「最新」河南电大专科《个人理财》教学考一体化我要考试真题题库

「最新」河南电大专科《个人理财》教学考一体化我要
考试真题题库
[最新]河南电大专科《个人理财》教学考一体化我要考试真题题库一、单项选择题库l按照国际的通行看法，月收入的()是房贷按揭的一条警戒线。

l[答案]1/3l办理遗嘱公证所具备的条件不包括()。

l[答案]遗嘱人处分的财产必须是其家庭合法财产l保单的犹豫期是()。

l[答案]10天l保单失效后可申请复效的时限是()。

l[答案]2年l保险作为风险管理的一种方法，其基本作用是()。

l[答案]III，I，IV，II，V，VIl()不是夫妻财产分配规划的工具。

l[答案]夫妻财产协议l财富积累的高峰期一般在人的()。

l[答案]家庭与事业成长期l当今全球规模最大的单一金融市场和投
机市场是____。

()l[答案]外汇市场l当子女()时，其与生父母之间的权
利义务才得以消除。

l[答案]被他人合法收养l对于县级政府颁发的科学、教育、技术、
文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金，应当()。

l[答案]征收个人所得税l房地产的独一无二性是由()派生出来的。

l[答案]不可移动性l房地产的涵义是()。

l[答案]建筑地块与房屋建筑物l房地产投资的风险不包括____。

()l[答案]社会风险l房地产投资的优点不包括____。

()l[答案]个性差异小，易操作l个人兼职取得的收入，应按()项目缴纳个人所得税。

l[答案]劳务报酬所得l个人理财规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的计划，该计划是()。

l[答案]一系列互相协调计划l个人理财计划的首要步骤是()。

l[答案]明确个人家庭的财务状况l公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照___项目征收个人所得税。

l[答案]工资薪金所得l股票有多种价值，投资者平时较为关心的是____。

()l[答案]市值l关于资产风险分散化，下面哪种说法是正确的？()l[答案]随着更多的证券加入组合，总风险可能会下降，但是下降的幅度越来越小l规划书中理财目标一般按()排序。

l[答案]重要性由近到远l国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险是()。

l[答案]法定保险l很多情况下人们往往把能够带来报酬的支出行为称为()。

l[答案]基本养老保险l货币市场基金的特点不包括()。

l[答案]资本安全性低l家居用品、衣服、住房、汽车等属于()。

l[答案]使用资产l家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和()。

l[答案]奢侈资产l结余比率主要反映个人提高其()的能力。

l[答案]净资产水平l开放式基金的交易价格主要取决于_____。

()l[答案]基金净资产l开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备。

()l[答案]资金、知识和心理l李某在一次有奖购物抽奖中，购买了1000
元商品，中奖一台价值3000元的电视机。

李某应缴纳个人所得税税额为()。

l[答案]600l李先生面临两个选择：一是在失去贷款购买一套价值较
高的房屋；二是在郊区贷款购买一套面积相同的价值较低的房屋，同时
购买一辆家用汽车，汽车无贷款。

若比较二者的年成本，应考虑的因素是：()①．房屋的维护成本②.购房首付款的机会成本③.贷款的利息费用④.
购车款的机会成本l[答案]①②③④l理财的实质是使()。

l[答案]资产分配合理化和投资收益最大化的集合l理财规划的必备
基础是。

()l[答案]现金规划l理财人员拉近与客户距离的第一武器是()。

l[答案]微笑l某雨天，闪电引起大楼火灾、火灾引起电线短路、短
路引起某公司机器损坏。

导致机器损坏的近因是()。

l[答案]闪电l目前产权登记方式是按()方式进行登记。

l[答案]建筑面积l目前各大银行推出的理财产品不包括()类。

l[答案]非保本固定收益类产品l普通人遗产规划的主要工具是()。

l[答案]遗嘱l人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标
分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是()。

l[答案]财务安全l人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的
目标分为两个层次，个人理财规划要实现的最终目标是()。

l[答案]财务自由l如果有几份遗嘱同时存在，以()为准。

l[答案]最后的公证遗嘱l生命周期处于单身期的家庭理财规划策略
不包含()。

l[答案]保险规划l世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是
_____。

()l[答案]道—琼斯股价指数l()是整个个人财务规划中不可缺少
的部分,是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

l[答案]企业年金l属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报
表是_____。

l[答案]资产负债表l通过设立信托，可以在自己遭遇商业风险时，
家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托()的特性。

l[答案]财产独立性l外籍人士取得的下列所得中，_____可以免征个
人所得税。

l[答案]外籍人士在我国境内取得的保险赔款l王某将一项发明的使
用权转让给乙企业，取得收入8000元，则其应纳个人所得税()元。

l[答案]1280l为了保证财产安全承继而设计的财务方案，当事人在
其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制订合理的遗产分配方案是()。

l[答案]财产传承规划l我国的高等教育包括专科、本科和()三个层次。

l[答案]研究生教育l我国目前个人住房抵押贷款的利率采用的是()。

l[答案]可调利率l我国市场上的证券投资基金都是()。

l[答案]契约型基金l下列()因素不是个人的风险偏好的影响因素。

l[答案]性别l下列哪个保单不具有现金价值。

l[答案]财产保险l下列哪个理财观念是正确的。

()l[答案]理财要趁早l下列哪个是居民纳税人。

()l[答案]在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满一年的个人l下列哪项不属于个人财务信息。

l[答案]投资偏好l下列哪项是对债券的正确描述？l[答案]安全性高的债券收益率较低l下列哪项所得不用缴纳个人所得税。

()l[答案]个人救济金所得l下列那一项是高风险投资？()l[答案]期货合约l下列所得中，免缴个人所得税的是()。

l[答案]个人保险所获赔款l下列投资工具中，风险相对最小的是
_____。

()l[答案]国债l现金规划的核心是建立()。

l[答案]应急预备金l选择商业性养老保险产品时，首先要注重()功能。

l[答案]保障l研究生教育包括硕士和()学位。

l[答案]博士l一般家庭现金储备会储备其月支出的()倍。

l[答案]3-6l一般将家庭资产分为()。

l[答案]财务资产、使用资产、奢侈资产l一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为()。

l[答案]10%l遗产继承过程中，下列不属于第一顺序的是()。

l[答案]兄弟姐妹l以下国内机构中无法提供理财服务的是____。

l[答案]律师事务所l以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？
l[答案]健康规划l以下属于中国居民纳税人的是()。

l[答案]法国人丙2000年1月1日入境，2001年1月20日离境l意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及()。

l[答案]失业导致的收入中断l由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是()。

l[答案]国家统筹养老保险模式l有价证券代表的是____。

()l[答案]所有权或债权l()与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度。

l[答案]基本养老保险l与其他规划相比，()是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。

l[答案]子女教育金l与时间成正比的收入，称为()。

l[答案]主动收入l与银行贷款相比，典当融资不具备的优势为()。

l[答案]资金使用定向l在比较租房和购房时，有可能提高购房吸引力的因素包括：()。

①在金融市场投资收益率迅速上升②计划居住时间延长③规定的贷款成数提高④.通货膨胀率上升。

l[答案]②③④l在个人理财活动中，必须要把()放在首位。

l[答案]规避个人理财风险l在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？l[答案]信用卡贷款l证券投资基金是一种____的证券投资方式。

()l[答案]间接l自2022年9月1日，计算工资薪金所得.根据个人所得税应纳个人所得税税额适用的费用扣除金额为()。

l[答案]3500l综合理财规划建议书的特点不包括()。

l[答案]的程序性二、多项选择题库l保险规划具体包括()。

l[答案]提出家庭保障建议l[答案]保障需求的检测与调整l[答案]确定家庭应投保标的、保障优先级、保险额度l[答案]分析客户家庭的保险需求l个人/家庭可能遭遇的经济风险()。

l[答案]家庭经营风险l[答案]家庭成员去世的风险l[答案]离婚或再婚的风险l[答案]夫妻一方或双方丧失劳动能力的风险l个人理财规划的原则是()。

l[答案]提早规划l[答案]整体规划l[答案]消费、投资与收入相匹配l[答案]风险管理优于最求收益l[答案]现金保障优先l个人所得税的征收方式主要有()。

l[答案]代扣代缴l[答案]自行申报l共有财产的分割原则()。

l[答案]遵守约定的原则l[答案]遵守平等协商、和睦团结的原则
l[答案]遵守法律的原则l股票投资分析的主要方法有()。

l[答案]技术分析法l[答案]基本分析法l黄金投资的优点有()。

l[答案]产权转移便利l[答案]税负较轻l[答案]黄金市场没有庄家
l[答案]世界上最好的抵押品种l家庭支出中可以压缩的支出包括()。

l[答案]旅游费用l[答案]饭店就餐支出l紧急预备金的储存形式可以是()。

l[答案]货币市场基金l[答案]现钞l[答案]三个月定期存款l[答案]现金类资产的综合持有l[答案]活期存款l老王头对养老保险的必要性缺
乏了解，你应向他解释现实生活中，有大量的因素会给个人的退休生活带来影响．这些因素构成了对退休养老规划的需求。

这些因素包括()。

l[答案]社会保障与养老金资金紧张l[答案]其他不确定因紊l[答案]提前退休l[答案]预期寿命的延长l理财规划人员做好综合理财规划的任务有()。

l[答案]制定理财规划方案l[答案]分析客户财务状况l[答案]建立客户关系l[答案]搜集客户信息l普通股票股东享有的权利主要是____。

()l[答案]其他权利l[答案]公司盈余和剩余资产分配权l[答案]公司重大决策的参与权l确定财产分配的原则()。

l[答案]风险隔离的原则l[答案]不损害国家、集体和他人利益的原则l[答案]照顾妇女儿童的原则l[答案]合法合情原则l[答案]有利方便的原则l人身保险中，万能寿险、投资连结保险具有()的特性。

l[答案]收益、保费比较灵活l[答案]保障与收益相结合l人身风险是指由于人的生老病死或者残疾所导致的风险，主要包括()。

l[答案]供养者的死亡导致的被供养者遭受经济困难l[答案]较早死亡l[答案]生病及因此遭受经济损失或者丧失劳动能力l[答案]年老而丧失劳动能力l[答案]受伤及因此遭受经济损失或者丧失劳动能力l税务筹划的特点包括_____。

l[答案]专业性l[答案]合法性l[答案]风险性l提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：()。

l[答案]增加收入l[答案]降低生活支出l[答案]增加理财收入l通常情况下，租房的优点包括()。

l[答案]灵活方便l[答案]所付责任较小l[答案]初始成本较低l投资
风险包括：()。

l[答案]购买力风险l[答案]市场风险l[答案]财务风险l[答案]事件
风险l[答案]利率风险l为客户编制退休养老规划，首先要收集客户的()
等信息。

l[答案]退休年龄l[答案]预期寿命l[答案]退休基金投资收益率
l[答案]家庭结构l下列各项所得中，按偶然所得征收个人所得税的有()。

l[答案]参加有奖销售所得奖金l[答案]购买福利彩票所得奖金l下
列人员属于个人所得税居民纳税义务人的是()。

l[答案]因工作需要被派往中国境外的中国公民l[答案]在中国境内
有住所的个人l现金规划的融资工具包括()。

l[答案]银行贷款l[答案]典当l[答案]保单质押贷款l[答案]信用卡
l现金规划中所指的现金等价物是指下列哪些金融资产()。

l[答案]货币市场基金l[答案]活期储蓄l[答案]各类银行存款l现金
是现金规划的重要工具,下列关于现金的说法正确的是()。

l[答案]现金在所有的现金规划工具中流动性最强l[答案]在国际货
币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次l[答案]持有现金的
收益率低l[答案]在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金
不仅没有收益率，反而会贬值l一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度
保守型、_____。

()l[答案]进取型l[答案]均衡型l[答案]轻度进取型l
遗产必须符合以下特征：()。

l[答案]必须是公民死亡时遗留的财产l[答案]必须是合法财产l[答案]必须是公民个人所有的财产l以较宽松的角度准备教育金，原因在于()。

l[答案]教育金可能有超出计划的可能l[答案]每个子女的资质也无
法事先掌握l[答案]子女兴趣爱好转变较快l[答案]子女教育金不如其他
置产或退休规划有费用弹性l[答案]子女教育金不如其他置产或退休规划
有时间弹性l以下各项所得适用累进税率形式的有()。

l[答案]个体工商户生产经营所得l[答案]承包承租经营所得l[答案]
工资薪金所得l以下属于个人财务规划组成部分的有()。

l[答案]投资规划l[答案]教育规划l[答案]退休规划l[答案]保险规
划l[答案]现金规划l在家庭收入中，可以考虑增加的收入包括()。

l[答案]兼职收入l[答案]工资性收入l[答案]投资性收入l在理财中，保险规划的作用主要表现在()。

l[答案]保险规划是实现家庭财务安全的重要保证l[答案]保险规划
是实现其他理财目标的保障l[答案]保险规划是实现其他理财目标的工具
l[答案]保险规划是平衡人生财务收支的措施l在理财中，现金规划作为
基础规划是首先和必须考虑的规划，这是因为()。

l[答案]社区的安全措施l[答案]社区的休闲设备l[答案]社区的邻里
沟通l[答案]社区的维护成本l债券按发行主体的不同，可分为_____。

()l[答案]企业债券l[答案]政府债券l[答案]金融债券l证券具有流通性，又称为变现性。

证券的流通是通过____实现的。

()l[答案]贴现l[答案]
交易l[答案]承兑l证券投资基金与股票债券的区别表现在____。

()l[答
案]投资者地位不同l[答案]经济关系不同l[答案]投资工具性质不同
l[答案]收益与风险不同l制定退休养老规划的原则有()。

l[答案]弹性化原则l[答案]及早规划原则l[答案]退休基金的收益化原则l[答案]谨慎性原则三、判断题库l保险具有免于债务追偿功能。

l[答案]正确l编制保险规划时应先确定保险公司和保险产品。

l[答案]错误l持续理财服务包括对于客户状况和理财规划方案的策略评估和对于客户投资资产组合的评估。

l[答案]正确l储蓄是理财的第一步。

l[答案]正确l当家庭的被动收入大于全部支出时，财务自由就实现了。

l[答案]正确l等额本息还款法比较适合在还款初期还款能力较强的客户。

l[答案]错误l房地产投资具有财务杠杆效应。

l[答案]正确l个人/家庭处于收支相抵的消费模式下时，永远不能实现财务自由。

l[答案]正确l个人/家庭根据购房规划制定首付款及购房后还贷款的储蓄目标，可以达到控制消费、强迫储蓄的功效。

l[答案]正确l个人/家庭决定现金储备规模时不必考虑持有现金及现金等价物的机会成本。

l[答案]错误l个人风险管理的基本目的是获得最大的安全保障。

l[答案]错误l个人稿酬所得的实际税率是20%。

l[答案]错误l个人理财规划首先考虑的因素是收益。

l[答案]错误l个人理财规划要提早规划。

l[答案]正确l个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

l[答案]错误l购房者购买预售商品房时应签订“商品房买卖”。

l[答案]错误l股票收益高，用来筹备子女教育金很适合。

l[答案]错误l积极的投资策略认为是无效的。

l[答案]正确l家庭负债主要是为了贷款投资或贷款消费。

l[答案]正确l家庭购买保险的原则是先儿童后成人。

l[答案]错误l教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险承受能力的，因为子女教育规划的时间弹性和费用弹性都很小。

l[答案]错误l理财规划是全方位的综合性服务。

l[答案]正确l理财就是财富的积累。

l[答案]错误l企业年金是对国家基本养老保险的重要补充，是我国正在完善的城镇职工养老保险体系的“第二支柱”。

l[答案]正确l确定退休的投资需求时不需考虑通货膨胀、投资报酬率等因素。

l[答案]错误l任何一项具体的纳税筹划方案的研发、选择、确定，都必须在该方案所涉及的纳税事项已成为既定事实之前。

l[答案]正确l税收筹划的目的是少交税。

l[答案]错误l投资与投资规划是一样的。

l[答案]错误l为了争取客户，与客户交流时可以给出确定的承诺。

l[答案]错误l我国城镇企业职工的养老金替代率较低。

l[答案]正确l遗产是指自然人死亡时遗留的个人合法财产，它是一项特殊财产。

l[答案]正确l英国是世界上开征个人所得税最早的国家。

l[答案]正确l英国是世界上开征个人所得税最早的国家。

l[答案]正确l住房反向抵押贷款相当于保险公司通过分期付款的形式，收买投保人的房屋产权，也被称为“倒按揭”。

l[答案]正确l资金需要动用的时间离现在越远，越能承担高风险。

l[答案]正确l。