发展合作金融 应对农村资金流失

对 已 经济社会发展 ， 缓解我国二元结构矛盾的主要内容 。 随着市 织 不 可替 代 的重 要 作用 。 于合 作金 融 问 题 的研 究 ， 上升
金融改革更为宏观、 更为深入的层次。 但是， 在从高度 场经济 改革的深入 ， 一批银行 于效 箍和利润的考虑纷纷 到经济、
尤其是在 从 农村 市 场 撤 出 ， 至 丁 在 广 人 乡镇 级 别 的 行政 单 位 无 银 集中的计划经济体制向市场经济体制转变过程 中， 以
一
小 批好的项 ［， １ 好的农村增收途径 在农村资金问题无法解 不菲 。 额 贷 款 在农 村 的 发 展 前 景很 被 看 好 。 村 村 联合 ， 共谋 发 展 ； 民 互助 ， 同富裕 。 村 共 农村 经 济发
决 的 问 题 巾夭 折 。 有 启 动 资 金 ， 使好 的 项 目无 法 上 马 ； 没 致 徘 徊不 前 的 重 要 原 因之 一 。
从 行 可 觅 ， 别是 偏僻 落 后 的 中 西 部地 区 ， 种 情 况 更 为 突 建设 社 会主 义新 农村 的背 景下 ， 本质 上理 解 中国信 用社遭 特 这 找 却 出。 在我 国Ｊ 大 农 村 地 ｆ ， 一 象 ｆ 严 重 ， 日近 年 来 遇 的 困境 和 问题 ， 出农 村信 用社 改革 发 展 的道 路 ， 是 个 ）这 现 （ 分 并 ‘ 弥补 在 新 的情 况下 农 村信 用 合 作社 之不 足 ， 为 愈演 愈 烈 ， 中最 著 的 表 现之 就 是 农 村 金 融 机 构从 机 全 新 的 课题 。 其 以适 构 设 置 、 务范 围 、 款 投 向等 方面 逐渐 退 出农 村 金 融 市 我 国农 村信 用合 作社 进一 步发 展和 完善 提供 新 的思路 ， 业 贷 应新农村建设的要求 ， 当前一个重大课题。 是 这就不得不对 场。 具体表现在以 下儿个 面： 一是从 ｌ９ 年开始四大国有 ９７ 就此 我们 提 出以下 建议 。 商 业银 行 人量 撤 并 县 以 卜 融机 构 ， 致 目前 仍 在 农 村开 农 村 金融 市 场方 面进 行 调整 ， 金 导 对于农村商业银行来讲 ， 可以在一个或几个村 中设立 展 业 务 的 同有 商 业 银 行机 构 寥 寥 无 几 ； 是 ｌ９ 年 成立 的 ■ ９４ 农 村政 策性 金 融 机 构—— 中 国农 业发 展 银行 仅 仅 开展 粮 棉
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个 代 办 点 。 立 代 办 点可 以一 方 面 积 聚 广 大 农村 的 闲置 设
扩大银行的存款额 ， 另一方面农村项 目申请人可以向 收购和贷款业务 ， 木能较好发挥政策性金融应有的作用 ； 三 资金 ， 由申请者定期向县市级银行递交 申 是多年来农村邮政储蓄 只存不贷 ， 导致农村资金大量外流 ， 代理者 申请小额贷款 ， 结 并 被 形 容 为 农村 金 融 中的 “ 水 机 ” 四 是 由于 自身 问题 和 出 抽 ； 请项 目计划 书 ， 合 当地 实 际 和政 策 ， 与政 府探 讨研 究是
每天 交 账 与定 期 查账 相 结合 ， 上是 在 农村 家 户 中选 加 作社在农村金融中的垄断地位 。 但由于经营不善 ， 农信社陷 题上 ， 相 这 入亏损 ， 背上沉 重的债 务包袱。 因为资金 问题 ， 现在高利贷 择 代理 对象 ， 对来说 还是安全可行 的。 一方面仅供参
我们认为若该办法 施用的话 ， 将大 大缓 解农村资金 问 资 本 义在 农村 死 灰 复燃 ， 这不 得 不 引起 相关 方面 的重 视 。 农 考。 为农村经济发展注入活力 ， 且商业银行也可以从中获利 村 资 金 大 量 外 流使 农 村 市 场 经 济在 资金 瓶 颈 中难 以 前 行 。 题 ，
的 改革
关键 词 ： 合作 金融 ：己 资金 流 失 ； 彳村 农村 金 融
一
、

农村资金缺乏 问题的现状及原因
挥 作 用 。 村 信用 社 作为 由农 民 自愿 入股 组 成 ， 农 由入股 社 员
主要为入股社员服务的一种合作金融组织 ， 在促 “ 三农” 问题是关 系党和人 民事业发展的全局性和根本 民主管理 ， 农业增效 、 农民增收过程 中发挥着其他金融组 性问题 ， 建设社会ｊ 义新农村足落 科学发展观 ， 三 统筹城 乡 进农村发展、
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发展 合 作金 融 应对 农村 资金 流 失
金 融 领 域
发展合作金融 应对农村资金流失
文／ 雪平 王
摘要 ： 随着市场经济改革的深入， 比 行出于效益和利润的考虑纷纷从 捉村市场撤 出， 一ｊ 银 以至于在广大 乡镇级别的行政单位无银
行 可 觅， 捉村 资 金 大量 外流 使 农 村 市场 经 济 在 资金 瓶 颈 中难 以 前行 。 这就 不 得 不 对 捉 村金 融 市 场进 行调 整 ， 并深 入进 行对 捉村 信 用社
可 也 其 众 多 曾经 十 分活 跃 的 合 会 、 人 钱 庄 等 民 问金 融 机 构 消 失 设 立 。 以在 村 委 会 设立 ， 可 以 在具 体 家 户 来 代理 。 费 私
只要对人员进行短期培训即可上岗。 在安全 问 或转入地下 ； 是由于以上原因事变上形成 了农村信用合 用并不高昂， 六
在 做 于 防 范 金融 风 险 的 考 虑 ，９ ９ 农 村 合作 基 金 会 被 关 闭 清 否可 行 ， 可 行 的情 况下 发 放 贷款 。 到既 有 利润 又 有利 于 ｌ９ 年
对 算 ； 是 １９ 年 以米 ， 家规 定 ｒ民 间金融 的非 法地 位 ， 致 农村 经 济 发 展 。 于 代 办点 的选 择 可 以根 据 实 际情 况 具 体 五 ９８ 囤 导
村民互助道路， 从而达 后续 资 金 不到 位 ， 敛使 项 目中途 落马 。 也 是农 村 经济 长 期 展资金解决 问题上可以走村际联合， 这 到共赢。 在广大农村存在着较富裕与较穷困的， 这样可以结 合起来 ， 形成帮扶对子。 村际联合 ， 民互助不是新提法 ， 村 甚 至在 以前被摒弃 ， 但若运用得当对农村经济还是有很大的 裨益的。 在市场经济情况下的村际联合 ， 村民互助是站在利 益共享的角度 出发 的。 在现存广人地区 ， 一些村可能存在着