部环境存在很大的不确认性，可是不同银行遭到的影响是不同的，这取决于银行运营对外部环境的依靠程度以及银行运营方式跟从外部运营环境改动而改动和调整的弹性。

一家银行的
运营活动和盈余方式越依靠于外部环境，银行潜在的战略危险就越__。

A．高
B．低
C．不一定
D．以上都不对
参考答案：A
[解析]外部环境依靠性越高，战略危险就越高。

8.金融工程的狭义界说是组合金融东西和__的研讨。

A．衍生产品
B．金融技能
C．危险办理技能
D．工程技能
参考答案：C
[解析]衍生产品、金融技能、工程技能总称金融东西，都是为危险办理服务的。

金融工程便是研讨金融东西及危险办理技能。

9.当世界借款金额巨大时，借款银行面对的国家危险及其或许形成的经济丢失就很大了，因而不易取得第三方确保。

在这种状况下借款活动一般是以__办法进行，然后削减单个银行独自放款的或许危险。

A．银团借款
B．一起出资
C．国别限额
D．以上都不是
参考答案：A
10.信息发表的频率方面，下面表述不正确的是__。

A．按规则银行发表信息的频率应该每半年进行一次B．大的世界活泼银行和其他大银行(及其首要分支组织)必须按季度发表一级本钱足够率、总的本钱足够率及其组成成分C．假如有关危险露出或其他项意图信息改动较快，银行也要按季发表这些信息
D．关于有关银行危险办理方针及方针、陈述体系及各项口径的一般性概述的定性发表，需求每半年进行一次
参考答案：D
[解析]考生能够依照时刻和重要性排序回忆；以正常的频率每半年一次为界，大的、活泼的、改动快的，要每季度发表一次；一般性概述的定性发表每年一次。

11.假如房地产商场展开过热，一方面居民很多提取存款买房，另一方面很多房地产企业和个人向银行借款，这种状况下，假如因为房地产商场严峻跌落，很多个人住房借款无法归还，房地产企业也因为关闭而无力归还借款，这时商业银行所面对的危险是__。

A．战略危险
B．名誉危险
C．流动性危险
D．操作危险
参考答案：C
[解析]这是典型的流动性危险产生时的状况。

12.关于操作危险，商业银行能够采纳的危险加权财物核算办法不包含__。

A．底子方针法
B．规范法
C．内部评级初级法
D．底子方针法
参考答案：C
[解析]关于操作危险，商业银行能够采纳底子方针法、规范法或高档计量法。

13.__是现代信誉危险办理的根底和要害环节。

A．信誉危险辨认
B．信誉危险计量
C．信誉危险监控
D．信誉危险陈述
参考答案：B
[解析]了解教材，信誉危险计量是现代信誉危险办理的根底和要害环节。

信誉危险计量阅历了几个阶段的展开，办法越来越老练，信誉危险办理也越来越完善。

14.依据我国银监会拟定的《商业银行危险监管中心方针》，其间财物收益率的核算公式为__。

A．财物收益率=税后净赢利÷期初财物总额
B．财物收益率=税后净赢利÷均匀财物总额
C．财物收益率=税后净赢利÷期末财物总额
D．财物收益率=息税前赢利÷期末财物总额
参考答案：B
[解析]财物收益率首要反映商业银行的办理功率，行将商业银行的财物转化为净收益的才能，也是反映商业银行的运营状况的归纳方针。

别的，一般与财物有关的比率，都是用期初财物和期末财物算出的均匀财物。

咱们平常解说收益率，都是指
净赢利，即去掉利息税收之后的盈余。

息税前赢利还不能彻底反映银行的收益状况。

15.在__对冲中只是在对冲开端时树立头寸，然后使对冲头寸坚持不变，直到对冲期间完毕。

A．静态
B．期权
C．动态
D．股票
参考答案：A
[解析]剖析题干，从开端到完毕，进程中的头寸是不变的，从字面上也可以判别是静态对冲。

动态对冲，是在对冲开端时树立头寸，然后不断调整头寸，直到对冲期间完毕。

期权对冲是运用期权合约进行危险对冲，股票对冲是运用出资与标的财物收益动摇负相关的股票来对冲危险。

16.体系缺点形成危险中不包含__。

A．体系开发的危险
B．体系安全的危险
C．体系规划的危险
D．体系陈述的危险
参考答案：D
[解析]体系在整个规划开发运转进程中存在的危险，是体系
缺点形成的危险，不包含体系陈述的危险。

体系缺点首要包含(1)数据/信息质量；(2)违背体系安全规则；(3)体系规划/开
发的战略危险；(4)体系的稳定性、兼容性、适宜性。

17.危险监管的演化阶段不包含__。

A．审慎监管
B．危险为本的监管
C．危险价值监管
D．以上都不包含
参考答案：C
[解析]危险监管的演化分为两个阶段：第一个阶段的标志是1979年美国监管当局提出了骆驼评级体系，被称为审慎监管；第二阶段是危险为本的监管。

没有C所说的危险价值监管。

危险价值是VAR的一种计量办法。

18.危险办理的中心在于__。

A．危险辨认
B．危险计量
C．危险监测
D．挑选最佳危险办理技能组合
参考答案：D
[解析] A、B、C是在真实对危险进行办理之前要做的作业，
危险办理的中心在于操控危险，挑选最佳的危险办理技能组合。

19.关于内控点评的表述，下面选项中不正确的是__。

A．内部操控点评包含进程点评与成果点评，进程点评偏
重对内部操控首要方针完成程度的点评
B．商业银行内部操控体系是商业银行为完成运营办理方针，
经过拟定和施行体系化的方针、程序和方案，对危险进行辨认、点评、操控、监测和改善的动态进程和机制
C．商业银行内部操控点评是指对商业银行内部操控体系建造、施行和运转成果独立展开的查询、点评、测验和剖析的体系性活动
D．商业银行内部操控点评的方针是促进商业银行切实加强内
部操控体系的建造并认真执行
参考答案：A
[解析] A所讲的是成果点评。

从字面上就能够判别，“方针
完成程度”说的是成果而不是进程。

20.__是首要假定财物收益为某一随机进程，运用前史数
据或既定散布假定，很多模仿未来各种或许产生的景象，然后
将每一景象下的出资组合改动值排序，给出其散布，然后核算VAR值。

A．前史模仿法
B．方差—协方差法
C．计量法
D．蒙特卡罗模仿法
参考答案：D
[解析]前史模仿法：假定财物组合未来收益改动与曩昔是一致的，运用各组成财物收益率的前史数据核算现有组合收益率的或许散布，不需求事前假定样本数据的特定散布方式，别的也无须估量散布参数，所以十分合适实践收益违背正态散布的状况，直接依照VAR的界说来进行核算危险价值。

方差一协方差法：便是在假定商场因子的改动遵守多元正态散布景象下，运用正态散布的核算特征简化核算VAR的一种办法。

计量法是对运用计量数学的办法进行剖析，不是VAR的计量办法。

21.商业银行应当指定__向董事会和高档办理层供给独立的商场危险陈述。

A．商场危险承当部分
B．商场危险办理部分
C．内部审计组织
D．外部审计组织
参考答案：B
[解析]供给独立的商场危险陈述就应该是专门的商场危险有关部分，可是危险承当组织是承受办理的，不是办理部分，本题选B。

别的，审计组织是对商业银行的财政办理和危险办理进行查看，并不担任供给危险陈述的功能，危险办理部分还要为内部审计部分供给最直接的第一手材料和记载。

22.依据普华永道最近的一次查询，134家银行的高档危险办理人员表明，整体上就对公司商场价值的影响而言，__排在第一位。

A．法令危险
B．流动性危险
C．名誉危险
D．国家危险
参考答案：C
[解析]实践证明，杰出的名誉危险已经成为商业银行的首要竞赛优势，有助于进步商业银行的盈余才能和完成长时间战略方针。

在剧烈竞赛的商场条件下，名誉危险或许形成一系列严
峻丢失。

名誉关于一家商业银行的商场价值有着不行估量的重要性。

23.在《商业银行危险监管中心方针》中，中心负债比率
为中心负债与负债总额之比，不得低于__。

A．20%
B．40%
C．60%
D．80%
参考答案：C
[解析]中心负债比率是商业银行流动性监管和新方针之一。

《商业银行危险监管中心方针》中规则，中心负债比率=中心
负债期末余额÷总负债期末余额×100%，别离核算本外币和外币口径数据，不得低于60%。

24.在对企业进行现金流剖析中，关于不同类型的借款、
不同展开阶段的借款人剖析起点和考虑的程度是不同的。

因而，关于短期借款应更多地重视__。

A．其典当或担保是否足额，其还本付息是否正常
B．在未来的运营活动中是否能够产生足额的现金流量以归还
借款本息
C．正常运营活动的现金流量是否及时和足额归还借款
D．借款人是否有满足的筹资才能和出资才能来取得现金流量以归还借款利息
参考答案：C
[解析]关于短期借款，应当考虑正常运营活动的现金流量是否能够及时并且足额归还借款；关于中长时间借款，应当首要剖析未来的现金流量是否能够及时并且足额归还借款，在借款初期，应当考察借款人是否有满足的筹资才能和出资才能来取得现金流量以归还借款利息。

在整个还款进程中，要坚持重视其典当或担保是否足额，其还本付息是否正常。

25.商业银行的__是指银行事务展开的未来方向及实践的执行方案，因经济环境及科技展开的改动做出的战略改动对银行运营的影响，是银行的战略拟定和在施行进程中失当，或未能对商场改动做出及时的调整，然后影响到现在或未来银行自身的盈余、本钱、诺言和商场位置的危险。

A．合规危险
B．流动性危险
C．国家危险
D．战略危险
参考答案：D
[解析]战略危险界说的要害词是“战略”、“未来”。

二、多项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，有多个契合题意）
1.下列关于反洗钱叙说正确的是__。

A．只要金融组织和其作业人员有权告发，其他单位和个
人无权告发
B．各地银行业协会担任各地的反洗钱监督办理作业
C．对依法实行反洗钱责任或许责任取得的客户身份材料和买
卖信息，应当予以保密
D．金融组织应当依法实行树立健全客户身份辨认准则的反洗
钱责任
参考答案：C,D
[解析]任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向反洗钱行政
主管部分或许公安机关告发，所以A选项过错。

我国人民银行是国务院反洗钱行政主管部分，所以B选项过错。

2.国家核算局区分的第三产业包含__。

A．制造业
B．渔业
C．金融业
D．房地产业
参考答案：C,D
[解析] A选项中的制造业归于第二产业；B选项中的渔业归于第一产业。

3.备用信誉证__。

A．是银行对放款人的一种担保行为
B．是保函事务替代品
C．首要分为可吊销的备用信誉证和不行吊销的备用信誉证D．是以借款人作为信誉证的受益人而开具的一种信誉证参考答案：B,C
[解析]备用信誉证的本质是银行对借款人的一种担保行为，故A选项过错。

备用信誉证是开证行应借款人要求，以放款人作为信誉证的受益人而开具的一种特别信誉证，以确保在借款人不能及时实行责任或破产的状况下，由开证行向受益人及时付出本利，故D选项过错。

4.国家危险可分为__。

A．政治危险
B．信誉危险
C．社会危险
D．经济危险
E．操作危险
参考答案：A,C,D
5.下列或许给某商业银行带来名誉危险的有__。

A．关于银行高份额不良财物的媒体报道
B．银行对长时间协作且信誉杰出的借款客户大幅削减信贷额度
C．商场撒播次贷危机使得银行遭受巨额亏本的音讯
D．银行作业人员长时间对待客户情绪粗犷
E．银行向危险承受才能低的客户引荐高危险的理财产品
参考答案：A,B,C,D,E
6.战略危险来自__。

A．商业银行战略日标缺少全体兼容性
B．商业银行运营方针不能准时完成
C．为完成战略方针而拟定的运营战略存在缺点
D．为完成方针所需求的资源匮乏
E．整个战略施行进程的质量难以确保
参考答案：A,C,D,E
7.巴塞尔委员会将商业银行面对的危险区分为八大类，其间包含__。

A．体系危险
B．信誉危险
C．操作危险
D．战略危险
E．名誉危险
参考答案：B,C,D,E
8.下列归于商场危险的有__。

A．利率危险
B．股票危险
C．违约危险
D．汇率危险
E．产品危险
参考答案：A,B,D,E
9.下列归于《巴塞尔新本钱协议》规则的商业银行中心本钱的有__。

A．权益本钱
B．揭露储藏
C．重估储藏
D．一般借款储藏
E．混合型债款东西
参考答案：A,B
10.下列关于本钱效果的说法，正确的有__。

A．本钱为商业银行供给融资
B．吸收和消化丢失
C．支撑商业银行过度事务扩张和危险承当
D．保持商场决心
E．为商业银行办理，尤其是危险办理供给最底子的驱动力参考答案：A,B,D,E
11.操作危险能够分为七种表现方式，其间包含__。

A．聘任职工做法和作业场所安全性
B．事务中止和体系失灵
C．客户、产品及事务做法
D．什物财物损坏
E．外部诈骗
参考答案：A,B,C,D,E
12.信誉危险的首要方式包含__。

A．结算危险
B．流动性危险
C．非体系危险
D．违约危险
E．国家危险
参考答案：A,D
13.下列关于经危险调整的成绩点评办法的说法，正确的有__。

A．在经危险调整的成绩点评办法中，现在被广泛承受和
遍及运用的是经危险调整的本钱收益率(RAROC)
B．在单笔事务层面上，RAROC可用于衡量一笔事务的危险与
收益是否匹配，为商业银行是否展开该笔事务以及怎么定价供给依据
C．在财物组合层面上，商业银行在考量单笔事务的危险和财
物组合效应之后，可依据RAROC衡量财物组合的危险与收益是否匹配
D．经危险调整的成绩点评办法是以监管本钱装备为根底的E．运用经危险调整的成绩点评办法，有利于在银行内部树立
正确的激励机制，从底子上改动银行忽视危险、盲目寻求赢利的运营办法
参考答案：A,B,C,E
14.下列关于私家银行事务的说法，正确的有__。

A．是一种向高净值客户供给的归纳理财事务
B．不仅为客户供给出资理财产品，还包含替客户进行个人理
财等，但不包含法令、子女教育等专业参谋服务
C．意图是经过全球性的财政咨询及出资参谋，到达财富保值、增值、承继、捐献的日标
D．中心是理财规划服务
E．产品与服务的份额比一般理财事务中的份额小
参考答案：A,C,D,E
15.理财参谋服务是指商业银行向客户供给的__等专业化服务。

A．财政剖析与规划
B．私家银行
C．出资主张
D．个人投财物品推介
E．理财方案
参考答案：A,C,D
16.下列办法中，会对个人理财产生影响的微观经济方针
有__ 。

A．加大国债发行量
B．下降印花税
C．养老保险准则
D．进步法定存款准备金率
E．推广钱银化分房
参考答案：A,B,D
17.关于个人而言，利率水平的改变会影晌__。

A．对存款收益的预期
B．消费开销和出资决议计划的志愿
C．从银行获取的各种信贷的融本钱钱
D．现在借款买房仍是将来攒够钱买房的决议计划
E．购买股票仍是购买债券的决议
参考答案：A,B,C,D,E
18.《中华人民共和国商业银行法》清晰规则商业银行不得从事__。

A．资金事务
B．个人理财事务
C．证券运营事务
D．信托出资事务
E．买卖融资事务
参考答案：C,D
19.我国银监会现场查看的要点内容有__。

A．商场危险敏感度
B．事务运营的合法合规性
C．财物质量
D．办理水平和内部操控
E．危险状况和本钱足够性
参考答案：A,B,C,D,E
20.下列关于组合限额办理的说法，正确的有__。

A．组合限额保护的首要任务是在组合限额低于临界值的状况下的处理
B．组合限额能够分为授信会集度限额和整体组合限额两种C．经过设定组合限额，能够避免信贷危险过于会集在组合层面的某些方面
D．任何状况下都不答应超越组合限额
E．组合限额是信贷财物组合层面的限额
参考答案：B,C,E
21.下列关于久期缺口的说法，正确的有__。

A．久期缺口=财物加权均匀久期-(总负债/总财物)×负债加权均匀久期
B．当久期缺口为负值时，假如商场利率下降，则财物价值添加的起伏大于负债价值添加的起伏，流动性随之增强
C．当久期缺口为正值时，假如商场利率上升，则财物价值削减的起伏大于负债价值削减的起伏，流动性随之下降
D．久期缺口的绝对值越大，利率改动对商业银行的财物和负债价值影响越大，对其流动性影响也越明显
E．久期缺口为零的状况在商业银行中极少产生
参考答案：A,C,D,E
22.对计入买卖账户的头寸，应当具有清晰的头寸办理方针和程序，首要包含__。

A．设置头寸限额并进行监控
B．买卖员能够在同意的限额内，依照同意的买卖方针和程序办理头寸
C．依照银行的危险办理程序，买卖头寸定时陈述给高档办理层
D．依据商场信息来历，对买卖头寸予以亲近监控
E．点评商场变量的质量和可取得性、商场买卖的规划、买卖头寸的规划等
参考答案：A,B,C,D,E
23.货台事务首要操作危险成因包含__。

A．小看货台事务内控办理和危险防备
B．规章准则和事务操作流程自身存在缝隙
C．货台人员安全意识不强，缺少岗位限制和自我保护意识D．柜员作业强度大但收入不高，作业缺少热心和责任感E．客户监管难度大
参考答案：A,B,C,D
24.下列关于金融产品的说法，正确的有__。

A．期权赋予其持有者具有在将来某个时段内以确认价格购买或出售标的财物的权力
B．钱银交流是指买卖两边根据不同的钱银进行的现金流交流C．利率交流能够搬运利率动摇的危险
D．远期一般包含远期外汇买卖和远期利率合约
E．期货是在场外进行买卖的规范化远期合约
参考答案：A,B,C,D
25.利率危险可分为__。

A．结构性危险B．从头定价危险C．收益率曲线危险D．基准危险
E．期权性危险
参考答案：B,C,D,E。