2023年理财规划师之三级理财规划师全真模拟考试试卷A卷含答案

2023年理财规划师之三级理财规划师全真模拟考试
试卷A卷含答案
单选题（共35题）
1、证券投资基金资产依其形态的不同分为( )。

A.现金类资产
B.证券类资产
C.其他类资产
D.固定资产
【答案】 D
2、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。

A.1%
B.2%
C.3%
D.4%
【答案】 A
3、当经济处于上升时期，某些行业会紧随其扩张;当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这样的行业属于( )。

A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.衰退型行业
【答案】 B
4、下列不属于我国储蓄原则的是()。

A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.储户公开
【答案】 D
5、按照联合国的规定，对于一个人口群体来说，如果其中65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁及以上人口占总人口()以上的，则表明该人口群体已经进入了老龄化阶段。

A.8%
B.9%
C.10%
D.11%
【答案】 C
6、在建立客户关系的过程中，理财规划师应注意的事项中不正确的有( )。

A.运用语言沟通技巧
B.懂得运用各种非语言的沟通技巧
C.在与客户交谈时要尽量使用通俗化的语言
D.在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺
【答案】 C
7、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。

A.现收现付式
B.部分基金式
C.完全基金式
D.强制储蓄养老保险模式
【答案】 D
8、下列关于可保利益的说法正确的是()。

A.财产保险合同从订立至终止，并非自始至终都必须存在可保利益
B.人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益
C.人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要
D.海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益
【答案】 C
9、某公司以10万元购置一台机床，投保时约定赔付时按机床的市场价值进行赔付。

在保险期内，机床因意外损坏，推定全损。

保险公司按当时市场价12万元进行赔付，则这种保险是()。

A.不定值保险
B.定值保险
C.施救费用的赔偿
D.重置成本保险
【答案】 D
10、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。

A.客户的需求状况
B.融资方式
C.现金及现金等价物的流动性
D.持有现金及现金等价物的机会成本
【答案】 B
11、《金融时报》股票价格指数的样本股数量为()。

A.10
B.30
C.50
D.100
【答案】 B
12、下列不属于系统风险的是()。

A.政策风险
B.利率风险
C.购买力风险
D.财务风险
【答案】 D
13、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款的项目为()。

A.商业性银行贷款
B.财政贴息的国家助学贷款
C.学生贷款
D.特殊困难贷款
【答案】 D
14、王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。

王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。

A.汽车典当
B.房产典当
C.债券典当
D.股票典当
【答案】 C
15、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。

A.现收现付制
B.部分基金制
C.完全基金制
D.对外投保式
【答案】 C
16、在下列理财工具中，( )的防御性最强。

A.固定收益证券
B.股票
C.期货
D.保险
【答案】 D
17、下列不属于固定收益证券的是()。

A.债券
B.优先股
C.资产支持证券
D.基金
【答案】 D
18、菲利浦斯曲线所表明的是( )与( )之间的矛盾。

A.充分就业经济增长
B.充分就业物价稳定
C.物价稳定经济增长
D.经济增长国际收支平衡
【答案】 B
19、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。

A.359484元
B.75330元
C.234330元
D.235000元
【答案】 A
20、关于熊彼特创新理论的描述错误的是( )。

A.熊彼特关于经济周期的解释是建立在创新的投资活动是不断重复发生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的
B.这个过程基本上是平衡的、连续的并且是和谐的
C.熊彼特理论的核心有三个过程：发明、创新和模仿
D.创新是一种新发明的首次应用
【答案】 B
21、按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。

A.约定
B.合同
C.协商
D.份额
【答案】 D
22、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。

A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些
B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年
C.汽车金融公司和银行相比，无杂费
D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单
【答案】 B
23、城镇土地使用税采用()。

A.统一比例税率
B.全额累进税率
C.超额累进税率
D.定额税率
【答案】 D
24、在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚地知道，客户支出可以分为()。

A.刚性支出和弹性支出
B.持续性支出和临时性支出
C.经常性支出和非经常性支出
D.长期支出和短期支出
【答案】 C
25、助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的()义务。

A.调查
B.保密
C.报告
D.确认
【答案】 B
26、根据我国现行法律的规定，下列不属于合伙企业优点的是()。

A.设立方便
B.收益大
C.税收优势明显
D.风险小
【答案】 D
27、李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。

2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。

同年9月李先生与李女士结婚。

2003年1月获得小说版税20万元。

另一部小说也签约出版，获得版税30万元。

如果李先生与李女士离婚。

李女士可以分得()万元的财产。

A.0
B.10
C.15
D.25
【答案】 C
28、下列不属于固定收益证券的是()。

A.债券
B.优先股
C.资产支持证券
D.基金
【答案】 D
29、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于( )的养老金开支，其余按规定处理。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
【答案】 C
30、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。

A.半年
B.一年
C.两年
D.两年半
【答案】 B
31、林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金。

通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。

根据案例回答12～16题。

.
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
【答案】 B
32、收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用()。

A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等比递减还款法
D.等比递增还款法
【答案】 C
33、彬彬今年8岁，他不能实施()行为。

A.接受遗嘱
B.行使继承权
C.订立遗嘱
D.以上三项
【答案】 C
34、我国以1990年作为基础的价格计算出来的2007年全部最终产品的市场价值称为2007的( )。

A.名义GDP
B.实际GDP
C.名义GNF’
D.实际GNP
【答案】 B
35、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种()关系。

A.按份共有
B.共同共有
C.分别共有
D.部分共有
【答案】 B
多选题（共20题）
1、公开市场业务的优点是()。

A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内
B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行
C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向
D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来
E.以上说法都正确
【答案】 ABCD
2、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。

A.盈余公积转增资本
B.接受非现金资产捐赠
C.在建工程转为固定资产
D.股份制改造时固定资产重估增值
E.出售库存商品
【答案】 BD
3、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。

A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则
B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场
C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境
D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管
E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理【答案】 ABCD
4、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是()。

A.解释应当简洁、明了、易懂
B.不要长篇大论、空洞地解释
C.不要书生气十足地背诵书上的概念
D.应该平等、谦逊地对待对方
E.不要用居高临下的口气
【答案】 ABCD
5、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件
B.在本辖区有重大影响的案件
C.在全国有重大影响的案件
D.所有第一审民事案件
E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件
【答案】 AB
6、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品
B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金
C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势
D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够
E.满足日常生活支出需要
【答案】 ABC
7、下列属于他物权的有()。

A.国有土地使用权
B.抵押权
C.留置权
D.采矿权
E.质权
【答案】 ABCD
8、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件
B.在本辖区有重大影响的案件
C.在全国有重大影响的案件
D.所有第一审民事案件
E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】 AB
9、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得
B.因严重自然灾害造成重大损失的
C.其他经国务院财政部门批准减税的
D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费
E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得
【答案】 ABC
10、下列属于理财规划组成部分的有( )。

A.现金规划
B.投资规划
C.风险管理和保险规划
D.教育规划
【答案】 ABCD
11、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。

A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资
B.可以使投资者提高预期回报和规避风险
C.投资者的投资渠道拓宽了
D.快速的资本流出会导致金融危机
E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度
【答案】 ABCD
12、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。

A.包括固定资产投资和存货投资两类
B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加
C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资
D.存货投资只能是正值
E.以上说法都正确
【答案】 ABC
13、退休期的理财需求分析包括( )。

A.保障财务安全
B.储蓄和投资
C.建立信托
D.准备善后费用
E.遗嘱
【答案】 ACD
14、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。

A.房屋
B.珠宝收藏品
C.家用电器
D.汽车
E.普通非收藏类家具
【答案】 CD
15、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的
B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的
C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0
D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0
E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的
【答案】 AC
16、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。

投保人应当履行( )义务。

A.及时缴纳保险费
B.维护保险标的处于安全状态
C.发生保险事故及时通知
D.发生保险事故尽力施救
E.索赔时提供相关证明和资料
【答案】 ABCD
17、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税
B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税
C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年
D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税
E.个人所有非营业用的房产免征房产税
【答案】 ABCD
18、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。

A.投资管理
B.现金管理
C.风险保障
D.享受服务
E.信息共享
【答案】 ABC
19、在我国，企业收入的来源包括()。

A.提供劳务
B.营业外收入
C.对外投资的收益
D.让渡资产使用权
E.销售商品
【答案】 AD
20、我国《著作权法》规定，著作权主体可以是()。

A.公民
B.法人
C.非法人单位
D.外国人
E.国家
【答案】 ABCD。